Wenn Sie schon einmal ein Haus gebaut haben, wissen Sie, es ist einfach, in den Details zu verfangen: Beleuchtung, elektrischen Geräten, Bodenbeläge und Oberflächen. Die Entscheidung über all diese Dinge kann anstrengend sein. Vorsorgen kann ein bisschen wie das fühlen. Aber genau wie ein Haus zu bauen, in dem Ruhestand, schafft die richtige Grundlage bleibenden Wert.
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Genug Einkommen im Ruhestand
Jeder braucht Einkommen. Für die meist pensioniert Leute, kommt, dass das Einkommen aus einer Kombination von Leistungen der sozialen Sicherheit und persönlichen Ersparnisse. Einige Gruppen genießen auch im alten Stil Renten, aber die sind immer seltener. Lehrer, Eisenbahnarbeiter und viele Regierungsangestellte (lokalen, staatlichen und bundesstaatlichen) einige der wenigen Gruppen, die noch Rentenleistungen haben.
Der Schlüssel zum Erfolg Einkommen koordiniert monatliche Ausgaben mit einem monatlichen Einkommen. In vielen Häusern umfassen persönliche Ersparnisse sowohl vor als auch nach Steuern Dollar. eine Absauganlage Wahl Steuern zu minimieren kann einen großen Unterschied, ähnlich wie die Fähigkeit, sich verändernde Umstände anzupassen machen. Zwei nicht-traditionelle Produkte werden immer beliebter.
Latente Renten können verwendet werden, um zukünftige Einkommen zu gewährleisten. Eine einmalige Prämie wird heute für spätere Jahre Einkommen versprechen, bis zu 85 oder 90 Jahre alt sind. Mit einem dieser spezialisierten Versicherungsprodukten, erhalten Sie Ihr Geld nicht überleben.
Reverse Hypotheken können auch ergänzen Einkommen verwendet werden. Die Prüfung hat viele der Kosten und Nachteile aus diesen Darlehen quetscht, und sie können erfolgreich für bessere Zwecke Eigenkapital zu erschließen Hause verwendet werden. Seien Sie vorsichtig bei aggressiven Verkaufstechniken, und nähern sich Ihre regelmäßige Hypothek professionelle Hilfe.
Retirement Plan Distributions
Obwohl Renten weniger verbreitet sind, sind andere Arten von Pensionsplänen reichlich: Gewinnbeteiligung, 401 (k) Pläne, steuerbegünstigten Renten (453 Pläne), Entgeltumwandlung (457 Pläne) und individuelle Rentenkonten (IAK) gibt es zuhauf. Darüber hinaus beide vereinfachte Mitarbeiter Renten (SEP) und SIMPLE (Sparanreizsteuerplan für Mitarbeiter) Pläne sind IRA basierte Altersvorsorge.
Die meisten Pläne bieten eine einzige große Rentenzahlung, die besondere Aufmerksamkeit erfordert. Erstens kann die typische Verteilung größer sein als jede andere finanzielle Transaktion und ist eine gewaltige Menge für viele Rentner. Zweitens irgendein Teil nicht in ein IRA gerollt Gesichter sowohl Bundes- und Landesertragsteuern.
Drittens können verschiedene IRA Rollover-Alternativen stellen hohe Gebühren, Investitionsbeschränkungen und / oder Rückkaufkosten. Einige Arbeitgeber erlauben Rentner in einem Arbeitgeber-Plan zu bleiben. Wenn Plangebühren niedrig sind, und es gibt eine ausreichende Qualität Anlagemöglichkeiten, kann dies eine gute Wahl für versierte Anleger. Es könnten jedoch andere Menschen aus professionelle Hilfe und eine breitere Auswahl profitieren.
Die richtige Menge an Risiko
Menschen seit Jahrzehnten in den Ruhestand leben, und ist zu konservativ genauso gefährlich als zu riskant. Schauen Sie zurück bis 1988. Wie viel ein neues Auto dann war? Wie viel war eine Monatsmiete oder Haus Zahlung? Was heute kosten diese Dinge? Was werden sie in 2048 kosten?
Die Menschen von heute den Ruhestand stehen vor einem 30-jährigen Ruhestand Horizont. Wenn Rentner ein neues Auto im Wert von Geld heute investieren, es muss noch ein neues Auto in 2038 oder 2048. kaufen, dass die neue Investition Herausforderung ist. Konservative inves-Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs), feste Renten-wahrscheinlich nicht mit den steigenden Preisen für Wohnungen oder Autos nicht Schritt halten.
Ein langfristiger diversifiziertes Portfolio von Blue-Chip-Aktien und Anleihen bietet die beste Chance, Schritt zu halten.
Nachlassplanung
Jeder weiß, dass Sie grundlegende Nachlassplanung Dokumente haben sollten – einen Willen, Vollmachten und vielleicht Übertragung über den Tod Eigentum für Bankkonten oder Immobilien. Begünstigungs werden oft übersehen, aber sind von entscheidender Bedeutung heute. IRAs, andere Rentenkonten und Versicherungen alle Transfers nach der jüngsten Bezeichnung des Begünstigten. Es gibt kein gemeinsames Eigentum und einen Willen oder Vertrauen wird keine Rolle.
IRA Rollovers und Rentenkonten können eine beträchtliche Steuerschuld auf den Leistungsempfänger verhängen. Kein Begünstigter benannt schafft eine Immobilien Ausgabe und Eingabeaufforderungen beschleunigt steuerpflichtige Ausschüttung von IRA oder Rentenkonten. Macht bewusste Entscheidungen darüber, wer was bekommt, und wie.
Die richtige Nachlassplanung kann Steuern minimieren und Geschenke an Familie oder wohltätige Zwecke zu maximieren. Nehmen Sie sich Zeit, dieses Recht zu bekommen.
Die Bedeutung von Flexibilität und Einfachheit
Mit langen Ruhestand Zeithorizont von heute, es ist ein echter Fehler Flexibilität zu beschränken. Produkte, die beträchtlich Rückkaufkosten oder Sperre in Serienzahlungen zu verhängen sind problematisch. Die Umstände ändern sich, und Sie werden mit ihnen ändern möchten.
Viele von uns haben viel zu viele Konten. Es gibt alte 401 (k) Konten für Jobs, die wir vor Jahren verlassen. Es gibt Bankkonten, wo wir früher gelebt und Online-Konten, die irgendwann wie eine gute Idee zu sein schien. Dadurch entsteht eine absurde Menge unnötigen Papierkram und Koordination. Beseitigen zu kleinen Betrieben. Es kann Spaß machen, Aktien von Disney, Harley Davidson oder Facebook zu besitzen, aber für die meisten von uns sind diese Betriebe winzig im Vergleich zu unserer Gesamtportfolios. Fun vielleicht, aber unproduktiv und ineffizient. Zeit, das Leben zu vereinfachen und erheblich beeinträchtigt.
Die Zeit nehmen, Ihren Ruhestand Einkommensströme, Verteilungen Strategien und Investitionen und Immobilienpläne überprüfen ermöglicht es Ihnen, eine solide Grundlage zu schaffen, auf dem ein Ruhestand bauen Sie auf und genießen Sie zählen können.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.