Category: ro

Cum de a alege o poliță de asigurare de viață și de ce greseli de evitat

Alegerile din polițele de asigurare de viață poate părea năucitoare, și ele sunt greu de înțeles la prima vedere. E greu să știi exact unde să înceapă.

Tu ar trebui să înceapă cu o întrebare inselator ușor de sondare: Ai nevoie de asigurare de viață, la toate? Răspunsul dvs. detaliat la această întrebare vă poate ajuta să decideți ce tip de asigurare de viață pentru a achiziționa, presupunând că vă decideți aveți nevoie de el.

Dacă decideți că aveți nevoie de asigurare de viață, atunci următorul pas este de a afla mai multe despre diferitele tipuri de asigurare de viață și pentru a vă asigura că sunteți de cumpărare tipul corect al politicii.

Scopul de asigurare și motive pentru viața pe care ar putea avea nevoie

are nevoie de asigurare de viață variază în funcție de personal situația ta-oamenii care depind de tine. Dacă nu aveți în întreținere, probabil că nu aveți nevoie de asigurare de viață. Dacă nu generează un procent semnificativ din veniturile familiei tale, s-ar putea sau nu putea avea nevoie de asigurare de viață.

În cazul în care salariul dvs. este important pentru susținerea familiei, plata ipoteca sau alte facturi recurente, sau trimiterea copiii la colegiu, ar trebui să ia în considerare de asigurare de viață ca o modalitate de a asigura că aceste obligații financiare sunt acoperite în caz de deces.

Cât de mult ai nevoie de acoperire

Este dificil să se aplice o regulă de degetul mare, deoarece cantitatea de asigurare de viață care aveți nevoie depinde de factori cum ar fi alte surse de venit, cât de multe persoane aflate în întreținere aveți, datoriile și stilul tău de viață. Cu toate acestea, un ghid general, s-ar putea găsi util este de a obține o politică care ar fi în valoare între cinci și 10 ori salariul anual, în caz de deces. Dincolo de faptul că orientarea, poate doriți să ia în considerare consultarea unui profesionist de planificare financiară pentru a determina cât de mult pentru a obține o acoperire.

Tipuri de politici de viață

Mai multe tipuri de polițe de asigurare de viață sunt disponibile, inclusiv întreaga viață, viață pe termen lung, de viață variabilă, și viața universală.

Întreaga viață oferă atât un beneficiu de deces si valoarea de numerar, dar este mult mai scump decât alte tipuri de asigurare de viață. În politicile tradiționale de asigurare de viață întregi, primele dvs. rămân neschimbate până când ați plătit politica. Politica în sine este în vigoare până la moartea ta, chiar și după ce ați plătit toate primele.

Acest tip de asigurare de viață poate fi costisitoare, deoarece comisioane uriașe (mii de dolari primul an) și taxele de a limita valoarea de numerar în primii ani. Din moment ce aceste taxe sunt construite în formule complexe de investiții, cei mai mulți oameni nu își dau seama cât de mult din banii lor se întâmplă în buzunare agentul lor de asigurare.

politici de viață variabile, o formă de asigurare de viață permanentă, a construi o rezerva de bani pe care le puteți investi în oricare dintre opțiunile oferite de compania de asigurări. Valoarea rezervei de numerar depinde de cât de bine fac aceste investiții.

Puteți varia în cuantumul primei cu polițe de asigurare de viață universal, o altă formă de asigurare de viață permanentă, prin folosirea unei părți din veniturile acumulate pentru a acoperi o parte din costul primei. Puteți varia, de asemenea, valoarea ajutorului de deces. Pentru această flexibilitate, veți plăti taxe administrative mai mari.

Unii experti recomanda ca, dacă sunteți sub 40 de ani și nu au o dispoziție de familie pentru o boala pune viața în pericol, ar trebui să opteze pentru asigurarea pe termen lung, care oferă un beneficiu de deces, dar nici o valoare în numerar.

Costurile de asigurare de viață

Cel mai puțin costisitoare de asigurare de viață este probabil să fie de la planul de asigurare de viață de grup angajatorul dvs., presupunând că angajatorul oferă una. Aceste politici sunt, de obicei politici pe termen, ceea ce înseamnă că ești acoperit atâta timp cât lucrați pentru acel angajator. Unele politici pot fi convertite la terminare.

Costul de alte tipuri de asigurare de viață variază foarte mult, în funcție de cât de mult cumperi, tipul de politică pe care o alegeți, practicile subscriitor lui, și cât de mult comision compania plătește agentul dumneavoastră. Costurile subiacente se bazează pe tabele actuariale care se proiectează speranța de viață. persoanelor cu risc ridicat, cum ar fi cei care fumeaza, sunt supraponderali, sau au o ocupație sau hobby periculoase (de exemplu, de zbor), vor plăti mai mult.

polițe de asigurare de viață de multe ori au costuri ascunse, cum ar fi taxe și comisioane mari, care s-ar putea să nu afla despre decât după ce achiziționați politica. Există atât de multe tipuri diferite de asigurare de viață, și atât de multe companii care oferă aceste politici, pe care ar trebui să utilizați o taxă de numai consilier de asigurare care, pentru o taxă fixă, va cerceta diferitele politici disponibile pentru dvs. și să recomande cel care cel mai bine se potrivește nevoilor dumneavoastră. Pentru a asigura obiectivitatea, consilierul dumneavoastră nu ar trebui să fie afiliat cu orice companie de asigurări special, și nu ar trebui să primească un comision de la orice politică.

Un om sănătos în vârstă de 30 de ani, ar putea aștepta să plătească aproximativ 300 $ pe an pentru $ 300.000 de asigurare de viață pe termen lung. Pentru a primi aceeași cantitate de acoperire sub o politică de valoare în numerar ar costa peste 3.000 $.

Linia de fund

La alegerea de asigurare de viață, utilizați resursele Internetului pentru a te educa cu privire la elementele de bază de asigurare de viață, găsiți un broker aveți încredere, atunci au politicile recomandate evaluate de o taxă de numai consilier de asigurare.

Pe plan internațional cunoscut consilier financiar Suze Orman crede cu tărie că, dacă doriți asigurare, cumpărare pe termen lung; dacă doriți o investiție, cumpara o investiție, nu de asigurare. Nu amestecați cele două. Dacă nu sunteți un investitor foarte savvy și să înțeleagă toate implicațiile diferitelor tipuri de polițe de asigurare de viață, cel mai probabil, ar trebui să cumpere asigurare de viață pe termen lung.

Cum finantele comportamentale ar putea face un investitor mai bun

Piețele ar fi ușor de prezis dacă oamenii nu au fost implicate

Cum finantele comportamentale ar putea face un investitor mai bun

Dacă v-ați cumpărat vreodată sau stocuri vândute, există o șansă să fi făcut acest lucru bazate pe sentimente și emoții, mai degrabă decât probe la rece, greu.

Poate doriți să cred că ai comerțului bazat pe informații obiective, păstrând un ochi concentrat intens asupra obiectivelor de investiții. Dar tu ești om. Cumperi un stoc, deoarece ați văzut o discuție pandit despre asta la televizor. Vinde un stoc, pentru că a pierdut o anumită valoare și ești speriată.

Probabil ați cumpărat sau vândut stocurile, pur și simplu pentru că se simte bine pentru a face o tranzacție.

Chiar dacă nu ați tranzacționate la bursă bazat pe emoție, pot exista și alte cazuri în care nu ați făcut alegerea optimă de investiții din cauza lipsei de informații.

Finantele comportamentale este un nou domeniu de studiu care analizează acest fenomen. Se uită la psihologie și emoție, și caută să explice de ce piețele nu merg întotdeauna în sus sau în jos, modul în care ne-am putea aștepta.

Finanțe convențională sau tradițională

Oamenii au studiat afaceri și finanțe de ani de zile. Ca urmare, există mai multe teorii și modele care utilizează date obiective pentru a anticipa modul în care piețele vor răspunde în anumite circumstanțe. Capital Asset Pricing Model, ipoteza eficientă a pieței, iar altele au un record destul de bun urmări estimarea piețelor. Dar aceste modele își asumă unele lucruri puțin probabile, cum ar fi:

  • Investitorii au întotdeauna informații complete și exacte la dispoziția lor
  • Investitorii au o toleranță rezonabilă pentru risc, și că toleranța nu se schimba.
  • Investitorii vor căuta întotdeauna să facă mai mulți bani de la cea mai mare valoare.
  • Investitorii vor face întotdeauna alegerile cele mai raționale.

Ca urmare a acestor ipoteze greșite, modelele convenționale de finanțare nu au un record perfectă pistă.

De fapt, în timp, academicieni și experți finanțe au început să observe anomalii că modelele convenționale nu au putut explica.

ciudatenii

În cazul în care investitorii se comportă rațional, există anumite evenimente care nu ar trebui să se întâmple. Dar ei fac. Luați în considerare, de exemplu, unele dovezi că stocurile vor avea randamente mai mari în ultimele zile și primele zile ale lunii. Sau faptul că stocurile au fost cunoscute pentru a arăta randamente mai mici în zilele de luni.

Nu există nici o explicație rațională pentru aceste evenimente, dar ele pot fi explicate printr-un comportament uman. Luați în considerare așa-numitul „efect ianuarie“, ceea ce sugerează că multe stocuri surclaseze în prima lună a anului. Nu există nici un model convențional care prezice acest lucru, dar studiile arată că stocurile surge în luna ianuarie, deoarece investitorii vândut stocurile înainte de sfârșitul anului din motive fiscale.

Contabilitate pentru Anomaliile

Psihologia umană este complexă, și este, evident, imposibil de prezis la fiecare mișcare investitorii iraționale ar putea face. Dar, cei care au studiat finantele comportamentale au ajuns la concluzia că există o serie de procese de gândire care ne împing să ia decizii de investiții mai puțin decât perfectă.

Acestea includ:

  • Atenție Bias:  Există dovezi care sugerează că oamenii vor investi în companii care sunt în titlurile, chiar dacă mai puțin cunoscute companii oferă promisiunea întoarce mai bine. Cine dintre noi nu a investit în Apple sau Amazon, pur și simplu pentru că știm totul despre ei?
  • National Bias:  Un american va investi în companiile americane, chiar și în cazul în care stocurile de peste mări oferă randamente mai bune.
  • Underdiversification:  Există o tendință pentru investitori să se simtă mai confortabil deține un număr relativ mic de stocuri în portofoliul lor, chiar dacă mai largă diversificare le – ar face mai mulți bani.
  • Cockiness:  Investitorii vor să creadă că sunt buni la ceea ce fac. Ele nu sunt susceptibile de a schimba strategiile de investiții, pentru că au încredere în ei înșiși și abordarea lor. În mod similar, atunci când lucrurile merg bine, ele sunt susceptibile de a lua credit atunci când de fapt , rezultatele lor bune provin de la factori externi sau noroc pur.

Cum poate ajuta să vă

Dacă doriți să devină un investitor mai bun, veți dori să devină mai puțin umană. Asta sună dur, dar va beneficia să țină seama de propriile prejudecăți și să recunoască în cazul în care propria gândire greșită te-a rănit în trecut.

Luați în considerare cerându-le întrebări dificile, cum ar fi, „Do întotdeauna cred că am dreptate?“ Sau „Am lua credit pentru câștiguri de investiții și vina factori externi pentru pierderile mele?“ Ask „Ai am vândut vreodată un stoc în furie, sau cumparat un stoc bazat pe un sentiment simplu gut?“

Poate cel mai important, trebuie să vă întreb dacă aveți toate informațiile de care aveți nevoie pentru a face alegerile corecte de investiții. Este imposibil să știu totul despre un stoc înainte de cumpărare sau de vânzare, dar un bun pic de cercetare va ajuta la a vă asigura că investiți bazate pe logică și cunoaștere obiectivă, mai degrabă decât propriile prejudecăți sau emoții.

Luați în considerare un Robo-consilier

Una dintre cele mai recente tendințe în investiții este utilizarea robo-consilieri, în care o societate gestionează investițiile cu intervenție umană foarte puțin. Banii sunt în schimb gestionate prin instrucțiuni matematice și algoritmi. Unele case de brokeraj majore, inclusiv discount Vanguard, E-Trade și Charles Schwab au servicii de robo-consilieri, și există o serie de companii noi, inclusiv și personal de capital Îmbunătățire.

Juriul este încă dacă robo-consilieri oferă randamente peste medie. Dar, în teorie, folosind un robo-consilier va spori șansele de a lua decizii optime și raționale de investiții. Mai mult decât atât, după cum mai mulți investitori apelează la această abordare automate, putem vedea modelele de finanțare convenționale devin mai exacte a comportamentului uman joacă un rol mai redus în modul în care piețele efectua.

Cati bani ar trebui să trăiască în timpul pensionare

Cati bani ar trebui să trăiască în timpul pensionare

Confuz despre cât de mult ar trebui să planifice să trăiască în timpul pensionării? Nu ești singurul. Aici sunt 5 lucruri pe care trebuie să le știți atunci când stabilirea obiectivelor dvs. de pensionare venituri ideale.

4 Procent de retragere Regula

Această regulă spune că poți retrage în condiții de siguranță 4 la suta din portofoliul de pensionare în fiecare an, fără a rămâne fără bani. De exemplu, dacă aveți 1 milion de $ în portofoliul dumneavoastră de pensionare, vă puteți retrage $ pe an de 40.000 de.

(În ultimul timp, unii experți financiari mai conservatoare au început arătând oameni la 3 la sută de retragere a statului, invocând o economie incetinirea ca un factor.)

Regula 85 la suta

Mulți experți spun aveți nevoie pentru a economisi destui bani așa că va avea 85 la suta din venitul de pre-pensionare. De exemplu, dacă veți câștiga 50.000 $ pe an, la locul de muncă pe zi, ar trebui să salvați suficient pentru a crea un venit anual de pensionare de $ 42,500. (Alți experți financiari spun 75-80 la suta din venitul de pre-pensionare este suficient. Ei susțin oamenii tind să cheltuiască mai puțini bani în anii ’80 si ’90.)

Multiply-de-25 Regula

După ce ați calculat venitul de pensionare ideală, aveți nevoie pentru a utiliza aceste date pentru a descoperi dimensiunea portofoliului de pensionare ideală. Este simplu: Doar multiplica în fiecare an obiectivul de venit de pensionare de 25 pentru a afla cât de mult bani ai nevoie pentru a satisface regula de 4 la sută. În acest exemplu, $ 42,500 x 25 = 1060000 $ pe care ai nevoie să economisească pentru pensie.

(Dacă doriți să se bazeze proiecțiile pe mai sigure regula de 3 la sută, înmulțiți obiectivul dvs. venit de pensionare de 33.)

Dezacorduri privind Regulamentul

Unii experți financiari spun că ar trebui să obțină venitul de pensionare ideală bazate pe actuale cheltuieli , nu veniturile curente. Dacă veți câștiga 50.000 $ pe an , dar cheltui doar $ 30.000 apoi executați calculele bazate pe numărul de $ 30.000.

(Dacă sunteți în datorii și câștigă mai puțin decât sunteți de cheltuieli, pentru a primi cheltuielile sub control mai întâi. Apoi proiect de pensionare în funcție de cheltuielile reale.)

Securitate Socială

Nu uita, portofoliul dvs. de pensionare este doar un picior al unui scaun de economii de pensionare cu trei picioare. Celelalte două „picioare“ sunt pensii și venituri de securitate socială. Tu poate sau nu poate primi o pensie. Aproximativ 2 / 3rds americani nu primesc una. Dacă sunteți eligibil pentru o pensie, dimensiunea și termenii acesteia va depinde de angajator. În același timp, veniturile de securitate socială este greu de prezis, mai ales dacă ești tânăr. De aceea – în scopul planificării – preferăm să se concentreze pe piesa a puzzle-ului pe care le puteți controla.

De ce ne plătim facturile de card de credit mai mult de o dată pe lună

De ce ne plătim facturile de card de credit mai mult de o dată pe lună

Deoarece scris despre carduri de credit este o componentă mare de munca mea, am avut aproape fiecare carte de credit recompense de la un moment dat în viața mea. La un moment dat, soția mea și voi avea 20 sau mai multe carduri de credit peste profilurile noastre personale și de credit de afaceri. Unii vom păstra pentru termen lung, iar unele anulăm după experimentarea cu beneficiile lor.

Din moment ce detestăm datorii, cu toate acestea, niciodată nu vom plăti un singur cent de interes și să aibă grijă deosebită pentru a evita situațiile în care ne-am putea cheltui mai mulți bani decât avem. Orice taxe anuale vom plăti sunt atent gândite și anticipate, și de obicei, parte a unui plan mai mare pentru a câștiga recompense care mai mult decât să compenseze taxele.

Beneficiile acestei strategii au fost enorme – cel puțin pentru noi și modul în care, la noi vrem să trăim viața noastră. De-a lungul anilor, ne-am încasat puncte de loialitate hotel, mile de avion, bani înapoi recompense, și de credit de călătorie flexibil pentru a călători în întreaga lume.

Cinci motive pentru care plătim facturile de card de credit mai mult decât o dată pe lună

Este o tona de distracție, da, dar se poate obține complicat. În funcție de obiectivele noastre și recompensele pe care încercăm să rack sus, vom folosi de multe ori patru până la șapte cărți de credit la un moment dat. Pentru a face viața mai ușoară, am venit cu un sistem simplu, care rezolvă majoritatea problemelor care apar din utilizarea mai multor forme de plată în fiecare lună. Din moment ce rămânem la un buget cu sumă zero, trebuie să ne asigurăm sejururi noastre de cheltuieli în cec, indiferent de cât de multe carduri de credit folosim.

De-a lungul timpului, am aflat că plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori pe lună este cel mai simplu mod de a rămâne pe drumul cel bun cu obiectivele noastre și pentru a simplifica viața noastră. Iată câteva motive pentru care ne-am plăti facturile de câteva ori pe lună – și beneficiile pe care le primim în schimb.

Motivul No. 1: Ne ține pe drumul cel bun cu bugetul nostru.

Folosind un buget de sumă zero înseamnă a veni cu un prag de cheltuieli rezonabile pentru fiecare parte a vieții tale. Pentru noi, ceea ce înseamnă că limitarea cheltuielilor cu produse alimentare, cheltuieli diverse, precum și cheltuielile de divertisment la 600 $, 200 $ și 100 $ în fiecare lună, respectiv.

Prin plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori în fiecare lună, sunt în măsură să verifice și să vezi unde ne aflăm în fiecare dintre aceste categorii flexibile. Dacă ne-am petrecut mai mult de jumătate din bugetul nostru în orice categorie, înainte de luna este de peste jumătate, știu că e timpul să încetinească. Dacă suntem pe drumul cel bun, pe de altă parte, eu pot planifica restul cheltuielilor acelei luni în consecință.

Am vorbit despre beneficiile de urmărire de cheltuieli de multe ori. De a lua o privire atentă la cheltuielile în mod regulat, puteți fața locului punctele slabe și să caute modalități de a îmbunătăți – în timp real, nu după fapt.

Motivul No. 2: Ne ajută să evite întârzierea efectuării plăților.

În timp ce eu n-am mai avut o problemă la efectuarea plăților cu întârziere în trecut, achitarea cardurile noastre de credit mai mult de o dată pe lună asigură o întârziere de plată nu se întâmplă niciodată.

Din moment ce plățile întârziate pot face daune grave la scorul dvs. de credit, evitând-le la toate costurile este importantă. Amintiți-vă, istoricul de plată reprezintă 35% din scorul FICO, bune sau rele.

Motivul nr 3: Astfel, vom plăti niciodată interes.

Deoarece familia mea folosește cea mai mare parte carduri de credit recompense pentru a raft până puncte pentru călătorie, ar fi o prostie să efectueze un echilibru card de credit și să plătească dobânzi pentru achizițiile noastre, care ar eroda valoarea acestor recompense. Prin plata facturilor de card de credit noastre de mai multe ori pe lună, am asigura că nu plăti un cent în interes sau spirală în datorii.

Deoarece cardurile de credit recompense au tendința de a percepe dobânzi mai mari decât media, acest lucru este deosebit de important dacă utilizați carduri ca mine – să raft până puncte. Dacă trebuie să transportați un echilibru în timp ce urmăresc recompense, este aproape garantat că interesul pe care îl plătiți va șterge orice recompense va câștiga.

Motivul 4: Ne forțează să „obține reale“ cu cheltuielile noastre.

Plata facturilor noastre de mai multe ori pe lună, este, de asemenea, un exercițiu de auto-constrângere. Prin verificarea cu facturile noastre de multe ori, suntem obligați să accepte cheltuielile noastre si furculita peste numerar pentru a acoperi achizițiile noastre în mod regulat.

In timp ce plata cu un card de credit face ușor pentru a pune în afara durerea de fiecare achiziție, folosind banii real pentru a plăti factura doare – și ar trebui.

Motivul 5: Se menține raportul nostru de utilizare a datoriei la zero, care este exact acolo unde îmi place.

O mulțime de oameni presupun că utilizarea lor de credit – valoarea limita de credit disponibilă utilizat, care este cel de-al doilea cel mai mare factor în scorul dvs. de credit – rămâne la zero, în cazul în care plătesc facturile integral atunci când declarația lor de card de credit se închide. Din păcate, asta nu e adevărat: În lumea reală, soldul este raportat la agențiile de credit de raportare – Experian, Equifax, și TransUnion – o dată pe lună, indiferent dacă l-ați plăti imediat.

Când plătiți facturile cartea de credit în plin de mai multe ori pe lună, este mai ușor să păstrați utilizarea dvs. de credit la sau aproape de zero.

Linia de fund

Jonglerie mai mult de un card de credit nu este ceașcă de ceai tuturor, dar l-am găsit că funcționează bine pentru familia mea cu condiția să ne menținem angajamentul pentru obiectivele noastre. Prin utilizarea unui buget cu sumă zero, de urmărire a cheltuielilor noastre cu fidelitate și plata facturilor noastre de card de credit mai mult de o dată pe lună, ne-am bucura în sensul creșterii de recompense card de credit fără durată oricare dintre dezavantajele.

Dacă intenționați să utilizați de credit pentru a câștiga recompense, ați putea dori să ia în considerare o strategie similară. Prin plata carduri de pe afara extrasul de facturare regulat, puteți rămâne fidel bugetul dvs., pentru a evita un interes card de credit și, cel mai important, pentru a evita datoriile. Cel mai important, factura de plată în mod regulat vă forțează să se confrunte cu suma cheltuită tot timpul. Dacă nu sunteți mulțumit cu tine însuți, vei știi că ai pe nimeni altcineva de vină.

Motive pentru care să buget banii

Motive pentru care să buget banii

Bugetarea este una dintre cele mai mari chei pentru gestionarea într – adevăr banii. Mulți oameni sunt deseori oprite de bugetul pe termen simplu. Ei se asociază cu restricții și o mulțime de bătaie de cap și dureri de cap. Ei pot simt ca ei sunt prea săraci la bugetul  sau au alte scuze bugetare. Cu toate acestea, bugetarea puteți economisi bani de fapt, și vă permit să aibă mai mult să -și petreacă de a te ajuta să profitați la maximum de bani. Stilul dvs. bugetarea poate determina modul de succes esti la bugetarea. Aici sunt cinci lucruri care vă vor ajuta să se uite la bugetarea într – o nouă lumină. De asemenea , vă recomandăm să examinați aceste motive pentru a începe bugetului .

1. Bugetarea Opriri Supracheltuieli

Cei mai mulți oameni care nu au un buget încheia cheltuielile suplimentare în fiecare lună. Acest lucru limitează puterea lor de cheltuieli în viitor, cât mai mult și mai mult din salariile lor trebuie să fie aplicate la plata datoriilor. Dacă sunteți îngrijorat cu privire la restricționarea cheltuielilor, luați în considerare ceea ce s-ar simți ca să aibă majoritatea salariul dumneavoastră să fie aplicat plăților prin card de credit. Stresul de a găsi o modalitate de a plăti pentru creșterea costurilor de gaze și alimente poate fi astronomică atunci când cea mai mare salariu este deja planificat.

  • Utilizatorul bugetul pentru a vă ajuta să determine când să se oprească cheltuielile.
  • Un sistem de plic sau software – bugetare poate face procesul mai ușor.

2. Bugetarea ajută să vă atingeți obiectivele

Un buget este un plan care vă ajută să acorde prioritate cheltuielilor. Cu un buget, puteți muta concentra banii pe lucruri care sunt cele mai importante pentru tine. Acest lucru poate fi ieși din datorii, de economisire pentru o casă sau lucrează incepand propria afacere. Bugetul dvs. creează un plan și vă permite să-l urmăriți pentru a vă asigura că atingerea obiectivelor.

  • Retrase din circuitul agricol bani în bugetul dvs. în fiecare lună pentru obiectivele.
  • Bugetul dvs. va ajuta la protejarea banilor ați salvat deja.

3. Bugetarea vă ajută să economisiți bani

Persoanele care nu au un buget au tendința de a economisi mai puțini bani decât cei care fac. Acest lucru se datorează faptului că, atunci când bugetul vă alocați bani pentru a face anumite lucruri. Acest lucru vă permite să pună automat bani într-un cont de economii sau investiții în fiecare lună. Un buget vă poate ajuta să oprească scufundare în economii în fiecare lună. Pe măsură ce face acest lucru, va începe să construiască avere. Acest lucru vă va da adevărata libertate financiară în viitor.

  • bani buget pentru a transfera în economii în fiecare lună.
  • Utilizați bugetul pentru a vă ajuta să oprească scufundare în economii sau un fond de urgență de planificare pentru cheltuielile în avans.

4. Bugetarea vă ajută să Stop Ingrijorarea

Majoritatea oamenilor nu le place restricțiile care au un buget pune pe ele. Cu toate acestea vă decideți cât de mult cheltuiți în fiecare categorie. Deci, dacă doriți să puneți o mare parte din bani către activitățile de petrecere a timpului liber, atâta timp cât sunteți de economisire și satisfacerea altor nevoi dvs., nu ar trebui să se simtă rău despre asta. Cu toate acestea, odată ce configurați limite trebuie să rămânem la ei. Daca nu faci ca s-ar putea avea o slăbiciune pe care bugetarea trebuie să se adreseze. Bugetarea nu este vorba de limitarea distracție în viața ta, dar deschiderea de noi oportunități și bani, în scopul de a avea mai multă distracție.

  • Vei ști cât de mult va trebui să cheltuiți pe fiecare categorie.
  • Veți fi capabil de a opri de cheltuieli atunci când nu mai ai bani disponibili.

5. Bugetarea ajută să fie flexibil

Bugetarea poate fi flexibil. Puteți muta bani între categorii, după cum trebuie să pe tot parcursul lunii. În general, ar trebui să vă restricționați de a atinge bani ai pus deoparte pentru economii, dar puteți ajusta suma cheltuită pe fiecare categorie ca te duci. Acesta este un alt mod pe care vă puteți păstra de la cheltuieli exagerate. De asemenea, vă permite să recunoască problemele și ajustați astfel încât să nu sfârși prin a manca ramen, la sfârșitul fiecărei luni.

  • Bugetarea vă permite să se adapteze pentru a acoperi cheltuielile neprevăzute așa cum se întâmplă.
  • Aflați cum să transferați bani între categoriile în software-ul bugetare.

6. Bugetarea Ai pune în control

Dacă vă simțiți ca nu sunteți în controlul de bani și vă întrebați în mod constant în cazul în care a mers și ce sa întâmplat cu ea, bugetarea puteți pune în control. Acesta vă permite să prioritizeze cheltuielile, pentru a urmări modul în care faci și realizezi atunci când trebuie să se oprească. Se pune un plan solid în loc, care este ușor să curgă și vă oferă șansa de a planifica și să se pregătească pentru viitor. Acesta este cel mai mare instrument va trebui să schimbi viitorul financiar și vă oferă puterea de a face modificări începând de astăzi.

  • Verificarea pe bugetul dvs. în fiecare zi vă poate ajuta să-l monitorizeze și să vă păstrați de la cheltuielile excesive.
  • Luarea deciziilor la începutul lunii face mai ușor de a gestiona banii.

7. Bugetarea poate fi simplu

Bugetarea poate fi simplu. Puteți simplifica procesul utilizând procente din venit pentru a acoperi cheltuielile tale set, sume de economii și de bani de cheltuieli. Apoi, pur și simplu să urmăriți banii așa cum ai cheltui. Acest lucru înseamnă că există o mulțime mai puține categorii și o flexibilitate mult mai mult. Puteți decide să treacă la un sistem de plic, care elimină necesitatea de a urmări cheltuielile.

  • Păstrați la ea – primele câteva luni ale bugetului sunt un pic mai dificil pe măsură ce ajustați categoriile pentru a găsi sumele care lucrează pentru situația dumneavoastră.
  • Cash poate ajuta la a face mai ușor ca software-ul poate bugetului. Dacă sunteți căsătorit întâlniri bugetare cu partenerul tau poate face bani de manipulare mult mai ușor.

Cum sa faci bani online de vânzare Informații Produse

Cum sa faci bani online de vânzare Informații Produse

După internetul a devenit un fenomen de masă la sfârșitul anilor 1990, a schimbat viața așa cum o știm. Comunicații, de călătorie, muzică, guvern … cumpărături. Da, retailerii mari și mici au îmbrățișat Internetul ca o modalitate de a vinde clienților din întreaga țară … și din întreaga lume.

E-commerce a crescut exponențial în ultimul deceniu și nu prezintă semne de incetinire. Luați în considerare faptul că 40 la sută din utilizatorii de Internet din lume, care este mai mult de 1 miliard de oameni, au efectuat cumpărături on-line, cel puțin o dată.

Și business-to-consumer vânzări on-line la nivel mondial au fost 1,7 trilioane $ în 2015 … și care a crescut la 2350 miliarde $ la sfârșitul anului 2016.

Mari e-tailerii cum ar fi Amazon si eBay, precum și comercianții cu amănuntul tradiționale, cum ar fi Wal-Mart, au îmbrățișat modelul de afaceri on-line din toată inima. Dar, chiar dacă acestea pot domina industria, aceasta nu înseamnă că nu este loc pentru operatorii mici ca tine.

De fapt, niciodată nu a existat un moment mai bun pentru a se implica in vanzarea on-line ca un antreprenor solo. Este atât de mult mai ușor de a face bani cu o afacere online decât au un magazin de cărămizi și mortar. Riscul, investiția, iar timpul petrecut este atât de mult mai mic.

Împreună cu toată această activitate de e-commerce a crescut un mod cu totul nou de a crea și de a vinde produse. Și se întâmplă să fie cel mai simplu, mai cost-eficiente, și cele mai multe ori modul cel mai profitabil să opereze o afacere online. Vorbesc despre vanzarea de produse de informare.

Care sunt digitale de informare Produse?

Un produs de informații pot veni în tot felul de formate, dar la inima ei un astfel de produs trebuie să transmită sfaturi utile pentru consumator.

În ciuda numelui, oamenii nu doresc pur și simplu informații. Ei își doresc sfaturi și strategii pentru a face viața mai bună. Vor orientare. Și asta e ceea ce oferă cele mai bune produse de informații, indiferent dacă este un videoclip, o carte electronică, un fișier audio, un webinar, un site de membru …

Rețineți că, în acest caz, cu toate că un CD sau DVD sau o carte tipărită este punct de vedere tehnic un produs de informații, dorim să se concentreze exclusiv pe acele produse care sunt livrate pe cale electronică, de obicei, prin descărcare sau un site securizat de membru.

De exemplu, o carte electronică în format PDF, un video pe un site protejat prin parolă, sau o înregistrare audio descărcat de pe site.

Motivul pentru acest lucru se datorează faptului că în acest fel clienții pot comanda produse de zi sau de noapte oricând, de oriunde în lume, și de a obține produsul lor instantaneu, fără să fii implicat în tranzacție. Este bani in timp ce dormi. Sigur, va trebui să se ocupe de servicii pentru clienți și să păstreze un ochi pe vânzări. Dar este mult mai puțin decât hassle având de a ține evidența și de a trimite comenzi.

De ce ar trebui să vindeți Digital Informații produse online

Există mai multe avantaje cu mai multe produse digitale de informații.

  1. Ele sunt ușor și ieftin de a crea. Puteți face un produs de informații digitale, folosind nimic, dar timpul și energia mentală. Asta e liber atunci când vine vorba de investiția de bani-înțelept. Ai nevoie doar de idei. Apoi, va scrie cartea ta, film video, înregistra audio, creați webinar-ul … orice ai de gând să faci. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că în cazul în care produsul nu vinde la fel de bine ca iti place, nu te-ai scufundat nici un ban în proiect. Acest lucru reduce riscul și expunerea financiară.
  2. Este, practic, fără a le stoca. Deoarece aceste produse sunt digitale, ele sunt pur și simplu spațiu pe un server, pe computer (asigurați-vă că o copie de rezervă), sau pe nor. Pentru persoanele cu produse fizice, în cazul în care nu faci picătură de transport maritim on-line, acestea trebuie să efectueze mari stocuri. Asta costă bani pentru a stoca și gestiona toate că produsul, dacă aveți un depozit și au angajat o casă împlinire sau de alt furnizor să-l supravegheze. Și nu cred că măcar despre a face-o la domiciliu – vei deveni rapid coplesit. Mult mai bine să stai cu digital în care produsele dvs. ocupă practic nici un spațiu.

În acest moment, s-ar putea fi îngrijorat. Te gândești că, dacă aveți produse digitale fiind trimise clienților … ce-i să-i oprească să trimită copii la prietenii lor sau de vânzare-l pe cont propriu? Nimic adevărat. Dar fiți siguri că 99,9 la sută dintre clienții dvs. nu va face acest lucru. Iar pentru cele mai multe informații parte de marketing nu sunt prea preocupați de această problemă canibalizeze de vânzări.

Cum de a găsi o piață profitabilă pentru produsele informatice

Deci, cum vă creați propriile produse de informare … și asigurați-vă că vor fi bestseller-uri?

Primul pas este de cercetare. Trebuie să urmați tendințele și dau seama care sunt cele mai profitabile de nișă pe piețele online sunt chiar acum și ce format ar funcționa cel mai bine pentru a satisface această nevoie. Un loc minunat pentru a începe este cu propriile interese. Dacă se poate potrivi o afacere profitabilă, cu o pasiune, că totul este setat.

Deci, începe cu un interes aveți. Apoi, începe verificarea în jurul online pentru a vedea dacă sunteți singurul care iubește … poker on-line, de exemplu. Uita-te pentru blog-uri, grupuri de Facebook, și forumuri on-line pentru discuții despre această nișă. Uită-te la știri de masă – este menționat? Uită-te la comercianții cu amănuntul, cum ar fi Amazon sau eBay pentru a vedea ce produsele pe care le au de vânzare în această nișă.

Pentru produsele de informații , în special, ar trebui să verificați site – ul Clickbank.com , care a folosit pentru a se specializa în produse informaționale , deși a extins în alte zone.

Veți găsi mai multe categorii, în toate aceste locuri, de la yoga la câine de formare pentru a călători de planificare la pierderea in greutate si de fitness … nu e sigur de a fi ceva care te interesează.

Din toate aceste surse veți obține un bun simț dacă este sau nu o tendință viabilă cu potențial de vânzări. Ar trebui, de asemenea, de cercetare ce fel de produse sunt oferite, subiectele pe care le acoperă, prețurile … aceasta este, de asemenea, date de piață vitale puteți utiliza pentru a ghida pe măsură ce creați și să vândă propriile produse de informare similare. Nu te plagiază sau rupând – vei primi inspirație.

Poate părea contraintuitiv să caute piețe înfloritoare și apoi să încerce să se alăture. Dar asta înseamnă pur și simplu că există o piață gata pentru produsele. Nu e bine să fii un pionier și să încerce să creeze o piață de la zero – asta e de multe ori o rețetă pentru eșec. tendințele ulterioare perspectiva dvs. și dispozitivul de blocare pe capriciile … ar trebui de asemenea. Cel puțin până la următoarea tendință vine de-a lungul.

Cum de a crea produse de informații digitale

În ceea ce privește crearea de produse dumneavoastră de informații, e prea ușor. Amintiți-vă că conținutul, indiferent de format, ar trebui să fie sfaturi utile. Ai putea crea ghiduri de utilizare, strategii, sfaturi și trucuri … oferi ceva perspectiva nu se poate obține pe cont propriu.

Cărți electronice, reviste și produse similare, le puteți crea în Microsoft Word și apoi să le salvați ca PDF. Pentru coperta, găsiți un freelancer pe un site ca Fiverr.com pentru a crea o acoperire cu aspect profesional pentru tine pentru foarte puțini bani – cât mai puțin de 5 $.

Pentru a filma videoclipuri pe care le puteți utiliza telefonul smartphone sau un simplu aparat de fotografiat point-and-click. După ce aveți fișierul de film „prime“, puteți utiliza un software intuitiv de editare video cum ar fi iMovie (dacă aveți un Mac) sau Windows Movie Maker pentru a crea propriul dvs. video curat editat.

Piesele sunt simple prea. Doar utilizați GarageBand (dacă aveți un Mac) sau aplicația Sound Recorder pe Windows Media Player pentru a înregistra vocea. Veți avea nevoie de un microfon.

Dacă doriți să interviu alții, ai putea folosi ceva de genul Skype sau GoToWebinar.

O altă opțiune, dacă afișați oameni ceva ecranul computerului, cum ar fi explicarea caracteristicilor de o bucată de software, puteți utiliza programul de captură de ecran cum ar fi Camtasia pentru a filma în fiecare secundă a ceea ce faci pentru a reda mai târziu.

Cum să Piata informațiile dvs. Produse

În multe feluri, indiferent de cât de departe am ajuns atunci când vine vorba de tehnologie și de vânzare on-line … aceleași principii de marketing și psihologia consumatorului sunt adevărate. Și asta e cu siguranță cazul cu risc dvs. online.

Numele jocului aici este de marketing răspuns direct. Înapoi în a doua zi, acest lucru a fost făcut cu pliante melc e-mail, scrisori, magalogs, cataloage și alte materiale tipărite. Da, așa-numitele „junk e-mail.“ Dar ei nu l-ar trimite cu milioanele în cazul în care nu a funcționat. Aceste zile acest tip de conținut este trimis pe cale electronică. Și încă mai funcționează ca un farmec pentru a obține clienții să deschidă portofelele.

Vestea bună este că nu trebuie să-și petreacă o tona de bani, atunci când se angajeze în marketing răspuns direct on-line. E-mail marketing este o metodă, practic, fără a ajunge la vinde produsele. Și care va fi baza eforturilor dvs. de marketing.

Ideea de bază este de a crea o listă de abonați prin e-mail. Tu le trimite conținut atât de util – informatii gratuite valoroase legate de produsul / nișă, precum și oferte pentru a cumpăra produse. De a le trimite conținutul gratuit va accelera procesul de ei să știe, place, și încredere în tine suficient pentru a cumpăra produsele dvs. plătite. Noutatea de a cumpăra lucruri online purtat off cu ani în urmă, iar acum oamenii au o mulțime de a alege de la – trebuie să le dea un sentiment cald neclare pentru a fi cel care le cumpără de la.

Da, doar un procent mic de oameni vor răspunde de fapt. Dar asta e modul în care funcționează ca răspuns directă. Ar trebui să aveți perspective suficient de vin, care chiar și un procent mic de conversii, va avea ca rezultat un profit.

Pentru a construi o listă de e-mail, puteți folosi o varietate de metode.

  1. Search Engine Optimization: Într-un cuvânt, utilizați un conținut valoros pe site-ul sau pe blog-ul pentru a atrage atenția Google și a obține enumerate ridicat în rezultatele de căutare.
  2. Anunțurile plătite : Indiferent dacă utilizați anunțuri Google proprii pay-per-clic sau anunțuri banner sau anunțuri difuzate pe o rețea de blog, acest lucru poate fi o opțiune viabilă, deși costisitoare.
  3. Social Media : Rețele precum Facebook sunt de neprețuit la a ajunge la o bază de clienți vizat în aceste zile.

Deci, cum vă duceți-l la nivelul următor? Apăsați în acea cantitate mică de oameni care cumpara produsul dvs. introductivă, de asemenea, cunoscut ca un produs de front-end. Ai contacta acei oameni diferit față de abonații normale.

Pentru că ei au cumpărat ceva, ele sunt mai susceptibile de a cumpăra produse similare. Așa că le oferă mai în profunzime, produse mai scumpe, cunoscut sub numele de „produse de back-end.“ Asta în cazul în care banii este mare. Un produs final din spate ar putea fi unu-la-unu de coaching sau un eveniment, de exemplu.

Comasarea

După cum puteți vedea produsele de informare pentru a face afaceri on-line perfectă. Sunt digitale, ușor de a crea și livra. Iar marjele de profit sunt imense.

Deci, pașii următori …

  1.  Găsiți dvs. de nișă – asigurați-vă că are un potențial cel mai bine vandut.
  2. Figura în ce format funcționează cel mai bine pentru dvs. de nișă: audio, video, carte electronică, etc.
  3. Creați produsul informații (e).
  4. Creați o listă de e-mail și apoi a pieței în această listă.
  5. Profit!

Pe o notă finală, un alt mod simplu de a face bani online este de vânzare de produse digitale de informații ca un afiliat.

Opțiuni Investiția: Sunt opțiuni pentru tine? Un instrument de investiții versatil

Opțiuni Investiția: Sunt opțiuni pentru tine? Un instrument de investiții versatil

Opțiunile sunt un instrument de investiții, care poate ajuta la un mare număr de investitori individuali realiza două obiective majore:

  • Comerț / investiții cu mai puțini bani la risc.
  • Creșterea șansele de a face un profit.

Timp de mulți ani opțiuni au fost considerate a fi instrumente pentru jucători. Într-o mare măsură, astfel de concepții greșite au fost depășite – dar milioane de investitori încă nu înțeleg modul în care acestea pot beneficia de utilizarea de opțiuni.

Deci, cine poate folosi opțiuni profitabil?

Foarte conservatoare investitor.

Conservator investitor.

Investitorul care vrea să dețină un portofoliu a cărui valoare nu oscileze semnificativ.

Investitorul / comerciant care vrea să depășească mediile de piață pe termen lung.

Investitorul pe termen lung și agentul economic pe termen scurt.

Comerciantul agresiv care este dispus să își asume riscuri mari pentru șansa de a câștiga o recompensă mare.

Cine nu ar trebui să folosească opțiuni?

Dar opțiuni nu sunt potrivite pentru:

  • Persoana greedy care vrea întotdeauna mai mult profit și nu este niciodată satisfăcută. Atunci când lăcomia intră în imagine, riscul tinde să devină atât de mare încât investitorul poate plasa contul său de investiții întregul risc.
  • Comerciantul nedisciplinat care nu înțelege managementul riscului. Atunci când îi lipsește un comerciant de disciplină, speranțe și rugăciuni (care nu produc rezultate bune) tind să devină înlocuitori pentru planificarea inteligentă.

Opțiunile sunt atât de versatil că există strategii adecvate pentru aproape orice tip de investitor. Opțiunile pot oferi beneficii excelente.

Cu toate acestea, pentru multe strategii, beneficiile de a avea un risc mai mic vine cu profituri limitate. Nu neapărat profituri mici – dar strategiile cu risc scăzut nu permit profituri nelimitate.

Strategiile opțiunea de bază (aceasta este doar o listă parțială):

  • Zgarde de lucru pentru investitori foarte conservatoare , deoarece acestea pot fi construite pentru a minimiza riscul. Potențial de profit este foarte limitat , care este motivul pentru care această metodă este cel mai bine utilizat de către persoana care este cel mai interesat în conservarea capitalului.
  • Tipic buy-and-hold (B & H) investitor tinde să fie conservatoare și poate adopta  scris apel acoperit  ca o modalitate conservatoare de creștere a profiturilor pe termen lung. Sigur că există investitori mai agresive care cumpără grad ridicat de risc, stocuri foarte volatile și le dețin pentru o vreme. Cu toate acestea, majoritatea acestor investitori nu ar avea mentalitatea potrivită pentru tranzacționarea unei strategii limită de profit. Citiți despre mentalitatea din spatele scris apeluri acoperite.
  • O strategie bună pentru investitorul bullish conservator este de a cumpăra opțiuni în-bani – apel în loc de stoc , deoarece în cazul în care rezervoarele de piață, pierderea este limitată (vs. pierderi în esență nelimitate pentru actionar). Cumpara doar 1 apel pentru fiecare 100 de acțiuni pe care doriți să le proprii. Aceste opțiuni ar trebui să aibă o Delta   ~ 80 ± 5. NOTA: Acest lucru este foarte diferit de cumpărare opțiuni de out-of-the-money (discutate mai jos).
  • Prin alegerea unei strategii care reduce suma pierdută atunci când piețele de declin și , de asemenea , limitează profiturile atunci când piețele de raliu, portofoliul dumneavoastră devine mai puțin volatil. Este natura umană să vrea să câștige la fel de mult (sau mai multe) ca și alți investitori în cazul în care creșterea piețelor, dar dacă o persoană care recunoaște valoarea de a evita pierderi mari atunci când urșii preia controlul, atunci există strategii de opțiuni pe care le puteți adopta . Aceste strategii au dovedit a depasi usor strategia buy-and-hold . De exemplu, scris de apel este acoperită, vânzarea pune dezbrăcate garantate în numerar  ( a se vedea comentariul de mai jos), cumpărarea de apel în-the-money spread … Rețineți că aceste strategii de lucru , atât pentru investitorii pe termen lung și comercianți pe termen scurt.
  • Comerciantul agresiv (de exemplu, cartoforul) de multe ori preferă să cumpere out-of-the money (apeluri sau puts) atunci când el / ea are o predicție de modul în care piața se va muta. Deși este adevărat că achiziționarea acestora (de ieftin în comparație cu alte) opțiuni pot duce la o 10-Bagger (de exemplu, cumpara o opțiune pentru 50 de cenți și vinde pentru $ 5), cele mai multe ori comerciant este mult prea optimistă și opțiunile tind să expire fără valoare. Nu recomand această strategie, dar în cazul în care face apel la dumneavoastră, vă rugăm să așteptați până când un comerciant opțiuni maturate care înțelege cu adevărat cum funcționează opțiuni.

Aproape orice investitor pe piața de valori sau comerciant poate găsi ceva de spus despre opțiuni. Dar, vă rugăm să fiți conștienți de cât de mult bani este în pericol în orice moment și pentru a evita strategia de risc ridicat de a vinde pune gol (cu excepția cazului în care sunteți dispus să dețină stoc la prețul de exercitare) sau apeluri goale.