Millennials robiť veľa vecí inak ako staršie generácie. A zdravotnej starostlivosti nie je výnimkou.
Ako všeobecné pravidlo, Millennials sú nákladovo-vedomé, čo znamená, že je väčšia pravdepodobnosť, s otázkou na náklady na ošetrenie a pokrytie pred ich obdržania. A že tendencia sa prejavuje vo výrazne odlišných prístupov k poskytovaniu zdravotnej starostlivosti. Napríklad Millennials sú menej pravdepodobné, že sa obrátiť na lekára primárnej starostlivosti pre non-núdzové starostlivosti, namiesto toho sa rozhodol pre maloobchodné kliniky, naliehavých opatrovateľských centier alebo pohotovostné oddelenie.
A sú tiež viac pravdepodobné, že preskočiť starostlivosť celkom: Podľa výskumu z Transamerica Centra pre zdravotníckych štúdií (TCH), takmer polovica Millenials minimalizujú náklady na zdravotnú starostlivosť tým, že preskočí, oneskorenie alebo zastavenie starostlivosti, namiesto toho sa snaží riešiť zdravotné problémy na ich vlastné.
A pretože táto generácia spotrebuje lekársku starostlivosť rôzne, ale tiež treba dlho a tvrdo premýšľať o tom, ako vybrať svojho zdravotného poistenia.
Takže ak ste Millennial, mali by ste začať tým, že ohliadnutie za minulým rokom, aby si zmysel pre typické použitie: Koľkokrát si ísť k lekárovi, na kliniku, na ER? Koľkokrát si chcel ísť, ale nie kvôli nákladom? Koľko miniete za lieky na predpis, a existujú nejaké budete mať priebežne? Existujú aj iné zdravotnícke potreby alebo podmienky, ktoré sú horná časť mysle možno uvažujete o otehotnenie, alebo ako sa fyzikálnej terapie pre vaše hamstringy?
Po dokončení tohto sebahodnotenie, tu je to, čo je potrebné urobiť.
poznať terminológiu
“Veľkú vec pre Millennials-zvlášť prvýkrát nakupujúcich upokojovať z ich rodičov pokrytie, je naozaj pochopiť kľúčové pojmy, ktoré zaberajú náklady,” hovorí Jennifer Fitzgerald, CEO a spoluzakladateľ PolicyGenius , nezávislý on-line poistenie trhu.
“Zdravotná starostlivosť je zložitý … poistné platíte, nie je celý príbeh.” Musíte pochopiť základné rozdiely medzi vysokými odpočítateľné plánmi (snáď s HSAs) a PPOs. Je tiež dôležité, aby faktorom copays (ploché poplatky budete platiť za služby, ako je vymenovanie a lieky) a spoluúčasti (percentuálny podiel nákladov na služby, ktoré zaplatí, zvyčajne potom, čo splníte svoj odpočítateľné). To isté platí aj pre poistná spoluúčasťou a maximálnych out-of-vrecká.
Nastavte rozpočet a porovnanie-Shop
Rovnako ako u akejkoľvek nové výdavky, spočítať, koľko si môžete dovoliť zaplatiť každý mesiac-a potom sa pýtať sami seba, koľko ste ochotní zaplatiť. Pri tomto otvoreného zápisu sezóny mesačné poistné pre deti od 18-24 rokov sú v priemere $ 219, v súlade s eHealth, súkromné on-line zdravotného poistenia výmenou; pre deti od 25-34, to je 288 $.
Všeobecne platí, že “ak vy ste v dobrom zdravotnom stave a hneď nemajú naplánované akýchkoľvek budúcich postupov, potom ísť na vyššiu spoluúčasťou,” hovorí Fitzgerald. “Ak tomu tak nie je, potom ísť na nižšej spoluúčasťou.” A bez ohľadu na to, kam spadnúť na tisícročnej vekového spektra, robiť svoju due diligence pre nájdenie najlepšiu cenu v porovnaní nákupy všetkých dostupných možností pre vás, hovorí Hector De La Torre, výkonný riaditeľ pre hlavy televíznych kamier.
Inými slovami, len preto, že môže byť na pláne vašej rodičov až do veku 26, neznamená, že je to najlepšie máte k dispozícii možnosť.
Pochopiť, ako Pre-26 a Post-26 sú odlišné
Ak ste do 26 rokov, ktorí na pláne vašej rodičov by mohlo byť lacnejšie, než prechod na váš zamestnávateľ je. Ak ste v škole, to by mohlo byť lacnejšie, aby sa rozhodnú pre študentské zdravotné plán (väčšina štvorročných školy majú jeden). Ale to sú univerzálnosti: Nebudete vedieť, ak sa dostanete čísla. Po zapnutí 26, máte 60 dní, aby si svoje vlastné poistenie, ak ste stále na pláne vašich rodičov. Všeobecne platí, že ak váš zamestnávateľ ponúka jednu, ktorá bude najviac nákladovo efektívne riešenie. Ale niektorí zamestnávatelia prechádzajú preč, takže veľkú časť nákladov na zamestnancov, ktoré by ste mali byť schopní robiť lepšie a to buď z plánu svojho manžela (ak máte prístup k jednému) alebo nakupovať samostatne.
Len viem, že ak váš zamestnávateľ nemá ponuka zdravotného poistenia, nie ste nárok na dotácie na burzách, a budete musieť zaplatiť nálepku cenu. A ak nemáte pokrytie zamestnávateľ báze, potom sa výmena môže byť váš základné, a môžete porovnať ho s tradičným poistnom trhu (cez kanceláriu alebo spoločnosť mimo výmeny ako eHealth.com ).
Pozrite sa na Pohodlie
Millennials favorizujú bezprostrednosť a pohodlie, hovorí Robin Gelburd, prezident FAIR zdravotníctva, organizácia ne-pre-zisk usilujúce transparentnosť nákladov na zdravotnú starostlivosť. Medzi netradičných pracovných miest (tj externé pozície alebo pracuje mimo obvyklý “9-to-5”), a pri neexistencii buď vytvorenie alebo udržanie silné vzťahy s lekármi primárnej starostlivosti, ona hovorí, že trend uprednostňovať maloobchodné kliniky naliehavé starosti a núdzové miestnosti ISN , t prekvapujúce. Ak navštívite tieto zariadenia často, alebo ísť na ne je vaše preferencie, potom sa pozrite na plánoch, ktoré ich pokrývajú. Pozrite sa tiež na plány, ktoré ponúkajú určitú formu telemedicíny, alebo elektronickej komunikácie (prostredníctvom telefónu, e-mailu a webovej kamery) s lekármi pre non-núdzové situácie (myslím prechladnutie, flus, vyrážky, a pod.) V priemere o 40-50 $, môžete navštíviť lekára, a dokonca aj získať predpísaný liek-z pohodlia vášho domova či kancelárie. Niekoľko predstavitelia priemyslu patrí Teladoc, Doktor na požiadanie a americkú Well.
faktorom predpisov
Rovnako tak naliehavá feťáci starostlivosti by sa mala zamerať na recepty . Z hľadiska nákladov, pochopili, že môžete ušetriť značný kus zmeny v prípade, že predpisy, ktoré užívate pravidelne sú na Formular svojho plánu (to znamená, že sú zahrnuté). Formularies nemení všetko, čo často, takže factoring, ktorý do svojho rozhodnutia, je šikovný ťah, hovorí Fitzgerald. Ale, ako Nate Purpura eHealth vysvetľuje, mali by ste tiež pochopiť, že asi dve tretiny plánov individuálne zdravotné poistenie na trhu nepokrývajú svoje recepty lieky až po vás zasiahlo váš odpočítateľné. Preto, ak ste strávil viac ako $ 50 za mesiac na recepty, stojí za to pri pohľade na plány s nižšou spoluúčasťou.
Opäť platí, že ak ste nakupovanie pre najnižšie mesačné poistné, budete pravdepodobne prezentované s bronzu alebo Katastrofálne na burzách. Ale s nákladnými predpismi na pamäti, že ste zvyčajne lepšie prihlásenie k Silver plánu je dostať čiastočne alebo úplne pokryté.
Nech sa stane čokoľvek, Nechoďte bez
Nemyslite si, že najlacnejší variant pre zdravotné poistenie sa deje aj bez neho. Podľa zákona o cenovo dostupnú starostlivosť, skákanie zdravotné poistenie znamená vynaloženie pádny pokutu: Poplatok za to, že zdravotné poistenie v roku 2016 bol $ 695, alebo 2,5 percenta svojho príjmu, podľa toho, čo bolo vyššie. A že trest paušálny poplatok bude nastavený pre infláciu na 2017. Kým administratíva Trump mohol skončiť o zrušení požiadavky zdravotného poistenia spolu so zvyškom Obamacare, pre túto chvíľu, že trest zostane na svojom mieste.
A tam sú ďalšie finančné riziká vyplývajúce z deje bez poistenia. Obetovať svoje zdravie, ako ušetriť peniaze teraz by mohlo viesť k ešte väčším problémom, s ešte väčšou cenovky, dole na ceste. Napríklad, ak budete ignorovať dutiny a 170 $ to mohlo stať, aby zaplnil dnes, potom ste vcítiť sa v ohrození pre koreňového kanálika neskoršiemu, ktorý ťa mohol bežať viac ako $ 1,000. A aj keď sa môžete cítiť zdravý a neporaziteľný vo svojich 20. rokoch, viem, že katastrofická chorobu alebo úraz sa môže stať každému, a ak sa to stane, keď nemáte poistenie, riskujete z ničí svoje financie a ísť hlboko do lekárskej dlhu ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
