Notgeld kann von verschiedenen Orten kommen. Idealerweise haben Sie einen Notfallfonds aufgebaut – Sie leihen sich also einfach etwas aus. Wenn nicht, benötigen Sie möglicherweise einen Notfall-Geldkredit. Es gibt Möglichkeiten, bei Katastrophen Geld zu finden. Sie müssen sich jedoch darüber informieren, auf welcher Straße Sie dem geringsten Risiko ausgesetzt sind.

Kredite der Bank und der Kreditgenossenschaften

Eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft sollte Ihre erste Wahl sein, wenn Sie einen Kredit zur Deckung der Notfallkosten erhalten. Andere Kreditgeber versprechen möglicherweise schnelles Geld und eine einfache Genehmigung, aber diese Versprechen sind oft mit Kosten verbunden – normalerweise mit hohen Zinssätzen und ungünstigen Konditionen. Sie können auf verschiedene Weise Notgeldkredite von der Bank erhalten:

• Eine Belastung Ihrer von der Bank ausgestellten Kreditkarte
• Ein Eigenheimkredit
• Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)
• Ein ungesichertes Darlehen – auch als „Signaturdarlehen“ bezeichnet

Vergessen Sie bei der Beantragung von Krediten nicht, die Banken mit Ihren lokalen Kreditgenossenschaften zu vergleichen. Möglicherweise erhalten Sie bei einer Kreditgenossenschaft mehr persönliche Aufmerksamkeit, sodass Sie möglicherweise eine bessere Chance haben, genehmigt zu werden. Oft prüft eine große Bank nur Daten aus Ihrem Kreditantrag.

Eigenheimkredite und Kreditlinien verwenden den Wert, den Sie in Ihrem Haus angesammelt haben, um einen Kredit zu vergeben. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie mit dem HELOC über einen festgelegten Zeitraum Geld abheben können, während das Eigenkapitaldarlehen die geliehenen Mittel pauschaliert. Seien Sie jedoch vorsichtig, da diese Eigenkapitaldarlehen manchmal variabel verzinslich sein können.

Ungesicherte Privatkredite sind schwieriger zu bekommen, da der Kreditgeber nur Ihre Unterschrift und Ihren Handschlag hat, um die Note zu sichern. Diese Kredite haben normalerweise einen höheren Zinssatz, müssen in kürzerer Zeit zurückgezahlt werden und sind wahrscheinlich für einen niedrigeren Dollarbetrag vorgesehen.

Außerdem müssen Sie verstehen, dass die Zahlung eines Vorschusses von Ihrer von der Bank ausgestellten Kreditkarte mehr kostet als der von Ihnen geliehene Betrag. Diese Barvorschüsse berechnen Zinsen und andere Gebühren. Wenn Sie jedoch andere Quellen erschöpft haben, können diese eine Option sein.

Berücksichtigen Sie Sicherheiten, bevor Sie sie ausleihen

Überlegen Sie sich vor dem Ausleihen sorgfältig, welche Art von Sicherheiten Sie zur Sicherung des Darlehens verpfänden. Die Verpfändung eines Vermögenswerts wie Ihres Eigenheims – wenn Sie ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie verwenden – bedeutet, dass Sie das Risiko auf Ihr Eigenheim übertragen. Wenn Sie mit der Note in Verzug sind, kann der Kreditgeber Ihr Haus oder den finanziellen Teil Ihres Hauses in Höhe des Kredits beanspruchen. Da die Banknote mit den Sicherheiten Ihres Hauses gesichert ist, geht die Bank ein geringeres Risiko ein. Sie können also einen Kredit für einen größeren Betrag erhalten und erhalten häufig einen niedrigeren Zinssatz.

Andere Sicherheiten, die Sie möglicherweise verpfänden können, umfassen Gegenstände wie Autos, Boote, Wohnmobile und anderes Eigentum. Betrachten Sie zunächst ungesicherte Privatkredite und verpfänden Sie Sicherheiten nur, wenn dies erforderlich ist.

Stellen Sie sich das Worst-Case-Szenario vor: Was passiert, wenn sich dieser Notfall verschlechtert und Sie den Kredit nicht zurückzahlen können? Indem Sie Ihr Haus in die Warteschlange stellen, haben Sie es Ihren Gläubigern zur Verfügung gestellt. Es ist am besten, Kredite aufzunehmen, ohne wichtige Vermögenswerte zu gefährden (wenn diese Option verfügbar ist).

Ein bisschen Hilfe von deinen Freunden

Anstatt sich für einen Notkredit zu verschulden, sollten Sie mit Ihrem Netzwerk aus Freunden und Familie sprechen. Wenn Sie eine Notlage erlitten haben, sind sie möglicherweise bereit zu helfen. Seien Sie natürlich nicht beleidigt, wenn Sie kein Geld von ihnen bekommen. Es kann ein höheres Risiko sein, Ihnen einen Kredit zu gewähren, als sie sich leisten können, und sie haben möglicherweise eigene Budgetprobleme. Denken Sie auch daran, dass sie jeden Tag ihre eigenen Notfälle haben könnten.

Die Hilfe von Fremden

Möglicherweise können Sie auch Kredite von Fremden aufnehmen, die als Peer-to-Peer-Kredite (P2P) bezeichnet werden. Peer-to-Peer-Kreditwebsites verbinden Sie mit Personen – und manchmal auch mit Institutionen -, die bereit sind, Geld zu verleihen. In vielen Fällen werden diese P2P-Kredite zu günstigeren Konditionen angeboten als bei einer Bank.

Zahltagdarlehen – Gefährliche Notgelddarlehen

Wenn Sie nicht über genügend Kredite und Einkommen verfügen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, ist eine traditionelle Kreditaufnahme möglicherweise keine Option. Als Option des letzten Auswegs können Zahltagdarlehen Ihnen helfen, die schweren Zeiten zu überstehen. Aber es ist unmöglich, dies zu übertreiben, Zahltagdarlehen sind gefährlich und Dinge können leicht schlecht enden, wenn Sie sie verwenden.

Sie müssen wirklich vorsichtig sein, wenn Sie Zahltagdarlehen verwenden. Das Problem mit ihnen ist, dass sie höchstwahrscheinlich Ihre Situation  verschlimmern werden . Ein Zahltagdarlehen für Notgeld ist wie ein Pflaster – es wird Sie nicht heilen und früher oder später abfallen. Darüber hinaus wird es Sie in Zukunft nicht davon abhalten, sich selbst zu kratzen.

Denken Sie daran, dass Zahltagdarlehen Sie leicht mehrere hundert Prozent  APR kosten können  . Mit anderen Worten, es handelt sich um extrem teure Kredite (und wenn Sie nicht über das Einkommen und den Kredit verfügen, um sich für einen traditionellen Kredit zu qualifizieren, wie werden Sie einen teuren Zahltagkredit zurückzahlen)?

Titelkredite sind eine ähnliche Art von teuren Krediten. Sie können ein bisschen Geld bekommen, aber Sie riskieren, wichtige Vermögenswerte wie Ihr Auto zu verlieren. Wenn Sie Ihr Auto verlieren, verlieren Sie dann Ihre Fähigkeit, zur Arbeit zu kommen und ein Einkommen zu verdienen?

Alternativen für Notgelddarlehen

Letztendlich benötigen Sie einen Notfallfonds. Wenn Sie heute noch keine haben, beginnen Sie mit der Erstellung einer für das nächste Ereignis. Berücksichtigen Sie auch Ihr Vermögen. Können Sie etwas (oder mehrere) verkaufen, um die Kosten für diesen Notfall zu decken? Das wird eine viel bessere Option sein, als Schulden aufzunehmen.

Betrachten Sie die Möglichkeiten. Möglicherweise haben Sie einen schönen Fernseher, ein Auto oder eine Couch, die Ihnen Spaß macht. Sie könnten entweder die Gegenstände verkaufen und relativ unbeschadet aus dem Notfall herauskommen, oder Sie könnten die Schulden für mehrere Jahre (oder länger) abbezahlen. Wenn Sie ein Zahltagdarlehen verwenden, geben Sie möglicherweise viel mehr aus, als Sie ursprünglich geliehen haben (und das ist möglicherweise mehr als der Kauf eines brandneuen Fernsehgeräts).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mit ungesicherten Krediten können Sie Geld für fast jeden Zweck ausleihen. Mit den Mitteln können Sie ein Unternehmen gründen, Schulden konsolidieren oder ein teures Spielzeug kaufen. Vergewissern Sie sich vor dem Ausleihen, dass Sie wissen, wie diese Darlehen funktionieren und welche anderen Alternativen Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.

Grundlagen ungesicherter Privatkredite

Ein Kreditgeber, der Ihnen ein ungesichertes Darlehen anbietet, benötigt keine Immobilien oder Sicherheiten, um das Darlehen zu sichern oder zu garantieren. Bei einem gesicherten Darlehen, beispielsweise einem Hypothekendarlehen, ist das Darlehen durch Eigentum besichert. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, hat Ihr Kreditgeber das Recht, Ihr Haus zu verkaufen und das, was Sie schulden, aus dem Verkaufserlös einzuziehen. Bei unbesicherten Krediten wurde nichts Spezifisches als Sicherheit verpfändet. Dies macht sie für Sie als Kreditnehmer etwas weniger riskant, da die Konsequenzen nicht so unmittelbar sind, wenn Sie nicht zurückzahlen.

Kreditgeber hingegen gehen mit ungesicherten Privatkrediten ein höheres Risiko ein. Sie haben keine Immobilie zu verkaufen, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen, aber sie haben andere Optionen zur Verfügung, wenn sie die Rückzahlung verfolgen möchten – wie zum Beispiel rechtliche Schritte gegen Sie einzuleiten und zu versuchen, Ihren Lohn zu garnieren. Da Kreditgeber bei ungesicherten Krediten ein höheres Risiko eingehen, berechnen sie im Allgemeinen höhere Zinssätze als bei besicherten Krediten.

Ihr Kredit ist einer der wichtigsten Faktoren für die Entscheidung, ob Sie ein ungesichertes Darlehen erhalten. Wenn Sie einen guten Kredit haben, zahlen Sie niedrigere Zinssätze und haben mehr Kreditoptionen zur Verfügung. Bei schlechten Krediten haben Sie nicht so viele Möglichkeiten, und Sie benötigen möglicherweise einen Mitunterzeichner, um die Genehmigung für einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie einen Kredit beantragen, ist es eine gute Idee, mehr darüber zu erfahren, wie Kredit-Scores funktionieren.

Darlehensarten

Kreditgeber bieten verschiedene Arten von ungesicherten Privatkrediten an, von denen jeder mit Kompromissen verbunden ist. Suchen Sie nach dem Darlehen, das Ihren Anforderungen am besten entspricht und gleichzeitig Ihre Kosten minimiert.

Signaturdarlehen: Dies ist die grundlegendste Art von ungesichertem Darlehen. Wie der Name schon sagt, ist das Darlehen nur durch Ihre Unterschrift oder Ihr Zahlungsversprechen gesichert. Sie können diese Kredite über Banken und Kreditgenossenschaften finden und das Geld für jeden gewünschten Zweck verwenden. Stellen Sie nur sicher, dass Sie sich der Einschränkungen bewusst sind, die Ihre Kreditgeber möglicherweise hinsichtlich der Verwendung der Kredite haben, um rechtliche Probleme zu vermeiden.

Bei diesen Darlehen handelt es sich in der Regel um Ratenkredite, die sich im Laufe der Zeit amortisieren. Sie leihen sich also einen Geldbetrag aus und zahlen ihn mit einer festen monatlichen Zahlung zurück, bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben. Diese Kredite sind eine gute Wahl, wenn Sie einen guten Kredit haben, da sie im Allgemeinen relativ niedrige Zinssätze haben. Signaturdarlehen können Ihnen auch dabei helfen, Kredite aufzubauen, sodass die Kreditaufnahme in Zukunft einfacher und kostengünstiger wird. Um ein Signaturdarlehen zu erhalten, teilen Sie Ihrer Bank mit, dass Sie Geld mit einem persönlichen Darlehen ausleihen möchten.

Persönliche Kreditlinie: Eine persönliche Kreditlinie ist eine andere Form eines ungesicherten Privatkredits. Anstatt jedoch den gesamten Krediterlös auf einmal zu erhalten, genehmigt die Bank Sie für einen bestimmten Betrag, den Sie verwenden und bei Bedarf zurückzahlen können. Sie könnten beispielsweise eine ungesicherte persönliche Kreditlinie in Höhe von 15.000 USD haben und 5.000 USD daraus ziehen, um sie für die Zahlung eines laufenden Renovierungsprojekts zu verwenden.

Während Sie das Darlehen in Höhe von 5.000 USD zurückzahlen, stehen Ihnen noch weitere 10.000 USD zur Verfügung, falls beispielsweise eine unerwartete oder große Rechnung auftaucht. Wenn Sie den Restbetrag abbezahlen, steht Ihnen die Kreditlinie wieder zur Verfügung. Sie zahlen nur Zinsen für den Teil der Kreditlinie, den Sie ausgeliehen haben, und erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz als bei einem Kreditkartenkredit.

Kreditkarten als Kredite: Die Verwendung von Kreditkarten ist für viele Menschen eine Form der Ausleihe. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, erhalten Sie zu Beginn des Darlehens keine Pauschale, wie dies bei einem Signaturdarlehen der Fall ist. Stattdessen leihen Sie sich jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte verwenden, effektiv alles aus, was Sie benötigen, wann immer Sie es benötigen, wie Sie es mit einer persönlichen Kreditlinie tun würden. Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt mehr Geld benötigen, können Sie die Kreditkarte bis zu Ihrem Kreditlimit belasten.

Kreditkarten sind eine beliebte Lösung, da Sie nach der Genehmigung praktisch sofort Geld ausleihen können. Leider zahlen Sie in der Regel einen recht hohen Zinssatz für Kreditkarten. Manchmal kann man eine Teaser-Rate bekommen und für eine Weile bei null Prozent ausleihen, aber diese Raten enden schließlich. Es ist leicht, Probleme mit Kreditkarten zu bekommen, wenn Sie monatlich Hunderte von Dollar an Zinsgebühren zahlen.

Um eine Kreditkarte als Kreditvehikel zu verwenden, überprüfen Sie Ihre Mailbox, die wahrscheinlich voller Angebote ist, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Sie suchen auch nach Online-Kreditkarten, die Angebote mit null Prozent oder niedrigem Prozentsatz anbieten.

Peer-to-Peer-Darlehen: Mit dieser neueren Art der Finanzierung können Sie Kredite von Einzelpersonen aufnehmen, im Gegensatz zu Krediten von einem traditionellen Kreditgeber wie einer Bank. Auf mehreren Websites können Sie eine Kreditanfrage online stellen, und Personen haben die Möglichkeit, Ihr Darlehen zu finanzieren. Diese Darlehen haben wie Signaturdarlehen im Allgemeinen festverzinsliche Ratenzahlungen und wettbewerbsfähige Zinssätze. Sie ermöglichen es Ihnen auch, einen angemessenen Betrag auszuleihen. In den meisten Fällen bleibt Ihre Kreditwürdigkeit jedoch ein Faktor.

Um einen Peer-to-Peer-Kredit zu erhalten, besuchen Sie eine der beliebten P2P-Kredit-Websites wie Prosper.com oder LendingClub.

Studentendarlehen : Diese ungesicherten Darlehen bieten Studenten Bildungsfinanzierung. Sie sind oft eine gute Wahl, da Studentendarlehen Funktionen bieten, die Sie anderswo nicht finden können, z. B. flexible Rückzahlungsoptionen, Kulanzfristen, Zinszuschüsse und mehr. Bei einigen Darlehen spielt es keine Rolle, ob Sie einen guten Kredit haben. Das einzige Problem mit Studentendarlehen ist, dass Sie ein Student sein müssen.

Um ein Studentendarlehen zu erhalten, besuchen Sie zunächst das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Die Leute in diesem Büro, die jeden Tag mit diesen Darlehen arbeiten, werden Sie durch den Prozess der Erledigung der damit verbundenen Formalitäten führen und Ihnen helfen, Ihre Optionen zu verstehen.

Welches Darlehen macht für Sie Sinn?

Entscheiden Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditoptionen, welche Kriterien für Ihre Entscheidung relevant sind, und berücksichtigen Sie Folgendes:

• Studentendarlehen haben angemessene Zinssätze und die meisten Personen können sich wahrscheinlich qualifizieren, solange sie in Kursen an einer akkreditierten Hochschule eingeschrieben sind. Diese Darlehen bieten eine längere Rückzahlungsfrist und haben in der Regel eine Nachfrist, bevor Sie mit den Zahlungen beginnen müssen. Sie dürfen diese Mittel jedoch nur für Studiengebühren und damit verbundene Schulkosten verwenden.
• Signatur- und Peer-to-Peer-Kredite bieten Fonds zu angemessenen Zinssätzen an, und Sie können möglicherweise über eine Kreditgenossenschaft oder Ihre Bank attraktivere Zinssätze finden, insbesondere wenn Sie über Einlagen verfügen. Mit diesen Darlehen können Sie häufig Kredite von 1.000 bis 35.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von drei Jahren aufnehmen. Möglicherweise haben Sie Probleme, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in die Kategorie “fair” oder darunter fällt.
• Kreditkarten und persönliche Kreditlinien können für viele Kreditnehmer Geld bereitstellen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist jedoch der Zinssatz, den Sie zahlen müssen, um das Rückzahlungsrisiko zu kompensieren, das Sie gegenüber Kreditgebern darstellen. Menschen mit guten bis guten Krediten können die Null-Prozent-Angebote von Kreditkartenherstellern nutzen, obwohl diese normalerweise nach 12 bis 18 Monaten ablaufen.

Da Sie nur den tatsächlich verwendeten Geldbetrag ausleihen und verzinsen, können diese Kredite für Ihre persönliche Situation attraktiver und kostengünstiger sein. Sie können sich möglicherweise nicht für ein größeres Darlehen qualifizieren, wenn Sie nicht über genügend monatliches Einkommen verfügen, um die Anforderungen des Kreditgebers zu erfüllen.

Optionen, wenn Sie schlechte Gutschrift haben

Ein ungesichertes Darlehen zu erhalten, wenn Sie einen schlechten Kredit haben, mag eine Herausforderung sein, aber es ist nicht unmöglich. Sie haben weniger Auswahlmöglichkeiten und zahlen wahrscheinlich höhere Zinssätze als ein Kreditnehmer mit guter Bonität. Wenn Sie Schwierigkeiten beim Ausleihen haben, erfahren Sie, wie Sie einen ungesicherten Kredit mit schlechten Krediten erhalten. Wenn es machbar ist, warten Sie mit der Kreditaufnahme, bis Sie Ihr Guthaben so weit aufgebaut haben, dass Sie Kredite zu attraktiveren Konditionen erhalten können.

Sie können Ihren Kredit stärken, indem Sie Kredite aufnehmen und zurückzahlen, und selbst kleine Kredite können einen Unterschied machen. Wenn Sie derzeit eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie diese proaktiv neu erstellen. Versuchen Sie einen kleinen Kredit, der durch Bargeld auf der Bank gesichert ist, um etwas Schwung zu bekommen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ein Ausfall eines Kredits bedeutet, dass Sie über einen längeren Zeitraum keine ausreichenden Zahlungen geleistet haben. Kreditgeber betrachten ein Darlehen als in Verzug, wenn Sie für eine bestimmte Anzahl von Monaten in Folge nicht die erforderliche Mindestzahlung geleistet haben, wie in Ihrem Darlehensvertrag angegeben.

Kreditausfälle können bei jeder Art von Kredit auftreten, sei es bei einer Hypothek, einer Kreditkarte oder einem Unternehmenskredit. Der Ausfall einer Darlehensverpflichtung ist schwerwiegend und kann die Kreditwürdigkeit der Person oder des Unternehmens in Verzug beeinträchtigen. Es ist wichtig, die Bedingungen Ihres Darlehens zu verstehen, wie Sie Zahlungsausfälle vermeiden und was Sie tun können, wenn Sie ins Hintertreffen geraten.

Was ist ein Kreditausfall?

Wenn Sie Schulden wie eine Hypothek, ein Kreditkartenguthaben, ein Studentendarlehen oder eine andere Art von Privatkredit aufnehmen, unterzeichnen Sie einen Vertrag mit Ihrem Kreditgeber. Dieser Vertrag ist ein Rechtsdokument, das Sie an die darin angegebenen Bedingungen bindet.

In Ihrem Vertrag wird der Zeitraum angegeben, in dem Ihr Darlehen überfällig (in Verzug) sein kann, bevor es in Verzug gerät. Dies kann von einem Monat für Hypotheken bis zu 270 Tagen für ein Studentendarlehen reichen. Es wird auch den Rückgriff Ihres Kreditgebers beschreiben, falls Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.

Tipp: In den meisten Konsumentenkreditverträgen wird angegeben, dass rechtliche Schritte gegen Sie eingeleitet werden, wenn Sie das von Ihnen unterzeichnete Darlehen oder den Vertrag nicht bezahlen oder in Verzug geraten.

Was passiert, wenn Sie einen Kredit in Verzug bringen?

Wenn Sie mit einem Darlehen wie einem persönlichen Darlehen oder einer Kreditkarte in Verzug geraten, haben Sie Konsequenzen wie verspätete Gebühren, Inkassoverfahren und Rechtsstreitigkeiten. Wenn Sie mit einem gesicherten Darlehen wie einer Hypothek oder einem Autokredit in Verzug geraten, kann Ihr Kreditgeber Ihr Haus abschotten oder Ihr Auto wieder in Besitz nehmen. Ausfälle eines Kredits können zu einer Lohnpfändung führen, was es sehr schwierig macht, Ihre täglichen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.

Kreditausfälle werden auch in Ihrer Bonitätshistorie angezeigt und spiegeln sich in Ihrer Kreditwürdigkeit wider. Ihr Kredit-Score wird sinken und es wird für Sie sehr schwierig sein, in Zukunft Kredit zu bekommen.

Warnung: Der Ausfall eines Kredits kann langfristige Auswirkungen haben. Möglicherweise müssen Sie Insolvenz anmelden. Ausfälle von Studentendarlehen können Ihnen in den Ruhestand folgen, indem Sie Ihre Sozialversicherungsbeiträge senken und etwaige Steuerrückerstattungen reduzieren.

Hier sind nur einige Beispiele dafür, was passieren wird, wenn Sie einige der häufigsten Kredite in Verzug bringen.

Standardmäßig auf einer Kreditkarte

Das erste, was passieren wird, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen in Verzug bringen, ist, dass Sie für jeden Monat, in dem Sie keine Zahlung leisten, verspätete Gebühren zahlen müssen. Nach einem Monat wird Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Zahlungsverzug den drei großen Kreditauskunfteien melden. Nachdem Sie zwei Mindestzahlungen verpasst haben, die in der Regel bei der 60-Tage-Marke liegen, steigt Ihr jährlicher Prozentsatz (APR). Wenn Ihr APR steigt, erhöht sich der Betrag, den Sie schulden, zusammen mit dem Betrag der verspäteten Gebühren.

Je länger Sie in Verzug bleiben, desto stärker wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Nach sechs Monaten kann das Kreditkartenunternehmen Ihr Konto belasten und an Sammlungen senden. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihre Kredit-Historie und Kredit-Score stark und nachteilig beeinflusst. Sie können verklagt oder in den Konkurs gezwungen werden.

Standard bei einem Studentendarlehen

Ein Ausfall von Studentendarlehen kann es in Zukunft schwieriger machen, staatliche Studienbeihilfen zu erhalten, und Ihr gesamtes Darlehenssaldo kann sogar auf einmal fällig werden. Die gute Nachricht ist, dass Kreditgeber für Studentendarlehen in der Regel sehr nachsichtig sind, wenn es darum geht, einen Zahlungsplan auszuarbeiten, wenn Sie arbeitslos werden. Es gibt Programme für Kreditvergabe, Zahlungsaufschub und Nachsicht.

Standard bei einem Autokredit

Wenn Sie mehr als eine Zahlung überspringen, besteht die Gefahr, dass Ihr Auto vom Kreditgeber zurückgenommen wird. Es wird auf einer Auktion verkauft und wenn es für weniger verkauft wird, als Sie schulden, sind Sie für die Differenz zuzüglich der Kosten verantwortlich, oder Sie werden wahrscheinlich vor einem Rechtsstreit stehen.

Ausfall einer Hypothek

Ein Hypothekenausfall birgt die Gefahr, dass Sie Ihr Haus verlieren. Bevor die Bank oder das Kreditunternehmen das Haus abschotten und Sie räumen kann, muss sie beim Gericht eine Inverzugsetzung einreichen. Nachdem diese Mitteilung eingereicht wurde, können Sie entweder eine Vereinbarung mit dem Kreditgeber treffen oder Ihre Hypothek durch Zahlung der in Verzug geratenen Zahlungen auf den neuesten Stand bringen. Wenn Sie eine dieser Optionen nicht wählen können, wird das Haus abgeschottet und Sie werden vertrieben. Abhängig vom staatlichen Recht müssen Sie möglicherweise immer noch für das Haus bezahlen, wenn es nicht genug verkauft wird, um das Darlehen zurückzuzahlen. Sie können auch für Kosten haften.

Die genauen Details können je nach Kreditart variieren. Wenn Sie jedoch einen Kredit nicht in Anspruch nehmen, können die Kreditgeber eine Reihe von Maßnahmen gegen Sie ergreifen, die Ihren Kredit ruinieren und Sie bis zur Pensionierung Geld kosten können.

Kreditausfall vs. Zahlungsverzug

Es ist wichtig, Kreditausfälle nicht mit Kriminalität zu verwechseln. Sie sind am ersten Tag Ihrer verspäteten Zahlung mit einem Darlehen in Verzug. Dies ist normalerweise mit einer verspäteten Gebühr verbunden, und Sie können andere Vorteile verlieren, z. B. die Nachfrist für eine Kreditkarte. Sie werden jedoch erst dann in Verzug gebracht, wenn Sie für einen längeren Zeitraum in Verzug sind, der je nach Darlehensart variiert. Die Konsequenzen für den Ausfall eines Kredits sind weitaus schwerwiegender als die Straftat.

Was tun, wenn Sie standardmäßig einen Kredit aufnehmen?

Anstatt einen Kredit in Verzug zu bringen, ist es immer am besten, mit dem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um eine Lösung zu finden. Das Beste, was Sie tun können, ist, sich an Ihren Kreditgeber zu wenden, sobald Sie glauben, dass Sie Probleme mit der Zahlung haben.

Wenn Sie jedoch mit einem Kredit in Verzug geraten, können Sie einige Schritte unternehmen. Studentendarlehen des Bundes bieten verschiedene Möglichkeiten für die Aufschiebung und Rehabilitation von Darlehen, und diese Zahlungsprogramme sind in der Regel einkommensabhängig. Hypothekengeber arbeiten häufig mit Ihnen zusammen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, und Kreditkartenunternehmen helfen Ihnen bei der Erstellung von Zahlungsplänen.

Wenn Sie bei Ihren Schulden zu weit zurückfallen, können Sie drastischere Maßnahmen wie ein Kreditkonsolidierungsprogramm oder sogar eine Insolvenz prüfen. Dies sind keine Maßnahmen, die leichtfertig getroffen werden müssen, aber sie können eine Möglichkeit bieten, wieder auf Kurs zu kommen. Sprechen Sie zuerst mit einem Anwalt.

Die zentralen Thesen

• Wenn Sie über einen längeren Zeitraum zu spät zur Kreditzahlung kommen, gilt Ihr Kredit als in Verzug.
• Die genauen Auswirkungen eines Zahlungsausfalls variieren je nach Kreditart, können jedoch Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit, den Verlust bestimmter Vermögenswerte und die Schwierigkeit, in Zukunft neue Kredite zu erhalten, umfassen.
• Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, sollten Sie mit Ihrem Kreditgeber die Optionen für den Schuldenerlass und den Rückzahlungsplan prüfen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie im Notfall nach flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten suchen, kann ein Privatkredit ein gutes Instrument sein. Aber sind Bankdarlehen die beste Option für Privatkredite?

Während eine Bank ein guter Ort sein kann, um nach einem Privatkredit zu suchen, gibt es in der Realität jetzt andere Möglichkeiten. Überprüfen Sie unbedingt, was Ihre Bank anbietet, aber schließen Sie einige der anderen Wettbewerber nicht aus. Online-Banken und Kreditgeber bieten eine praktikable Alternative zu herkömmlichen Banken.

Folgendes müssen Sie wissen, wenn Sie Bankdarlehen für Privatkredite in Betracht ziehen.

Vor- und Nachteile von Bankkrediten

Die Verwendung einer Bank für Ihr Darlehen kann Ihnen persönliche Aufmerksamkeit und Zugang bieten. Es gibt jedoch auch Nachteile bei der Verwendung einer traditionellen Bank, um Ihr persönliches Darlehen zu erhalten.

Vorteile von Bankkrediten

• Sie können das Darlehen besprechen und persönlich beantragen, indem Sie eine Verbindung zum Kreditsachbearbeiter herstellen.
• Wenn Sie sich bei einer Bank bewerben, bei der Sie bereits ein Konto haben, erhalten Sie möglicherweise bessere Konditionen und Zugang.

Nachteile von Bankkrediten

• Bei Bankkrediten können die Kreditanforderungen höher sein.
• Möglicherweise zahlen Sie höhere Zinssätze und Gebühren, da eine traditionelle Bank normalerweise Gemeinkosten im Zusammenhang mit Ziegel und Mörtel hat.
• Möglicherweise können Sie außerhalb der regulären Geschäftszeiten keinen Kredit beantragen oder mit jemandem sprechen.
• Möglicherweise müssen Sie einige Tage auf eine Entscheidung warten – und einige weitere auf Ihr Geld.

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, während der regulären Geschäftszeiten zu einer Bank zu gehen, und Sie die persönliche Interaktion bevorzugen, die mit physischem Banking einhergeht, kann eine traditionelle Bank sehr sinnvoll sein.

Sie können auch einer lokalen Kreditgenossenschaft beitreten, um persönliche Erfahrungen zu sammeln. Kreditgenossenschaften bieten häufig niedrigere Zinssätze an, da sich ihr Rentabilitätsmodell von dem einer Bank unterscheidet.

Vor- und Nachteile der Verwendung eines Online-Kreditgebers

Anstatt herkömmliche Bankdarlehen zu erhalten, ist es möglicherweise sinnvoll, sich an einen Online-Kreditgeber zu wenden. Wenn Sie einen Online-Kreditgeber verwenden, unterliegen Sie weiterhin den Kreditanforderungen, die Kriterien sind jedoch möglicherweise nicht so streng.

Hier ist, was Sie über Online-Kreditgeber wissen müssen.

Vorteile von Online-Kreditgebern

• Sie können jederzeit einen Kredit beantragen, da der Zugang im Internet rund um die Uhr möglich ist.
• Niedrigere Gemeinkosten können niedrigere Zinssätze bedeuten als bei Bankkrediten.
• In einigen Fällen sind die Kreditanforderungen weniger streng. Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, können Sie sich möglicherweise für einen Kredit qualifizieren, der Sie davon abhält, sich an einen Zahltag-Kreditgeber zu wenden.
• Entscheidungen werden oft schnell getroffen, und Sie können Ihr Geld normalerweise in ein paar Tagen erhalten.

Nachteile von Online-Kreditgebern

• Der Kundenservice ist möglicherweise eingeschränkt. Möglicherweise können Sie nicht anrufen und müssen sich stattdessen mit Online-Chat oder E-Mail begnügen.
• Vertreter kennen sich möglicherweise nicht immer so gut mit Finanzen aus wie in einer traditionellen Bank.
• Sie müssen auf die Bedingungen achten. Einige Online-Kreditgeber sind nicht viel besser als Zahltag-Kreditgeber.

Wenn Sie die Bequemlichkeit und Leichtigkeit der Nutzung des Internets zur Verwaltung Ihrer Finanzen mögen und damit vertraut sind, kann ein Online-Kreditgeber eine gute Möglichkeit sein, schnell an Ihr Geld zu kommen.

Vergleichen Sie Ihre Optionen

Unabhängig davon, ob Sie sich für eine traditionelle Bank entscheiden oder sich für Ihre persönlichen Kreditbedürfnisse an einen Online-Kreditgeber wenden, ist es wichtig, Ihre Optionen zu vergleichen. Stellen Sie sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, wenn Sie die folgenden Punkte berücksichtigen:

• Zinssatz für das Darlehen
• Laufzeit, ob weniger als ein Jahr oder bis zu drei Jahre
• Der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, wenn alle Gebühren und Zinsen hinzugefügt wurden
• Strafen, die entstehen können, wenn Sie mit einer Zahlung oder einem Zahlungsverzug zu spät kommen

In vielen Fällen können Sie einige dieser Informationen erhalten, indem Sie ein Formular bei einem Online-Kreditgeber ausfüllen. Der Kreditgeber wird einen weichen Kredit ziehen und mit Kreditoptionen zurückkommen. Sie können diese Kreditoptionen dann zu einer traditionellen Bank bringen, um zu prüfen, ob sie bereit sind, die Bedingungen zu erfüllen (oder Ihnen vielleicht sogar ein besseres Angebot zu machen).

Warnung: Überprüfen Sie noch einmal, ob der Kreditgeber eine weiche Bonitätsprüfung durchführt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wenn Sie ein Zinsangebot abgeben. Wenn Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen und einen offiziellen Antrag ausfüllen, verwendet der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung, um Ihre Kreditinformationen zu überprüfen.

Am Ende müssen Sie die beste Option für Ihre Situation und Ihr Komfortniveau auswählen. In einigen Fällen erfüllen Bankdarlehen Ihre Bedürfnisse. Es ist jedoch wichtig, drei oder vier Optionen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot für Ihr persönliches Darlehen erhalten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Interesse sind die Kosten von jemand anderem Geld verwendet wird. Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie Interesse. Wenn Sie Geld leihen, verdienen Sie Interesse.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Interesse zu berechnen, und einige Methoden sind von Vorteil für die Kreditgeber. Die Entscheidung, Zinsen zu zahlen, hängt ab, was Sie dafür bekommen, und die Entscheidung Interesse an den alternativen Optionen hängt für Ihr Geld investieren zur Verfügung zu verdienen.

Was ist Interesse?

Die Zinsen werden als Prozentsatz eines Darlehens (oder Anzahlung) Bilanz berechnet, an den Kreditgeber zu zahlen regelmäßig für das Privileg, ihr Geld zu verwenden. Der Betrag wird in der Regel als jährliche Rate zitiert, aber das Interesse für Zeiträume berechnet werden, die länger oder kürzer als ein Jahr sind.

Das Interesse ist zusätzliches Geld, das zurückgezahlt werden muss – zusätzlich zu dem ursprünglichen Darlehenssumme oder Einzahlung. Um es anders auszudrücken, betrachtet die Frage: Was braucht es, um Geld zu leihen? Die Antwort: Mehr Geld.

Wenn Kreditaufnahme: Um  Geld zu leihen, müssen Sie zur Rückzahlung , was Sie leihen. Darüber hinaus die Kreditgeber für das Risiko der Kreditvergabe an Dich zu kompensieren (und ihre Unfähigkeit , das Geld anderswo zu verwenden , während Sie es verwenden), müssen Sie zur Rückzahlung  mehr als Sie ausgeliehen .

Wenn die Kreditvergabe:  Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie es selbst auszuleihen oder die Mittel in ein Sparkonto einzahlen (effektiv die Bank leihen sie aus oder investieren die Mittel zu lassen).

Im Gegenzug werden erwarten, dass Sie Interesse zu verdienen. Wenn Sie nichts verdienen gehen, könnten Sie das Geld, anstatt zu verbringen versucht, weil es wenig Nutzen ist zu warten (außer für zukünftige Ausgaben zu speichern).

Wie viel zahlen Sie oder im Interesse verdienen? Es hängt davon ab:

1. Der Zinssatz
2. Die Höhe des Darlehens
3. Wie lange es dauert, zur Rückzahlung

Eine höhere Rate oder ein längerfristige Darlehen resultiert in dem Kreditnehmer zahlt mehr.

Beispiel: ein Zinssatz von fünf Prozent pro Jahr und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 100 Ergebnisse Zinsen von $ 5 pro Jahr vorausgesetzt , Sie einfache Zinsen verwenden. Um die Berechnung zu sehen, verwenden Sie die Google – Tabelle Tabelle mit diesem Beispiel . Ändern Sie die drei oben genannten Faktoren zu sehen , wie die Zinskostenänderungen.

Die meisten Banken und Kreditkartenunternehmen verwenden nicht einfach Interesse. Stattdessen Interesse Verbindungen, in Zinsbeträgen führen, die schneller wachsen (siehe unten).

verdienen Interesse

Sie verdienen Interesse, wenn Sie Geld oder eine Einzahlung zu tätigen, in ein verzinsliches Bankkonto wie ein Sparkonto oder eine Bescheinigung über die Hinterlegung (CD) verleihen. Die Banken haben für Sie die Kreditvergabe: Sie nutzen Ihr Geld Kredite an andere Kunden zu bieten und andere Investitionen zu tätigen, und sie passieren einen Teil dieser Einnahmen für Sie von Interesse in Form.

In regelmäßigen Abständen (jeden Monat oder Quartal, zum Beispiel) zahlt die Bank Zinsen auf Ihre Ersparnisse. Sie erhalten eine Transaktion für die Zinszahlung sehen, und Sie werden feststellen , dass Ihr Kontostand erhöht bemerken. Sie können entweder das Geld ausgeben oder es auf dem Konto halten , damit es Zinsen bekommen weiter. Ihre Ersparnisse können wirklich Schwung aufbauen , wenn Sie das Interesse in Ihrem Konto lassen – Sie Zinsen auf Ihrer ursprüngliche Einzahlung verdienen werden sowie die Zinsen zu Ihrem Konto hinzugefügt .

Earning Interesse auf den Zinsen Sie zuvor als Zinseszins bekannt.

Beispiel:  Sie $ 1.000 in einem Sparkonto einzahlen , die ein fünf Prozent Zinsen zahlen. Mit einfachem Interesse, dann würden Sie $ 50 mehr als ein Jahr verdienen. Berechnen:

1. Multiplizieren Sie $ 1.000 in Einsparungen von fünf Prozent Zinsen.
2. $ 1.000 x .05 = $ 50 in dem Ergebnis (wie Prozent- und Dezimalzahlen konvertieren).
3. Kontostand nach einem Jahr = $ 1.050.

Allerdings berechnen die meisten Banken Ihre Zinserträge jeden Tag – nicht nur nach einem Jahr. Dies funktioniert zu Ihren Gunsten, weil Sie die Vorteile der Compoundierung nehmen. Angenommen, Ihre Bankverbindungen Interesse täglich:

• Ihr Kontostand würde $ 1,051.16 nach einem Jahr.
• Ihre jährliche prozentuale Ausbeute (APY) würden 5,12 Prozent.
• Sie würden $ 51,16 in Interesse über das Jahr verdienen.

Der Unterschied mag klein, aber wir reden nur über Ihre erste $ 1.000 (die einen beeindruckenden Start ist, aber es wird noch mehr Einsparungen nehmen die meisten finanziellen Ziele zu erreichen).

Mit  jedem  $ 1.000, werden Sie ein bisschen mehr verdienen. Im Laufe der Zeit (und wie Sie mehr einzahlen), wird der Prozess weiter in immer größere Erträge zu Schneeball. Wenn Sie das Konto in Ruhe lassen, erhalten Sie $ 53,78 im folgende Jahr ( im Vergleich zu $ 51,16 im ersten Jahr) verdienen.

Hier finden Sie eine Google – Tabelle Tabelle mit diesem Beispiel . Machen Sie eine Kopie der Tabelle und Änderungen mehr über Zinseszins zu lernen.

Zahlung von Zinsen

Wenn Sie Geld leihen, Sie haben in der Regel Zinsen zu zahlen. Aber das ist vielleicht nicht offensichtlich sein – es ist nicht immer eine Line-Element Transaktion oder separate Rechnung für Zinskosten.

Kreditrate: Mit Darlehen wie Standard Hause, im Auto, und Studentendarlehen werden die Zinskosten in Ihre monatliche Zahlung gebacken. Jeden Monat wird ein Teil Ihrer Zahlung geht in Richtung Ihre Schulden zu reduzieren, aber ein anderer Teil ist Ihre Zinskosten. Mit diesen Darlehen, zahlen Sie Ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum nach unten (ein 15-Jahres – Hypothek oder 5-Jahres – Auto – Kredit, zum Beispiel).

Revolvierenden Schulden: Sonstige Ausleihungen sind revolvierende Kredite, dh Sie regelmäßige Zahlungen auf die Schulden mehr Monat für Monat leihen und machen kann. Zum Beispiel erlaubt Kreditkarten , die Sie immer wieder so lange zu verbringen , wie Sie unten Ihr Kreditlimit zu bleiben. Zinsberechnungen variieren, aber es ist nicht allzu schwer, herauszufinden , wie Zinsen berechnet wird und wie Ihre Zahlungen arbeiten.

Nebenkosten: Darlehen werden oft mit einem effektiven Jahreszins (APR) zitiert. Diese Zahl gibt an , wie viel Sie pro Jahr zahlen und zusätzlich Kosten weit über die Zinsen enthalten können. Ihre rein Zinskosten sind das Interesse „rät“ (nicht die APR). Bei einigen Darlehen, zahlen Sie die Schließung Kosten oder Finanzierungskosten, die technisch nicht Zinskosten sind , die von der Höhe Ihres Darlehens und der Zinssatz kommen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ein Sparkonto ist ein großartiger Ort, Bargeld zu halten, die Sie planen, nicht sofort zu verbringen. Diese Konten halten Sie Ihr Geld sicher und zugänglich, während Sie Zinsen zahlen, aber es gibt mehrere verschiedene Arten von Sparkonten zur Auswahl. Jede Variation (und Bank oder Credit Union) hat verschiedene Funktionen, so ist es wichtig, Ihre Optionen zu verstehen.

Wir werden für jeden dieser Genannten Orte in die Details graben Ihr Geld beiseite zu schaffen:

1. Grundsparkonten
2. Online-Sparkonten
3. Tagesgeldkonten
4. Einlagenzertifikate (CDs)
5. Interesse Prüfung
6. Spezialkonten (Schüler Spar- und zielorientierte Konten, zum Beispiel)

Der Erwerb Interesse: Alle auf dieser Seite Zinsen zahlen beschrieben Konten, die Sie Ihre Ersparnisse hilft wachsen – obwohl die Wachstumsrate langsam sein kann. Wie Sie Optionen vergleichen, zu bewerten den Zinssatz, die oft als Jahreszins (APY) zitiert wird , zu entscheiden , welches Konto am besten ist. Sie müssen nicht unbedingt das Konto mit dem höchsten Zinssatz wählen – nur einen guten Preis bekommen. Gerade bei kleineren Kontoständen, ist der Zinssatz nicht so wichtig wie andere Kontofunktionen wie Liquidität und Gebühren.

Zahlung von Gebühren? Die Gebühren sind schädlich für Ihre Sparkonto Gesundheit. Bei relativ niedrigen Zinsen können alle Gebühren auszulöschen Ihre Jahreseinkommen oder sogar dazu führen , Ihren Kontostand im Laufe der Zeit zu verringern. Untersuchen Sie Ihre Gebührenrechnung der Bank sorgfältig durch, bevor Geld einzahlen.

Grundsparkonten

In seiner einfachsten Form ist ein Sparkonto nur ein Ort, um Geld zu halten. Sie Einzahlung auf das Konto, Zinsen verdienen, und nehmen Sie das Geld aus, wenn Sie es brauchen. Es gibt einige Grenzen, wie oft Sie Geld abheben können (bis zu sechs Mal pro Monat für preauthorized Entnahmen – aber unbegrenzt persönlich), und Sie können so oft auf das Konto hinzufügen, wie Sie möchten.

Es ist nichts falsch mit einem dieser Plain-Vanilla – Konten verwenden, aber es gibt  andere  Arten von Sparkonten , die eine bessere Passform für Sie sein könnten. Die anderen Konten sind alle Variationen des traditionellen Sparkonto. Das heißt, wenn Ihre Bedürfnisse ziemlich einfach sind, können Sie wahrscheinlich nur öffnen Sie ein Sparkonto bei einer Bank, die Sie bereits arbeiten mit und mit ihm getan werden.

Online-Sparkonten

Highlights von Online-Bankkonten sind:

1. Hohe Zinsen auf Ihre Einlagen
2. Low (oder kein) monatliche Gebühren
3. Keine Mindestguthaben Anforderungen
4. Spitzentechnologie

Diese Arten von Konten wurden zunächst zur Verfügung durch reine Online-Banken. Aber die meisten Ziegel und Mörtel Banken nun auch Online-Funktionen wie Online-Bezahlung von Rechnungen und Remote-Einzahlung und einige Banken haben reine Online-Optionen mit niedrigeren Gebühren und hohe Preise als ihre Standard-Konten.

Self-Service: Online – Sparkonten sind am besten für autarke technisch versierte Verbraucher. Sie können nicht in eine Filiale gehen und Hilfe von einem Teller bekommen – Sie werden die meisten Ihrer Bankgeschäfte online , indem Sie sich. Doch die Kontoverwaltung ist einfach, und Sie können jederzeit den Kundendienst um Hilfe rufen (beachten Sie, dass einige Ziegel und Mörtel Banken zu begrenzen , wie oft können Sie den Kundendienst rufen, und sie können Hilfe von einem Menschen für immer Gebühren). Glücklicherweise können Sie die meisten Anfragen selbst vervollständigen – wann und wo es bequem ist für Sie.

Verknüpfte Konten: ein Online – Konto verwenden, Sie müssen in der Regel auch ein Ziegel und Mörtel Bankkonto (fast jedes Girokonto tun wird). Das ist Ihr „verknüpft“ Konto, und das ist in der Regel das Konto , das Sie für Ihre erste Einzahlung verwenden werden. Sobald Ihr Online – Konto ist und läuft, können Sie auch Einlagen aus anderen Quellen machen – Sie wahrscheinlich auch Kontrollen auf das Konto mit Ihrem Mobiltelefon ablagern können.

Geld: Wenn es kein physischer Zweig ist, kann man sich fragen , wie Sie Ihr Geld ausgeben , wenn Sie es schnell benötigen. Glücklicherweise bieten einige Online – Banken auch online   Girokonten , die es Ihnen ermöglichen , Schecks zu schreiben, Rechnungen bezahlen online, und eine Debitkarte für Einkäufe und Bargeldbezüge verwenden. Wenn Sie das Geld auf Ihr Bankkonto verschieben müssen, dass die Übertragung der Regel geschieht Tage innerhalb von wenigen Unternehmen nimmt. Plus, einige Online – Banken die Bankschecks zu bestellen , die per Post gehen.

Variationen über Sparkonten

Wenn Sie mehr als ein Standard (oder online) Sparkonto benötigen, gibt es andere Arten von Konten, die Zinsen zu zahlen, während zusätzliche Vorteile bieten.

Tagesgeldkonten (MMAs):  Tagesgeldkonten aussehen und wie Sparkonten fühlen. Der wesentliche Unterschied ist , dass Sie einen leichteren Zugang zu Ihrem Geld haben: Sie können in der Regel Kontrollen gegen das Konto schreiben, und Sie vielleicht sogar diese Mittel mit einer EC – Karte verbringen können. Doch wie bei jedem Sparkonto gibt es Grenzen, wie oft pro Monat Sie Abhebungen vornehmen können. Geldmarktkonten zahlen oft mehr als Sparkonten, sie können aber auch größere Ablagerungen erfordern. Sie sind eine gute Option für den Notfall Einsparungen , weil Sie den Zugriff auf Ihr Geld haben, aber Sie verdienen nach wie vor Interesse.

Einlagenzertifikate (CDs):  CDs auf Sparkonten auch ähnlich sind, aber sie zahlen in der Regel mehr. Der Kompromiss? Sie müssen Ihr Geld einsperren in einer CD für eine gewisse Zeit (6 Monate oder 18 Monate, zum Beispiel). Es ist  möglich ,  Mittel zu früh zurückziehen, aber Sie werden eine Strafe zahlen, so CDs nur Sinn für Geld machen , dass Sie nicht in absehbarer Zeit benötigen. Weitere Informationen finden Sie über die Grundlagen von CDs.

Zinsüberprüfung:  Wenn Sie wirklich Zugriff auf Ihr Geld brauchen (und Sie wollen immer noch Interesse verdienen), könnten Sie bekommen , was Sie von einem Girokonto benötigen. Traditionelle Girokonten keine Zinsen zahlen, aber einige Arten von Konten können Sie so oft verdienen und ausgeben , wie Sie wollen. Online – Banken bieten Girokonten , die ein wenig von Interesse ( in der Regel weniger als ein Sparkonto) bezahlen. Belohnung Girokonten zahlen noch mehr, aber Qualifying schwierig sein kann.

Student Sparkonten

Mit Ausnahme von Online-Banken können Sparkonten teuer sein, wenn Sie nicht ein großes Guthaben auf Ihrem Konto halten. Banken verlangen monatliche Gebühren, und sie zahlen wenig oder kein Interesse an kleinen Konten. Für Studenten (die meiste Zeit verbringen Studium – Arbeiten nicht), ist das ein Problem. Einige Banken bieten „Student“ Sparkonten, die den Schülern helfen, Kosten zu vermeiden, bis sie einen Job zu bekommen und für die monatliche Gebührenbefreiungen qualifizieren können.

Wenn Sie ein Student sind, macht ein Student Einsparung bei einer Ziegel und Mörtel Bank oder Credit Union ist eine gute Option für die erste Bankkonto. Bitte beachten Sie, dass das Konto zu einem „normalen“ Konto an einem gewissen Punkt umwandeln kann, und Sie werden nach dieser Umwandlung achtsam von Gebühren sein müssen.

Zielorientierte Sparkonten

Sie können alles speichern – oder nichts Bestimmtes – in einem Sparkonto, aber manchmal ist es hilfreich Mittel für einen bestimmten Zweck Ohrmarke.

Zum Beispiel könnten Sie Einsparungen für ein neues Fahrzeug, die erste eigene Wohnung, ein Urlaub, oder sogar Geschenke für die Lieben aufzubauen. Einige Banken bieten Sparkonten, die für diese Ziele speziell darauf ausgelegt sind.

Der Hauptvorteil dieser Konten ist psychologischer Natur. Sie verdienen in der Regel nicht mehr auf Ihre Ersparnisse (obwohl einige Banken und Kreditgenossenschaften Vergünstigungen bieten regelmäßige Spar zu fördern), aber Sie könnten eher zu Sparziele zu erreichen, wenn ein bestimmtes Konto an etwas gebunden ist Sie schätzen. Wenn das klingt wie etwas, Sie profitieren würde, suchen Sie nach „Sparverein“ (oder ähnlich) Programme. Sie können auch Ihr eigenes Programm entwerfen, oder Sie können „Unterkonten“ oder mehrere Konten erstellen (mit beschreibenden Spitznamen) bei den meisten Online-Banken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zahltagdarlehen sind leicht zu finden, aber aufgrund ihrer hohen Kosten möglicherweise nicht die beste Finanzierungsquelle. Alternativen zu diesen Darlehen können die dringend benötigte Erleichterung von den fast 400% APR-Zahltagdarlehen bieten, die berechnet werden können. Darüber hinaus können andere Arten von Darlehen längere Rückzahlungsfristen haben, sodass Sie relativ kleine monatliche Zahlungen leisten können, wenn Sie Schulden beseitigen. Selbst wenn Sie einen schlechten Kredit haben, lohnt es sich, die Alternativen zu prüfen, bevor Sie ein Zahltagdarlehen erhalten.

Zahltag Alternative Darlehen

Zahltag-Alternativkredite (PALs), die ausschließlich von Kreditgenossenschaften angeboten werden, unterliegen spezifischen Regeln, die die von Ihnen gezahlten Kosten und den von Ihnen geliehenen Betrag begrenzen. Beispielsweise sind die Anmeldegebühren auf 20 USD oder weniger begrenzt. Sie können zwischen 200 und 1.000 US-Dollar ausleihen und haben bis zu sechs Monate Zeit, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Persönliche Darlehen

Wenn Sie ein persönliches Darlehen verwenden, können Sie in der Regel Kredite für einen Zeitraum von ein bis sieben Jahren aufnehmen. Diese längerfristige Laufzeit führt zu geringeren monatlichen Zahlungen, sodass große Kreditsalden einfacher zu verwalten sind. Sie zahlen jedoch Zinsen, solange Sie Kredite aufnehmen. Daher ist es nicht ideal, die Dinge zu lange auszudehnen. Mehrere Online-Kreditgeber sind bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die faire oder schlechte Kredite haben.

Kreditkarten

Mit Kreditkarten können Sie schnell Geld ausgeben oder mit einem Vorschuss gegen Ihr Kreditlimit ausleihen. Wenn Sie bereits eine Karte geöffnet haben, ist das ganz einfach. Sie können auch eine neue Kreditkarte beantragen und erhalten eine schnelle Antwort auf die Genehmigung. Obwohl die Zinssätze relativ hoch sein können, sind Kreditkarten wahrscheinlich günstiger als ein Zahltagdarlehen, und Sie genießen möglicherweise mehr Flexibilität bei der Rückzahlung.

Wichtig: Wenn Sie schlechte Kredit-Scores haben, können Ihre besten Chancen auf eine Kreditkarte gesicherte Kreditkarten sein. Für diese Karten ist eine Bareinzahlung erforderlich, die als Kreditlimit dient. Die Mindesteinzahlung beginnt normalerweise bei 200 USD.

Bestehende Schulden konsolidieren

Anstatt mit einem Zahltagvorschuss mehr Schulden aufzunehmen, können Sie von einer Neuordnung oder Refinanzierung Ihrer aktuellen Kredite profitieren. Wenn Sie eine niedrigere Rate oder eine längere Rückzahlungsfrist erhalten, sollten Sie niedrigere monatliche Zahlungen haben, wodurch möglicherweise die Notwendigkeit entfällt, mehr Kredite aufzunehmen. Entdecken Sie Schuldenkonsolidierungsdarlehen, mit denen Sie alles in einem Darlehen bündeln und Ihren Cashflow unter Kontrolle bringen können.

Mit einem Mitunterzeichner ausleihen

Ein Mitunterzeichner kann Ihnen helfen, eine Genehmigung für ein persönliches Darlehen, eine Kreditkarte oder ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten. Er oder sie beantragt bei Ihnen einen Kredit, und folglich berücksichtigt der Kreditgeber die Bonität des Mitunterzeichners, wenn er sich entscheidet, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Damit die Strategie funktioniert, sollte Ihr Mitunterzeichner über eine hohe Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Zahlungen abzudecken (obwohl Sie im Idealfall derjenige sind, der zahlt).

Hinweis: Die Mitunterzeichnung ist im Allgemeinen riskant, daher kann es schwierig sein, jemanden zu finden, der bereit ist, sein Guthaben für Sie in Frage zu stellen.

Von Freunden oder der Familie ausleihen

Das Ausleihen bei Personen, die Sie kennen, kann Beziehungen erschweren, aber manchmal ist es die beste Option, um teure Kredite zu vermeiden. Wenn jemand bereit ist, Ihnen zu helfen, überlegen Sie sich die Vor- und Nachteile und überlegen Sie, wie es weitergeht, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Das IRS verlangt, dass Sie und Ihr Familienmitglied ein unterschriebenes Dokument erstellen, das die Rückzahlungsfrist des Darlehens und einen Mindestzinssatz enthält. Wenn Sie können, vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung mit einem CPA und fragen Sie ihn oder sie, wie die steuerlichen Auswirkungen des Kredits für Sie und die Person, die Ihnen Kredite gewährt, aussehen könnten.

Holen Sie sich einen Gehaltsvorschuss

Wenn Ihr Arbeitsplan konsistent ist, können Sie Ihren Arbeitgeber möglicherweise bitten, einen Vorschuss auf Ihr zukünftiges Einkommen zu leisten. Dies würde es Ihnen ermöglichen, hohen Zahltagdarlehenskosten auszuweichen, aber es gibt einen Haken: Sie erhalten in späteren Zahlungsperioden kleinere Gehaltsschecks (oder Bankeinlagen), die Sie in eine schwierige Situation bringen könnten.

Eine der flexibelsten Apps für Gehaltsabrechnungen ist Earnin, das keine monatlichen Gebühren erhebt oder von Ihrem Arbeitgeber die Teilnahme verlangt. Mit Earnin können Sie bis zu 100 bis 500 US-Dollar pro Tag ausleihen, wenn Sie berechtigt sind. Der Service wird nach dem Zahltag von Ihrem Bankkonto abgebucht. Bei Earnin fallen keine Zins- oder Bearbeitungsgebühren an, aber Sie können über die App einen Tipp hinterlassen.

Bitten Sie Ihre Kreditgeber um Zahlungsunterstützung

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen, weil Sie Hilfe benötigen, um mit Zahlungen oder Rechnungen Schritt zu halten, fragen Sie nach Zahlungs- und Hilfsprogrammen. Zum Beispiel kann Ihr Autokreditgeber bereit sein, etwas mit Ihnen auszuarbeiten. Möglicherweise können Sie über verspätete Zahlungen oder einen anderen Zahlungsplan verhandeln, wodurch die Notwendigkeit entfällt, mehr Schulden aufzunehmen oder Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen. 

Betrachten Sie Regierungsprogramme

Lokale Hilfsprogramme durch Ihr Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste können Ihnen auch dabei helfen, einige Ausgaben zu decken. Ihr lokales Büro sollte Informationen zu einer Vielzahl von Finanzhilfeprogrammen haben, die die Kosten für Lebensmittel und andere Ausgaben decken können. 

Beispielsweise könnte das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) bis zu 646 USD pro Monat für den Kauf von Lebensmitteln bereitstellen. Wenn Sie für das Programm in Frage kommen, können Sie mit dem Geld, das Sie für Lebensmittel erhalten, einen Kredit vermeiden. 

Noteinsparungen

Wenn Sie das Glück haben, über Notsparen zu verfügen, sollten Sie diese Mittel nutzen, anstatt ein Zahltagdarlehen zu erhalten. Ein Zweck eines Notfallfonds besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen und gleichzeitig teure Schulden zu vermeiden – und Sie befinden sich möglicherweise mitten in einem Notfall. Natürlich ist es am besten, Ihre Ersparnisse intakt zu halten, wenn Sie daran denken, Kredite für ein „Bedürfnis“ anstatt für ein Bedürfnis aufzunehmen.

Andere finanzielle Schritte

Wenn die oben genannten Strategien den Cashflow nicht freisetzen, können Sie bei herkömmlichen (aber nicht unbedingt einfachen) Geldbewegungen eine gewisse Erleichterung finden. Der Verkauf von Dingen, die Sie besitzen, kann Ihnen helfen, schnell Geld zu sammeln, aber nur, wenn Sie wertvolle Gegenstände haben, von denen Sie sich trennen möchten. Wenn Sie mehr arbeiten, kann dies eine weitere Option sein und erfordert, dass Sie Zeit, Energie und Gelegenheit dazu haben. Schließlich könnten Kostensenkungen bis zu einem gewissen Grad hilfreich sein, wenn Sie Ihre Ausgaben noch nicht gekürzt haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die weltweit bekanntesten Reiseziele kann faszinierend sein, aber viele sind auch teuer zu erreichen. Es sei denn, Sie einen riesigen Vorrat an Airline-Meilen und Reise Punkte haben, werden Sie müssen wahrscheinlich für Flug und eine Art zahlen Unterkünfte, auch wenn Sie eine Herberge oder etwas billig wählen. Und selbst dann werden Sie noch brauchen Nahrung, Aktivitäten abzudecken, und die Transportkosten wie Taxis und Züge. Am Ende des Tages, diese Kosten und andere machen ein Privileg reisen nicht viele können ohne fremde Hilfe leisten.

Nicht überraschend, viele angehende Reisende leihen das Geld, das sie brauchen, um die Welt zu sehen. Normalerweise tun sie dies entweder über einen persönlichen Kredit oder eine Kreditkarte, obwohl sie auch Geld von Familie und Freunden leihen können.

Leiht Geld für die Reise eine gute Idee? In der Regel nicht, aber das bedeutet nicht, einige Leute zu stoppen, die entschlossen sind, ihre Reiselust zu verfolgen. Wenn du gehst, um Geld zu leihen, zu reisen, das Beste, was man tun kann, ist, einige Grundregeln festgelegt und Forschung der besten Kredit-Optionen zur Verfügung.

Das Problem mit Geld zu leihen für Reisen

Gemeinsame Weisheit sagt, dass Sie nur Geld für schätzen Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Geschäft leihen sollten. Reisen ist schlimmer als das Gegenteil jener-a Abwertung Asset. Es ist nicht etwas Greifbares Sie sehen oder fühlen kann, und es ist nichts wert für jeden, aber Sie.

Aber wie viel sind Ihre Erinnerungen wirklich wert? Wenn du gehst, um Geld zu leihen, zu reisen, brauchen sie viel wert zu sein.

Das liegt daran, je nachdem, wie viel Sie leihen, können Sie Ihr Darlehen oder Kreditkarte Gleichgewicht für viele Jahre zurückzahlen.

Denken Sie auch daran, dass es nicht genau das, was Sie leihen Sie zurück zu zahlen. Sie werden auch für Zinsen und Gebühren erhoben am Haken sein.

Da die durchschnittliche jetzt Kreditkarte in Zinssatz von 17 Prozent hat, können diese Gebühren summieren sich schnell.

Wenn Sie $ 5.000 für einen einmonatigen Reise nach Thailand oder einer Reise durch Europa leihen und zehn Jahre dauern, bis es zu diesem Satz zurück zu zahlen, zum Beispiel, würden Sie $ 90 pro Monat für 120 Monate bei Gesamtkosten von $ 10.811 zu zahlen.

Der richtige Weg, Geld zu leihen für Reisen

Bevor Sie Geld Reise leihen, lohnt es sich zu fragen , ob die langfristigen Kosten tatsächlich lohnt. Haben Sie wirklich wollen Zahlungen auf Ihrer Mittelmeer – Kreuzfahrt von fünf Jahren ab jetzt machen , wenn Sie für ein Haus gespart werden kann oder versuchen , eine Familie zu gründen? Wahrscheinlich nicht.

Aber, wenn Sie ein Reise-Darlehen bekommen sind, können Sie auch tun es den richtigen Weg von Anfang an. Hier sind einige Tipps, die Sie auf dem richtigen Weg bleiben können helfen:

Nutzen Sie Belohnungen Kosten vorsehen

Wenn Sie gute Bonität und die Fähigkeit haben, voraus früh zu planen, können Sie auch auf Belohnungen Punkte lehnen Teile Ihrer Reise zu decken. Es ist möglich, genügend Punkte und Meilen sammeln Ihre Hotels und Flugpreise gedeckt zu bekommen, wenn Sie eine Strategie haben und bleiben Sie dabei. Entdecken Sie Belohnungen Karten und ihre Möglichkeiten, und Sie können Geld auf jeder Reise rund um den Globus zu speichern.

Legen Sie ein Budget Sie Stick kann mit

Während Sie nicht genau wissen, wie viel Sie auf die sonstigen Aufwendungen während Ihrer Reise verbringen müssen, können Sie und sollten ein Budget.

Beginnen Sie mit Ihren Hotels und Flug und herauszufinden, wie viel sie kosten. Von dort aus, einige der Forschung durchschnittliche Essen und Aktivitätskosten für Ihr Ziel herauszufinden.

Sobald Sie wissen, wie Sie, wie viel Ihre Reise werden Sie zurück, können Sie sich auf die Sicherung der Geld arbeiten Sie tatsächlich benötigen. Es ist schlimm genug Geld für eine Reise in erster Linie zu leihen, so dass Sie nicht wollen, mehr Geld borgen, als erforderlich.

Vergleichen Sie persönliche Darlehen und Kreditkarten

Die beiden beliebtesten Finanzierungsmethoden für die Reise sind persönliche Darlehen und Kreditkarten. Während ein persönliches Darlehen mit einem festen Zinssatz, festen Tilgungsplan bietet, und feste monatliche Zahlung, wird eine Kreditkarte, können Sie Ihre Reise berechnen, wie Sie nur den Betrag, den Sie ausleihen gehen und zurückzahlen. Kreditkarten sind in der Regel als persönliche Kredite höhere Zinsen haben, aber beide Finanzprodukte sind leicht, sich online zu bewerben.

Einer der Vorteile von Reise Kreditkarten ist speziell, dass Sie wie Reiserücktritt / Unterbrechungsversicherung, Gepäckverspätung Versicherung wertvolle Reisevorteile bekommen können, und keine ausländischen Transaktionsgebühren. Sie können auch Reise belohnt oder Cash-Back auf Ihre Reisekosten verdienen, die Sie verwenden können Sie Ihre Kosten oder sparen für ein neues Abenteuer zu bestreiten.

Allerdings Reise Kreditkarten kommen mit hohen Zinsen, die die Kosten für die Reise dramatisch steigen machen kann. Aus diesem Grunde können Sie mit einer niedrigen Zins Kreditkarte oder einem, die verfügt über 0 Prozent APR auf Käufe für eine begrenzte Zeit besser dran.

Egal, ob Sie auf einer Kreditkarte oder persönliche Darlehen entscheiden, stellen Sie sicher, dass alle Ihre Möglichkeiten vergleichen und wie sie stapeln sich in Bezug auf die Prämien, Vergünstigungen, Zinsen und Belohnungen. Die Welt erwartet, aber die beste Reise, ist eine, die Ihre Finanzen nicht ruinieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Regeln für die Verwendung Ihrer EC-Karte in Europa

Wenn Sie ein US-Bürger planen eine Reise nach Europa in naher Zukunft sind, ist es wichtig, die Regeln zu kennen für Ihre EC-Karte in Europa verwenden. Sie wollen sicher sein, können Sie weiterhin Ihr Geld zugreifen, während Sie auf der Reise sind und vermeiden Sie Ihr Konto als Betrug gekennzeichnet ist.

Überprüfen Sie das Netzwerk , bevor Sie reisen .

Wenn Sie eine Debitkarte mit Visa oder Mastercard-Logo haben, sollten Sie eine ziemlich einfache Zeit haben Ihre EC-Karte in Europa verwenden.

Ihre EC-Karte wird auch das Symbol eines Debitkarte Netzwerk wie PLUS, Cirrus oder Maestro. Wenn Sie Ihre EC-Karte an einem Geldautomaten-die verwenden der beste Weg ist, Geld zu bekommen, wenn Sie in Europa unterwegs sind-Check für diese Symbole sein, dass Ihre Karte kompatibel ist.

Lassen Sie Ihre Bank wissen Sie unterwegs sind .

Bevor Sie aus Kopf, geben Sie Ihre Bank einen kurzen Anruf, sie wissen zu lassen, werden Sie aus dem Land reisen. Geben Sie ihnen das Datum der Abreise und der Rückkehr, so dass Ihre Bank nicht einen Einfluß auf Ihre EC-Karte setzen. Andernfalls kann Ihre Bank automatisch markiert Ihre internationalen Transaktionen als betrügerisch, die einen Streit zu behandeln sein könnten. Denken Sie daran, dass es eine Zeitdifferenz bis zu 10 Stunden zwischen den einzelnen Ländern in Osteuropa und in den Westen der Vereinigten Staaten, die es Ihrer Bank schwierig machen kann, während der Geschäftszeiten zu kontaktieren.

Bestätigen Sie die internationalen Transaktionsgebühren Sie zahlen .

Während Sie Ihre Bank am Telefon haben, ist es hilfreich, die Gebühren erfahren Sie sowohl für Einkäufe in Europa berechnet werden Ihre Debitkarten für die Verwendung und Bargeld aus dem Geldautomaten zum Abziehen.

Die meisten Banken eine Gebühr für Ihre Transaktion in eine andere Währung umzuwandeln. Der Euro ist am häufigsten in ganz Europa eingesetzt, aber einige andere Länder haben ihre eigene Währung wie dem Britischen Pfund oder dem Schweizer Franken. Sie können eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz der Transaktion zahlen. Sie müssen in diesen ausländischen Transaktionsgebühren in Ihr Budget berücksichtigen, so dass Sie nicht von Fonds auslaufen wird.

Mit Hilfe einer Debitkarte, die für internationale Reisen ist toll, können Sie über die Gebühren sparen.

Überprüfen Sie Ihre tägliche Bargeldabhebung Limit .

Sie wollen mit Ihnen eine bestimmte Menge an Bargeld mit sich führen nur, wenn Sie an Orten unterwegs sind, die nicht wollen, Debitkarten akzeptieren oder Sie bei jeder Transaktion zahlen Wechselgebühren zu vermeiden. Prüfen Sie die Stromgrenze täglich Bargeldabhebung bestätigen es für die Menge hoch genug ist, die Sie jeden Tag zurückziehen können. Wenn nicht, fragen Sie Ihre Bank Ihren Rückzug Limit zu erhöhen, während Sie auf der Reise sind. Sie können wieder die Grenze senken, wenn Sie wieder zu Hause sind.

Stellen Sie sicher , dass Sie eine vierstellige PIN haben .

Geldautomaten in Europa wird eine PIN länger oder kürzer als vier Ziffern nicht akzeptieren, so stellen Sie sicher, dass Sie Ihre PIN korrekt eingestellt haben, bevor Sie auf Ihrer Reise abweichen. Während Sie Bargeld von einem Geldautomaten mit einer Kreditkarte abheben können, ist es besser, Ihre EC-Karte zu verwenden, da Voraus einer Kreditkarte Bargeld teurer ist.

Zahlt für Einkäufe in lokaler Währung .

Einige Händler können fragen, ob Sie in US-Dollar für den Kauf zu zahlen. Während es einfacher für Sie die Mathematik auf diese Weise zu tun, dann ist es in der Regel teurer. Die Kaufleute laden im Wesentlichen ihren eigenen Wechselkurs, die als viel höher sein kann, was Ihre Bank Sie auflädt.

Sie können einen Wechselkurs Rechner App auf Ihr Telefon so schnell wie Währungen umrechnen können.

Bringen Sie eine Ersatzkreditkarte oder Debitkarte .

Sie wollen nicht, ohne eine zweite Finanzierungsquelle in Europa stecken. Bringen Sie eine andere Kreditkarte oder Debitkarte mit. Achten Sie darauf, dass die Bank anrufen, bevor auch reisen und überprüfen Sie die Gebühren und die täglichen Auszahlungslimits. Sie nicht die beiden Karten mit Ihnen zur gleichen Zeit tragen. Lassen Sie ein, wo Sie bleiben so, dass, wenn Ihre primäre Debit-Karte verloren geht oder gestohlen wird man nicht ohne eine Zahlung sein wird. Wenn Sie sich unwohl sind Ihre zweite Karte in Ihrem Hotel oder Airbnb verlassen, tragen sie zu Ihrer Person, sondern getrennt von Ihrer Hauptkreditkarte. Zum Beispiel könnten Sie eine Karte in der Brieftasche und eine andere in Ihrem Schuhe tragen.

Seien Sie von Debitkartenbetrug Schutzgesetze beachten .

Bei der Verwendung von Karten Ihrer Debit bedeutet dass Sie nicht eine Kreditkarte Gleichgewicht zu schaffen, kann es riskanter sein. Wenn Ihre EC-Karte verloren geht oder gestohlen wird, haben Sie zwei Werktage, um es an die Bank zu melden. Dies schränkt die Haftung für betrügerische Abbuchungen auf nur $ 50. Danach könnte man für $ 500 oder Ihr gesamtes Gleichgewicht haftbar, wenn es Sie 60 Tage oder mehr nimmt Ihre fehlende Karte zu melden. Eine fehlende Debitkarte bringt Ihre gesamte Gleichgewicht zu risiko das Geld, das Sie und hinterlegt in Ihrem Girokonto verdient haben.

Mit einer Kreditkarte sind Sie haften nur für maximal 50 $ in betrügerischen Gebühren, wenn Ihre Karte verloren geht. Und es ist Ihr Kreditlimit, das gefährdet ist, nicht Ihr Bankkontostand. Das bedeutet nicht, dass Sie nicht Ihre EC-Karte verwenden können; nur zusätzliche schützend, da Ihr Geld in Gefahr ist, wenn Sie Ihre Karte verlieren.

Glücklicherweise ist das Bankensystem in Europa nicht dramatisch verschieden von dem der Vereinigten Staaten. Üben Sie diese einfachen Regeln für Ihre EC-Karte in Europa verwendet, wird Ihre EC-Karte nutzbar und schützen die Guthaben auf Ihrem Bankkonto halten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner drastisch unterschiedliche finanzielle Stile haben, kann dies Ihrer Beziehung schaden. Sie und Ihr Ehepartner müssen einen Weg finden, um Ihre Finanzen in Harmonie zu verschmelzen, zum Guten oder zum Schlechten. Wie können Sie mit dieser Situation umgehen? Probieren Sie diese innovative Taktik aus:

Richten Sie ein Konto für “Ihre”, “meine” und “unsere” ein

Richten Sie ein gemeinsames Bankkonto ein, von dem aus Sie Ihre kombinierten Rechnungen wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Gas und andere notwendige Lebenshaltungskosten bezahlen.

Führen Sie außerdem separate Konten, auf denen jeder Ehepartner ein wenig flexibles Geld hat, das er nach Belieben ausgeben kann. Vereinbaren Sie einvernehmlich, dass jeder Ehepartner dieses Geld auf die für ihn am besten geeignete Weise ausgeben darf und der andere Partner keine Einwände erheben kann (vorausgesetzt, das Geld wird für etwas ausgegeben, das legal und ethisch ist).

Sobald Sie beide dieses Konto eingerichtet haben, müssen beide Ehepartner die Regel einhalten, dass sie keinen Einwand dagegen erheben können, wie der andere Partner sein Geld ausgibt, unabhängig davon, wie sie sich fühlen. Es ist am besten, wenn beide Ehepartner keine Meinung äußern.

Schweigen Sie über die Einkäufe Ihres Partners wie bei einem Bekannten. Das ist nicht dein Geld; Es ist Geld, das Ihrem Ehepartner gehört, und im Interesse Ihrer Beziehung haben Sie beide vereinbart, über diesen Teil Ihres Budgets die volle Autonomie zu genießen.

Wie viel sollten Sie dafür budgetieren?

Sie müssen zusammenarbeiten, wenn Sie entscheiden, wie groß Ihre individuellen Konten sein sollen. Einige Paare führen individuelle Konten, die zufällige Geldbeträge darstellen, z. B. 1% oder 2% ihres gesamten Haushaltsbudgets. 

Wenn ein Paar beispielsweise zusammen 5.000 US-Dollar pro Monat einbringt und 2 Prozent dieses Einkommens auf seine individuellen Konten verteilt, hat es jeweils 50 US-Dollar pro Monat (insgesamt 100 US-Dollar), mit denen es nach Belieben spielen kann. 

Andere Paare entscheiden sich dafür, einen größeren Teil ihres Haushaltsbudgets auf ihren individuellen Konten zu belassen, beispielsweise 5%, 10% oder sogar 20%. 

Wenn dasselbe Paar, das zusammen 5.000 US-Dollar pro Monat einbringt, beschließt, 20% seines Einkommens für dieses Projekt zu verwenden, erhält jeder einzelne Partner 500 US-Dollar pro Monat, die er nach Belieben ausgeben kann. In diesem Beispiel werden insgesamt 1.000 US-Dollar für das Projekt „Ihr und meins“ bereitgestellt.

Unterschiedliche Beträge verdienen

Diese Situation wird schwierig, wenn Sie und Ihr Ehepartner drastisch unterschiedliche Geldbeträge verdienen. Der Ehegatte mit dem höheren Einkommen hat möglicherweise das Gefühl, dass er den Ehegatten mit dem niedrigeren Einkommen subventioniert, insbesondere wenn beide Ehegatten einkommensschaffende Jobs außerhalb des Hauses haben, der Ehegatte mit dem höheren Einkommen jedoch tendenziell länger arbeitet. In einigen Beziehungen kann dies zu Ressentiments führen.

Auf der anderen Seite kann sich der Ehegatte mit niedrigerem Einkommen unterbewertet fühlen, insbesondere wenn er oder sie die meisten Haushaltsaufgaben übernimmt. In diesen Situationen hat der Ehegatte mit niedrigerem Einkommen möglicherweise das Gefühl, dass seine inländischen Beiträge nicht anerkannt werden.

Für dieses Problem gibt es keine einheitliche Lösung. Hier sind einige Möglichkeiten:

• Einige Paare weisen jeder Person unabhängig vom Einkommen jedes Einzelnen den gleichen Geldbetrag zu . 
• Einige Paare weisen jeder Person Geld zu, das proportional zu ihrem jeweiligen Einkommensniveau ist. Wenn ein Partner 70% des kombinierten Haushaltseinkommens einbringt, während der andere Partner die restlichen 30% einbringt, erhält jeder Einzelne ein persönliches Ausgabenkonto, das proportional zu seinem finanziellen Beitrag ist. 
• Einige Paare zahlen dem Ehepartner, der die meisten Haushaltsaufgaben erledigt, ein „Gehalt“. 

Wie Sie sehen können, handelt es sich hierbei um einzigartige Ansätze. Keines davon ist besser oder schlechter als jede andere Option, sie sind einfach anders. Persönliche Finanzen sind „persönlich“, daher müssen Sie entscheiden, welcher Ansatz am besten zu Ihren Werten, Persönlichkeiten und Stilen passt. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.