Category: Banking and Loans

Sollten Sie einen Student Loan Co-Sign?

Sollten Sie einen Student Loan Co-Sign?

Die Entscheidung, einen Studenten Darlehen zur Zusammenarbeit zu unterzeichnen kommt nach unten, ob Sie das gesamte Darlehen auf eigene Faust, wenn nötig zurückzahlen kann.

Sie sollten nur ein Studentendarlehen mit unterzeichnen, wenn Sie es sich leisten können, sich zurück zu zahlen, weil Sie haben.

Co-Unterzeichnung macht Sie gesetzlich verpflichtet, das Darlehen, wenn der primäre Kreditnehmer kann zur Rückzahlung nicht. Und wenn Sie sich nicht leisten können, Zahlungen zu leisten, wird Ihr Kredit beschädigt werden.

Wenn Sie sich leisten können zusammen Zeichen, sollten Sie tun, um die Risiken zu wissen, beteiligt und wie Sie den Haken für das Darlehen in der Zukunft aus.

Optionen zu prüfen, bevor Co-Unterzeichnung

Bevor Sie sich für ein privates Studentendarlehen als Co-Unterzeichner anwenden, steuert die primären Kreditnehmer gegenüber anderen Optionen.

Stellen Sie sicher, dass sie die kostenlose Anwendung für Bundes-Student Aid eingereicht haben, oder FAFSA, für alle Bundes-Studenten Hilfe zu qualifizieren. Dazu gehören kostenlose oder verdiente Hilfe, wie Zuschüsse, Stipendien und Arbeitsstudium, sowie Studenten Darlehen des Bundes.

Für Studenten, sind Bundes-Studenten Darlehen die beste Option, da sie keine Kredit-Geschichte oder einen Co-Unterzeichner zu qualifizieren benötigen. Die meisten privaten Darlehen zu tun.

Im Vergleich zu Bundesanleihen, sind in der Regel private Darlehen höhere Zinsen tragen und haben weniger Rückzahlung Optionen oder Möglichkeiten für Darlehen Vergebung. Sie sollen erst nachdem alle Bundeshilfe ausgereizt wurde in Betracht gezogen werden.

Es gibt ein paar privaten Studentendarlehen, die einen Co-Unterzeichner nicht benötigen. Die Genehmigung beruht auf Karriere und Einkommen Potenzial, aber diese Darlehen tragen höhere Zinsen als andere private Optionen.

Wer kann ein Darlehen mit unterzeichnen?

Praktisch jeder mit einer Geschichte der Qualifikation Kredit kann ein Studentendarlehen mit unterzeichnen.

Das bedeutet, dass Sie ein Studentendarlehen für Ihr Kind mit unterzeichnen könnten, Enkelkind, einen anderen Verwandten oder sogar einen Freund. Private Kreditgeber suchen Co-Unterzeichner mit einem regelmässiges Einkommen und guten bis sehr gutes Kredit-Scores, in der Regel in der hohen 600s oder höher. Sie halten auch andere Schulden, die Sie bereits haben.

Ein Co-Unterzeichner gibt einen Kreditnehmer Zugang zu College-Finanzierung würde er oder sie sonst nicht haben; es kann auch die Schüler bauen Kredit helfen.

Aber nur weil Sie können ein Darlehen mit unterzeichnen, bedeutet nicht, Sie sollten.

Wie Co-Unterzeichnung wirkt sich auf Ihre Kredit

Wenn Sie ein Darlehen Zusammenarbeit unterzeichnen, werden Aushändigung Sie die Schlüssel zu Ihrem Kredit über den Schüler Kreditnehmer.

Die Auswirkungen der Co-Unterzeichnung werden noch zu spüren sein, bevor ein Darlehen genehmigt wird: Sie werden ein temporäres ding auf Ihrem Kredit-Score, wenn der Kreditgeber einen harten Zug auf Ihrer Kredit-Geschichte während der Antragsphase durchführt.

Nach der Genehmigung werden das Darlehen und die Zahlung der Geschichte auf Ihrem Kredit-Bericht zeigen. Alle versäumten Zahlungen können Ihrem Kredit verletzt.

Wenn der Kreditnehmer nicht Zahlungen erfüllen kann und Sie können sie nicht decken, könnte das Darlehen in Verzug gehen. Es ist eine schwarze Markierung, die auf Ihrem Kredit-Bericht für sieben Jahre unter anderem finanziellen Folgen bleiben wird.

Weitere Risiken von Co-Unterzeichnung

Co-Unterzeichnung kann Ihre Fähigkeit beeinflussen zu leihen. Co-Unterzeichnung eines Darlehens erhöht die „Schuld“ Teil Ihrer Schulden-to-Income – Ratio, die Ihre Fähigkeit , wie ein Auto oder ein Haus für Dinge neuen Kredit zu bekommen auswirken.

Verspätete Zahlungen könnte die Kreditgeber oder Sammler , nachdem Sie. Sobald eine Zahlung zu spät oder verpasst, können Sie aus dem Kreditgeber, oder noch schlimmer, ein Geldeintreiber hören. Um fehlende Zahlungen zu vermeiden, fördern die primären Kreditnehmer für Autopay anmelden oder mit ihnen kommunizieren jedem Monat , bevor die Zahlungen fällig sind.

Sie könnten im Falle des Todes oder einer Behinderung verantwortlich. Es mag makaber klingen, aber die Kreditgeber Politik herauszufinden , ob ein Kreditnehmer stirbt oder wird deaktiviert. Wenn sie um Vergebung nicht erlauben, auf die Verantwortung Zahlungen ausschließlich auf Sie fallen würde.

Was mit dem Schüler Kreditnehmer zu diskutieren

Co-Unterzeichnung erfordert eine offene Diskussion mit dem primären Kreditnehmer, die die Risiken wissen sollten Sie sich als Co-Unterzeichner sind zu nehmen und wie langfristige Rückzahlung Leben nach dem College auswirken wird. Diese Diskussion sollte beinhalten, was sie studieren, wenn sie einen Abschluss erwarten und was ihre Berufsaussichten und Ertragspotenzial sein könnten.

Sie kennen wahrscheinlich den Kreditnehmer gut, sich so fragen: Hat diese Person hat gezeigt, dass er oder sie verantwortlich genug ist, auf das Engagement eines Darlehens zu nehmen? Zur Vervollständigung Jahre der Studie? Wenn die Antwort nein, dann sollten Sie den Kreditnehmer gegenüber anderen Optionen zeigen.

Wie auf einem gemeinsam unterzeichnet Darlehen bleiben

Wenn ein Kreditgeber ein Angebot macht, lesen Sie die Schuldscheindarlehen in vollem Umfang alle Details zu verstehen. Zum Beispiel sagen die privaten Kreditgeber Sallie Mae der primären Kreditnehmer und Co-Unterzeichner teilen die Verantwortung für die Zahlungen auf Zeit.

Um zukünftige Überraschungen zu vermeiden, finden Sie heraus, welche Ebene der Kommunikation, die Sie als Co-Unterzeichner erhalten werden. Dies könnte auch wenn Zahlungen geleistet werden oder wie kurz nach einer verpassten Zahlung, die Sie benachrichtigt werden würden, zusammen mit allen bewerteten Gebühren. Fragen Sie den Kreditgeber, wie Sie Benachrichtigung erhalten werden, wie Telefon, E-Mail oder Post.

Wenn der Kreditnehmer Sie erzählt er oder sie kann nicht eine Zahlung erfüllen, bevor sie fällig ist, kontaktieren Sie den Kreditgeber sofort Ihre Möglichkeiten zu erfahren. Sie können auf einen neuen Tilgungsplan erhalten können, oder eine vorübergehende Pause bei den Zahlungen auslösen.

Wie wird man von Co-Unterzeichnung freigegeben

Es gibt zwei Methoden von Co-Unterzeichnung Verantwortung entbunden zu werden: Co-Unterzeichner-Release und Refinanzierung.

Co-signer Release ist eine Funktion, die Sie in einem privaten Studentendarlehen zu suchen. Die meisten Kreditgeber erlauben Ihrem Namen und rechtliche Verbindlichkeit aus dem Darlehen entfernt werden, sobald der Kreditnehmer eine bestimmte Anzahl von on-time Zahlungen geleistet hat. Diese Zahl liegt im Bereich von 12 bis 48 Monaten, je nach dem Kreditgeber.

Sie können auch die Kreditnehmer Refinanzierung verweisen, die Ihren Namen aus dem Darlehen entfernen würden und dem Kreditnehmer erlauben, seine Studenten Darlehen in ein einziges Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz zu kombinieren, wenn sie sich qualifizieren. Zur Refinanzierung, sie müssen Kredit- und Einkommen Anforderungen gerecht zu werden, und haben eine Aufzeichnung auf einmalige Zahlung.

Wie zur Zusammenarbeit unterzeichnet ein privates Studentendarlehen

Wenn Sie bereit sind, einen Kredit zur Zusammenarbeit zu unterzeichnen, Sie und der Kreditnehmer sollten Angebote von mehreren Studentenkreditgeber zu vergleichen, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber, um die günstigsten Preise zu finden.

Als Co-Unterzeichner werden Sie sicherstellen möchten, dass das Darlehen auf Zahlungen maximale Flexibilität hat. Betrachten Darlehen Features wie Kreditnehmer Schutz – Stundung und Nachsicht – zusammen mit Rückzahlung Optionen und der Verfügbarkeit von Co-Unterzeichner-Release.

Schluss mit Ihrer Bank: Drei Gründe, Ihr Konto zu schließen

Breaking Up With Your Bank: Drei Gründe, Ihr Konto zu schließen

Wenn Sie weniger als stellare erlebt haben Service, zahlen monatliche Kontogebühren, oder haben andere Probleme mit Ihrem Bankkonto (wie Überziehungsgebühren) hatten, können Sie Banken erwägen wechseln. Denken Sie daran, Sie sind nicht bei Ihrer Bank gefangen und es gibt immer andere Optionen zur Verfügung.

Bevor Sie die Entscheidung Umschaltgruppen machen, müssen Sie bestimmen, was das Problem verursacht, und wenn es Fehler Ihrer Bank oder deine Schuld. Wenn die Probleme, die Sie mit Ihrer Bank erfahren haben richtig ein Ergebnis der nicht die Verwaltung Ihrer Geld sind, dann werden Ihre Probleme folgen Sie nur an eine andere Bank. In diesem Fall ist es an Sie zu Ihren schlechten finanziellen Gewohnheiten zu ändern.

Monatliche Gebühren

Wenn Sie eine monatliche Servicegebühr erhoben werden, können Sie Ändern Banken zu berücksichtigen. Aber bevor Sie den Schalter, rufen Sie Ihre Bank und sehen, ob sie ein Konto ohne monatliche Gebühren anbieten. Zum Beispiel können Sie ein Konto mit einem hohen Mindestguthaben Bedarf und Umschalten auf ein Konto bei einer niedrigeren Mindestguthaben Anforderung Ihnen Geld in monatlichen Gebühren sparen haben.

Während auf ein neues Bankkonto Schalt kann einige Ihrer aktuellen Vergünstigungen, wie kostenlose Zahlungsanweisungen oder Reiseschecks, fragen Sie sich negieren, wenn Sie wirklich diese Funktionen ausreichend nutzen, um die monatliche Gebühr wert zu machen zahlen.

Es kann auch sinnvoll sein, zu sehen, ob Ihre Bank die Kontogebühr verzichten, wenn Sie eine regelmäßige direkte Einzahlung in Ihrem Konto. Wenn dies der Fall ist, können Sie sehen, ob Ihr Arbeitgeber bereit ist, direkte Einzahlung zu bieten.

Sie können auch bereit sein, die Bank zu wechseln, um niedrigere Zinsen für eine Hypothek oder Auto-Darlehen zu qualifizieren. Dies kann erhebliche Einsparungen bieten und es ist auf jeden Fall eine Überlegung wert. 

Brechen Sie den Überziehungszyklus

Wenn Sie in einen Zyklus von zurückgegebenen Artikeln erhalten haben oder seinen überzogenen, können Sie die Bank wechseln neu zu beginnen. Aber denken Sie daran, dass dies nicht das Problem lösen, wenn Sie Monat für Monat Mehrausgaben. Sie müssen mehr Verantwortung mit Geld machen und es sich zur Gewohnheit machen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, während Sie Ihre monatlichen Budget kleben. Wenn jedoch eine neue Bank bietet Überziehungsschutz und Ihre aktuelle Bank nicht der Fall, kann es sich lohnen, zu wechseln.

Sie könnten auch Investitionen in Finanzsoftware berücksichtigen, so dass Sie Ihre Ausgaben und Stick mit Ihrem Budget im Laufe des Monats verfolgen können. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Ihr aktuelles Bankkonto in der schwarz sein müssen, bevor Sie Bänke wechseln.

Schlechter Kundenservice

Wenn Sie mit schlechten Kundendienst wegen der Erfahrung wechseln Bänke wollen, ist dies ein triftiger Grund, die Bewegung zu machen. Andere Gründe könnten Sie Banken in Erwägung ziehen kann sein, dass es nicht genug Stellen, oder Sie sich bewegen, und es ist kein Zweig in der Nähe von Ihrem neuen Zuhause.

Sie können auch eine kleinere Bank betrachten, da sie oft einen besseren Kundendienst haben. Darüber hinaus sind Kreditgenossenschaften äußerst kundenfreundlich. Sie können online die verschiedenen Konten und Gebühren vergleichen. wenn Sie Probleme haben jedoch mit dem Kundendienst in der Vergangenheit, können Sie Ihre nächsten Bänke zu besuchen, um zu bestimmen, ob die neue Bank wird eine gute Passform für Sie sein. 

Shopping für eine neue Bank

Wenn Sie ein neues Konto eröffnen entscheiden, sollten Sie für eine Bank Laden um die am besten Ihre Bedürfnisse passen. Wie Sie die Konten aussehen denken für eine neue Bank über angeboten und Gebühren mit ihnen verbunden sind. Schauen Sie sich Bank und Geldautomaten und Bankgröße.

Denken Sie auch über Funktionen, die für Sie wichtig sind, wie Kundendienst, Überziehungsschutz und besondere Vergünstigungen, die Ihnen wichtig sind. Zum Beispiel, wenn Sie online alle Bänke zu bevorzugen, dann ein Ziegel und Mörtel Bank kann nicht wichtig sein, um Sie und Sie können eine Online-Bank in Betracht ziehen. Oder Sie können Vergünstigungen wie kostenlosen Kaffee, Schecks wollen, oder ohne monatliche Gebühren.

Wie man eine neue Bank wechseln

Wenn Sie Umstellung auf eine neue Bank entschieden haben, seien Sie nicht in Eile, und bedenken Sie, dass Sie müssen nicht Ihr altes Konto sofort schließen. In der Tat ist es besser, es ein bisschen mehr Zeit zu geben, alle Aktivitäten auf Ihrem alten Konto zu stoppen und sicherzustellen, dass alle haben Ihre Zahlungen gelöscht.

Während Sie warten, können Sie Ihre direkten Einzahlungen und Abhebungen automatische Übertragung auf Ihr neues Konto beginnen. Diese Mittel werden Sie Konten bei mehreren Banken für eine kurze Zeit, aber es macht es einfacher, alle Ihre Zahlungen auf Ihr neues Konto zu übertragen.

Sie müssen sicher über alle Ihre monatlichen Überweisungen, automatische Zugluft und direkte Einzahlungen auf Schalter sein. Wenn Sie Ihr Bankkonto zu schließen, müssen Sie es persönlich oder schriftlich zu tun. Es kann einige Zeit dauern, und es ist eine gute Idee für ein bisschen, bevor Sie tatsächlich schließen das Konto übertragen alle Ihre Zahlungen und Einlagen zu haben.

Bankgebühren Sie müssen mehr zahlen

Bankgebühren Sie müssen mehr zahlen

Nach Angaben der American Bankers Association (ABA), die Mehrheit der amerikanischen Verbraucher zahlen keine Gebühren an ihre Bank. Sind Sie ein Teil dieser Gruppe?

Banken noch viel Geld verdienen, und Gebühren sind eine wichtige Quelle für Gewinne. Das bedeutet , dass Menschen , die  tun  Lohnkosten machen für alle anderen – manchmal Hunderte von Dollar oder mehr pro Jahr zu zahlen. Wenn Sie Gebühren an Ihre Bank zahlen sind, herauszufinden , was sie sind, was sie kostet Sie, und wie können Sie ein Ende dieser Kosten setzen.

1. Wartungsgebühren

Einige Banken erheben eine Gebühr nur ein Konto zu haben. Diese monatlichen Wartungsgebühren sind eine automatische Funktion, und sie laufen zwischen $ 5 und $ 20 pro Monat, je nachdem , wo Sie Bank und welche Dienstleistungen Sie sich für. Für die meisten wird diese Art der Gebühr mehr als aufzehren Interesse Sie die ganze Jahr verdienen, und Sie vielleicht sogar eine harte Zeit hält Ihren Kontostand über Null haben.

Wartungsgebühren sind relativ leicht zu vermeiden. Du kannst entweder:

  1. Verwenden Sie eine Bank, die nicht Wartungsgebühren erhebt, oder
  2. Qualifizieren Sie sich für eine Gebührenbefreiung, so dass die Gebühren nicht erhalten aufgeladen wird

Free Banking ist immer noch eine Realität. Nach der Finanzkrise machten große Bänke große Neuigkeit von kostenlosen Girokonten Schneiden (und Wartungsgebühren zu erhöhen). Allerdings bieten viele Banken noch frei Prüfung. Online – Banken sind eine schnelle und einfache Quelle für kostenlose Banking, da sie selten Mindestanforderungen oder monatliche Gebühren haben. Wenn Sie die Vorteile eines Ziegel und Mörtel Bank (Bankfilialen sind immer noch nützlich) wollen, suchen Sie für kleinere lokale Einrichtungen wie Regionalbanken. Kreditgenossenschaften, die von ihren Kunden gehören, sind auch eine gute Option für kostenlose Überprüfung.

Gebührenbefreiungen sind recht einfach: Wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, wird die Bank keine Wartung Gebühren. Gemeinsame Kriterien , die Sie ausweichen Gebühren ermöglichen umfassen:

  • Einrichten direkte Einzahlung von Ihrem Lohn auf Ihr Bankkonto (manchmal ein Minimum von $ 500 pro Monat erforderlich ist)
  • So halten Sie Ihr Kontostand über einem bestimmten Niveau ($ 1000, zum Beispiel)
  • Die Anmeldung für beleglose Aussagen
  • Mit verschiedenen Leistungen von der gleichen Bank (eine Hypothek aus der gleichen Bank, wo Sie Ihr Girokonto zu halten, zum Beispiel)

2. Überziehungs und nicht genügend Mittel

Überziehungsgebühren und Gebühren für nicht ausreichende Mittel (oder NSF) können so viel kosten oder mehr als Wartungskosten im Laufe eines Jahres. Jedes Mal, wenn Ihr Kontostand zur Neige geht, sind Sie in Gefahr, diese Gebühren zu zahlen.

Überziehungsgebühren sind oft rund 35 $ pro fehlgeschlagene Transaktion. Zum Beispiel , wenn Ihr Konto $ 1, aber Sie verbringen $ 4 mit Ihrer EC – Karte (und Sie haben für Ihre Bank Überziehungsschutz – Programm angemeldet), werden Sie zahlen 35 $ nur 3 $ zu leihen. Geld von der ATM danach, und man konnte noch eine $ 35 Gebühr gegenüber .

Glücklicherweise sind die Überziehungsgebühren optional. Banken verwendet , um Sie automatisch für Überziehungsschutz zu unterzeichnen, aber jetzt müssen Sie für den Dienst Opt-in. In den meisten Fällen würden Sie lieber nur Ihre Karte abgelehnt (Sie wahrscheinlich mit Bargeld oder einer anderen Karte bezahlen kann, spart sich die $ 35). Wenn Sie sind interessiert an Überziehungsschutz, ist es lohnt sich, die Möglichkeiten zu erforschen. Einige Banken Geld übertragen werden von Ihrer Ersparnisse auf Ihrem Girokonto Konto für $ 10 oder so, und andere bieten Überziehungskreditlinien (die Zinsen auf den Betrag berechnen Sie „leihen“ anstelle einer hohen pauschale Gebühr pro Transaktion).

Out Opting ist nicht genug

Man könnte denken, Sie im klaren sind, wenn Sie nie einen Überziehungsschutz Opt-in. Aber Sie werden noch Gebühren zahlen, wenn Ihr Kontostand läuft auf Null und Gebühren getroffen Ihr Konto. Zum Beispiel könnten Sie die automatische Hypothek oder Versicherungszahlungen von Ihrem Girokonto (so Ihre Rechnungssteller ziehen die Mittel aus jedem Monat) eingerichtet. Diese Zahlungen werden unterschiedlich behandelt – nur aus Überziehungsschutz entscheiden verhindert, dass Sie mit Ihrer Mehrausgabe Debitkarte.

Wenn Transaktionen unter Null Ihr Kontostand ziehen, wird Ihre Bank eine Gebühr für die nicht genügend Mittel erheben. Diese Gebühren sind auch typischerweise bei etwa 35 $ pro fehlgeschlagene Transaktion.

Was du tun kannst

Wie können Sie Überziehungs und NSF Gebühren vermeiden? Die einfache Antwort ist, genug Geld auf Ihrem Konto zu halten. Aber es ist schwer, dass weg zu ziehen, wenn das Geld knapp ist und elektronische Transaktionen Geld herausziehen, ohne dass Sie es wissen.

Verfolgen Sie , wie viel Sie haben in Ihrem Konto, und auch , wie viel Sie werden in Ihrem Konto nächste Woche. Wenn Sie Ihr Konto regelmäßig balancieren, werden Sie wissen , welche Transaktionen bereits durchlaufen und welche Sie warten immer noch auf. Ihre Bank könnte zeigen , dass Sie eine bestimmte Menge an Geld zur Verfügung haben – aber Sie wissen , dass nicht alle Ihre Rechnungen Ihr Konto noch getroffen haben.

Es ist auch hilfreich Benachrichtigungen einzurichten. Haben Sie Ihre Bank Text Sie, wenn Ihr Kontostand niedrig läuft. Sie wissen, dass Sie Zahlungen ändern müssen oder stornieren oder übertragen Mittel über von einem Sparkonto.

Als Sicherheitsnetz, können Sie auch eine Überziehungskreditlinie einrichten mögen. Hoffentlich werden Sie nicht zur Gewohnheit machen mit ihm, aber es ist eine weniger teure Art und Weise gelegentliche Fehler zu behandeln.

3. ATM Gebühren

ATM Gebühren gehören zu den nervigsten Bankgebühren. Die meisten Menschen nicht blinken, wenn sie $ 10 pro Monat als Wartungsgebühr bezahlen, aber sie hassen die Idee der Zahlung ihr eigenes Geld von einem Geldautomaten zu bekommen. Das macht Sinn: diese Gebühren leicht auf 5% oder 10% des gesamten Rückzugs hinzufügen können (oder mehr).

Wenn Sie Geldautomaten häufig verwenden, müssen Sie einen Weg, um die Gebühren zu vermeiden. Der beste Ansatz ist, Geldautomaten zu verwenden, die von Ihrer Bank Eigentum oder angeschlossen ist. Sie werden nicht Ihre Bank „fremden“ Geldautomaten Gebühr zahlen, noch werden Sie eine zusätzliche Gebühr an den ATM-Betreiber zahlen. Verwenden Sie Ihre Handy-App der Bank frei Geldautomaten zu finden.

Wenn Sie eine Kredit-Gewerkschaft verwenden – sogar eine kleine Kredit-Gewerkschaft – könnten Sie mehr Zugang zu kostenlosen Geldautomaten haben, als Sie denken. Viele Kreditgenossenschaften in gemeinsamer Verzweigung teilnehmen. Auf diese Weise können Sie Zweig Dienste nutzen (und Geldautomaten) bei verschiedenen Kreditgenossenschaften – nicht nur Ihre eigene Kredit-Gewerkschaft. Finde heraus, ob Ihre Kredit-Gewerkschaft beteiligt ist, und herauszufinden, wo die besten Geldautomaten sind.

4. Die Liste geht weiter

Wir haben die biggies in der Tiefe bedeckt, aber es gibt viele andere Möglichkeiten für Bankdienstleistungen zu bezahlen. Halten Sie ein Auge für diese Gebühren.

Überweisung: Überweisungen sind für schnell Geld zu senden, aber sie sind nicht billig. Wenn Sie nicht wirklich brauchen , um einen Draht zu senden, finden Sie eine weniger teure Art und Weise Mittel elektronisch zu senden.

Kontoschließungsgebühr: Banken ding Sie , wenn Sie ein Konto kurz nach dem Öffnen zu schließen. Wenn Sie Ihre Meinung über eine Bank geändert haben, warten Sie mindestens drei bis sechs Monate vor Ihrem Konto Kontoschließungsgebühren zu vermeiden.

Überschüssiges Transfer: einige Konten begrenzen die Anzahl der Transaktionen (vor allem Überweisungen aus der Account) pro Monat erlaubt. Tagesgeldkonten, die einige der Vorteile beider Überprüfung und Sparkonten bieten, können Sie auf drei Austritte pro Monat begrenzen. Sparkonten, aufgrund der Regulation D begrenzen bestimmte Arten von Auszahlungen auf sechs pro Monat. Wenn Sie Geld von diesen Konten verbringen gehen, im Voraus zu planen und das Geld auf Ihr Girokonto in größeren Brocken bewegen.

Vorbezug Strafen: Einlagenzertifikate (CDs) zahlen oft höhere Zinsen als Sparkonten. Der Kompromiss? Sie müssen sich von Ihrem Geld auf dem Konto für eine lange Zeit zu begehen. Wenn Sie früh herausziehen, werden Sie eine Strafe zahlen. Um dieses Geld zu sparen, einen CD – Leiter so einrichten , dass Sie immer etwas Geld kommen frei haben oder eine Flüssigkeit CD verwenden , die für Vorbezüge ermöglicht.

Wie keine Schulden zu leben und kein Kredit-Score

Wie keine Schulden zu leben und kein Kredit-Score

Die meisten Menschen sehen Schulden als notwendiges Übel. Die konventionelle Weisheit ist , zu verwenden , Schulden, aber nicht eine Schuldenspirale zu gehen. Dennoch ist es möglich , zu leben – und gedeihen – ohne sich um Ihre Kredit – Scores mit Schulden oder besorgniserregend. Für einige ist es kaum eine andere Wahl in der Sache: wenn Sie schlechte Kredit haben, sind Sie im Nachteil. Andere hassen einfach die Idee der Kreditaufnahme, oder ihre Werte können nicht Geld und die Zahlung von Zinsen unterstützen zu leihen.

Die Vorteile der Schuldenfreies Wohnen sind leicht zu verstehen, aber wenn Sie den Kredit Spiel aufhören zu spielen, sind die Dinge anders. Es ist wichtig zu wissen, welche Herausforderungen Sie Gesicht und wie sie zu überwinden. Einfach gesagt, wenn Sie Kredite nicht Geld leihen und zurückzahlen, werden Sie nicht Kredit – oder Sie werden nicht hohe Kredit-Scores. Als Ergebnis kann es schwieriger sein, Dinge zu kaufen, und wieder in der Welt des Kredit-Scores kann schmerzhaft sein, wenn Ihre Pläne ändern.

Sie müssen nicht zurück in die Steinzeit gehen, wenn Sie Schulden zu Graben entscheiden. Es ist einfach, in der modernen Gesellschaft zu bedienen – und auch Vorteile der Technologie zu übernehmen – ohne auf Kredit angewiesen zu sein.

Speichern More, Ausgabe weniger

Eine der größten Herausforderungen des Schuldenfreies Lebensstils ist , dass man für alles , was mit Geld bezahlen, auch wenn es nicht unbedingt sein muss Papier Bargeld – es ist eine Debitkarte sein kann. Dies kann kein Problem für Ihre täglichen Ausgaben und regelmäßige Ausgaben sein.

Sie sollten diese zur Deckung aus Ihrem Einkommen ohnehin der Lage sein. Ansonsten ist Ihre aktuelle Situation nicht nachhaltig. Für größere Dinge, ist dies jedoch schwieriger.

Sie erhalten eine erhebliche Menge an Geld sparen zu müssen, um ein Fahrzeug zu kaufen, ohne es zu finanzieren, und es ist noch schwieriger, ein Haus zu kaufen. Wenn Sie nicht leihen gehen, dauert es mehr Zeit, mehr Einsparungen oder beide größere Anschaffungen zu leisten.

Mit anderen Worten, werden Sie für weitere Monate speichern müssen oder einen Weg finden, um mehr Geld zu Ihrem Ziel jeden Monat zu setzen. Für die meisten Menschen ist die bevorzugte Lösung länger warten zu kaufen und weniger teure Dinge zu kaufen. Das ist kein schlechter Ansatz, aber es ist nicht das, was Sie die meisten Ihrer Freunde und Nachbarn sehen zu tun. Sie werden mit den internen Belohnungen von Einfaches Leben anstelle der externen Belohnungen erfüllt werden müssen, dass die meisten Menschen suchen.

Wie ohne Kreditkarte verbringen

  • Tag zu Tag Kosten:  Für die täglichen Ausgaben – Lebensmittel, Besorgungen, Unterhaltung und Mahlzeiten – Sie Dinge mit Bargeld oder einer EC – Karte bezahlen können. Cash macht Budgetierung einfach , wenn Sie den Umschlag Methode verwenden, aber halten Bargeld um ist riskant. Eine EC – Karte zu Ihrem Girokonto verknüpft gibt Ihnen den Komfort einer Kreditkarte, aber Sie werden nur Geld ausgeben , die Sie tatsächlich haben .
  • Monatliche Rechnungen:  Wenn Sie daran gewöhnt, die Zahlung der monatlichen Rechnungen gewachsen sind wie Ihr Mobiltelefon, Dienstprogramme und Mitgliedschaft im Fitnessstudio mit einer Kreditkarte, das ist eine einfache Gewohnheit zu brechen. Wechseln Sie auf Online – Rechnung Zahlungen , so dass Ihre Bank Geld auf Ihren Rechnungssteller sendet, entweder per Scheck oder per Überweisung. Genau wie mit einer Kreditkarte, können Sie die Dinge so einrichten , die Zahlung automatisch geht. Alternativ können Sie diese Rechnungen mit Ihrer EC – Karte bezahlen.
  • Prepaid – Karten:  Wenn Sie nicht über ein Girokonto haben, können Sie anstelle einer Standard – Debit – Karte eine Prepaid – Debit – Karte verwenden. Prepaid – Karten sind „geladen“ mit Mitteln , bevor Sie sie verwenden, dann können Sie die Karte Swipe oder Online – Rechnung Zahlungen aus Ihrer geladenen Balance. Die Karte nicht mehr , nachdem Sie arbeiten benutzen , um Ihre geladene Balance auf.
  • Debit vs. Kreditkarten: Ob sie Prepaid sind oder nicht, Debitkarten sind riskanter für den täglichen Ausgaben als Kreditkarten. Wenn jemand Ihre Debitkartennummer stiehlt und Gebühren Regale auf, kommen diese Mittel direkt aus Ihrem Girokonto. Sie werden in der Regel vor Betrug und Fehlern geschützt, aber Sie werden Ihre Bank schnell für den besten Schutz benachrichtigen müssen. Das eigentliche Problem ist , dass Ihr Konto vorübergehend entleert kann bekommen, was Sie Zahlungen auf die Beine, und dies in einem Domino – Effekt von Verwirrungen zu bereinigen , führen kann. Wenn Sie Ihre Kreditkartennummer gestohlen wird, verbringen Diebe das Geld der Kartenausgeber – Sie müssen nicht die Rechnung für weitere 30 Tage zahlen, die Ihnen Zeit , um alles zu reinigen gibt, ohne Ihr Girokonto beteiligt zu bekommen.
  • Gefrorene Mittel:  Debitkarten können auch problematisch sein , wenn die Karte vor der genaue Höhe Ihrer Ausgaben geklaut wird , ist bekannt. Dies geschieht in der Regel , wenn Sie ein Auto oder ein Hotelzimmer mieten, oder wenn Sie eine Registerkarte in einem Nachtclub öffnen. Der Händler wird Ihre Karte vor , eine Autorisierung und vorübergehend Guthaben auf Ihrem Girokonto sperren. Diese Gebühren nach wenigen Tagen fallen sollen, aber zahlreiche Gebühren mit einem Girokonto kombiniert , die mit zu beginnen laufen tief können Probleme verursachen. Sie können viel Geld haben , aber wenn die Bank nicht im Stich lassen verwenden Sie Ihr Geld, Ihre Karte abgelehnt werden und Schecks werden abprallen. Halten Sie einen zusätzlichen Puffer von Bargeld bei der Überprüfung Probleme zu vermeiden, und überprüfen Sie die verfügbaren Kontostand regelmäßig.
  • Debitkarte benötigt:  Debitkarten arbeiten fast überall, auch wenn ein Online – Formular , das Sie auffordert , eine Kreditkartennummer einzugeben. In seltenen Fällen wird eine Vermietungsagentur verlangen , dass Sie eine Kreditkarte anstelle einer Debitkarte verwenden , um eine Reservierung zu machen. Finden Sie vor der Zeit heraus , welche Karten akzeptiert werden oder was die Anforderungen sind , wenn Sie nur eine Debitkarte haben, vor allem , wenn Sie ein Auto mieten müssen.

Der Kauf eines Home

Für einige endet die Abneigung gegen aufgenommene Kredite an ein Haus zu kaufen. Sie können für die meisten Dinge sparen und zahlen Geld, aber die Häuser können Hunderttausende von Dollar kosten – die Jahrzehnte extremen Spar für viele Käufer nehmen würde. Wenn Sie eine Hypothek bekommen entscheiden, müssen Sie aufgrund Ihres Mangel an Krediten ein wenig härter als die meisten Kreditnehmer arbeiten.

  • Alternativer Kredit:  Du musst genehmigt bekommen , basierend auf „alternative“ Faktoren statt einem traditionellen FICO Kredit – Score zu bekommen für ein Darlehen genehmigt. Dies begrenzt die Anzahl der Kreditgeber Sie werden in der Lage sein , mit zu arbeiten, da einige Kreditgebern lieber nicht über den Tellerrand hinaus denken. Es begrenzt auch die Arten von Darlehen zur Verfügung. Sie sind höchstwahrscheinlich ein Darlehen von der US – Regierung garantiert zu finden, wie ein FHA Darlehen. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, werden die Kreditgeber nach Informationen über regelmäßige pünktliche Zahlungen , die Sie, wie Miete, Nebenkosten zu machen, und Versicherungsprämien. Stellen Sie sicher , dass Sie pünktlich bezahlen mindestens 12 Monate für bevor Sie sich für einen Kredit zu beantragen.
  • Einkommen:  Ein weiterer wichtiger Faktor ist das Einkommen , Sie zur Verfügung haben eine Hypothek zu tilgen. Wenn die manuell Zeichnungs tun – das ist , was Sie brauchen , wenn Sie nicht traditionellen Kredit zu tun – Kreditgeber höchstwahrscheinlich unter 43 Prozent Ihre Schulden-to-Income – Ratio sehen muß, und weniger ist besser.
  • Reserven:  Es ist auch hilfreich Flüssigkeit Cash – Reserven zur Hand zu haben – mit anderen Worten, Geld auf der Bank. Wenn Sie ein Schulden-frei Sparer sind, sind Sie wahrscheinlich schon da. Je mehr finanziell sichern Sie sind, desto wahrscheinlicher werden Sie genehmigt bekommen, auch ohne Kredit – Geschichte.
  • Stabilität:  Lenders suchen eine sichere Sache, oder zumindest so nah wie sie bekommen können. Eine lange Geschichte der Beschäftigung ist hilfreich , weil es zeigt , dass Sie ein konsistentes Einkommen verdienen , werden ich fortsetzen. Die Industrie in dem Sie arbeiten kann auch ein Faktor sein – Saisonarbeit ist weniger zuverlässig, während ein Job bei der Regierung oft als sicher betrachtet wird.
  • Zeit zu schließen:  Ohne traditionelles Kredit – Scores, wird es noch länger dauern als normal ein Darlehen zu erhalten. Manuelle Übernahme ist ein arbeitsintensiver Prozess – jemand muss überprüfen und bewerten alle Details. Dies ist ein schwerwiegender Nachteil , wenn Sie in einem Verkäufermarkt zu kaufen ist , und es könnte frustrierend sein. Lassen Sie sich auf den Prozess so schnell wie möglich gestartet , wenn Sie in einem heißen Markt leben, lange bevor Sie ein Angebot.

Sollten Sie Kredit Völlig Abandon?

Bevor Sie Schulden für gute Gräben, es lohnt zu wissen , warum Sie könnten gute Kredite wollen , so dass Sie eine bewusste Entscheidung , ohne zu tun machen, mit einem vollen Verständnis der Vor – und Nachteile.

  • Es muss nicht Geld kosten Kredit zu bauen und zu großen Kredit – Scores zu erhalten. Sie zahlen nur dann interessant , wenn Sie Geld leihen. Wenn Sie nicht leihen müssen, eine Kreditkarte für die täglichen Ausgaben verwenden und jeden Monat der Karte auszahlen. Sie haben eine 30-Tage – Frist vor Zinsen Kosten belastet werden. Sie werden nie einen Cent in Zinsen zahlen, können Sie Ihre Kredite halten werden, und Sie werden die zusätzliche Sicherheit einer Kreditkarte haben.
  • Wenn Sie jemals brauchen Geld , ist es schön , eine solide Kredit – Geschichte zu haben. Wieder Schulden ist nur ein Problem , wenn es zu lange rumhängt. Sie können eine Kreditkarte für Notfälle offen halten – es einfach nicht mehr verwenden zu kaufen , als Sie sich leisten können. Ein Leben ohne Schulden ist ansprechend, vor allem , nachdem Sie harte Zeiten gesehen haben. Aber wenn Sie Ihre Meinung ändern und leihen wollen, müssen Sie von Grund auf neu starten , nachdem Sie Ihre Kredit vollständig austrocknen lassen.
  • Sie können die Vergangenheit nicht auslöschen.  Auch wenn Sie schuldenfrei gehen, Ihre Kredit – Geschichte noch existiert , und es kann verursachen Probleme fortsetzen. Diese Schulden werden Ihre Kredit – Berichte schließlich fallen und Sammler können nicht zu sammeln versuchen , nachdem die Verjährungsfrist abgelaufen ist, aber das dauert mehrere Jahre.
  • Die Ausgaben sind das Problem. Kreditkarten und einfache Darlehen können Sie in eine Schuldenfalle locken. Pech und gesundheitliche Probleme können alles noch schlimmer machen. Aber für manche Menschen ist das Problem nur eine Frage mehr ausgeben , als sie sich leisten können. Verlassen Kredit- und hinter Schulden können schnell der Versuchung loszuwerden, aber eine härtere und wichtige Aufgabe ist , zu verstehen , wo Ihr Geld geht und warum Sie haben die Art und Weise verbracht Sie haben. Machen Sie einen Plan können Sie halten Sie sich an und Ihre Erfolgschancen viel besser geworden.

Sollten Sie mit Debit- oder Kreditkarten verbringen?

Sollten Sie mit Debit- oder Kreditkarten verbringen?

Bezahlen mit Kunststoff ist einfach, aber es ist wichtig, die richtige Art von Kunststoff zu wählen. Sie können für fast alles, was die beiden Debitkarten und Kreditkarten benutzen tägliche Ausgaben, online kaufen, und sogar Rechnungen zu bezahlen. Aber welche Art von Karte ist am besten?

Kreditkarten hat mehrere Vorteile gegenüber Debitkarten – vor allem, wenn Sie sich Sorgen um Ihr Girokonto zu schützen – aber Debitkarten haben ihren Platz.

Bevor Sie zu einer einzigen Art von Karte zu begehen (die Sie nicht zu tun haben, da Sie verschiedene Karten für verschiedene Zwecke verwendet werden können), ist es hilfreich, die Vor-und Nachteile der einzelnen Arten zu kennen.

Vorteile von Debitkarten

Keine Schulden:  Für viele ist die Beschwerde von Debitkarten , dass sie lassen Sie nicht in Schulden gehen. Sie verbringen dürfen , was in Ihrem Girokonto zur Verfügung steht, und das ist es. Sofern Sie sich für anmelden  optionale  Überziehungsschutz, wird Ihre Karte funktioniert nur stoppen , wenn Sie das Geld ausgeht, und das ist hilfreich , wenn Sie eine harte Zeit zu steuern Ihre Ausgaben haben. Es gibt ein paar Situationen , in denen man immer noch mit nicht genügend Mittel Gebühren getroffen werden können, aber diese Fälle sind relativ selten. Sie finden sich in Schulden nicht tief, und Sie werden nicht mit hohen Zinsen jeden Monat zu kämpfen haben.

Kosten Sie zahlen:  Debitkarten sind kostengünstig zu nutzen. Im Gegensatz zu Kreditkarten, Debitkarten berechnen keine jährlichen Gebühren.

Einige Girokonten Ladungsaufrechterhaltungsgebühren (die Sie für ein Standard-Debitkarte benötigen), wenn Sie nicht für einen Verzicht zu qualifizieren, aber ein Girokonto ist praktisch eine Notwendigkeit – eine Kreditkarte ist es nicht. Plus, können Sie wahrscheinlich woanders kostenloses Giro finden. Wenn Sie Geld von einem Geldautomaten benötigen, haben Sie eine gute Chance bekommen es kostenlos mit Ihrer EC-Karte bekommen, aber Kreditkarte Barkredite sind notorisch teuer.

Kosten Händler bezahlen: Debitkarten können auch kostengünstig für Einzelhändler sein. Händler zahlen Gebühren Ihre Zahlungen zu verarbeiten und Debitkarte Swipe Gebühren sind in der Regel viel niedriger als Kreditkartengebühren (obwohl es Ausnahmen gibt). Als Ergebnis benötigen Sie einige Händler Mindestabnahmeschwellen zu treffen , wenn Sie eine Kreditkarte verwenden ($ 10 Minimum, zum Beispiel). Sie können Ihre Lieblings – Unternehmen halten die Kosten niedrig helfen , wenn Sie mit einer EC – Karte bezahlen.

Einfachheit:  Ihre EC – Karte kommt mit Ihrem Girokonto, und Sie benötigen ein Girokonto, so dass eine Kreditkarte in den Mix nur ist das Hinzufügen einer Schicht von Komplexität , um Ihre Finanzen. Das ist ein weiterer Benutzernamen und ein Passwort, eine andere Kartennummer , die gestohlen werden können, und eine zusätzliche Zahlung benötigen Sie auf jeden Monats zu bleiben. Ihre EC – Karte wird fast überall eine Kreditkarte funktioniert arbeiten.

Keine Kredit benötigt:  Debitkarten sind leichter zu bekommen , wenn Sie schlecht (oder keine) Kredit. Wenn Sie ein Girokonto erhalten können, können Sie eine Debitkarte. Sie können sogar eine Prepaid – Debitkarte verwenden , wenn ein Bankkonto nicht immer eine Option. Ob Sie nun die Idee der Schulden nicht gefällt oder Sie können nicht für Schulden Produkte genehmigt bekommen, Debit – Karten können Sie klar von Kreditkarten lenken.

Alles, was gesagt, haben Kreditkarten ihre Vorteile.

Vorteile von Kreditkarten

Weniger Risiko:  Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, das Geld kommt sofort aus Ihrem Girokonto. Mit einer Kreditkarte, Sie (oder Diebe mit Ihrer Kartennummer) verbringen das Geld der Bank, und Sie haben eine Gnadenfrist vor Zahlung fällig ist. Das gibt Ihnen mehr Zeit , um Fehler zu bemerken und streiten sie – während Ihr Girokonto intakt zu halten. Kreditkarten bieten auch einen besseren Schutz vor Betrug (obwohl die meisten Debitkarten mit freiwilligen „Null Haftung“ Abdeckung ähnlich): Mit Kreditkarten kann man nicht verlieren mehr als $ 50 auf Betrug, aber mit Debitkarten, Ihre Haftung ist potenziell unbegrenzt unter Bundesgesetz.

Zusätzlicher Schutz:  Während Null Haftpflichtpolicen Debitkarten fast so sicher wie Kreditkarten (ohne Berücksichtigung der Zeit, die das Geld zurück in Ihrem Girokonto bekommen dauert), Kreditkarten zusätzliche Vorteile bieten.

Es ist einfacher, Kosten zu bestreiten, wenn es ein Problem gibt, und einige Kreditkarten bieten erweiterte Garantien auf Artikel, die Sie sowie begrenzte Reiseversicherung erwerben.

Aufbau und Pflege Kredit:  K eeping ein Kreditkartenkonto geöffnet helfen Sie , eine starke Kredit – Geschichte zu bauen – oder halten Sie Ihren Kredit in guter Form. Debitkarten, zum größten Teil, haben keinen Einfluss auf Ihren Kredit. Einige hartnäckiger Debitkarte Nutzer sagen , sie kümmern sich nicht um Kredit – Scores , weil sie nie borgen müssen, aber diese Werte sind wichtig. Sie könnten leihen wollen  eines Tages  (ein Haus oder Auto zu kaufen, zum Beispiel), und von Grund auf neu ist hart. Sie erhalten keine Zinsen zahlen , wenn Sie Ihre Kreditkarte Guthaben in voller jeden Monat auszahlen, und einige Karten haben keine jährlichen Gebühren, so gibt es wenig zu verlieren.

Belohnungen:  Wenn Sie den Typ, der ein wenig mehr will, Kreditkarten bieten eine bessere Belohnungen als Debitkarten (ob das bedeutet , den Zugang zu Rabatten, Cash – Back oder Reisepunkte).

Hohe Grenzen:  Kreditkarten oft mit Grenzen kommen , die größer ist als die Menge an Bargeld sind Sie bei der Prüfung halten. Als Ergebnis müssen Sie nicht aufgrund von Genehmigungen über Schlagen Sie Ihre Grenze Sorgen und hält. Sie werden weniger Probleme mit Ihrer Karte für Mietwagen, Hotels, Gas an der Zapfsäule haben und Restaurants (wo Vorautorisierung Mittel für mehrere Tage einsperren hält, ob Sie mit der Karte bezahlen).

Weitere Vorteile: Je nach Situation (und Ihre Kartenaussteller), kann es andere Vorteile zu Kreditkarten. Zum Beispiel bei einigen Mietwagenfirmen, ist eine Kreditkarte die einzig akzeptable Form der Zahlung.

Welches ist besser?

Letztendlich werden Sie müssen entscheiden, was am wichtigsten ist. Wenn Sie das Beste aus beiden Welten wollen, verwenden beide Karten:

Eine Kreditkarte ist am besten für die meisten Einkäufe. Wenn Sie online oder persönlich einkaufen, eine Kreditkarte schützt Sie auf verschiedene Arten , die eine EC – Karte nicht (einschließlich schütz Ihr Girokonto, erweiterte Garantien und vieles mehr). Der Schlüssel ist die Karte des Balance vollständig jeden Monat auszahlen Finanzierungskosten zu vermeiden.

Eine Debitkarte ist am besten für Bargeldabhebungen und Schulden zu vermeiden . Für Bargeldabhebungen an Geldautomaten ist Ihre EC – Karte die beste Option. Sie werden Gebühren auf einem Minimum zu halten, und Ihre Karteninformationen sind unwahrscheinlich , gestohlen werden , wenn Sie sicher Geldautomaten bleiben. Wenn eine Kreditkarte , die Sie auf einem Berg von Schulden zu nehmen versuchen, Stick mit einer EC – Karte. Aber letztlich müssen Sie Verantwortung für Ihre Ausgaben nehmen (die Art der Karte , die Sie verwenden , kann es nicht für Sie). Wenn Sie das nicht tun, werden Sie Wege finden , um zu betrügen und mehr ausgeben , als Sie sollten unabhängig davon , was in Ihrer Brieftasche ist.

Prepaid-Debitkarten

Wenn Sie können einfach nicht entscheiden, bieten Prepaid-Debitkarten einige der Vorteile beider Kreditkarten und Debitkarten.

Wie Kreditkarten , halten sie Ihr primäres Girokonto aus der Welt ausgesetzt ist. Wenn es ein Fehler oder jemand stiehlt Ihre Kartennummer, das einzige verfügbare Geld ist Geld , das Sie auf der Karte geladen haben. Allerdings werden Sie nicht in der Lage sein , diese Mittel zu verbringen (was man braucht), und bekommen die Mittel ersetzt kann ein langwieriger und schwieriger Prozess sein.

Wie Debitkarten , Prepaid – Karten verhindern , dass Sie Schulden gehen in. Sie können nur Mittel ausgeben , die Sie auf die Karte geladen haben. Sobald das Geld aufgebraucht ist, stoppt die Karte arbeitet.