Wie Kreditkarte Delinquenz Works

Wie Kreditkarte Delinquenz Works

Ihre Kreditkarte geöffnet und in einem guten Ruf zu halten, Ihr Kreditkartenvertrag erfordert, dass Sie Ihre monatlichen Kreditkartenzahlungen auf Zeit zu machen. Sie müssen mindestens die minimale durch die Abschaltzeit bei Fälligkeit bezahlen, sonst wird die Zahlung zu spät in Betracht gezogen werden. Fehlende Zahlung Ihrer Kreditkarte bringt Sie die Gefahr laufen, delinquent. Kreditkarte Delinquenz können Ihre Kredit-Score beeinflussen und Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit genehmigt alle neuen Kredit-basierte Anwendungen zu erhalten.

Was ist Kreditkarte Delinquenz?

Kreditkarte Delinquenz ist eine Kreditkartenstatus, dass Ihre Zahlung angibt, um 30 Tage überfällig ist oder mehr. Zu diesem Zeitpunkt, Ihr Zahlungsverzug Status wird an die Auskunfteien gemeldet und wird in Ihrem Kredit-Bericht enthalten. Eine verspätete Zahlung wird zu Ihrem Konto und Ihre Kreditkartenaussteller beginnen können anrufen, eine E-Mail oder Briefe senden Sie auf Ihrem Konto gefangen zu bekommen wieder

Sobald Ihre Zahlung 60 Tage säumig ist, wird Ihre Kreditkartenaussteller erlaubt Ihren Zinssatz auf die Strafrate zu erhöhen. Die Strafe Rate wird für sechs Monate in Kraft bleiben. Nach sechs aufeinander folgenden Zahlungen auf Zeit, die Rate für Ihr bestehendes Gleichgewicht wieder normal. Ihre Kreditkartenherausgeberin ist berechtigt, die Geschwindigkeit, die wirksam für neue Käufe auf Ihrer Kreditkarte zu halten.

Kreditkarte Delinquenz Preise

Nationalen Kreditkartenausfallquoten können angeben , wie Haushalte ihre Schulden umgehen. Steigende Ausfallraten könnten bedeuten , dass die Menschen haben nicht genug Geld , um ihre Schulden zu bezahlen und größere wirtschaftliche Probleme signalisieren könnten. Im ersten Quartal 2018 Kreditkartenausfallquoten bei Geschäftsbanken andere als die Top-100 bis 5,9 Prozent erhöht, berichtet Business Insider . Die Ausfallrate , dass ein hohes hat seit der Zeit vor der Finanzkrise nicht gewesen.

Im Vergleich dazu haben die 100 größten Banken eine Kreditkarte Ausfallrate von 2,48 Prozent, die durch diese Fähigkeit der Banken geholfen zu gewinnen Verbraucher mit höheren Kredit-Scores mit lukrativen Kreditkarte bietet.

Ernsthafte Kreditkarte Ausfallraten erhöhte sich auf 1,78 Prozent im ersten Quartal 2018 gegenüber 1,69 Prozent im ersten Quartal 2017 nach Angaben von Transunion. Konten, die 90 oder mehr Tage überfällig sind, ernsthaft delinquenten betrachtet. Viele Kreditkarten-Emittenten aussetzen auch Ihre Fähigkeit, Zahlungen zu leisten, sobald Ihr Konto ernsthaft delinquent ist.

Was geschieht nach Kreditkarte Delinquenz?

Kreditkarte Delinquenz ist nicht das Ende der Straße. Die Verbraucher haben eine Chance auf Kreditkartenzahlungen, um aufzuholen und ihr Konto bringen in der guten Stellung zurück. Es wird wieder mehr erwischt kosten – Sie müssen den gesamten überfälligen Ausgleich zahlen, zuzüglich Zinsen und Mahngebühren, die angesammelt haben. Wenn Sie sich nicht leisten können, den überfälligen Ausgleich zu zahlen, wenden Sie sich Kreditkartenunternehmen, um Ihre Optionen für finden sich immer wieder gefangen. Verbraucherkredit Beratung kann eine weitere Option für die auf Ihre Zahlungen gefangen bekommen, besonders wenn Sie auf mehrere Kreditkarten säumig sind.

Andernfalls, wenn Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht bleibt säumig, wird es schließlich geschlossen und geladene abgeschaltet werden. Das passiert, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung 180 Tage überfällig ist. Sobald eine Kreditkarte Balance-off aufgeladen ist, müssen Sie nicht mehr die Möglichkeit, wieder aufzuholen und wieder Ihrem Konto Strom zu bringen. Der gesamte Restbetrag ist und kann an ein Inkassobüro gesendet werden, wenn Sie nicht mit dem ursprünglichen Gläubiger auszuzahlen.

Kann Delinquenz eine Kreditkarte sein von Ihrem Kredit-Bericht?

Sobald negative Informationen werden Ihren Kredit-Bericht hinzugefügt wurden, ist es in der Regel nur dann entfernt, wenn sie ungenau, unvollständig, kann nicht überprüft werden, oder über die Auskunftei Frist. Wenn Ihr Kredit-Bericht eine irrtümlich berichtet Kreditkarte Delinquenz enthält, können Sie einen Kredit-Bericht Streit senden, um es untersucht und entfernt. Senden Sie eine Kopie der Beweise, die Sie haben, die Ihren Streit unterstützen.

Ansonsten ist eine genau gemeldete Kreditkarte Delinquenz Entfernen härter. Kreditkartenunternehmen sind gesetzlich verpflichtet, negative Informationen zu melden erlaubt, solange es korrekt ist. Ihre Kreditkartenaussteller kann bereit sein, die Kriminalität zu entfernen, wenn Sie wieder Ihre Zahlungen nachholen.

Auch wenn Sie keine Kreditkarte Delinquenz entfernen können, auf Ihre Zahlungen Aufholprozess ist wichtig, um Ihr Konto vor aufgeladen Start und Ihre Kredit zu verhindern, dass noch mehr beschädigt wird. Je früher Sie verfangen wieder, desto schneller können Sie beginnen, Ihre Kredit-Score mit rechtzeitigen Zahlungen wieder aufzubauen. Sobald Sie aufholen, wird Ihr Kontostatus zeigen, dass Ihre Zahlungen aktuell sind pünktlich. Nach sieben Jahren fallen die negativen Details für das Konto aus Ihrem Kredit-Bericht.

Mit Kreditkarte Belohnungen Student Loans zu tilgen

Mit Kreditkarte Belohnungen Student Loans zu tilgen

Verfolgt Cash-Back und Reiseprämien ist eine einfache Möglichkeit, Geld für einen Familienurlaub, Spaß Abenteuer und Bildungsreisen zu sparen. Aber wussten Sie, Sie Kreditkarte Belohnungen nutzen könnten Studenten Darlehen zu tilgen?

Wenn Sie sich für die richtige Karte belohnt up, Treffen mit einem Mindestausgabe und einen saftigen Anmeldebonus zu verdienen, dann ist es möglich, Belohnungen, Rack, die direkt auf Ihren ausstehenden Schulden gehen können – einschließlich den nörgelnden Studenten Darlehen Rechnungen.

Vor kurzem ausgeführt mein Freund Jacob von I Heart Haushalt diese Strategie ein Stück zu nehmen verweilenden $ 6.000 Studenten Darlehen Schulden aus seiner Familie. Nach der Anmeldung für zwei Citi ThankYou Premier-Karten (ein für ihn und für seine Frau) und auf jeder Karte $ 3.000 innerhalb von 90 Tagen zu verbringen, jeder sie verdiente einen 50.000-Punkte-Anmeldebonus – gut für zwei $ 500 Studenten Darlehen Auszahlung überprüft. Und nach einem paar mehr Ausgaben auf ihren Karten setzen, jeder sie genügend Punkte hatte einen zusätzlichen $ 50 Studenten Darlehen Scheck punkten.

Am Ende bedeutet, dass sie insgesamt $ 1.100 in Studentendarlehen mit Kreditkarte Belohnungen ausgezahlt – und das alles mit minimalem Aufwand ihrerseits. Klingt einfach, nicht wahr?

Verwenden von Belohnungen Student Loans zu zerstören: Dos und Don’ts

Das Verfahren ist einfach, Jacob sagt – aber es gibt einige Regeln, die Sie folgen sollen alles glatt geht, um sicherzustellen, und dass Sie nicht für das Privileg, aus eigener Tasche bezahlen.

Verwenden Sie Ihre neue Karte für regelmäßige Ausgaben , die Ausgaben Anforderung zu treffen.  „Alle Rechnungen automatisieren und alle Ausgaben für Kreditkarten setzen die Mindestausgaben zu treffen“ , sagt Jacob. Um einen saftigen Anmeldebonus zu verdienen, müssen Sie auf Ihrer Karte innerhalb eines bestimmten Zeitraums „X Anzahl von Dollar ausgeben“. Es ist in der Regel im $ 1.000 bis $ 3.000 Bereich innerhalb einer Zeitspanne von 90 Tagen, aber Sie sollten mit jeder Karte , die Sie registrieren überprüfen , um spezifische Details.

Stellen Sie sicher , Ihre Studenten Darlehen Unternehmen Schecks von Dritten akzeptiert. Dieser Schritt ist entscheidend, sagt Jacob. Es ist wichtig , Ihre Studenten Darlehen Servicer anrufen, um herauszufinden , ob sie Kontrollen von Dritten ermöglichen, einschließlich einer Bank. In Jakobs Fall wollte der Servicer die Drittanbieter – Scheck an eine bestimmte Adresse geschickt und ausgefüllt mit Jacobs – Studenten Darlehen Kontonummer.

Richten Sie Ihre Darlehen des Schulleiters. „Stellen Sie sicher , dass der Scheck an Ihren Kapitalbetrag gelten“ , sagt Jacob. Wenn Sie die zusätzliche Zahlung wünschen direkt auf Ihr Darlehen Gleichgewicht zu gehen, werden Sie Ihre Studenten Darlehen Servicer lassen müssen wissen , dass. Ansonsten wird Ihre Zahlung kann bei der zukünftigen Zahlungen sieht – oder bezeichnet man ein paar Monate , um in Führung gebracht , auf Ihrer regelmäßige monatliche Zahlung.

Stellen Sie sicher , dass Ihre Kreditkarte Belohnungen diese Option bietet . Jakobs Citi ThankYou Premier – Karte bot eine Option für Studenten Darlehen Zahlungen, aber das bedeutet nicht , alle Karten zu tun.

Kreditkarten, die unter dem Chase ultimative Rewards-Programm fallen, zum Beispiel, bietet keine direkte Möglichkeit, Ihre Studenten Darlehen zu tilgen. Stattdessen kann, wie bei einigen anderen Belohnungen Karten, können Sie Ihre Punkte für eine direkte Einzahlung auf ein verknüpftes Bankkonto, einlösen und Studentendarlehen Zahlung selbst machen. Andere Karten, die straight-up Cash-Back-Angebot können Sie einen Scheck in der Post schicken, aber Sie werden es einzahlen müssen und das Geld auf Ihr Konto auf eigene Faust zu senden.

Während diese Darlehen Auszahlung Strategie schneiden scheinen kann und getrocknet, es gibt viele Gefahren auf dem Weg zu vermeiden. Hier sind einige Dinge zu beachten gilt:

Belohnungen sind es nicht wert Mehrausgaben. Sie nicht „Ihr Budget jagen Kreditkarte Boni blasen“ , sagt Jacob. Zu verdienen „freie Punkte oder Belohnungen,“ Sie sollten nur melden Sie sich für Karten mit einem einfach zu verdienen Anmeldebonus statt Mehrausgaben.

In Jakobs Fall er und seine Frau war in der Lage, die $ 3.000 Mindestausgaben auf ihre beiden Karten gerecht zu werden, indem sie die signups Staffelung und mit ihnen für Einkäufe bezahlen, die sie sowieso machen wollten – Dinge wie Lebensmittel, Gas und Stromrechnungen.

Vergessen Sie nicht , Ihre Rechnung sofort zu zahlen. Um Ihre Chancen zu maximieren, sollten Sie Interesse insgesamt vermeiden bezahlen. Der beste Weg , dies zu tun , ist Ihre Karte für regelmäßige Einkäufe verwenden Sie sowieso machen geplant, es dann sofort mit Bargeld in der Bank auszahlen.

Doppelklicken Sie mit Ihrem Studenten Darlehen Unternehmen. Sie nicht den Scheck senden , ohne Ihre Studenten Darlehen Servicer und bekommen die erforderlichen Informationen für die Prüfung zu nennen, sagt Jacob. Wenn Sie mit Studenten Darlehen Auszahlung Option von Citi, ist dies besonders wichtig. Jedes Mal , wenn Sie eine große zusätzliche Zahlung jeglicher Art zu machen, ist es wichtig , dass Sie Ihre Studenten Darlehen Servicer rufen für spezifische Anweisungen zu fragen.

Zahlt sich aus Studenten Darlehen mit Belohnungen: Das letzte Wort

Laut Jacob, war der gesamte Prozess ziemlich schmerzlos und wäre leicht zu replizieren. Und für ihn der Zeitpunkt dieser Option war perfekt.

„Ich liebe Kreditkarte Boni für Flieger-Meilen und kostenlose Übernachtungen akkumulieren, aber mit nur $ 6.000 auf unsere Darlehen verlassen, war es Zeit, sich zu endlich ernsthaft über diese Schulden zu töten“, sagte er. „Ich wusste, ich brauchte, dies zu tun.“

Davon abgesehen, diese Schulden Auszahlung Strategie kann nicht jedermanns Sache richtig sein. In der Tat ist es eine schlechte Idee für alle, revolvierende Kreditkartenschulden oder persönliche Schuld tragen bereits, oder jemand, der zu tilgen Kreditkarten in der Vergangenheit zu kämpfen hat.

Belohnungen auf diese Weise unter Verwendung dauert eine gewisse Disziplin, und wenn man nicht aufpasst, könnte man leicht schlechter am Ende aus, als wenn Sie begonnen hat. Und wenn Sie versuchen, diese Studenten Darlehen zu töten, das letzte, was Sie brauchen, ist eine neue Kreditkartenabrechnung.

Aber für diejenigen, die schuldenfrei sind anders und müde von Studentendarlehen, Belohnungen verwenden, ist eine intelligente Art und Weise Ihres Darlehens Ableben zu beschleunigen. Nur vorsichtig sein, die Regeln zu befolgen, und wie immer, das Kleingedruckte lesen.

Wie ein Nullsaldo Beeinflusst Ihr Kredit-Score

 Wie ein Nullsaldo Beeinflusst Ihr Kredit-Score

Die Höhe der Schulden Sie tragen 30 Prozent Ihres Kredit-Score, so dass Ihre Kreditkarte Gleichgewicht offensichtlich Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Score. große Salden zu haben, kann Ihrem Kredit-Score verletzt, weil es Ihre Kredit-Auslastung erhöht – das Verhältnis von Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht zu Ihrem Kreditlimit.

Manche Menschen haben jedoch Bedenken , dass eine Null – Bilanz ihr Kredit – Scores schaden kann. Es ist nicht wahr – ein Nullabgleich nicht Ihre Kredit – Score zu bringen, es sei denn , Sie jedoch einen Nullsaldo haben , weil Sie nicht gewesen sein mit Ihrer Kreditkarte.

In diesem Fall kann das Kreditkartenunternehmen stoppen für dieses Konto Kredit-Bericht Updates zu senden und kann sogar die Kreditkarte in der Nähe, von denen beide Ihre Kredit-Score beeinflussen kann.

Nullsaldo und Ihre Credit Report

Mit einem Nullsaldo auf Ihrer Kreditkarte, zB weil Sie Ihre Kreditkarte in voller jeden Monat auszahlen, bedeutet nicht, dass der Null-Saldo auf Ihrem Kredit-Bericht zeigen wird – oder dass der Nullabgleich verwendet werden, um Ihren Kredit zu berechnen Ergebnis. Hier ist der Grund: Ihre Kreditkartendaten zu verschiedenen Zeiten im Laufe des Monats gemeldet werden (in der Regel auf dem Kontoauszug Abschlussdatum) und konnten an einem Tag gemeldet werden, dass Ihre Kreditkarte Gleichgewicht nicht $ 0 ist. Zum Beispiel, wenn Sie einen Kauf $ 100 am 5. des Monats machen und es in voller Länge auf dem 17. des Monats bezahlen, aber Ihr Kredit-Bericht wurde am 12. des Monat aktualisiert, Ihr Kredit-Bericht wird ein $ 0 Gleichgewicht nicht mehr anzeigen .

Es sei denn, Ihr Gleichgewicht ist immer Null, wird Ihr Kredit-Bericht wahrscheinlich Gleichgewicht höher als das, was Sie gerade tragen.

 Zum Glück nicht ein Null-Gleichgewicht nicht Ihrem Kredit-Score verletzt, solange die Gleichgewicht Sie haben nicht zu hoch ist (über 30 Prozent des Kreditlimits).

Erst die Abgleichs Sie berichten wollen

Wenn Sie sich für einen großen Kredit schnell und wollen die Anwendung Ihre Chancen verbessern genehmigt, zahlen Sie Ihre Kreditkarte Guthaben nach unten und machen keine zusätzlichen Käufe für ein paar Wochen.

Auf diese Weise können Sie sicher sein, ein niedriger (oder Null) Saldo auf Ihrem Kredit-Bericht zeigt nach oben und wird in Ihrem Kredit-Score reflektiert.

Sollten Teens und College-Studenten haben Kreditkarten?

Gute Kreditgewohnheiten beginnen in jungen Jahren

Sollten Teens und College-Studenten haben Kreditkarten?  Gute Kreditgewohnheiten beginnen in jungen Jahren

Kreditkarten-Schulden ist ein großes Problem, und jedes Jahr Millionen von Menschen finden sich in über dem Kopf. Zinsen steigen, Zahlungen erhalten verpasst, und Kredit-Scores trashed werden. Während Kreditkartenschulden finanziell verheerend sein können, Kredit spielt eine wichtige Rolle in unserem Leben. Willst du ein Haus kaufen? Es sei denn Sie eine Menge Geld in der Bank Geld zu bezahlen, müssen Sie Kredit. In manchen Fällen ist sogar eine Wohnung, zu erhalten Versicherung, oder die Anwendung für einen Job zu mieten können Sie Ihre Kredit-Geschichte erfordern gezogen werden.

Ohne Kredit kann es machen auch einige grundlegende Dinge schwieriger.

Junge Menschen und Schulden

Sobald jemand 18 dreht sich um und kann für ihre eigenen Kreditkarten und Darlehen qualifizieren, werden sie zu einem Hauptziel für die Kreditgeber. Kreditkarten-Unternehmen wissen, dass junge Erwachsene sind eifrig ihrem Erwachsenenleben zu beginnen, und dies geschieht oft, wenn sie aufs College gehen. So sind viele College-Campus gefüllt mit Banken und Kreditkartenanbieter kostenlose Geschenke für Ihre Anmeldung, verlosen und sonst macht es sehr einfach zu tun.

Das eigentliche Problem ist, dass für viele dieser Studenten, ist dies die erste Kreditkarte mit denen sie konfrontiert sind. Sie zahlen wenig Aufmerksamkeit auf die Zinsen, Bedingungen und Kartenfunktionen. Die Karte, die sie wählen, können sie für das Scheitern von Anfang an aufgebaut.

Auch sind viele junge Menschen nicht ausreichend über Kreditkarten und Schulden gebildet. Sie können wissen, dass Sie das Geld zurück zu zahlen haben, aber sie können nicht die Wirkung von High-Zinssätze, minimale Zahlungen zu verstehen, hergestellt werden, und die verheerende Wirkung, die verspätete Zahlungen führen kann.

Und wenn die meisten jungen Menschen haben relativ schlecht bezahlte oder Teilzeitjobs, kann es schwierig werden, mit Kreditkartenzahlungen zu halten, wenn sie außer Kontrolle geraten.

Warum die meisten Studenten Kredite benötigen

Mit all den negativen Folgen der Kreditkartenschulden, ist die Tatsache, dass die meisten Schüler brauchen, oder zumindest sollte eine Kreditkarte haben.

Wenn für überhaupt irgendeinen Grund ist es eine Kredit-Geschichte zu etablieren. Sie benötigen Kredit ein Kredit-Score zu bauen, so dass eine Kreditkarte in einem jungen Alter zu erhalten, ist eine einfache Möglichkeit, dies zu tun. Auch einer der wichtigsten Faktoren Ihrer FICO Score ist die Länge der Kredit-Geschichte. Also, je früher schaffen Sie eine Kreditlinie, desto länger ist Ihre Kredit-Geschichte sein wird, wenn es Zeit zu nehmen, um einen schweren Darlehen, wie den Kauf eines Hauses kommt.

Nicht nur das, Kreditkarten sind für einen Notfall. Die meisten Studenten keine wesentlichen Notfonds von Bargeld bei der Bank sitzen, also die Fähigkeit, mit Geld im Fall eines Notfalls zu kommen, ist wichtig. Als Eltern wollen Sie wahrscheinlich nicht über Ihren Sohn oder Tochter denken, gestrandet, wenn ihr Auto unten bricht, oder mit Geld kommen, wenn sie nach Hause für einen Notfall fliegen müssen, so dass eine Kreditkarte ein gutes Sicherheitsnetz zur Verfügung stellen kann .

Es ist noch, Bis zu den Eltern

Wenn Sie Ihr Kind gute Kaufgewohnheiten haben wollen und der Versuchung widerstehen, die mit mit einer Kreditkarte kommen kann, ist es an Ihnen, sie zu erziehen. Sie müssen die Vorteile kennen, eine Karte hat, und die verheerenden Folgen, die vor Missbrauch kommen kann.

Als Eltern müssen Sie mit Ihrem Sohn oder Tochter setzen, bevor sie auf ihren eigenen Kopf ab.

Diskutieren Sie die Gründe, warum es wichtig ist, eine Kreditkarte und Kredit-Geschichte zu haben. Außerdem sollten Sie ihnen helfen, eine gute Kreditkarte zu finden, damit sie nicht am Ende der Anmeldung für die erste stoßen sie auf. Sobald sie eine Karte, einen Kauf tätigen und gehen sie durch den Prozess zur Herstellung der monatliche Zahlung erhalten. Entweder per Scheck oder auf elektronischen Weg, so wissen sie, was zu erwarten und mit dem Prozess vertraut.

Schließlich geht über die Grundregeln. Erklären Sie genau das, was sollte die Kreditkarte für verwendet werden, und die für die Zahlungen verantwortlich ist. Sie wollen Ihr Kind dieses Tool verantwortungsvoll nutzen, so sollte klar sein, dass sie benötigen, mit den Zahlungen zu halten.

Wenn Sie die Zeit nehmen Sie Ihr Kind in einem jungen Alter zu erziehen, damit sie Kredite in verantwortungsvoller Weise herstellen können, werden sie in der Lage sein, den Boden läuft mit einer soliden Kredit-Geschichte zu treffen und haben solide finanzielle Gewohnheiten etabliert Zukunft.

Wie eine private Hypothek verwenden – ein Darlehen, das alle profitieren

Wie eine private Hypothek verwenden

Eine private Hypothek ist ein Darlehen von einer Einzelperson oder ein Unternehmen, das nicht eine traditionelle Hypothekenbank ist. Egal, ob Sie für die Kreditaufnahme für ein Haus denken oder Geld zu leihen, können private Darlehen für alle von Vorteil sein, wenn sie richtig gemacht sind. Allerdings kann die Dinge auch schlecht – für Ihre Beziehung und Ihre Finanzen.

Wie Sie die Entscheidung zu verwenden (oder bietet) eine private Hypothek zu bewerten, hält das große Bild im Auge behalten.

Typischerweise ist das Ziel, eine Win-Win-Lösung zu schaffen, wo jeder finanziell gewinnt ohne zu viel Risiko einzugehen.

Private Hypothek oder schwer Geld? Diese Seite konzentriert sich auf Hypothekendarlehen mit jemanden , den Sie kennen . Wenn Sie schauen , von privaten Leihgebern zu leihen (die Sie nicht persönlich kennen), lesen Sie über harte Gelddarlehen. Hard Geld Kreditgeber sind nützlich für Investoren und andere , die eine harte Zeit haben , von traditionellen Kreditgebern genehmigt bekommen. Sie sind oft teurer als andere Hypotheken und erfordern niedrigen Beleihungsgrenzen.

Warum privat?

Die Welt ist voll von Kreditgebern, darunter Großbanken, lokalen Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Warum also nicht nur einen Antrag ausfüllen und von einem von ihnen ausleihen?

Qualifying: Für den Anfang Kreditnehmer möglicherweise nicht in der Lage sein , sich für ein Darlehen von einem traditionellen Kreditgeber zu qualifizieren. Banken benötigen viel Dokumentation und manchmal Ihre Finanzen wird den Weg nicht sehen die Bank will. Auch wenn Sie mehr als fähig sind , das Darlehen, Mainstream Kreditgeber zurückzuzahlen sind erforderlich , um sicherzustellen , dass Sie die Fähigkeit haben , zu erstatten, und sie haben bestimmte Kriterien , die Prüfung abzuschließen.

Zum Beispiel Selbständige haben nicht immer die W2 Formen und stetige Arbeit Geschichte, die Kreditgeber wie und junge Erwachsene vielleicht nicht gut Kredit-Scores (noch) nicht.

Halten Sie es in der Familie: Ein Darlehen von Familienangehörige guten finanziellen Sinn machen.

  • Die Kreditnehmer können Geld sparen, indem einen relativ niedrigen Zinssatz für Familienmitglieder zahlen (anstatten Bankzinsen zu zahlen). Nur sicher sein, IRS Regeln zu folgen, wenn Sie Preise niedrig zu halten planen.
  • Lenders mit mehr Geld auf der Hand kann mehr durch die Kreditvergabe verdient, als sie von Bankeinlagen wie CDs und Sparkonten bekommen würden.

Verstehen Sie die Risiken

Das Leben ist voller Überraschungen, und jedes Darlehen kann schlecht gehen. Natürlich hat jede gute Absicht, und diese Angebote scheinen oft wie eine gute Idee , wenn sie zuerst in dem Sinne kommen. Aber Pause lang genug , um die folgenden Punkte zu beachten , bevor Sie zu tief geraten in etwas , das wird schwer zu entspannen.

Beziehungen: Bestehende Beziehungen zwischen dem Kreditnehmer und Verkäufer können sich ändern. Vor allem , wenn die Dinge schwierig für den Kreditnehmer bekommen, können Kreditnehmer fühlen zusätzlichen Stress und Schuld. Lenders auch Gesicht Komplikationen – sie benötigen , um zu entscheiden , ob streng Vereinbarungen durchzusetzen oder einen Verlust zu nehmen.

Lender Risikotoleranz: Die Idee sein kann , um ein Darlehen zu machen (mit der Erwartung zurückgezahlt zu werden ), aber Überraschungen passieren. Bewerten Sie die Fähigkeit der Kreditgeber zu nehmen Risiko (immer nicht in der Lage , sich zurückzuziehen, Konkursrisiko, etc.) , bevor voran. Dies ist besonders wichtig , wenn andere abhängig von den Kreditgebern sind ( unterhaltsberechtigte Kinder oder Ehegatten, zum Beispiel).

Eigenschaftswert: Immobilien sind teuer. Wertschwankungen können zu zehn (oder Hunderte) betragen Tausende von Dollar. Lenders müssen mit der Eigenschaft , Zustand und Lage bequem sein – vor allem mit all diesen Eiern in einem Korb.

Wartung: Es braucht viel Zeit, Geld und Aufmerksamkeit Eigentum zu halten. Selbst mit einem guten Inspektoren, kommen Fragen auf. Lenders müssen sicher sein , dass die Bewohner oder Eigentümer werden Probleme lösen , bevor sie aus der Hand und in der Lage für die Wartung zu zahlen.

Titel Fragen und die Reihenfolge der Zahlungen: Der Kreditgeber auf die Sicherung der Darlehen mit einem Pfandrecht bestehen sollte (siehe unten). Im Fall fügt der Kreditnehmer keine zusätzlichen Hypotheken (oder jemand legt ein Pfandrecht auf das Haus), sollten Sie sicher sein , dass der Kreditgeber zunächst bezahlt wird. Allerdings werden Sie auch für alle Probleme überprüfen möchten , bevor die Immobilie zu kaufen. Traditionelle Hypothekenbanken bestehen auf einem Titel suchen, und der Kreditnehmer oder Kreditgeber sollte sicherstellen , dass die Eigenschaft einen klaren Titel hat. Titel Versicherung bietet zusätzlichen Schutz, und wäre ein kluger Kauf sein.

Steuer Komplikationen: Die Steuergesetze sind kompliziert, und bewegt große Summen um Probleme zu schaffen.

Bevor Sie etwas tun, sprechen Sie mit einem lokalen Steuerberater, so dass Sie nicht überrascht.

Private Hypothekenabkomme

Alle Darlehen sollte gut dokumentiert. Ein guter Kreditvertrag setzt alles schriftlich, so dass jeder der Erwartungen sind klar und es gibt weniger mögliche Überraschungen. Nach einigen Jahren können Sie (oder die andere Person) vergessen, was Sie besprochen und was du im Sinn hatte, aber ein schriftliches Dokument hat eine viel bessere Erinnerung.

Dokumentation ist mehr als nur halten Ihre Beziehung intakt – es schützt beide Parteien auf eine private Hypothek. Auch wissen Sie nicht, was Sie nicht über die Zukunft wissen, und es ist am besten, alle rechtlichen losen Enden von der get-go zu vermeiden. Was mehr ist, eine schriftliche Vereinbarung könnte den Deal Arbeit besser aus steuerlicher Sicht machen.

Wie Sie Ihre Vereinbarung zu überprüfen, stellen Sie sicher, jede denkbare Detail dargelegt wird, beginnend mit:

  • Wann sind Zahlungen fällig? Monatlich, vierteljährlich, am ersten Tag des Monats, usw.
  • Was passiert, wenn die Zahlungen nicht erhalten? Kann der Kreditgeber eine Gebühr erheben, und gibt es eine Gnadenfrist?
  • Wie / wo sollten die Zahlungen vorgenommen werden? Elektronische Zahlungen sind am besten.
  • Kann der Kreditnehmer Prepay, und gibt es eine Strafe für so tun?
  • Ist das Darlehen mit Sicherheiten gesichert? Es besser sein.
  • Was kann die Kreditgeber, wenn der Kreditnehmer Zahlungen verpasst? Können die Kreditgeber Gebühr Gebühren, berichten zu Auskunfteien oder auf der Homepage abzuschotten?

Sichern Sie das Darlehen

Es ist klug, der Kreditgeber die Zinsen zu sichern – auch wenn der Kreditgeber und Kreditnehmer enge Freunde oder Familienmitglieder sind. Ein gesichertes Darlehen ermöglicht es den Kreditgeber das Eigentum (durch Abschottung) zu nehmen und ihr Geld in einem Worst-Case-Szenario zurück.

Ist das wirklich notwendig? Auch wissen Sie nicht, was Sie nicht über die Zukunft wissen.

Ein Kreditnehmer (die die Fähigkeit und die Absicht hat zur Rückzahlung) kann sterben oder unerwartet verklagt werden. Wenn die Eigenschaft auf den Namen des Kreditnehmers gehalten wird – nur ohne richtig lien eingereicht – Gläubiger können der Kreditnehmer nach ihrem Hause oder im Druck gehen die Heimat des Wert zu verwenden , um eine Schuld zu befriedigen. Eine  gesicherte  Hypothek hilft der Kreditgeber die Zinsen zu schützen, wird unter der Annahme , alles richtig strukturiert. In der Tat bedeutet der Begriff „Hypothek“ technisch „Sicherheit“ – nicht „Darlehen.“

ein Darlehen mit Immobilien Sicherung kann auch mit Steuern helfen. Zum Beispiel könnte der Kreditnehmer in der Lage sein, die Zinskosten für das Darlehen abziehen, aber nur, wenn das Darlehen ordnungsgemäß gesichert ist. Sprechen Sie mit einem lokalen Steuervorbereiter oder CPA, um weitere Informationen und Ideen.

Wie eine private Hypothek tun richtig

Wenn Sie eine private Hypothek erwägen, denken wie ein „traditionelles“ lender (obwohl Sie noch bessere Preise anbieten können und eine verbraucherfreundliche Produkt). Stellen Sie sich vor, was schief gehen könnte, und das Geschäft so strukturieren, dass Sie sich auf viel Glück, gute Erinnerungen nicht abhängig sind, oder guten Absichten.

Für die Dokumentation (Darlehensverträge und Einreichung liens, zum Beispiel), mit qualifizierten Experten arbeiten. Sprechen Sie mit lokalen Anwälten, Ihre Steuervorbereiter, und andere, die Ihnen helfen, durch den Prozess kann. Wenn Sie mit großen Geldsummen arbeiten, ist dies kein DIY-Projekt. Mehrere Online-Dienste können alles für Sie, und lokale Dienstleister können den Job übernehmen auch tun. Fragen Sie genau, welche Dienste, einschließlich:

  • Werden Sie Hypothek Vereinbarungen geschrieben werden?
  • Zahlungen von jemandem anderen (und automatisiert) umgegangen werden?
  • Werden Dokumente mit dem lokalen Regierungen eingereicht werden (das Darlehen zu sichern, zum Beispiel)?
  • Werden Zahlungen gemeldet werden Büros zu (die Kreditnehmer hilft beim Aufbau Kredit)?

So starten Sie Ihre Kosten Reduzierung Bevor Sie in Rente gehen

Ihre Ausgaben Downsizing einen realistischen Weg zu vorsorgen

So starten Sie Ihre Kosten Reduzierung Bevor Sie in Rente gehen

Es ist nicht überraschend zu erfahren, dass fast drei von vier Menschen, die Finanzplanung Führung wählen Planung für den Ruhestand ihre oberste Priorität. Als Ruhestand nähert, sind die Prioritäten und Ziele wahrscheinlich etwas ändern , wie Sie den Übergang zu machen. Deshalb ist es so wichtig , einen Finanzplan zu haben , sich diese Veränderungen anzupassen.

Angst und Unsicherheit kann eine treibende Kraft der Emotionen während Vorsorgen Gespräche werden.

Nach dem 2015 State of US Employee Retirement – Bereitschafts – Bericht von Finanz Finesse, nur 29 Prozent der 55- bis 64-Jährigen äußern sich zuversichtlich , dass sie genug haben, ihre derzeitigen Lebensstil Ausgaben im Ruhestand zu ersetzen.

Wenn Sie planen, in 10 Jahren auf den Ruhestand oder weniger sollten Sie bereits eine Grundalter Berechnung mindestens einmal pro Jahr ausgeführt werden, um zu sehen, ob Ihr projizierten Altersguthaben genug sein, wird Ihr Einkommen Ziele für den Ruhestand zu treffen.

Die Schaffung eines Haushaltsplanes für den Ruhestand wird vorgeschlagen, wenn Sie 5 Jahre oder weniger weg von Ihrem geplanten finanziellen Freiheit Datum. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, entweder Sie müssen Wege finden, Ihr Einkommen durch Einsparung mehr zu erhöhen, arbeiten später im Leben als erwünscht ist, aggressiver zu investieren, oder Erzeugung zusätzliches Einkommen im Ruhestand auf andere Weise (Teilzeitbeschäftigung, umgekehrte Hypothek Mieteinnahmen, etc.).

Eine weitere Option, um eine mögliche Cashflow-Lücke in dem Ruhestand zu überbrücken ist Ihre geplant Rentenkosten zu reduzieren.

Wir denken oft an für den Ruhestand unserer Heimat als potentielles Geld sparen Downsizing, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, um Ihren Lebensstil zu verkleinern, die genauso wirksam sein könnten.

Wenn Sie erwägen, verschiedene Aspekte Ihrer finanziellen Leben Downsizing vor oder im Ruhestand, hier sind einige Dinge zu beachten:

Setzen Sie Ihren Ruhestand Ausgabenplan auf den Prüfstand.  Zunächst einmal sicher, dass Sie tatsächlich ein Budget oder persönliche Ausgaben Plan haben und Ihren Plan schriftlich stellen.

Dies wird ein paar Dinge erreichen. Zu wissen, wo Ihr Geld heute geht werden Sie Ihre geplanten Ausgaben im Ruhestand schätzen helfen. In der Tat, sollten Sie versuchen, mehr mit Ihrem Ruhestand Berechnungen zu tun, als nur einen bestimmten Prozentsatz Ihres derzeitigen Einkommens zu ersetzen versuchen. Erstellen Sie einen Budgetplan für den Ruhestand, die die Kosten schätzt man im Ruhestand erwarten ändert, so dass Sie einen Dollar-Betrag für Ihr Einkommen Ziel gesetzt haben. Ein letzter Vorteil des Budgets auf die Probe, um zu sehen, wo Sie heute ein paar Dollar extra freimachen können Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu erhöhen. Sie werden Ihren Ruhestand Notgroschen einen dringend benötigten Impuls und die Verringerung der zukünftigen Kosten bei gleichzeitig geben.

Deal mit möglichen gesundheitlichen Problemen jetzt. Wenn Sie sich Sorgen über die steigenden Kosten im Gesundheitswesen sind , sind Sie nicht allein. Sie können die Gesundheitskosten out-of-pocket reduzieren , wenn Sie Maßnahmen ergreifen , um besser Ihre allgemeine Gesundheit zu erhalten. Persönliche Finanzen verwalten ist ähnlich Ihre allgemeine Gesundheit und Wohlbefinden zu verwalten. Die meisten von uns wissen in der Regel , was zu tun, aber der schwierige Teil ergreift Maßnahmen und mit den Schritten Nachbetreuung erforderlich , um proaktiv zu verbessern unsere Gesundheit und Wohlbefinden.

Reduzieren Sie Ihre Transportkosten.  Wenn Sie über den Großteil Ihrer Karriere Auto Zahlungen wurden angenommen haben Sie wahrscheinlich Auto – Zahlungen nur eine Tatsache des Lebens sind.

Ja, es ist wahr, dass die meisten von uns ein Auto brauchen, um normalen Alltag zu arbeiten oder zu verwalten. Allerdings, wenn Ihre Geschichte Autokauf schließt mit einem brandneuen Automobil Ihr Fahrzeug alle 3-5 Jahre zu ersetzen könnten Sie einen zusätzlichen Aufwand zu Ihrer Altersvorsorge Zugabe sein. Kaufen Sie zuverlässige Gebrauchtfahrzeuge und ein Auto Ersatzfonds vor dem Ruhestand Festlegung sind alternative Strategien zu berücksichtigen.

Beseitigen High Interest Debt.  Wenn Sie hohe Interesse der Verbraucher Schulden (Kreditkarten, persönliche Kredite) haben es macht in der Regel sinnvoller , diese Schulden mit Dollar extra aus Ihren Ausgaben planen zu tilgen. Eine große Ausnahme ist , wenn Sie das Wachstum Ihrer Investitionen antizipieren, dass sie höher als die Zinsen , die Sie auf die Schulden bezahlen. Natürlich Aktien- und Rentenmarktrenditen kommen nicht mit irgendwelchen Garantien , während die in einer Entschuldungsstrategie ersparter Zinsen garantiert.

Vermeiden Sie die Versuchung, eine pauschale Auszahlung von Ihrem Rentenkonto zu verwenden, aus hohen Zinsen Schulden zu bezahlen. Die Ertragsteuer, die fällig werden, sind oft deutlich höher als das Zinsersparnis aus diesem finanziellen bewegen.

Strategisch zahlen Sie Ihre Hypothek. Im Allgemeinen ist es eine kluge finanzielle bewegen Ihre Hypothek Auszahlung mit dem geplanten Ruhestand Zeit. Doch mit Zinsen auf historisch niedriges Niveau ist diese Entscheidung nicht so einfach für einige Leute zu machen. Davon abgesehen, mit Wohnkosten im Ruhestand einer der größten Haushaltsausgabenkategorien zu sein kann es durchaus von Vorteil sein, Hypothekenschulden frei geworden.

Neu bewerten Ihren Versicherungsschutz. Einige Ausgaben wie Langzeitpflege und Krankenversicherung in Ihrem Ruhestand notwendig bleiben. Jedoch können auch andere Versicherungsbedarf verringert oder beseitigt werden , wenn Sie in Rente gehen. Als Ruhestand nähert, eine objektive Beurteilung der empfohlenen Lebensversicherung Deckungssummen erhalten. Im Idealfall wird diese Einschätzung durch einen professionellen Finanzdurchgeführt werden , die nicht für die Empfehlung eines bestimmten Produkts gegenüber einem anderen kompensiert wird oder hält ein finanzielles Interesse an Ihnen weiterhin Prämienzahlungen zu machen.

Vermeiden Sie Studenten Darlehen Schulden vor Ihrer Pensionierung (es sei denn , Ihr Ruhestand noch auf dem richtigen Weg ist).  Wenn Sie wie es fühlen , ist keine andere Möglichkeit , die Ausbildung Ihres Kindes Kosten zu finanzieren – wieder denken. Sie können für die Ausbildung Ihres Kindes , aber nicht Ihren eigenen Ruhestand leihen. Aber das bedeutet nicht , dass Sie die elterlichen Darlehen nehmen heraus. Wenn Sie das tun, für die Folgen vorbereitet werden. Wenn Eltern Studentendarlehen nicht vermieden werden können, versuchen Sie Ihre Auszahlung mit dem Ruhestand Zeit.

Lassen Sie sich beraten , bevor wichtige Entscheidungen zu treffen. Downsizing sollte immer als ein kontinuierlicher Prozess gesehen werden , die während des Arbeitsjahre und in den Ruhestand benötigt wird. Sehen Sie es als Chance für eine dringend benötigte finanzielle Check-up , wie Sie versuchen Kosten und Gewohnheiten in Ihrem Leben zu identifizieren , die Sie ändern können. Wenn Sie mit einem professionellen Finanzberater arbeiten, sollten Sie Ihre Downsizing Übung als Erinnerung verwenden , um einen Plan aufzustellen , um Schulden zu beseitigen und sich nach einem Check-up von anderen wichtigen Rentenfaktoren wie Einsparungen, Investitionen und Nachlassplanung.

Nehmen Sie sich Zeit zu definieren , was „Ruhestand“ für Sie bedeutet.  Downsizing hat seine Vorteile und nicht unbedingt , dass Sie Ihre wichtigsten Ziele für den Ruhestand Kompromisse eingehen müssen. Um die richtige Entscheidung zu treffen , wenn Sie Ihre Kosten reduzieren müssen Sie ein klares Verständnis Ihres Lebens Ziele, Werte haben, und die Vision für die Zukunft. Einen umfassenden Überblick über Ihre Alternativen laufen ermöglicht es Ihnen , besser zu definieren , was die finanzielle Freiheit wirklich zu Ihnen bedeutet. Dieser Downsizing – Prozess können Sie sogar mit einem klaren Pfad zu diesem Ruhestand Ziel zu kommen früher als erwartet.

Sollten Sie wirklich ein Auto?

Sollten Sie wirklich ein Auto?

Du wirst erwachsen. Absolvent. Nab, dass die erste Aufgabe. Was ist der nächste Schritt? Es sei denn, Sie in einer Stadt mit einem großen Transitsystem leben, müssen Sie ein Auto kaufen – nicht wahr?

Vielleicht nicht.

Die Zukunft des Fahrens wird sehr anders aussehen, und es kommt schneller als Sie denken. Die unabhängige Denkfabrik RethinkX prognostiziert, dass bis zum Jahr 2030 95 Prozent der in den USA gereist Meilen werden durch Mitfahren Unternehmen gehören in selbstfahrende Elektrofahrzeuge abgedeckt werden.

„Ich denke , ein Kind geboren heute unwahrscheinlich ist , zu lernen , wie man Auto fährt“ , sagt Futurist Juan Enriquez, Co-Autor von Evolving Ourselves: Wie Unnatural Selection und nicht – zufälliger Mutation verändern Leben auf der Erde . In diesem nahen Zukunft Szenario, werden Sie kein Auto besitzen müssen, oder sogar eine Lizenz hat: Wir werden alles nur um von selbstfahrenden Autos auf Abruf ferried werden.

Aber wir müssen für die selbstfahrende Zukunft nicht warten, um zu sehen, dass die Wirtschaftlichkeit der Motorisierungs bereits geändert. Wenn Sie die Kosten summieren sich (und manchmal Kopfschmerzen) Motorisierungs und Faktor bei der Verbreitung von Mitfahrzentrale Dienste, starten Sie wirklich zu fragen, ob ein Auto zu besitzen Sinn macht.

Hier ist, wie der Anruf auf Motorisierungs zu machen.

Verfolgen Sie Ihre Mileage

Die durchschnittliche Amerikaner setzt rund 13.500 Meilen auf seinem Auto jedes Jahr, nach dem US Department of Transportation. Nicht schlagen, diese Marke? Dann haben Sie einen Fall für alternative Routen zu finden, werden sie den öffentlichen Verkehrsmitteln oder Mitfahrzentrale Leasing.

Wenn Sie noch ein Auto wollen, gibt es eine Chance, dass Sie einen besseren Preis auf einen Mietvertrag bekommen, weil sie Meilen basiert sind, sagt Ron Montoya von Edmunds. Und wenn Sie mit dem Auto weniger als 10.000 Meilen pro Jahr – und du bist in einer Uber-freundliche Stadt leben – dann stellt sich heraus, billiger sein Mitfahrzentralen zu, sagt Enriquez.

Das ist etwas, Amerikaner beginnen, um herauszufinden.

Forschung von der Beratungsfirma Magid Advisors festgestellt, dass gefunden Uber Verwendung von 4 Prozent auf 17 Prozent von 2014 bis 2015 erhöht, und dass 22 Prozent des Uber-Benutzer im Alter von 18 bis 64 wurden zu verzögern oder weil es halten sie zurück, ein neues Auto zu kaufen.

Betrachten Sie das Array von Alternativen

Lieben Sie sich in Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco oder Washington, DC? In diesen Städten fand eine NerdWallet Studie, dass für Ihre wöchentlichen Pendel Mitfahrzentrale Dienste ist billiger als ein persönliches Fahrzeug verwendet wird. In San Francisco, zum Beispiel könnten Sie mehr als $ 330 pro Monat sparen.

Ist Owning Fit Ihr monatliches Budget und Lifestyle?

Gerade jetzt, der durchschnittliche Preis für ein neues Auto ist rund $ 34.000, nach Kelley Blue Book, so dass der durchschnittlichen Auto Zahlung rund $ 500 pro Monat. Wenn dieser Wert hoch scheint, kann eine Leasingrate ansprechen: Im Durchschnitt ist es 200 weniger pro Monat $.

Aber eine monatliche Zahlung Auto ist nur ein Teil der Gleichung, wenn man die Kosten für Autobesitzer ist zu berechnen. Die übrigen Kosten beinhalten Versicherung, Treibstoff, Wartung und (in manchen Orten) Parkplatz. Einige nicht-so-offensichtlichen sind Abschreibungen, Lizenz- und Registrierungsgebühren und Steuern.

Wie viel hinzufügen, diejenigen nach oben? Die durchschnittliche jährliche Versicherungsprämie variiert je nach Zustand, aber es war ungefähr $ 910 im Jahr 2014, nach Quadranten Information Service.

Die Kosten für das Parken ist die andere Biggie für viele Menschen in den Städten, sagt NerdWallet Amy Danise – obwohl es ist erwähnenswert , dass , wenn Sie leben und in einer Stadt arbeiten, die Kosten für das Parken wird teilweise durch geringere Treibstoffkosten ausgeglichen aufgrund Ihrer kürzer pendeln. Ebenso werden die Wartungskosten auf das Fahrzeug ab. Wenn Sie zur Arbeit fahren, sagt AAA Sie $ 57 in Fahrzeuggesamtkosten pro 100 Meilen erwarten. Um eine maßgeschneiderte Schätzung für all oben zu erhalten, verwenden Sie einen Rechner wie der Edmunds.com wahr Kosten zu arbeiten .

Können Sie leben ohne One?

Wenn Sie derzeit ein Auto besitzen und wollen sehen, ob es billiger ist, die Räder zu graben, dann experimentieren. Sobald Sie Ihre Betriebskosten herausgefunden haben, könnten Sie die Tarif Schätzung Tools von vielen Mitfahrzentrale angebotenen Dienste nutzen, um zu sehen, wie sich die monatlichen Kosten vergleichen würde.

Aber um wirklich ein Gefühl dafür, wie Kosten unterscheiden – und sehen, ob es Ihren Lebensstil paßt – dann könnten Sie versuchen, Ihr Auto in der Garage für einen Monat verlassen und testen Sie Ihre andere Optionen. Umgekehrt, wenn Sie kein Auto besitzen, dann verfolgen, wie viel Sie jeden Monat auf den Transport Ausgaben sind und starten Sie es auf die durchschnittlichen Betriebskosten oben genannten zu vergleichen.

Etwas, das nicht als quantifizierbar, ist aber, ist die persönliche Zeit, die Sie zurück erhalten, indem ride-Sharing-Dienste oder mit öffentlichen Verkehrsmitteln. Ob Sie diese Zeit zu bewältigen E-Mails verwenden, mit Ihren Lieben aufholen, oder Zeit für sich genießen, „das könnte ein Vorteil sein, dass die Waage in Richtung nicht fahren“, Danise ergänzt.

What is Distressed Debt Investing and How Does it Work?

What is Distressed Debt Investing and How Does it Work?

When companies are in financial trouble, we often hear about investors walking away with hefty sums of money. This seems counterintuitive, but it stems from the fact that investors have purchased the company’s debt, rather than its stock.

This is often referred to as distressed debt investing, and it’s a common practice among hedge funds and many institutional investors.

With distressed debt investing, an investor consciously purchases the debt of a troubled company—often at a discount—and seeks to profit if the company turns around.

In many cases, investors still walk away with payments even if a company goes bankrupt, and in some cases, distressed debt investors actually end up as owners of the troubled company.

Getting Debt on the Cheap

There is no strict rule for when to categorize a debt as “distressed” but it generally means that the debt is trading at a significant discount to its par value. So for example, you may be able to purchase a $500 bond for $200. In this case, the discount comes because the borrower is at risk of defaulting. And indeed, investors can lose money if the company goes bankrupt. But if investors believe there can be a turnaround and are ultimately proven right, they can see the value of the debt go up dramatically.

An investor who purchases equity shares of a company instead of debt could make more money than debt investors if a company turns itself around. But, shares could lose their entire value if a company goes bankrupt.

Debt, on the other hand, still retains some value even if a turnaround doesn’t happen.

Gaining Control

When an investor purchases a company’s distressed debt, they are not only making a purchase but will often end up with some control of the business. Entities like hedge funds that buy large quantities of distressed debt will often negotiate terms that allow them to take an active role with the troubled company.

Additionally, distressed debt investors can achieve priority status in being paid back if a company goes bankrupt.

When a company declares Chapter 11 bankruptcy, a court will usually determine the priority order of creditors who are owed money. Those involved in distressed debt are often some of the first people paid back, ahead of shareholders and even employees. Sometimes, this can result in the creditors actually taking ownership of a company. When this happens, the distressed debt investors can make a fortune if they are successful in turning the company around.

Risk Management

Anytime an investor purchases debt, such as in the form of a government or corporate bond, they run the risk of the borrower defaulting. That’s why most investors are urged to study the creditworthiness of a borrower to determine the likelihood of getting their money back. The risk of default is also why debt from less creditworthy organizations will generate a higher return for the investor.

With distressed debt investing, there is a very real risk of the investor walking away with nothing if the company goes bankrupt.

Investors who engage in distressed debt investing, especially larger hedge funds, often perform very robust analyses of risk, using advanced models and test scenarios.

Moreover, these funds are often very skilled at spreading out risk and, when possible, partnering with other firms so they aren’t overexposed if one investment defaults.

Most importantly, skilled hedge fund managers understand the value of diversification in investing. It’s unlikely that distressed debt would comprise a significant percentage of a hedge fund’s full portfolio.

Distressed Debt for Average Investors

Generally speaking, the Average Joe is not going to be involved in distressed debt investing. Most people are better off investing in stocks and standard bonds because it is simply and far less risky. But it is possible for an individual to access this market if they choose. Some companies offer mutual funds that invest in distressed debt, or include distressed debt as part of a portfolio.

The Franklin Mutual Quest Fund from Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], for example, includes distressed debt in its holdings along with undervalued companies and cash. Oaktree Capital is another firm offering individual investors access to distressed debt through private vehicles.

It’s helpful for investors to understand the possibilities that distressed debt offers, but it rarely makes sense in a typical retirement portfolio. Sticking with stocks, mutual funds and investment grade bonds is a safer and more sensible path to wealth for most people.

Ihren Ruhestand starten Bevor es losgeht: Die Schritte, die Sie wissen müssen, bevor Ruhestand gehen

Ihren Ruhestand starten Bevor es losgeht: Die Schritte, die Sie wissen müssen, bevor Ruhestand gehen

Die Fahrt in den Ruhestand beginnt auf ein größeres Gefühl von Bedeutung während der letzten zehn Jahre Ihres Arbeits Jahre in Anspruch zu nehmen. Das ist, weil die Entscheidungen, die Sie in den letzten 10 Jahren Ihrer Karriere zu machen sind entscheidend für Ihre Fähigkeit, tatsächlich genießen Renten aber Sie können wählen, dass die Saison des Lebens zu definieren.

Viele wichtige Ereignisse im Leben sind in der Regel in den späten Phasen Ihrer Karriere auftreten. Wenn Sie Kinder haben lancieren sie wahrscheinlich ihre eigene Karriere und das Nest verlassen.

Ihre eigenen Eltern können die letzten Stadien ihrer eigenen Ruhestand nähern. Als Ergebnis kann man sich irgendwo in der Mitte von all diesen Veränderungen im Leben finden fragen, was Ihr eigener Ruhestand aussieht, während Sie weiterhin hart und sparen so viel wie möglich arbeiten. In der Tat kann das letzte Jahrzehnt Ihrer Karriere endlich wie eine Zeit scheinen, wenn Sie endlich die Möglichkeit haben, für den Ruhestand zu machen Speicher oberste Priorität. Aber mit dem Ruhestand am Horizont gibt es einige wichtigen Schritte zu unternehmen (außer so viel wie möglich zu speichern), um Ihren Übergang zu einem erfolgreichen zu machen.

Definieren Sie, was Ihre Version des Ideals „Ruhestand“ Looks Like

Wonach suchen Sie sich auf die meisten im Ruhestand zu tun? Hörst du ganz oder planen arbeiten Sie einen Teilzeit-Job oder die Gründung einer Unternehmung zu nehmen? Es gibt keine one-size-fits-all Antwort auf diese Fragen. Personalisieren Sie Ihre Vision in einer Art und Weise von den Ruhestand, die Ihren Werten entspricht und Lebensziele, wie Sie genau überlegen, was Ihre ideale Ruhestand aussieht.

Führen Sie einen Initial Budget-Plan für den Ruhestand

Ihr Budget oder persönlichen Ausgaben planen die Überprüfung ist für die meisten von uns einig, wir sollten alle, aber tun, ist leichter gesagt als getan. Als Ruhestand auf eine ganz neue Ebene von Bedeutung Ansätze nimmt der Budgetierungsprozess. Sobald Sie festgestellt haben, wo Ihr Geld geht, können Sie versuchen, etwas mehr Geld zu befreien bis sparen für den Ruhestand und zu investieren.

Sie können auch einen Budget-Plan vorangehen und für den Ruhestand Ausgabenbereiche wie Gesundheit oder Reisen zu identifizieren, die während Ihrer finanziellen Freiheit Jahre sie ändern können die meisten.

Sehen Sie, wenn Ihre Altersvorsorge ausreichen werden,

Gespeichert haben Sie für den Ruhestand genug? Dies ist eine Frage, die so früh wie möglich in dem Planungsprozess gestellt werden soll. wenn Sie in der letzten Strecke in den Ruhestand noch sind und haben keine grundlegenden Rentenrechner laufen, sind Sie nicht allein. Überprüfung aller Ihre potentiellen Ruhestand Einkommensquellen (401k, IRAs, Rente, Sozialversicherung, etc.) wird dazu beitragen, eine Antwort auf diese wichtige Frage zu geben. Es wird Ihnen auch helfen, festzustellen, ob Änderungen erforderlich sind, Ihren Ruhestand Aussichten zu verbessern.

Entscheiden Sie, wo Sie möchten im Ruhestand leben

Während Asset Allocation bei der Steigerung ihrer Altersvorsorge ein wichtiger Faktor ist, ist Ihr Ruhestand Standort eine wichtige Determinante für Ihre allgemeine Zufriedenheit mit dem Leben. Denken Sie darüber nach, wo Sie planen Ihren Ruhestand zu verbringen. Werden Sie Ihre Wohnsituation oder verlagern Downsizing? Wie nah sind Sie an Freunde und Familie sein? Es gibt eine Vielzahl von wichtigen Lebensqualität Faktoren wie Unterhaltung, Gesundheitswesen, Steuern und Lebenshaltungskosten, die Ihre Ruhestand Standortentscheidung beziehen.

Schätzen, wie viel Einkommensgarantie Sie erhalten von der Sozialversicherung, Pensionen oder Annuities

Die Entscheidung, wann wichtige Vorteile wie soziale Sicherheit und Renten (sofern berechtigt) ist abhängig von einer Vielzahl von Faktoren wie die geplanten Startdatum, Langlebigkeit Erwartungen, Gesundheit und Einkommen Bedürfnisse zu erreichen.

Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung Optionen

Erhalten Sie kostengünstige und zuverlässige Krankenversicherung im Ruhestand ist eine oberste Priorität bald für Rentner sein. Nicht überraschend, Gesundheitskosten können ein großer Teil des Budgets im Ruhestand sein. Wenn Sie Pensionär Krankenversicherung haben, gehen Sie vor und starten Sie Ihre Möglichkeiten und die damit verbundenen Kosten zu überprüfen. Weitere Optionen sind ein Blick in COBRA Abdeckung oder den Besuch  healthcare.gov  Website , wenn Sie vor dem Alter von 65 Jahren , wenn Medicare Förderfähigkeit Tritte in den Ruhestand geht.

Wenn Sie in einem hohen Selbstbehalt Plan mit einer HSA-Option sind, um alle Vorteile Ihrer Fähigkeit beiseite zu legen bis zu $ ​​3.350 für eine individuelle Absicherung oder 6.750 $ für Familie Abdeckung (plus $ 1.000 für beide, wenn im Alter von 55 oder älter) vor Steuern Dollar ein Gesundheits-Sparkonto zukünftig Kosten zu decken.

Bestimmen Sie, ob es Sinn Ihre Hypothek abzuzahlen Makes

Schuldentilgung vor dem Ruhestand ist eine ausgezeichnete Strategie Gesamtkosten Bedarf zu reduzieren. Die Beseitigung potenziell problematischen Schulden wie hohe Zinsen Kreditkarten und persönliche Darlehen werden in den nächsten Jahren in den Ruhestand im Vorfeld dringend empfohlen. Es ist auch ratsam, die Auszahlung Ihres Autos oder Darlehen für Studierende mit dem Jahr Zeit Sie in Rente gehen wollen. Jedoch zu bestimmen, ob es sinnvoll ist, eine Hypothek zu tilgen ist nicht ganz so einfach, eine Entscheidung in den nächsten Jahren den Ruhestand im Vorfeld zu machen.

Ja, es ist wahr, dass der Ruhestand Übergang ist in der Regel einfacher, aus finanzieller Sicht zu machen, wenn Sie Hypothekenschulden frei sind. Es gibt jedoch einige Vor- und Nachteile zu prüfen, wie Sie Ihre komplette finanzielle Bild untersuchen. Vielleicht eine größere Sache zu prüfen ist, wie Sie sich mit Ihrem Home-Equity im Ruhestand planen. Downsizing, verlagern, Mieteinnahmen zu erzeugen, und unter Verwendung eines Reverse-Hypothek alle möglichen Optionen zu prüfen.

Entscheiden Sie, ob Ihre aktuelle Asset Allocation Ihre gegenwärtige Risikotoleranz und Zeithorizont Spiele

Als Ruhestand Ihre Fähigkeit naht erhebliche Volatilität in den Anlagemärkten Magen wird sich wahrscheinlich ändern. Deshalb ist es wichtig, Ihre allgemeine Rentenportfolio in regelmäßigen Abständen zu prüfen. Sie müssen nicht automatisch gestartet wird aus dem Aktienmarkt in den nächsten Jahren in den Ruhestand im Vorfeld ausgeführt wird. Ihr Gesamtinvestitionszeithorizont umfasst die Jahre bis zum Ruhestand und wie lange Sie erwarten, zu leben.

Betrachten Sie Re-Definition Retirement

Manchmal dauert es eine wenig Kreativität Ruhestand Wirklichkeit werden zu lassen. Wenn Ihre ursprüngliche Vision des idealen Ruhestand nicht Ihren aktuellen Finanzplan übereinstimmen, geben Sie nicht auf! Sie können einige schwierige Entscheidungen Ihren Lebensstil Ziele anpassen vornehmen müssen. Aber Ruhestand ist immer noch in Ihrer Reichweite.

Wählen Sie Ihr Team Klug

Für viele bald Rentner zu sein, ein Team von Baufachleuten, die rechtlichen, steuerlichen und finanzieller Führung ist eine hilfreiche Möglichkeit, diese herausfordernden Entscheidungen zu navigieren. Sucht qualifizierte Fachleute, die immer verpflichtet sind, Ihre Interessen zuerst zu setzen und sich an einen Treuhänder Standard.

Es ist nie zu spät, um Ihre Altersvorsorge zu überprüfen.

Wie verlässlich Anlageerträge für den Ruhestand finden

Die Kapitalerträge können vorhersehbar, eine Variable oder garantiert sein.

Wie verlässlich Anlageerträge für den Ruhestand finden

Vor dem Ruhestand, müssen Sie Ihre Investitionen so einrichten, dass sie zuverlässige Kapitalerträge liefern. Einige Arten von Kapitalerträgen sind zuverlässiger als andere. Wenn es um die Einkommen im Ruhestand kommt, gibt es viele verschiedene Ansätze, die Sie darüber treffen können, wie Einkommen produzieren Investitionen zu verwenden.

Ich finde es hilfreich Kapitalerträge Ansätze in drei Kategorien zu brechen: vorhersehbar, variabel und garantiert.

Jedes hat seine Vor- und Nachteile.

Vorhersehbare Anlageerträge

Die Zinserträge aus Unternehmensanleihen und Dividendenerträge aus Aktien sind zwei gute Beispiele für vorhersehbare Kapitalerträge. Diese Einkommensquellen können auf den meisten Umständen geltend gemacht werden, aber sie sind nicht garantiert. Sie können durch den Kauf von Zinsen und Dividenden zahlen Investitionen oder durch den Kauf von Investmentfonds, die besitzen solche Investitionen eine relativ stabile Quelle für den Ruhestand Einkommen schaffen.

Zinserträge werden von Unternehmensanleihen und Investmentfonds erzeugt, die in Unternehmensanleihen investieren, und Einlagenzertifikate, Geldmarktfonds, High-Yield-Investitionen, Prämien von gedeckten Call-Optionen verkaufen, und das Interesse zu machen private Darlehen erhalten, wie, was auftreten würde, wenn Sie eine Immobilie verkaufen, die Sie geradezu besitzen und die Hypothek für den neuen Eigentümer tragen. Zinserträge, wie die von Unternehmensanleihen bezahlt, erfolgt bei der normalen Einkommensteuersatz besteuert.

Dividendenerträge werden durch Aktien, Investmentfonds, die Aktien besitzen, und von vielen geschlossenen Fonds ausgezahlt, die eine Dividende Maximierungsstrategie nutzen. Dividendenerträge kommen in Form von qualifizierten oder nicht qualifizierten Dividenden. Die meisten öffentlich gehandelten US-Aktien zahlen qualifizierte Dividenden. Qualifizierte Dividenden erhalten steuerliche Vorzugsbehandlung, da sie den gleichen Steuersatz als langfristige Kapitalgewinne besteuert werden, die eine niedrigere Rate als der normalen Einkommensteuersatz ist.

Viele Menschen planen auf den Ruhestand, einen Portfolio von Ertrag Investitionen zu kaufen, und das Interesse lebt ab. Das kann funktionieren, aber es gibt mehr Dinge im Auge zu behalten.

  1. Einkommen produzieren Investitionen wie Aktien können ihre Ausschüttungsquote senken. Wenn dies geschieht, wird der Aktienkurs fallen.
  2. Anleihen können standardmäßig oder wenn sie reifen können Sie mit einem Zinssatz so hoch wie die vorherige Rate empfangen Sie waren nicht in der Lage sein, neue Anleihen zu kaufen.
  3. Die Anlagen können nicht produzieren genug Einkommen Ihre Ausgaben Bedürfnisse in den Ruhestand zu treffen.
  4. Es kann verlockend sein, für High-Yield-Investitionen zu gehen. Diese kommen mit höheren Risiken. Darüber hinaus haben viele Investitionen mit höheren Auszahlungen diese höheren Auszahlungen, weil bei jeder Verteilung sie einiges Haupt zurückkehren.

Viele Rentner, die nicht fokussiert werden kann, eine große Summe an die Erben beim Verlassen haben eine bequemere Ruhestand durch einen Plan erstellen, die ihnen einige Haupt neben ihrer Kapitalerträge verbringen können. Diese Art von Plan verwendet einen „Total Return“ Ansatz eher als eine Annäherung des Lebens aus nur die Kapitalerträge generiert.

Variable: Der Total-Return-Ansatz

Ein Weg, Alterseinkommen zu schaffen, ist ein Total Return Portfolio aufzubauen Bargeld aus, festverzinslichen Wertpapieren und Aktien.

Mit diesem Ansatz entwickeln Sie ein Asset-Allocation-Modell und gestalten Ihren Portfolio, dieses Modell anzupassen. Zum Beispiel für 5% in bar, 35% in festverzinslichen Wertpapieren, und 60% in Aktien nennen kann ein typische Alterseinkommen Asset Allocation-Modell.

Die Zahlungsmittel und festverzinslichen Form des „sichere“ Teil Ihres Portfolios. Sie werden aktuelle Kapitalerträge in Form von Zinsen generieren. Die Aktien bilden das Wachstum Teil des Portfolios, die Ihre zukünftigen Kapitalerträge können mit der Inflation zu erhöhen.

Es gibt Rückzug Regeln, die befolgt werden müssen, wenn diese Art von Portfolio zu schaffen, so dass Sie viel zu früh nicht zu verbringen. Die generierten Einkommens von Jahr zu Jahr variieren, aber Sie werden nicht auf dem tatsächlichen Einkommen angewiesen sein das Portfolio jedes Jahr erzeugt. Stattdessen wird das Portfolio entwickelt, um eine Zielrendite zu erreichen, und Sie werden eine Entzugsrate eingestellt, die kleiner ist als die Zielrendite ist.

Wenn Sie wollen Ihr eigenes Portfolio nicht erstellen, können Sie einen Finanzberater mieten oder ein Alterseinkommen Fonds verwenden. Retirement Income-Fonds folgt in der Regel einem Total Return Ansatz.

Die Total Return Strategie ist wirksam, wenn Sie entsprechend Ihre Portfoliobestände und wieder ins Gleichgewicht zurück zu Ihrer Zielallokation etwa einmal pro Jahr diversifizieren. Ein Total Return Strategie kann über eine Basis von Mindesteinkommen geschichtet werden. Die garantierten Einkommen schaffen eine Schicht von Sicherheit; für Ruhe in den Ruhestand, die kann sehr wichtig sein.

Garantierte Erträge

Garantierte Kapitalerträge ist genau das, was es klingt; Einkommen, das entweder von der US-Regierung oder einer Versicherungsgesellschaft garantiert. Sichere Anlagen wie Einlagenzertifikate, Schatzpapiere und feste Renten sind die primären Quellen der garantierten Kapitalerträge.

Ein Risiko mit nur sicheren Anlagen ist, dass die Zinsen so niedrig sind. Sichere Investitionen verwendet viel höhere Zinsen zu zahlen, die es erleichtert ihnen für Kapitalerträge in den Ruhestand zu verlassen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten können Sie garantiertes Einkommen erwerben, die auf gezählt werden kann:

  • Die häufigste Art und Weise garantierte Kapitalerträge zu erwerben ist durch eine Rente entschieden haben.
  • Sie können auch den Beginn Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit verzögern, so dass Sie mehr garantiertes Einkommen bei 70 Jahren beginnen jedes Jahr erhalten.
  • Ihr Arbeitgeber gesponserten Vorsorgeplan kann Ihnen erlauben, Dienstjahre zu kaufen, so dass Sie für einen höheren Nutzen qualifizieren.
  • Sie können Einlagenzertifikate oder Staatsanleihen kaufen, die jedes Jahr in einer Menge reifen, die in diesem Jahr muss Ihre geplanten Ausgaben abgestimmt ist.

Garantiertes Einkommen macht eine hervorragende Grundlage für eine umfassende Renteneinkommen Strategie.

Anstatt nur ein Ansatz, oft die beste Vorgehensweise in dem Ruhestand ist eine, die zahlreichen Arten von Kapitalerträgen Strategien umfasst.