Category: iw

יצירת אסטרטגית השיווק ומכירות אפקטיבית

יצירת אסטרטגית השיווק ומכירות אפקטיבית

אם העסק הקטן שלך צריך דחיפה לשורה התחתונה אולי זה הזמן לבדוק את אסטרטגיית המכירות והשיווק שלך לבוא עם תוכנית לכבוש אדמות על המתחרים שלך. דרך טובה להתחיל היא על ידי פירוק המושג “מכירות ושיווק” לתוך מרכיבים בדידים, לניהול. אתה בסופו של דבר עם checklist שיכול להיבדק על מנת לתעדף אזורים שזקוקים לשיפור – רשימת תיוג כי ישמש את יסודות אסטרטגיה שיווקית יעילה.

הרשימה הציעה שבהמשך משתמשת דוגמאות מעסק פרחים הקמעונאי להבהיר כמה נקודות ברורות.

1) שווקים

כמה אתה באמת יודע על השווקים הנוכחיים שלך או שוק בעתיד? למה הלקוחות שלך לקנות ממך? מה אתה יכול להציע שתמשוך אנשים שאינם לקוחות פוטנציאליים נוספים? איך אתה יכול למכור ליותר לקוחות רווחיים? אם אתה מוסיף תכונות או שירותים, אנשים ישלמו יותר עבור אותם או שהם יהיו למשוך יותר לקוחות? האם יש בתפזורת, מוסדי, תעשייתי, או בשווקים ארגוניים מעבר קמעונאית רגילה כי אתה מתעלם?

חנות פרחים: חשבתם על מכירת הסדרים שבועיים קבועים לעסקים באזור, במיוחד סוחרי רכב, משרדי עורכי דין, חברות נדל”ן, וכו ‘במחיר מוזל, אך עם חוזה לשנה אחת עבור 50 הסדרים?

2) תחרות

מי הם ומה הם עד? מהי המגמה בשוק הכללית ואיך אתה מחזיק מעמד מבחינת נתח שוק ואת המיקום רווח?

איך אתה באמת לדרג נגד מתחרים? מה תחליפים קיימים למוצרים שלך וכמה של איום הם?

חנות פרחים: אם עסק הלוויה שלך הולך ופוחת, מה מגמות תרבותיות ( “אין פרחים” כרזות למשל) הן חשובות כאן וכיצד ניתן להתמודד עימם (כגון שליחת פרחים או סלסלת פרות לבית של ניצולים, למשל)?

השתמש מודיעין תחרותי כדי לשמר ולשפר את נתח השוק של העסק שלך.

3) הפצה

איך אתה יכול לקבל את מוצרים / שירותים החוצה לשקעים חדשים רווחי? האם יש הזדמנויות לא ממותגות? אתה יכול לארוז במוצרים שלך עם מישהו אחר?

חנות פרחים: האם אתה שותף עם ספקי שירות עבור לנשפי תיכון באזור (צלמים, שירותי לימוזינה) ולהציע חבילה one-stop לצעירים? זה יכול להיות ערוץ מכירות חדש טוב בשבילך.

4) שרשרת אספקה

האם אתה נתון לחסדי סיטונאים עבור רכיבים וחומרי גלם או מוצר שלך? איך אתה יכול לנהל ספקים ולהשיג יותר כוח הקנייה עליהם? אתה יכול לפשט את המוצרים שלך ולהקטין צרכי האספקה ​​שלך? אתה יכול לקנות בתפזורת ולאחסן אותם במקום בצורה חסכונית? אתה יכול לקנות כמה דברים מורכבים יותר זול מאשר לעשות זאת בעצמך (או להיפך)?

חנות פרחים: השתמש באינטרנט כדי לאתר קליפורניה מבוססת עלה למגדלים אשר ישודרו ורדי משא בנפח עבורך ועבור קונסורציום רופף של פרחים אחרים באזור שלך. הם יתנו לך מגוון גדול יותר בשיעור בשוק הרגיל, לעומת מופחת זמינות הפקעת מחירים בחגים מהסיטונאים מקומיים. להיות מוכן לכל חיכוך מהם, אולם.

5) מיצוב

מאיפה מוצרים / שירותים שלך ליפול ביחס השוק הכולל? האם זו באמת העמדה שאתה רוצה? האם אתה “כל הדברים לכל האנשים,” או אתה צריך לעבור יותר לכיוון עמדה מתקדמת (גביית פרמיה עבור שירות מבודל), או עמדה בעלות נמוכה (מערער המחירים של אחרים, אלא ברווח, עקב גבוה יְעִילוּת)? אם אתה באמת “באמצע,” אתה צריך לבחון כמה טוב אתה עושה באופן קבוע (בעזרת מערכת חשבונאית טובה).

חנות פרחים: האם כדאי לך לשקול יציאה ללא צמיחה “קווים מסורתיים” כגון פרחי הכנסייה ולנוע לעבר קווים מהר צמיחה כגון פרחי משי לחתונות? האם החנות שלך להציג את העמדה שאתה רוצה להיות?

6) קידום

מרגיש בלתי נראה? איך אתה יכול לשנות את אסטרטגיית המכירות והשיווק שלך כדי לשנות את זה? אילו כלים לקידום ההגיוני ביותר כדי לקדם את המוצרים שלך עדיין עולים בקנה אחד עם דימוי השיווק אתה רוצה להקרין?

איך אתה יודע אם הם ישתלמו? האם אתה מקדם באינטרנט ביעילות?

חנות פרחים: יש לך אתר עסק. אולי הגיע הזמן ליצור דף עסקי בפייסבוק ולראות אם אתה יכול להגיע ליותר לקוחות פוטנציאליים באמצעות קמפיין מדיה חברתית. זהו חלק לכת בשוק העתידי שלך.

7) תמחור

מהי אסטרטגיית התמחור שלך? האם זה הגיוני תמחור משתנה עבור שווקים שונים, מוצרים מתכלים, או תהליכי מכירות מבוססי זמן, או סוגים שונים של לקוחות? האם אתה לחייב עבור כל מה שאתה עושה?

חנות פרחים: יש לך מחירים הפוינסאטיה בחג המולד כי להשתנות בהתאם לגודל של הצמח. האם כדאי לך לשקול הורדת מחירים טרום-דצמבר 5 (כדי לקדם מכירות מוקדם), והעלאת מחירים לאט אחרי 20 בדצמבר (על מנת למקסם את הכנסות הקונים של הרגע האחרון)? האם חשבת אי פעם שניים במחיר אחד במכירות למפעלי חג או קופון זר אביב לאנשים שקונים הסדרים טריים בחודשי ינואר ופברואר?

8) משלוח שירות

כמה טוב ואיך בעקביות אתה ומספק / ייצור מוצרים / שירותים שלך? איזה בעיות אנשים יש לטפל? האם אתה באמת לאמן אנשי התפקיד והשליחות הכוללת שלהם, לא רק את המכניקה של התפקיד שלהם? איך אתה יודע את שירות הלקוחות שלכם הוא משביע רצון? איך אתה יכול להשתמש במצבי עוול לבנות נאמנות לקוחות?

חנות פרחים: האם אי פעם במעקב עם לקוחות אשר הפסיקו לקנות (או האטת קנייה) כדי לראות אם יש בעיות איכות / שירות מעורבים?

9) מימון

מהו מבנה ההון שלך? כלומר, מה הן הפרופורציות של מזומנים, הלוואות בנקאיות, הלוואות אחרות, סכומים שהושקעו, ורווח נקי לפעולה שלך? האם אתם מייצרים דין וחשבון כספי שנתי ודוח מזומנים חודשי? האם יש מקורות אחרים של הון אתה צריך להסתכל? האם יש מקורות זולים עבור לומר, הלוואות בנקאיות, או האם יש לך גישה אנג’לים או קרנות הון סיכון למימון הון עצמי?

חנות פרחים: כחבר בקבוצת מסחר תעשייה (FTD למשל), יש שירותים פיננסיים או אפילו הלוואות שהם יכולים לספק זה יהיה מועיל? האם אתה מספיק גדול עכשיו עבור רו”ח באמת לסקור את הספרים שלך ולפרש את עמדתך?

10) אסטרטגיה

איך אתה יכול לבנות את נאמנות הלקוחות? איך אתה יכול להגדיל את המכירות ללקוחות קיימים (שימוש תכוף יותר או קונה, מוכר קו מוצרים רחב אליהם) או לקוחות חדשים (קיימים ומוצרים חדשים)? איך אתה יכול לחדור לתחומים חדשים רווחי? אילו מוצרים תחליף חדשים מצליחים וול-מארט או שקעים אחרים שיש לך רחרח שלא להיות חלק העסקי המסורתי שלך? מה עלויות ניתן להסירו מבלי להשפיע על משוואת הערך?

חנות פרחים: מכירות קיץ הם ירודים; יש לך נחשב מחזיק סדנאות גינון באביב? אולי להביא מומחי דשא וגינון לחנות שלך למכור חומרי הדשא בגינה שלהם, תמורת עמלה אליך. זה יעזור לך לפגוש את הלקוחות שלך שנמצאים בחנויות הדשא בגינה בשלב זה של השנה.

11) ניהול

מה הסיכונים הקיימים היום שבו נראים באופק? מהי הסבירות וההשפעה של כל אחד? איך אפשר להוריד את שניהם? האם יש בריתות זה הגיוני? האם יש קבוצות הסחר אתה צריך להיות? האם יש קשר טבעי שאף אחד לא exploiting– כמו חנות וידאו ומאפשרת לאנשים להזמין וידאו עם מבחר של פיצה מחנות הפיצה הסמוך למשך זמן מסוים? או לתת ללקוחות החזר הסרטים שלהם סטארבקס מקומי הם עוצרים בבוקר?

חנות פרחים: החנות שלך נמצאת באחת ערים גדולות. לזהות קשר עם קייטרינג מוצלח יותר ולראות אם יש מקום ברית כאן, על ההנחה כי אתה יכול להביא אחד את השני על אירועים גדולים שתספק שירותים.

12) מידע

איזה מידע היא מערכת החשבונאית שלך נותנת לך על קווים, עלויות רווחיות, ושולי? אם “אף אחד,” למה לא לתקן את זה ולהתחיל להרוויח יותר החלטות? איזו עצה אתה יכול לקבל מקבוצת סחר או עמותה הקמעונאי מקומית?

חנות פרחים: יש לך חתונה, לוויה, כנסייה, אישי, צמח, וקווי אספקה. בשנה שעברה על מכירות של 500,000 $, היה לך רווח נקי של 40,000 $ (8%). פעם תוהה אילו קווים היו רווחיים? אילו היו מקבלי הפסד?

אסטרטגיה שיווקית מלוכדת שווה יותר מכירות

אין ספק כי זהו רק התחלה עבור פיתוח אסטרטגיה שיווקית יעילה , אך מרמז. זה מרגיש טוב להיות מסוגל לבדוק “אישור” ליד חלק מהם, אבל זה גם צריך להיות העצמה לתעדף אותם המעטים לבדיקתך.

הטמעת תוכניות נאמנות לקוחות

הטמעת תוכניות נאמנות לקוחות

זה עולה הרבה פחות כדי לשמור על לקוחות קיימים מאשר להרוויח חדש. אחת הדרכים הטובות ביותר כדי לשמור על הלקוחות חוזרים לעוד הוא על ידי הקמת נאמנות יעילה או תכנית תגמולים בחנות קמעונאית שלך. התוכניות המצליחות ביותר מפותחות היטב לערער על הלקוחות הטובים ביותר של חברה, לכן חשוב לשים הרבה מחשבה ותכנון לתהליך.

הבנת היתרונות של תוכניות נאמנות

לפני שהתניע תכנית נאמנות חדשה, להכיר את היתרונות המשכנעים ביותר לשים את אחת לפעולה.

ובכן-להורג תוכניות תגמולים יכולות לעודד לקוחות נאמנים להוציא יותר, והם יכולים למשוך לקוחות חדשים עם תגמולים מרגשים ובעל ערך. הם יכולים אפילו להחזיר ללקוחות רווחיים אשר ערקו מותגים אחרים. תוכניות כאלה מספקים תובנות הכרחיות לתוך הרגלי ההוצאות של הלקוחות, וכן מידע זה יכול לשמש כדי לכוונן את האסטרטגיה השיווקית שלך

שלב ראשון: תכנון תוכנית הנאמנות שלך

ההצלחה של תוכנית הנאמנות שלך תלוי כמה טוב אתה מתכנן את זה. השלבים יצטרכו לקחת עשוי להשתנות בהתאם לעסק שלך, אבל יהיה בדרך כלל כוללים:

  • לקבוע יעדים: מה הם המניעים שלך לפיתוח תוכנית נאמנות? אם יש לך מאגר גדול של לקוחות נאמנים ורווחיים, המטרה העיקרית שלך עשויה להיות כדי לבצע עסקות עם אותם עוד יותר רווחי. אם אבדת לקוחות נאמנים בעבר למתחרים, המטרה העיקרית שלך עשויה להיות כדי לפתות אותם בחזרה עם תגמולים ממוקדים. ואז שוב, ייתכן רק רוצה לקצור את היתרונות ניכרו מעקב רכישות לקוחות ועסקות ברמה מפורטת יותר.
  • זהה את הלקוחות העיקריים: זהה את מי הם הלקוחות הטובים ביותר שלך הם. רווחיות היא מה שחשוב כאן. רק בגלל שלקוח קונה ממך בקביעות אין זה אומר שאתה עושה הרבה מעל עסקאות אלה. הדרך הקלה ביותר לזהות הלקוחות הנאמנים והרווחיים ביותר שלך היא באמצעות מערכת CRM. מערכת זו גם תהיה שימושית כמו שאתה ליישם ולנהל את תכנית הנאמנות שלך.
  • ברר מה לקוחות אוהבים על המוצרים שלכם: על ידי הבנה מה הלקוחות הנאמנים ביותר שלך כמו על המוצרים שלכם, אתם תהיו מסוגלים לפתח תגמולים שבעצם לערער עליהם. זה חיוני להצלחה המתמשכת של תכנית הנאמנות שלך. בזמן שאתה אותו, לנסות להבין אילו מוצרים בדרך כלל נרכשים ביחד. תובנות אלה יכולים לעזור לך לפתח תגמולים משכנעת כי לשמור על הלקוחות שלך חוזר לפרטים.
  • בחר סוג התוכנית: שקול הרגלי ההוצאות של הלקוחות שלך כדי להבין תוכנית נאמנות שמתאים לצרכים שלהם הכי טוב. בעוד תכנית הנאמנות שלך יכולה וצריכה לעזור לך לקבל תובנה חשובות, זה חייב להיות ממוקד משתמש מעל כל דבר אחר. האם התכנית שלך להיות זמינה לכל הלקוחות, או האם זה יהיה למוזמנים בלבד? האם לקוחות לצבור נקודות כי ניתן לפדות עבור מבצעים מיוחדים? זה בדרך כלל עדיף לבחור תוכנית המאפשרת לך לשלב ולהתאים היבטים שונים בהתאם להעדפות של הלקוחות.
  • להחליט כיצד אתה תעקוב אחר השתתפות: מה תעשה עם המידע שאתה משיג באמצעות תוכנית הנאמנות שלך? CRM (ניהול קשרי לקוחות) תוכנה יכולה לשמש כדי להבין את כל זה במהירות ובאופן מדויק. להבין כיצד תוכל לאמוד את ההצלחה של התכנית שלך כדי לוודא שאתה לא לבזבז זמן וכסף לחינם.

שלב שני: פיתוח תוכנית הנאמנות שלך

זה מקום שבו התכנון הקפדני שלך ישתלם. במהלך שלב הפיתוח, תוכלו לחשב את הפרטים הקטנים על התוכנית שלך. כמה דברים שכדאי לשקול כאשר אתה לפתח אותה כולל:

  • כללים: תוכנית הנאמנות שלך צריכה לכלול כללים ברורים, פשוטים. כל העובדים צריכים להיות מודעים להם. הם צריכים גם להיות קלים עבור לקוחות כדי להבין.
  • תגמל מטבע: איך אתה תגמול הלקוחות שלך להשתתפות בתכנית הנאמנות שלך? חברות רבות משתמשות כרטיסי מתנה; לאחרים יש תגמולים קופונים מודפסים על גבי קבלות. ובכל זאת, אחרים משתמשים קופונים אלקטרוניים או לתת ללקוחות את האפשרות להדפיס תעודות וקופונים מהבית. בחר מטבע כי הוא קל לניהול. כמו תמיד, לשמור הרגלי הלקוחות שלך בראש. אם הם לא במיוחד עם ידע טכני, למשל, זה כנראה הכי טוב להישאר עם דברים מוחשיים כמו כרטיסי מתנה וקופונים מנייר.
  • תקשורת: השתמש מה שאתה יודע על הלקוחות הנאמנים ביותר שלך להקים אמצעי אפקטיבי ויעיל של העברת מידע על תוכנית הנאמנות אליהם. בימים אלה, קמעונאים רבים מאפשרים ללקוחות ליצור חשבונות באינטרנט, שניתן להשתמש בהם כדי לעקוב אחר תגמולים. אם אתה רוצה להיות בחזית, אם כי, לשקול לפתח אסטרטגיה לנייד עבור תוכנית התגמולים שלך. זה פותח אפשרויות חדשות, כגון אירועי צק וקופונים ניידים, כמו גם. ומאפשר ללקוח שלך להשתמש במכשיר המועדף שלו או שלה לחנות.

שלב שלישי: בדיקת תוכנית הנאמנות שלך

גם אם תכננת ופיתח תוכנית הנאמנות שלך בזהירות רבה, דברים יכולים להשתבש יהיה בשלבים המוקדמים. לכן, יש לבצע בדיקות מקיפות. אחרת, אתה מסתכן לעולם מלגבות את הכסף שהוצאת, נזק למותג שלך, מול בעיות משפטיות או אפילו אובדן הרצון הטוב של הלקוחות הטובים ביותר שלך.

  • להתחיל עם תוכנית פיילוט: התחל תוכנית הנאמנות שלך בקנה מידה קטן בכך שהוא זמין למספר מצומצם של אנשים בהתחלה. תכנית פיילוט זה אמורה להיות מוצע ללקוחות הטובים ביותר הרווחיים שלך כדי להבטיח שזה על המסלול הנכון.
  • תקן את באגס: דבר אחד בטוח: לא יהיה באגים עם תוכנית הנאמנות שלך בהתחלה. תוציאו אותם החוצה לפני ביצוע התוכנית זמינה לקהל הרחב.
  • עלה לשידור: לאחר בדיקת תכנית התגמולים שלך להתאמן בעיות מה גילית, אתה תהיה מוכן ככל האפשר. בימים ובשבועות שקדמו הבכורה של התכנית שלך, שוק זה בהרחבה. יש עובדים לקדם אותו לאנשים בקופה, ולוודא שהם ממשיכים לעשות זאת פעם אחת זה נעלם חי.

ארבעה שלב: ניהול ושיפור תוכנית הנאמנות שלך

אין קו סיום כשמדובר תוכניות נאמנות. התוכניות המוצלחות והשימושיות ביותר מנוטרי רף השתפרו לאורך זמן. כפי שאתה לצבור מידע חדש על הלקוחות שלך דרך פעילותם עם התוכנית, תוכל לפתח דרכים חדשות לתקשר איתם לעודד עסקאות רווחיות יותר.

  • שים את הנתונים שנאספים כדי טוב משתמש: הנתונים שאתה לאסוף ניתן להשתמש בדרכים בלתי מוגבלות לכאורה. השתמש בו כדי לעקוב אחר שבו לקוחות מגיבים הכי בחיוב הצעות ספציפיות. זיהוי פריטים הנרכשים יחד ולהשתמש במידע זה כדי לקדם-רכש נגדי. צור ורמות הוצאה חדשות ולפתח תגמולים מעודדים לקוחות לעבור אותם. פיתוח תגמולים אישיים המבוססים על הרגלי ההוצאות של לקוחות פרט. אין סוף לאפשרויות כשמדובר באמצעות מידע מעמיק זה.
  • אמוד את התוצאות שלך: אף פעם לנוח על זרי דפנה לאחר יישום תכנית נאמנות יעילה. ודא כי הלקוחות להתחיל ולקבל תגמולים ברגע שהם להירשם. זה ייתן לך רעיון טוב יותר עד כמה התוכנית שלך עובד. מידת המעורבות של הלקוחות שלך? האם הם הופכים יותר נאמנים, נאמנים פחות או להישאר בערך אותו הדבר?
  • לבצע שיפורים והתאמות בהתאם לצורך: עם כל תכנית נאמנות, כמה פרסים והצעות יצליחו, ואחרים ייפלו שטוח. כפי שאתם מודדים ולעקוב אחר התוצאות, להתאים ולשפר את התכנית על פי צורך, כדי להבטיח שהיא שומרת ומספקת יתרונות עבור העסק שלך.

יש הרבה יותר כדי לפתח תכנית נאמנות יעילה יותר מאשר בתחילה שנראית לעין. עם זאת, כל ההתרוצצות יהיה שווה את זה כאשר אתה מצליח לשמר את הלקוחות הנאמנים ביותר שלך, ולמשוך חדשים ולהביא בחזרה אלה שעזבו. עם תוכנית הנאמנות מפותח, כולם מרוויחים: אתה תובנות יסולא בפז שיסייעו לך לשפר את האסטרטגיה השיווקית שלך, ואת הלקוחות שלך יש סיבה נהדרת להישאר נאמנים לעסק שלך.

10 סיבות מובילות לכך פרמיות ביטוח הרכב שלך כל כך אוף גבוהות

10 סיבות מובילות לכך פרמיות ביטוח הרכב שלך כל כך אוף גבוהות

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

זו הסיבה מדוע חברת ביטוח צריכה כתובתך רישיון נהיגה מספר-מנת שיוכלו להעריך את הסיכון הפוטנציאלי שלך. עם זאת, חלק מספקים, כאשר הראשון נותן לך ציטוט, לא לחפש את ההיסטוריה שלך עד לאחר שתחתום על איתם. משמעות דבר היא שאם יש לך כמה תאונות וכרטיסים בחוץ והם לא התגלו בתחילה, הפרמיה שלך תגדל כאשר הגיעו זמן לחדש.

מה אתה יכול לעשות: תמיד לשאול את האדם מצטט אותך אם הם משתמשים השיא שלך כדי לקבוע את המחיר. שפר השיא שלך. ואם יש לך תאונה כי הוא לא אשמתך, לוודא שהוא מקבל הגיש כמו תאונה “ללא אשם”.

מהו חשבון ניהול מזומנים, ו איפה אתה יכול לקבל אחד?

רוב האנשים לשמור שירותי הבנק ותיווך שלהם נפרדים: הבנק שלך הוא לבדיקה וחיסכון, ואת חברת התיווך שלך היא עבור השקעות לטווח ארוכות. אבל חשבונות וניהול מזומנים להציע מה שאתה צריך בשביל היום-יום הבנקאי תיווך חשבון-עם מספר יתרונות על פני בנקים מסורתיים.

מהו חשבון ניהול מזומנים?

חשבון ניהול מזומנים הוא חשבון תיווך מיועד לניהול מזומנים, ביצוע תשלומים, ואת מרוויח ריבית.

החשבונות בדרך כלל, אך לא תמיד, להפריד מחשבונות ההשקעה בחברות תיווך, אך ניתן לקשר אותם בקלות לחשבונות ההשקעה.

פשט: חשבון ניהול מזומנים מאפשר לך להשתמש מוסד פיננסי אחד עבור חיסכון שלך ואת הצרכים השקעה. כלומר, רק אחד Sign-On לעקוב אחר, הצהרות פחות וצורות מס בכל שנה, ומעביר מהר וממנה חשבונות ההשקעה שלך.

השתמשו במזומן שלך: רוב החשבונות מגיעים עם כרטיס חיוב, ספר של צ’קים, ושירותי תשלום חשבונות באינטרנט. כתוצאה מכך, הם כמעט מבטלים את הצורך לשמור על חשבון עובר ושב ייעודי.

להרוויח ריבית: חשבונות וניהול מזומנים לשלם ריבית, למרות שאתה יכול לעתים קרובות לעשות טוב יותר בבנקים באינטרנט. אבל אם אתה למזער במזומן סרק ולהשתמש השקעות לטווח ארוך עבור המטרות לטווח הארוך שלך, את הריבית ולא כל כך חשובה. זה קל להעביר כסף חיסכון מקוון בחשבון אם אתה רוצה להרוויח יותר.

Must-have תכונות

רוב החשבונות וניהול המזומנים להציע תכונות בסיסיות כמו כרטיס חיוב חינם וכתיבת המחאה בלתי מוגבלת. אבל חלק מהחברות ללכת מעל ומעבר עם תוספים מהממים.

החזרי כספומט: אם אתם מסתובבים הרבה, ולחפש חשבון ניהול מזומנים עם החזרי כספומט נדיבים. החזרי גבול ספקים מסוימים כדי כספומטים בארה”ב או רשתות ספציפיות, בעוד שאחרים החזר כמעט כל ההאשמות הקשורות כספומט ברחבי העולם.

גישה נוחה: שאל על עמלות חודשיות ודרישות איזון מינימום לפתיחת חשבון. אלא אם יש לך עשרות אלפי דולרים, כמה ברוקרים הם לא בא בחשבון-או שהם יגבו עמלות חודשיות.

פיקדון נייד: חשבונות וניהול המזומנים רוב לקבל הפקדה ישירה של המשכורת שלך והטבות הביטוח הלאומי, אך ייתכן מדי פעם צריכים להפקיד המחאה. במיוחד כשאין סניף מקומי, פיקדונות עם המכשיר הנייד שלך הם קלה. אחרת, תצטרך להפקיד בדואר.

התראות שימושיות: הישארו עדכן על מה שקורה בחשבון שלך. כדי למנוע חסרי תשלומים או הקפצת צקים, להגדיר התראות לספר לך כאשר יתרת החשבון שלך מקבלת נמוכה מדי. למנוע הונאות על ידי לגלות משיכות גדולות על מיידי.

קישורי בנקים חיצוניים: אתה בטח רוצה לשמור על חשבונות הבנק שניים פתוחים, וזה חשוב להיות מסוגל להעביר כסף בקלות. לדוגמא, עודף מזומנים יכולים ללכת לחשבון בנק מקוון להרוויח APY גבוה, ואתה אולי כדאי חשבון בנק מקומי לטיפול מזומנים בכספת.

ביטוח FDIC: ספקי חשבון וניהול מזומנים אוטומטיים “לטאטא” המזומן בשימוש שלך לתוך השקעות שמשלמות דיבידנדים או ריבית. אם הבטיחות חשובה לך, מחקר או לא החשבונות האלה בהינף הם FDIC מבוטח.

תכנית הממשלתית מובטח שמגנה עליך במקרה שהבנק מחזיק את הכסף שלך הולך התפגר.

איפה לפתוח חשבון

אם ערעורי חשבון ניהול מזומנים אליך, לפתוח חשבון עם חברת התיווך על פי בחירתך. תחילה ממשתמש המוסדות אתה כבר עובד עם-זה צריך להיות קל להוסיף חשבון חדש, והחזקות הנוכחיות שלך עם כי משרד עשויות לעזור לך להעפיל הטבות נוספות.

מה עובר על הבנקים?

חשבונות וניהול מזומנים הם כלים שימושיים לניהול כסף. כדי להבין את היתרונות וחסרונות, זה עשוי להיות מועיל כדי להשוות חשבונות הבנק דמוי אלה לבנקי תקן איגודי אשראי.

: כיסוי FDIC בדרך כלל להגביל בנקי ביטוח FDIC כדי 250,000 $ לכל מפקיד לכל מוסד. איגודי אשראי להשתמש ביטוח NCUSIF, וזה רק כבטוח. אבל ספקי ניהול מזומנים יכולים להפיץ נכסים בין מספר בנקים, הכפלת הכיסוי הזמין שלך (בעוד יש לך רק משפט אחד כדי להתמודד עם). שים לב הכספים בחשבון תיווך אינם FDIC מבוטח-זה עשוי להימשך מספר ימים לכסף שלך כדי לקבל מכוסה, אך ביטוח SIPC עשוי לכסות חשבון התיווך שלך.

נוכחות מקומית: יש רוב הברוקרים אינם סניפים מקומיים. אם הם עושים, משרדים אלה לא מיועדים לצרכים הבנקאיים בנפח גבוה. זה כנראה עוזר לשמור חשבון עם בנק מקומי או איגוד אשראי עבור שירותי פנים אל הפנים.

מינימום נכסים: למרות שכמה חברות ברוקרים אין מינימום, ואחרים דורשים נכסים משמעותיים. לדוגמה, אתה עשוי להזדקק 25,000 $ כדי להתחיל להשתמש בניהול במזומן. בנקים באינטרנט חשבונות פתוחים באופן קבוע ללא צורך איזון מינימלי.

עמלות על שימוש בכספומט: הבנקים ידועים לשמצה גביית דמי כספומט. אתה לעתים קרובות לשלם עמלות לבעל הכספומט, והבנק שלך עשוי לגבות עמלות נוספות בגין שימוש כספומט “זרים”. חברות ברוקרים נוטים גם הנחה בדמי אלה או להציע גישה לרשתות בתשלום ללא מרובים.

4 טיפים פרישה חיונית לאנשים 40 ומעלה

טיפי חיסכון חשובים עבור 40+ Crowd

4 טיפים פרישה חיונית לאנשים 40 ומעלה

האם אתה 40 שלך או מבוגר?

האם אתה מבולבל לגבי כמה כסף תצטרך לפרוש?

האם אתה מודע כמה כסף אתה צריך בשביל פרישה, אבל מומי הרעיון של חיסכון סכום גדול כזה?

אם ענית “כן” על כל השאלות הללו, לבדוק את ארבעת הטיפים הללו חיסכון לפרישה מיועד עבור הקהל 40-ו-מעל גיל.

הטיפ הראשון יעזור לך להבין כמה כסף אתה צריך בשביל פרישה, בעוד שאר הטיפים שיעזרו לך למצוא דרכים להרוויח יותר כסף.

כמה כסף אני צריך לפרוש?

את כמו הרבה כסף לתוך חיסכון לפרישה ככל שתוכל. אם אתה מתחיל חיסכון לגיל פרישה בשנות העשרים שלך, כלל אצבע אומר שאתה יכול לברוח עם חיסכון רק 10 – 12 אחוזים מהמשכורת לקחת הביתה שלך.

אם אתה מתחיל בשנות הארבעים שלך, כלל אצבע אומר שאתה צריך להגדיל את שיעור החיסכון שלך 15 – 20 אחוז.

זה נשמע מפחיד? אז נסה את זה: במקום להתמקד אחוז לקחת הביתה שלך לשלם כי אתה צריך לחסוך, להחליט כמה כסף אתה רוצה לחיות על בשנה במהלך הפרישה. כפל על ידי 25 כדי להבין עד כמה אתה צריך לחסוך.

כדי לחיות על 40,000 $ בשנת פרישה, למשל, תצטרך 40,000 $ x 25 = 1 מיליון $ ב תיק הפרישה שלך.

1 מיליון $ אולי נשמע כמו הרבה, אבל זכור: אתה לא צריך להרוויח 1 מיליון $ ב 9-to-5 תפקידך, אתה רק צריך לגדול 1 מיליון $ דרך ההשקעות שלך.

הגורם הקריטי ביותר כדי לעזור לך להשיג זאת היא אופק זמן רב. ככל שהכסף שלך יושקע בקרן פרישה, וככל שהוא יגדל. למעשה, עם אסטרטגית חיסכון אגרסיבית, אתה יכול ליצור פורטפוליו 1 מיליון $ קטנים כמו 17 – 20 שנים.

למה? בקיצור, ככל שכספך מושקע, ככל שאתה יכול לנצל את הרכבת עניין.

אחרי מספיק הזמן עובר, ריבית דריבית תאפשר לך להכפיל או לשלש את הכסף שלך.

לחפש מקורות הכנסה נוכחי

אם העבודה הנוכחית שלך אינה משלמת מספיק כדי לאפשר לך לשמור 1500 $ – 2000 $ לחודש או יותר, מומלץ לשקול מציאת דרכים להרוויח כסף בצד.

כמויות קטנות להשפיע בגדול. אם אתה יכול להרוויח תוספת 100 $ לשבוע – אולי במדשאות לכסח, שמרטפות, ייעוץ, הוראה או עצמאי – ואתה גם יכול לקצץ תוספת 100 $ לשבוע מן הרגלי ההוצאות שלך, תוכל לחסוך תוספת 10,400 $ לשנה.

מצא מקורות הכנסה עתידית

בנוסף מרוויח יותר, מבלים פחות ובניית תיק מיליון דולר שלך, אתה יכול גם לחפש מקורות הכנסה פרישה.

אני יודע אחד גמלאים שביתו נמצא השתלם לגמרי; הוא ללא משכנתא. הוא משכיר את ביתו הדיירים. הוא משתמש בחלק מדמי השכירות כדי לשלם את שכר הדירה שלו בבאתר זול, והוא חי על יתרת הכנסות השכירות, דבר המוסיף פנסיה קטנה שלו ומהביטוח הלאומי.

במקרה שלו הוא קיצוני שכן רוב האנשים אינם מוכנים לעזוב את בתיהם. אבל גרסה שונה של זה עלולה להיות להשכיר חלק של הבית שלך, כמו מרתף או הקוטג הגיסה.

זוהי רק דוגמא אחת של המספר העצום של דרכים אתה יכול להרוויח כסף בזמן שאתה בדימוס.

אתה יכול גם ללמד שיעורים, להתייעץ, להפעיל מעונות יום, או לעבוד כמטפלת.

פרישת Delay

אם אתה 40 של שלך, אתה עדיין יש מספיק זמן כדי לצבור תיק 1 מיליון $. יש לך לפחות 20 שנים נותרו עד למועד הפרישה שלך.

אבל מה אם אתה 50 או 60 של שלך ואתה מבין שאתה כבר דראמטי ממימון תיק הפרישה שלך? המשך לעבוד.

אם הבוס שלך או כוחות בריאותך לך לפרוש, להישאר בשוק העבודה עבור כל עוד אתה יכול. שנה נוספת בכל בכוח העבודה תספק לך יותר כסף, כי אתה יכול לחסוך לגיל פרישה, ואת ההשקעות שלך תהיינה יותר זמן לגדול.

4 פיננסיים צעדים לעשות כמשפחה חד-הכנסה

יש משפחות חד-הכנסה צרכים שונים מאשר משפחות כפול הכנסה

4 פיננסיים צעדים לעשות כמשפחה חד-הכנסה

האם חלם לחיות כמשפחה חד בהכנסות כך הורה אחד יכול להישאר בבית? האם אתה בטעות להיות משפחה חד הכנסה בשל פיטורים או מחלה?

לא משנה את המצב שלך, את האמת הפשוטה היא משפחות חד הכנסה יש קבוצה שונה של צורכים הפיננסיים מ משפחות כפולה הכנסה.

מה אתם צריכים לדעת כמשפחה חד הכנסה? הנה 4 דברים משפחות חד-הכנסה אסורה לשכוח.

1. להגדיל את תרומות הפרישה שלך

אני יודע, זה כנראה לא היה הטיפ הראשון ציפיתם לקרוא, אבל זה עשוי להיות החשוב ביותר. זכור כי זוכה הלחם עכשיו עושה פרישת תרומות עבור שני אנשים. משמעות הדבר היא זוכת הלחם צריכה לפצות על האובדן של בן הזוג השני כבר לא לתרומה.

לא משנה מה סכום הזוג להישאר ב-הבית נהג לתרום לחשבון הפרישה שלהם צריך עכשיו להיות מתאים, לכל הפחות, על ידי זוכה הלחם. לדוגמא, אם בן הזוג להישאר ב-הבית נהג לתרום 5000 $ לשנה לתוך 401 שלהם (יא), אז זוג העובדים צריך להגדיל את התרומות שלהם על ידי 5000 $ לשנה. אני יודע שזה קל יותר להגיד מאשר לעשות, אבל האני העתידי שלכם יודה לכם.

2. להוציא ביטוח חיים וחסכון ארוך טווח ארוך ביטוח נכות על בן הזוג שאינו עובד

משפחות רבות טועות לחשוב כי בן הזוג עובד הלא אינו תורם כלכלי למשק הבית כפי שהם לא מרוויחים הכנסה.

אין דבר רחוק יותר מן האמת.

אם בן הזוג עובד שאינם עובר משם או סובל ממחלה או פציעה חמורה שהופכת אותו ללא יכולת לטפל בילדים, אז זוג העובדים היה צריך לבצע מיקור חוץ של משימות אלה. עלות מיקור החוץ כי הוא עצום. זה חיוני כדי להוציא הן נכות וביטוח חיים על שני בני הזוג, כולל אחד שלא למשוך שכר.

3. לבצע את המעבר לאט

אם אתה עדיין לא הועבר אורח חיים חד בהכנסות, להתחיל לעשות את זה בשלבים. ראשית, להתאים לסגנון החיים שלך בצורה כזאת שאתה יכול לחיות אך ורק על הכנסה של אדם אחד תוך חיסכון 100% מן ההכנסה של האדם האחר. אני יודע שזה אולי נשמע קיצוני, אבל זה בעצם מה שתעשה כאשר בעת מעבר ממשק בית אחד-הכנסה. אתה תעשה חיים על הכנסה אחד ואילו לא הביא את האחר.

על ידי העמדת פנים כאילו אתם זוג חד הכנסה במשך כמה חודשים (רצוי, מספר שנים) לפני שתבצע את המעבר, תוכלו ליהנות מהיתרונות שמגיעים שמירת מכלול הכנסה של אדם אחד. חיסכון אלה יכולים לשמש כדי למחוק את החוב, לבנות כרית מזומנים משמעותית, לתרום פרישה מסיבית, ומקס את חשבונות החיסכון הגבוה של ילדיך.

4. יעד ההוצאות הגדולות שלך

עבור משפחות רבות, הוצאות גדולות כוללות משכנתא כי הוא יקר מדי, תשלומי רכב, אוכלים בחוץ, בגדים, ואת כרטיס אשראי חוב. אם אתה יכול להתמודד עם הוצאות אלה, אתה יכול לפתור הרבה מדגיש הפיננסי שלך.

הצהר איסור חודש על האוכל החוצה. להתחייב לאכול בכל ארוחה בבית במשך 30 ימים ולראות מה זה משנה הן את התקציב ואת היקף המותניים שלך.

אם אתה צריך לאכול ארוחה מחוץ לבית, תיק חום הצהריים שלכם.

אם יש לך משכנתא יקרה, לשקול להשכיר חדר על שותפתה. אם זה לא משהו שמושך אותך, לצמצם לבית קטן יותר.

האם אתה נושא תשלומי מכונית גבוהים? נסה למכור את המכונית שלך קונה -vehicle זול, משתמש במזומן. כונן באותו סוג של רכב כי סטודנט יסיע. אל תרגישו כאילו זה מתחתיך. זהו מהלך פיננסי טוב.

בסוף היום, מה יותר חשוב: היכולת שלך להישאר בבית עם המשפחה שלך, או נהיגה ברכב חדש?

חפש במשרה חלקית או עבודה זמנית. ישנם מקומות עבודה רבים שאתה יכול לעשות מן הנוחות של הבית שלך במהלך שעות משלך. חפש עבודות באינטרנט גמישות המאפשרות לך להתפרנס טוב בעוד ילדיכם נמצאים מנמנם, שינה, או בבית הספר.

ביטוח בריאות 101: איך לבחור בין אפשרויות תכנית בריאות

ביטוח בריאות 101: איך לבחור בין אפשרויות תכנית בריאות

הבריאות משתלמת נמצאת בחזית של מוחנו בימים אלה. לדברי קרן עו”ד החולה הלאומי (NPAF), קניות עבור ביטוח הבריאות שלכם חשובה מאוד כדי למצוא אפשרויות שירותי בריאות במחיר ולחסוך כסף על תוכנית ביטוח בריאות.

איך לבחור בין אפשרויות תוכנית הבריאות

עליה לבחור בין תוכניות בריאות מרובות יכולה להיות משימה מרתיעה. מלבד הבנת האפשרויות השונות שלך, ומה התנאים מתכוונים פוליסת ביטוח בריאות שלכם, יש כמה תחומים עיקריים כדאי להשוות בבחירת תכנית בריאות.

הנה 10 תחומים מרכזיים לשקול כאשר אתה צריך למצוא את תוכנית הבריאות הטובה:

1. הרופא שלך: כמה תוכניות הבריאות דורשים שתשתמש ברשת של הרופאים שלהם. אם יש לך כעת רופא שאתה רוצה להמשיך לראות, ולאחר מכן לבדוק הראשונה כדי לראות אם הרופא שלך נכלל בתוכנית הבריאות אתה שוקל. אם אתה צריך לבחור רופא חדש מתכנית הבריאות לשקול לחקור את אישורי רופאים אנא התקשר למשרדים רפואיים הם עובדים, לקרוא ביקורות רופא באינטרנט ולבדוק עם ההסתדרות הרפואית האמריקנית ( AMA ). מיקום וזמין גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת רופא. מצא את השעות של המתקן שבו הרופא עובד ולראות אם הרופא זמין כל אותן השעות או רק כמה.

2. מומחים: אם יש לך בעיות רפואיות ספציפיות, או שאתה סבור שיהיה עליך להשתמש מומחים בעתיד, לברר אם תוכל להשתמש מומחה ומה ההליך.

בדקו אם אתה תמיד תצטרך לפנות רופא הטיפול הראשוני שלך ראשון ואם יש לך כבר מומחה, אם הם יתקבלו.

3. קיימים תנאים או תקופות מתנה:  לפעמים, בתוך כל ההמולה של בחירת בריאות מתכנן רב שוכחים לאשר כמה תנאים קיימים מראש יכוסה והאם יש תקופות המתנה.

ודא ולסקור את הפרטים האישיים.

4. חירום וטיפול חולים: גלו מה בחדרי מיון בבתי חולים מכוסים על התכנית שלך. בנוסף, לברר מהי “חירום”. לפעמים ההגדרה שלך חירום לא יכול להיות זהה לתוכנית הבריאות אתה שוקל וזה לא יכול להיות מכוסה. כמו כן, בדוק אם אתה צריך ליצור קשר עם הרופא הראשוני שלך לפני קבלת טיפול חירום.

5. הרפואיות רגילות והקרנות בריאות:  אם אתם אוהבים מקבלים הרפואיות סדירות הקרנות בריאות לוודא שהם מכוסים. רוב הצליחו תוכניות טיפול לכסות סוגים אלה של הקרנות שנתיות, אבל כמה תוכניות ביטוח עצמאיות אינן מכסות אותם בכלל. אם יש לכם ילדים לברר אם טיפת חלב הצ’ק-אפים וחיסונים מכוסים.

6. כיסוי לתרופות מרשם:  אם אתה משתמש כעת תרופות מרשם על בסיס קבוע או חושב ייתכן שיהיה צורך בעתיד לבדוק את הפרטים של כיסוי לתרופות מרשם. רשמנו כמה טיפים טובים על כיסוי לתרופות מרשם כולל טיפים מן NPAF במאמרנו על לחסוך כסף על סוג הכיסוי care.This בריאות יכול להשתנות מאוד מתוכנית לתכנן.

7. שרופאת נשים:  אם אתה באופן קבוע לראות רופא מיילד או גינקולוג, לברר אם הרופא שלך מכוסה בתכנית אתה שוקל.

אם אתה שוקל טיפולי פוריות או רצון בעתיד, לראות מה עלול להיות מכוסה כמו כמה תוכניות כיום כוללות סוגים שונים של כיסוי פוריות. הדבר יחול כיסוי הריון: לגלות כמה אתה תצטרך לשלם מחוץ בכיס לטיפול הריון ולידה אם הינך בהריון או להחליט מתכננים להיכנס להריון בעתיד.

8. שירותים נוספים:  שקלו אילו שירותים נוספים מכוסים כאשר משווים תוכניות בריאות. כמה דוגמאות של שירותים נוספים שעשויים להיות חשובים לך לכלול: בסמים ואלכוהול שיקום, בריאות הנפש, ייעוץ, בריאות הבית, סיעוד ביתי, הוספיס, טיפולים ניסיוניים, טיפולים אלטרנטיביים, טיפול כירופרקטי.

זכור כי יש גם מדיניות כמו מחלה קריטית או ביטוח סיעודי כי ייתכן שתרצה להסתכל תוך כדי להעריך אפשרויות ביטוח הבריאות שלך, הן נחשבות ביטוח בריאות משלים.

עלויות 9.:  גלו מה Deductibles תצטרך לשלם לפני מדיניות הבריאות תשלם. גלו מה אחוז את הבריאות תשלם אחרי ההשתתפות העצמית שלך, כמו גם מה אחוז הם ישלמו אם אתה צריך להשתמש רופא, בית חולים, או מומחה הנמצא מחוץ לרשת. גלו אם יהיו תשלומי השתתפות, אלה הם הדמים אתה צריך לשלם בעת ביקור הרופא, בית החולים שלך, או בחדר המיון. לבסוף, לדעת את הגבולות שלך. יש כמה תוכניות גבולות חיים על כמה תכנית הבריאות תשלם ויש כמה מגבלות בחיים יחד עם גבולות שנתיים.

10. חריגים:  השיקול האחרון הוא ברשימת ההכללות. אתה תרצה לבדוק כל רשימת ההכללות של תכנית כדי לברר מה אינו מכוסה ולראות אם בכל מצב יש לך כעת או מצפה לקבל בעתיד, נכלל ברשימה זו.

9 גורמים המשפיעים כאשר אתה פורש

9 גורמים המשפיעים כאשר אתה פורש

לפני שנות דור, רוב האמריקאים יכלו לסמוך על היכולת לפרוש ממש מעבר לגיל 65, אבל בוודאות המסורתי הזה הופך במהירות לנחלת העבר. טכנולוגיה מודרנית וטיפול רפואי נתנו לנו ברירות כי ההורים שלנו מעולם לא היו; נשים יכולות כעת בבטחה לשאת ילדים בשנות השלושים המאוחרות שלהם, עובדים רבים הם בריאים מספיק כדי להמשיך לעבוד לתוך השבעים שלהם ולעבוד מהבית עבודות הופכים יותר ויותר לדבר שבשגרה. אבל בחירות אישיות הם עדיין הגורם החשוב ביותר במשוואת הפרישה. ישנן מספר החלטות חשובות בחיים, כי יכול להיות השפעה משמעותית על כשאפשר מתכנן להפסיק לעבוד.

  1. כאשר יש לך ילדים זה יכול להיות אחד הגורמים הגדולים ביותר המשפיעים פרישה, במיוחד עבור בעלי הכנסות נמוכות. הורים שמוצאים את עצמם עם בן משפחה חדש כאשר הם בבית או ליד גיל העמידה ייתכן שיהיה צורך להמשיך לעבוד עבור 20-25 שנים אחר לִקְלוֹף בחזרה חיסכון לפרישה שלהם למשך זמן ארוך יותר על מנת לכסות הוצאות ההשכלה הגבוהה לקטנה.
    לעומת זאת, מי לגמור הילדים שיש בשנות ה -20 לחייהם יכולים לצפות לסיים לשלם עבור הוצאות במכללה ידי גיל העמידה, עוזב אותם לשארית הקריירה שלהם כדי להתכונן לפרישה. זה יכול לתרגם את הבדל עצום סכום הכסף כי הוא צבר.
  2. כמה ילדים יש לך עלות גידול ילד בעולם של היום יכול לחרוג בקלות 100,000 $ – וזה אפילו לא יכול לכסות מכללת מימון. הורים שמחליטים יש משפחות גדולות לעתים קרובות יכול לצפות לשלם כפליים ניעהמ כמו משפחות עם רק אחד או שני ילדים. יתר על כן, הורים עם ילדים רבים עשויים להיות גם אחד או יותר מהם בשלב מאוחר יותר בחיים, ולכן הציבו בקטגוריה הקודמת גם כן. זה מקטין את כמות כסף זמין עבור חיסכון לפרישה והוא יכול לעכב פרישה של כמה שנים.
  3. בעת הפעלת שמירה זו טעות כל מדי משותפת יכולה לעלות לך מאה אלף דולרי חיסכון לפרישה לאורך השנים. אם אתה לא מתחיל חיסכון לגיל פרישה עד גיל 45, אז ההשקעות שלך יש 20 שנים פחות לגדול מ עבור מי התחיל לחסוך מיד אחרי הקולג’.
    אלה שמסוגלים מקסימום החיסכון לפרישה שלהם מהרגע שהם בוגרים יכולים לצבור חסכונות מכובדים על ידי גיל 50. מרוויח 25 בן 60,000 $ לשנה אשר גרביים נאמנים הרחק 5000 $ בשנת רוט IRA ועושים את המקסימום תרומת 401 החברה שלו או שלה התכנית (k) יכולה לצפות לקבל סכום כולל של 375,000 $ על ידי גיל 50, בהנחת שיעור צמיחה שנתית של 7%. זהו יותר ממה עובדים רבים פורש בגיל 70 צריך לצייר על. חיסול הפנסיה ארגונית עושה בנושא זה אפילו יותר קריטי.
  4. רמת השכלה שלך כללי לפני דור, סטודנטים אשר קבלו תואר אקדמי הייתה מידה סבירה של פרנסה טובה מן התואר הזה. עם זאת, תואר ראשון עכשיו כנראה נושאת על אותו משקל כי תעודת בגרות ביצע בימים עברו. תואר או דוקטורט מאסטר נדרש חברה לעבודות רבות לתשלום גבוהה יותר, במיוחד אלה בעולם העסקי או אקדמי. מי שבוחר לא לקבל כל סוג של חינוך אקדמי גבוה או מקצועית עלולים למצוא עצמם המשתכר שכר מינימום במשך רוב חייהם.
  5. הרמה של כספי חינוך שלך אלה שעובדים בחברות המעודדות עובדיהם כדי לחסוך עבור פרישתם ולספק חומרים חינוכיים משמעותיים ולשם כך הם סטטיסטית הרבה יותר סבירים כדי לחסוך עבור הפרישה שלהם מאשר אלו שלא. מי לשכור יועצי השקעות או מתכננים פיננסיים כדי לעזור להם לנהל את הכסף שלהם הם גם הרבה יותר סביר לשמור על פרישה עקב המלצה מקצועית.
  6. הרגלי הבזבוז שלך מי מבלה חלק ניכר ממערך הרווחים שלהם על פריטים יקרים כגון מ”א, סירות, בתי נופש וכדומה כמובן יכולים לצפות לפרוש יאוחר מי לנתב את הכסף לתוך חסכונות הפרישה שלהם במקום. הבזבזנים Thrifty המחפשים מציאות יכול לחסוך אלפי דולרים מדי שנה, דולרים שניתן להכניס IRA או תוכניות פרישה חברה. בעלי בתים אשר יכול למצוא דרך לשלם את המשכנתאות שלהם מוקדם יכול גם לקצר כהונתו העסיק.
  7. הגיל שלך לפי הנתונים של לשכת העבודה לצטט כי אלה שנולדו בין 1946 ו 1954 הם סיכוי טובים ביותר להיות בעל סוג מסוים של חשבון פרישת מס נדחה, בעוד אלה שנולדו בין 1928 ו 1945 יש נכסי הפרישה ביותר. כצפוי, המחקר מראה גם כי בהדרגת צעיר קטגוריות גיל יש יחסים פחות נכסי פרישה, עם הדור Y שיש המעטה.
  8. המקצוע שלך זה יכול לפעמים לעקוף כמעט כל גורמים אחרים כשמדובר מוכן פרישה. רופאים, עורכי דין ואנשי מקצוע בעלי הכנסה גבוהה אחרים יוכלו גרב משם 20-30K $ לשנה בשנים שלהם מאוחר יותר, במיוחד אם הם להתבסס שיטות משלהם. לעובדים בעלי הכנסה נמוכה חייבים לסמוך הרבה יותר על הפעלת תכנית חיסכון מוקדם על מנת לאפשר הנכסים שלהם כדי לגדול.
  9. פסיכולוגית הרקע שלך אם ההורים שלך החדירו הרגלים חסכנים בך כילד, אז אתה כנראה תהיה הרבה יותר סיכוי לשמור על פרישה כמבוגרת. מי שמבין את ערך החיסכון הם הרבה יותר סביר גרב משם כספי קופת גמל בניהול מאלה שגדלו בעוני ואין להם מושג חיסכון או ניהול כספים.

בשורה התחתונה

אלה הם רק כמה מן האפשרויות שיכולים להשפיע כמה זמן אתה לפרוש. כמות הסיכון שאתה בוחר לקחת בתוכניות הפרישה שלך ישחק תפקיד מרכזי ההחזר על ההון לאורך זמן. אלה שמוכנים לעבוד בעבודה שנייה אפילו לזמן מה יכול גם לחזק החיסכון לפרישה שלהם באופן משמעותי אם הם מוכנים להקצות הרווחים שלהם ממקור זה של הכנסה לתוך החיסכון שלהם. לקבלת מידע נוסף על אופן שבו הבחירות שתבצעו יכולות להשפיע הפרישה שלך, להתייעץ היועץ הפיננסי שלך.

איך להציג את תקצוב לבת זוגך

קבל בן הזוג שלך באותו דף פיננסי כמו שאתה

איך להציג את תקצוב לבת זוגך

אתה מתלהב יצירת תקציב וניהול הכסף שלך בזהירות. בן הזוג שלך נאנח למשמע הרעיון. מה אתה יכול לעשות?

אנשים רבים מוצאים את עצמם במצב ביש זה בדיוק כל יום. זוג או שותף אחד נוטה להיות כספי אופקים, בעוד השניים אינו שועה כסף בז לרעיון של חיתוך דרסטי בחזרה.

איך יכולים שניכם להגיע להרמוניה פיננסית? הנה כמה טיפים שעשויים לעזור לקבל בבן או בת הזוג שלך על הלוח עם הרעיון של תקצוב.

1. גדר מטרה משותפת

אל תפתח את השיחה באומרו, “מותק, אני חושב שאתה צריך לקצץ X.” הצהרה כזאת מסגרות הרעיון של תקצוב ושמירה במונחים שליליים. זה עושה מבט ניהול פיננסי כמו מחרוזת של הזמנות חסכים.

במקום זאת, לפתוח את השיחה באומרו, “דבש, בואו נדבר על כמה מן המטרות שאנו רוצים להשיג בתוך 5 עד 10 השנים הקרובות. מה היינו רוצים לעשות?”

שניכם צריכים לנהל שיחה ארוכה על מה החיים האידיאליים שלך נראים כמו ביחד. אין לדון כסף בשלב זה – רק לדבר על החזון. הנה כמה רעיונות שיעזרו לך להתחיל:

  • היית רוצה לבלות חודש נסיעה דרך אירופה ביחד?
  • האם אתה רוצה לקנות מפרשית לבלות כמה חודשים באיים הקריביים?
  • האם אתה רוצה לעשות מקדמה על חשבון הבית, או לסחור למעלה מ מתנע הנוכחי שלך הביתה יותר נחמד לנצח בבית?
  • האם אתה רוצה לשלם את המשכנתא שלך לגמרי, או לשלם במזומן עבור הרכב הבא שלך?
  • האם תרצה קרנות המכללה של הילד שלך להיות מלא יותר 25,000 $?
  • האם אתה רוצה לפרוש בגיל 55, להתחיל עסק משלך, או ליצור ארגון ללא כוונת רווח חדש בקהילה שלך?

דון מטרותיך בלי לגעת בהיבט הכספי. גלו מה חזיונות ומטרות לך שני נתח לעתיד.

2. צרף ערכים כספיים למטרותיך

לאחר שתסכים על המטרות שלך לעתיד, להציג את הרעיון של כסף ביטוי זה בהערכות מציאותיות.

מפרעת 20% על בית 200,000 $, למשל, מגיעה 40,000 $. טיול של חודש ברחבי אירופה לשני אנשים עלול לבוא 4000 $ – 10,000 $, תלוי ברמת היוקרה שאתם מחפשים.

תשלום במזומן עבור הרכב הבא שלך עלול לעלות בין 8000 $ ו 20,000 $, תלוי איזה סוג של רכב אתה רוצה.

פרישה מוקדמת עשויה להיות תלוי על ממצה את 401 (k) מדי שנה.

בשלב זה, יש לך מספרים ויש לך מסגרת זמן. חלוקה פשוטה יכולה לעזור לך להבין כמה כסף אתה צריך להפריש מדי חודש כדי להגיע למטרה שלך.

שמירת 40,000 $ במהלך חמש השנים הקרובות, למשל, דורש חיסכון 8000 $ לשנה, או 665 $ לחודש. אם אתה רוצה לחסוך את הסכום הזה עבור המקדמה על בית, עכשיו אתה יודע כמה אתה תצטרך להפריש מדי חודש.

3. שיחה על שמירה

עכשיו שיש לך מטרת חיסכון חודשי מבוקשת, עליך לדון איך למצוא את הכסף הזה. הציע קיצוץ כמה הוצאות, להרוויח כסף בצד, או שילוב של שניהם כדי להכות מטרת החיסכון החודשית שלך.

בן הזוג שלך עשוי להיות קצת יותר על הלוח עכשיו כי השיחה אינה נוסחה במונחים של קיצוץ.

השיחה מנוסחת במונחי מסחר הוצאה אחת באחרת. אתה יכול גם להשקיע 600 $ לחודש אוכל בחוץ במסעדות, או שאתה יכול לקבל מספיק כסף כדי להפוך מקדמה על בית בתוך חמש שנים. בשעת רמת ההכנסה הנוכחית שלך, אתה לא יכול להיות בהכרח שניהם, כך במה היית מעדיף?

על ידי מסגור השיחה במונחים של קיזוזים ולא קורבנות, בן הזוג שלך הוא הרבה יותר סביר להיות פתוח – במיוחד אם אתה עובד לקראת המטרות בן הזוג שלך הוא מתרגש.

אם שניכם לא החליטו על אשר מטרתו להתמקד, ולתת לבן הזוג שלך לדבר על מה שהוא או היא רואה בעיני רוחו. תוכל לספר מה שהם הכי מתלהבים ידי המטרה שהם מעלים לרוב. מטרה זו היא ככל הנראה אחד הם יהיו מאושרים ביותר כדי לחסוך עבור.

להשקיע כמו מקצוען: כיצד להשקיע כמו מוסד

להשקיע כמו מקצוען: כיצד להשקיע כמו מוסד

עבור משקיעים אלה ששרדו שפל בשוק גדול אחד או יותר, כמה שיעורים נלמדו. חברות מסוימות לא רק לשרוד שפל אלה, אבל רווח נאה מהם. למה חברות השקעה מסוימות אל מסתדרות טובות יותר מאחרים ולשרוד גלים בשוק?

יש חברות מצליחות פילוסופית השקעה לטווח ארוכה והם מצייתים. יש להם גם אסטרטגית השקעה חזקה כי הם למסד בתוך המוצרים שלהם ולהבין כי תוך לקיחת סיכון מסוים היא חלק מהמשחק, גישה יציבה, ממושמע מבטיחה הצלחה לטווח ארוכה. ברגע הכלים המרכזיים של חברות השקעה מוצלחות הם הבינו, הם יכולים לאמץ בקלות על ידי משקיעים פרטיים כדי להצליח. על ידי אימוץ כמה האסטרטגיות שלהם, אתה יכול להשקיע כמו המקצוענים.

חוזק אסטרטגיה

החלט על פילוסופיית השקעות חזקה לפני שאתה מחשיב כל אסטרטגיית השקעה. פילוסופית השקעה היא הבסיס למדיניות השקעות נהלים, בסופו של דבר, תוכניות לטווח ארוך. בקיצור, פילוסופית השקעה היא קבוצה של אמונות ליבה שממנו כל אסטרטגיות ההשקעה מפותחות. על מנת שבית פילוסופיית השקעות להיות קול, זה חייב להיות מבוסס על ציפיות סבירות הנחות של כמה מידע היסטורי יכול לשמש ככלי הדרכת השקעה ראויה.

לדוגמא, פילוסופית ההשקעה, “להכות את השוק מדי שנה” הוא מטרה חיובית, אך היא מעורפלת מדי והוא אינו כולל עקרונות צליל. חשוב גם עבור פילוסופיית השקעות קולית להגדיר אופקי זמן השקעה, סוגי נכסים שבם להשקיע והדרכה כיצד להגיב התנודתיות בשוק תוך הקפדה על עקרונות ההשקעה שלך. פילוסופיית השקעות לטווח ארוכת צליל גם שומרת חברות מצליחות על מסלול עם הנחיות אלה, ולא רודפים מגמות פיתויים.

מאז כל פילוסופיית השקעות מפותחת כדי להתאים את חברת השקעות, או אולי המשקיע הבודד, אין נהלים קבועים לכתיבה אחד. אם אתה מפתח פילוסופיית השקעות בפעם הראשונה, ואתה רוצה להשקיע כמו מקצוען, להבטיח לך לכסות את הנושאים הבאים:

  • גדר אמונות הליבה שלך
    אמונות היסוד הבסיסיות ביותר מתוארות לגבי הסיבה והתכלית של החלטות השקעה.
  • זמן אופקים
    בעוד המשקיעים תמיד צריכים לתכנן על אופקים לטווח ארוכים, פילוסופיה טובה צריכה להתוות מסגרת הזמן המדויקת יותר שלך.
  • סיכונים
    הגדרה ברורה איך אתם מקבלים ולמדוד סיכונים. בניגוד השקעה בחשבון חיסכון, שלטון ההשקעה הבסיסי הוא מושג הסיכון / סיכוי של להגדלת תוחלת הרווח שלך עם סיכון מוגבר.
  • הקצאת נכסים וגיוון
    הגדרה ברורה אמונות הליבה שלך על הקצאת נכסים וגיוון, בין אם הם פעילים או פסיביים, טקטיים או אסטראטגי, ממוקדים ביותר או בפיזור נרחב. חלק זה של הפילוסופיה שלך יהיה הכח המניע בפיתוח אסטרטגיות ההשקעה שלך ולבנות בסיס שאליו לחזור כאשר האסטרטגיות שלך צריכות להגדיר מחדש או לכוונן.

סוד ההצלחה

חברות מצליחות גם ליישם קרנות מוצר משקפי פילוסופיות ההשקעות האסטרטגיות שלהם. מאז הפילוסופיה שמניעה את ההתפתחות של אסטרטגיות ההשקעה האסטרטגיות, ליבת סגנון, למשל, הם בדרך כלל הכי נפוצים קווי מוצרים המצליחים ביותר וצריך גם להיות חלק מתכנית פרט. יש אחזקות Core או אסטרטגיות פרשנויות שונות, אבל באופן כללי, הון עצמי הליבה ואסטרטגיות האג”ח נוטים להיות כובע גדול, שבב כחול סוגים בדירוג השקעה של קרנות המשקפים את השוק הכולל.

חברות מצליחות גם להגביל את היכולות שלהם כדי לקחת הימורים גדולים במגזר במוצרי הליבה שלהם. אמנם זה יכול להגביל את היתרון הפוטנציאלי בעת ביצוע ההימור במגזר הנכון, הימורים כיוונית יכול לעזור להוסיף תנודתיות משמעותית לקרן.

בעת הגדרת אסטרטגיית השקעה, בצע משמעת קפדנית. לדוגמה, כאשר הגדרת אסטרטגיית הליבה, לא לרדוף מגמות. למרות משקיעים כמובן שייתכן מוגדר אסטרטגיות מומנטום שמשולבות תכנית ההשקעות הכוללת.

מתווה אסטרטגיה

כאשר בהתוויית אסטרטגיית השקעה קולית, בנושאים הבאים צריכים להיחשב.

  • זמן אופק
    טעות נפוצה של רוב המשקיעים הפרטיים היא כי אופק זמנם מסתיים כשהם פורשים. במציאות, זה יכול ללכת הרבה מעבר פרישה, ואפילו חיים, אם אתה כבר חיסכון עבור הדור הבא. אסטרטגיות השקעה חייבות להתמקד באופק לטווח הארוך של ההשקעה בקריירה שלך, כמו גם את הזמן להשקעות ספציפיות.
  • הקצאת נכסים
    זהו כשאתה להגדיר בבירור מה הקצאת היעד שלך תהיה. אם זו אסטרטגיה טקטית, טווחים של הקצאות צריכים להיות מוגדרים, אם אופי אסטראטגי. מצד השני, קווים קשים צריכים להיגרר עם תוכניות ספציפיות כדי לאזן כאשר שווקים עברו. חברות השקעה מוצלחות עומדות בכללים נוקשים כאשר איזון מחדש, במיוחד תוכניות אסטרטגיות. אנשים, ומצד שני, לעתים קרובות עושים את הטעות של סטיית האסטרטגיות שלהם כאשר שווקים לנוע בחדות.
  • מול סיכון חזור
    הגדרה ברורה סובלנות הסיכון שלך. זהו אחד ההיבטים החשובים ביותר של אסטרטגיית השקעה, שכן סיכון ותשואה יש מערכת יחסים קרובים לאורך תקופות זמן ארוכות. בין אם אתם מודדים אותו ביחס אמת מידה או סטיית תקן תיק מוחלטת, להיצמד לגבולות שנקבעו מראש שלך.

Crafting הפרטים

אסטרטגיות השקעה מגדירות חלקים מסוימים תכנית כלל. משקיעים מצליחים לא יכול לנצח את אחוז בשוק 100 של זמן, אבל הם יכולים להעריך החלטות ההשקעה שלהם מבוססת על התאמה שלהם אל אסטרטגיית ההשקעה המקורית.

לאחר שרדת כמה מחזורים בשוק, אתה יכול להתחיל פוטנציאלי לראות דפוסים של חברות השקעה חמות או פופולריות איסוף עליות תקדים. זו הייתה תופעה בתקופת בועת השקעות טכנולוגיית האינטרנט. מניות של חברות טכנולוגיה עלו ל רוק רמות כוכב, ומשקיעים – מוסדיים ואישיים – נערמו על קרנות. למרבה הצער עבור חלק מהחברות האלה, ההצלחה הייתה קצרת מועד, שכן רווחי יוצאי הדופן הללו היו מוצדקים. משקיעים רבים סטו אסטרטגיות ההשקעה הראשוניות שלהם לרדוף חוזרים יותר. אל תנסה להכות רץ הביתה. דגש על להיטי בסיס.

כלומר, מנסה להכות את השוק על ידי יריות ארוכות הוא לא רק קשה, זה מוביל רמת התנודתיות כי אינו יושבת היטב עם משקיעים לטווח הארוך. משקיעים פרטיים קרובים עושים טעויות כגון שימוש במינוף רב מדי כאשר השווקים זזים למעלה, אני נרתע מן השווקים כפי שהם נופלים. הסרת ההטיות האנושיות על ידי דבק בגישת סט והתמקדות נצחונות לטווח קצר היא דרך מצוינת לעצב את אסטרטגיית ההשקעה שלך כמו המקצוענים.

בשורה התחתונה

לוקח רמזים למשקיעים מקצועיים מוצלחים הוא הדרך הקלה ביותר כדי למנוע שגיאות נפוצות ולשמור על מסלול ממוקד. Outlining פילוסופיית השקעות קול קובע את הבמה עבור משקיעים מקצועיים ספציפיים, בדיוק כמו יסודות איתנים בבית. בניין למעלה מן היסוד כי לגבש אסטרטגיות השקעה יוצר כיוונים חזקים, קביעת הנתיבים לעקוב.

השקעה כמו המקצוענים גם להימנע מפיתויים להיסחף מפילוסופיה ההשקעה שלך ואסטרטגיות, ומנסה להכות ידי שוליים גדולים. אמנם זה יכול להיעשות מדי פעם, וכמה חברות עשו את זה בעבר, זה כמעט בלתי אפשרי לנצח את השווקים על ידי שולים גדולים באופן עקבי. אם אתה יכול לעצב תכניות ההשקעה שלך ואת מטרות כמו אלה חברות השקעה מוצלחות, אתה יכול להשקיע כמו המקצוענים.