Ihre Ausgaben Downsizing einen realistischen Weg zu vorsorgen

Es ist nicht überraschend zu erfahren, dass fast drei von vier Menschen, die Finanzplanung Führung wählen Planung für den Ruhestand ihre oberste Priorität. Als Ruhestand nähert, sind die Prioritäten und Ziele wahrscheinlich etwas ändern , wie Sie den Übergang zu machen. Deshalb ist es so wichtig , einen Finanzplan zu haben , sich diese Veränderungen anzupassen.

Angst und Unsicherheit kann eine treibende Kraft der Emotionen während Vorsorgen Gespräche werden.

Nach dem 2015 State of US Employee Retirement – Bereitschafts – Bericht von Finanz Finesse, nur 29 Prozent der 55- bis 64-Jährigen äußern sich zuversichtlich , dass sie genug haben, ihre derzeitigen Lebensstil Ausgaben im Ruhestand zu ersetzen.

Wenn Sie planen, in 10 Jahren auf den Ruhestand oder weniger sollten Sie bereits eine Grundalter Berechnung mindestens einmal pro Jahr ausgeführt werden, um zu sehen, ob Ihr projizierten Altersguthaben genug sein, wird Ihr Einkommen Ziele für den Ruhestand zu treffen.

Die Schaffung eines Haushaltsplanes für den Ruhestand wird vorgeschlagen, wenn Sie 5 Jahre oder weniger weg von Ihrem geplanten finanziellen Freiheit Datum. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, entweder Sie müssen Wege finden, Ihr Einkommen durch Einsparung mehr zu erhöhen, arbeiten später im Leben als erwünscht ist, aggressiver zu investieren, oder Erzeugung zusätzliches Einkommen im Ruhestand auf andere Weise (Teilzeitbeschäftigung, umgekehrte Hypothek Mieteinnahmen, etc.).

Eine weitere Option, um eine mögliche Cashflow-Lücke in dem Ruhestand zu überbrücken ist Ihre geplant Rentenkosten zu reduzieren.

Wir denken oft an für den Ruhestand unserer Heimat als potentielles Geld sparen Downsizing, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, um Ihren Lebensstil zu verkleinern, die genauso wirksam sein könnten.

Wenn Sie erwägen, verschiedene Aspekte Ihrer finanziellen Leben Downsizing vor oder im Ruhestand, hier sind einige Dinge zu beachten:

Setzen Sie Ihren Ruhestand Ausgabenplan auf den Prüfstand.  Zunächst einmal sicher, dass Sie tatsächlich ein Budget oder persönliche Ausgaben Plan haben und Ihren Plan schriftlich stellen.

Dies wird ein paar Dinge erreichen. Zu wissen, wo Ihr Geld heute geht werden Sie Ihre geplanten Ausgaben im Ruhestand schätzen helfen. In der Tat, sollten Sie versuchen, mehr mit Ihrem Ruhestand Berechnungen zu tun, als nur einen bestimmten Prozentsatz Ihres derzeitigen Einkommens zu ersetzen versuchen. Erstellen Sie einen Budgetplan für den Ruhestand, die die Kosten schätzt man im Ruhestand erwarten ändert, so dass Sie einen Dollar-Betrag für Ihr Einkommen Ziel gesetzt haben. Ein letzter Vorteil des Budgets auf die Probe, um zu sehen, wo Sie heute ein paar Dollar extra freimachen können Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu erhöhen. Sie werden Ihren Ruhestand Notgroschen einen dringend benötigten Impuls und die Verringerung der zukünftigen Kosten bei gleichzeitig geben.

Deal mit möglichen gesundheitlichen Problemen jetzt. Wenn Sie sich Sorgen über die steigenden Kosten im Gesundheitswesen sind , sind Sie nicht allein. Sie können die Gesundheitskosten out-of-pocket reduzieren , wenn Sie Maßnahmen ergreifen , um besser Ihre allgemeine Gesundheit zu erhalten. Persönliche Finanzen verwalten ist ähnlich Ihre allgemeine Gesundheit und Wohlbefinden zu verwalten. Die meisten von uns wissen in der Regel , was zu tun, aber der schwierige Teil ergreift Maßnahmen und mit den Schritten Nachbetreuung erforderlich , um proaktiv zu verbessern unsere Gesundheit und Wohlbefinden.

Reduzieren Sie Ihre Transportkosten.  Wenn Sie über den Großteil Ihrer Karriere Auto Zahlungen wurden angenommen haben Sie wahrscheinlich Auto – Zahlungen nur eine Tatsache des Lebens sind.

Ja, es ist wahr, dass die meisten von uns ein Auto brauchen, um normalen Alltag zu arbeiten oder zu verwalten. Allerdings, wenn Ihre Geschichte Autokauf schließt mit einem brandneuen Automobil Ihr Fahrzeug alle 3-5 Jahre zu ersetzen könnten Sie einen zusätzlichen Aufwand zu Ihrer Altersvorsorge Zugabe sein. Kaufen Sie zuverlässige Gebrauchtfahrzeuge und ein Auto Ersatzfonds vor dem Ruhestand Festlegung sind alternative Strategien zu berücksichtigen.

Beseitigen High Interest Debt.  Wenn Sie hohe Interesse der Verbraucher Schulden (Kreditkarten, persönliche Kredite) haben es macht in der Regel sinnvoller , diese Schulden mit Dollar extra aus Ihren Ausgaben planen zu tilgen. Eine große Ausnahme ist , wenn Sie das Wachstum Ihrer Investitionen antizipieren, dass sie höher als die Zinsen , die Sie auf die Schulden bezahlen. Natürlich Aktien- und Rentenmarktrenditen kommen nicht mit irgendwelchen Garantien , während die in einer Entschuldungsstrategie ersparter Zinsen garantiert.

Vermeiden Sie die Versuchung, eine pauschale Auszahlung von Ihrem Rentenkonto zu verwenden, aus hohen Zinsen Schulden zu bezahlen. Die Ertragsteuer, die fällig werden, sind oft deutlich höher als das Zinsersparnis aus diesem finanziellen bewegen.

Strategisch zahlen Sie Ihre Hypothek. Im Allgemeinen ist es eine kluge finanzielle bewegen Ihre Hypothek Auszahlung mit dem geplanten Ruhestand Zeit. Doch mit Zinsen auf historisch niedriges Niveau ist diese Entscheidung nicht so einfach für einige Leute zu machen. Davon abgesehen, mit Wohnkosten im Ruhestand einer der größten Haushaltsausgabenkategorien zu sein kann es durchaus von Vorteil sein, Hypothekenschulden frei geworden.

Neu bewerten Ihren Versicherungsschutz. Einige Ausgaben wie Langzeitpflege und Krankenversicherung in Ihrem Ruhestand notwendig bleiben. Jedoch können auch andere Versicherungsbedarf verringert oder beseitigt werden , wenn Sie in Rente gehen. Als Ruhestand nähert, eine objektive Beurteilung der empfohlenen Lebensversicherung Deckungssummen erhalten. Im Idealfall wird diese Einschätzung durch einen professionellen Finanzdurchgeführt werden , die nicht für die Empfehlung eines bestimmten Produkts gegenüber einem anderen kompensiert wird oder hält ein finanzielles Interesse an Ihnen weiterhin Prämienzahlungen zu machen.

Vermeiden Sie Studenten Darlehen Schulden vor Ihrer Pensionierung (es sei denn , Ihr Ruhestand noch auf dem richtigen Weg ist).  Wenn Sie wie es fühlen , ist keine andere Möglichkeit , die Ausbildung Ihres Kindes Kosten zu finanzieren – wieder denken. Sie können für die Ausbildung Ihres Kindes , aber nicht Ihren eigenen Ruhestand leihen. Aber das bedeutet nicht , dass Sie die elterlichen Darlehen nehmen heraus. Wenn Sie das tun, für die Folgen vorbereitet werden. Wenn Eltern Studentendarlehen nicht vermieden werden können, versuchen Sie Ihre Auszahlung mit dem Ruhestand Zeit.

Lassen Sie sich beraten , bevor wichtige Entscheidungen zu treffen. Downsizing sollte immer als ein kontinuierlicher Prozess gesehen werden , die während des Arbeitsjahre und in den Ruhestand benötigt wird. Sehen Sie es als Chance für eine dringend benötigte finanzielle Check-up , wie Sie versuchen Kosten und Gewohnheiten in Ihrem Leben zu identifizieren , die Sie ändern können. Wenn Sie mit einem professionellen Finanzberater arbeiten, sollten Sie Ihre Downsizing Übung als Erinnerung verwenden , um einen Plan aufzustellen , um Schulden zu beseitigen und sich nach einem Check-up von anderen wichtigen Rentenfaktoren wie Einsparungen, Investitionen und Nachlassplanung.

Nehmen Sie sich Zeit zu definieren , was „Ruhestand“ für Sie bedeutet.  Downsizing hat seine Vorteile und nicht unbedingt , dass Sie Ihre wichtigsten Ziele für den Ruhestand Kompromisse eingehen müssen. Um die richtige Entscheidung zu treffen , wenn Sie Ihre Kosten reduzieren müssen Sie ein klares Verständnis Ihres Lebens Ziele, Werte haben, und die Vision für die Zukunft. Einen umfassenden Überblick über Ihre Alternativen laufen ermöglicht es Ihnen , besser zu definieren , was die finanzielle Freiheit wirklich zu Ihnen bedeutet. Dieser Downsizing – Prozess können Sie sogar mit einem klaren Pfad zu diesem Ruhestand Ziel zu kommen früher als erwartet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Fahrt in den Ruhestand beginnt auf ein größeres Gefühl von Bedeutung während der letzten zehn Jahre Ihres Arbeits Jahre in Anspruch zu nehmen. Das ist, weil die Entscheidungen, die Sie in den letzten 10 Jahren Ihrer Karriere zu machen sind entscheidend für Ihre Fähigkeit, tatsächlich genießen Renten aber Sie können wählen, dass die Saison des Lebens zu definieren.

Viele wichtige Ereignisse im Leben sind in der Regel in den späten Phasen Ihrer Karriere auftreten. Wenn Sie Kinder haben lancieren sie wahrscheinlich ihre eigene Karriere und das Nest verlassen.

Ihre eigenen Eltern können die letzten Stadien ihrer eigenen Ruhestand nähern. Als Ergebnis kann man sich irgendwo in der Mitte von all diesen Veränderungen im Leben finden fragen, was Ihr eigener Ruhestand aussieht, während Sie weiterhin hart und sparen so viel wie möglich arbeiten. In der Tat kann das letzte Jahrzehnt Ihrer Karriere endlich wie eine Zeit scheinen, wenn Sie endlich die Möglichkeit haben, für den Ruhestand zu machen Speicher oberste Priorität. Aber mit dem Ruhestand am Horizont gibt es einige wichtigen Schritte zu unternehmen (außer so viel wie möglich zu speichern), um Ihren Übergang zu einem erfolgreichen zu machen.

Definieren Sie, was Ihre Version des Ideals „Ruhestand“ Looks Like

Wonach suchen Sie sich auf die meisten im Ruhestand zu tun? Hörst du ganz oder planen arbeiten Sie einen Teilzeit-Job oder die Gründung einer Unternehmung zu nehmen? Es gibt keine one-size-fits-all Antwort auf diese Fragen. Personalisieren Sie Ihre Vision in einer Art und Weise von den Ruhestand, die Ihren Werten entspricht und Lebensziele, wie Sie genau überlegen, was Ihre ideale Ruhestand aussieht.

Führen Sie einen Initial Budget-Plan für den Ruhestand

Ihr Budget oder persönlichen Ausgaben planen die Überprüfung ist für die meisten von uns einig, wir sollten alle, aber tun, ist leichter gesagt als getan. Als Ruhestand auf eine ganz neue Ebene von Bedeutung Ansätze nimmt der Budgetierungsprozess. Sobald Sie festgestellt haben, wo Ihr Geld geht, können Sie versuchen, etwas mehr Geld zu befreien bis sparen für den Ruhestand und zu investieren.

Sie können auch einen Budget-Plan vorangehen und für den Ruhestand Ausgabenbereiche wie Gesundheit oder Reisen zu identifizieren, die während Ihrer finanziellen Freiheit Jahre sie ändern können die meisten.

Sehen Sie, wenn Ihre Altersvorsorge ausreichen werden,

Gespeichert haben Sie für den Ruhestand genug? Dies ist eine Frage, die so früh wie möglich in dem Planungsprozess gestellt werden soll. wenn Sie in der letzten Strecke in den Ruhestand noch sind und haben keine grundlegenden Rentenrechner laufen, sind Sie nicht allein. Überprüfung aller Ihre potentiellen Ruhestand Einkommensquellen (401k, IRAs, Rente, Sozialversicherung, etc.) wird dazu beitragen, eine Antwort auf diese wichtige Frage zu geben. Es wird Ihnen auch helfen, festzustellen, ob Änderungen erforderlich sind, Ihren Ruhestand Aussichten zu verbessern.

Entscheiden Sie, wo Sie möchten im Ruhestand leben

Während Asset Allocation bei der Steigerung ihrer Altersvorsorge ein wichtiger Faktor ist, ist Ihr Ruhestand Standort eine wichtige Determinante für Ihre allgemeine Zufriedenheit mit dem Leben. Denken Sie darüber nach, wo Sie planen Ihren Ruhestand zu verbringen. Werden Sie Ihre Wohnsituation oder verlagern Downsizing? Wie nah sind Sie an Freunde und Familie sein? Es gibt eine Vielzahl von wichtigen Lebensqualität Faktoren wie Unterhaltung, Gesundheitswesen, Steuern und Lebenshaltungskosten, die Ihre Ruhestand Standortentscheidung beziehen.

Schätzen, wie viel Einkommensgarantie Sie erhalten von der Sozialversicherung, Pensionen oder Annuities

Die Entscheidung, wann wichtige Vorteile wie soziale Sicherheit und Renten (sofern berechtigt) ist abhängig von einer Vielzahl von Faktoren wie die geplanten Startdatum, Langlebigkeit Erwartungen, Gesundheit und Einkommen Bedürfnisse zu erreichen.

Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung Optionen

Erhalten Sie kostengünstige und zuverlässige Krankenversicherung im Ruhestand ist eine oberste Priorität bald für Rentner sein. Nicht überraschend, Gesundheitskosten können ein großer Teil des Budgets im Ruhestand sein. Wenn Sie Pensionär Krankenversicherung haben, gehen Sie vor und starten Sie Ihre Möglichkeiten und die damit verbundenen Kosten zu überprüfen. Weitere Optionen sind ein Blick in COBRA Abdeckung oder den Besuch  healthcare.gov  Website , wenn Sie vor dem Alter von 65 Jahren , wenn Medicare Förderfähigkeit Tritte in den Ruhestand geht.

Wenn Sie in einem hohen Selbstbehalt Plan mit einer HSA-Option sind, um alle Vorteile Ihrer Fähigkeit beiseite zu legen bis zu $ ​​3.350 für eine individuelle Absicherung oder 6.750 $ für Familie Abdeckung (plus $ 1.000 für beide, wenn im Alter von 55 oder älter) vor Steuern Dollar ein Gesundheits-Sparkonto zukünftig Kosten zu decken.

Bestimmen Sie, ob es Sinn Ihre Hypothek abzuzahlen Makes

Schuldentilgung vor dem Ruhestand ist eine ausgezeichnete Strategie Gesamtkosten Bedarf zu reduzieren. Die Beseitigung potenziell problematischen Schulden wie hohe Zinsen Kreditkarten und persönliche Darlehen werden in den nächsten Jahren in den Ruhestand im Vorfeld dringend empfohlen. Es ist auch ratsam, die Auszahlung Ihres Autos oder Darlehen für Studierende mit dem Jahr Zeit Sie in Rente gehen wollen. Jedoch zu bestimmen, ob es sinnvoll ist, eine Hypothek zu tilgen ist nicht ganz so einfach, eine Entscheidung in den nächsten Jahren den Ruhestand im Vorfeld zu machen.

Ja, es ist wahr, dass der Ruhestand Übergang ist in der Regel einfacher, aus finanzieller Sicht zu machen, wenn Sie Hypothekenschulden frei sind. Es gibt jedoch einige Vor- und Nachteile zu prüfen, wie Sie Ihre komplette finanzielle Bild untersuchen. Vielleicht eine größere Sache zu prüfen ist, wie Sie sich mit Ihrem Home-Equity im Ruhestand planen. Downsizing, verlagern, Mieteinnahmen zu erzeugen, und unter Verwendung eines Reverse-Hypothek alle möglichen Optionen zu prüfen.

Entscheiden Sie, ob Ihre aktuelle Asset Allocation Ihre gegenwärtige Risikotoleranz und Zeithorizont Spiele

Als Ruhestand Ihre Fähigkeit naht erhebliche Volatilität in den Anlagemärkten Magen wird sich wahrscheinlich ändern. Deshalb ist es wichtig, Ihre allgemeine Rentenportfolio in regelmäßigen Abständen zu prüfen. Sie müssen nicht automatisch gestartet wird aus dem Aktienmarkt in den nächsten Jahren in den Ruhestand im Vorfeld ausgeführt wird. Ihr Gesamtinvestitionszeithorizont umfasst die Jahre bis zum Ruhestand und wie lange Sie erwarten, zu leben.

Betrachten Sie Re-Definition Retirement

Manchmal dauert es eine wenig Kreativität Ruhestand Wirklichkeit werden zu lassen. Wenn Ihre ursprüngliche Vision des idealen Ruhestand nicht Ihren aktuellen Finanzplan übereinstimmen, geben Sie nicht auf! Sie können einige schwierige Entscheidungen Ihren Lebensstil Ziele anpassen vornehmen müssen. Aber Ruhestand ist immer noch in Ihrer Reichweite.

Wählen Sie Ihr Team Klug

Für viele bald Rentner zu sein, ein Team von Baufachleuten, die rechtlichen, steuerlichen und finanzieller Führung ist eine hilfreiche Möglichkeit, diese herausfordernden Entscheidungen zu navigieren. Sucht qualifizierte Fachleute, die immer verpflichtet sind, Ihre Interessen zuerst zu setzen und sich an einen Treuhänder Standard.

Es ist nie zu spät, um Ihre Altersvorsorge zu überprüfen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Kapitalerträge können vorhersehbar, eine Variable oder garantiert sein.

Vor dem Ruhestand, müssen Sie Ihre Investitionen so einrichten, dass sie zuverlässige Kapitalerträge liefern. Einige Arten von Kapitalerträgen sind zuverlässiger als andere. Wenn es um die Einkommen im Ruhestand kommt, gibt es viele verschiedene Ansätze, die Sie darüber treffen können, wie Einkommen produzieren Investitionen zu verwenden.

Ich finde es hilfreich Kapitalerträge Ansätze in drei Kategorien zu brechen: vorhersehbar, variabel und garantiert.

Jedes hat seine Vor- und Nachteile.

Vorhersehbare Anlageerträge

Die Zinserträge aus Unternehmensanleihen und Dividendenerträge aus Aktien sind zwei gute Beispiele für vorhersehbare Kapitalerträge. Diese Einkommensquellen können auf den meisten Umständen geltend gemacht werden, aber sie sind nicht garantiert. Sie können durch den Kauf von Zinsen und Dividenden zahlen Investitionen oder durch den Kauf von Investmentfonds, die besitzen solche Investitionen eine relativ stabile Quelle für den Ruhestand Einkommen schaffen.

Zinserträge werden von Unternehmensanleihen und Investmentfonds erzeugt, die in Unternehmensanleihen investieren, und Einlagenzertifikate, Geldmarktfonds, High-Yield-Investitionen, Prämien von gedeckten Call-Optionen verkaufen, und das Interesse zu machen private Darlehen erhalten, wie, was auftreten würde, wenn Sie eine Immobilie verkaufen, die Sie geradezu besitzen und die Hypothek für den neuen Eigentümer tragen. Zinserträge, wie die von Unternehmensanleihen bezahlt, erfolgt bei der normalen Einkommensteuersatz besteuert.

Dividendenerträge werden durch Aktien, Investmentfonds, die Aktien besitzen, und von vielen geschlossenen Fonds ausgezahlt, die eine Dividende Maximierungsstrategie nutzen. Dividendenerträge kommen in Form von qualifizierten oder nicht qualifizierten Dividenden. Die meisten öffentlich gehandelten US-Aktien zahlen qualifizierte Dividenden. Qualifizierte Dividenden erhalten steuerliche Vorzugsbehandlung, da sie den gleichen Steuersatz als langfristige Kapitalgewinne besteuert werden, die eine niedrigere Rate als der normalen Einkommensteuersatz ist.

Viele Menschen planen auf den Ruhestand, einen Portfolio von Ertrag Investitionen zu kaufen, und das Interesse lebt ab. Das kann funktionieren, aber es gibt mehr Dinge im Auge zu behalten.

1. Einkommen produzieren Investitionen wie Aktien können ihre Ausschüttungsquote senken. Wenn dies geschieht, wird der Aktienkurs fallen.
2. Anleihen können standardmäßig oder wenn sie reifen können Sie mit einem Zinssatz so hoch wie die vorherige Rate empfangen Sie waren nicht in der Lage sein, neue Anleihen zu kaufen.
3. Die Anlagen können nicht produzieren genug Einkommen Ihre Ausgaben Bedürfnisse in den Ruhestand zu treffen.
4. Es kann verlockend sein, für High-Yield-Investitionen zu gehen. Diese kommen mit höheren Risiken. Darüber hinaus haben viele Investitionen mit höheren Auszahlungen diese höheren Auszahlungen, weil bei jeder Verteilung sie einiges Haupt zurückkehren.

Viele Rentner, die nicht fokussiert werden kann, eine große Summe an die Erben beim Verlassen haben eine bequemere Ruhestand durch einen Plan erstellen, die ihnen einige Haupt neben ihrer Kapitalerträge verbringen können. Diese Art von Plan verwendet einen „Total Return“ Ansatz eher als eine Annäherung des Lebens aus nur die Kapitalerträge generiert.

Variable: Der Total-Return-Ansatz

Ein Weg, Alterseinkommen zu schaffen, ist ein Total Return Portfolio aufzubauen Bargeld aus, festverzinslichen Wertpapieren und Aktien.

Mit diesem Ansatz entwickeln Sie ein Asset-Allocation-Modell und gestalten Ihren Portfolio, dieses Modell anzupassen. Zum Beispiel für 5% in bar, 35% in festverzinslichen Wertpapieren, und 60% in Aktien nennen kann ein typische Alterseinkommen Asset Allocation-Modell.

Die Zahlungsmittel und festverzinslichen Form des „sichere“ Teil Ihres Portfolios. Sie werden aktuelle Kapitalerträge in Form von Zinsen generieren. Die Aktien bilden das Wachstum Teil des Portfolios, die Ihre zukünftigen Kapitalerträge können mit der Inflation zu erhöhen.

Es gibt Rückzug Regeln, die befolgt werden müssen, wenn diese Art von Portfolio zu schaffen, so dass Sie viel zu früh nicht zu verbringen. Die generierten Einkommens von Jahr zu Jahr variieren, aber Sie werden nicht auf dem tatsächlichen Einkommen angewiesen sein das Portfolio jedes Jahr erzeugt. Stattdessen wird das Portfolio entwickelt, um eine Zielrendite zu erreichen, und Sie werden eine Entzugsrate eingestellt, die kleiner ist als die Zielrendite ist.

Wenn Sie wollen Ihr eigenes Portfolio nicht erstellen, können Sie einen Finanzberater mieten oder ein Alterseinkommen Fonds verwenden. Retirement Income-Fonds folgt in der Regel einem Total Return Ansatz.

Die Total Return Strategie ist wirksam, wenn Sie entsprechend Ihre Portfoliobestände und wieder ins Gleichgewicht zurück zu Ihrer Zielallokation etwa einmal pro Jahr diversifizieren. Ein Total Return Strategie kann über eine Basis von Mindesteinkommen geschichtet werden. Die garantierten Einkommen schaffen eine Schicht von Sicherheit; für Ruhe in den Ruhestand, die kann sehr wichtig sein.

Garantierte Erträge

Garantierte Kapitalerträge ist genau das, was es klingt; Einkommen, das entweder von der US-Regierung oder einer Versicherungsgesellschaft garantiert. Sichere Anlagen wie Einlagenzertifikate, Schatzpapiere und feste Renten sind die primären Quellen der garantierten Kapitalerträge.

Ein Risiko mit nur sicheren Anlagen ist, dass die Zinsen so niedrig sind. Sichere Investitionen verwendet viel höhere Zinsen zu zahlen, die es erleichtert ihnen für Kapitalerträge in den Ruhestand zu verlassen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten können Sie garantiertes Einkommen erwerben, die auf gezählt werden kann:

• Die häufigste Art und Weise garantierte Kapitalerträge zu erwerben ist durch eine Rente entschieden haben.
• Sie können auch den Beginn Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit verzögern, so dass Sie mehr garantiertes Einkommen bei 70 Jahren beginnen jedes Jahr erhalten.
• Ihr Arbeitgeber gesponserten Vorsorgeplan kann Ihnen erlauben, Dienstjahre zu kaufen, so dass Sie für einen höheren Nutzen qualifizieren.
• Sie können Einlagenzertifikate oder Staatsanleihen kaufen, die jedes Jahr in einer Menge reifen, die in diesem Jahr muss Ihre geplanten Ausgaben abgestimmt ist.

Garantiertes Einkommen macht eine hervorragende Grundlage für eine umfassende Renteneinkommen Strategie.

Anstatt nur ein Ansatz, oft die beste Vorgehensweise in dem Ruhestand ist eine, die zahlreichen Arten von Kapitalerträgen Strategien umfasst.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.