Wir alle machen Fehler, aber einige Fehler tragen größere Folgen als andere. Leider Fehler zu machen sicher, wenn es um die Planung für Ihren Ruhestand fatale Folgen auf Ihrer Zukunft haben kann, vor allem, wie Sie zu Ihrem gewünschten Rentenalter näher und näher. Also in dem Bemühen, Ihre Altersvorsorge zu bekommen (oder deren Fehlen) in Topform, hier sind sechs gemeinsame Fehler, die Menschen mit Vorsorgen, die Sie vermeiden sollten.
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Nicht Maximieren Sie Ihre Arbeitgeber Spiel
Wenn Sie das Glück haben, für einen Arbeitgeber zu arbeiten, die einen 401k oder anderen Pensionsplan mit einem Match-Programm bietet, nutzen Sie es! Sobald Sie in dem Plan übertragen (das heißt, wenn Sie bei der Firma gearbeitet haben lange genug, um ein absolutes Recht auf einen beliebigen Teil des Kontos Wert zu haben, die Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen beigetragen hat), dass Arbeitgeber Match Geld ist bei Ihnen, aber nur, wenn Sie den Plan haben selbst beitragen.
Worauf es ankommt, ist , dass ein Arbeitgeber Spiel kostenlos Geld und die beste Rendite auf Ihr Geld ist , dass Sie wahrscheinlich finden. Zum Beispiel, wenn Ihr Arbeitgeber Dollar für Dollar bis zu 3% des Gehalts übereinstimmt, dann sollten Sie bei beisteuern mindestens 3% von jedem Gehaltsscheck in den Plan.
Auf diese Weise sparen Sie effektiv 6% Ihres Gehalts jedes Jahr, sondern nur auf 3% zu kurz kommen. Durch die nicht Ihres Arbeitgebers Spiel zu maximieren Geld auf den Tisch verlässt, die verwendet werden, um die finanzielle Sicherheit und Lebensstil, den Sie in den Ruhestand wollen zu finanzieren.
Einen Kredit von Ihrem Rentenkonto
Zu viele Menschen behandeln ihre Arbeitgeber Pensionsplan wie ein Sparkonto , wenn der Plan für Darlehen ermöglicht es , die ein gemeinsames Merkmal ist. Geld aus der Altersvorsorge borgen kann ein teurer Fehler sein. Die Möglichkeit wachsen und Verbindung , wenn Sie das Geld zurück zu zahlen, verlor das Geld , das Sie in erster Linie herausnahm.
Wenn Sie die starke Wirkung der Compoundierung Interesse zu verstehen, sollten Sie auch die Opportunitätskosten der Unterbrechung des Prozesses erkennen. Während Sie das Interesse selbst zurückzahlen kann, ist es in der Regel nicht für die Zeit verloren bilden.
Ein weiteres Risiko, das Sie nehmen, wenn ein Darlehen aus dem Pensionsplan nehmen entsteht, wenn Sie Ihren Job verlassen, bevor das Darlehen zurückzuzahlen. In einigen Fällen kann das Darlehen dann als Vertrieb zählt, wenn nicht in voller Höhe ausgezahlt, die die Zahlung von Steuern bedeuten und möglicherweise eine steife Strafe eines vorzeitige Ausscheiden.
Nicht Diversifizierung Ihre Investments.
Das alte Sprichwort sagt, „nicht alle Eier in einen Korb.“ Es ist eine fundierte Beratung und fast unmittelbar auf Ihr Konzept für Ihr Investment-Portfolio, aber die Leute oft nicht folgen. Es ist einfach in Ihren Investitionen zu verfangen, wenn der Markt gut tut, und diese großen Erträge zu jagen wie eine gute Idee zu sein scheint. Bessere Renditen gleich besser Notgroschen. Aber ohne angemessene Diversifikation, Sie unterwirft sich mit nur höhere Erträge ein Potenzial, deutlich höheres Risiko.
Ein Mangel an richtigen Diversifizierung ist besonders häufig unter den Investoren , die Arbeitgeber Aktie als Teil ihrer Leistungen oder Entschädigung erhalten.
Zwar gibt es rund um die allgemeinen Regeln, wann und wie viel von Ihrem Arbeitgeber Lager können Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verkaufen, ist es in der Regel schlechte Praxis zu jeder Aktie zu halten, so dass es ein immer größerer Teil Ihres gesamten Anlageportfolios werden. Am Ende wird ein richtig diversifiziertes Portfolio helfen Ihnen, Ihr Risiko zu minimieren, während die Rendite zu maximieren.
Nicht Rebalancing Portfolio
Während Ihr Investment-Portfolio ist wichtig, zu diversifizieren, tut es nicht viel Gutes, wenn Sie Ihr Portfolio auch nicht regelmäßig Neuverteilung. Im Laufe der Zeit ein Portfolio, das als 50% Aktien und 50% Anleihen wahrscheinlich nicht das gleiches ein paar Jahre oder sogar Monate auf der ganzen Linie begann.
Wenn Aktien über einen Zeitraum von einem deutlichen Wachstum erfahren, wird der betroffenen Teil Ihres Portfolios wachsen, während der Anleihebestände nur leicht wachsen können.
Diese Diskrepanz könnte Ihren Portfolio in eine 70% Mischung aus Aktien und 30% Anleihen drehen, was in Ordnung ist, ist, dass Mischung für Ihr Alter und Risikotoleranz angemessen ist, aber wenn ein Verhältnis von 50/50 ist, was angemessen ist, würde dieser Portfolio nun deutlich seinen riskanter als es sein sollte.
Auszahlungen des Plans
Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, mit denen Sie ein Rentenkonto gehalten werden, haben Sie mehrere Möglichkeiten in Bezug auf was mit Ihrem Konto zu tun. Erstens können Sie es in dem Plan verlassen, die nicht eine schreckliche Wahl, wenn Sie keine andere Rentenkonto (wie ein IRA) haben, auf die Sie die Mittel rollen kann. Zweitens, einen Treuhänder Transfer zum Treu (auch als IRA Rollover genannt) an einem anderen qualifizierten Rentenkonten wie ein IRA oder Ihren neuen Arbeitgebers Plan.
Drittens können Sie auszahlen lassen. Dies ist, wo die Fehler beginnen. Viele Menschen entscheiden, ihren Arbeitgeber Pensionsplan auszahlen lassen, wenn sie das Unternehmen verlassen. Einige Bargeld aus mit der Absicht, das Geld in ein anderes Konto zu reinvestieren, aber es gibt einen großen Unterschied zwischen einer Auszahlung und überrollen. Wenn Sie von einem Pensionsplan auszahlen lassen vor dem Alter von 59 ½, sind Sie nicht nur nach Ertragsteuern auf dem gesamten Wert, sondern auch auf eine saftige Strafe eines vorzeitigen Ausscheidens. Dies kann ein teurer Schachzug sein. Für manche Menschen bedeutet dies fast das Konto Wert halbiert!
Wenn Sie einen Treuhänder-to-Treuhänder übertragen, auf der anderen Seite zu initiieren, können Sie den gesamten Kontowert in einer anderen qualifizierten Konten rollen, ohne Steuern oder Gebühren zu zahlen. Also, wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, sollten Sie im Idealfall betrachten das Geld über in ein IRA rollen. Dies beseitigt nicht nur alle aktuellen Steuern oder Strafen, aber es eröffnet auch Ihre Investition Chancen (401k Pläne Anlagemöglichkeiten im Allgemeinen begrenzt) und wahrscheinlich deutlich verringert die Investitionskosten (401k-Pläne sind in der Regel hohe Gebühren haben).
Becoming durch Auswahl Gelähmt
Vorsorgen ist voller Fragen. „Wie viel Geld brauche ich zu retten?“ „Wie viel Geld kann ich in den Ruhestand brauchen?“ „Was Investitionen richtig für mich?“ Während Vorsorgen voller wichtiger Entscheidungen zu machen, lassen Sie sich nicht überwältigt sein in Untätigkeit.
Vermeidung und Untätigkeit sind vielleicht die größten Fehler, die Sie machen können, wenn Sie Ihren Ruhestand planen. So nehmen die Dinge einen Schritt zu einer Zeit. Da die Zeit (und sein Freund Zinseszins) Ihr wertvollstes Gut ist, das Wichtigste, was zu tun ist, nur zu dem Sparen zu beginnen und investieren in ein Rentenkonto, ob es einen Arbeitgeber Plan oder ein IRA sein.
Dann wird, wie Ihr Notgroschen wächst und Sie näher an den Ruhestand, sollten Sie mit einem gebührenbasierten Certified Financial Planner (CFP) arbeiten Sie Ihren Ruhestand zu planen und die Möglichkeiten zu besprechen, die für Sie am besten sind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.