Die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht Auswirkungen alles von wo Sie leben, was Sie fahren und auch dort, wo Sie arbeiten. Leider falsch, zu viele Menschen ihre Kredit-Berichte und die darin enthaltenen Informationen. Hier sind einige der häufigsten Mythen über Kredit-Berichte und die Wahrheit hinter jedem.

1. Sie müssen nicht Ihren Kredit-Bericht überprüfen, wenn Sie für den Kredit sie bewerben.

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, bevor Sie für einen großen Kredit beantragen können Ihre Chancen, genehmigt verbessern. Überprüfung Ihrer Kredit-Bericht, bevor Sie eine Anwendung gibt Ihnen die Möglichkeit zu machen, um aufzuräumen Fehler und andere negative Informationen, die Sie verweigert bekommen konnte.

Sie sollten nicht warten, bis Sie sich für eine der wichtigsten Anwendungen der Vorbereitung Ihres Kredit-Bericht zu überprüfen. Es ist auch wichtig, um Ihren Kredit-Bericht mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, auf Anzeichen von Identitätsdiebstahl oder Betrug zu suchen. Proaktive wird Ihre Kredit-Bericht der Überprüfung können Sie mit Identitätsdiebstahl fangen und zu behandeln, bevor es schlimmer wird.

Wenn Sie suchen einen Job oder wenn Sie für eine Förderung sind sollten Sie Ihre Kredit-Bericht. Viele Arbeitgeber sehen Kredit-Berichte (nicht Kredit-Scores), und Sie wollen darauf vorbereitet sein, was sie finden können. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie sich für eine finanzielle Position oder eine hohe Führungsposition anwenden. Sie haben das Recht auf einen Bericht kostenlosen Kredit, wenn Sie derzeit arbeitslos sind und planen, für einen Job in den nächsten 60 Tagen zu suchen.

Und immer wenn Sie sich für eine Kreditkarte, Kredit verweigert oder einen anderen Dienst wegen der Informationen in Ihrer Kredit-Bericht, sollten Sie die Kopie Ihrer Kredit-Bericht in dieser Entscheidung verwendet überprüfen die Informationen korrekt zu bestätigen. Sie werden das Recht auf einen kostenlosen Kredit-Bericht in diesem Fall haben. Wenn Kredit-Bericht Fehler führen zu Ihrem verweigert wird, können Sie diese Fehler mit dem Kreditauskunftei Streit und den Gläubiger bitten, Ihre Bewerbung überdenken.

2. Ihre Kredit-Bericht überprüft wird verletzt Ihrer Kreditkarte.

Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Anfragen in Ihren Kredit-Bericht negativ auf Ihren Kredit auswirken können, aber das bedeutet nicht Ihre eigenen Anfragen in Ihren Kredit aufzunehmen. Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen. Harte Anfragen gemacht werden, wenn Sie einen Antrag auf Kredit oder eine Kreditbasierte Produkt oder eine Dienstleistung zu machen. Diese Anfragen nicht verletzen Ihrem Kredit-Score. Soft-Anfragen gemacht werden, wenn Sie Ihren Kredit oder eine Geschäftsprüfung überprüfen, Ihr Kredit Sie für Kreditprodukte oder Dienstleistungen prescreen. Diese weichen Anfragen nicht verletzen Ihrem Kredit-Score.

Wenn man durch einen Kreditgeber Ihre Kredit zu haben, überprüft wird Ihre Kredit verletzt. Um zu vermeiden, Ihre Kredite betroffen, sollten Sie Ihren Kredit selbst überprüfen, melden, indem Sie direkt an einen der drei großen Kreditbüros gehen. Es kann eine Gebühr, wenn Sie Ihren Kredit-Bericht aus den Auskunfteien zu bestellen, wenn Sie für einen kostenlosen Kredit-Bericht unter dem Fair Credit Reporting Act qualifizieren. Sie können einen kostenlosen Kredit-Bericht jedes Jahr durch AnnualCreditReport.com, die Website bestellen durch Bundesgesetz gewährt den freien Kredit-Bericht für die Bestellung.

Es ist eine gute Nachricht, dass Ihre eigene Kreditprüfungen werden Ihre Kredit verletzt. Das bedeutet, dass Sie Ihren Kredit so oft überprüfen können, wie Sie ohne Angst zu müssen, dass es Dich verletzt wird.

3. Zahlung einer überfälligen Rechnung aus wird es aus Ihrer Kredit-Bericht entfernen.

Zahlung eines Delinquenten aus dem Gleichgewicht ist besser für Ihre Kredit auf lange Sicht. Leider wird diese Zahlung nicht das Konto oder die Zahlungsdetails aus Ihrem Kredit-Bericht löschen. Alle letzten negativen Zahlungen bleiben auf Ihrer Kredit-Bericht für die Dauer der Auskunftei Frist, aber Ihr Konto wird aktualisiert, um zu zeigen, dass Sie haben die Vergangenheit wegen Gleichgewicht gefangen. Wenn Ihr Konto noch offen und aktiv ist, Ihre Zukunft rechtzeitige Zahlungen werden als ok gemeldet werden.

Genau berichtete negative Informationen kann für bis zu sieben Jahre auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben. Nach dieser Zeit sollten die negativen Details aus Ihrem Kredit-Bericht automatisch gelöscht.

4. auf einer Schuldentilgung die Auskunftei Frist verlängern.

Einige Leute zögern eine alte Rechnung zu tilgen, weil sie, dass die Zahlung glaubt, dass die Auskunftei Zeituhr neu gestartet wird, halten Sie das Konto auf ihrem Kredit-Bericht für weitere sieben Jahre. Glücklicherweise ist dies nicht der Fall.

Die Auskunftei Frist wird auf der Grundlage der Zeit, die seit der negativen Wirkung übergeben wird. Zahlungen auf ein Konto zu machen wird nicht, dass die Zeit neu zu starten. wenn Sie zu spät auf einer Kreditkarte 30-Tage sind im Dezember 2010 gefangen wieder zum Beispiel im Januar 2011 und auf Zeit seitdem bezahlt, fallen die verspäteten Zahlungen Ihren Kredit-Bericht im Dezember 2017. Den Rest der Kontobewegungen aus von diesem Zeitpunkt an auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben.

5. ein Konto schließt, wird es aus Ihrem Kredit-Bericht entfernen.

Ein weiteres weit verbreitetes Missverständnis ist, dass einfach ein Konto zu schließen es aus Ihrem Kredit-Bericht gelöscht. Aber das ist nicht der Fall. Wenn Sie ein Konto zu schließen, dass das einzige, was geschieht, wie es auf Ihren Kredit-Bericht bezieht, dass der Kontostatus als geschlossen gemeldet wird. Das Konto wird für den Rest der Auskunftei Frist auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben, wenn sie in schlechter Stellung geschlossen waren, zum Beispiel, wenn das Konto ausgeschaltet wurde berechnet. Oder, wenn das Konto in einem guten Ruf ist, wenn es geschlossen wurde, wird es auf Ihrem Kredit-Bericht bleibt auf der Grundlage der Auskunfteien Richtlinien für die Berichterstattung positiv, geschlossen Konten.

6. Heiraten wird Ihre Kredit-Bericht mit Ihrem Ehegatten verschmelzen.

Wenn Sie heiraten, werden Sie auch weiterhin über einen separaten Kredit-Bericht von Ihrem Ehepartner zu halten, auch wenn Sie Ihren Nachnamen ändern. Einige gemeinsame Konten, autorisierte Benutzer-Accounts und Zusammenarbeit unterzeichnet Konten können auf beiden Ehegatten Kredit-Berichte erscheinen, aber einzelne Konten werden weiterhin auf der jeweiligen Person, die Kredit-Bericht aufgeführt werden.

7. Nur Kreditkarten und Darlehen zeigen auf Ihrem Kredit-Bericht.

Wenn Sie durch Ihren Kredit-Bericht zu lesen, können Sie bei allen Arten von Konten überrascht sein, die oben zeigen. Arztrechnungen, Schulden Sammlungen und öffentliche Aufzeichnungen wie Konkurs oder liens auf Ihrem Kredit-Bericht zusätzlich zu Kreditkarten und Darlehen aufgeführt.

Weil sie nicht Kredit-Konten sind, Rechnungen wie Handy-Zahlungen oder Dienstprogramm Zahlungen werden nicht regelmäßig an die Auskunfteien gemeldet. Wenn diese Konten schwer straffällig geworden sind, können sie auf Ihrer Kredit-Bericht als eine Sammlung Konto hinzugefügt werden.

8. Beschäftigung Geschichte und Einkommen in Ihrem Kredit-Bericht enthalten.

In einer 2015 Transunion Studie , 55 Prozent der Menschen , die ihr Kredit – Bericht würden überprüft vor kurzem erschien eine Vollbeschäftigung Geschichte glaubte an ihren Berichten. Und 41 Prozent dachten , dass das Einkommen auf ihren Kredit – Berichten aufgeführt ist. Ihre aktuellen Arbeitgeber können auf Ihrem Kredit – Bericht aufgeführt werden, aber das ist es. Ihr Kredit – Bericht wird nicht eine Liste Ihrer bisherigen Arbeitgeber halten und es nicht aufgeführt Ihr Einkommen. Kredit und Kreditanträge werden jedoch fragen für Beschäftigung und Einkommen Informationen , um Ihre Anwendung zu genehmigen.

9. Vermietung Geschichte wird auf Ihrer Kredit-Bericht aufgeführt.

In Transunion Studie glaubten 49 Prozent der Menschen mit hervorragendem Kredit, dass Mietzahlungen in Kredit-Berichten enthalten. Vermietung Konten erscheinen in der Regel nicht auf Ihrem Kredit-Bericht, aber es können einige Ausnahmen geben. Mieten Zahlungen an Wohnungen, die Experian RentBureau berichten in Ihrem Experian Kredit-Bericht enthalten sein. Auskunfteien im Allgemeinen nicht teilen Informationen, so dass diese Mietzahlungen werden nicht auf der anderen Kredit-Berichten erscheinen.

10. Accounts Sie haben nicht nur erscheinen auf Ihrer Kredit-Bericht cosigned.

Wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen cosign, erscheint es auf Ihrem Kredit-Bericht ebenso wie die anderen Informationen wie alle anderen Konten. Das Nutzung des Kontos und Zahlungsaktivitäten auf Ihrem Kredit-Bericht erscheinen und Ihre Kredite beeinflussen, auch wenn Sie nicht derjenige sind, der oder Leistungen aus dem Konto verwendet. Es sei denn, Ihr Name ohne Ihre Zustimmung cosigned wurde, werden Sie nicht in der Lage sein, das cosigned Konto von Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verzeihen Sie uns für klingen alle Unheil und Düsternis, sondern ein scheinbar nie endende Zahl von Verletzungen und Vorfälle beweist , dass Ihre sensiblen finanziellen und persönlichen Daten nicht unbedingt sicher ist. Schauen Sie sich einige der jüngsten Statistiken. Fast-Food – Restaurant Wendy wurde im Jahr 2016 durch eine massive Malware-basierte Kredit- und Debitkarten Verletzung getroffen , die an mehr als 1.000 Standorten Kundenzahlungsinformationen durchgesickert. The Home Depot Datenschutzverletzung wieder im Jahr 2014 betroffen , einige 56 Millionen Kredit- und Debitkarten. Der bekannte Zielverletzung ab 2013 betroffen mehr als 40 Millionen Verbraucher, und wenn Sie die vielen anderen Verletzungen sehen wollen – einige sogar noch größer – in einem deprimierend, Grafikformat, werfen Sie einen Blick auf dieses Diagramm.

Warum nehmen Cyber – Diebe die Zeit Chaos in so großen Anteilen zu zerstören? Weil es sich lohnt. Auf dem Schwarzmarkt, sind Ihre Kreditkarteninformationen im Wert irgendwo zwischen fünf bis 110 US – Dollar, nach Auskunftei Experian .

Datenschutzverletzungen sind sicherlich ein Teil des Lebens, und Sie müssen wissen, wie sich selbst zu schützen. Da Hacker nach den Unternehmen gehen, dass Ihre Daten halten, dann ist es schwer, sie lassen es nicht zu stoppen. Trotzdem können Sie eine Reihe von Maßnahmen ergreifen, um den Schaden zu minimieren.

Auch wenn Sie noch gehackt wurden nicht beschrieben, viele der sieben Züge unten können Sie Ihre Informationen weniger leicht zu finden und weniger nutzbar machen, wenn Sie in einer Verletzung gefangen sind.

1. Holen Sie sich eine Ersatzkarte

Wenn Sie gesagt, Sie haben in einer Datenschutzverletzung sind, fragen Sie nicht … sagen die Firma , die Sie entweder eine neue Karte erhalten oder das Konto schließen. Sie sind wahrscheinlich keinen Push – Back aus den bereits verlegenen Unternehmen zu erhalten. Wenn Sie das tun, nicht klein beigeben.

2. Überprüfen Sie Ihr Konto Online

Warten Sie nicht, es zu überprüfen, wenn die Anweisung kommt – heute überprüfen. Halten Sie täglich für mindestens 30 Tage überprüft, nachdem die neue Karte ankommt. Wenn Sie eine verdächtige Ladung finden, bestreiten Sie es sofort.

3. Frieren Sie Ihre Credit

Wenn Sie in einer Datenschutzverletzung gefangen sind, rufen Sie jede der drei Hauptkreditauskunfteien und fordern, dass Ihre Kredit-Bericht eingefroren werden. Freezing erlaubt es nicht, jemand Ihre Kredit-Bericht ohne Ihre Zustimmung zuzugreifen. Die Gläubiger werden wahrscheinlich keinen Antrag genehmigen, ohne auf die Kredit-Bericht Person Zugang hat.

Wenn Sie tief besorgt über mögliche Verletzungen sind, können Sie auch Ihre Konten proaktiv einfrieren – Sie müssen kein Betrug Opfer. Allerdings macht dieser Schritt jede Art von Kredit bekam überaus umständlich für Sie und und die potentiellen Kreditgeber, so dass Sie kann zweimal über die Einnahme es zu denken.

4. Ihre Credit Reports bestellen

Sie erhalten einen kostenlosen Kredit-Bericht pro Jahr von jedem gesetzlich Auskunftei Unternehmen, aber Sie werden wahrscheinlich für häufigere kostenlose Berichte in Betracht, wenn Sie bereits ein Opfer von Betrug sind. Auch wenn Sie noch gezielt nicht erreicht wurden, proaktiv sein und einen Blick auf Ihren kostenlosen Berichte nehmen. Im Idealfall können Sie durch eine Staffelung der Anforderungen über die drei wichtigsten Kreditauskunfteien ein alle vier Monate bestellen, so können Sie besser über das gesamte Jahr abgedeckt werden.

5. Achten Sie auf Phishing Scams

Nur weil Diebe Ihre Kreditkartennummer haben, bedeutet nicht, sie haben auch das Ablaufdatum und die drei- oder vierstellige CVV-Nummer. Hüten Sie sich vor Phishing, einen Betrug, wo der Dieb könnte eine E-Mail oder Anruf in einem Versuch, senden Sie den Rest der Informationen zu gewinnen. Sie nicht, Ihre Informationen zu jedem geben, wenn Sie sie nennen. Wenn jemand eine Nachricht hinterlässt, gehen Sie auf die Website des Unternehmens und eine Kontaktnummer finden, um sicherzustellen, dass sie paßt, was die Person in der Nachricht zur Verfügung gestellt. Für noch mehr Sicherheit, rufen Sie das Unternehmen direkt und stellen Sie sicher, dass die Person, die Sie genannt legitim ist.

6. Setzen Sie Zeichen nicht Für hochpreisige Fraud Protection

In der Panik des Augenblicks, werden Sie möglicherweise Hunderte von Dollar pro Jahr für die Kreditüberwachung Dienstleistungen zu berappen versucht. Tun Sie es nicht. Durch die enge Zusammenarbeit der Überprüfung der Informationen, die Sie kostenlos erhalten, können Sie Ihre eigenen Konten überwachen. Wenn ein Unternehmen die Informationen, die Ihnen kostenlos zur Verfügung stellt, müssen Sie den Dienst vor dem Verlängerungsdatum zu stornieren.

7. Be Smart über Passwörter

Sie werden keine Verletzung zu verhindern, indem alle der Kennwortregeln verwendet wird, aber Sie wissen nicht, welche Art von Informationen Diebe waren zu stehlen. Verwenden Sie starke Passwörter (die zufälligen Buchstaben und Zahlen), und ändern Sie sie häufig. Denken Sie daran, wenn es einfach ist, für Sie zu erinnern, ist es wahrscheinlich einfach für eine versierte cyberthief zu knacken.

Sie können auch die Vorteile der zusätzlichen digitalen Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung zu übernehmen wollen, die einen speziellen Einmal-Code zu einem vertrauenswürdigen Gerät wie ein Mobiltelefon liefern. Dies stellt eine sekundäre Schutzschicht, die vor so dass ein unbekanntes Zeichen-in auf Ihre Konten physischen Besitz des Geräts erfordert. Neuere Arten der Authentifizierung wie Face ID und Touch-ID auf iPhones werden langsam Passwörter als legitimes Mittel zu ersetzen, eine Person Zugang zu sensiblen Finanzinformationen zu gewähren.

The Bottom Line

Wenn Sie nicht ein Opfer noch gewesen sind, handelt proaktiv selbst weniger anfällig zu machen. Wenn Sie haben, keine Panik. Es wird Zeit in Anspruch nehmen, alles zu klären, aber Sie werden nicht für irgendwelche Gebühren zahlen, die nicht von Ihnen waren. Rufen Sie Ihre Kreditkarten-Unternehmen, sagen sie über irgendwelche falschen Gebühren und Patienten sein, wie es sie von Ihrem Konto löschen funktioniert.

In der Zwischenzeit weiterhin Ihre Kredit-Bericht und Kreditkartenrechnungen für weitere Anzeichen für eine nicht autorisierte Aktivitäten zu überwachen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Kredit einfach war, dann würde jeder eine Vantages oder FICO Score von 850. Aber es ist nicht einfach, und Fehler passieren. Ihre Herausforderung als Verbraucher von Kredit ist intelligent genug, um zu unterscheiden, was richtig und was ist ein Fehler, so dass Sie sie um jeden Preis zu vermeiden.

Kredit Fehler Nummer 1: Co-Unterzeichnung

Nein, nein, nein – nicht immer tun. Co-Unterzeichnung ist einer der größten Fehler, die Menschen machen, wenn es darum geht, ihre Kredit-Berichte und Bewertungen zu schützen. Wenn Sie Co-Zeichen für eine Kredit Verpflichtung, nimmst du die Verantwortung für die Schulden, als ob Sie die primären Kreditnehmer waren. Zusätzlich wird für das Darlehen oder Kreditkarte, die Sie gemeinsam unterzeichnet wird mit ziemlicher Sicherheit seinen Weg auf Ihren Kredit-Berichte innerhalb weniger Monate finden, nachdem das Konto eröffnet wird.

Wenn Sie-Zeichen zusammen, die Chancen durch Ihre Großzügigkeit zu verbrennen sind erschreckend hoch – 40%, laut einer Umfrage im Jahr 2016 Punkt durchgeführt wird , wenn Sie bereit sind Karte zu garantieren Zahlung für ein Darlehen oder Kredit , für die die primären Kreditnehmer konnte nicht auf seine oder ihre eigene qualifizieren, dann besser Gelder beiseite legen , um die Zahlungen zu leisten – weil Sie aufgefordert werden , kann dies zu tun. Und Sie können einfach nicht hinter der Tatsache verbergen , dass Sie „nur“ ein Co-Unterzeichner sind, weil die Co-Unterzeichner ebenso verantwortlich wie der primären Kreditnehmer sind.

Die Fix: Leider gibt es keine einfache Korrekturen , wenn Ihr Kredit aufgrund beschädigt wurde Mitzeichnung schlecht gegangen. Manchmal können Sie Ihre Co-Verpflichtete bitten zu refinanzieren oder die Schulden zu tilgen, aber dies eine große Herausforderung sein könnte , es sei denn , sie sind bereit und in der Lage , dies zu tun.

Wenn sie die finanziellen Verpflichtungen nicht auszahlen kann oder die Schulden aus Ihren Namen refinanzieren, dann sind weitere Optionen (a) unter der Annahme der Zahlungen selbst, (b) davon zu überzeugen, Ihre Co-Verpflichtete den Vermögenswert zu verkaufen, um zu tilgen die Schulden, oder (c) in den schlimmsten Umständen, wenn man bedenkt vielleicht sogar Konkurs. Das ist, warum ich die Menschen immer raten nur nein zu sagen, wenn es um Co-Unterzeichnung kommt.

Kredit Fehler Nr 2: Schließ Kreditkarten

sicherlich eine Kreditkarte Closing hat das Potenzial, Ihr Kredit-Scores zu beschädigen. Sie werden nicht Kredit für das Alter des Kontos verlieren, sobald es geschlossen ist (das ist ein Mythos), aber man könnte sich negativ auswirken, was als „Drehnutzungsverhältnis“ bezeichnet wird – im Grunde, wie viel der verfügbaren Kreditlimit Sie haben verbraucht – durch ein nicht verwendetes Konto zu schließen.

Kredit-Scoring-Modelle ein besonderes Augenmerk auf dieses Verhältnis, wenn Sie Ihre Ergebnisse zu berechnen. Wenn Sie eine nicht verwendete Kreditkarte schließen, können Sie möglicherweise Ihr Verhältnis verursachen in unappetitliches Gebiet zu klettern, weil der Wert des nicht genutzten Kreditlimits verlieren. Das Verhältnis selbst wird berechnet, indem die Gesamtkreditkartenschuld durch die aggregierten Kreditlimits auf Ihren offenen Kreditkartenkonten geteilt wird.

Zum Beispiel, sagen wir, Sie mit einem $ 5.000 Limit für jede vier Kreditkarten haben, und Ihre hervorragende Balance zwischen allen vier Karten ist $ 5.000. Wenn Sie eine Karte zu schließen, Ihr verfügbares Kreditlimit schrumpft von $ 20.000 bis $ 15.000, und Ihre Nutzungsgrade würden sofort von 25% bis 33% springen.

Der Fix : Wenn Ihr Kreditkartenkonto geschlossen wurde aufgrund eines Fehlers oder sogar Ihre eigenen Wunsch, Sie könnten in der Lage sein , die Kreditkartenunternehmen zu überzeugen , das Konto wieder zu öffnen. Zwar ist diese Lösung eine lange gedreht, aber es schadet nie zu fragen.

Wenn Ihr Kartenaussteller nicht bereit ist, ein geschlossenes Konto wieder zu öffnen, können Sie immer noch potenziell jeden Kredit-Score Schaden von einem höheren Schulden-Limit-Verhältnis von auszahlt die Salden auf weiteren Kunststoff verursachte rückgängig gemacht werden. Für den Fall, dass Sie nicht einfach leisten können, einen großen Scheck zu schreiben, können Sie in der Lage sein, Ihre Schäden zu mildern, indem Sie Ihre vorhandenen Kartenemittenten zu fragen, die Grenzen auf Ihren Konten zu erhöhen.

Kredit Fehler Nr 3: Anwendung für Retail Store Kreditkarten

Als Faustregel ist es am besten zu beantragen und neue Konten nur öffnen, wenn Sie wirklich so tun müssen. Also, wenn die Ferienzeit herum rollt, und Sie stimmen ein Einzelhandelsgeschäft Kreditkarte, um zu öffnen, um einen 15% Rabatt auf Ihre Transaktion, das könnte sehr wahrscheinlich ein Fehler. Der bloße Akt der zum Anlegen und Öffnen eines neuen Einzelhandelsgeschäft Karte könnte möglicherweise Ihre Kredit-Scores nach unten fahren wegen der neuen Kreditanfrage und der restriktiven Kreditlimits auf Retail-Karten.

Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten sind berüchtigt für sportlich hohe Zinsen und niedrigen Grenzen. Als Ergebnis ist es einfach, ein Einzelhandelsgeschäft Karte über nutzen – und, wie oben erwähnt, wenn Sie Ihre Schulden-to-Limit-Verhältnis steigt, Ihr Kredit-Scores fällt im Allgemeinen.

Die Fix: Wenn Sie bereits die Fehler , die Eröffnung eine unnötige Einzelhandelsgeschäft Kreditkarte, sollten Sie nicht unbedingt eilen um das Konto zu schließen – siehe Fehler Nr 2 oben. Das Konto schließt , wird die Auswirkungen der Anfrage nicht rückgängig gemacht werden , und wird das Konto aus Ihren Kredit – Berichten nicht entfernen. Punkt ist, der Schaden bereits geschehen.

Allerdings ist es wichtig, alle Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten zu halten in voller jeden Monat ausgezahlt. an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit zumindest Ihre Ergebnisse beschädigen zu einem gewissen Grad ein ausgewogenes Verhältnis von Monat zu Monat Revolving wird. Selbst ein kleines auf einem Einzelhandelsgeschäft Karte $ 300 Gleichgewicht mit könnte $ 300 Limit möglicherweise erhebliche Auswirkungen hat (und nicht in einem guten Weg) auf Ihrem Kredit-Scores.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Große Banken zögern, Geld zu Menschen mit schlechten Krediten zu verleihen, geht das auch für Unternehmen. Also, wenn Sie in der Notwendigkeit der Finanzierung sind Ihr Geschäft zu erweitern, werden Sie nach Optionen suchen, um außerhalb der traditionellen Kreditvergabe.

Während die genaue Grenz durch Kreditgeber variiert, ist schlechter Kredit im Allgemeinen jedes Kredit-Score unter 620. Bad Kredit von verspäteten Zahlungen Stielen, Inkasso und möglicherweise sogar öffentlichen Aufzeichnungen wie Wiederinbesitznahme oder Abschottung. Je negative Informationen, die Sie auf Ihrem Kredit-Bericht, desto niedriger werden Ihr Kredit-Score sein. Ihr Unternehmen kann auch schlechten Kredit leiden, wenn sie mit Kredit-Verpflichtungen halten ausfallen.

Es gibt Business-Darlehen Optionen für schlechten Kredit, aber bereit sein, mehr zu zahlen. Ihr Zinssatz auf Ihr Kredit-Score gebunden ist, so dass selbst wenn Sie sich für ein Business-Darlehen mit schlechten Kredit genehmigt sind in der Lage zu bekommen, werden Sie wahrscheinlich haben, um einen höheren Zinssatz zu zahlen. Das erhöht Ihre Kreditkosten.

Haben Sie zusätzliche finanzielle Dokumente bereit zu präsentieren. In der Lage zu zeigen, dass Sie Ihr Darlehen Sie eine schlechte Kredit-Score zu überwinden helfen zurückzahlen kann. Wenn Sie einen konsistenten Cash-Flow oder Sicherheiten bieten für als Sicherheit zeigen können, können Sie es leichter haben Ihren Kreditantrag genehmigt zu bekommen. Einige Business-Darlehen Optionen für schlechten Kredit können verlangen, dass Sie für mindestens ein Jahr im Geschäft haben und über einen Mindestbetrag des Jahresumsatzes.

Shop für ein Mikro-Darlehen

Microloans sind kleine, kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen oder Personen mit geringem Kapital. Kreditbeträge sind in der Regel weniger als $ 50.000 , so dass sie sind nicht so schwer , sich zu qualifizieren. Die US Small Business Administration bietet Mikrokredite , die für das Working Capital oder Inventar Kauf genutzt werden kann. Die SBAs Mikrokredite können nicht Immobilien verwendet werden , zum Kauf oder zur Refinanzierung bestehender Verbindlichkeiten. Viele Kreditgenossenschaften und Non-Profit – Organisationen bieten auch Kleinstkredite und auch Beschränkungen haben können , wie die Darlehen verwendet werden.

Microloans, wenn Sie qualifizieren, ist eine der am wenigsten teueren Optionen. Schauen Sie sich Kiva für eine Online-Plattform Mikrokredit.

Peer-to-Peer-Ausleihe

Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist eine Art von Darlehen, bei der mehrere Investoren, die einen Online-Marktplatz nutzen, um ein einziges Darlehen beizutragen. Investoren Ihre Anwendung und Ihr Profil überprüfen und entscheiden, ob Ihr Darlehen beizutragen. Während Ihr Darlehen durch mehrere Investoren finanziert werden kann, haben Sie nur ein einziges Darlehen und eine einzige monatliche Zahlung.

Der Bewerbungsprozess ist schneller als mit einem herkömmlichen Darlehen und Sie können in der Lage sein, Ihr Kapital viel schneller als zugreifen, wenn Sie durch den traditionellen Kreditprozess gehen. Sie haben persönlich das Darlehen zu garantieren, die Ihre persönlich Finanzen gefährdet, wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Sie können auch höhere Zinsen auf dem Darlehen zahlen müssen, aber das ist mit einem der Business-Darlehen Optionen für schlechten Kredit zu erwarten. Die Finanzierung Kreis, Lending Club, und StreetShares sind ein paar Peer-to-Peer-Optionen Unternehmen Kredite zu berücksichtigen.

Händler Barkredit

Wenn Sie Zugang zu Bargeld in kürzester Zeit benötigen, kann ein Händler Barkredit eine Finanzierung Option sein. Mit einem Händler Barkredit, Darlehen der Kreditgeber einen Betrag von Bargeld auf der Grundlage Ihres erwarteten Umsatz. Der Händler Barkredit kann in einer von zwei Möglichkeiten zurückgezahlt werden. Sie können entscheiden, das Darlehen von Ihrem zukünftigen Kredit- und Debitkarte Umsatz zurückgezahlt zu haben. Alternativ können Sie das Darlehen, indem sie regelmäßige Überweisungen von Ihrem Bankkonto zurückzahlen.

Achten Sie auf die Zinssätze für die Händler Barkredit und bleiben von den Fortschritten mit höheren Zinsen weg, vor allem diejenigen mit APRs in den dreistelligen Bereich. Es gibt keinen Nutzen Sie Ihre Vorauszahlung früh bezahlt, mit der Ausnahme, dass es Ihren Cash-Flow zu verbessern. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Provider Merchant Services, um herauszufinden, ob Händler Barkredite zur Verfügung stehen.

Rechnung Finanzierung

Rechnung Finanzierung ermöglicht es Ihnen, Geld von Ihrer offenen Rechnung zu erhalten. Der Kreditgeber tatsächlich kauft Ihre unbezahlten Rechnungen, können Sie einen Prozentsatz der Menge fort schuldete und Festhalten an einem Teil der Gesamtmenge, bis die Rechnung bezahlt ist. Lenders wird bei Ihren Kunden die Zahlung der Geschichte zu sehen, die Wahrscheinlichkeit, dass sie die Zahlung auf Zeit, um zu bestimmen Finanzierung zu genehmigen und die Preise zu setzen.

Die Zinsen können je nach Ihrem persönlichen Kredit und dem Kunden der Zahlung Timing hoch sein. Wöchentliche Gebühren anfallen auf das Darlehen, bis sie zurückgezahlt wird. Sie finden das Interesse und die Gebühren auf dem Vormarsch zu prüfen haben, zu entscheiden, ob es für die Finanzierung Ihrer Unternehmen ein gangbarer Weg ist. Lendio und Fundbox sind zwei Unternehmen, die Rechnung Finanzierung anbieten.

Fragen Sie Freunde und Familie

Je nach Betrag, den Sie leihen müssen, können Sie in der Lage sein, zu erschließen Ihre Freunde und Familienmitglieder, das Geld, das Sie für Ihr Unternehmen benötigen. Ein Nachteil ist, dass Sie mehrere Darlehen zur Rückzahlung haben. Sie müssen auch die Auswirkungen auf die Beziehung betrachten, wenn Ihr Unternehmen ausfällt und Sie sind nicht in der Lage, Ihr Darlehen zu tilgen. Sie können beide Personen schützen, indem sie den Kreditvertrag schriftlich bekommen. Ihr Familienmitglied kann mit einem Steuerfachmann über die Auswirkungen der Investition in Ihrem Unternehmen sprechen, anstatt zu geben Ihnen einen Kredit.

Diese Option kann eine Steuer-Schreib bieten im Falle eines unternehmerischen Scheiterns ab.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Erste für Kreditkarten und Darlehen genehmigt für eine Person schwierig sein, die Vergangenheit Kredit-Probleme gehabt hat oder sogar jemand, der nicht bei einem Kredit überhaupt nicht hat. Die Unternehmen sind bereit, diese Art von Antragsteller zu genehmigen, wenn sie jemand cosign für sie haben. Wenn Sie einen Anruf von einem Freund oder Verwandten cosign für sie zu erhalten, seien Sie vorsichtig. Man könnte denken, dass Sie nur Ihren Namen anbieten, um sie für ein Darlehen oder Kreditkarte oder eine Wohnung genehmigt bekommen zu helfen.

Allerdings setzen sind Sie mehr auf der Linie als nur Ihre Unterschrift. Ihre finanzielle Zukunft gefährdet sein könnte, wenn Sie sich entscheiden, für jemand anderen cosign.

Sie brauchen eine cosigner, weil sie nicht allein qualifizieren können.

Es gibt einen Grund, Ihr einen auf seinem eigenen nicht Kreditgenehmigung geliebt kann – weil ihre Kredit-Geschichte (oder deren Fehlen) oder Einkommen gibt an, dass sie nicht verantwortlich genug, um mit Kredit allein zu qualifizieren. Gläubiger und Kreditgeber haben eine ziemlich gute Arbeit eines Bewerbers Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung der Vorhersage. Wenn der Gläubiger eine Mitsignierer erfordert, glauben sie nicht Ihre Liebsten können oder werden pünktlich bezahlen. Denken Sie daran, ihre Schlussfolgerung basiert auf ausschließlich auf Fakten und Daten über Ihre Lieben Ausgaben Gewohnheiten, nicht über Gefühle oder Charakter Einschätzungen.

Es gibt keinen wirklichen Nutzen für Sie.

Wenn Sie sich für ein Darlehen cosign, bekommt der andere Kreditnehmer tatsächlich den Vorteil des Darlehens. Sie fahren das Auto, wohnen im Haus, oder verwenden Sie die Kreditkarte.

Sie könnten eine Steigerung um Ihren Kredit-Score – alle Zahlungen unter der Annahme, rechtzeitig vorgenommen werden – aber es ist das Risiko nicht wert. Und wenn Sie sich als Mitsignierer qualifizieren können, Ihre Kredit-Score wahrscheinlich braucht nicht viel Hilfe.

Zahlungen auf das Konto cosigned werden Sie beeinflussen.

Wenn Sie cosign, du bist nur so für die Schulden verantwortlich, als ob es dir allein waren, erhalten Sie nur nicht den konkreten Nutzen von dem, was die Schulden verwendet wird.

Wenn Sie Ihre Liebsten zu spät auf Zahlungen ist, es ist wie Sie zu spät waren. Die verspätete Zahlung auf Ihrem Kredit-Bericht wie alle anderen Konten gemeldet werden. Es wird Ihr Kredit-Score und Ihre Fähigkeit, genehmigt zu bekommen für Ihre eigenen Konten auswirken.

Schlimmer noch, kann es Monate dauern, bis die Gläubiger Ihnen darüber informiert, dass Zahlungen säumig, die für Sie zu spät ist Ihre Kredit-Geschichte zu intervenieren und zu speichern.

Ihre Höhe der Verschuldung steigt auch.

Die Schulden, die Sie cosigned wird Ihre Schulden-to-Income-Ratio zu erhöhen, Ihre Fähigkeit beeinflussen lassen für Ihre eigenen Kreditkarten und Darlehen genehmigt. Wenn die Gläubiger und Kreditgeber für jede Anwendung halten Sie für eine Kreditkarte oder ein Darlehen können, werden sie, dass cosigned Darlehen genauso wie alle anderen Schulden in Betracht ziehen. Wenn die Schulden Ihre Schulden-to-Income macht Verhältnis zu hoch, Ihre Kreditanträge können verweigert werden.

Sie sind an den Haken für die Zahlungen, wenn die anderen Kreditnehmer oder Dateien Konkurs.

Durch cosigning, du akzeptieren Sie die Verantwortung für die Zahlungen, wenn Sie Ihre Liebsten pünktlich bezahlen nicht. Wenn die Zahlungen säumig werden, der Gläubiger oder deren Drittsammler wird nach Ihnen kommen. Sie können für die Schulden und haben ein Urteil gegen Sie trat in Anspruch genommen werden (ein Urteil ist eines der schlimmsten Einträge für Ihren Kredit-Bericht).

Wenn Sie Ihre Liebsten, die Schulden in Konkurs entlassen wird, werden sie den Haken für sie abgelassen werden. Sie, auf der anderen Seite werden für die Rückzahlung der Schulden oder gezwungen allein verantwortlich es in Ihrem eigenen Konkurs aufzunehmen.

Die Beziehung könnte leiden.

Es ist nicht nur Ihr Kredit des geschädigte könnte am Ende, wenn die cosigned Anordnung fällt durch. Denken Sie darüber nach, was Ihre Beziehung passieren wird, wenn das Schlimmste passiert und die anderen Kreditnehmer verfehlte Zahlungen und Ruinen Ihre Kreditkarte. Oder, schlimmer noch, was passiert, wenn Ihre Beziehung auseinander fällt, bevor das Darlehen bezahlt ist? Sie müssen vorsichtig sein, wenn Sie Finanzen und Beziehungen sind zu mischen.

Aussteigen ist das cosigned Darlehen nicht so einfach, wie es auf zu bekommen.

Sie können nicht einfach aus einem cosigned Kredit zu bekommen, weil Sie es nicht bereuen. Sobald ein Vertrag, in der Regel die einzige Möglichkeit, eingegeben wurde, Ihren Namen aus dem Konto zu bekommen, ist für die andere Person ein neues Konto in seinem eigenen Namen zu erhalten.

Das heißt, sie werden müssen, um ihren Kredit genug verbessern auf ihrem eigenen zu qualifizieren. Es ist möglich, aber eben nicht so einfach wie es klingt. Wenn Sie sich entscheiden, mit jemandem cosign, gehen Sie in es zu wissen gibt es eine Möglichkeit gibt, dass Ihr Name des Darlehens wird, bis es sich ausgezahlt hat.

Ihre Liebsten wahrscheinlich bittet nicht um Ihre Unterschrift mit der Absicht ausbleibender Zahlungen und verletzen Ihre Kredit; sie können nicht einmal erkennen, wie cosigning Sie beeinflussen. Wenn Sie cosign wählen, sollten Sie das Risiko erkennen, dass Sie akzeptieren und was passieren könnte, wenn Sie Ihre Unterschrift darbringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mit dem ständig steigenden Preisen und Kreditkarte Zinsen, mehr Verbraucher versuchen, ihre Schulden zu begrenzen, durch Kreditkarten zu schließen. Neben der Notwendigkeit, Schulden zu begrenzen, gibt es viele andere Gründe für den Abschluss eines Kreditkartenkonto, einschließlich der hohen Zinsen und die Angst vor Identitätsdiebstahl.

Bevor Sie ein Konto zu schließen, lernen, wie diese Aktion Ihrer Kredit-Score beeinflussen kann und was mit der Kredit-Geschichte im Zusammenhang mit der geschlossenen Karte passieren wird.

Gründe für die Schließung einer Kreditkarte

Es gibt viele Gründe für eine Kreditkarte zu schließen. Im Folgenden sind die häufigsten:

• Übermäßige Ausgaben: Wenn die Menschen das Gefühl , dass sie zu viel Geld ausgeben und kann den Verlockungen der Kreditkarte nicht widerstehen , sie schließen das Konto. (Der Kunststoff in der Brieftasche muss nicht Ihren Finanzen verletzen.)
• Inaktive Karten: Bei Kreditkarten sind nicht mehr verwendet werden, deren Besitzer schließen typischerweise die Konten.
• Schutz vor Identitätsdiebstahl: Mit der Zunahme der Identitätsdiebstahl in den letzten Jahren einige Leute glauben , dass eine Kreditkarte durch das Schließen, können sie die Chancen verringern , die ihre Identität gestohlen wird. (Seien Sie nicht ein Opfer dieses beunruhigende Verbrechen.)
• Hohe Zinsen: Sehr hohe Kreditkarte Zinsen sind ein weiterer Grund , warum die Menschen ihre Konten zu schließen. Beachten Sie, dass , wenn Sie noch eine unbezahlte Gleichgewicht auf einer Kreditkarte mit einem hohen Zinssatz haben, um die Karte zu schließen nicht die Anhäufung von Zinsen auf dem ausstehenden Betrag zu stoppen.
• Hohe Balance: Als eine Form der Schadensbegrenzung, entscheiden einige Leute eine Kreditkarte zu schließen , wenn sie ein hohes Gleichgewicht auf sich.

Gründe für die keine Kreditkarte Schließen

Welchen Grund haben Sie für eine Kreditkarte zu schließen, ist es wichtig zu beachten, dass nicht alle Kreditkarten sollten geschlossen werden. Hier sind einige Gründe, warum Sie überdenken könnte, eine Kreditkarte zu schließen:

• Unbezahlte Guthaben: Wenn Sie eine Kreditkarte schließen , die ein Guthaben, verfügbaren Kredite oder Kreditlimit auf dieser Karte hat auf Null reduziert und es sieht aus wie Sie die Karte ausgereizt haben , aus. Wenn Ihr Kredit – Score berechnet wird, die Höhe der Schulden haben Sie Konten für 30% Ihrer Gäste. Mit einem ausgereizt-out – Karte oder sogar eine Karte , die ausgereizt werden, haben scheint nur negative Auswirkungen auf Ihre Kredit – Score.
• Nur Kredit Quelle: Wenn Sie keine andere Karten oder Darlehen haben, es ist keine gute Idee , um Ihre Kreditkarte zu schließen. Ein großer Teil der Kredit – Score berücksichtigt die verschiedenen Arten von Krediten Sie besitzen. Wenn Sie keine anderen Darlehen oder Kredit haben, ist es in der Regel eine gute Idee , die nur ein halten Sie geöffnet haben.
• Gute Geschichte: Eine gute Bezahlung Geschichte hilft , Ihr Kredit – Score zu erhöhen, so dass , wenn Sie eine gute Bezahlung Geschichte auf einer Karte haben, dann ist es eine gute Idee , diese Karte offen zu lassen. Dies ist besonders wichtig , wenn Sie eine schlechte Geschichte mit anderen Karten oder Kreditformen haben.
• Lange Credit Geschichte: Dies ist ein weiterer wichtiger Faktor , Ihren Kredit – Score bei der Berechnung. Eine längere Kredit – Geschichte kann eine höhere Punktzahl bedeutet, so dass , wenn die Karte in Frage eines Ihrer älteren ist, können Sie Ihre Kredit – Score besser dran , wenn Sie das Konto offen lassen.

Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Score

Der Effekt eine geschlossene Kreditkartenkonto auf Ihrem Kredit-Score wird, hängt von Ihrer Kredit-Geschichte und auf dem aktuellen Stand Ihres Guthaben / Limit-Verhältnisses.

Kredit Geschichte

Wenn Sie eine gute Geschichte auf einer Karte haben, können Sie die Karte zu schließen negativ beeinflussen Ihre Kredit – Score. Der Fair Credit Reporting Act (FACTA) beauftragt , dass negative Geschichte bleibt für bis zu 7 Jahren oder 10 Jahre für einen Konkurs. Dies bedeutet , dass wenn Sie ein Konto mit einer schrecklichen Kredit – Geschichte zu schließen, in sieben Jahren werden die negativen Informationen gelöscht werden.
Während es wie eine gute Idee erscheinen mag ein schlechtes Konto zu schließen und sieben Jahre warten , um die Informationen aus Ihrem Kredit – Bericht zu entfernen, ist es eine bessere Idee zu drehen , dass die schlechte Konto in eine guten arbeiten , indem sie die Schuldentilgung und machte jede monatliche Zahlung auf Zeit.

Balance / Limit-Verhältnis

Ihr Waage / Limit-Verhältnis oder Kreditnutzungsverhältnis ist einfach Ihre Kreditkarte Gleichgewicht durch Ihr Kreditlimit geteilt. Dieses Verhältnis ist wichtig, weil die Gläubiger und Kreditgeber, die zusätzlichen Kredit Ihnen erstreckt erwägen oder leihen Ihnen Geld sehen wollen, dass Sie Sie haben derzeit gute Nutzung des Kredits machen.

Wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie machen davon Gebrauch ist die Grundlage für 30% Ihres Kredit-Score. Da das Gleichgewicht / Limit-Verhältnis erhöht, verringert sich Ihre Kredit-Score, weil Sie sich von Überdehnung finanziell stärker gefährdet zu sein gesehen werden als.

Wenn Ihr Kontostand / Limit-Verhältnis beurteilen, Gläubiger und Kreditgeber wollen eine niedrige Balance im Vergleich zu Ihrer Grenze sehen. Zum Beispiel, wenn Sie drei offene Kreditkarten mit einem kombinierten $ 6.000 Kreditlimit und eine kombinierte $ 2.400 Balance haben, dann haben Sie ein 40% Balance / Limit-Verhältnis ($ 2.400 / $ 6.000). Indem eine inaktive Kreditkarte mit einem $ 1.000 Kreditlimit geöffnet und eine $ 0 Balance, das Gleichgewicht / Limit-Verhältnis wird ein attraktiver 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) schlägt vor, dass Sie Ihre Balance / Limit-Verhältnis so niedrig wie möglich zu halten.

Was ist zu tun?

Vor der Entscheidung, eine Kreditkarte, werfen Sie einen Blick auf Ihrem Kredit-Bericht zu schließen und beurteilen, wie das Konto zu schließen Ihre Punktzahl auswirken wird. Nach dem Gesetz sind Sie zu einem kostenlosen Kredit-Bericht mit dem Titel ein Jahr aus jedem der Berichterstattung Büros drei Kredite. Um Ihre Kredit-Bericht zuzugreifen, besuchen AnnualCreditReport.com. Beziehen Sie Ihre Gäste hat ihren Preis, aber wenn Sie Ihre Gäste in Verbindung mit Ihrem kostenlosen jährlichen Kredit-Bericht zu bestellen, sind die Kosten oft geringer. Weitere Informationen über Ihre Kredit-Score und andere kreditbezogene Angelegenheiten, gehen Sie zu myFICO.com.

Endeffekt

Denken Sie daran, was auch immer Ihre Gründe für eine Kreditkarte zu schließen, sind die folgenden wichtigen Gründe für das Halten der Karte offen zu berücksichtigen:

• Wenn Sie eine inaktive Kreditkarte oder eine Karte mit einem hohen Balance haben, schneiden Sie es, statt es zu schließen, so dass die Geschichte auf Ihrem Kredit-Bericht bleibt aber Sie werden nicht mehr Gebühren auf sie akkumulieren.
• Während die Versuchung ein Konto in schlechter Stellung zu schließen hoch ist, es zu schließen macht tatsächlich mehr schaden als nützen. Es ist besser, das Konto zu tilgen, als es zu schließen, weil das Konto zu schließen Ihren Kredit-Score sinkt um Ihr Balance / Limit-Verhältnis zu erhöhen.

Wird über die Aktionen informiert, die Ihr Kredit-Score und entsprechend handeln beeinflussen können, und Sie werden ein attraktiver Bewerber um neue Kreditgeber und Gläubiger das nächste Mal, wenn Sie brauchen, um Geld zu leihen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditkarten können wertvolle finanzielle Werkzeuge sein, wenn verantwortungsvoll genutzt, aber das bedeutet nicht, es gibt keine Tücken bewusst zu sein. Eines der größten ist Kreditkartenschulden – eine Folge Sie konfrontiert werden, wenn Sie mehr auf Ihrem Konto abzubuchen, als Sie zurück zu zahlen leisten können.

Dennoch gibt es andere Gefahren bewusst sein, wenn wir Kreditkarten verwenden – nämlich die verschiedenen Gebühren, die Sie zahlen stecken bekommen könnte. Wenn Ihr Ziel ist Kreditkarten zu Ihrem Vorteil zu nutzen, denn zusätzliche Gebühren Beschuss aus – vor allem diejenigen, könnten Sie vermeiden – sollten nicht Teil des Plans sein, so dass Sie die folgenden Gebühren verstehen wollen und wie sie vermeiden oder zu minimieren .

# 1: Jährliche Gebühren

Die Jahresgebühren werden von einigen Kreditkarten geladen, aber nicht alle von ihnen. Die meisten Karten, die jährlichen Gebühren tun dies, weil sie irgendeine Art von zusätzlichem Nutzen bieten (zB Reiseprämien) oder weil Ihre Kredit-Geschichte bedeutet, dass Sie eine riskante Kreditnehmer sind und sie wollen, dass ihre Basen decken.

Die Jahresgebühren können bis zu $ ​​550 pro Jahr für die Top-Reise-Kreditkarten von so niedrig wie $ 39 pro Jahr liegen. Diese Gebühren können unnötig erscheinen – vor allem, wenn viele der besten Cash-Back Belohnungen Karten nicht eine jährliche Gebühr – aber es gibt definitiv Fälle, in denen eine jährliche Gebühr zahlen kann es wert sein.

Wenn Sie eine jährliche Gebühr zahlen müssen, um eine Kreditkarte zu erhalten, so dass Sie Kredit zum ersten Mal bauen können, zum Beispiel, könnte die Gebühr zu zahlen lohnt es später. Und auf einer Reise Kreditkarte eine große Gebühr zahlt auch es wert sein kann, wenn die Vorteile der Karte sind wesentlich wertvoller als die Gebühr selbst oder, wenn die Karte Vergünstigungen oder Belohnungen bietet könnten Sie sonst nicht verdienen.

# 2: Zinsaufwendungen

Wir alle wissen, dass Kreditkarten-Schulden können teuer werden, und der Großteil dieser Kosten wird in Kreditkarte Zinsbelastung gemessen.

Jedes Mal, wenn Sie ein Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte von einem Monat zum nächsten tragen, belastet die Kreditkarte Emittenten, Zinsen auf Ihrem Guthaben. Kreditkarte Zinsen auflaufen täglich, und das Interesse von Kreditkarten aufgeladen kann 25% April Zoll auf – auch wenn Sie gute Bonität haben. Das heißt, wenn es Ihnen ein Jahr dauert einen $ 1.000 Kauf zu tilgen, könnte man eigentlich mehr wie 1133 $ für das Element am Ende zahlen, eine $ 133 „Gebühr.“

Wenn Sie Kreditkarten benutzen, ist Ihre beste Wette ist, das Gleichgewicht in voller jeden Monat zu tilgen Interesse ganz zu vermeiden. Am allerwenigsten, melden Sie sich für eine geringe Interesse Kreditkarte, so dass Sie Zinsen minimieren können, wenn Sie sich nicht leisten können Ihr Guthaben in voller Höhe zu zahlen.

# 3: Balance Transfergebühren

Apropos die ein Gleichgewicht, entscheiden sich viele Menschen ihre unhandlich, hohen Zinsen Kreditkarte Schulden unter Verwendung einer Balance Transfer Kreditkarten zu übertragen, Geld zu sparen und zahlen sich aus Schulden schneller. Diese Karten bieten in der Regel 0% APR für überall von sechs bis 21 Monaten, so dass es leichter für Karteninhaber Schulden zu bezahlen – da jeder Dollar, die sie zahlen geht auf das Prinzip der Balance während dieses Aktionszeitraumes.

Während diese Karten sehr hilfreich sein kann, wenn es um die Zahlung von Schulden kommt, ist es wichtig, dass viele zu beachten, ein Gleichgewicht Ablösesumme von 3% bis 5% des übertragenen Balance aufzuladen. Was dies bedeutet ist, können Sie $ 30 bis $ 50 pro tausend Dollar Schulden zahlen müssen, um Sie zu einer Balance Transfer-Karte übertragen.

Während diese Gebühren es sich lohnen kann, werden, da Sie nicht Interesse für eine Weile zu zahlen haben – vorausgesetzt, können Sie das gesamte Gleichgewicht während der 0% APR Einführungsphase, die Gebühr von 3% vorzuziehen 25% April auszahlen – es ist wichtig, die Vor- und Nachteile der Zahlung eine Balance Ablösesumme zu wiegen.

Beachten Sie außerdem, dass einige Karten nicht Balance Transfer Gebühren. Stellen Sie sicher, Balance Transfer-Karten zu vergleichen, die richtige Wahl für Ihre Bedürfnisse zu finden.

# 4: Barkredit Gebühren

Die meisten Kreditkarten machen es möglich, dass Sie Ihre Karte Kreditlimit zu leihen gegen und Bargeld erhalten. Dieser Akt wird eine Vorauszahlung genannt, und es kann sehr nützlich erscheinen, wenn Sie nicht wissen, die damit verbundenen Gebühren.

Für den Anfang, berechnen die meisten Karten eine Vorauszahlung in Höhe von 2% bis 5% der Kreditsumme. Nicht nur das, aber Sie können Sie in der Regel auf Einkäufe zahlen müssen ATM-Gebühren im Voraus, zusammen mit einem höheren Zinssatz auf Barkredite im Vergleich zu der Rate zahlen. Last but nicht zuletzt über Barkredite kommt nicht mit einer tilgungsfreien Zeit, Interesse Sinn von einem Tag entstand, werden beginnen, nachdem Sie das Geld nehmen.

Während eine Vorauszahlung können Sie Zugang zu Geld im Notfall bekommen helfen, dann ist es eine besonders teure Art und Weise Bargeld in die Hände zu bekommen. Sie sind viel besser aus Spar- zeichnen , wenn Sie Geld für einen Notfall brauchen – und Sie können sicher sein , dass ein Notfall wird irgendwann passieren, so wie bald einen Notfall – Fonds beginnen Aufbau wie Sie können.

# 5: Auslandstransaktionsgebühren

Einige Kreditkarten berechnen eine ausländische Transaktionsgebühr jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte außerhalb der USA verwenden. Diese ausländischen Transaktionsgebühren können von 1% bis 5% von jedem Kauf Sie machen reichen.

Einige Karten – vor allem der besseren Reisekarten – nicht diese Gebühr überhaupt, aber. So macht es Sinn für eine neue Kreditkarte, um Shop, die keine ausländischen Transaktionsgebühren erheben, wenn Sie vorhaben, ins Ausland zu reisen.

# 6: Späte Gebühren

Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnung zu spät bezahlen, können Sie erwarten, eine Verspätungsgebühr zusätzlich zu Ihrem Guthaben und alle Zinsen zu zahlen, die entstanden sind. Diese Gebühren können von Karte zu Karte unterschiedlich sein, so stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Karte späte Gebühr wissen, bevor Sie sich anmelden. Typischerweise sind späte Gebühren in den 25 $ Bereich bis 39 $.

Offensichtlich ist Ihre beste Wette, diese Gebühren zu vermeiden, ist Ihre Rechnung pünktlich jeden Monat bezahlen. (A Zahlungsverzugs können Sie auch auf andere Weise kosten, auch, da es wahrscheinlich eine Delle in Ihrem Kredit gestellt werden.) Sie betrachten können Ihr Konto einrichten, damit diese automatisch über Ihre Bank bezahlt wird, oder Sie können auf Ihre Fälligkeit markieren Sie Ihre Kalender jeden Monat. So oder so, stellen Sie sicher, dass Sie zahlen Ihre Rechnung rechtzeitig diese Ladung hinzugefügt zu vermeiden.

# 7: Over-the-Limit Gebühr

Kreditkarten ist mit einem Kreditlimit, die je nach Ihren Kredit-Score variieren können und wie viel offenen Kredit Sie bereits haben. Doch das bedeutet nicht, sie Einkäufe bestreiten werden Sie über diesen Betrag zu machen. Die Realität ist, viele Kreditkarten lassen Sie Einkäufe halten zu machen, und dann laden Sie ein Over-the-Limit Gebühr.

Als Karteninhaber können Sie die Over-the-Limit Gebühr zahlen so Einkäufe sind nicht in dem Register abgelehnt. Aber Sie sollten das Gleichgewicht halten und unter Ihrem Kreditlimit jederzeit wirklich zu vermeiden, diese Gebühr zu zahlen. (Was mehr ist, wenn Sie eine Menge der verfügbaren Kredite zu verwenden, es schadet Ihr Kredit-Score.)

Wenn Sie aus Ihrer Waage religiös jeden Monat zahlen, aber sich noch Stoßen gegen Ihr Kreditlimit finden, könnte es sich lohnen, Ihre Kartenaussteller für eine Kreditlimiterhöhung zu fragen.

Aber wenn Sie jemanden sind, die Probleme unter Limit Ihrer Kreditkarte zu bleiben hat, weil Sie ein ausgewogenes Verhältnis von Monat zu Monat tragen, können Sie lange und hart über Ihre Benutzung von Kreditkarten denken zu beginnen. Sie könnten ein Ausgabenproblem haben, die mit einem monatlichen Budget gelöst werden könnten, aber Sie können mit Kreditkarten zusammen für eine Weile anhalten müssen Ihre Schulden Problem zu halten, immer schlimmer.

# 8: Returned Zahlungsgebühr

Stellen Sie sich vor Sie Ihre Kreditkartenrechnung zu bezahlen, aber Ihre Prüfung wird für nicht ausreichende Mittel zurückgeführt. In diesem Fall können Sie erwarten, eine zurückZahlungsGebühr zusätzlich zu zahlen Gebühren und späte Gebühren auf Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht interessieren, wenn es überfällig ist.

Zurückgegebene Zahlungsgebühren von Karte variieren, kann aber bis zu $ ​​35 kosten. Der beste Weg, diese Gebühr zu vermeiden, ist sicherzustellen, dass Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, bevor Sie einen Scheck für Ihre Kreditkartenabrechnung oder zahlen Sie Ihre Rechnung online schreiben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Haben Sie schon einmal von der Begriff Kreditkarte gehören „am laufenden Band?“ Es ist ein Prozess, bei dem jemand für eine Reihe von Belohnungen Kreditkartenkonten, um lukrativ zu punkten Anmeldeboni anmeldet. Diese Boni sind oft große Teile von Belohnungen Punkten, die für Bargeld oder freie Fahrt eingelöst werden können, so dass die Karten und die Anmeldungen bieten sehr attraktiv.

Einige Reise Hacker rühmen kostenlos über reisen zu können und immer wieder, mit exotischen Ausflüge für völlig auf der Rückseite der Kreditkarte Belohnungen gezahlt. Es gibt nur ein Problem. Wenn Sie nicht Ihre Belohnungen Kreditkarten richtig verwalten, könnten sie Ihre Kredit-Scores beschädigen.

Glücklicherweise ist es möglich, Kreditkarte Belohnungen zu verdienen, ohne Ihren Kredit zu schaden. In der Tat, wenn Sie über Ihre Strategie klug sind, können Sie nur in der Lage sein, einige großen Belohnungen zu verdienen und Ihren Kredit zur gleichen Zeit zu bauen. Hier ist wie.

Regel Nr 1: Laden Sie nur, was Sie sich leisten können

Regel Nummer eins, wenn es darum geht, Belohnungen Kreditkarten nicht mehr aufladen, als Sie sich leisten können, in einem bestimmten Monat zu bezahlen. Es gibt zwei Gründe, warum diese Regel wichtig ist.

Wenn Sie mehr Kreditkartenschulden Rack als Sie jeden Monat zahlen Sie sich leisten können, Sie am Ende Geld zu verschwenden, da Sie auf den Restbetrag einige saftige Zinsen bezahlen. Der durchschnittliche Zinssatz auf eine allgemeine Karte Nutzung Kredit ist nördlich von 17%, was Sie jemals Service einige der teuersten Schulden Kreditkarte Schulden macht. Jetzt sind Sie zahlen für „frei“ Belohnungen, die Art von Niederlagen der Zweck.

Wenn Sie versuchen, einen Anmeldebonus zu verdienen, haben Sie wahrscheinlich eine Mindestausgaben gerecht zu werden für das Angebot zu qualifizieren. Aber Sie sollten nicht zulassen, dass locken Sie mehr ausgeben, als Sie sich leisten können.

Es ist ein anderes Thema, auch: Wenn Sie große Salden entstehen, wird es wahrscheinlich Ihr Kredit-Scores schaden, auch wenn sie in voller Höhe bezahlen.

Ein wesentlicher Teil des Kredit-Score auf der Höhe der Schulden basiert Sie auf Ihrer Kredit-Berichte, wie berichtet verdanken. Kreditkarten-Schulden sind besonders problematisch für Ihr Kredit-Score, wie es höchst prädiktiven von erhöhten Kreditrisiko ist. Als Ergebnis enden, wenn Sie mit großen Guthaben auf Ihren Kredit-Berichten – auch wenn man sie in voller jeden Monat bezahlen – Ihr Kredit-Scores ist wahrscheinlich sinken.

Regel 2: Halten Sie Ihre Zahlungen fristgerecht

Um ein gutes Kredit-Scores zu verdienen, müssen Sie Ihre Zahlungen auf Zeit. Diese Regel gilt nicht nur für Ihre Belohnungen Kreditkarten, sondern auch alles andere auf Ihrer Kredit-Berichte.

Der wichtigste Faktor in Betracht gezogen, wenn Ihr Kredit-Scores berechnet wird, ist das Vorhandensein oder Fehlen von schlechten Sachen. Ich kenne Leute, wie diese rufen Sie die Kategorie „Zahlungsverhalten“, aber es ist wirklich alles über, ob Sie auf Ihren Kredit-Berichten negative Informationen haben.

Ein Fleck auf Ihrem Kredit-Bericht ist nicht die einzige Folge, wenn Sie verpassen Zahlungen. Wenn Sie eine Menge Belohnungen Punkte oder Meilen Rack, stehen Sie die Chance, sich zu verlieren, wenn Sie fehlende Zahlungen beginnen. Kartenemittenten häufig sind Verwirkung Sprache in ihre Karteninhaber Vereinbarungen so dass sie Ihre verdienten Belohnungen zu beseitigen, wenn Sie standardmäßig.

Regel 3: Seien Sie vorsichtig, wie oft Sie beantragen Neuen Kredit

Wenn es um die Eröffnung neuer Konten kommt, chirurgische und nicht als Kern. Es ist in Ordnung Vorteil eines großen Anmeldebonus von Zeit zu Zeit in Anspruch nehmen. Eröffnung neuer Konten die ganze Zeit wird jedoch schaden wahrscheinlich Ihre Kredit-Scores auf zwei Arten:

• Zu viele neu eröffneten Konten wird das Durchschnittsalter Ihrer Konten senken. Dies ist eine mathematische Gewissheit. Es ist auch im Wert von rund 15% der Punkte in Ihrem Kredit – Scores.
• Zu oft die Anwendung für neue Kredite könnten Sie mit einer schädlichen Anzahl der Kreditanfragen laden . Harte Anfragen sind die am wenigsten wichtige Faktor in Ihrem Kredit – Scores. Allerdings, wenn Sie wirklich Elite – Ebene Partituren wollen, wie in dem 800er (oder sogar ein perfekten Kredit – Score), können Sie nicht zu viele Anfragen haben.

Es ist nichts falsch mit vieler Kreditkarte Belohnungen zu verdienen, so lange wie Sie Ihre Konten ordnungsgemäß zu verwalten. Denken Sie daran, ist die ultimative Belohnung wirklich ein gutes Kredit-Score. Dies wird in Ihrem gesamten Kredit-Lebenszyklus in billiges Geld übersetzen, die wahrscheinlich sechs Jahrzehnte zu überbrücken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hearing andere Kreditkarten Horrorgeschichten der Menschen können Sie erschrecken von Kreditkarten weg vollständig.

Viele Kreditkarten-Probleme kommen aus wie Kreditkarten verwendet werden, nicht die Kreditkarten selbst. Die häufigsten Ängste Kreditkarte kann mit Verständnis für die Wahrheit über Kreditkarten gelockert werden.

Die Angst vor Hurting Ihre Credit Score

Ihr Kredit-Score kann eine launische Zahl sein. Leider haben viele Verbraucher große Vorstellungen über das, was ihr Kredit-Scores auswirkt.

Diese Missverständnisse können eine unnötige Angst vor Kreditkarten verursachen, die, wenn sie richtig eingesetzt, kann helfen, ein solides Kredit-Score zu bauen.

Ihre Kreditkarte mißbrauchen – läuft bis spät große Salden und zahlen – kann Ihrem Kredit-Score verletzt. Verantwortlich Kredit-Score Verwendung – eine niedrige oder jetzt Erhaltung des Gleichgewichts und pünktlich jeden Monat zahlen – wird dazu beitragen, Ihre Kredit-Score tatsächlich zu bauen.

Die Angst vor Mehrausgaben und sich zu verschulden

Es ist wahr, dass viele Amerikaner mehrere tausend Dollar in Kreditkartenschulden verdanken. Die Wahrheit ist, dass diese Schulden das Ergebnis der persönlichen Ausgabenentscheidungen sind nicht etwas inhärent mit Kreditkarten.

Es ist möglich, Kreditkarten zu benutzen und bekommen keine Schulden – Sie genug sein müssen, um diszipliniert nur zu laden, was Sie können Ihre Rechnung in voller jeden Monat ohne Ausnahme leisten und bezahlen. Wenn Sie eine dieser beiden Regeln brechen, setzen Sie sich mit einem Risiko von Kreditkartenschulden einlässt.

Die Angst vor Kreditkartenbetrug

Die Vorfälle von Kreditkartenbetrug stetig in den letzten Jahren gestiegen.

Diebe haben eine Reihe von Möglichkeiten für den Zugang zu Kreditkarteninformationen zu gewinnen und die Verwendung dieses betrügerische Einkäufe zu machen.

Glücklicherweise wird die US-Kreditkartenindustrie zu einer sichereren EMV Kreditkarte, die es schwieriger macht für Hacker Zugriff auf Kreditkartennummern zu erhalten. Und in der Zwischenzeit begrenzen Bundesgesetz und Kreditkartenunternehmen Richtlinien Ihre Haftung für betrügerische Kreditkartengebühren.

Angst vor der Zahlung hoher Zinsen

Kreditkarten, haben im Durchschnitt einen höheren Zinssatz als viele andere Formen von Schulden, einschließlich der persönlichen Darlehen und Hypotheken. Allerdings haben die meisten Kreditkarten, die Gelegenheit bieten, die Zinsen zu vermeiden.

Die meisten Kreditkarten haben eine Gnadenfrist, die der Karteninhaber das Gleichgewicht in vollem Umfang bezahlen kann und vermeiden Zinsen zahlen. Qualifizierte Bewerber für 0% einleitende Sätze auf Balance Transfers oder Käufe oder beide können sogar, so dass der Karteninhaber eine bestimmte zinsfreie Zeit auf der Kreditkarte qualifizieren.

Die Angst vor einem Finanzfalle

Einige Leute glauben, dass Kreditkarten ist nur eine Bank Kniff verwendet, um Menschen in Schulden zu locken und sie dort zu halten. Während Kreditkarten ein Produkt sind, dass die Banken einen Gewinn generiert hoffen, wenn Sie die Regeln kennen, können Sie fallen in keine Kreditkarte Fallen vermeiden. Das bedeutet, dass die Kosten für Ihre Kreditkarten zu wissen, und wie sie zu vermeiden. Es erfordert auch Sie Selbstdisziplin zu halten und vermeiden, dass mehr Schulden sammele, als Sie zur Rückzahlung leisten können.

Die Angst vor versteckten Gebühren

Bundesgesetz erfordert Kreditkarten alle Kreditkartengebühren in einer Kreditkarte Angebote offen zu legen, bevor ein Verbraucher für die Kreditkarte gilt. Diese Offenbarung wird auch mit der neuen Kreditkarte aufgenommen werden.

In den letzten Jahren hat die Consumer Financial Protection Bureau fast alle großen Kreditkartenunternehmen für versteckte Kreditkartengebühren bestraft, so wissen, dass die Regierung für diese Gebühren zuschaut.

Sie können versteckte Gebühren fangen durch die enge Zusammenarbeit der Kreditkartenabrechnung zu überwachen. Stopp Gebühren Einmal von Ihrem Kreditkartenunternehmen fordern alle Dienste zu annullieren, die wiederkehrenden Gebühren verursachen.

Getting Over die Angst vor Kreditkarten

Eine Verzögerung mit Ihrer Kreditkarte, weil Sie von Kreditkarten Angst haben, können Sie verhindern, dass ein gutes Kredit-Score zu bauen. Ohne Kredit-Score, können Sie eine härtere Zeit mit bestimmten anderen Aufgaben haben wie eine Wohnung zu mieten, bekommt Dienstprogramme in Ihrem Namen gegründet, oder sogar ein Handy Vertrag zu bekommen. Erfahren Sie die Wahrheit über beliebte Kreditkarte Mythen, so dass Sie lernen können Kredit in einer Art und Weise zu verwenden, die Sie zugute kommt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie können nicht ausgezeichneten Kredit bauen über Nacht, aber es gibt einige Strategien, die Sie Ihren Kredit relativ schnell erstellen können. Der schnellste Weg zu bauen Kredit ist beabsichtigt zu sein, wie Sie jedes Kreditkonto nähern, die ich auf eine positive Zahlungsverhalten zu bauen und zu beschädigen Kredit Fehler zu vermeiden.

Ein kurzer Hintergrund auf, wie Kredit-Scores Arbeit

Wenn Sie gerade erst anfangen Ihre Kredit von Grund auf neu zu bauen, wird es mindestens sechs Monate dauern, bevor Sie einen Kredit-Score überhaupt haben.

Der Kredit-Scoring-Algorithmus benötigt man mindestens ein Konto aktiv für mindestens sechs Monate, bevor sie einen Kredit-Score für Sie generieren kann.

Ihr Kredit-Score basiert auf den Informationen auf Ihrem Kredit-Bericht. Es ist eine Art der Sorte, die angibt, wie gut Sie Kredit in der Vergangenheit behandelt haben. Ohne Informationen über Ihren Kredit-Bericht kann kein Kredit-Score für Dich generiert.

Sobald Sie ein Konto eröffnen für mindestens sechs Monate gehabt haben, dann können Sie Ihre Kredit-Score erzeugt werden. Kredit-Scores berechnet werden, basierend auf dem Zahlungsverhalten, die Höhe der Schulden, wie viel Zeit Sie Erfahrung mit Kredit gehabt haben, Arten von Konten haben Sie Erfahrung mit, und die Anzahl der jüngsten Kredit Anwendungen, die Sie gemacht haben.

Bevor Sie beginnen zu bauen Kredit

Jede negative Informationen über Ihre Kredit-Bericht kann es schwieriger machen Sie Ihren Kredit zu bauen. Zum Beispiel, wenn Sie alte Schulden Sammlungen oder andere unbezahlte Rechnungen haben Sie Ihre Gäste zu verletzen, ist es am besten pflegen diese zu nehmen, bevor Sie versuchen, starten Sie Ihre Kredit-Score zu verbessern.

Ihr Recht auf einen genauen Kredit – Bericht kann Sie Fehler mit den Auskunfteien bestreiten. Sie können herausfinden, ob es Fehler auf Ihrem Kredit – Bericht ist von Ihnen kostenlos durch Überprüfung AnnualCreditReport.com . Wenn Sie Fehler entdecken, können Sie an die Auskunfteien schreiben sie gebeten , zu ungenauen Elemente aus Ihrem Kredit – Bericht zu entfernen.

Wenn Sie einen Nachweis über den Fehler haben, senden Sie eine Kopie, um Ihren Anspruch zu unterstützen. (Halten Sie das Original für Ihre eigenen Aufzeichnungen).

Die schnellsten Wege zu bauen Kredit

Nachdem Sie das das negative Konto auf Ihrem Kredit angesprochen haben, wenn Sie welche haben, ist der nächste Schritt positive Informationen zu beginnen, hinzufügen.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person . Ein autorisierter Benutzer zu sein , bedeutet , dass Sie die Fähigkeit haben , Person Kreditkarte zu verwenden, aber nicht in der Verantwortung der Zahlungen. Sobald Sie ein autorisierter Benutzer sind, dann wird die gesamte Konto Geschichte zu Ihrem Kredit – Bericht hinzugefügt und in Ihre Kredit – Score berücksichtigt. Wenn Sie jemand Kreditkarte hinzugefügt sind, sollte es idealerweise ein Freund oder ein Familienmitglied Konto mit einem niedrigen Gleichgewicht und keine Geschichte von verspäteten Zahlungen sein.

Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte oder zwei, mit höheren Kreditlimit , wenn Sie sich leisten können . Eine gesicherte Kreditkarte ist einfacher für genehmigt zu bekommen , wenn Sie Sie das Kreditlimit auf eine gesicherte Kreditkarte steuern kann durch eine höhere Kaution zu zahlen. Mit größeren Kreditlimits verantwortlich zu sein , wird dazu beitragen , Ihr Kredit – Score zu steigern und ermöglicht es Ihnen , für ungesicherte Kreditkarten mit hohen Kreditlimits zu qualifizieren.

Stellen Sie sicher , dass Sie pünktlich jeden Monat zahlen . Sobald Sie Konten der eigenen haben, rechtzeitig zu bezahlen ist das Beste , was Sie tun können , ein gutes Kredit – Score zu bauen.

Payment Geschichte ist der größte Faktor, Ihr Kredit-Score zu beeinflussen. Je mehr Zeit auf Zahlungen, die Sie haben, desto besser. Auf der positiven Seite, müssen Sie nur die Mindest-Zahlung für Ihre Zahlung leisten rechtzeitig in Betracht gezogen werden, so wollen jeden Monat mindestens das Minimum zum Zeitpunkt der Fälligkeit zu zahlen.

Halten Sie Ihre Kreditkarte Guthaben niedrig . Der zweitgrößte Faktor, der Ihr Kredit – Score beeinflusst , ist die Höhe der Schulden Sie tragen. Halten Gleichgewicht Ihrer Kreditkarte unter 30 Prozent des Kreditlimits ist für den Bau Kredit ideal.

Was sollten Sie vermeiden, während Sie Kredit Gebäude sind

Während Sie arbeiten, um Ihren Kredit so schnell zu bauen, wollen Sie, Fehler zu vermeiden, die nach hinten losgehen könnten.

Vermeiden Sie auf zu viele Kreditkarten auf einmal nehmen in einem Versuch , Ihre Kredit – Score schnell zu bauen. Viele Kreditkarten hat , wird nicht Ihre Kredit – Score schießen durch das Dach machen.

In der Tat können Öffnung zu viele Kreditkarten in kürzester Zeit Ihrem Kredit-Score, die kurzfristig verletzt. Nicht nur, dass auf mehr Kreditkarten nehmen als Sie bewältigen können bringt Sie mit einem Risiko von Zahlungsverzug, ein Schritt, der auf jeden Fall Ihre Kredit-Score verletzt wird.

Bleiben Sie weg vom Kauf tradelines . Einige Kredit – Reparatur – Unternehmen behaupten , sie können Sie Ihr Kredit – Score zu verbessern helfen , indem Sie den Verkauf tradelines-Konten mit gut etablierten Kredit – Geschichten , die Sie Ihren Namen nur hinzufügen können , um für einen schnellen Kredit zu steigern. Kredit – Scoring – Unternehmen sind ausgereift genug , um zu sagen , wenn Sie ein berechtigtes autorisierten Benutzer auf einem Konto von einem Verwandten sind und wenn Sie schon auf ein Konto für den alleinigen Zweck hinzugefügt Ihrer Kredit – Score zu steigern.

Denken Sie daran, den Aufbau Ihrer Kredit beinhaltet zeigen Sie, dass Sie Kredit verantwortungsvoll umgehen können. offene, aktive Konten zu haben, das Sie rechtzeitig zahlst ist der schnellste Weg, um Ihren Kredit zu bauen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.