Category: da

Hvad sker der, når dit kreditkort udløber?

Hvad sker der, når dit kreditkort udløber?

I dagens verden, vil du blive hårdt presset for at finde en forbruger, der ikke har mindst et kreditkort i hans eller hendes pung. Når det bruges korrekt, kan kreditkort være et glimrende værktøj til at opbygge en stærk økonomisk fremtid. Men et særligt aspekt af at have et kreditkort, som nogle forbrugere finde irriterende er udløbsdatoen forbundet med det. Der er en bred vifte af aktiviteter, der kan ledsage et udløbet kreditkort. Her er et kig på, hvad der sker, når dit kreditkort udløber, og de ting, du bør se ud for som en klog forbruger.

Årsagerne til Udløbsdatoer

Der er masser af forskellige grunde for at have udløbsdatoer på kreditkort.

Primært, er udløbsdatoer placeret på kreditkort til normal slitage. Magnetstriben på kortet kan blive slidt og plast kan bryde. Efter en vis tid, vil dit kreditkortselskab sende dig ud et nyt kort.

Den anden store årsag: bedrageri forebyggelse. Uanset om du bruger kortet i person, over telefonen eller online, udløbsdatoen giver en ekstra datapunkt, der kan kontrolleres for at sikre de oplysninger kortet er gyldigt, og du er den retmæssige bruger.

Andre årsager til udløbsdatoer omfatter muligheder for markedsføring og et plateau, hvorfra der kan revurderes vilkårene for kreditkort baseret på kreditværdighed.

Tid til at forny

Typisk forny din konto med dit kreditkort selskab er forholdsvis enkel. Mange kreditkortselskaber udsende en meddelelse og et nyt kreditkort i måneden op til udløbsdatoen på dit eksisterende kreditkort. Andre virksomheder vil sende et brev eller e-mail spørger, om du ønsker at forny.

Bekræft, at kreditkortet Vilkår er stadig de samme

Forud for at aktivere dit nye kort, vil du ønsker at bekræfte, at det kreditkort og vilkår er stadig de samme. Kontroller, at ÅOP sats er stadig den samme. Betalings grund datoer, gebyrer og sanktioner er også vigtige elementer, du vil ønsker at sikre, forblev den samme før forny dit kreditkort. Snarere end at blive fanget af overraskelse efter du forny med dit kreditkortselskab, få alle de faktiske omstændigheder i sort og hvid, inden han underskriver.

Ankomsten af ​​dit nye kort

Din nye kreditkort ankommer typisk en til tre måneder før din udløbsdato. Forud for at bruge dit nye kort, skal du kontakte dit kreditkortselskab for at aktivere den; typisk, vil kortet kommer med et klistermærke med en hjemmeside-adresse eller et nummer for at ringe. Når du tilføjer dit nye kreditkort til din tegnebog, fjerne dit gamle kort og klippe det med en saks. Den sidste ting du ønsker, er for din gamle kreditkortoplysninger for at komme i de forkerte hænder.

Prime mulighed for at markedsføre nye produkter

Når et kreditkort udløber, kreditkortselskabet har en førsteklasses mulighed for at markedsføre nye produkter til sine kunder. Som kunden beslutter, om at bo hos hans eller hendes gamle kreditkort eller opgradere til en nyere produkt med attraktive funktioner, vil han eller hun blive konfronteret med mange muligheder. Forud for valg af en bestemt kreditkort, skal du sørge for at sammenligne de forskellige kort mod din gamle. Ved fuldt forske kortene din virksomhed tilbyder, vil du være fuldt forberedt og ved, hvad de skal forvente, når der første regningen kommer i.

Bundlinjen

Facing et kreditkort udløbsdato kan være en forvirrende tid for mange forbrugere, men ofte er der er meget bekymrende for lidt grund. Kreditkortselskaber ikke ønsker at miste forretning. Det er grunden til, når kreditkort i nærheden af ​​deres udløbsdatoer, du begynder at høre mere og mere fra selskabet. Dette er en førsteklasses mulighed for virksomheden at minde dig om alle de produkter, virksomheden tilbyder og holde dig som en loyal kunde. Forud for undertegnelsen på den stiplede linje, gør dit hjemmearbejde, så du er fuldt forberedt til det finansielle ansvar, der er involveret i at eje et kreditkort.

4 måder at gøre dine investeringer Grow

4 måder at gøre dine investeringer Grow

Medmindre du er heldig nok til at blive født med en ødeland trustfond, bliver du nødt til at gøre dine penge de gode gamle gammeldags måde – arbejde for det . Men, forstå  hvordan  penge er lavet kan give dig en fordel. Der er fire grundlæggende måder at tjene penge. Og disse strategier kunne hjælpe dig med at opbygge en formue.

1. Penge Made sælge din tid

Dette er den indtægtskilde, som de midterste og lavere klasser som de vigtigste.

Det er de penge, du modtager for at sælge din tid til en arbejdsgiver. Det er ofte repræsenteret som løn eller løn. Du vil ofte høre velmenende forældre fortæller deres børn for at finde en ”godt job”, helst en ”med fordele”.

Satsen, du modtager for din tid afhænger af, hvor sjældne og efterspurgte dine færdigheder er for samfundet. En begavet hjernekirurg, for eksempel, kan oplade millioner af dollars om året, fordi der simpelthen ikke er en masse mænd og kvinder, der kan gøre jobbet. Nogen, der skubber vogne på en rabat detailhandler tjener mindre ikke fordi de er mindre uløseligt værdifuld som en person, men fordi stort set alle ved godt helbred kan skubbe en vogn, skaber et enormt udbud af potentielle medarbejdere til at køre ned løn.

For at tjene flere penge, er du nødt til at investere i dig selv og forbedre den kurs, du kan oplade, arbejde flere timer, eller en kombination af de to. Denne type af indkomst er den mest tyranniske form for at tjene til livets ophold, fordi du kun generere penge, når du er aktivt arbejdende.

En strålende advokat kan tjene millioner af dollars om året, men han kan ikke fortsætte med at leve af advokatomkostninger, hvis han ikke fungerer. Det kan være fint, hvis du elsker dit job, men for de fleste mennesker, er der andre ting, de vil hellere gøre.

2. Renteindtægter på Penge fasten

Denne form for indtægter kommer fra penge låntagere betaler du til ”leje” din kapital (udtrykket kapital refererer til penge, du har afsat til investeringsformål; du vil høre det bruges meget på Wall Street).

Når du køber et certifikat for deponering i en bank, for eksempel, er du låne penge til banken i bytte for en forudbestemt afkast, typisk et par procentpoint om året. Banken tager de penge, det “lejer” fra dig og låner den ud til en højere sats, indkasserer forskellen. (For dem af jer, der er nysgerrige, det er grunden til, at rentekurven er så vigtigt. Det er forholdet mellem korte og lange renter. Jo stejlere rentekurve, jo flere penge din bank kan gøre på dette certifikat af depositum eller opsparingskonto du har med dem.)

Et eksempel på renteindtægter: Min bedstemor låner penge til folk, der ønsker at købe et hus, men der har dårlig kredit og er ude af stand til at få et realkreditlån gennem traditionelle kanaler. De køber en ejendom, og hun låner dem penge til at finansiere køb, opladning 13 procent i rente. For en typisk $ 150.000 lån, vil hun modtage $ 19.500 om året i renteindtægter, eller $ 1.625 per måned. I det væsentlige, er hendes penge går ud og arbejder for hende.

3. udbytteindtægter Fra Fortjeneste på virksomheder ejet

Dette svarer til din andel af overskuddet i en virksomhed, hvor du har købt en investering.

Hvis du ejer 50 procent af en limonade stå og selskabet havde salg på $ 1.000 med omkostninger på $ 500, og $ 500 i resterende overskud, vil din andel af overskuddet være $ 250 (fordi dit ejerskab af 50 procent af aktierne er berettiget til at modtage 50 procent af den fortjeneste). At pengene udbetales til dig som din ”cut” af indtjeningen. En god investering er en, hvor virksomheden tjener mere år efter år, at øge mængden af kontanter, der bliver sendt til dig på en regelmæssig basis.

Ligesom renteindtægter, essensen af ​​udbytte er, at dine penge går ud og arbejder for dig. Der er nogle former for arbejde, dog, der kan indgå i denne kategori. En sælger, der tjener provision på tilbagevendende ordrer med lidt eller intet arbejde er i virkeligheden at drive en virksomhed. Så, også er den mand, der registrerer et nyt patent og tjener royalties på det eller et sangskriver, der tjener penge, når en optagelse stjerne vælge hans eller hendes sang til en ny single.

De genererer overskud fra tilbagevendende ”salg” af deres idé eller ejendom, hvilket gør det ikke anderledes end Wal-Mart eller Target sælger vaskemidler.

Et eksempel på udbytte: Min bedstemor ejer også nogle udlejningsejendomme. Hun køber fast ejendom og så oplader lejere penge til at leve i hendes huse. I disse tilfælde er hendes udlejningsvirksomhed generere overskud svarende til den samlede leje hun modtager med fradrag af eventuelle omkostninger, såsom vedligeholdelse og opgraderinger på egenskaberne. I slutningen af ​​året, hvor hun tager pengene ud af virksomheden, dette overskud repræsenterer udbytteindtægter.

For en mere avanceret forståelse af udbytte, Læs alt om udbytte. Det vil forklare bogstaveligt talt alt du nogensinde kunne behøver at vide om udbytte, hvad de er, hvor de er betalt, og meget, meget mere.

4. Kapitalgevinster Indkomst

Denne type af indkomst genereres, når du køber en investering eller aktiv for én pris og sælge den til en anden, højere pris, at opnå et overskud. Går tilbage til vores eksempel på en limonade stå, hvis du har købt din 50 procent af aktierne i virksomheden for $ 2.000 og solgte det for $ 5.000, $ 3,000 forskel ville repræsentere din kursgevinst.

Det betyder ikke noget, hvis du taler om huse, sjældne malerier, diamanter, fyldepenne, virksomheder, møbler, canadiske Gold Maple Leaf mønter, aktier, obligationer, investeringsforeninger eller uåbnet mynte betingelse Barbie-dukker, hvis du køber det på et pris og sælge det til en anden, den fortjeneste, der resulterer er kendt som kapitalgevinst (hvis du har mistet penge på transaktionen, er det kendt som et kurstab). I de seneste år, mange amerikanere fundet deres levestandard kunstigt oppustet i løbet af boliger boom, fordi de kapitalgevinster, der førte fra deres hjem værdsætter i værdi var en indtægtskilde, som de mente ville fortsætte i det uendelige.

Går tilbage til min mormor, hvis hun skulle sælge en af ​​de leje huse hun købt for $ 80.000 til en køber, der var villig til at betale $ 120.000, så de $ 40.000 forskel repræsenterer hendes kursgevinst.

Fordelene ved at bruge alle 4 typer indkomst i din portefølje

Som din portefølje (et ord bruges til at beskrive alle de aktiver, du ejer) vokser, vil du finde dig selv at tjene alle fire typer af kapitalindkomst. I en mere avanceret artikel kaldet Hvordan til at udnytte det Berkshire Hathaway Model i dit eget liv, jeg forklare, hvordan den hemmelige til sand økonomisk uafhængighed er at arbejde ihærdigt på at opbygge en samling af ”cash-generatorer”, der bringer i enorme mængder af de tre sidstnævnte typer af formueindkomst – renter, udbytter, og kursgevinster.

Årsagerne er flere og omfatter:

  • Penge lavet sælge din tid (løn og løn) er ofte beskattes langt højere satser end de andre former for indkomst, som omtalt udførligt i din største investering Enemy – lønsumsafgiften og All indkomst er ikke skabt lige. Virkeligheden er, hvis du kan gøre $ 5.000 i udbytte, er du sandsynligvis til at betale kun $ 750 i skat, hvorimod hvis du var en selvstændig blikkenslager og gik ud og tjente $ 5.000 gennem hårdt arbejde, efter lønskatter, føderale skatter, stat skatter og andre afgifter, ville du sandsynligvis ender med at betale mere end $ 2.000.
  • Der er kun 24 timer på en dag. Således kan du kun arbejde så mange timer. På et tidspunkt bliver det fysisk umuligt at sælge mere af din tid, fordi, ja, du løb tør for tid! Du kan altid øge hastigheden du tjener ved at udvikle sjældne færdigheder, som er i høj efterspørgsel, som vi allerede diskuteret. Med renter, udbytter, og kursgevinster, der stort set ingen grænser for, hvor meget du kan tjene. Hvis hvert år, du hober dine penge tilbage i voksende disse kilder, kan du finde dig selv at tjene millioner af dollars hvert år et par årtier fra nu.

Sådan køber Down et realkreditlån

Mortgage buy-downs kan reducere din månedlige betalinger

Sådan køber Down et realkreditlån

For mange låntagere, kan et realkreditlån buydown være mere fordelagtig end en justerbar lån med en betalingsmulighed, der giver mulighed for negativ amortisering ligesom en option ARM. Mortgage buydowns omfatter altid hovedstol og renter i forbrugernes månedlige betalinger. Det betyder, at hver gang husejere foretage afdrag på realkreditlån, deres lån saldi vokse mindre i stedet for større. En mindre pant balance betyder, at egenkapitalen er stigende, selv når påskønnelse er lav.

Fælles Mortgage buydown Features

Mortgage buydowns arbejde på denne måde:

  • Betalinger er reduceret og regnede på en lavere rente i løbet af en bestemt periode.
  • Forskellen mellem den “rigtige” seddel sats og sænkede renten betales kontant af sælger eller køber.
  • Tænk på det som et tilskud. Det er ligesom socking væk $ 1200 i banken og fratagelse $ 100 hver måned i 12 måneder for at hjælpe med at gøre din pant betaling.

3-2-1 Mortgage buydown

  • Dette er en 30-årige fuldt afskrevet realkreditlån.
  • De rente stiger med 1 procent hvert år i de første tre år.
  • Derefter renten er fastsat for den resterende løbetid.

For eksempel sige, din saldo på lånet er $ 350.000 og renten er fastsat til 6,75 procent i 30 år. Sælgeren (eller dig) kunne “købe ned” renten ved at betale et engangsbeløb på $ 15.853. Dette er, hvordan det virker:

  1. Det første års rente er 3,75 procent betales på $ 1.621 per måned.
  2. Den anden års rente er 4,75 procent betales på $ 1.826 per måned.
  3. Den tredje års rente er 5,75 procent betales på $ 2.043 per måned.
  4. År fire gennem 30 bærer en rente på 6,75 procent, der skal betales på $ 2.270 per måned.

Som resultat:

  • Den første års besparelse (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 649 per måned eller $ 7.790.
  • Den anden års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 444 per måned eller $ 6.332.
  • Den tredje års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 228 per måned eller $ 2.731.

Tilføj op den årlige besparelse: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Derfor det koster $ 15.853 til at købe ned renten og betalinger i tre hele år.

3-2-1 Mortgage buydown Fordele

  • Låntager er berettiget til dette lån på 3,75 procent rente og betaling beløb på $ 1.670 versus den faktiske rente på 6,75 procent og betaling af $ 2.270.
  • I stedet for betaling hoppe på én gang, det går op i mindre intervaller, omkring $ 200 om året, for de første tre år.
  • Det holder betalinger lave i 36 måneder for låntagere, hvis indkomst forventes at senere stigning. Måske en ægtefælle vender tilbage til arbejdet efter en pause eller en person forventer at opgradere og lande en højere betalende job med at nyligt tjent grad.

2-1 buydown Mortgage

  • Dette er en 30-årig fuldt afskrevet pant.
  • Renten stiger 1 procent hvert år i de første to år.
  • Så renten er fastsat for den resterende valgperiode.

For eksempel sige, din saldo på lånet er $ 350.000 og renten er fastsat til 6,75 procent i 30 år. Sælgeren (eller dig) kunne “købe ned” renten ved at betale et engangsbeløb på $ 8.063.

Dette er, hvordan det virker:

  1. Det første års rente er 4,75 procent betales på $ 1.826 per måned.
  2. Den anden års rente er 5,75 procent betales på $ 2.043 per måned.
  3. År tre gennem 30 bærer en rente på 6,75 procent, der skal betales på $ 2.270 per måned.

Som resultat:

  • Den første års besparelse (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 444 per måned eller $ 6.332.
  • Den anden års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 228 per måned eller $ 2.731.

Tilføj op den årlige besparelse: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Derfor det koster $ 8.063 til at købe ned renten og betalinger i to hele år.

Permanente Mortgage Buydowns

En permanent pant buydown opstår, når dit buy ned renten på starten gennem betalende lån point. De fleste købere ønsker ikke at tage penge ud af lommen for at købe ned en hastighed, men nogle gange er det fornuftigt.

Også, formoder sælger betaler en afsluttende omkostninger kredit på 4 procent til køberen, og køber afsluttende beløber til 2 procent. Brug de ekstra 2 procent kredit til at købe ned renten!

Bemærk: Långivere kræver typisk en højere udbetaling for en 3-2-1 buydown og en mindre for en 2-1 buydown. Der er andre typer af realkreditlån af pant buydowns, men disse to er de mest populære. 

Seks Frygten for kreditkort og hvordan man får over dem

Seks Frygten for kreditkort og hvordan man får over dem

At høre andre folks kreditkort skrækhistorier kan skræmme dig væk fra kreditkort helt.

Mange kreditkort problemer kommer fra, hvordan der anvendes kreditkort, ikke de kreditkort selv. De fleste fælles kreditkort frygt kan lettes med forståelse af sandheden om kreditkort.

Frygt for såre din kredit Score

Din kredit score kan være et vægelsindet tal. Desværre er der mange forbrugere har store forestillinger om, hvad der påvirker deres kredit scoringer.

Disse misforståelser kan forårsage en unødvendig frygt for kreditkort, som, hvis de anvendes korrekt, kan hjælpe med at opbygge en solid kredit score.

Misbruger dit kreditkort – kører op store saldi og betale for sent – kan skade dit kredit score. Ansvarlig kredit score brug – at opretholde en lav eller nu balancere og betaler til tiden hver måned – rent faktisk vil hjælpe med at opbygge din kredit score.

Frygt for overforbrug og at stifte gæld

Det er rigtigt, at mange amerikanere skylder flere tusinde dollars i kreditkort gæld. Sandheden er, at denne gæld er et resultat af personlige beslutninger ikke noget iboende med kreditkort udgifter.

Det er muligt at bruge kreditkort og ikke kommer i gæld – du skal være disciplineret nok kun at opkræve hvad du har råd til og betale din regning i fuld hver måned med ingen undtagelse. Når du bryder en af ​​disse to regler, du sætter dig selv i risiko for at komme ind i kreditkort gæld.

Frygt for svindel med kreditkort

De episoder af svindel med kreditkort er steget støt i de sidste mange år.

Tyve har en række muligheder for at få adgang til kreditkortoplysninger og bruge det til at gøre svigagtige indkøb.

Heldigvis er den amerikanske kreditkort industrien går til en mere sikker EMV kreditkort, der vil gøre det sværere for hackere at få adgang til kreditkortnumre. Og i mellemtiden, Federal lov og kreditkort udsteder politikker begrænse dit ansvar for svigagtig kreditkort gebyrer.

Frygt for at betale høje renter

Kreditkort i gennemsnit har en højere rente end mange andre former for gæld, herunder personlige lån og realkreditlån. Men de fleste kreditkort gøre præsentere mulighed for at undgå renteudgifterne.

De fleste kreditkort har en afdragsfri periode, der giver kortholderen til at betale restbeløbet fuldt ud og undgå at betale renter. Kvalificerede ansøgere kan endda kvalificere sig til 0% indledende satser på balance overførsler eller køb eller begge dele, så kortindehaveren en vis rentefri periode på kreditkortet.

Frygt for en finansiel Trap

Nogle mennesker føler, at kreditkort er bare en bank gimmick bruges til at lokke folk i gæld og holde dem der. Mens kreditkort er et produkt, som bankerne håber vil generere et overskud, hvis du kender reglerne, kan du undgå at falde i enhver kreditkort fælder. Det betyder, at kende omkostningerne ved dit kreditkort og hvordan man undgår dem. Det kræver også dig til at opretholde selvdisciplin og undgå reoler op mere gæld, end du har råd til at tilbagebetale.

Frygt for skjulte gebyrer

Føderale lovgivning kræver kreditkort til at videregive alle kreditkort gebyrer i et kreditkort tilbud før en forbruger gælder for kreditkort. Denne offentliggørelse følger også med det nye kreditkort.

I løbet af de sidste mange år har Consumer Financial Protection Bureau bøde næsten alle større kreditkort udstederen efter skjulte kreditkort gebyrer, så vide, at regeringen ser for disse gebyrer.

Du kan fange skjulte gebyrer ved at overvåge dit kreditkort erklæring nøje. Stop tilbagevendende gebyrer ved at ringe din kreditkortudsteder for at annullere alle tjenester, der forårsager tilbagevendende gebyrer.

Kom Over the Fear of Credit Cards

Udsættelse dit kredit brug kort, fordi du er bange for kreditkort kan forhindre dig i at opbygge en god kredit score. Uden en kredit score, kan du have en hårdere tid med visse andre opgaver som at leje en lejlighed, få hjælpeprogrammer, der er etableret i dit navn, eller endda få en mobiltelefon kontrakt. Lær sandheden om populære kreditkort myter, så du kan lære at bruge kredit på en måde, der gavner dig.

Trading Basics: ting du skal gøre, før du investerer One Dollar på markedet

Trading Basics: ting du skal gøre, før du investerer One Dollar på markedet

Vi er i det ottende år af en rasende tyr marked, og det er fristende at dykke ned i investeringsmarkederne. Siden 2009, S & P 500 afkast var positive hvert år. De to øverste år vundet 32.15 procent i 2013 og 25,94 procent i 2009. I bunden af ​​pakken, selv de værste to år eked afkast på 1,36 procent i 2015 og 2,10 procent i 2011, vil både større gevinster end du får fra en opsparingskonto.

Og hvis du går helt tilbage til 1928, vil du opdage, at S & P 500 belønnet investorerne med en saftig forrentning af 9,52 procent.

Alligevel seneste præstationer og langsigtede afkast camouflere de ned års investeringsmarkederne. I 2008 S & P 500 tanked 36,55 procent, og de første tre år af dette årti var smertefulde, med tab på 9,03 procent, 11,85 procent, og 21,97 procent i 2000, 2001, og 2002, hhv.

Som det fremgår af op og ned års aktiemarkedet, du har brug for en stærk mave og nogle investeringer viden før dykning i markederne. Her er hvad du behøver at vide om dine personlige finanser, før du hopper ind på markedet.

Trin 1: afbetale High-interesse gæld

Gæld er snigende op til 2008-niveau ifølge en nylig CNN artiklen. Sidste år husholdningernes gæld eksploderede med $ 460 milliarder kroner. Og hvis du er i en ”gennemsnitlig” husstand, du har fået $ 16.048 i kreditkort gæld.

Her er derfor, du har brug for at få at gælden betalt ud, før man investerer.

Hvis du betaler med kreditkort interesse på 16 procent, så er det vigtigt at tjene et afkast på mere end 16 procent for at retfærdiggøre at investere i aktiemarkedet, før afdrage gælden. For eksempel, hvis du betaler 16 procent i rente eller $ 2.568 på dit kreditkort gæld og tjene 9 procent på investeringer i aktiemarkedet, så du mister 7 procent eller $ 1.124 ved ikke at betale af på gælden.

 

Med andre ord, betaler sig med høj rente gæld er en vis tilbagevenden, svarende til rentesatsen på gælden. Og medmindre du får virkelig heldig på markedet, du er usandsynligt at top det afkast, du får fra at betale din kreditkort gæld.

Trin 2: dækker dine ”hvad nu”

Forestil dig at få ind i en fender bender og din forsikring fradragsberettigede er $ 500. Eller værre endnu, du får fyret og ikke kan finde et nyt job i 3 eller 4 måneder. Har du et par tusinde dollars til at dække disse uventede udgifter? Hvis ikke, er du ikke alene. Fyrre-syv procent af amerikanerne hævder, at de ikke har råd til en nødsituation udgift på $ 400, ifølge en nylig føderale Reserve.gov undersøgelse.

Hvis du ikke har råd til en økonomisk nødsituation derefter, skal du låne eller sælge noget at få kontanter. Eller, hvis de penge, du har brug for en nødsituation er investeret i en udveksling børsen handles fond (ETF), du skal sælge, er du i risiko for at sælge med tab. Det er derfor, du har brug for at spare flere måneders leveomkostninger, før man investerer i aktiemarkedet. Sæt ”hvad nu hvis” besparelser i en tilgængelig pengemarkedet eller opsparingskonto, så pengene er til rådighed, når du har brug for det.

Trin 3: Lær Investering Basics

Når du har betalt ud din forbrugernes gæld og opbygget besparelser, er det fristende at dykke ned i investeringsmarkederne.

Men hvis du ikke forstår hvad du investerer i, er der en god chance for du vil ende med at tabe penge ved at købe høj og sælge lav. Ved at investere med dine følelser, i stedet for dit hoved, er du tilbøjelig til at blive ophidset, når markederne topper og dykke i øverst i et bull marked. Derefter som den uundgåelige nedgang sker, er det almindeligt, at frygt for tab til at overtage få dig til at sælge på et marked truget.

Så før du køber din første bestand eller obligationsfond, tilbringe et par timer uddanne dig selv om investeringsmarkederne, tendenser og individuelle finansielle aktiver. Undersøgelse spredning af investeringer opdragsgivere og lære om, hvordan holder aktie- og obligationsmarkederne gensidige fonde vil føre til mere stabile investeringsafkast. Endelig læse Warren Buffett råd og investere i lav-fee indeksfonde.

Trin 4: tage sig af din familie

Endelig før investere, få din egen finansielle hus i orden.

Hvis du har børn eller nogen afhængig af din indkomst, så overveje at købe overkommelige tidsbegrænset livsforsikring. Også overveje at købe handicap forsikring, især hvis du er i en fysisk krævende job. Denne måde, hvis der sker noget med dig, er dine kære taget sig af.

Den undtagelse …

Disse er de fire trin, du skal tage, før du begynder at investere … men der er en undtagelse. Hvis din arbejdsgiver matcher dine 401 (k) bidrag, så skal du bidrage nok til din arbejdsplads pensionering konto for at få kampen – også selvom du endnu ikke har afsluttet disse fire trin. Du kan ikke tillade sig at vende næsen op på gratis penge!

4 Afgørende Pensionering Tips til People 40 og Over

Væsentlige besparelser Tips til 40+ Crowd

4 Afgørende Pensionering Tips til People 40 og Over

Er du i 40’erne eller ældre?

Er du forvirret om, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension?

Er du klar over, hvor mange penge du har brug for pensionering, men overvældet af tanken om at spare et så stort beløb?

Hvis du har svaret “ja” til nogen af ​​disse spørgsmål, så tjek disse fire pensionsopsparinger tips gearet til alder 40-og-over menneskemængde.

Det første tip vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor mange penge du har brug for pensionering, mens resten af ​​de tips hjælpe dig med at finde måder at tjene flere penge.

Hvor mange penge skal jeg bruge til at gå på pension?

Skovl så mange penge ind pensionsopsparing som du kan. Hvis du begynder at spare op til alderdommen i din tyverne, den generelle tommelfingerregel siger, at du kan slippe af sted med at spare kun 10 – 12 procent af din nettoløn.

Hvis du starter i din fyrrerne, den generelle tommelfingerregel siger, at du har brug for at øge din opsparing til 15 – 20 procent.

Betyder det lyd skræmmende? Så prøv dette: i stedet for at fokusere på den procentdel af din hjemmeopgave betaler, at du skal spare, beslutte, hvor mange penge du ønsker at leve på om året i pension. Multiplicer med 25 for at finde ud af, hvor meget du skal spare.

At leve på $ 40.000 om året i pension, for eksempel, skal du bruge millioner $ 40.000 x 25 = $ 1 i din pension portefølje.

$ 1 million kan lyde som en masse, men husk: Du behøver ikke at tjene $ 1 million på din 9-til-5 job, du bare nødt til at vokse $ 1 million gennem dine investeringer.

Den mest kritiske faktor for at hjælpe dig med at opnå dette er en lang tidshorisont. Jo længere dine penge er investeret i en pensionskasse, jo mere vil det vokse. I virkeligheden, med en aggressiv opsparing strategi, kan du oprette en $ 1 million portefølje i så lidt som 17 – 20 år.

Hvorfor? I en nøddeskal, er jo længere dine penge investeret, jo mere du kan drage fordel af blanding interesse.

Efter nok tiden går, vil renters rente giver dig mulighed for at fordoble eller tredoble dine penge.

Kig efter de løbende indtægter Kilder

Hvis dit nuværende job ikke betaler nok til at gøre det muligt for dig at spare 1.500 $ – $ 2.000 pr måned eller mere, kan du overveje at finde måder at tjene penge på den side.

Små mængder gøre en stor indvirkning. Hvis du kan tjene en ekstra $ 100 per uge – måske ved slåning græsplæner, børnepasning, rådgivning, undervisning eller freelancing – og du kan også trimme en ekstra $ 100 per uge fra dine udgifter vaner, kan du spare en ekstra $ 10.400 om året.

Find fremtidige indtægter Kilder

Ud over at tjene mere, bruge mindre og opbygge din million-dollar portefølje, kan du også kigge efter indtægtskilder i alderdommen.

Jeg kender en pensionist, hvis hus er helt givet pote; han er pant-fri. Han lejer ud sit hjem til lejere. Han bruger en del af lejeindtægten til at betale sin husleje til en billigere sted, og han bor på den resterende del af lejeindtægten, der supplerer sin lille pension og social sikring.

Hans sag er ekstrem, da de fleste mennesker ikke er villige til at flytte ud af deres hjem. Men en modificeret version af dette kan være at udleje en del af dit hjem, såsom kælderen eller i praksis sommerhus.

Det er blot ét eksempel på det utal af måder, du kan tjene ekstra penge, mens du er pensioneret.

Du kunne også undervise klasser, konsultere, køre en daginstitution, eller arbejde som en barnepige.

Forsinkelse Pensionering

Hvis du er i 40’erne, har du stadig tid nok til at samle en $ 1 million portefølje. Du har mindst 20 år tilbage, indtil din pension dato.

Men hvad nu, hvis du er i din 50’erne eller 60’erne, og du indser, at du har dramatisk underfinansierede din pension portefølje? Bliv ved med at arbejde.

Medmindre din chef eller din sundhed tvinger dig til at gå på pension, ophold i arbejdsstyrken, så længe du kan. Hver ekstra år i arbejdsstyrken vil give dig flere penge, som du kan spare op til alderdommen, og dine investeringer vil have mere tid til at vokse.

Sådan Plan for Health Care Omkostninger i alderdommen

Det er bedst at bygge Health Care omkostninger i din pension budget

Sådan Plan for Health Care Omkostninger i alderdommen

Hvordan tegner sig for udgifterne til sundhedsvæsenet i din pension planlægning? Hvis du ligesom de fleste, er du undervurderer disse udgifter.

Selvom Medicare del A, som dækker en vis grad af hospitalsindlæggelse, er gratis (forudsat du har arbejdet i USA længe nok til at kvalificere sig), at hovedparten af ​​Medicare dækning er ikke gratis. Du skal betale præmier for Medicare del B, og for supplerende forsikring eller receptpligtig planer.

Derudover har du out-of-pocket omkostninger.

Når du faktor alt dette i det anslås Medicare dækker kun omkring 50-60 procent af dit behov for sundhedspleje. Og med tiden præmier og out-of-pocket omkostninger vil gå op.

Hvordan mennesker Forget About Health Care omkostninger i deres budget

Mange kommende pensionister, og folk får klar til overgangen ud af arbejdsstyrken, glemmer at budgettet for sundhedsvæsenet, når de vurderer deres bekostning i pension. Hvorfor? Deres arbejdsgiver er ofte picking up størstedelen af ​​fanen (normalt omkring 75 procent) og den resterende omkostninger (gennemsnit er omkring 25 procent) kommer ud af deres lønseddel. De tror, ​​de har brug for den samme mængde hjemmeopgave betale, at de i øjeblikket har – men de glemmer, at de nu vil være ansvarlig for at betale deres præmier sundhedspleje i tillæg til out-of-pocket omkostninger.

Hvilke typer af Health Care Præmierne vil du have?

Der er fire typer af præmier sundhedspleje du sandsynligvis have i pension:

  • præmier Medicare del B
  • Medigap (benævnt Medicare supplerende forsikring) eller Medicare Advantage Præmier (herefter benævnt Medicare Part C)
  • Medicare del D dækning (medicin dækning)
  • præmier Care forsikring Langsigtede

Nedenfor er oplysninger om hver af disse punkter:

  • Medicare del B: I 2016 dette kører lige over $ 120 om måneden, men det går op som din indkomst går op. Hvis du laver mere, betaler du mere.
  • Hvis du vil have forsikring for omkostninger, der ikke er omfattet af grundlæggende Medicare vil du se på at købe enten en Medigap politik eller en Medicare Advantage Plan, samt receptpligtig medicin dækning.
  • Hvis du har en Medigap politik, kan det ikke dække udgifter til tandlæge, syn og øjne pleje, potentielt efterlader dig med nogle store udgifter, især til dental behov.
  • Hvis du har en Medicare Advantage politik, som omfatter dental, vision og øje pleje, kan det ikke give så meget ekstra indlæggelse dækning, potentielt efterlader dig og din familie med en stor regning, bør en kronisk eller alvorlig sygdom kommer sammen.
  • Medicare dækker ikke de fleste af langtidspleje omkostninger, du kan opleve. Hvis du ønsker at være sikker på du har midler til at dække disse omkostninger, overveje langvarig pleje forsikring.

Så hvor meget magt en sådan dækning og den tilhørende out-of-pocket omkostninger tilføje op til?

Hvad mængden af ​​alt Health Care Omkostninger kan du opleve?

For et skøn over dine egne aktuelle og fremtidige udgifter til lægebehandling prøve den online sundhedspleje omkostninger regnemaskine ved HVS Financial.

Ved hjælp af denne regnemaskine, sagde jeg, jeg var en mandlig, 65 år, og det skønnes, min samlede præmier og out-of-pocket omkostninger på omkring $ 4.500 om året. Det betyder, hvis du ikke har lagt omkring $ 375 om måneden i dit budget for udgifterne til sundhedsvæsenet, er du nødt til at finde dig selv kort på kontanter.

Det er også sandsynligt, at disse udgifter til sundhedsvæsenet vil stige til omkring det dobbelte af inflationen, hvilket betyder 10 år på pension, at $ 375 om måneden kan være tættere på $ 675 om måneden (ved hjælp af en inflation 6 procent).

For et ægtepar, skal du fordoble disse numre. Av.

Hvad kan du gøre for at reducere Rising Health Care Omkostninger?

Jeg talte for nylig til Dan McGrath, tidligere med  HealthView Services , og han tilbød tre forslag til at hjælpe med at kontrollere stigende sundhedspleje omkostninger.

1. forblive raske

Hvem vil have en lang, usund liv? Tag ansvar for din pleje. Gør forskning. Stil spørgsmål.

Dan havde nogle spændende kommentarer til Sund og rask. To, der stak med mig:

  • Få en god tandlæge, og gå se dem hvert halve år. Hjerte-kar-sygdom dukker op i dit tandkød først. En tandlæge, der betaler opmærksomhed måske bemærke noget længe før din læge gør.
  • Gå barfodet. Ja, barfodet.

2. Administrer Fordelinger Tax-Effektiv

Dan havde også mange tankevækkende kommentarer om styring konto fordelinger i en skat effektiv måde.

For høj indkomst skatteydere (for 2016, der betyder, singler med forventede indtægter på $ 85k eller mere, marrieds på $ 170k eller mere), jo mere du laver, jo højere din Medicare del B præmier og jo højere din Medicare Part D præmier. Hvis du arbejder med en god skat planner eller pensionering planner kan du bruge følgende ideer til at styre distributioner mere skat effektivt, og potentielt holde dine præmier stiger så meget:

  • Udlodninger fra HSA konti, Roth IRA konti eller fra kontantværdi livsforsikringer tæller ikke i den formel, der bestemmer det endelige beløb for dine Medicare del B præmier. Indtægter fra en omvendt pant tæller ikke heller.
  • Penge tilbage fra traditionelle pensionskonti kan ofte blive opvejet med fradragsberettigede sundhedsudgifter.
  • Da Roth IRA hævninger ikke tæller i den formel, der kan øge dine Medicare del B præmier, hvis du har store saldi i traditionelle IRAS det betyder at du vil have en betydelig mængde af krævede minimum distributioner i en alder af 70 og videre, og du måske ønsker at overveje at konvertere en del af din IRA til en Roth før du fylder 65. især Dan sagde “Roth er den største investering køretøj kendt for mennesker”. Jeg skal bo jeg er enig med ham.

3. Må ikke blive fanget med bukserne nede

Stigende udgifter til lægebehandling vil være en realitet. Lav en post i dit budget for dem. Hvis du har planer om at gå på pension tidligt (før 65) skal du sørge for at forstå omkostningerne ved transporterer din egen sundhed forsikringspræmier, indtil du når Medicare alder.

Hvordan at gå på pension i dine 30’erne

8 lektioner at lære af Two Millennials der gik på pension Med $ 1 million

8 lektioner at lære af Two Millennials der gik på pension Med $ 1 million

Hvornår ønsker du at gå på pension?

Femogtres? Halvtreds?

Du behøver ikke at vente så længe, ​​du ved.

En californisk par nyligt pensioneret i deres midten af 30’erne med $ 1 million i banken, i henhold til Forbes Magazine.

OK, sandt, at bemærkelsesværdig præstation af personlig finansiering ville være næsten umuligt for de fleste af os, fordi vi har, du ved, bor. Og børn. Jeg kunne aldrig trække ud noget som dette med fire drenge til at rejse.

Parret – Travis og Amanda – har ingen børn. De tjente gode penge som tech-fagfolk og havde allerede socked væk $ 350.000, da de besluttede at chuck deres job for evigt. De har også jern viljestyrke, som du vil se. Alligevel er der er meget at lære af disse to Millennials om de grundlæggende elementer i opbygningen af ​​en pensionering reden æg.

1. Kend dit mål

Da Travis fik afskedigede fra en it-job i 2012 opdagede han en ny lidenskab – den frihed, der fulgte med ikke fungerer. Han og Amanda besluttet hurtigst muligt at gå på pension. De regnede de havde brug for $ 1 million at gøre det ske. Parret planlagde at leve på 3 procent – 4 procent af deres portefølje værdi hvert år og forventes en 7 procent årlig vækstrate.

Hvordan du forestiller din pension? Vil du rejse verden? Start en mindre virksomhed? Eje et sommerhus? At vide, hvad du vil efter karrieren er det første skridt i retning af at gøre disse drømme til virkelighed.

2. få det sammen

Organisering din økonomi giver dig mulighed for at vide, hvor du er, og hvordan man kan komme videre. Travis og Amanda samlet alle deres penge-relaterede konti i det fri budgettering stedet Mint.com og gjorde en grundig gennemgang af deres aktiver og udgifter. Dette fører til nedskæringer og (let) beslutning om at kombinere flere 401ks fra tidligere arbejdsgivere.

3. Besparelser Først

Parret sparet så meget som 65 procent af deres løn i de tre år, det tog at samle $ 1 million. De boede i et leje kontrolleret $ 2.200 Oakland hus (en god handel ved bugten, for sikker) og aggressivt skære i omkostningerne ved at gøre ting som at køre mindre, og hænge vasketøjet ud til tørre i fri vind.

Her er et tip til at øge din opsparing: Betal dig selv først. Har din opsparing automatisk trukket fra din lønseddel, om at gå ind i virksomheden 401k eller en anden pensionsfond. Du kan ikke bruge, hvad du aldrig se.

4. Pas på skatter og gebyrer

Gebyrer er det stort afkast-killer. Du bør gennemgå og sætte spørgsmålstegn ved hver gebyr, du betaler, selv om midlerne i din 401k. Amanda og Travis lægge meget af deres pensionering penge i billige ETF’er og indeksfonde. Disse pote pænt, da parret red en mere end 60 procent stigning i S & P 500 fra 2012 til 2015.

Parret planlagt fremad og var i stand til at undgå de 10 procent IRA tidlig tilbagetrækning straf ved at bruge en Roth IRA konvertering stigen. I denne fremadrettede strategi, overføres de en vis mængde penge hvert år fra deres traditionelle IRA til deres Roth. Når 5 år var gået fra den oprindelige IRA til Roth konvertering, de var i stand til at udnytte deres Roth bidrag i en årlig laddered sekvens og undgå tidlig trække straf.

5. Dit job er jeres Real Moneymaker

Let at glemme, din lønseddel er kernen i din investeringsplan. Alt hvad du kan gøre for at vandre din løn eller tilføje andre indtægter (et andet job eller udlejningsejendomme, for eksempel), vil dramatisk fremme dine mål.

Meget som han hadede arbejde, Travis tilbage til et aflukke udelukkende at gøre parrets pensionering drøm. Han skiftede job tre gange i tre år for at opnå lønstigninger. Amanda stak den ud i sit job som kemiingeniør. På deres indtjening højdepunkt, blev parret gør en kombineret $ 200.000.

6. Flyt og Gem

Det er betydeligt nemmere at gemme, når din leveomkostningerne er lav. Når Amanda og Travis pensioneret, de forlod den psyko-dyre Bay Area for en $ 270.000 hus i Asheville, NC. Parret valgte bjergbyen fordi leveomkostningerne er forholdsvis lav.

De mener også deres hus vil være let at leje ud til turister mens parret stadig kloden trav.

7. forenkle og declutter

Da de nærmede sig deres pensionering mål, Amanda og Travis solgt meget af ting i deres to-etagers hus. De ledes på pension med kun, hvad de bruges på en daglig basis.

8. Planlæg din pension Spending

Vi har en tendens til at fokusere på besparelse, når vi diskuterer pensionering planlægning. Men du skal tænke grundigt over din post-arbejde udgifter, hvis du vil have din reden æg til at se dig gennem to eller tre årtier. Vi lever længere i disse dage, så husk de 1.000 Bucks om måneden Regel fra tidligere mine tidligere AJC kolonner.

Travis og Amanda er meget disciplineret. De nægter at bruge mere end 4 procent af deres portefølje aktuelle værdi om året. Som et resultat, nogle gange har de at skære udgifterne, når deres portefølje værdi dips. De holdt sig til denne regel selv under deres pensionering drøm kørsel tur fra San Francisco til Costa Rica.

De gjorde at rejse på den billige, kørsel (og sove i) en gammel Toyota 4Runner. I Costa Rica, de lejede et hus for $ 1.000 om måneden – svarende til $ 30 en nat. De spiste hjemme og sprunget over den touristy stuff.

Travis og Amanda fortalte Forbes de vil aldrig arbejde igen. Men de forlod døren åben for at få børn. Det er svært at hæve børn i disse dage på en husstandsindkomst på kun $ 30.000 eller $ 40.000. Men hvis nogen kan gøre det, jeg satser på Travis og Amanda.

Deres ekstreme eksempel er inspirerende. Hvis disse to tredive-somethings kan spare omkring $ 650.000 i tre år, helt sikkert vi kan nå vores pensionering mål i 20 eller 30 år.

Alt det kræver er et mål, en plan, og engagement. Især engagement.

Tips til Økonomisk Forberedelse til at gå på pension

Sådan Økonomisk Forbered Pensionering

Sådan Økonomisk Forbered Pensionering

Omhyggeligt planlægge de finansielle aspekter af din pension kan øge chancerne for, at du vil have ressourcer til at opretholde sig selv i løbet af din pensionisttilværelse. Enhver god økonomisk plan bør tage hensyn til både din forventede indkomst og dine forventede udgifter.

De følgende tips vil hjælpe dig med at indsamle de nødvendige oplysninger til at foretage rettidige og informerede beslutninger om din pension.

14 tips til Økonomisk Forberedelse til at gå på pension

1. Overvej, hvordan du vil dække udgifter til sundhedspleje i pension. Nogle heldige medarbejdere vil have en del af eller hele deres sundhedspleje dækning gennem deres arbejdsgiver eller fagforening. Andre vil ikke.

Mødes med en HR-repræsentant eller tillidsrepræsentant på virksomheden for at lære om nogen dækning, for pensionister og omkostningerne for at opnå, at dækningen. Find ud af kvalifikationskrav og hvorvidt dækningen vil strække sig til familiemedlemmer.

2. Ud over at lære om at få mulighed for sundhedspleje dækning fra din arbejdsgiver, sikre estimater fra udbydere om udgifter til ekstra sundhedspleje dækningsområder . Forsknings- omkostninger forbundet med Medicare , også. Du ønsker ikke at opleve nogen overraskelser, der hurtigt kan overforbrug dit budget, når du planlægger din pension udgifter.

3. Forsknings- omkostninger og vurdere egnetheden af langvarig pleje forsikring .

 Kontakt en troværdig finansiel rådgiver for input om langvarig pleje forsikring. Vælg en rådgiver, der ikke modtager en provision for at sælge dig en plan.

Denne forsikring tilrådes, fordi langvarig sygdom eller aldring kan spise løs på din pension budget hurtigt, især hvis du bor i assisteret levende.

Men omkostningerne ved og dækningen fra forskellige planer varierer meget.

4. Vurdere dine mål for din pension sysler . Søg hjælp på rådgivere, hvis du har brug for hjælp afklaring dine værdier og interesser. Afhængigt af, hvordan du planlægger at tilbringe din pensionisttilværelse, kan omkostningerne til disse aktiviteter hæve det beløb, du har brug for at have sparet op til alderdommen betydeligt.

Det er også vigtigt, når man tænker på pension, at du har interesser og hobbyer, du gerne vil forfølge. Når du stoppe med at arbejde, du får betydelige mængder af tid tilbage. For eksempel er en ven, som er en succesfuld virksomhed ejer med mange medarbejdere ser frem til sin pensionering, når han vil have mere tid til at bage brød, praksis fotografering, læse, se fjollede YouTube-videoer og mål skyde.

5. Spor din nuværende leveomkostninger . Få et realistisk billede af, hvad du skal bruge i pension ved at overvåge, hvad du bruger i dag. Faktor i alle fald i udgifter vil du opleve, såsom udgifter til pendling, dit arbejde garderobe, og alle andre jobrelaterede udgifter.

På samme tid, ikke bliver omkostningerne tåbeligt. Vil du ønsker at planlægge for yderligere udgifter til rejse, spise ude, hobbyer, sportslige aktiviteter og andre pensionering interesser og sysler samt enhver sundhedspleje dækning.

6. vurdere, hvor meget indkomst du bliver nødt til at opretholde din nuværende livsstil . Sørg for at indarbejde en inflation faktor at tage højde for omkostningsstigninger over tid.

Finansielle eksperter anbefaler typisk, at du planlægger at bruge mindst 85 procent af din nuværende indkomst, når du indstiller din mål for at spare. Online pensionering regnemaskiner kan hjælpe dig med at skræddersy disse beregninger til din personlige situation.

Husk dog, at mængden af ​​penge, du bruger i pension faktisk kan stige, hvis din tid og energi har fokuseret på at arbejde. Traveling, spille golf fire gange om ugen, at købe et andet hjem, eller et hjem i en sydlige delstat kan bidrage væsentligt til dit budget krav.

Det er nøglen i planlægning og budgettering for pensionering at kende dig selv, dine interesser, og hvordan du planlægger at bruge din tid.

7. Overvej, om du ønsker at arbejde i pension.  Mødes med en erhvervsvejleder at vurdere muligheder og få hjælp til at estimere tilhørende indkomst, hvis du har planer om at arbejde. Undersøgelser viser, at deltidsarbejde eller forfølge en anden karriere på linje med en pensionist lidenskaber kan forbedre tilfredsstillelse i pension.

Nogle karrierer overgangen lettere end andre på pension. Freelance skribenter, for eksempel, kan aldrig holde op med at skrive, bare tage på mindre arbejde. Sundhedspersonale kan arbejde en dag om ugen.

8. For dem, der er mange år fra pensionsalderen, skal du sørge begynde at bidrage til pensionering planer så hurtigt som muligt for at give mulighed for magt kompoundering. Jo tidligere du begynder at bidrage bedre.

Spørg din arbejdsgiver, også som mange arbejdsgivere delvist matcher de midler, som medarbejderne spare op til alderdommen. Du vil ønsker at drage fordel af kampen for så mange år som muligt.

9. Braklægning så meget indkomst som muligt på hver lønningsdag at opbygge det største mulige pensionering reden æg. Det er en ældgammel ordsprog, men betaler dig selv først er smart pensionering planlægning.

10. For at afklare spørgsmål om betalinger for ubrugt afspadsering eller andre pensionering incitamenter , især når du begynder at tænke på at gå på pension, mødes med dine medarbejdere menneskelige ressourcer. Nogle organisationer tilbyder incitamenter til ansatte, når folk går på pension tidligt.

Du vil ønsker at drage fordel af noget, at din arbejdsgiver tilbyder, hvis det giver økonomisk mening for dig. Hold kontakten med, hvad din arbejdsgivers tilbud som efterløn muligheder normalt har en begrænset tidsramme, inden de udløber.

11. mødes med repræsentanter for din pension, 401 (k) eller 403 (b) udbydere for at få oplysninger om muligheder for distribution og skøn af din forventede indkomst streams fra dine investeringer.

12. Medmindre du er meget erfaren om investeringer, mødes med en finansiel rådgiver til at udforske en blanding af aktiver, der passer til din alder, projiceret pensionering dato, og risikovillighed.  Rådgivere, der opkræver et rimeligt gebyr for en konsultation er ofte mere objektiv end rådgivere kompenseret af provision baseret på dine valg af investeringer. Repræsentanter fra bredt baserede investeringsselskaber administrerer dine selskaber 401 (k) eller 403 (b) planer kan tilbyde værdifuld rådgivning om aktivallokering.

13. Hvis du holder en betydelig del af din portefølje i din virksomheds lager, overveje at sprede især når du nærmer pensionsalderen. Du vil ikke have en stor del af din pensionsopsparing bundet i en investering.

14. Skøn dit CPR indkomst og undersøge mulighederne for timing i starten af betalinger. Rådfør SSA lommeregner til at estimere de betalinger, du vil modtage fra Social Security.

Du kan gå på pension med de penge, du skal betale for et langt og lykkeligt liv. Start så tidligt som muligt er nøglen. Disse er fjorten af ​​de trin, du virkelig ikke ønsker at springe gør på den rejse til din eventuelle pensionering.

Sådan Budget og plan for dit barns College

Hvis du vil hjælpe dit barn har råd kollegium, her er, hvordan man forbereder

Sådan Budget og plan for dit barns College

Du ønsker at oprette et budget og planlægger at betale for dit barns college uddannelse. Du er bare ikke sikker på, hvordan.

College undervisning har været klatring hvert år med en hastighed, der er hurtigere end inflationen. Hvordan kan du overhovedet planlægge hvad kollegium vil koste, når dit barn er klar til at tilmelde sig hans eller hendes freshman år?

Her er et par tips og henvisninger.

1. Brug Dagens Undervisningen og Fee priser som benchmark

Ja, undervisning gør stige hurtigere end inflationen, så hvordan kan du regne ud, fremtidige omkostninger?

Du kan i det mindste bruge dagens satser som udgangspunkt for at bestemme prisen på uddannelse i fremtiden.

Den gennemsnitlige offentliggjorte undervisning og gebyr pris for i-state studerende på offentlige fireårige gymnasier er i øjeblikket $ 9.410 per år fra 2015 til 2016 skoleåret, i henhold til College Board. Hvis du skulle betale for, at ud af lommen, ville det komme til en total på $ 784 per måned.

Ved hjælp af dette som udgangspunkt, arbejde baglæns. Hvor mange måneder har du tilbage, før dit barn går på college? Hvor mange penge vil du nødt til at afsætte hver måned? Det skal investeres på en konto, der har et afkast, der holder trit med inflationen.

Eksempel

For eksempel, lad os sige dit mål er at spare penge nok til at dække dagens gennemsnitlige undervisning og gebyrer for alle fire år, hvilket ville være $ 37.640.

Lad os også sige, at dit barn kommer til at gå på college 10 år fra nu – 120 måneder.

Opdel målbeløbet ($ 37.640) med den tid (120 måneder), og du ankommer til $ 313,66.

Det betyder, at hver måned i dette særlige eksempel, ville du spare $ 314 i en investeringskonto. Sæt penge ind vis form for indeks, der i det mindste holder trit med inflationen. Det skal helst have en historie for at slå inflationen uden at påtage sig unødig risiko.

For eksempel kan nogle mennesker vælger en total aktieindeks, som i store træk sporer hele samlede amerikanske marked, afbalanceret med en samlet obligationsmarked indeks.

De ville derefter foretage bidrag på $ 314 per måned, hver måned, uanset om markedet bevæger sig op eller ned.

2. Brug skattebegunstiget Planer

Der er to typer af skattebegunstiget kollegium besparelser planer. Den ene er nævnt som en 529-planen og den anden kaldes Coverdell ESA, som står for Pædagogisk opsparingskonto.

Begge disse typer af kontostrukturer tilbyde skattemæssige fordele og bør være det primære mål for din college investering besparelser dollars.

3. Valg af de rigtige lån

Når de søger finansiel støtte, eleverne har flere forskellige muligheder at vælge imellem. Det første skridt til at sikre støtten udfylde fafsa at fastslå retten.

Når du ved, hvor meget hjælp du er berettiget til, vil du vide, hvilke lån der er rigtigt for dig. Der er flere føderale lån til rådighed, herunder:

  • Federal Direct Stafford / Ford Lån (Direkte subsidierede lån)
  • Federal Direkte subventionerede Stafford / Ford Lån (Direkte subventionerede lån)
  • Federal Direkte PLUS Lån (Direkte plus lån) -for forældre og kandidatstuderende eller professionelle studerende
  • Federal Direkte konsolidering lån (Direkte konsolidering lån)

Hvis du ikke er berettiget til føderale lån, kan du også søge om en privat studerende lån. Disse lån har typisk meget højere og variabel rente.

Hvis det overhovedet er muligt, forsøge at sikre en føderal lån, som vil have en fast rente samt mere fleksibel tilbagebetaling muligheder.