Wenn Sie diese Zeilen lesen, sind Sie erleben wahrscheinlich Bedauern Zeichner. Sie haben herausgefunden, dass für Ihre Liebsten, dass die Kreditkarte oder Darlehen cosigning war keine gute Idee, und Sie mögen Ihren Namen aus den Schulden entfernen. Entfernen Sie Ihren Namen aus einem cosigned Darlehen wird nicht einfach sein, für einige Schulden kann es auch gar nicht möglich sein.

einen Kredit oder eine Kreditkarte Cosigning erzählt im Grunde die Bank, dass Sie bereit sind, Zahlungen zu leisten, wenn die andere Person nicht.

Cosigning bedeutet auch die Bank, die Sie für die Zahlung verfolgen kann, selbst wenn die andere Person Konkurs-Dateien oder verstirbt, bevor die Schulden bezahlt werden.

Als allgemeine Regel gilt, wird die Bank nicht, Ihren Namen aus einer cosigned Schulden entfernen, wenn die andere Person unter Beweis gestellt hat sie das Darlehen auf ihrem eigenen behandeln können. Denken Sie daran: Sie würde nie hatte, wenn der andere Kreditnehmer von Anfang an diese Fähigkeit gezeigt cosign gefragt wurden. Vielleicht Dinge haben sich seitdem geändert. Die Bank wird auf jeden Fall Beweis will.

Entfernen Ihres Namens aus einem cosigned Loan

Holen Sie sich einen Mitsignierer Release . Einige Darlehen haben ein Programm , das ein Mitsignierer Verpflichtung nach einer bestimmten Anzahl von aufeinanderfolgenden pünktlichen Zahlungen freigeben wird vorgenommen wurde. Zwei Jahre pünktlicher Zahlungen scheinen die Norm zu sein. Lesen Sie durch Dokumente , Ihres Darlehens zu sehen , ob es irgendeine Art von Programm ist im Zusammenhang mit Ihrem Darlehen. Oder rufen Sie die Kreditgeber und fragen , ob so etwas zu Ihrem Darlehen gilt.

Refinanzieren oder konsolidieren . Eine weitere Option ist der andere Kreditnehmer das Darlehen in ihre Namen haben refinanziert. Um für eine Refinanzierung zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer einen guten Kredit – Geschichte und ein ausreichendes Einkommen haben , um das neue Darlehen monatlichen Zahlungen zu leisten. Konsolidierung ist gemeinsam mit Studentendarlehen. Wenn der Kreditnehmer qualifiziert, können sie die Konsolidierung Darlehen verwenden , um das Darlehen auszahlen Sie cosigned.

Die ursprünglichen cosigned Darlehen würden nach wie vor auf Ihrem Kredit-Bericht aufgeführt werden, aber es sollte das Konto geschlossen und in voller Höhe gezahlt anzuzeigen. Zahlungen – und Nicht-Zahlungen – auf der Konsolidierung Darlehen werden Sie nicht beeinflussen, wenn Ihr Name nicht auf dem Darlehen aufgeführt ist.

Verkauf des Vermögenswerts und zahlen das Darlehen ab . Wenn Sie auf einem Haus oder Auto – Darlehen zusammen unterzeichnet und die andere Person macht die Zahlungen nicht als notwendig, können Sie in der Lage sein , den Vermögenswert (das Auto oder das Haus) zu verkaufen und das Geld verwenden , um das Darlehen auszahlen. Ihr Name auf den Titel sein muss , das Eigentum an jemand anderen zu verkaufen.

Entfernen Sie Ihren Namen aus einer Kreditkarte

Der Kreditkartenaussteller kann gern Ihren Namen von der Kreditkarte entfernen, wenn es auf der Karte kein Gleichgewicht ist. Wenn jedoch ein Gleichgewicht ist, müssen Sie es zahlt sich aus, bevor Sie diese Art von Änderungen an dem Konto vornehmen können.

Übertragen Sie die Balance . Der andere Kreditnehmer kann in der Lage sein , um das Gleichgewicht zu einer Kreditkarte zu übertragen , die nur in ihrem Namen. Sobald die Waage übertragen wird, schließen Sie die Kreditkarte so zukünftige Gebühren nicht auf dem Konto. Um von zukünftig Kosten zu halten gemacht werden, können Sie die Kreditkartenunternehmen bitten , einen Kommentar in ihrem System hinzuzufügen , das anzeigt , dass das Kreditkartenkonto soll nicht wieder geöffnet werden.

Zahlen den Restbetrag selbst aus . Es wird nicht Spaß sein , eine Kreditkarte Gleichgewicht zahlen Sie nicht machen und nicht profitieren von. Allerdings ist die Balance zu zahlen besser als Ihre Bonität zu ruinieren und mit Schulden Sammler Sie verfolgen. Sie können sogar das Konto schließen oder die Kreditkartenunternehmen das Kreditlimit einfrieren haben so keine Zukunft können Ladungen auf die Karte gemacht werden, vor allem während Sie versuchen , die Balance zu befreien.

Entfernen Sie Ihren Namen von einem geschmiedeten Loan

Wenn ein geliebter Mensch Ihre Unterschrift auf einem Darlehen geschmiedet hat, es bringt Dich in einer schwierigen Situation. Sie wollen nicht für eine Entscheidung haftbar gemacht werden, die Sie nie gemacht, aber Sie wollen auch Ihre Liebsten für Fälschung oder Betrug festgenommen werden, um zu vermeiden, dass – etwas, das passieren könnte, wenn Sie pfeifen sich um den Haken zu bekommen.

Der Kreditgeber wird wahrscheinlich nicht Ihren Namen aus einem geschmiedeten Darlehen entfernen, wenn Sie die Fälschung der Polizei melden oder ihnen eine unterzeichnete eidesstattliche Erklärung geben, wo der Fälscher zu der Straftat zulässt.

Beide setzen Sie Ihre eine Gefahr, rechtliche Schritte geliebt. Wenn Sie nicht die Kreditgeber wissen, von der Fälschung lassen bald, nachdem Sie herausfinden, könnte Ihr Schweigen als Bestätigung interpretiert werden. Mit anderen Worten, Sie könnten für das Darlehen haftbar gemacht werden.

Sie könnten versuchen, eine der Aktionen bereits erwähnt zu nehmen: die Person von refinanzieren oder um das Darlehen zu konsolidieren oder das Gleichgewicht zu übertragen, wenn es sich um eine Kreditkarte ist. Sie können auch eine Anordnung mit dieser Person machen müssen sie das Darlehen innerhalb einer gewissen Zeit amortisieren, eher früher als später. Sie könnten die Fälscher haben ein Affidavit unterzeichnen, um die Fälschung Zulassung nur für den Fall sie nicht das Darlehen auszahlen und später versuchen, zu behaupten, dass Sie cosign tat.

Letzter Ausweg

Wenn Sie nicht die Kreditgeber können Ihren Namen aus einem cosigned Darlehen oder Kreditkarte Gleichgewicht, die beste Wahl zu entfernen, ist zumindest die minimalen Zahlungen zu halten, bis der Saldo ausgezahlt wird oder bis den anderen Kreditnehmer kann das Konto bekommt in ihrem eigener Name. Cosigning kann nicht zu einem Problem werden, wenn die andere Person nicht mit den Zahlungen mitzuhalten, so in die Gewohnheit den Zahlungsstatus zu prüfen, vor allem in den Tagen vor dem Fälligkeitsdatum führen, auf dem Fälligkeitsdatum und das Datum nach . Sie nicht zu lange warten, weil verspätete Zahlungen gehen auf Ihrem Kredit-Bericht nach 30 Tagen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Obwohl sie in der Brieftasche genau gleich versteckt aussehen kann, Kreditkarten und Debitkarten sind zwei sehr unterschiedliche Arten von Zahlungsmethoden.

eine EC-Karte ist ähnlich mit Bargeld oder einem altmodischen Papier Scheck bezahlen. Eine EC-Karte (die von einer Prepaid-Debitkarte auch unterschiedlich ist) wird auf Ihr Bankkonto gebunden, und wenn Sie einen Kauf tätigen, werden die Mittel von Ihrem verfügbaren Guthaben abgezogen.

Kreditkarten, auf der anderen Seite arbeitet ganz anders. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um einen Kauf zu tätigen, sind Sie im Wesentlichen ein Darlehen von Ihrem Kreditkartenunternehmen herausnehmen, die Sie später erforderlich sein würden zurück zu zahlen. Das Darlehen wird aus einer vorgegebenen Menge gezogen, formal Ihr Kreditlimit genannt. Es kann wieder zurückgezahlt, und dann gezogen werden. Dies kann immer und immer für so viele Jahre auftreten, wie Sie die Karte verwenden möchten.

Wie alle Finanzprodukte gibt es Vor-und Nachteile im Zusammenhang mit sowohl Debit- und Kreditkarten. Wenn Sie bereits einige Vorurteile, welche Art von Kunststoff haben am besten ist, versuchen, diese für einen Moment beiseite zu setzen und einen Blick auf die Vor- und Nachteile nehmen jede Zahlungsmethode zu bieten hat.

Fraud Protection

Kreditkarte und Debitkartenbetrug ist leider recht häufig. Niemand ist immun. Ich war zu zählen das Opfer von Kreditkartenbetrug zu oft. Die Chancen sind recht gut, dass Sie bereits mit unberechtigten Gebühren zu einem bestimmten Zeitpunkt behandelt haben, vielleicht mehrere Male. Zum Glück, wenn Sie Ihre Kreditkarteninformationen kompromittiert oder gestohlen wird, sind Sie sehr gut aus finanzieller Sicht geschützt.

Der Fair Credit Billing Act (FCBA) ist das Bundesgesetz, das Sie für den Fall, schützt Sie Kreditkartendiebstahl oder Betrug erfahren. wenn Sie unberechtigte Gebühren zu Ihrem Kartenaussteller berichten innerhalb von 60 Tagen, Ihre Haftung für betrügerische Transaktionen pro FCBA, wird bei $ 50 begrenzt.

Am oberen Rand des FCBA Umzäunungen, der alle vier der großen Kreditkarten-Netzwerke (Visa, Mastercard, American Express und Discover) haben eine Null-Haftung Betrug Politik. In Wahrheit, werden Sie wahrscheinlich nie einen Cent zahlen, wenn Sie Kreditkartenbetrug umgehend melden. Und, dass das Geld gestohlen wurde oder „gebraucht“ ohne Ihre Zustimmung ist nicht wirklich Ihr Geld – es ist das Geld der Kartenausgeber.

Es ist erwähnenswert, dass der Electronic Fund Transfer Act (EFTA) schützt SieFormal vor unbefugten Debitkarten-Transaktionen als auch. Allerdings sind die EFTA der Schutz weniger robust.

Zum Beispiel im Rahmen der EFTA, Ihre Haftung für nicht autorisierte Transaktionen steigt auf $ 500 statt $ 50 , wenn Sie mehr als zwei Werktag warten , um den Betrug zu melden. Auch im Gegensatz zu Kreditkartenbetrug, wenn nicht autorisierte Lastschriften auftreten, es ist Ihr Geld , das gestohlen wurde. Dies könnte zu einer Vielzahl von anderen Problemen führen , wenn Sie zum Beispiel keinen Zugriff auf die Mittel verfügen , die auf Ihrem Bankkonto sein sollen , wenn Miete, Rechnungen oder sonstige finanzielle Verpflichtungen fällig.

Kredit Gebäude

Ein weiterer Vorteil der Öffnung und mit einer Kreditkarte ist verantwortungsvoll die Tatsache, dass damit das Potenzial hat, helfen Sie stärker Kredit zu bauen. Halten Sie Ihre Kreditkarte Guthaben niedrig, und vorzugsweise in voller jeden Monat ausgezahlt, und jede einzelne Zahlung auf Zeit. Sie sehen wahrscheinlich diese Konten einen positiven Einfluss auf Ihrem Kredit-Scores im Laufe der Zeit haben.

Bortenmehrausgaben

Der primäre Vorteil, dass die Menschen mit der Verwendung von Debitkarten über Kreditkarten assoziieren, ist die Tatsache, dass Debitkarten Überschreitungen entmutigen oder sogar unmöglich machen. Sie werden vielleicht nicht ein großer Geld-Manager sein, aber wenn Sie sich entscheiden, eine Debitkarte zu verwenden, zumindest werden Sie nicht in Schulden gehen.

Inzwischen haben etwa 29 Millionen Amerikaner eine Kreditkarte Gleichgewicht für zwei Jahre durch oder mehr, was darauf hinweist, dass sie chronisch mehr ausgeben, als sie sich leisten können.

Doch die Wahrheit ist, dass, wenn Sie ein Überschreitungen Problem haben, wird eine EC-Karte nicht wirklich beheben. Es wird lediglich Ihre Ausgaben, um das Gleichgewicht in Ihrem Girokonto zu beschränken. Auf der anderen Seite könnten Sie ein Kreditkartenkonto mit einer absichtlich niedrigen Grenze öffnen und vielleicht das gleiche Ziel erreichen, während immer noch besser Betrug Schutz genießen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ertrinken unter einem Stapel von teueren Kreditkarten-Schulden? Haben das Geld keine große Scheck zu schreiben , es lohnt sich? Sind die ausgereizt-out – Karten zu töten Ihre FICO und Vantages Kredit – Scores? Wenn ja, sind Sie sicherlich nicht allein. Landesweit stieg insgesamt Kreditkartenschuld 1 Billion $ im vergangenen Jahr über, nach dem Nilson Bericht .

Es ist kein Geheimnis, dass Schulden übermäßige Kreditkarte oft schwerwiegende finanzielle Probleme vorweg. In der Tat, wenn Sie derzeit mehr auf Ihre Kreditkarten verdanken, als Sie in diesem Monat auszahlen kann es sich leisten, dann sind Sie bereits in Schwierigkeiten und verschwenden Sie Ihr Geld. Um noch schlimmer zu machen, dass ausstehenden Kreditkartenschulden, die Ihren Geldbeutel weh könnte auch sein, Ihre Kredit-Scores zu verletzen.

Warum Credit Card Debt Hurts Credit Scores

Viele Verbraucher finden es überraschend, dass auch „on-time“ Kreditkartenkonten Kredit-Scores beschädigen können. Die Wahrheit ist es viel mehr als gute Bezahlung Geschichte nimmt ein großes Kredit-Score zu verdienen. Payment Geschichte ist nur ein Teil des viel größeren Puzzles. Ausstehende Kreditkartenschulden können eine negative Auswirkung Kredit-Score haben, auch wenn Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen bei Fälligkeit zu machen.

Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages sind entworfen, um zu vergleichen, wie viel Kreditkartenschulden Sie (Salden) schulden, mit wie viel Sie sind berechtigt, (Grenzen) zu verbringen. Diese Beziehung zwischen Ihrer Kreditkarte Guthaben und Grenzen als Ihren Schulden-to-Limit-Verhältnis oder Ihrem revolvierenden Nutzungsverhältnis bezeichnet.

Sie können Ihren revolvierenden Nutzungsgrad auf einem Kreditkartenkonto, indem man das Gleichgewicht durch das Kreditlimit und multipliziert diese Zahl mit 100 berechnen, wenn Sie ein Kreditkartenkonto mit einem $ 5.000 Limit und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 2.500 haben, dann revolvierenden Nutzungsgrad liegt bei 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Zahlen, dieses Gleichgewicht auf $ 1.000, und Ihr neuer revolvierende Nutzungsgrad würde 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Je höher dieser Prozentsatz, der Ihr Kredit-Scores senken … es ist so einfach.

Das Personal Loan Lösung

Natürlich, wenn Sie sich leisten können, einen großen Scheck zu schreiben und alle oder einen großen Teil Ihrer Kreditkarten-Schulden tilgen, dann sollten Sie vielleicht so tun. Doch wenn Sie Ihre Kreditkarte Schuldentilgung auf einmal nicht möglich ist, gibt es noch einige andere intelligenten Möglichkeiten, um Ihre Kreditkarte Schulden zu behandeln. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Kredit ist eine solche Lösung. Hier sind zwei große Gründe, warum:

1. Es kann billige Schulden.

Kreditkarte Zinssätze sind in der Regel unter den höchsten Raten, die Sie jemals bezahlen. Es ist nicht ungewöhnlich für den allgemeinen Gebrauch Kreditkarte (American Express, Discover, Mastercard, Visa) Zinsen deutlich über 15% steigen, auch für Menschen mit guter Bonität. Die Zinssätze für Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten sind fast immer gut in den 20er Jahren.

Im Vergleich dazu sind persönliche Darlehen Zinsen oft viel weniger teuer, vor allem wenn Sie anständigen Kredit. (Es versteht sich, dass ein Hoch Interesse persönliche Darlehen – sie auch über 20% für Bewerber mit mittelmäßigen Kredit klettern können -. Nicht sehr hilfreich sein)

2. Es ist fast garantiert, um Ihr Kredit-Scores verbessern.

Persönliche Darlehen sind ungesicherte Ratenkredite, nicht revolvierende Konten wie Kreditkarten. Als Ergebnis, wenn Sie die ausstehenden Schulden auf einem Ratenkredit tragen, werden Ihre Ergebnisse nicht in der gleichen Art und Weise negativ beeinflusst, wie sie sind, wenn Sie hervorragende revolvierenden Schulden tragen. In der Tat zählt das Gleichgewicht Sie auf einem Ratenkredit tragen typischerweise gegen Sie nur sehr wenig, wenn überhaupt, von einem Kredit-Scoring-Standpunkt.

Und denken Sie daran, dass die mathematische Problem, das wir oben nur wenige Momente vor getan hat? Wenn Sie waren Ihre revolvierenden Kreditkartenschulden in Rate Schulden konvertieren, dann ist die „Dreh utilization“ Problem hört auf zu existieren, weil Rate Schulden nicht in das mathematische Problem berücksichtigt wird.

In der Tat sind, wenn Sie Ihre Kreditkarte Schulden über mehrere Karten mit einem Ratenkredit zu tilgen, Ihre Schulden-to-Limit-Verhältnis gehen kann sehr gut auf Null, und Ihre Ergebnisse werden wahrscheinlich durch das Dach schießen – vorausgesetzt, Sie halten bis zu Datum auf Zahlungen mit Ihrem neuen persönlichen Kredit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Young adults with the dream of homeownership are increasingly waking up to something else: the reality of the student loan crisis.

A study by the Federal Reserve revealed that for every 10 percent increase in student loan debt a person holds, there’s a one to two percentage point drop in the homeownership rate during the first five years after exiting school. And the Federal Reserve Bank of New York determined that up to 35 percent of the decline in homeownership among adults 28 to 30 can be chalked up to student loan debt.

Some may shrug off those statistics or attribute them to the uncertainty of life and one’s career path in the years immediately after college. But the fact is that 83 percent of people age 22 to 35 with student loan debt who have not bought a house blame it squarely on their overwhelming loans – not their age, and not their careers.

The Federal Reserve points out that as student debt in this country more than doubled over the course of 10 years, home ownership markedly declined.

“I think student loans are our next big financial crisis as a nation,” said Jennifer Beeston, the vice president of mortgage lending at Guaranteed Rate Mortgage. “Student loans are the largest issue I’m currently seeing in potential homeowners. In many cases their student loan payments are as much or more than mortgage payments.”

To be fair, owning a home with a white picket fence out front — and the ongoing maintenance costs — is not everyone’s dream. But for those who do have such aspirations, monthly student loan payments are proving to be a triple whammy.

Debt to Income Ratio

One of the key measures lenders consider when reviewing a mortgage application is an individual’s overall debt to income ratio. With student loan payments eating up a vast portion of the money borrowers have to live on each month, it has become increasingly challenging to pass this test successfully.

“As expensive as college has become, and with as much debt as the average graduate has, it’s difficult to add a mortgage to their monthly payments for the first few years after finding your career,” said Mike Windle, retirement planning specialist at C. Curtis Financial Group in Plymouth, Mich. “The biggest reason why student loans are impacting home ownership is its toll on debt to income.”

The good news is that more and more graduates are landing jobs right out of college, Windle said. However, it still takes most people as long as a decade to pay off their student loans.

Beeston, who has been a mortgage lender for more than a decade, says in recent years the amount of education-related debt her clients walk in with has skyrocketed.

“I spend every day talking to people about their finances. Over the last three years I have seen student loans becoming progressively more of an issue,” said Beeston. “Ten years ago, $100,000 in student loan debt would have been out of the norm. Now I see it every day.”

“I’m seeing people putting off buying a home because of their student loans,” Beeston continued. “This is not just doctors and lawyers facing this level of debt. I’m seeing it across the board.”

Credit Score

While federal student loans can offer some relief in times of financial hardship, such as deferment or forbearance, private loans typically don’t. And often when borrowers can’t make ends meet after college, they let student loan payments slide, falling behind a month or two or neglecting their loans entirely. This is one of the worst things to do if you hope to buy a home in the near future.

“If you default on your student loans, the hit to your credit score can cripple your ability to purchase your first home for up to seven years,” said Windle.

The student loan delinquency rate is currently around 10 percent.

While improving your credit score is typically something that takes time, you can also try providing mortgage lenders a letter of explanation, detailing the circumstances that led to the delinquency.

Saving a Down Payment

Squirreling away the down payment for a home is the third major obstacle faced by those saddled with enormous student debt. With a big chunk of your income getting siphoned off toward student loans, saving up the standard down payment — 20 percent of the purchase price — can become a distant dream, taking years to achieve.

On this front, Windle suggests not rushing to buy a home before you have enough money accumulated. Doing so may be far more expensive. Without 20 percent down, you’ll likely be required to pay PMI – private mortgage insurance, a fee that protects the lender if you stop making payments on the loan. The PMI fee is added to your monthly mortgage payment.

“I tell my clients not to rush. Take the time to save up and accumulate 20 percent so you don’t have to pay PMI,” advised Windle.

For those seeking a way around the 20 percent, Windle suggests researching Federal Housing Administration (FHA) loan programs, some of which provide mortgages to those who have as little as 3.5% for a down payment. These same programs often have lower credit score requirements, as low as 580 in some cases.

The FHA offers adjustable rate and fixed rate loans, which allow for financing up to 96.5 percent of the purchase, keeping closing costs and down payments to a minimum.

What’s more, lenders Fannie Mae and Freddie Mac have also become more responsive to the challenges faced by student loan holders, said Rick Bechtel, executive vice president and head of U.S. mortgage banking at TD Bank.

“This need is known even at those levels,” said Bechtel. “So you will see all kinds of programs today that require three percent down or one percent down. And these are not just programs for low and moderate income people.”

“The programs that existed up until the last year or two would allow for the low down payment only if you were low to moderate income. That was a trick box for many applicants,” Bechtel added. “But now you’re looking at one percent or three percent down programs that are not specific to low to moderate-income borrowers. There’s now a program for everybody.”

Additional Steps to Take

One of the most common pieces of advice offered by financial experts is to refinance your student loans if homeownership is on your to-do list.

A good refinancing program can lower monthly payments, making them more manageable and thus freeing up cash to put toward other things, such as saving up a down payment or paying a mortgage. Federal student loans also offer income-based repayment plans.

“It is hard to believe the number of people who have still not worked their way into an income-based repayment plan,” said Bechtel.

Few people are aware that mortgage lenders will now use the lower, income-driven student loan payment amount when calculating an applicant’s debt to income ratio. That’s a clear departure from previous policy — and a beneficial one if you’ve got student debt.

There was a time when regardless of what the actual monthly student loan payment was, lenders would still determine debt to income ratio based on the total student debt amount averaged out over the term of the student loan, Bechtel explained. The shift to acknowledging the lower monthly income-based payment is a big win for mortgage applicants.

And one last consideration, for the lucky few who have someone in their life who’s generous enough to help with the loans: Don’t squander the opportunity.

“If you have a family member who is willing to pay off your student loans, take them up on it. I often hear, ‘My parents would pay them off but I don’t want them to have to,’” said Beeston. “If anyone is offering, it’s because they know how crippling student loan debt can be.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine positive Kredit-Geschichte ist wichtiger denn je. Sie müssen gute Bonität haben eine Hypothek zu bekommen, eine Wohnung zu mieten, ein Auto kaufen, eine gute Versicherung Rate bekommen, und manchmal sogar einen Job zu bekommen. Immer mehr Unternehmen werden wahrscheinlich das Argument, dass sie benötigen, um Ihre Kredit-Geschichte zu überprüfen, bevor sie mit Ihnen ins Geschäft.

Wenn Sie schlechten Kredit oder keinen Kredit haben, Ihr Ziel ist zweifellos eine positive Kredit-Geschichte zu bauen.

Es ist keine Zauberei. Sie können nicht direkt Dinge zu Ihrem Kredit-Bericht hinzuzufügen. Stattdessen müssen Sie auf Ihre Gläubiger und Kreditgeber abhängig Updates an die Auskunfteien auf Ihrem Konto Geschichte basiert zu senden.

Es gibt drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und Transunion. Kreditoren Sie Geschäfte machen mit nur Ihre Kredit-Geschichte zu einem der Büros mit dem Büro auf der Grundlage ihrer bestehenden Beziehungen berichten. Bureaus keine Informationen miteinander unter normalen Umständen teilen, so gibt es eine Chance, einige Ihre Konten nur auf einem Kredit-Bericht erscheinen.

Wie eine positive Kredit-Geschichte ist Errichtet

Jeder Monat oder so Ihre Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber senden Sie eine Aktualisierung Ihres Kontostatus. Sie erzählen die Auskunfteien Ihren aktuellen Kontostand, Zahlungsverhalten und andere Details über Ihre Konten. Ich, dass es diese Informationen, die eine positive Kredit-Geschichte hilft beim Aufbau, Ihre Kontodaten sind positiv angenommen wird.

Das bedeutet, rechtzeitige Zahlungen und gesunde Kreditkarte Guthaben.

Es braucht Zeit, positive Informationen zu Ihrem Kredit-Bericht hinzuzufügen, also nicht erwarten, über Nacht oder sogar in einigen Wochen geschehen. Sie können helfen, den Prozess durch mündige Patient und finanziell zu sein.

Was ist, wenn Sie haben keine Konten?

Sie müssen offene, aktive, positive Konten eine positive Kredit-Geschichte zu bauen.

Wenn Sie nicht bereits geöffnet Konten haben, können Sie versuchen, für die Arten von Kreditkarten oder Darlehen für Menschen ohne Kredit oder schlechten Kredit, wie eine gesicherte Kreditkarte oder Einzelhandelsgeschäft Kreditkarte Anwendung. Und wenn Sie nicht auf eigene Faust genehmigt bekommen, ein Verwandter oder Freund kann bereit sein, für Sie zusammen Zeichen oder machen Sie einen autorisierten Benutzer auf einem ihrer Kreditkarten.

Verwenden Sie Ihre Konten der richtige Weg

Während Sie versuchen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, sollten Sie die Dinge vermeiden, dass Ihr Kredit verletzt wird. Dazu gehören verspätete Zahlungen, hohe Kreditlimits und zu viele Kreditkarten-Anwendungen.

Fangen Sie klein an. Erwarten Sie nur kleine Kreditlimits und Kredite zu bekommen, am Anfang, dh weniger als $ 1.000. Gläubiger und Kreditgeber bereit sein, mehr Kredit für Sie zu erweitern, wenn Sie gezeigt haben, dass Sie mit einem wenig verantwortlich sein können. Sie nicht zu viel der verfügbaren Kredite aufbrauchen und zurück zahlen, was Sie pünktlich jeden Monat ausleihen.

Konten, die fälschlicherweise berichtet

Wenn Ihr Kredit-Bericht negativ Konten enthält, die positiv sein sollte, können Sie den Kredit-Bericht Streit Prozess verwenden, um die Informationen korrigiert zu haben. Zum Beispiel können Sie Ihr Kredit-Bericht zeigt, dass Sie auf einer Zahlung spät dran waren, dass Sie sicher, dass Sie pünktlich bezahlt.

Um Kredit-Bericht Fehler zu beheben, müssen Sie einen Streit Brief an die Auskunfteien senden, um den Fehler unter Berufung auf und eine Kopie der Beweis, dass die Information zeigt in der Tat falsch.

Das Büro wird untersuchen, und Ihre Kredit-Bericht überarbeiten, wenn die Untersuchung Ihre Forderung unterstützt. Wenn nicht, können Sie mit einem Rechtsstreit folgen direkt mit dem Unternehmen, das den Fehler gemeldet.

Einige Rechnungen nicht helfen, Ihren Kredit

Nicht alle Rechnungen zahlen Sie jeden Monat erhalten regelmäßig zu Auskunfteien gemeldet. Zum Beispiel, Ihr Handy, Kabel und Kfz-Versicherung Zahlungen nicht helfen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, auch wenn Sie pünktlich bezahlen. Wenn Sie jedoch auf diesen Standard-Zahlungen (um mehrere Monate säumig zu werden), die verspäteten Zahlungen könnten zu Ihrem Kredit-Bericht hinzugefügt werden und verletzen Sie Ihre Fortschritte in Richtung auf ein gutes Kredit-Score zu bauen.

Achten Sie auf Kredit-Reparatur-Betrug und Tricks über Ihr Kredit-Score zu verbessern. Kredit-Reparatur-Unternehmen haben keine Privilegien mit Ihrer Kredit-Geschichte, die Sie nicht auch haben.

eine positive Kredit-Geschichte zu bauen ist nicht so schwer, wie es scheint. Eröffnen Sie ein Konto und zahlen die Rechnung pünktlich jeden Monat und Sie bauen eine positive Kredit-Geschichte. Geben Sie ihm etwas Zeit und mit der Zeit werden Sie in der Lage größere Kreditkartenlimits und Darlehen zu leisten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie Ihre Kreditkarten jeden Monat verwenden und nicht das Gleichgewicht in voller Höhe bezahlt, dann werden Sie weiter in jedem Monat Schulden. Dies ist eine schlechte Situation zu sein, weil Sie Ihre finanzielle Situation noch schlimmer machen. Es ist wichtig, die Kontrolle über Ihre Finanzen sofort zu ergreifen, damit Sie Ihre finanzielle Zukunft ändern können, in eine positive. Wenn Sie ernsthaft Ausgaben Probleme haben, müssen Sie sie zusätzlich zu nehmen, diese Schritte zu adressieren.

Starten Sie durch Ihre Einnahmen und Ausgaben Listing

Der erste Schritt ist eine Liste Ihrer Einkommen und Ihre Ausgaben zu erstellen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie genug machen Ihre Bedürfnisse zu decken. Diese Dinge gehören Ihr Essen, Ihre Unterkunft, Ihre Dienstprogramme und Ihre Kleidung (aber nicht Designer-Labels). Wenn Sie diese Grundausgaben nicht genug, um zu decken, dann müssen Sie Ihr Einkommen bringen und alle andere Kosten in Ihrem Budget zu senken. Sie können in Ihren Wohnkosten suchen müssen, um zu sehen, wenn Ihr Haus Zahlung mehr als fünfundzwanzig Prozent Ihres Einkommens einnimmt. Wenn es müssen Sie in Bewegung betrachten.

Erstellen Sie ein Monatsbudget

Als nächstes müssen Sie ein monatliches Budget erstellen. Dieser Schritt ist wichtig, weil es gibt Ihnen die Kontrolle darüber, wo Ihr Geld geht. Es hilft Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, so dass Sie Ihre Problemzonen finden, und Ihre Ausgaben Gewohnheiten beheben. Es hilft Ihnen auch die Ausgaben zu stoppen, wenn Sie das Geld für den Monat sind.

Wenn Ihr Einkommen ein echtes Problem ist, müssen Sie auf einem extra Job zu übernehmen oder zusätzliche Stunden abholen, so dass Sie Ihre Bedürfnisse zu decken. Ihr Budget sollte in der Lage sein, alle Ihre Kosten zu decken, die benötigt werden, und Sie dann auf die Dinge zurück geschnitten, die Sie wollen, bis Sie nicht mehr über jeden Monat verbringen.

Finden Sie Wege, um wieder auf Temptation und Impuls-Ausgaben

Sie wollen viele nur in Bargeld ändern oder Umschlag Budget, wenn Sie Probleme Festhalten an Ihre Grenzen haben. Wenn Sie Geld wechseln, ist es leicht, die Ausgaben zu stoppen, weil man sehen kann, wenn man kein Geld mehr gibt. Der Schlüssel, um diese Arbeit zu machen, ist nicht auf Ihren Debit- oder Kreditkarten zu verlassen, wenn Sie diese Grenze getroffen. Lassen Sie Ihre Kreditkarten zu Hause, vor allem wenn man in der Mall geleitet werden oder irgendwo anders, wo man Geld ausgeben würde.

Sparen Sie einen Notfallfonds

Viele Menschen verlassen sich auf ihre Kreditkarten, wenn es um unerwartete Ausgaben kommt. Ein Notfall-Fonds kann Ihnen helfen, diese zu stoppen tun. Eine gute Menge liegt zwischen $ 1000 und ein Monatsgehalt. Dies wird die meisten Autoreparaturen und andere Notfälle abzudecken. Sobald Sie aus der Schulden sind, können Sie auf Arbeit ein Jahr im Wert von Kosten sparend und einen größeren Notfall-Fonds.

Finden Sie zusätzliches Geld auf Ihre Schulden Put

Sie müssen auch zusätzliches Geld aufzubringen, um Ihre aktuellen Schulden zu finden. Dies bedeutet, dass Sie benötigen auf Ihrem Kabel und Handy-Plan, um wieder oder Ihre Fitness-Studio-Mitgliedschaft kündigen, so dass Sie kümmern sich um diese Schulden zu nehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht Luxus wie Notwendigkeiten zählen, wenn Sie auf Schneiden Kosten arbeiten.

 Sie können auch einige Gegenstände verkaufen wollen oder einen temporären zweiten Job aus den Schulden zu bekommen. Je mehr Geld Sie können je früher finden oder heben Sie aus den Schulden sein. Ein Schuldenzahlungsplan wird es leichter sein, die Schulden zu bezahlen, weil es Ihnen, Ihre Zahlungen zu lenken erlaubt nur eine Schuld zu einem Zeitpunkt. Dies beschleunigt, wie schnell Sie aus den Schulden sein, was Ihnen mehr Geld auf die Dinge zu verbringen geben Sie wollen.

Starten Sie für größere Anschaffungen Speichern

Sobald Sie aus den Schulden sind, müssen Sie für die großen Einkäufe Sparen beginnen, so dass Sie nicht für sie in Schulden gehen Sie. Zum Beispiel können Sie für Ihr Auto mit Bargeld oder für zu Hause Reparaturen und Verbesserungen mit Bargeld bezahlen. Darüber hinaus sollten Sie einen Notfall-Fond von drei bis sechs Monaten des Einkommens sparen, so dass Sie nicht in Schulden gehen werden, wenn ein Notfall eintritt.

Denken Sie daran, Disziplin Key

Disziplin ist wichtig, um die Kontrolle über Ihre Finanzen. Es braucht Opfer und harte Arbeit aus den Schulden zu bekommen, aber es ist es wert. Sobald Sie aus den Schulden sind, können Sie beginnen, um Vermögen aufzubauen. Dies wird Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten und geben Ihnen wahre finanzielle Freiheit. Ihr Budget ist der beste Weg Sie die Kontrolle über Ihr Geld und Änderungen an Ihre finanzielle Situation nehmen.

Neue Wege finden, um Geld zu sparen

Versuchen Sie, diese fünfzehn Möglichkeiten Speichern heute zu beginnen. Dies wird helfen, zusätzliches Geld in Ihrem Haushalt frei, um Ihre Bedürfnisse zu decken. Statt Einkaufen und Kauf Dinge, die Sie nicht brauchen, verbringen Zeit versuchen, Geld auf die Dinge zu speichern, die Sie in regelmäßigen Abständen kaufen müssen. Kochen zu Hause, nehmen Sie ein Mittagessen zu arbeiten und einkaufen für die zweite Hand-Artikel können Sie Geld auf die Dinge helfen, sparen Sie jeden Tag benötigen. Leute, die verfügbar gerne einkaufen können einige der besten Schnäppchenjäger werden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ab Anfang 2015 schuldete der durchschnittliche amerikanische Haushalt 7281 $ auf ihren Kreditkarten. Und wenn Sie schuldenfreie Haushalte aus der Gleichung entfernen – Menschen mit entweder keine Schulden oder ohne Kredit zu sprechen –  die durchschnittliche Schuldenlast war mehr als doppelt so hoch , bei $ 15.609.

Fügen Sie in der Tatsache , dass die durchschnittliche 2015 College Graduate School verlassen wird mit  mehr als $ 35.000 in Form von Darlehen , und es ist leicht zu sehen , wie so viele Menschen kämpfen – und warum einige wählen , um ihre Köpfe in den Sand zu stecken. Für viele in der Schuld, die Realität ist so viel Geld von wegen zu viel zu ertragen zu stellen – so dass sie einfach nicht wählen.

Aber manchmal, Katastrophe und die Menschen gezwungen sind, ihre Lebensumstände zu konfrontieren frontal. Eine Reihe von unglücklichen Ereignissen – ein plötzlicher Verlust von Arbeitsplätzen, ein unerwartetes (und teuer) zu Hause reparieren, oder eine schwere Krankheit – kann man der Finanzen klopft so aus der Bahn können sie kaum mit ihren monatlichen Zahlungen halten. Und es ist in diesen Momenten der Katastrophe, als wir endlich erkennen, wie prekär unsere finanzielle Situation ist.

Andere Zeiten, werden wir einfach krank von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, und wir entscheiden, ein besseres Leben wollen – und das ist auch OK. Sie sollten Sie nicht Katastrophe konfrontieren müssen, zu entscheiden, nicht mehr kämpfen wollen, und dass Sie eine einfachere Existenz wollen. Für viele Menschen immer frei von Schulden auf die harte Tour ist die beste und einzige Möglichkeit, die Kontrolle über ihr Leben und ihre Zukunft zu übernehmen.

Wie aus den Schulden schneller erhalten

Leider müssen der Raum zwischen Realisieren Sie Schulden tilgen und Ausstieg aus der Verschuldung kann mit harter Arbeit und Kummer gewirkt werden. Egal, welche Art von Schulden sind Sie in, kann es auszahlt Jahre dauern – oder sogar Jahrzehnte.

Glücklicherweise gibt es einige Strategien, die schnelle Schuldentilgung machen – und eine ganze Menge weniger schmerzhaft. Wenn Sie bereit sind, um aus den Schulden zu erhalten, betrachten Sie diese erprobte und wahre Methoden:

1. Zahlen Sie mehr als die Mindest-Zahlung.

Wenn Sie die durchschnittliche Kreditkarte Saldo von $ 15.609, zahlen eine typische 15% April, und stellen Sie die minimale monatliche Zahlung von $ 625 tragen, wird es Ihnen 13,5 Jahre dauern , es lohnt sich. Und das ist nur , wenn Sie nicht hinzufügen , in der Zwischenzeit an die Waage, die eine Herausforderung für sich allein sein kann.

Egal, ob Sie Kreditkartenschulden, persönliche Darlehen tragen oder Bafög, eine der besten Möglichkeiten, um sie früher zu abzuzahlen ist mehr als die minimale monatliche Zahlung zu leisten. Dadurch wird Ihnen helfen, so dass nicht nur über die gesamte Lebensdauer Ihres Darlehens auf Zinsen sparen, aber es beschleunigt auch die Auszahlung Prozess. Um jeden Kopfschmerzen zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Ihr Darlehen keine Vorfälligkeitsentschädigungen auflädt, bevor Sie loslegen.

Wenn Sie einen Schubs in diese Richtung, dann können Sie die Hilfe von einigen kostenlosen Online und Mobile Schuldentilgung Tools, auch, wie Tally, Unbury.Me oder ReadyForZero zu gewinnen, die alle dazu beitragen können Sie Ihre Fortschritte Diagramm und verfolgen, wie Sie bezahlen unten Salden.

2. Pick-up eine Seite Hektik.

Angriff auf Ihre Schulden mit der Schuldenschneeball-Methode wird den Prozess beschleunigen, aber mehr Geld verdienen kann Ihre Bemühungen noch weiter verstärken. Fast jeder hat ein Talent oder Geschick sie monetarisieren können, ob es sich um Babysitting, mähen Meter, Reinigung Häuser oder ein virtueller Assistent.

Mit Websites wie TaskRabbit.com und Upwork.com, fast jeder kann einen Weg finden, um mehr Geld auf der Seite zu verdienen. Der Schlüssel nimmt kein zusätzliches Geld, das Sie verdienen und die Verwendung dieser Darlehen sofort auszahlen.

3. Versuchen Sie, die Schulden Schneeball-Methode.

Wenn Sie in der Stimmung sind mehr als die minimalen monatlichen Zahlungen auf Ihren Kreditkarten und anderen Schulden zu bezahlen, soll die Schulden Schneeball-Methode unter Verwendung den Prozess zu beschleunigen, noch mehr und Dynamik aufzubauen.

Als ersten Schritt sollten Sie alle Schulden aufzulisten, die Sie vom kleinsten zum größten verdanken. Werfen Sie alle Ihre überschüssigen Mittel am kleinsten Gleichgewicht, während die Mindest Zahlungen auf alle Ihre größere Kredite. Sobald die kleinste Balance ausgezahlt wird, starten Sie das zusätzliche Geld in Richtung der nächsten kleinsten Schulden setzen, bis Sie, dass man sich auszahlen, und so weiter.

Im Laufe der Zeit sollten Sie Ihre kleine Salden eines nach dem anderen verschwinden, mehr Dollar Freisetzung zu Ihren größeren Schulden und Krediten zu werfen. Dieses „Schneeballeffekt“ können Sie kleinere Salden abzuzahlen erste – ein paar „gewinnt“ für die psychologische Wirkung Anmeldung – beim Lassen Sie die größten Kredite für letzte speichern. Letztlich ist es das Ziel, alle Ihrer Extradollar zu Ihren Schulden Schneeballsystem, bis sie zerstört sind – und du bist endlich schuldenfrei.

4. Erstellen (und leben mit) einem nackten Knochen-Budget.

Wenn Sie wirklich schneller abzuzahlen Schulden wollen, müssen Sie Ihre Ausgaben so viel wie möglich schneiden. Ein Werkzeug, das Sie erstellen und verwenden können, ist ein nackter Knochen-Budget. Mit dieser Strategie werden Sie Ihre Kosten so niedrig geschnitten, wie sie gehen können und so wenig wie möglich leben, so lange wie Sie können.

Ein nackten Knochen Budget wird für jeden anders aussehen, aber es sollte von irgendwelchen „Extras“ wie Ausgehen zu essen, Kabelfernsehen oder unnötige Ausgaben frei sein. Während Sie auf einem strengen Etat leben, sollten Sie in der Lage sein, deutlich mehr in Richtung Ihrer Schulden zu bezahlen.

Denken Sie daran, ist Barebone-Budget nur vorübergehend sein soll. Sobald Sie aus den Schulden sind – oder viel näher an Ihrem Ziel – können Sie die diskretionären Ausgaben Hinzufügen beginnen wieder in Ihren monatlichen Plan.

5. Verkaufen Sie alles, was Sie nicht brauchen.

Wenn Sie nach einem Weg suchen, um etwas Geld schnell trommeln, könnte es zahlt erste Lager Ihres Eigentums zu nehmen. Die meisten von uns haben Sachen herumliegen, dass wir selten benutzen und ohne leben können, wenn wir wirklich gebraucht wird. Warum nicht Ihre persönlichen Sachen verkaufen und das Geld verwenden, um Ihre Schulden zu abzuzahlen?

Wenn Sie in einer Umgebung leben, die es, ein guter altmodische Garage Verkauf erlaubt ist in der Regel der billigste und einfachste Weg, um Ihre unerwünschten Sachen für einen Gewinn zu entladen. Andernfalls können Sie Ihre Artikel verkaufen auf einem der verschiedenen Online-Marktplatz in Betracht ziehen.

6. Holen Sie sich ein saisonal, Teilzeitjob.

Mit den Ferien kommen, sind lokale Einzelhändler auf der Suche nach flexiblen, Saisonarbeitern, die ihre Geschäfte operativen während der geschäftigen, festlichen Jahreszeit halten. Wenn Sie bereit und in der Lage sind, könnten Sie eines dieser Teilzeitjobs abholen und gleichzeitig Geld verdienen in Richtung Ihrer Schulden zu verwenden.

Auch außerhalb der Ferien, viele saisonale Jobs verfügbar sein. Der Frühling bringt die Notwendigkeit für saisonales Treibhaus Arbeiter und landwirtschaftliche Arbeitsplätze, während im Sommer für Reiseveranstalter und alle Arten von Outdoor, Leiharbeiter von Lifeguards zu landscapers nennt. Herbst bringt Saisonarbeit für Spukhäuser, Kürbis Patches und Ernte fallen.

Fazit: Egal zu welcher Jahreszeit es ist, eine befristete Stelle ohne langfristiges Engagement in Reichweite sein könnte.

7. Stellen Sie für niedrigere Zinsen auf Ihre Kreditkarten – und andere Rechnungen verhandeln.

Wenn Ihr Interesse Kreditkarte Preise so hoch sind, ist es fast unmöglich, fühlt sich auf Ihr Guthaben zu machen Fortschritte, es lohnt Ihren Kartenausgeber Aufruf zu verhandeln. Ob Sie es glauben oder nicht, für niedrigere Zinsen zu fragen ist eigentlich ganz alltäglich. Und wenn Sie eine solide Geschichte haben Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt, gibt es eine gute Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu bekommen.

Darüber hinaus Kreditkarte Zinsen können mehrere andere Arten von Rechnungen in der Regel auch ausgehandelt oder beseitigt werden. Denken Sie immer daran, kann das Schlimmste jemand sagen, nein. Und je weniger Sie für Ihre Fixkosten zahlen, desto mehr Geld können Sie auf Ihre Schulden werfen.

8. Betrachten wir eine Balance Transfer.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenunternehmen nicht auf die Zinsen bewegen wird, kann es sich lohnen, eine Balance Transfer Blick in. Mit vielen Balance Transfer bietet, können Sie 0% APR sichern für bis zu 15 Monate, obwohl Sie ein Gleichgewicht Ablösesumme von für das Privileg, rund 3% müssen möglicherweise zahlen.

Die Chase Slate Karte, auf der anderen Seite lädt nicht ein Gleichgewicht Ablösesumme für die ersten 60 Tage. Die Karte bietet eine 0% einleitenden APR auf Balance Transfers und Einkäufe für die ersten 15 Monate weiter. Wenn Sie eine Kreditkarte Gleichgewicht haben könnten Sie feasibly zahlen während dieser Zeitspanne, die Übertragung der Balance zu einer 0% einleitenden APR Karte wie dieser könnte sparen Sie Geld auf Zinsen aus, während gleichzeitig helfen Sie Schulden schneller abzuzahlen.

9. Verwenden Sie “gefundenes Geld Bilanzen auszahlen.

Die meisten Leute kommen über irgendeine Art von „gefundenes Geld“ das ganze Jahr über. Vielleicht bekommen Sie eine jährliche Erhöhung, eine Erbschaft oder Bonus bei der Arbeit. Vielleicht zählen Sie auf einem großen, fetten Steuererstattung in jedem Frühjahr. Welche Art von „gefundenem Geld“ ist, könnte es einen langen Weg in Richtung zum Helfen Sie schuldenfrei.

Jedes Mal, wenn Sie über ungewöhnliche Einnahmequellen kommen, können Sie diese Dollar verwenden einen großen Teil der Schulden zu tilgen. Wenn Sie die Schulden Schneeball-Methode tun, verwenden Sie das Geld, um Ihre kleinste Balance abzuzuzahlen. Und wenn Sie mit nur großen Salden links sind, können Sie diese Dollar verwenden einen großen Teil zu nehmen aus dem, was übrig geblieben ist.

10. Tropfen teuer Gewohnheiten.

Wenn Sie in der Schuld sind und konsequent kurz jeden Monat, zu bewerten Ihre Gewohnheiten kommen könnte noch die beste Idee. Egal was, es Sinn, auf den kleinen Wegen zu suchen, macht bist du Geld täglich verbringen. Auf diese Weise können Sie beurteilen, ob diese Einkäufe sind es wert – und kommen mit Möglichkeiten, sie zu minimieren oder sie loswerden.

Wenn Ihre teure Gewohnheit oder trinken zu rauchen, das ist leicht gefallen –  beenden . Alkohol und Tabak nichts für Sie tun , außer stehen zwischen Ihnen und Ihren langfristigen Ziele. Wenn Ihre teure Gewohnheit etwas weniger incendiary ist – wie ein tägliches latte, Restaurant Mittagessen während der Arbeitszeit oder Fast – Food – der beste Plan des Angriffs in der Regel schneidet Weg nach unten mit dem Ziel , diese Verhaltensweisen zu beseitigen oder sie mit etwas weniger teuer zu ersetzen.

11. Schritt von der entfernt _____.

Wir sind alle von etwas versucht. Für viele, könnte es das örtliche Einkaufszentrum oder unser Lieblings-Online-Shop sein. Für andere kann es von einem Lieblingsrestaurant fahren und wollen wir für eine Lieblingsmahlzeit Pop innen könnte. Und für diejenigen mit einer Vorliebe für die Ausgaben, eine Kreditkarte im Portemonnaie mit zu viel Versuchung zu tragen.

Was auch immer Ihre größte Versuchung ist, ist es am besten, es ganz zu vermeiden, wenn Sie zahlen Sie Schulden. Wenn Sie ständig in Versuchung sind zu verbringen, kann es schwierig sein, neue Schulden zu vermeiden, geschweige denn altes auszahlen.

So vermeiden Versuchung, wo immer Sie können, auch wenn das bedeutet zu Hause eine andere Art und Weise nehmen, die Vermeidung der Internet oder das Mitführen der Kühlschrank gelagert, so dass Sie nicht in Versuchung sind zu protzen. Und wenn es sein muss, bunkerst diese Kreditkarten weg in einer Socke Schublade für den Augenblick. Sie können sie immer aus zurückbringen, wenn Sie schuldenfrei sind.

The Bottom Line

Es ist einfach, Leben in Schulden, um fortzufahren, wenn Sie nie die Realität Ihrer Situation stellen müssen. Aber wenn eine Katastrophe eintritt, Sie eine brandneuen Perspektiven in Eile gewinnen. Es ist auch einfach krank von dem Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck Lebensstil zu bekommen, und nach Wegen suchen, unter der erdrückenden Last von zu vielen monatlichen Zahlungen aussteigen.

Egal , welche Art von Schulden sind Sie in – ob Kreditkartenschulden ist, Studenten Darlehen Schulden, Autokredite, oder etwas anderes – es ist wichtig , es zu wissen , ist ein Ausweg. Es kann vorkommen , nicht über Nacht, sondern eine schuldenfreie Zukunft könnten Sie, wenn Sie einen Plan erstellen – und bleiben Sie dabei lange genug.

Egal, was dieser Plan ist, eine dieser Strategien können Sie Schulden tilgen helfen schneller. Und je schneller Sie schuldenfrei werden, desto schneller können Sie beginnen, das Leben zu leben Sie wirklich wollen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Weniger als ein Drittel der Millennials hat eine Kreditkarte, nach einer 2016 – Umfrage von Bankrate.com . Das bedeutet , dass Millennials ist auf einigen großen Kreditkarten Vergünstigungen verpasst sowie die Möglichkeit , ihren Kredit zu errichten zu beginnen. Millennials ist eine einzigartige Generation, nicht nur jede Kreditkarte wird ihre Liebe zum Reisen und Sonntag Brunches entsprechen. Hier sind die besten Kreditkarten für Millennials.

Am besten für Restaurant-Liebhaber: Uber Visa-Karte Herausgegeben Von Barclays

Mit der Uber Visa-Karte, erhalten Sie einen $ 100 Bonus (entspricht 10.000 Punkte) verdienen, nachdem man innerhalb der ersten 90 Tage $ 500 auf Einkäufe zu verbringen.

Der Bonus ist einlösbar für einen Uber Kredit, über Kreditkarten oder Geschenkkarten.

Die Über-Visa-Karte hat ein ziemlich attraktives Prämien-Programm. Karteninhaber 4 Prozent zurück auf Restaurants, einschließlich Uber Eats verdienen; 3 Prozent zurück auf Hotel und Flug; 2 Prozent zurück auf Online-Käufe, einschließlich Uber und Musik-Streaming-Dienste; und 1 Prozent zurück auf alles andere.

Es gibt keine Jahresgebühr, die für eine Belohnung Kreditkarte eine hervorragende Vergünstigung ist, und es gibt keine ausländische Transaktionsgebühr für die Kreditkarte. Das bedeutet, Einkäufe, die Sie in anderen Währungen tätigen, wird keine zusätzliche Gebühr erhoben.

Zusätzlich zu den Prämien und Sign-up Bonus, erhalten Sie einen $ 50 Kredit für Online-Dienste erhalten, nachdem Sie $ 5.000 oder mehr auf Ihrer Kreditkarte in einem Jahr zu verbringen. Hinzu kommt, dass, erhalten Sie $ 600 für Handy Beschädigung oder Diebstahl erhalten, wenn Sie Ihre Rechnung mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Das bedeutet, dass Sie Ihr Handy Carriers Versicherung Graben konnte und Geld sparen.

(Plus-Belohnungen verdienen, indem Sie Ihre Telefonrechnung mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen.)

Lösen Sie Ihre Punkte für Uber Credits, Geschenkkarten, oder Geld zurück. Uber Kredit beginnt bei 500 Punkten für $ 5. Nur der Hauptkarteninhaber Punkte für Uber Kredite über die App einlösen.

Es gibt keine Begrenzung in den Belohnungen, die Sie verdienen können, und sie verfallen nicht, solange Sie einen guten Ruf Ihrem Konto halten.

Die gesammelten Punkte können übertragen oder verkauft werden.

Preise : Die Variable APR ist entweder 15,99 Prozent, 21,74 Prozent bzw. 24,74 Prozent, abhängig von Ihrer Bonität. Der effektive Zinssatz für Barkredite ist 25,99 Prozent. Balance Transfers sind eine 3 – Prozent – Gebühr und Barkredite sind eine 5 – prozentige kostenfrei berechnet.

Bewerben für die Uber Visa-Karte ab November 2, 2017.

Am besten für Reisen Liebhaber: Chase Sapphire Reserve

Millennials lieben es zu reisen.

Die Chase Sapphire Reserve zahlt 50.000 Bonuspunkte nach in den ersten drei Monaten der Kontoeröffnung $ 4,000 auf Einkauf zu verbringen. Der Bonus ist im Wert von $ 750 in Reise, wenn Sie durch Belohnungen Chase ultimative einlösen.

Karteninhaber erhalten auf der Karte gemacht $ 300 jährliche Reise Kredit einlösbar für Reise Einkäufe.

Sie werden 3 Punkte pro Dollar auf Reise verdienen, einschließlich Hotels, Taxis und Züge; 3 Punkte pro Dollar auf speisen weltweit; und 1 Punkt pro Dollar auf alles andere.

Punkte, die Sie verdient haben, sind im Wert von 50 Prozent mehr, wenn Sie einlösen für Reise Einkäufe über Chase ultimative Belohnung, Chase Buchungstool. Es gibt keine Sperrdaten oder Einschränkungen, wenn Sie Ihre Prämien einlösen können.

Chase Sapphire Reserve hat ein paar andere Vergünstigungen für Karteninhaber:

• Bis zu $ ​​100 Anmeldegebühr Kredit für Global Entry oder TSA Precheck
• Der Zugang zu Flughafen-Lounges
• Spezielle Mietwagen Privilegien National Car Rental, Avis und Silvercar, wenn Sie buchen mit Ihrer Karte

Bei $ 450 pro Jahr, hat die Chase Sapphire Reserve eine der höheren Kreditkarte Jahresgebühren. Sie müssen auch für jeden berechtigten Benutzer $ 75 pro Jahr zahlen. Der Anmeldebonus und die Reiserechnung Kredit für mindestens die ersten zwei Jahre für die jährliche Gebühr bilden. Aus finanziellen Gründen müssen Sie die Jahresgebühr in vollem Umfang den ersten Monat zahlen zu können, wenn Sie zugelassen sind. Andernfalls müssen Sie zahlen Zinsen auf die Gebühr beenden.

Preise : Die Käufe und Balance Transfer April reicht von 16,9 bis 23,99 Prozent , bezogen auf Bonität. Der Barkredit APR ist 25,99 Prozent. Balance Transfers sind eine Gebühr von $ 5 oder 5 Prozent und Barkredite zahlen $ 10 oder 5 Prozent erhoben.

Wie bei allen Kreditkarten Belohnungen, sollten Sie Ihr Gleichgewicht in voller Höhe bezahlen und Barkredite vermeiden so dass Sie keine zusätzlichen Zinsen und Gebühren zu zahlen.

Es gibt keine ausländische Transaktionsgebühr.

Beste Keine Jahresgebühr Reise: Blau Delta Skymiles American Express

The Blue Delta Skymiles American Express zahlt 10.000 Bonus-Meilen nach Ihrer Kreditkarte zu öffnen $ 500 in Frage kommenden Käufe innerhalb der ersten drei Monate zu machen. Beachten Sie, dass Sie nicht für den Anmeldebonus berechtigen sein können, wenn Sie eine andere Delta SkyMiles-Kreditkarte besitzen.

Karteninhaber erhalten 2 Meilen pro Dollar auf Einkäufe in US-Restaurants, 2 Meilen pro Dollar auf Delta Einkäufe, und 1 Meile pro Dollar auf alle anderen in Frage kommenden Käufe. Bestimmte Restaurant Einkäufe können nicht für das 2-Punkt-Belohnung Tier, zB Restaurants innerhalb von Hotels qualifizieren.

Als Karteninhaber, erhalten Sie 20 Prozent Einsparungen bei der in-flight Einkäufen genießen. Einsparungen in Form einer Erklärung Kredit gemacht.

Wenn Sie sich für eine sofortige Kontonummer (basierend auf Amex in der Lage ist, Ihre Identität zu überprüfen) genehmigt, erhalten Sie mindestens eine $ 1.000 Kreditlinie bei Delta.com zu verwenden.

Preise : Es gibt keine Jahresgebühr. Die Käufe und Balance Transfer APR ist 16,74 Prozent auf 25,74 Prozent. Die Vorauszahlung April 26,24 Prozent. Balance Transfers sind eine Gebühr von $ 5 oder 3 Prozent und Barkredite berechnet eine Gebühr von $ 5 oder 3 Prozent geladen sind. Die ausländische Transaktionsgebühr 2,7 Prozent.

Am besten für Käufer: Amazon Prime Belohnungen Visa Signature-Karte

Eine Übersicht über tausendjährige Ausgaben Gewohnheiten zeigt, dass die Generation ist ein Fan von Geld für Kleidung ausgeben. Ihre bevorzugten Händler, Amazon. Das macht die Amazon Prime Belohnungen Visa Signature-Karte eine gute Wahl.

Wenn Sie zugelassen sind, werden Sie sofort eine $ 60 Amazon.com Geschenkkarte erhalten. Es gibt keine Ausgaben Anforderung und Sie müssen nicht 90 Tage warten, um den Bonus zu verdienen. Da Ihre Karte mit Ihrem Amazon.com-Konto verknüpft ist, können Sie mit Ihrer Kreditkarte sofort beginnen, sobald Sie genehmigt sind.

Käufe bei Amazon.com gemacht verdienen 5 Prozent, solange Sie eine qualifizierte Amazon Prime-Mitgliedschaft und ein offenes Amazon.com Konto. Ansonsten verdienen Amazon.com Käufe 3 Prozent zurück. Karteninhaber erhalten auch 2 Prozent zurück an Restaurants, Tankstellen und Drogerien; und 1 Prozent auf alle Einkäufe zurück.

Sie können Belohnungen auf Amazon.com Einkäufe einlösen. Es gibt keine Mindest Belohnungen Balance notwendig einlösen.

Weitere Vorteile der Amazon.com Prime Belohnungen Visa Signature-Karte umfasst Reise- und Notfallhilfe, verlorenes Gepäck Erstattung, Käuferschutz und erweitert Garantieschutz.

Preise : Der effektive Zinssatz für Käufe und Balance Transfer sind 15,24 Prozent auf 23,24 Prozent. Für den Bargeldbezug ist der APR 25,99 Prozent. Die Gebühr für die Balance Transfer ist $ 5 oder 5 Prozent und die Gebühr für den Bargeldbezug ist $ 10 oder 5 Prozent. Es gibt keine Jahresgebühr und keine ausländischen Transaktionsgebühr.

Am besten für Einfachheit: Citi Doppel Cash Card

Millennials, die für ihre Einkäufe einfach und belohnt halten wollen, wird gut daran tun mit dem Citi Doppel Cash Card. Die Karte zahlt 1 Prozent Belohnungen auf alle Einkäufe und dann eine weitere 1 Prozent, wie Sie Ihr Guthaben auszahlen. Keine andere Kreditkarte gibt einen Anreiz für die Zahlung von Ihrer Kreditkarte.

Wenn Sie versehentlich eine Zahlung mit Kreditkarte vergessen zu werden Citi die erste Verspätungsgebühr verzichten. Danach könnten Sie eine späte Gebühr von bis zu $ ​​38 berechnet. Sie werden auch Citi Private Pass haben, die Event-Tickets besonderen Zugang gibt, wie VVK Tickets. Und mit Citi Preis Rewind, erhalten Sie eine automatische Preisanpassung, wenn der Preis für ein Element bringt Sie mit Ihrer Kreditkarte innerhalb der letzten 60 Tage gekauft.

Der Citi Doppel Cash Card hat ein einführendes 0 Prozent Balance-Angebot für 18 Monate. Nach dem Aktionszeitraum ist der Balance Transfer April 14,49 Prozent auf 24,49 Prozent. Die Balance Transfer ist ein großer Vorteil, aber da die Übertragung nicht Belohnungen verdient, dann ist es am besten, diese Karte für Einkäufe zu verwenden, die Sie jeden Monat in voller Höhe bezahlen.

Preise : Die regelmäßige APR ist 14,49 Prozent auf 24,49 Prozent und die Vorauszahlung APR ist 26,24 Prozent.

Haftungsausschluss: Kreditkarte Bedingungen sind Änderungen vorbehalten. Besuchen Sie den Kreditkartenaussteller Webseite für die aktuellsten Belohnungen und Preisinformationen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Es ist so einfach für Kreditkarten-Schulden außer Kontrolle zu bekommen. Ein Tag Sie gerne Ihre Kreditkarte klauen, kaufen Dinge, die Sie schon immer haben wollten, um Ausflüge in den Orten, die Sie schon immer besuchen wollten. Das nächste, was Sie Ihre Karten kennen, sind alle ausgereizt und man kann nicht mehr genau erinnern, wie es passiert ist.

Ist Ihre Kreditkarte Schulden außer Kontrolle?

Es gibt keine Lehre, damit Sie wissen, wenn Sie Ihre Kreditkarte Schulden ist außer Kontrolle geraten. Ihre Kreditkartenunternehmen werden nicht Sie warnen, dass Ihr Guthaben mehr sind, als Sie leisten können zu zahlen. Stattdessen ist es an Ihnen zu haben für diese 10 Zeichen zu sehen, die zeigen, dass Ihre Schulden außer Kontrolle geraten ist:

1. Ihre Karten werden ausgereizt oder über dem Kreditlimit . Ausgereizt Kreditkarten sind ein Zeichen dafür , dass Sie Ihr Guthaben nicht erreicht wurden zahlen jeden Monat in vollem Umfang. Mehrere ausgereizt Kreditkarten nur verschlimmern das Problem, was es schwieriger macht Ihre Kreditkarte Guthaben auszahlen. Und wenn Sie keine Notfall – Einsparungen, links Sie ohne Finanzierungsquelle für den Notfall.

2. Sie können sich nicht leisten , nichts außer der minimalen Zahlung zu zahlen . Die genaue Höhe der Schulden , die als „außer Kontrolle“ zählt von Person zu Person variiert je nach ihrer Fähigkeit zu zahlen. Ein sicheres Zeichen dafür , dass Ihre Schulden außer Kontrolle geraten ist , dass man nur das Minimum auf Ihren Kreditkarten bezahlen. Mindestzahlungen sind der niedrigste Betrag , den Sie auf Ihrer Kreditkarte bezahlen können und Ihr Konto in der guten Stellung halten. Wenn Sie nicht mehr als das bezahlen können und Sie immer noch mit Ihrer Kreditkarte, um Ihre Schulden werden immer jeden Monat schlechter.

3. Sie sind spät oder fehlende Zahlungen . Sobald Ihre minimalen Zahlungen unerschwinglich worden, sie ist in Schwierigkeiten. Verpasste Kreditkartenzahlungen nur Ihre Kreditkarte Situation noch schlimmer. Verspätete Zahlungen erhöhen die Menge , die Sie zahlen müssen , um verfangen und haben einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit – Score. Zu der Zeit , verpassen Sie zwei Zahlungen, Ihre Zinserhöhungen und Aufholen ist fast unmöglich. In dem Moment beginnt es immer schwer Ihre minimale Zahlung zu leisten ist , wenn Sie große Veränderung zu machen , um Ihre Kreditkarte Gewohnheiten müssen beginnen.

4. Sie zahlen Ihre Kreditkarten mit anderen Arten von Schulden . Wenn Sie Barkredite verwenden, wiederholt die Balance Transfers, Zahltag Darlehen oder jede andere Form von Schulden , Ihre Kreditkarten zu bezahlen, sind Sie in großen Schwierigkeiten. Nicht nur , dass Sie nicht wirklich Fortschritte Ihre Kreditkarten bezahlen, sind Sie mehr Schulden , indem sie Geld leihen zu schaffen über Wasser zu halten.

5. Sie verwenden Kreditkarten für Notwendigkeiten und den täglichen Einkauf . Nachdem Sie Ihre Kreditkarte für regelmäßige Einkäufe zu verwenden , ist ein Zeichen , das nicht nur aus der Kontrolle Ihrer Kreditkarte Schulden ist, dann ist es ein Zeichen für größere finanzielle Probleme. Wenn Sie Ihre Kreditkarten für regelmäßige weiterhin mit Käufen-und es ist nicht Teil einer Strategie , mehr Kreditkarte zu verdienen Belohnungen-schließlich werden Sie laufen von verfügbarem Kredit aus. Sie werden große Änderungen vornehmen müssen vollständig ertrinken in Schulden zu vermeiden.

6. Ihr Kredit – Score beginnt fallen . Kredit – Scores wird verwendet , um Ihre bonitäts oder zu beurteilen , wie wahrscheinlich es ist , dass Sie auf Ihren Kredit – und Kreditverpflichtungen nicht nachkommt. Die Höhe der Schulden , die Sie ( im Vergleich zu Ihren Kreditlimits) trägst ist 30% Ihres Kredit – Score.

Wenn Ihr Kredit-Score fällt auch wenn Sie jeden Monat Ihre Zahlungen auf Zeit machst, ist es Zeichen, dass Ihre wachsende Kreditkartenschulden ist schlimmer als erwartet. Wenn Sie nicht über einen kostenlosen Kredit-Score mit Ihrer Kreditkartenabrechnung jeden Monat erhalten, können Sie Ihr Kredit-Score kostenlos überprüfen obwohl CreditKarma.com, CreditSesame.com und Quizzle.com.

7. Ihre neue Anwendungen verweigert . Kreditkartenunternehmen kann in der Lage sein, vorherzusagen , dass Ihre Kreditkarte Schulden außer Kontrolle ist , noch bevor Sie tun. Nach einer Kreditkarte Anwendung verweigert, überprüfen Sie Ihre E – Mail ein Schreiben des Emittenten Kreditkarte zu erklären , warum Sie verweigert wurden. Wenn Sie Ihre Schulden oder hohe Karte Guthaben einer der Gründe ist, ist es ein Zeichen dafür , dass Sie in Ihre Ausgaben zügeln müssen und starten Sie Ihre Schulden anzugehen , bevor es schlimmer wird.

8. Du versteckst Ihre Schulden -von sich selbst oder Ihren Ehepartner. Gefühl , wie Sie etwas zu verbergen haben , ist ein Zeichen dafür , dass Dinge falsch sind. Wenn Sie nicht Ihre Kreditkartenabrechnungen zu öffnen , weil Sie nicht wollen , Ihr Guthaben Gesicht oder Sie gehen aus dem Weg zu Ihrem Ehepartner zu halten von der Suche über Ihre Schulden aus, haben Sie wahrscheinlich mehr Schulden , als Sie mit umgehen können .

9. Sie können sich nicht leisten , Geld zu sparen , weil Sie zu viel Schulden haben . Je mehr Geld Sie auf Ihren Schulden ausgeben, desto weniger haben Sie für andere Dinge wie Geld zu sparen. Ohne Zugang zu Einsparungen, zum Beispiel in einem Notfall, können Sie noch mehr Schulden schaffen müssen , um aus einer finanziellen binden zu bekommen.

10. Sie Sorgen darüber , wie du gehst , Ihre Kreditkarten zu tilgen . Wenn Sie hatte das Gefühl, Ihre Kreditkarten-Schulden unter Kontrolle war, würden Sie nichts zu befürchten haben. Allerdings ist betont über Ihre Kreditkartenschulden ein Zeichen dafür , dass es auf jeden Fall außer Kontrolle geraten . Sie setzen voraus , dass nicht , weil Sie nicht über Ihre Schulden betont , dass Sie sicher sind. Es könnte sein , dass Sie Ihre Schulden oder in der Ablehnung sind ignorieren darüber, wie schlimm es wirklich ist.

7 Möglichkeiten, Ihre Kreditkarte Schulden unter Kontrolle zu bekommen

Sobald Sie Ihre Kreditkarte Schulden außer Kontrolle erkennen sind, wird es in Ihrer Verantwortung, sofort etwas dagegen zu tun. die Schwere Ihrer Kreditkarten-Schulden zu ignorieren wird es schlimmer und härter nur zu bewältigen, wenn Sie einige Änderungen vornehmen entscheiden, endlich:

1. Stoppen Sie die Ausgaben . Sobald Sie erkennen Ihre Schulden außer Kontrolle geraten ist oder außer Kontrolle zu geraten, das erste , was Sie tun müssen , ist aufhören , Ihre Kreditkarten. Jede zusätzliche Kreditkartenkäufe werden Ihre Kreditkartenschulden wachsen lassen. Je größer Ihre Salden sind, desto schwieriger wird sie zu tilgen sein.

2. Ihre Kreditkarten zerschneiden . Wenn Sie nicht diszipliniert genug sind zu verhindern , dass Ihre Kreditkarten verwenden, stellen Sie es für sich selbst erschwert. Schneiden Sie Ihre Karten und die Stücke wegzuwerfen. Sie können einen Schritt weiter gehen und Ihre Konten vollständig schließen , wenn das ist , was es braucht , um Ihre Kreditkarten zu verwenden zu stoppen.

3. Nehmen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Schulden . Holen Sie sich ein klares Verständnis davon , wie viel Sie verdanken und mit wem Sie es zu verdanken. Machen Sie eine Liste aller Ihrer Kreditkarten, die Zinsen, die Balance und die aktuelle Mindestzahlung. Wenn die Konten überfällig sind, notieren Sie den Betrag , den Sie zahlen müssen, um aufzuholen. Während die Liste einschüchternd sein kann, können Sie viel bessere Entscheidungen über Ihre Schulden mit allen Informationen vor Ihnen machen.

4. Finde heraus , wie viel Sie in Richtung Ihre Schulden jeden Monat zahlen kann . Überprüfen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben , um herauszufinden , was Sie von Ihrem Budget quetschen können Ihre Kreditkartenschulden , um die Zahlung zurück. Sie müssen möglicherweise große Veränderungen an Ihre Ausgaben machen können , um Ihre Lebenshaltungskosten leisten und zahlen Sie Ihre Schulden.

5. Stoppen Sie die Ausgaben zusätzliches Geld . Sie haben eine gute Zeit sammele Kreditkarten-Schulden hatte, jetzt ist es Zeit, über Ihre Finanzen ernst zu erhalten. Schneiden Sie Freizeitausgaben und Fokus auf den Kauf nur die Dinge , die Sie benötigen. Es mag auf den ersten ein schmerzhaftes Opfer sein, aber Sie können anpassen. Denken Sie daran , der Grund , warum Sie diese Änderungen machen ist Ihre Finanz zu verbessern und eine sicherere Zukunft für sich selbst erstellen.

6. Wählen Sie eine Kreditkarte und zahlen mehr als das Minimum . Während das Endziel zu tilgen alle Ihre Kreditkarten ist, zu versuchen , sie alle auf einmal zu tilgen ist nicht der effizienteste Ansatz. Stattdessen konzentrieren sich auf Ihre Kreditkarten einmal zu einer Zeit , zahlt sich aus. Sie können mit dem mit dem höchsten Zinssatz, höchster Balance, niedrigste Gleichgewicht, oder jeder anderen Karte starten , die Sie loswerden mögen. Entscheidend ist , dass Sie eine Karte auswählen und den Großteil der mehr Geld ausgeben, dieses Gleichgewicht bezahlt. Wie Sie jede Kreditkarte auszahlen, wählen Sie ein anderes zu konzentrieren , bis sie alle bezahlt sind.

Verwenden Sie eine Kreditkarte Tilgungsrechner zu helfen, die beste Art und Weise herauszufinden, um Ihre Schulden zu tilgen und eine Vorstellung davon bekommen, wenn Sie endlich Ihre Kreditkarten bezahlt gemacht werden.

7. Versuchen Sie Geld auf Zinseinsparung . Wenn Sie immer noch ziemlich gute Bonität haben, können Sie in der Lage sein , Geld auf Zinsen zu sparen , indem Sie Ihre Kreditkartenaussteller für einen niedrigeren Zinssatz zu fragen oder um die Vorteile einer 0% Balance-Angebot nehmen.

Sollten Sie abschwören Kreditkarten für gut?

Nach kämpfen mit Kreditkarte Schulden, entscheiden sich viele Menschen wieder nie Kreditkarten zu benutzen. Beachten Sie, dass Kreditkarten selbst sind nicht schlecht, es ist die Art und Weise Sie Kreditkarten verwenden, die Sie in Schwierigkeiten geraten können. Nicht mit einer Kreditkarte einige Transaktionen machen, wie ein Auto zu mieten, ein wenig härter. Hier ist, was Sie tun können, zu vermeiden, wieder in Kreditkarten Schwierigkeiten.

Verbringen Sie nur , was Sie können in einem Monat auszahlen leisten . Vermeiden Sie Ihre Kreditkarte als Einkommensersatz verwenden. Wenn Sie sich nicht leisten können , etwas in bar zu kaufen, können Sie sich nicht leisten , es zu kaufen, auch nicht mit einer Kreditkarte.

Zahlen Sie Ihre Balance in voller jeden Monat . Sobald Sie auf die Ausgaben konzentrieren sich nur , was Sie in einem Monat auszahlen leisten können, können Sie es sich leisten Ihre Balance jeden Monat auszahlen. Dies ist der einzige Weg , um Ihre Kreditkarten unter Kontrolle zu halten und Kreditkarten-Schulden zu vermeiden.

Wenn aus irgendeinem Grund, Sie glauben, dass Sie nicht diszipliniert genug sind, um diese Regeln zu befolgen, ist es besser, keine Kreditkarte zu haben. Eine EC-Karte oder Prepaid-Karte wird Ihnen die gleichen Einkäufe machen, die Sie mit einer Kreditkarte ohne sich zu verschulden machen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie glauben , wie College viel mehr als es kostet zu verwenden, sind Sie absolut richtig. Der Durchschnitt in staatliche Studien an öffentlichen, vierjährige Schulen mehr als verdreifacht  seit 1988 – auch wenn die Inflation angepasst – aus dem Äquivalent von $ 3190 pro Jahr im Jahr 1988 auf $ 9.970 im 2017-18 Schuljahr.

Der Durchschnittspreis eines privaten, vierjähriges College hat auch stark gestiegen, was von $ 15.170 im Jahr 1988 (das ist mit 2.017 US – Dollar) , um mehr als $ 34.740 heute – eine Steigerung von 129% auch nach Inflation. Es ist nicht nur Unterricht, entweder – Unterkunft und Verpflegung Preise für vierjährige Hochschulen haben sich seit 1980 verdoppelt , auch wenn die Inflation angepasst.

Leider ist unsere Fähigkeit , für Hochschule zu zahlen hat nicht mit Unterricht und Unterkunft und Verpflegung Gebühren Schritt gehalten. Aus diesem Grunde , mußten die Schüler mehr und mehr Geld für die Schule leihen , bis zu diesem Zeitpunkt mehr als 45 Millionen Amerikaner Studenten Darlehen Schulden tragen, mit einer medianen Balance von $ 17.000 . Diese Zahl beinhaltet Erwachsene zu arbeiten , die ihre Kredite schon seit Jahren zahlen Sie; mehr als die Hälfte der derzeitigen Studenten Kredite aufnehmen müssen, und die durchschnittliche Verschuldung pro Kreditnehmer in der Klasse von 2016 war $ 27.975 .

Acht Wege zur Schule Weniger Borrow

Wenn Sie College sind nähern oder ein Kind haben, ist, sind diese Statistiken wahrscheinlich geradezu beängstigend. Während College nicht jedermanns Sache ist, es ist immer noch eine Notwendigkeit für Studenten für bestimmte Berufe (zB Lehrer, Rechtsanwalt, Krankenschwester, etc.) angeln. Außerdem College kann für junge Menschen als wichtiges Sprungbrett dienen, weiter zu lernen müssen, bevor sie für vollwertige Erwachsenenalter bereit sind.

So oder so, ist es wichtig zu wissen, dass Sie müssen nicht dem Status quo folgen oder auf einer Anleihe- Tour gehen zu Ihrer Hochschule Träume zu erfüllen. Es gibt viele Möglichkeiten, weniger Geld ausgeben und weniger zu leihen, während immer noch zu einer guten Ausbildung zu arbeiten und eine profitable Karriere. Hier sind einige Möglichkeiten.

# 1: Reconsider Ihre Karriere.

Während ein Vier-Jahres-Abschluss verwendete die minimale Ausbildung Voraussetzung für eine profitable Karriere in Betracht gezogen wird, ist dies nicht mehr der Fall. Sicher, es gibt viele vierjährige Studiengänge, die auszahlen kann, aber es gibt ebenso viele, die ein Vermögen kosten, aber nirgendwo führen.

Zum Beispiel müssen Sie in der Regel einen vierjährigen Grad (und mehr Schul potenziell) ein Grundschullehrer zu werden. Aber was tun Sie mit einem Bachelor-Abschluss in Theaterwissenschaften?

Ich weiß, dass die Antwort auf diese ein, weil mein Mann eines Bachelor-Abschluss in Theater verdiente vor der Schule Überschrift wieder ein Bestatter zu werden. Sie brauchen nicht einen Abschluss in Theater, Schauspieler zu werden, und dieser Grad werden Ihnen nicht wirklich nirgendwo anders helfen, es sei denn, der Arbeitgeber sucht einen allgemeinen Vier-Jahres-Abschluss als Voraussetzung für jeden Einstieg Arbeit.

Inzwischen gibt es eine Tonne von zweijährigen Grad, die ansehnlich in Form von niedrigeren College-Kosten und hohe Löhne auszahlen kann. Durchschnittliche Nachhilfe für eine zweijährige Schule waren nur 3570 $ für das 2017-18 Schuljahr, nach College Board, sondern ein zwei-Jahres-Abschluss ist die einzige Ausbildung für viele erforderlichen profitabler, in-Demand-Arbeitsplätze.

Medizinische Diagnose sonographers zum Beispiel verdiente ein jährliches Durchschnittslohn von $ 71.750 im Jahr 2016, nach dem Bureau of Labor Statistics. Strahlentherapeuten verdienten $ 84.980, und Dentalhygieniker verdiente $ 73.440. Diese sind alle zwei Jahre Grad Karrieren, die auf eine Lebensdauer von Wohlstand führen kann. Natürlich gibt es auch technische Berufe Dutzende von anderen zweijährigen Optionen, die einige College oder eine Ausbildung erfordern.

# 2: Verbringen Sie zwei Jahre am Community College, bevor zu einer Vier-Jahres-Schule übertragen.

Wenn Sie verdienen Ihr Abschluss einer vierjährigen Schule hellbent sind, können Sie unbedingt tun so – und immer noch Geld auf dem Weg zu sparen. Eine intelligente Strategie zu verfolgen, beginnt an einem Community College und dann überträgt Ihre Kredite zu einer Vier-Jahres-Schule.

Viele Staaten bieten kostenlosen Unterricht an ihrer Community Colleges (einschließlich New York, Oregon, Tennessee, und Rhode Island, zum Beispiel), aber Community College kostet weniger viel, egal wo Sie sind. nationale Zahlen verwendet, würde zwei Jahre an Community College Abschluss kostet nur 7140 $, während die ersten zwei Jahre bei einer vierjährigen öffentlichen Schule Abschluss würde allein $ 19.940 in Nachhilfe kosten. Und dass Ungleichheit nicht enthalten andere Einsparungen, die Sie könnten, wie zu Hause leben während Community College oder niedrigeren Preisen Sie auf Bücher und Zubehör finden könnte finden.

Solange Sie die Kredite sicherstellen, dass Sie verdienen qualifizieren die vierjährige Schule Ihrer Wahl zu übertragen – und dass Sie gut genug tun, akzeptiert zu werden – Ihr eventueller Grad kommt tatsächlich aus der Vier-Jahres-Schule, die Sie zu übertragen. Die Tatsache, dass Sie Community College besucht wird zunächst nicht lecken Unterschied zu jedermann, aber Sie – und Ihr Bankkonto.

# 3: Gehen Sie ins Ausland zu College.

Eine weitere leicht extreme Art und Weise für die Schule weniger zu leihen ist College in einem anderen Land zu besuchen.

Für den Anfang, schaut in unseren nördlichen Nachbarn. Während Kanadas Universitäten für die eigenen Bewohner besonders billig sind, auch internationale Studiengebühren können ein Schnäppchen im Vergleich zu privaten amerikanischen Hochschulen. Studiengebühren für eine Bachelor of Arts-Programm an der McGill University in Montreal, zum Beispiel insgesamt 19.065 $. Und das ist in kanadischen Dollar – zu aktuellen Wechselkursen, ein Jahr des Unterrichts an dieser Elite-Universität würde $ 14.737 kosten. (Unterricht variiert je nach Studiengang, jedoch, zum Beispiel, Pflege und Bildung Grad ähnlich teuer sind, während Engineering und Business-Programme über kosten doppelt so viel.)

Inzwischen bieten einige Nationen frei oder sehr kostengünstige Studiengebühren nicht nur ihre Bewohner, sondern auch der internationalen Studenten auch. Sie können spezielle staatlich finanzierte Schulen wählen müssen, aber, und Sie müssen tatsächlich anwenden und akzeptiert werden. Länder wie Deutschland, Frankreich, Finnland, Schweden, Irland und Großbritannien haben einige der besten Angebote und Richtlinien für internationale Studierende.

Beachten Sie jedoch, dass Sie zusätzliche Reisekosten entstehen werden, wenn Sie diesen Weg gehen. Transatlantikflügen kann teuer sein, und Sie werden immer noch für einen Platz zahlen müssen, leben und alle anderen persönlichen Ausgaben. Sie werden auch für ein Studentenvisum durch die US-State Department of Anwendung des Verfahrens auf lernen möchten, bevor Sie dieses Geld sparende Strategie in Betracht ziehen.

# 4: das Militär Mitglied werden.

Es ist keine Entscheidung, die leichte Schulter genommen werden, sondern es können verschiedene Zweige des Militärs Angebot Unterricht Unterstützung US jungen Menschen Anreize zu bieten, um ihre Reihen anzuschließen. Dazu gehört die US-Armee, Marine, Marine, Küstenwache, Nationalgarde und die Reserven.

Unterricht Unterstützung variiert je Sie auf dem Zweig des Militärs wählen und Ihren Status (aktiver Dienst oder Reserven). Zum Beispiel könnte die US-Marine-Beitritt helfen Ihnen 100% Ihres Unterrichts zu erhalten und fielen Gebühren (nicht mehr als $ 250 pro Semester Kredit Stunden zu überschreiten, $ 166 pro Quartal Kredit-Stunden und 16 Semesterstunden pro Geschäftsjahr). Lab Gebühren, Studiengebühren, Sondergebühren und Computer Gebühren können ebenfalls gedeckt werden.

Natürlich kommt kostenloser Unterricht mit einem großen Kompromiss: Sie werden auf US-Militärdienst verpflichten müssen diese Vorteile zu erzielen.

# 5: Wählen Sie eine in-staatliche Schule und private Schulen vermeiden.

Wenn Sie Ihr Herz auf einem bestimmten Studiengang von einer zweijährigen oder vierjährigen Schule festgelegt, das absolute Minimum sollten Sie tun, um Geld zu sparen ist umschaut. Auch wenn Schulen in Bezug auf die Qualität ihrer Programme vergleichbar scheinen, Abschlüsse angeboten, und ihre Ausstattung, ihre Studien Preise nicht vergleichbar sein.

Denken Sie daran, wie ein Jahr Unterricht in einer öffentlichen, vierjährigen Schule, die Sie zurück $ 9970 pro Jahr festgelegt wird? Wenn Sie den gleichen Grad an einer privaten, gemeinnützigen Vier-Jahres-Schule zu verdienen, können Sie feststellen, die Nachhilfe astronomisch. Durchschnittliche Nachhilfe in privaten, gemeinnützigen vierjährigen Schulen erreichte ein absurden $ 34.740 für das 2017-18 Schuljahr – fast viermal so viel wie in staatlichen Studien an einer staatlichen Schule. Und denken Sie daran, das ist nur für ein Jahr, und es ist nicht einmal Unterkunft und Verpflegung enthalten.

Das gleiche gilt mit Community College. Während der Öffentlichen zweijährigen Schulen durchschnittliche Studien von 3570 für das 2017-18 Schuljahr $ berichteten, gewinnorientierte zweijährigen Schulen deutlich mehr kosten.

# 6: Zeichen für eine Schule geförderte Arbeit Studie oder einen Teilzeitjob bekommen.

Viele Hochschulen und Universitäten, sowie die Bundesregierung, bieten Arbeits-und Studienprogramme, das College erschwinglicher machen. Mit Bundesarbeitsstudiengängen, zum Beispiel Teilzeit und Vollzeit-Studenten können für stunden- oder Gehalt Lohn auf oder außerhalb des Campus arbeiten.

Achten Sie auf die Arbeits-und Studienprogramme zur Verfügung an Ihrer Hochschule zu überprüfen, aber bedenken Sie auch die Aussicht auf einen traditionellen Teilzeitjob zu bekommen. Egal, ob Sie im Food-Service, Kundendienst, Nachhilfe arbeiten, oder der Bau ganzjährig oder auch während der Schulpausen, all das Geld, das Sie verdienen und weise helfen verwenden, können Sie weniger für die Schule ausleihen.

# 7: Bewerben Sie sich für Stipendien.

Die Bewerbung für Stipendien ist eine andere intelligente Art und Weise weniger für die Schule zu leihen. Wenn Sie Sie haben eine finanzielle Notwendigkeit erläutern können, werden Sie in besonders guter Form sein für Hilfe zu qualifizieren und verlassen die Schule mit weniger Studentendarlehen.

Die Bundesregierung bietet eine große Ressource auf Stipendien, einschließlich Pell Grants, aber Sie sollten auch schulische und feldbasierte Hilfsinitiativen sowie erkunden.

# 8: eine Ausbildung abzuschließen.

Last but not least, vergessen Sie nicht, dass viele Karrieren Sie arbeiten lassen, während Sie lernen – und sie werden Ihnen auch dafür bezahlen. Karrieren, die in diese Kategorie fallen in der Regel technische und „hands on“ in der Natur, und sie erfordern in der Regel mehr Zeit auf dem Feld und weniger Zeit im Klassenzimmer.

Angenommen, Sie sind ein Elektriker werden wollte. Diese Arbeiter vervollständigen typischerweise eine vier- oder fünfjährige bezahlte Lehre. Die BLS berichtet , dass jedes Jahr in einer Ausbildung in der Regel 2.000 Stunden bezahlt on-the-job – Training Arbeit, sowie einige Klassenzimmer benötigt.

Nach seinem Abschluss verdiente Elektriker einen Jahresdurchschnittslohn von $ 52.720 national im Jahr 2016, die für eine in-Demand-Karriere nicht so schlecht ist, mit dem Sie verdienen, wie Sie lernen und möglicherweise Studentendarlehen ganz überspringen. Und es gibt andere Berufe, die in diese Kategorie fallen, einschließlich Tischler, brickmasons und Aufzug Installateure und Werkstätten.

The Bottom Line

Bevor Sie auf die erste Schule verpflichten, die Sie, stellen Sie sicher, denken lange und hart über das, was Sie wirklich wollen, von Ihrer Ausbildung und Ihrer Zukunft akzeptiert. Während ein hochpreisige Abschluss an einer angesehenen Schule ideal zu sein scheint, können Sie mit einer besseren Lebensqualität aufzuwickeln, wenn Sie eine Option wählen, bescheidener und weniger teuer ist.

Egal was, denken Sie daran, dass, wie viel Sie für die Schule ausleihen können einen großen Unterschied machen, wie Sie leben später: Student Darlehensschuld zunehmend millennials zwingt Meilensteine ​​zu verzögern, wie die Ehe und homeownership. Wenn Sie eine teure Ausbildung wählen, ohne zu überlegen, ob Sie es sich leisten können, können Sie leben, es zu bereuen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.