Nach Angaben der American Bankers Association (ABA), die Mehrheit der amerikanischen Verbraucher zahlen keine Gebühren an ihre Bank. Sind Sie ein Teil dieser Gruppe?
Banken noch viel Geld verdienen, und Gebühren sind eine wichtige Quelle für Gewinne. Das bedeutet , dass Menschen , die tun Lohnkosten machen für alle anderen – manchmal Hunderte von Dollar oder mehr pro Jahr zu zahlen. Wenn Sie Gebühren an Ihre Bank zahlen sind, herauszufinden , was sie sind, was sie kostet Sie, und wie können Sie ein Ende dieser Kosten setzen.
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1. Wartungsgebühren
Einige Banken erheben eine Gebühr nur ein Konto zu haben. Diese monatlichen Wartungsgebühren sind eine automatische Funktion, und sie laufen zwischen $ 5 und $ 20 pro Monat, je nachdem , wo Sie Bank und welche Dienstleistungen Sie sich für. Für die meisten wird diese Art der Gebühr mehr als aufzehren Interesse Sie die ganze Jahr verdienen, und Sie vielleicht sogar eine harte Zeit hält Ihren Kontostand über Null haben.
Wartungsgebühren sind relativ leicht zu vermeiden. Du kannst entweder:
- Verwenden Sie eine Bank, die nicht Wartungsgebühren erhebt, oder
- Qualifizieren Sie sich für eine Gebührenbefreiung, so dass die Gebühren nicht erhalten aufgeladen wird
Free Banking ist immer noch eine Realität. Nach der Finanzkrise machten große Bänke große Neuigkeit von kostenlosen Girokonten Schneiden (und Wartungsgebühren zu erhöhen). Allerdings bieten viele Banken noch frei Prüfung. Online – Banken sind eine schnelle und einfache Quelle für kostenlose Banking, da sie selten Mindestanforderungen oder monatliche Gebühren haben. Wenn Sie die Vorteile eines Ziegel und Mörtel Bank (Bankfilialen sind immer noch nützlich) wollen, suchen Sie für kleinere lokale Einrichtungen wie Regionalbanken. Kreditgenossenschaften, die von ihren Kunden gehören, sind auch eine gute Option für kostenlose Überprüfung.
Gebührenbefreiungen sind recht einfach: Wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, wird die Bank keine Wartung Gebühren. Gemeinsame Kriterien , die Sie ausweichen Gebühren ermöglichen umfassen:
- Einrichten direkte Einzahlung von Ihrem Lohn auf Ihr Bankkonto (manchmal ein Minimum von $ 500 pro Monat erforderlich ist)
- So halten Sie Ihr Kontostand über einem bestimmten Niveau ($ 1000, zum Beispiel)
- Die Anmeldung für beleglose Aussagen
- Mit verschiedenen Leistungen von der gleichen Bank (eine Hypothek aus der gleichen Bank, wo Sie Ihr Girokonto zu halten, zum Beispiel)
2. Überziehungs und nicht genügend Mittel
Überziehungsgebühren und Gebühren für nicht ausreichende Mittel (oder NSF) können so viel kosten oder mehr als Wartungskosten im Laufe eines Jahres. Jedes Mal, wenn Ihr Kontostand zur Neige geht, sind Sie in Gefahr, diese Gebühren zu zahlen.
Überziehungsgebühren sind oft rund 35 $ pro fehlgeschlagene Transaktion. Zum Beispiel , wenn Ihr Konto $ 1, aber Sie verbringen $ 4 mit Ihrer EC – Karte (und Sie haben für Ihre Bank Überziehungsschutz – Programm angemeldet), werden Sie zahlen 35 $ nur 3 $ zu leihen. Geld von der ATM danach, und man konnte noch eine $ 35 Gebühr gegenüber .
Glücklicherweise sind die Überziehungsgebühren optional. Banken verwendet , um Sie automatisch für Überziehungsschutz zu unterzeichnen, aber jetzt müssen Sie für den Dienst Opt-in. In den meisten Fällen würden Sie lieber nur Ihre Karte abgelehnt (Sie wahrscheinlich mit Bargeld oder einer anderen Karte bezahlen kann, spart sich die $ 35). Wenn Sie sind interessiert an Überziehungsschutz, ist es lohnt sich, die Möglichkeiten zu erforschen. Einige Banken Geld übertragen werden von Ihrer Ersparnisse auf Ihrem Girokonto Konto für $ 10 oder so, und andere bieten Überziehungskreditlinien (die Zinsen auf den Betrag berechnen Sie „leihen“ anstelle einer hohen pauschale Gebühr pro Transaktion).
Out Opting ist nicht genug
Man könnte denken, Sie im klaren sind, wenn Sie nie einen Überziehungsschutz Opt-in. Aber Sie werden noch Gebühren zahlen, wenn Ihr Kontostand läuft auf Null und Gebühren getroffen Ihr Konto. Zum Beispiel könnten Sie die automatische Hypothek oder Versicherungszahlungen von Ihrem Girokonto (so Ihre Rechnungssteller ziehen die Mittel aus jedem Monat) eingerichtet. Diese Zahlungen werden unterschiedlich behandelt – nur aus Überziehungsschutz entscheiden verhindert, dass Sie mit Ihrer Mehrausgabe Debitkarte.
Wenn Transaktionen unter Null Ihr Kontostand ziehen, wird Ihre Bank eine Gebühr für die nicht genügend Mittel erheben. Diese Gebühren sind auch typischerweise bei etwa 35 $ pro fehlgeschlagene Transaktion.
Was du tun kannst
Wie können Sie Überziehungs und NSF Gebühren vermeiden? Die einfache Antwort ist, genug Geld auf Ihrem Konto zu halten. Aber es ist schwer, dass weg zu ziehen, wenn das Geld knapp ist und elektronische Transaktionen Geld herausziehen, ohne dass Sie es wissen.
Verfolgen Sie , wie viel Sie haben in Ihrem Konto, und auch , wie viel Sie werden in Ihrem Konto nächste Woche. Wenn Sie Ihr Konto regelmäßig balancieren, werden Sie wissen , welche Transaktionen bereits durchlaufen und welche Sie warten immer noch auf. Ihre Bank könnte zeigen , dass Sie eine bestimmte Menge an Geld zur Verfügung haben – aber Sie wissen , dass nicht alle Ihre Rechnungen Ihr Konto noch getroffen haben.
Es ist auch hilfreich Benachrichtigungen einzurichten. Haben Sie Ihre Bank Text Sie, wenn Ihr Kontostand niedrig läuft. Sie wissen, dass Sie Zahlungen ändern müssen oder stornieren oder übertragen Mittel über von einem Sparkonto.
Als Sicherheitsnetz, können Sie auch eine Überziehungskreditlinie einrichten mögen. Hoffentlich werden Sie nicht zur Gewohnheit machen mit ihm, aber es ist eine weniger teure Art und Weise gelegentliche Fehler zu behandeln.
3. ATM Gebühren
ATM Gebühren gehören zu den nervigsten Bankgebühren. Die meisten Menschen nicht blinken, wenn sie $ 10 pro Monat als Wartungsgebühr bezahlen, aber sie hassen die Idee der Zahlung ihr eigenes Geld von einem Geldautomaten zu bekommen. Das macht Sinn: diese Gebühren leicht auf 5% oder 10% des gesamten Rückzugs hinzufügen können (oder mehr).
Wenn Sie Geldautomaten häufig verwenden, müssen Sie einen Weg, um die Gebühren zu vermeiden. Der beste Ansatz ist, Geldautomaten zu verwenden, die von Ihrer Bank Eigentum oder angeschlossen ist. Sie werden nicht Ihre Bank „fremden“ Geldautomaten Gebühr zahlen, noch werden Sie eine zusätzliche Gebühr an den ATM-Betreiber zahlen. Verwenden Sie Ihre Handy-App der Bank frei Geldautomaten zu finden.
Wenn Sie eine Kredit-Gewerkschaft verwenden – sogar eine kleine Kredit-Gewerkschaft – könnten Sie mehr Zugang zu kostenlosen Geldautomaten haben, als Sie denken. Viele Kreditgenossenschaften in gemeinsamer Verzweigung teilnehmen. Auf diese Weise können Sie Zweig Dienste nutzen (und Geldautomaten) bei verschiedenen Kreditgenossenschaften – nicht nur Ihre eigene Kredit-Gewerkschaft. Finde heraus, ob Ihre Kredit-Gewerkschaft beteiligt ist, und herauszufinden, wo die besten Geldautomaten sind.
4. Die Liste geht weiter
Wir haben die biggies in der Tiefe bedeckt, aber es gibt viele andere Möglichkeiten für Bankdienstleistungen zu bezahlen. Halten Sie ein Auge für diese Gebühren.
Überweisung: Überweisungen sind für schnell Geld zu senden, aber sie sind nicht billig. Wenn Sie nicht wirklich brauchen , um einen Draht zu senden, finden Sie eine weniger teure Art und Weise Mittel elektronisch zu senden.
Kontoschließungsgebühr: Banken ding Sie , wenn Sie ein Konto kurz nach dem Öffnen zu schließen. Wenn Sie Ihre Meinung über eine Bank geändert haben, warten Sie mindestens drei bis sechs Monate vor Ihrem Konto Kontoschließungsgebühren zu vermeiden.
Überschüssiges Transfer: einige Konten begrenzen die Anzahl der Transaktionen (vor allem Überweisungen aus der Account) pro Monat erlaubt. Tagesgeldkonten, die einige der Vorteile beider Überprüfung und Sparkonten bieten, können Sie auf drei Austritte pro Monat begrenzen. Sparkonten, aufgrund der Regulation D begrenzen bestimmte Arten von Auszahlungen auf sechs pro Monat. Wenn Sie Geld von diesen Konten verbringen gehen, im Voraus zu planen und das Geld auf Ihr Girokonto in größeren Brocken bewegen.
Vorbezug Strafen: Einlagenzertifikate (CDs) zahlen oft höhere Zinsen als Sparkonten. Der Kompromiss? Sie müssen sich von Ihrem Geld auf dem Konto für eine lange Zeit zu begehen. Wenn Sie früh herausziehen, werden Sie eine Strafe zahlen. Um dieses Geld zu sparen, einen CD – Leiter so einrichten , dass Sie immer etwas Geld kommen frei haben oder eine Flüssigkeit CD verwenden , die für Vorbezüge ermöglicht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.