4 Gründe, warum Ihre Kreditkartenschulden nicht sinken

4 Gründe, warum Ihre Kreditkartenschulden nicht sinken

Sie leisten jeden Monat getreu Ihre monatlichen Zahlungen mit Ihren Kreditkarten und anderen Schulden, aber es scheint, als würden sich Ihre Guthaben nicht bewegen. Das Gefühl, dass Sie bei der Auszahlung Ihres Kontos keine Fortschritte machen, kann dazu führen, dass Sie aufgeben möchten. Wenn Sie wissen, wie Kreditkartenzahlungen auf Ihr Konto angewendet werden, können Sie besser verstehen, warum Ihr Guthaben nicht sinkt, und Ihre Zahlungen so ändern, dass Ihr Konto tatsächlich sinkt.

Ihre Zahlungen decken kaum Zinsen ab

Zinsen sind eine der Kosten für die Kreditaufnahme. Jede Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen deckt einen bestimmten Zinsbetrag und einen bestimmten Grundsatz ab. Wenn ein größerer Teil Ihrer Zahlung in Richtung Zinsen fließt, wird Ihr Guthaben jeden Monat nur um einen kleinen Betrag gesenkt. Wenn Ihr Kreditkartenguthaben beispielsweise 1.000 USD und Ihr Zinssatz 18% beträgt, beträgt Ihre Finanzierungsgebühr etwa 13 USD. Bei einer Zahlung von 30 US-Dollar sinkt Ihr Guthaben nur auf 983 US-Dollar, nicht wie erwartet auf 970 US-Dollar, da 13 US-Dollar Ihrer Zahlung auf die Finanzierungsgebühr angerechnet wurden.

Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie eines Abrechnungsnachweises, um festzustellen, wie viel von Ihrer letzten Zahlung auf Zinsen angewendet wurde, anstatt Ihren Kontostand zu reduzieren.

Es gibt zwei Möglichkeiten, um dieses Problem zu bekämpfen. Erstens können Sie Ihren Zahlungsbetrag erhöhen, sodass mehr Geld für die Reduzierung Ihres Guthabens verwendet wird. Manchmal erhöht die zusätzliche Zahlung Ihres Darlehens Ihren nächsten Fälligkeitstermin, anstatt den Saldo zu verringern. Geben Sie daher (auf Ihrem Zahlungscoupon) an, dass die zusätzliche Zahlung grundsätzlich angewendet werden sollte.

Ein niedrigerer Zinssatz ist eine weitere Option, die jedoch nicht so einfach auszuführen ist. Bei Kreditkarten bedeutet dies, dass Sie entweder Ihren Kreditkartenaussteller nach einem niedrigeren Zinssatz fragen oder den Restbetrag auf eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz übertragen. Bei Darlehen besteht die einzige Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, darin, sich in ein anderes Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Ihre Bonität muss gut genug sein, um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Die Refinanzierung ist nicht kostenlos. Wägen Sie die Kosten ab, bevor Sie einen Umzug machen.

Ihre Zahlungen gehen in Richtung Gebühren

Gebühren wirken sich ähnlich wie Zinsen auf Ihre Schuldentilgung aus – sie verhindern, dass Ihr Kontostand sinkt, obwohl Sie Zahlungen leisten. Beseitigen Sie Gebühren, indem Sie zunächst verstehen, welche Gebühren Ihnen berechnet werden. Dann können Sie die Aktionen vermeiden, die Gebühren auslösen.

  • Verspätete Gebühren können vermieden werden, indem Sie Ihre Zahlung jeden Monat pünktlich leisten. Planen Sie Online-Zahlungen einige Tage vor Ihrem Fälligkeitsdatum, damit Sie Zeit haben, zu reagieren, wenn etwas schief geht.
  • Wenn Ihr Kreditkartenaussteller weiterhin eine Gebühr für die Überschreitung Ihres Kreditlimits erhebt, können Sie die Gebühr vermeiden, indem Sie Ihr Guthaben unter dem Limit bezahlen und Ihr verfügbares Guthaben vor dem Ausgeben überprüfen.
  • Möglicherweise können Sie auf Ihre Jahresgebühr verzichten, indem Sie danach fragen. Wenn nicht, ist dies möglicherweise die Karte, die Sie zuerst auszahlen möchten.
  • Transaktionsgebühren – wie Vorauszahlungen oder Überweisungsgebühren – können vermieden werden, indem die Transaktionen vermieden werden, die die Gebühren verursachen. Bargeldvorschüsse sind besonders teuer, da sie sofort verzinst werden.

Sie schaffen immer noch Schulden

Wenn Sie immer noch Kreditkarten kaufen oder Kredite aufnehmen, sinkt Ihr Gesamtschuldensaldo nicht wesentlich, wenn überhaupt. Um mehr Fortschritte bei Ihren Zahlungen zu sehen, müssen Sie aufhören, neue Schulden zu machen. Das heißt, keine Kreditkarteneinkäufe mehr. Verschieben Sie wiederkehrende Abonnementzahlungen auf Ihre Debitkarte, damit diese Zahlungen von Ihrem Girokonto kommen und Ihre Kreditkartenzahlungen nicht verrechnen.

Sie zahlen nur das Minimum

Um größere Fortschritte bei Ihrer Verschuldung zu erzielen, müssen Sie mehr als das Minimum bezahlen. Eine Strategie, mit der Sie Ihre Schulden bezahlen können, besteht darin, Schulden auszuwählen, um sie schnell abzuzahlen, und einen Pauschalbetrag für diese Schulden zu zahlen, während Sie nur das Minimum für alle Ihre anderen Schulden bezahlen. Wenn Sie die erste Schuld getilgt haben, wenden Sie dieselbe Zahlungsstrategie auf die nächste und die nächste Schuld an, bis alle zurückgezahlt sind.

Schuldenerlass: Welche Programme stehen zur Verfügung?

Schuldenerlass: Welche Programme stehen zur Verfügung?

Das Tragen einer großen Menge an Schulden kann lähmend sein, insbesondere wenn es mehr ist, als Sie sich vernünftigerweise leisten können, um es zurückzuzahlen. Es kann alle anderen finanziellen Prioritäten in Ihrem Leben überholen. Die gute Nachricht ist, dass es viele Entschuldungsprogramme gibt, die Ihnen bei überwältigenden Schulden helfen.

Unabhängig davon, ob es sich um eine Konsolidierung von Kreditschulden oder eine Übertragung von hochverzinslichen Kreditkarten auf Kreditkarten mit niedrigerem Zinsüberschuss handelt, ist es wichtig, zunächst ein Ziel zu haben, damit ein Entschuldungsplan funktioniert. Danach benötigen Sie ein klares Bild Ihrer aktuellen Finanzlage. Dann können Sie eine Strategie auswählen, die passt. Hier sehen Sie einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden mit Hilfe verwalten können.

Schuldenerlass während einer globalen Krise

Die COVID-19-Pandemie könnte noch mehr Amerikaner dazu veranlassen, nach Entschuldungsprogrammen zu suchen. Die Daten des Bureau of Labour Statistics zeigen, dass die Arbeitslosigkeit zwischen Februar und April 2020 von unter 4% auf fast 15% gestiegen ist.1 Laut einer neuen Umfrage von Quicken Inc. erwarten 40% der Amerikaner, dass die Pandemie sie so stark wie möglich betrifft oder mehr als die Krise von 2008.

Unter der Leitung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bieten zahlreiche Kreditgeber, Finanzinstitute, Kreditkartenunternehmen und Dienstleister Programme zur Unterstützung des Schuldenerlasses während COVID-19 an. Dazu gehören Kreditkartenunternehmen und Hypothekengeber, die Optionen zum Überspringen von Zahlungen, verspätete Gebührenstornierungen, niedrigere Zinssätze und mehr anbieten. Viele Regierungsbehörden bieten auch erweiterte finanzielle Unterstützung an. Das vom Kongress im März 2020 verabschiedete Gesetz über Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) von Coronavirus erweiterte die Arbeitslosenprogramme und gewährte vielen Amerikanern Anreizzahlungen.

Wenn Sie während der Pandemie Probleme haben, zögern Sie nicht, auf einem oder mehreren Wegen Hilfe zu suchen.

Was ist Schuldenerlass?

Schuldenerlass ist eine Strategie zur Lösung oder Bewältigung einer großen Menge persönlicher Schulden. Es ist ein Prozess der Zusammenarbeit mit Ihren Gläubigern, um einen Plan für die Rückzahlung Ihrer Schulden zu entwickeln, der sie zufriedenstellt, die Anrufe von Sammlern stoppt und langfristige Schäden an Ihrem Kredit vermeidet. Letztendlich ist dies eine Möglichkeit, Ihren Stress abzubauen und Ihre Schulden überschaubarer zu machen.

Tipp: Jeder Schuldenerlassplan beginnt mit einer klaren Sicht auf das gesamte finanzielle Bild des Schuldners. Dieser einfache Schritt – das Problem zu verstehen und ein Ziel zu erkennen – kann einen erheblichen Stressabbau bewirken. In der Tat können praktische Schritte zum Schuldenabbau Ihre geistige Gesundheit entlasten, die kognitiven Funktionen verbessern und Stress reduzieren.

Schuldenerlass bedeutet nicht immer, die Schulden auf einmal abzuzahlen oder zu erlassen. Es kann so einfach sein, ein paar übersprungene Zahlungen oder einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln. In vielen Fällen handelt es sich lediglich um eine Strategie zur Umstrukturierung oder Reorganisation der Schulden, damit die Zahlungen besser verwaltet werden können. Dies hilft dem Schuldner und befriedigt auch den Gläubiger, der oft lieber eine niedrigere, ausgehandelte Zahlung als gar nichts erhalten möchte. Unter extremen Umständen kann es sich um einen Insolvenzantrag handeln.

Wann sollte nach Schuldenerlass gesucht werden?

Es ist nicht immer einfach zu entscheiden, wann Sie Hilfe beim Umgang mit Schulden benötigen. Es gibt jedoch einige häufige Anzeichen dafür, dass Sie sich über Ihrem Kopf befinden:

  • Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist zu hoch: Die Höhe Ihres Bruttoeinkommens, das jeden Monat für die Zahlung von Schulden verwendet wird, ist eine wichtige Zahl für Kreditgeber. Die meisten Kreditgeber geben Ihnen keinen neuen Kredit, wenn Ihre Schuldenzahlungen 43% Ihres monatlichen Einkommens übersteigen.
  • Sie können Ihre Kreditauslastung nicht unter Kontrolle bringen: Ihre Kreditauslastung misst Ihre gesamte Kreditkartenverschuldung an Ihrem Limit und ist 30% Ihrer Kreditwürdigkeit wert. Wenn Sie konsequent mehr als 30% Ihres Kreditlimits ausgeben, leidet Ihre Kreditwürdigkeit und erschwert es Ihnen, Kredite zu günstigen Konditionen zu erhalten.
  • Sie zahlen Kreditkarten mit anderen Kreditkarten aus: Es ist eine Sache, gelegentlich ein Guthaben zu überweisen. Wenn Sie Ihre Zahlungen jedoch nicht verwalten können, ohne neue Karten zu öffnen, liegt möglicherweise ein Problem vor.

Wichtig: Das Fazit lautet: Wenn Sie sich von Schulden so überfordert fühlen, dass dies erhebliche finanzielle oder emotionale Belastungen in Ihrem Leben verursacht, ist es wahrscheinlich an der Zeit, Hilfe zu suchen.

Arten von Entschuldungsprogrammen

Wenn Sie sich für eine Erleichterung entscheiden, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen können.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist ein großes persönliches Darlehen, das zur Deckung aller (oder der meisten) Ihrer anderen Schulden gewährt wird. Dies ist hilfreich für den Schuldenerlass, da Sie eine monatliche Zahlung erhalten können, wodurch es einfacher wird, sich an einen Tilgungsplan zu halten und Ihre Schulden in ein monatliches Budget einzubauen. 

Diese Kredite können durch Sicherheiten wie Ihr Haus besichert werden oder sie können ungesichert sein, wenn Ihr Kredit gut genug ist, um sich zu qualifizieren. Der Zinssatz für ein gesichertes Darlehen ist normalerweise niedriger, aber Sie zahlen möglicherweise auf lange Sicht immer noch mehr Zinsen, wenn Ihre neuen Darlehenslaufzeiten viel länger sind als die Laufzeiten für Ihre ursprünglichen Schulden.

Beispiele für Kreditkonsolidierungskreditanbieter sind SoFi, Marcus von Goldman Sachs, Avant und Discover. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann anfänglich dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird, wenn Sie Ihrer Kreditauskunft ein neues Darlehen hinzufügen. Ihre Punktzahl wird sich jedoch in den kommenden Monaten stetig verbessern, vorausgesetzt, Sie leisten Ihre Zahlungen pünktlich und fügen keine weiteren Schulden hinzu. 

Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, lesen Sie unbedingt die Bedingungen Ihres Darlehens sowie die Zinssätze. Die Zinssätze für Schuldenkonsolidierungskredite liegen zwischen 6% und fast 36%. 

Schuldenmanagementpläne 

Ein Schuldenmanagementplan, der von einem gemeinnützigen Kreditberater unterstützt wird, ist eine weitere Option. Ein Kreditberater hilft Ihnen bei der Verwaltung und Organisation Ihrer Finanzen und bei der Entwicklung eines Schuldentilgungsplans, falls Sie wirklich einen benötigen. Sie können Ihnen helfen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um bessere Zinssätze zu erhalten oder Ihre Zahlungsfrist zu verlängern.

Diese Art der Unterstützung und Beratung kann die dringend benötigte Rechenschaftspflicht und Struktur für Ihr Schuldenerlassprogramm bereitstellen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie vor dem Start nach den Gebühren für deren Dienste fragen. Wenn ihre Tarife nur zu einer höheren finanziellen Belastung führen oder wenn sie bei der Anmeldung für bestimmte Dienste höher bezahlt werden, suchen Sie woanders nach. Stellen Sie ebenfalls sicher, dass Ihr Berater von einer akkreditierten gemeinnützigen Organisation stammt und dass er keine Schuldenkonsolidierungspläne als einzige Option für den Schuldenerlass vorantreibt.

Hinweis: Die Zusammenarbeit mit einem gemeinnützigen Kreditberater – auch wenn dies einen Schuldenmanagementplan umfasst – wirkt sich normalerweise nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, es sei denn, Sie haben einen Vergleich ausgehandelt. Möglicherweise sehen Sie eine geringfügige Auswirkung der Schließung von Konten, aber Ihre Punktzahl wird sich im Laufe der Zeit erholen.

Alternativ gibt es gewinnorientierte Unternehmen, die Ihnen bei der Restrukturierung oder Konsolidierung Ihrer Schulden helfen können. Diese Unternehmen ziehen Zahlungen von Ihnen ein. Sobald Sie einen bestimmten Betrag haben, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und versuchen, niedrigere Zahlungen auszuhandeln. Diese Unternehmen sind jedoch nicht immer seriös und da sie Zahlungen an Ihre Gläubiger monatelang zurückhalten, kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich sinken.

Guthabentransfer-Kreditkarten 

Wenn ein großer Teil Ihrer Schulden aus Kreditkartenschulden besteht, kann eine Saldotransfer Ihre Antwort auf den Schuldenerlass sein. Ein erheblicher Betrag an Kreditkartenschulden bedeutet normalerweise, dass Sie einiges an Zinsen zahlen, da der durchschnittliche APR für Kreditkarten 20% beträgt. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie nur die Mindestzahlung Ihrer Karte bezahlen.

Die Übertragung Ihrer Kreditkartenschulden auf eine Kreditkarte mit niedrigem oder null APR-Guthaben ist eine gute Möglichkeit, Ihre Guthaben zurückzuzahlen. Leider enthalten die meisten dieser Angebote eine Gebühr für die Überweisung jedes Guthabens (normalerweise ein kleiner Prozentsatz des überwiesenen Betrags), und diese zinsgünstigen Überweisungs-APRs haben normalerweise nur eine begrenzte Zeit. Damit dies funktioniert, müssen Sie den überwiesenen Restbetrag vor Ablauf des Einführungszeitraums bezahlen. Sie sollten auch vermeiden, neue Schulden zusätzlich zu Ihren übertragenen Schulden hinzuzufügen. 

Insolvenz anmelden

Wenn Sie überlegen, welche Entschuldungsoption für Sie geeignet ist, denken Sie möglicherweise, dass Insolvenz Ihre beste Option ist. Schließlich werden nicht nur Ihre Schulden beseitigt, sondern Sie können auch mit einer sauberen Tafel von vorne beginnen.

Insolvenz kann sich jedoch langfristig auf Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Durch die Insolvenz sinkt Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch und bleibt sieben bis zehn Jahre lang in Ihrer Finanzbilanz. Es kann für Sie schwierig sein, sich für lange Zeit für neue Kredite oder gute Konditionen zu qualifizieren.

Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Insolvenzantrag zu stellen: Kapitel 7 und Kapitel 13. Durch die Einreichung von Kapitel 7 werden alle Ihre Schulden beseitigt, aber auch Ihre anderen Vermögenswerte, abgesehen von einigen freigestellten Vermögenswerten, liquidiert. Dann fließt der Erlös in Ihre Schulden. Wenn Sie einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 stellen, legen Sie einen Zahlungsplan für drei bis fünf Jahre vor, der vor einem Insolvenzgericht genehmigt werden muss.

Obwohl dies eine einfache Lösung zu sein scheint, sollte die Insolvenzanmeldung Ihr letzter Ausweg sein, wenn Sie über Möglichkeiten zum Schuldenerlass nachdenken. Sprechen Sie immer mit einem Anwalt, um alle Ihre Entscheidungen zu besprechen, bevor Sie diesen Weg gehen.

Wiederaufbau

Egal für welchen Plan Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie alle Bestimmungen kennen und es sich leisten können, Ihre neuen zugesagten Zahlungen zu leisten. Ihr Plan sollte über die reine Zahlung Ihrer Schulden hinausgehen. Sie müssen in jedem Bereich Ihrer Finanzen zusätzliche Anstrengungen unternehmen, um Ihren Erfolg sicherzustellen.

Dies bedeutet, dass Sie ein Budget einrichten müssen – möglicherweise ein Bargeldumschlagsystem, wenn Sie Probleme haben, Ihren Ausgabenplan einzuhalten. Möglicherweise müssen Sie in einigen Bereichen erhebliche Einschnitte vornehmen, z. B. in der Unterhaltung oder beim Essen gehen. Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Budget einen Plan zum Aufbau Ihrer Notsparen enthalten, auch wenn Sie keine Schulden mehr haben. Ansonsten sind Sie nur einen Notfall von einer weiteren Schuldenkrise entfernt. Wenn Ihr Guthaben beschädigt ist, benötigen Sie möglicherweise eine sichere Kreditkarte, damit Sie mit dem Wiederherstellungsprozess beginnen können.

Sobald Sie sich für ein Entschuldungsprogramm entschieden haben, ist es wichtig, dass Sie sich an Ihren Plan halten. Die Gewohnheiten einer disziplinierten Budgetierung, die Sie jetzt entwickeln, können ein Leben lang bei Ihnen bleiben. Sie werden es leichter finden, andere finanzielle Ziele wie den Ruhestand zu erreichen, wenn Sie mit einem Schuldenerlassplan erfolgreich waren.

Am wichtigsten ist jedoch, dass Sie wissen, dass Sie Optionen haben, um bei Bedarf einen Schuldenerlass zu finden.

Wie Kreditkarte Delinquenz Works

Wie Kreditkarte Delinquenz Works

Ihre Kreditkarte geöffnet und in einem guten Ruf zu halten, Ihr Kreditkartenvertrag erfordert, dass Sie Ihre monatlichen Kreditkartenzahlungen auf Zeit zu machen. Sie müssen mindestens die minimale durch die Abschaltzeit bei Fälligkeit bezahlen, sonst wird die Zahlung zu spät in Betracht gezogen werden. Fehlende Zahlung Ihrer Kreditkarte bringt Sie die Gefahr laufen, delinquent. Kreditkarte Delinquenz können Ihre Kredit-Score beeinflussen und Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit genehmigt alle neuen Kredit-basierte Anwendungen zu erhalten.

Was ist Kreditkarte Delinquenz?

Kreditkarte Delinquenz ist eine Kreditkartenstatus, dass Ihre Zahlung angibt, um 30 Tage überfällig ist oder mehr. Zu diesem Zeitpunkt, Ihr Zahlungsverzug Status wird an die Auskunfteien gemeldet und wird in Ihrem Kredit-Bericht enthalten. Eine verspätete Zahlung wird zu Ihrem Konto und Ihre Kreditkartenaussteller beginnen können anrufen, eine E-Mail oder Briefe senden Sie auf Ihrem Konto gefangen zu bekommen wieder

Sobald Ihre Zahlung 60 Tage säumig ist, wird Ihre Kreditkartenaussteller erlaubt Ihren Zinssatz auf die Strafrate zu erhöhen. Die Strafe Rate wird für sechs Monate in Kraft bleiben. Nach sechs aufeinander folgenden Zahlungen auf Zeit, die Rate für Ihr bestehendes Gleichgewicht wieder normal. Ihre Kreditkartenherausgeberin ist berechtigt, die Geschwindigkeit, die wirksam für neue Käufe auf Ihrer Kreditkarte zu halten.

Kreditkarte Delinquenz Preise

Nationalen Kreditkartenausfallquoten können angeben , wie Haushalte ihre Schulden umgehen. Steigende Ausfallraten könnten bedeuten , dass die Menschen haben nicht genug Geld , um ihre Schulden zu bezahlen und größere wirtschaftliche Probleme signalisieren könnten. Im ersten Quartal 2018 Kreditkartenausfallquoten bei Geschäftsbanken andere als die Top-100 bis 5,9 Prozent erhöht, berichtet Business Insider . Die Ausfallrate , dass ein hohes hat seit der Zeit vor der Finanzkrise nicht gewesen.

Im Vergleich dazu haben die 100 größten Banken eine Kreditkarte Ausfallrate von 2,48 Prozent, die durch diese Fähigkeit der Banken geholfen zu gewinnen Verbraucher mit höheren Kredit-Scores mit lukrativen Kreditkarte bietet.

Ernsthafte Kreditkarte Ausfallraten erhöhte sich auf 1,78 Prozent im ersten Quartal 2018 gegenüber 1,69 Prozent im ersten Quartal 2017 nach Angaben von Transunion. Konten, die 90 oder mehr Tage überfällig sind, ernsthaft delinquenten betrachtet. Viele Kreditkarten-Emittenten aussetzen auch Ihre Fähigkeit, Zahlungen zu leisten, sobald Ihr Konto ernsthaft delinquent ist.

Was geschieht nach Kreditkarte Delinquenz?

Kreditkarte Delinquenz ist nicht das Ende der Straße. Die Verbraucher haben eine Chance auf Kreditkartenzahlungen, um aufzuholen und ihr Konto bringen in der guten Stellung zurück. Es wird wieder mehr erwischt kosten – Sie müssen den gesamten überfälligen Ausgleich zahlen, zuzüglich Zinsen und Mahngebühren, die angesammelt haben. Wenn Sie sich nicht leisten können, den überfälligen Ausgleich zu zahlen, wenden Sie sich Kreditkartenunternehmen, um Ihre Optionen für finden sich immer wieder gefangen. Verbraucherkredit Beratung kann eine weitere Option für die auf Ihre Zahlungen gefangen bekommen, besonders wenn Sie auf mehrere Kreditkarten säumig sind.

Andernfalls, wenn Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht bleibt säumig, wird es schließlich geschlossen und geladene abgeschaltet werden. Das passiert, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung 180 Tage überfällig ist. Sobald eine Kreditkarte Balance-off aufgeladen ist, müssen Sie nicht mehr die Möglichkeit, wieder aufzuholen und wieder Ihrem Konto Strom zu bringen. Der gesamte Restbetrag ist und kann an ein Inkassobüro gesendet werden, wenn Sie nicht mit dem ursprünglichen Gläubiger auszuzahlen.

Kann Delinquenz eine Kreditkarte sein von Ihrem Kredit-Bericht?

Sobald negative Informationen werden Ihren Kredit-Bericht hinzugefügt wurden, ist es in der Regel nur dann entfernt, wenn sie ungenau, unvollständig, kann nicht überprüft werden, oder über die Auskunftei Frist. Wenn Ihr Kredit-Bericht eine irrtümlich berichtet Kreditkarte Delinquenz enthält, können Sie einen Kredit-Bericht Streit senden, um es untersucht und entfernt. Senden Sie eine Kopie der Beweise, die Sie haben, die Ihren Streit unterstützen.

Ansonsten ist eine genau gemeldete Kreditkarte Delinquenz Entfernen härter. Kreditkartenunternehmen sind gesetzlich verpflichtet, negative Informationen zu melden erlaubt, solange es korrekt ist. Ihre Kreditkartenaussteller kann bereit sein, die Kriminalität zu entfernen, wenn Sie wieder Ihre Zahlungen nachholen.

Auch wenn Sie keine Kreditkarte Delinquenz entfernen können, auf Ihre Zahlungen Aufholprozess ist wichtig, um Ihr Konto vor aufgeladen Start und Ihre Kredit zu verhindern, dass noch mehr beschädigt wird. Je früher Sie verfangen wieder, desto schneller können Sie beginnen, Ihre Kredit-Score mit rechtzeitigen Zahlungen wieder aufzubauen. Sobald Sie aufholen, wird Ihr Kontostatus zeigen, dass Ihre Zahlungen aktuell sind pünktlich. Nach sieben Jahren fallen die negativen Details für das Konto aus Ihrem Kredit-Bericht.

Mit Kreditkarte Belohnungen Student Loans zu tilgen

Mit Kreditkarte Belohnungen Student Loans zu tilgen

Verfolgt Cash-Back und Reiseprämien ist eine einfache Möglichkeit, Geld für einen Familienurlaub, Spaß Abenteuer und Bildungsreisen zu sparen. Aber wussten Sie, Sie Kreditkarte Belohnungen nutzen könnten Studenten Darlehen zu tilgen?

Wenn Sie sich für die richtige Karte belohnt up, Treffen mit einem Mindestausgabe und einen saftigen Anmeldebonus zu verdienen, dann ist es möglich, Belohnungen, Rack, die direkt auf Ihren ausstehenden Schulden gehen können – einschließlich den nörgelnden Studenten Darlehen Rechnungen.

Vor kurzem ausgeführt mein Freund Jacob von I Heart Haushalt diese Strategie ein Stück zu nehmen verweilenden $ 6.000 Studenten Darlehen Schulden aus seiner Familie. Nach der Anmeldung für zwei Citi ThankYou Premier-Karten (ein für ihn und für seine Frau) und auf jeder Karte $ 3.000 innerhalb von 90 Tagen zu verbringen, jeder sie verdiente einen 50.000-Punkte-Anmeldebonus – gut für zwei $ 500 Studenten Darlehen Auszahlung überprüft. Und nach einem paar mehr Ausgaben auf ihren Karten setzen, jeder sie genügend Punkte hatte einen zusätzlichen $ 50 Studenten Darlehen Scheck punkten.

Am Ende bedeutet, dass sie insgesamt $ 1.100 in Studentendarlehen mit Kreditkarte Belohnungen ausgezahlt – und das alles mit minimalem Aufwand ihrerseits. Klingt einfach, nicht wahr?

Verwenden von Belohnungen Student Loans zu zerstören: Dos und Don’ts

Das Verfahren ist einfach, Jacob sagt – aber es gibt einige Regeln, die Sie folgen sollen alles glatt geht, um sicherzustellen, und dass Sie nicht für das Privileg, aus eigener Tasche bezahlen.

Verwenden Sie Ihre neue Karte für regelmäßige Ausgaben , die Ausgaben Anforderung zu treffen.  „Alle Rechnungen automatisieren und alle Ausgaben für Kreditkarten setzen die Mindestausgaben zu treffen“ , sagt Jacob. Um einen saftigen Anmeldebonus zu verdienen, müssen Sie auf Ihrer Karte innerhalb eines bestimmten Zeitraums „X Anzahl von Dollar ausgeben“. Es ist in der Regel im $ 1.000 bis $ 3.000 Bereich innerhalb einer Zeitspanne von 90 Tagen, aber Sie sollten mit jeder Karte , die Sie registrieren überprüfen , um spezifische Details.

Stellen Sie sicher , Ihre Studenten Darlehen Unternehmen Schecks von Dritten akzeptiert. Dieser Schritt ist entscheidend, sagt Jacob. Es ist wichtig , Ihre Studenten Darlehen Servicer anrufen, um herauszufinden , ob sie Kontrollen von Dritten ermöglichen, einschließlich einer Bank. In Jakobs Fall wollte der Servicer die Drittanbieter – Scheck an eine bestimmte Adresse geschickt und ausgefüllt mit Jacobs – Studenten Darlehen Kontonummer.

Richten Sie Ihre Darlehen des Schulleiters. „Stellen Sie sicher , dass der Scheck an Ihren Kapitalbetrag gelten“ , sagt Jacob. Wenn Sie die zusätzliche Zahlung wünschen direkt auf Ihr Darlehen Gleichgewicht zu gehen, werden Sie Ihre Studenten Darlehen Servicer lassen müssen wissen , dass. Ansonsten wird Ihre Zahlung kann bei der zukünftigen Zahlungen sieht – oder bezeichnet man ein paar Monate , um in Führung gebracht , auf Ihrer regelmäßige monatliche Zahlung.

Stellen Sie sicher , dass Ihre Kreditkarte Belohnungen diese Option bietet . Jakobs Citi ThankYou Premier – Karte bot eine Option für Studenten Darlehen Zahlungen, aber das bedeutet nicht , alle Karten zu tun.

Kreditkarten, die unter dem Chase ultimative Rewards-Programm fallen, zum Beispiel, bietet keine direkte Möglichkeit, Ihre Studenten Darlehen zu tilgen. Stattdessen kann, wie bei einigen anderen Belohnungen Karten, können Sie Ihre Punkte für eine direkte Einzahlung auf ein verknüpftes Bankkonto, einlösen und Studentendarlehen Zahlung selbst machen. Andere Karten, die straight-up Cash-Back-Angebot können Sie einen Scheck in der Post schicken, aber Sie werden es einzahlen müssen und das Geld auf Ihr Konto auf eigene Faust zu senden.

Während diese Darlehen Auszahlung Strategie schneiden scheinen kann und getrocknet, es gibt viele Gefahren auf dem Weg zu vermeiden. Hier sind einige Dinge zu beachten gilt:

Belohnungen sind es nicht wert Mehrausgaben. Sie nicht „Ihr Budget jagen Kreditkarte Boni blasen“ , sagt Jacob. Zu verdienen „freie Punkte oder Belohnungen,“ Sie sollten nur melden Sie sich für Karten mit einem einfach zu verdienen Anmeldebonus statt Mehrausgaben.

In Jakobs Fall er und seine Frau war in der Lage, die $ 3.000 Mindestausgaben auf ihre beiden Karten gerecht zu werden, indem sie die signups Staffelung und mit ihnen für Einkäufe bezahlen, die sie sowieso machen wollten – Dinge wie Lebensmittel, Gas und Stromrechnungen.

Vergessen Sie nicht , Ihre Rechnung sofort zu zahlen. Um Ihre Chancen zu maximieren, sollten Sie Interesse insgesamt vermeiden bezahlen. Der beste Weg , dies zu tun , ist Ihre Karte für regelmäßige Einkäufe verwenden Sie sowieso machen geplant, es dann sofort mit Bargeld in der Bank auszahlen.

Doppelklicken Sie mit Ihrem Studenten Darlehen Unternehmen. Sie nicht den Scheck senden , ohne Ihre Studenten Darlehen Servicer und bekommen die erforderlichen Informationen für die Prüfung zu nennen, sagt Jacob. Wenn Sie mit Studenten Darlehen Auszahlung Option von Citi, ist dies besonders wichtig. Jedes Mal , wenn Sie eine große zusätzliche Zahlung jeglicher Art zu machen, ist es wichtig , dass Sie Ihre Studenten Darlehen Servicer rufen für spezifische Anweisungen zu fragen.

Zahlt sich aus Studenten Darlehen mit Belohnungen: Das letzte Wort

Laut Jacob, war der gesamte Prozess ziemlich schmerzlos und wäre leicht zu replizieren. Und für ihn der Zeitpunkt dieser Option war perfekt.

„Ich liebe Kreditkarte Boni für Flieger-Meilen und kostenlose Übernachtungen akkumulieren, aber mit nur $ 6.000 auf unsere Darlehen verlassen, war es Zeit, sich zu endlich ernsthaft über diese Schulden zu töten“, sagte er. „Ich wusste, ich brauchte, dies zu tun.“

Davon abgesehen, diese Schulden Auszahlung Strategie kann nicht jedermanns Sache richtig sein. In der Tat ist es eine schlechte Idee für alle, revolvierende Kreditkartenschulden oder persönliche Schuld tragen bereits, oder jemand, der zu tilgen Kreditkarten in der Vergangenheit zu kämpfen hat.

Belohnungen auf diese Weise unter Verwendung dauert eine gewisse Disziplin, und wenn man nicht aufpasst, könnte man leicht schlechter am Ende aus, als wenn Sie begonnen hat. Und wenn Sie versuchen, diese Studenten Darlehen zu töten, das letzte, was Sie brauchen, ist eine neue Kreditkartenabrechnung.

Aber für diejenigen, die schuldenfrei sind anders und müde von Studentendarlehen, Belohnungen verwenden, ist eine intelligente Art und Weise Ihres Darlehens Ableben zu beschleunigen. Nur vorsichtig sein, die Regeln zu befolgen, und wie immer, das Kleingedruckte lesen.

Wie ein Nullsaldo Beeinflusst Ihr Kredit-Score

 Wie ein Nullsaldo Beeinflusst Ihr Kredit-Score

Die Höhe der Schulden Sie tragen 30 Prozent Ihres Kredit-Score, so dass Ihre Kreditkarte Gleichgewicht offensichtlich Auswirkungen auf Ihrem Kredit-Score. große Salden zu haben, kann Ihrem Kredit-Score verletzt, weil es Ihre Kredit-Auslastung erhöht – das Verhältnis von Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht zu Ihrem Kreditlimit.

Manche Menschen haben jedoch Bedenken , dass eine Null – Bilanz ihr Kredit – Scores schaden kann. Es ist nicht wahr – ein Nullabgleich nicht Ihre Kredit – Score zu bringen, es sei denn , Sie jedoch einen Nullsaldo haben , weil Sie nicht gewesen sein mit Ihrer Kreditkarte.

In diesem Fall kann das Kreditkartenunternehmen stoppen für dieses Konto Kredit-Bericht Updates zu senden und kann sogar die Kreditkarte in der Nähe, von denen beide Ihre Kredit-Score beeinflussen kann.

Nullsaldo und Ihre Credit Report

Mit einem Nullsaldo auf Ihrer Kreditkarte, zB weil Sie Ihre Kreditkarte in voller jeden Monat auszahlen, bedeutet nicht, dass der Null-Saldo auf Ihrem Kredit-Bericht zeigen wird – oder dass der Nullabgleich verwendet werden, um Ihren Kredit zu berechnen Ergebnis. Hier ist der Grund: Ihre Kreditkartendaten zu verschiedenen Zeiten im Laufe des Monats gemeldet werden (in der Regel auf dem Kontoauszug Abschlussdatum) und konnten an einem Tag gemeldet werden, dass Ihre Kreditkarte Gleichgewicht nicht $ 0 ist. Zum Beispiel, wenn Sie einen Kauf $ 100 am 5. des Monats machen und es in voller Länge auf dem 17. des Monats bezahlen, aber Ihr Kredit-Bericht wurde am 12. des Monat aktualisiert, Ihr Kredit-Bericht wird ein $ 0 Gleichgewicht nicht mehr anzeigen .

Es sei denn, Ihr Gleichgewicht ist immer Null, wird Ihr Kredit-Bericht wahrscheinlich Gleichgewicht höher als das, was Sie gerade tragen.

 Zum Glück nicht ein Null-Gleichgewicht nicht Ihrem Kredit-Score verletzt, solange die Gleichgewicht Sie haben nicht zu hoch ist (über 30 Prozent des Kreditlimits).

Erst die Abgleichs Sie berichten wollen

Wenn Sie sich für einen großen Kredit schnell und wollen die Anwendung Ihre Chancen verbessern genehmigt, zahlen Sie Ihre Kreditkarte Guthaben nach unten und machen keine zusätzlichen Käufe für ein paar Wochen.

Auf diese Weise können Sie sicher sein, ein niedriger (oder Null) Saldo auf Ihrem Kredit-Bericht zeigt nach oben und wird in Ihrem Kredit-Score reflektiert.

Sollten Teens und College-Studenten haben Kreditkarten?

Gute Kreditgewohnheiten beginnen in jungen Jahren

Sollten Teens und College-Studenten haben Kreditkarten?  Gute Kreditgewohnheiten beginnen in jungen Jahren

Kreditkarten-Schulden ist ein großes Problem, und jedes Jahr Millionen von Menschen finden sich in über dem Kopf. Zinsen steigen, Zahlungen erhalten verpasst, und Kredit-Scores trashed werden. Während Kreditkartenschulden finanziell verheerend sein können, Kredit spielt eine wichtige Rolle in unserem Leben. Willst du ein Haus kaufen? Es sei denn Sie eine Menge Geld in der Bank Geld zu bezahlen, müssen Sie Kredit. In manchen Fällen ist sogar eine Wohnung, zu erhalten Versicherung, oder die Anwendung für einen Job zu mieten können Sie Ihre Kredit-Geschichte erfordern gezogen werden.

Ohne Kredit kann es machen auch einige grundlegende Dinge schwieriger.

Junge Menschen und Schulden

Sobald jemand 18 dreht sich um und kann für ihre eigenen Kreditkarten und Darlehen qualifizieren, werden sie zu einem Hauptziel für die Kreditgeber. Kreditkarten-Unternehmen wissen, dass junge Erwachsene sind eifrig ihrem Erwachsenenleben zu beginnen, und dies geschieht oft, wenn sie aufs College gehen. So sind viele College-Campus gefüllt mit Banken und Kreditkartenanbieter kostenlose Geschenke für Ihre Anmeldung, verlosen und sonst macht es sehr einfach zu tun.

Das eigentliche Problem ist, dass für viele dieser Studenten, ist dies die erste Kreditkarte mit denen sie konfrontiert sind. Sie zahlen wenig Aufmerksamkeit auf die Zinsen, Bedingungen und Kartenfunktionen. Die Karte, die sie wählen, können sie für das Scheitern von Anfang an aufgebaut.

Auch sind viele junge Menschen nicht ausreichend über Kreditkarten und Schulden gebildet. Sie können wissen, dass Sie das Geld zurück zu zahlen haben, aber sie können nicht die Wirkung von High-Zinssätze, minimale Zahlungen zu verstehen, hergestellt werden, und die verheerende Wirkung, die verspätete Zahlungen führen kann.

Und wenn die meisten jungen Menschen haben relativ schlecht bezahlte oder Teilzeitjobs, kann es schwierig werden, mit Kreditkartenzahlungen zu halten, wenn sie außer Kontrolle geraten.

Warum die meisten Studenten Kredite benötigen

Mit all den negativen Folgen der Kreditkartenschulden, ist die Tatsache, dass die meisten Schüler brauchen, oder zumindest sollte eine Kreditkarte haben.

Wenn für überhaupt irgendeinen Grund ist es eine Kredit-Geschichte zu etablieren. Sie benötigen Kredit ein Kredit-Score zu bauen, so dass eine Kreditkarte in einem jungen Alter zu erhalten, ist eine einfache Möglichkeit, dies zu tun. Auch einer der wichtigsten Faktoren Ihrer FICO Score ist die Länge der Kredit-Geschichte. Also, je früher schaffen Sie eine Kreditlinie, desto länger ist Ihre Kredit-Geschichte sein wird, wenn es Zeit zu nehmen, um einen schweren Darlehen, wie den Kauf eines Hauses kommt.

Nicht nur das, Kreditkarten sind für einen Notfall. Die meisten Studenten keine wesentlichen Notfonds von Bargeld bei der Bank sitzen, also die Fähigkeit, mit Geld im Fall eines Notfalls zu kommen, ist wichtig. Als Eltern wollen Sie wahrscheinlich nicht über Ihren Sohn oder Tochter denken, gestrandet, wenn ihr Auto unten bricht, oder mit Geld kommen, wenn sie nach Hause für einen Notfall fliegen müssen, so dass eine Kreditkarte ein gutes Sicherheitsnetz zur Verfügung stellen kann .

Es ist noch, Bis zu den Eltern

Wenn Sie Ihr Kind gute Kaufgewohnheiten haben wollen und der Versuchung widerstehen, die mit mit einer Kreditkarte kommen kann, ist es an Ihnen, sie zu erziehen. Sie müssen die Vorteile kennen, eine Karte hat, und die verheerenden Folgen, die vor Missbrauch kommen kann.

Als Eltern müssen Sie mit Ihrem Sohn oder Tochter setzen, bevor sie auf ihren eigenen Kopf ab.

Diskutieren Sie die Gründe, warum es wichtig ist, eine Kreditkarte und Kredit-Geschichte zu haben. Außerdem sollten Sie ihnen helfen, eine gute Kreditkarte zu finden, damit sie nicht am Ende der Anmeldung für die erste stoßen sie auf. Sobald sie eine Karte, einen Kauf tätigen und gehen sie durch den Prozess zur Herstellung der monatliche Zahlung erhalten. Entweder per Scheck oder auf elektronischen Weg, so wissen sie, was zu erwarten und mit dem Prozess vertraut.

Schließlich geht über die Grundregeln. Erklären Sie genau das, was sollte die Kreditkarte für verwendet werden, und die für die Zahlungen verantwortlich ist. Sie wollen Ihr Kind dieses Tool verantwortungsvoll nutzen, so sollte klar sein, dass sie benötigen, mit den Zahlungen zu halten.

Wenn Sie die Zeit nehmen Sie Ihr Kind in einem jungen Alter zu erziehen, damit sie Kredite in verantwortungsvoller Weise herstellen können, werden sie in der Lage sein, den Boden läuft mit einer soliden Kredit-Geschichte zu treffen und haben solide finanzielle Gewohnheiten etabliert Zukunft.

Wie viele Kreditkarten sollten Sie?

Wie viele Kreditkarten sollten Sie?

Wenn Sie Ihren Weg in einen massiven Haufen von Kreditkartenschulden ausgegeben haben, könnte die Antwort „kein!“ Sein Aber für alle anderen, ist die Antwort wahrscheinlich nicht so leicht kommen.

Nach Angaben der Federal Reserve Bank of Boston 2009 Survey of Payment Wahl Consumer (veröffentlicht am 7. April 2011), 72,2% der Verbraucher haben eine Kreditkarte. Der durchschnittliche Verbraucher, die Zahlungskarten verwendet (eine Kategorie, die Kreditkarten, Debitkarten und Prepaid-Karten enthält) hat einen Durchschnitt von 3,7 Kreditkarten. Lassen Sie uns untersuchen, warum Sie Ihr eigenes Verhalten wünschen könnte, diese Statistiken zu entsprechen, wenn es nicht bereits der Fall ist.

Mehrere Kreditkarten und Ihre Credit Score

Ihr Kredit-Score ist wahrscheinlich Ihre wichtigsten Anliegen über mehrere Kreditkarten haben.

Mit mehr als eine Kreditkarte kann tatsächlich Ihre Kredit-Score helfen, indem es einfacher Ihre Schulden Nutzungsgrad gering zu halten. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem $ 2.000 Kreditlimit haben und Sie berechnen einen Durchschnitt von $ 1.800 pro Monat, um Ihre Karte, um Ihre Schulden Nutzungsgrad oder die Menge der verfügbaren Kredite, die Sie verwenden, ist 90%.

Wo Kredit-Scores betroffen ist, wird ein hoher Schuldennutzungsgrad Sie verletzt. Es ist vielleicht nicht fair sein – wenn Sie nur eine Karte haben und Sie sie zahlen in vollem Umfang und rechtzeitig jeden Monat aus, warum sollten Sie sich für die meisten Ihr Kreditlimit bestraft werden? – aber das ist, wie das System funktioniert. Um Ihr Kredit-Score zu verbessern, sollten Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt unter Verwendung von mehr als 10-30% der verfügbaren Kredite pro Karte vermeiden, nach Kredit-Score Experte Liz Pulliam Weston.

Durch die Verbreitung Ihren $ 1.800 in Einkäufen auf mehreren Karten, wird es viel einfacher, um Ihre Schulden Nutzungsgrad gering zu halten. Dieses Verhältnis ist nur einer der Faktoren, die das Kredit-Scoring-Modell FICO berücksichtigt in den „geschuldeten Beträge“ -Komponente der Partitur, aber diese Komponente macht 30% Ihrer Kredit-Score.

FICO warnt davor, dass Öffnen-Konten, die Sie nicht brauchen, nur insgesamt verfügbaren Kredit zu erhöhen können Ihre Gäste nach hinten losgehen und senken. (Zahl diese Preise können Ihr verfügbares Einkommen und Kapitalerträge auswirken.)

Verschiedene Karten, verschiedene Vorteile

eine Reihe von Kreditkarten zu haben, kann können Sie die maximal verfügbare Belohnungen bei jedem Einkauf mit Kreditkarte machen verdienen.

Zum Beispiel könnten Sie eine Discover Card Vorteil seiner rotierenden 5% Cash-Back-Kategorien zu nehmen, so dass in bestimmten Monaten, Sie 5% auf Einkauf verdienen wieder wie Lebensmittel, Hotels, Flugtickets, zu Hause Verbesserungen und Gas. Sie könnten eine andere Karte, die Sie 2% zurück auf Gas Monat für Monat aus gibt; Verwenden Sie diese Karte in den ersten neun Monaten des Jahres bei Discover nicht bar 5% zurück auf Gas zahlt. Schließlich könnten Sie eine Karte, die eine Wohnung 1% zurück auf alle Einkäufe bietet. Diese Karte ist Ihr Standard für jeden Kauf, wo eine höhere Belohnung nicht verfügbar ist. Zum Beispiel könnten Sie 5% auf aller Kleidung kauft im Oktober, November und Dezember mit dem Discover-Karte verdienen sein können; der Rest des Jahres, wenn keine besonderen Bonus verfügbar sind, würden Sie die 1% Cash-Back-Karte verwenden.

Natürlich wollen Sie nicht über Bord gehen – wenn Sie zu viele Konten haben, ist es leicht, eine Bezahlung von Rechnungen oder sogar verlieren eine Karte zu vergessen. Die Probleme, die aus einer solchen Aufsicht führen kann schnell alle Einsparungen zunichte machen Sie verdient haben könnten. (Ein Jahrzehnt vor Mastercard oder Visa gab, das erste Kreditkartenunternehmen eingeführt wurde.)

Sicherungskopie

Manchmal wird ein Kreditkartenunternehmen einzufrieren oder stornieren Karte aus heiterem Himmel, wenn sie potenziell betrügerische Aktivitäten erkennen oder vermutet, dass Ihr Kontonummer beeinträchtigt gewesen sein könnte. In einem Best-Case-Szenario, werden Sie nicht in der Lage sein, Ihre Karte zu verwenden, bis Sie an die Kreditkartengesellschaft sprechen und bestätigen, dass Sie sind in der Tat im Urlaub in China und Ihre Karte gestohlen worden ist. Das ist nicht ein Anruf Sie von der Kasse machen, aber weil Sie sensible persönliche Informationen liefern werden müssen, um Ihre Identität zu bestätigen. Sie werden eine andere Art und Weise zahlen müssen, wenn Sie Ihren Kauf abschließen möchten.

In einem Worst-Case-Szenario ist, verschickt das Unternehmen eine neue Kontonummer, und Sie werden ohne diese Karte für ein paar Tage vollständig sein, bis Sie Ihre neue Karte in der Post empfangen.

Eine weitere Möglichkeit ist, dass Sie eine Karte verlieren oder haben eine gestohlen. Zur Vorbereitung, können Sie mindestens drei Karten haben wollen: zwei, die Sie mit Ihnen und einem tragen, die Sie an einem sicheren Ort zu Hause. Auf diese Weise sollten Sie immer mindestens eine Karte, die Sie verwenden können.

Aufgrund der Möglichkeiten, wie diese, es ist eine gute Idee, mindestens zwei oder drei Kreditkarten zu haben. Wenn Sie nur eine haben wollen, stellen Sie sicher, dass Sie immer mit einem Backup-Zahlungsverfahren hergestellt. (Diese Karten bieten Komfort und Sicherheit, aber sind sie wert?)

Notfall

Es wäre am besten, wenn Sie keine Kreditkarte für Notfall benutzen musste – im Idealfall würden Sie genug Geld in einem flüssigen Konto haben wie eine Ersparnis in einer solchen Situation zu verwenden, berücksichtigen. Wenn Sie jedoch nicht die Einsparungen haben oder wenn Sie die Möglichkeit haben, wollen nicht Ihre Ersparnisse unerwartet ablaufen, können Sie eine Kreditkarte haben, die Sie beiseite legen nur für Notfälle. Idealerweise würde diese Karte keine Jahresgebühr, eine hohe Kreditlimit und einen niedrigen Zinssatz.

The Bottom Line

Es gibt viele Vorteile mehrere Kreditkarten zu haben, aber nur, wenn man sich richtig verwalten. Um sicherzustellen, dass mit Konten mehrere Kreditkarte wird für Sie arbeiten, nicht gegen Sie, beachten Sie die Vorteile jeder Karte bietet, Ihr Kreditlimit auf jeden und Ihre Zahlungstermine. Verwenden Sie jede Karte zu Ihrem Vorteil, und stellen Sie sicher, dass Ihr Guthaben niedrig zu halten und bezahlen sie in vollem Umfang und rechtzeitig ab.

Was Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen

Was Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen

Sie können den Begriff „Kreditwürdigkeit“ gehört oder gelesen, wenn Kreditkarten oder einen Kredit zu erforschen. Kreditwürdigkeits spielt eine wichtige Rolle in mit Ihren Anwendungen zugelassen. Der Name klingt ziemlich selbsterklärend-Gläubiger die beschreiben, wie wertvoll Sie Kredit sind. Genauer gesagt wird der Begriff Bonität verwendet, um die Wahrscheinlichkeit zu beschreiben, die Sie auf einer Kredit Verpflichtung Standard werden.

Wie Kreditoren und Lenders Kreditwürdigkeits ermitteln?

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf, wie Sie Kredit- und Schuldverpflichtungen bis zu diesem Punkt behandelt haben.

Gläubiger können sagen, wie gut Sie Ihre bisherigen Kredit-Verpflichtungen durch einen Blick auf Ihrem Kredit-Bericht, der auf Ihren Kredit-Konten eine Aufzeichnung der Aktivität ist es geschaffen haben. Kredit-Berichte können raubend Dutzende, manchmal sogar Hunderte von Seiten lang und sehr Zeit für eine Person zu überprüfen. Anstatt Ihren vollständigen Kredit-Bericht überprüfen Sie Ihre Bonität, Gläubiger und Kreditgeber Kredit-Scores verwenden, um zu bestimmen, die ein objektives Maß für Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihren Kredit-Bericht Informationen basieren.

Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die oft zwischen 300 und 850. Je höher Ihrem Kredit-Score, desto mehr „kreditwürdig“ Sie sind. Das heißt, Sie sind eher Ihre Schulden Verpflichtungen rechtzeitig zu tilgen. Je mehr kreditwürdig Sie sind, desto mehr Gläubiger und Kreditgeber sind bereit, Ihre Anwendungen zu genehmigen und geben Ihnen einen niedrigeren Zinssatz.

Wie oft Sie bezahlen Ihre Rechnungen pünktlich ist der größte Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Neuesten verspätete Zahlungen und andere Ausfälle können Sie weniger kreditwürdig und, als Folge, machen es schwieriger für neue Kreditkarten und Darlehen genehmigt zu bekommen.

Ihre Bonität wird auch durch die Höhe der Schulden betroffen Sie tragen. hohe Kreditkarte Guthaben, zum Beispiel, kann es schwierig machen, mehr Anwendungen genehmigt.

Die beste Gewohnheit für Ihre Kreditwürdigkeit ist Ihre Kreditkarte Guthaben unter 30 Prozent des Kreditlimits zu halten und Ihr Darlehen Salden abzuzahlen. Minimieren Sie Ihre neue Anwendungen für das Kredit-, nur für neue Objekte anwenden, wie Sie benötigen.

Kreditwürdigkeits Zwischen Verschiedene Kreditoren und Lenders

Was zählt als kreditwürdig in Abhängigkeit von der Art des Kontos unterscheiden können Sie sich bewerben. Generell gilt: Je größer die Schulden, die Sie auf der mehr kreditwürdig sind unter müssen Sie sein. Zum Beispiel Hypothekenbanken haben tyically höhere Standards für die Bonität als Kreditkartenunternehmen.

Sie können für einige Kreditkarten mit einem niedrigen Kredit-Score genehmigt werden. Auf der anderen Seite, haben Sie vielleicht eine harte Zeit mit einem niedrigeren Kredit-Score für eine Hypothek oder Auto-Kredit genehmigt.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern

Der Überblick über Ihren Kredit-Score ist der beste Weg, auf Ihrer Bonität zu bleiben. Sie können Ihre Kredit-Score kostenlos überprüfen, indem Sie für die Credit Karma, Kredit Sesam, oder Wallet Hub anmeldest. Diese Dienste geben Sie Ihren Kredit-Score Zugang sowie Tipps auf Ihr Kredit-Score und Ihre Bonität zu verbessern.

Wenn Sie Probleme für neue Konten genehmigt bekommen, können Sie Ihre Bonität verbessern.

Im Wesentlichen müssen Sie an die Gläubiger und Kreditgeber beweisen, dass Sie nicht in Gefahr sind auf neue Kreditverpflichtungen in Verzug.

Beginnen Sie mit der überfälligen Konten und Inkasso kümmern . Wenn Sie eine Bezahlung für Lösch verhandeln können, wird der Gläubiger das Konto gegen Bezahlung entfernen. Auch ohne Lohn für löschen, wird das Konto die Zahlung Ihrer Bonität profitieren.

Erstellen Sie eine positive Zahlungsverhalten durch die Zahlung rechtzeitige Zahlungen auf Konten für die Zukunft. Wenn Sie haben noch keine aktive, offene Rechnungen, betrachten eine gesicherte Kreditkarte zu öffnen ein neues Konto zu Ihrem Kredit – Bericht hinzuzufügen. Wie Sie die rechtzeitige Zahlungen auf Ihre gesicherte Kreditkarte zu machen, werden Sie Ihre Bonität und Ihre Fähigkeit zu verbessern , für andere Kreditkarten und Darlehen genehmigt werden.

Seien Sie bereit , eine größere Anzahlung auf Darlehen zu machen . Sie können in der Lage sein , auch ohne die beste Bonität für eine Hypothek oder Auto – Darlehen genehmigt zu bekommen , wenn Sie eine größere Anzahlung zu machen.

Eine größere Anzahlung reduziert die Menge an Risiko der Kreditgeber zu übernehmen hat.

Finden Sie eine cosigner . Cosigner haben , können auch Ihre Chancen bekommen genehmigt verbessern. Das ist , wenn Ihr Mitsignierer kreditwürdig ist. Wenn jemand cosigns mit Ihnen, sie stimmen für Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte oder Darlehen verantwortlich zu sein , wenn Sie diese Zahlungen auf eigene Faust sind nicht in der Lage. Seien Sie vorsichtig mit jemanden cosign für Sie-falling behind auf Ihre Zahlungen beeinflussen Ihre Kredit und ihre.

Bleiben Sie auf Ihre Bonität ist wichtig, auch wenn Sie sich für die nahe Zukunft geplant keine Kreditkarte oder Kreditantrag haben. Viele andere Unternehmen, wie Handy-Carrier und Kabel-Service bietet, betrachten Sie Ihre Bonität, auch. Halten Sie Ihren Kredit in der besten Form zu jeder Zeit bedeutet, müssen Sie sich niemals Sorgen machen, wenn ein Unternehmen Ihren Kredit überprüfen muß.

Ist es intelligentere eine Bankkarte oder Kreditkarte zu benutzen?

Ist es intelligentere eine Bankkarte oder Kreditkarte zu benutzen?

Obwohl sie in der Brieftasche genau gleich versteckt aussehen kann, Kreditkarten und Debitkarten sind zwei sehr unterschiedliche Arten von Zahlungsmethoden.

eine EC-Karte ist ähnlich mit Bargeld oder einem altmodischen Papier Scheck bezahlen. Eine EC-Karte (die von einer Prepaid-Debitkarte auch unterschiedlich ist) wird auf Ihr Bankkonto gebunden, und wenn Sie einen Kauf tätigen, werden die Mittel von Ihrem verfügbaren Guthaben abgezogen.

Kreditkarten, auf der anderen Seite arbeitet ganz anders. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um einen Kauf zu tätigen, sind Sie im Wesentlichen ein Darlehen von Ihrem Kreditkartenunternehmen herausnehmen, die Sie später erforderlich sein würden zurück zu zahlen. Das Darlehen wird aus einer vorgegebenen Menge gezogen, formal Ihr Kreditlimit genannt. Es kann wieder zurückgezahlt, und dann gezogen werden. Dies kann immer und immer für so viele Jahre auftreten, wie Sie die Karte verwenden möchten.

Wie alle Finanzprodukte gibt es Vor-und Nachteile im Zusammenhang mit sowohl Debit- und Kreditkarten. Wenn Sie bereits einige Vorurteile, welche Art von Kunststoff haben am besten ist, versuchen, diese für einen Moment beiseite zu setzen und einen Blick auf die Vor- und Nachteile nehmen jede Zahlungsmethode zu bieten hat.

Fraud Protection

Kreditkarte und Debitkartenbetrug ist leider recht häufig. Niemand ist immun. Ich war zu zählen das Opfer von Kreditkartenbetrug zu oft. Die Chancen sind recht gut, dass Sie bereits mit unberechtigten Gebühren zu einem bestimmten Zeitpunkt behandelt haben, vielleicht mehrere Male. Zum Glück, wenn Sie Ihre Kreditkarteninformationen kompromittiert oder gestohlen wird, sind Sie sehr gut aus finanzieller Sicht geschützt.

Der Fair Credit Billing Act (FCBA) ist das Bundesgesetz, das Sie für den Fall, schützt Sie Kreditkartendiebstahl oder Betrug erfahren. wenn Sie unberechtigte Gebühren zu Ihrem Kartenaussteller berichten innerhalb von 60 Tagen, Ihre Haftung für betrügerische Transaktionen pro FCBA, wird bei $ 50 begrenzt.

Am oberen Rand des FCBA Umzäunungen, der alle vier der großen Kreditkarten-Netzwerke (Visa, Mastercard, American Express und Discover) haben eine Null-Haftung Betrug Politik. In Wahrheit, werden Sie wahrscheinlich nie einen Cent zahlen, wenn Sie Kreditkartenbetrug umgehend melden. Und, dass das Geld gestohlen wurde oder „gebraucht“ ohne Ihre Zustimmung ist nicht wirklich Ihr Geld – es ist das Geld der Kartenausgeber.

Es ist erwähnenswert, dass der Electronic Fund Transfer Act (EFTA) schützt SieFormal vor unbefugten Debitkarten-Transaktionen als auch. Allerdings sind die EFTA der Schutz weniger robust.

Zum Beispiel im Rahmen der EFTA, Ihre Haftung für nicht autorisierte Transaktionen steigt auf $ 500 statt $ 50 , wenn Sie mehr als zwei Werktag warten , um den Betrug zu melden. Auch im Gegensatz zu Kreditkartenbetrug, wenn nicht autorisierte Lastschriften auftreten, es ist Ihr Geld , das gestohlen wurde. Dies könnte zu einer Vielzahl von anderen Problemen führen , wenn Sie zum Beispiel keinen Zugriff auf die Mittel verfügen , die auf Ihrem Bankkonto sein sollen , wenn Miete, Rechnungen oder sonstige finanzielle Verpflichtungen fällig.

Kredit Gebäude

Ein weiterer Vorteil der Öffnung und mit einer Kreditkarte ist verantwortungsvoll die Tatsache, dass damit das Potenzial hat, helfen Sie stärker Kredit zu bauen. Halten Sie Ihre Kreditkarte Guthaben niedrig, und vorzugsweise in voller jeden Monat ausgezahlt, und jede einzelne Zahlung auf Zeit. Sie sehen wahrscheinlich diese Konten einen positiven Einfluss auf Ihrem Kredit-Scores im Laufe der Zeit haben.

Bortenmehrausgaben

Der primäre Vorteil, dass die Menschen mit der Verwendung von Debitkarten über Kreditkarten assoziieren, ist die Tatsache, dass Debitkarten Überschreitungen entmutigen oder sogar unmöglich machen. Sie werden vielleicht nicht ein großer Geld-Manager sein, aber wenn Sie sich entscheiden, eine Debitkarte zu verwenden, zumindest werden Sie nicht in Schulden gehen.

Inzwischen haben etwa 29 Millionen Amerikaner eine Kreditkarte Gleichgewicht für zwei Jahre durch oder mehr, was darauf hinweist, dass sie chronisch mehr ausgeben, als sie sich leisten können.

Doch die Wahrheit ist, dass, wenn Sie ein Überschreitungen Problem haben, wird eine EC-Karte nicht wirklich beheben. Es wird lediglich Ihre Ausgaben, um das Gleichgewicht in Ihrem Girokonto zu beschränken. Auf der anderen Seite könnten Sie ein Kreditkartenkonto mit einer absichtlich niedrigen Grenze öffnen und vielleicht das gleiche Ziel erreichen, während immer noch besser Betrug Schutz genießen.

Sollten Sie einen persönlichen Kredit können Sie Off Kreditkarten-Schulden bezahlen?

Sollten Sie einen persönlichen Kredit können Sie Off Kreditkarten-Schulden bezahlen?

Ertrinken unter einem Stapel von teueren Kreditkarten-Schulden? Haben das Geld keine große Scheck zu schreiben , es lohnt sich? Sind die ausgereizt-out – Karten zu töten Ihre FICO und Vantages Kredit – Scores? Wenn ja, sind Sie sicherlich nicht allein. Landesweit stieg insgesamt Kreditkartenschuld 1 Billion $ im vergangenen Jahr über, nach dem Nilson Bericht .

Es ist kein Geheimnis, dass Schulden übermäßige Kreditkarte oft schwerwiegende finanzielle Probleme vorweg. In der Tat, wenn Sie derzeit mehr auf Ihre Kreditkarten verdanken, als Sie in diesem Monat auszahlen kann es sich leisten, dann sind Sie bereits in Schwierigkeiten und verschwenden Sie Ihr Geld. Um noch schlimmer zu machen, dass ausstehenden Kreditkartenschulden, die Ihren Geldbeutel weh könnte auch sein, Ihre Kredit-Scores zu verletzen.

Warum Credit Card Debt Hurts Credit Scores

Viele Verbraucher finden es überraschend, dass auch „on-time“ Kreditkartenkonten Kredit-Scores beschädigen können. Die Wahrheit ist es viel mehr als gute Bezahlung Geschichte nimmt ein großes Kredit-Score zu verdienen. Payment Geschichte ist nur ein Teil des viel größeren Puzzles. Ausstehende Kreditkartenschulden können eine negative Auswirkung Kredit-Score haben, auch wenn Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen bei Fälligkeit zu machen.

Kredit-Scoring-Modelle wie FICO und Vantages sind entworfen, um zu vergleichen, wie viel Kreditkartenschulden Sie (Salden) schulden, mit wie viel Sie sind berechtigt, (Grenzen) zu verbringen. Diese Beziehung zwischen Ihrer Kreditkarte Guthaben und Grenzen als Ihren Schulden-to-Limit-Verhältnis oder Ihrem revolvierenden Nutzungsverhältnis bezeichnet.

Sie können Ihren revolvierenden Nutzungsgrad auf einem Kreditkartenkonto, indem man das Gleichgewicht durch das Kreditlimit und multipliziert diese Zahl mit 100 berechnen, wenn Sie ein Kreditkartenkonto mit einem $ 5.000 Limit und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 2.500 haben, dann revolvierenden Nutzungsgrad liegt bei 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Zahlen, dieses Gleichgewicht auf $ 1.000, und Ihr neuer revolvierende Nutzungsgrad würde 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Je höher dieser Prozentsatz, der Ihr Kredit-Scores senken … es ist so einfach.

Das Personal Loan Lösung

Natürlich, wenn Sie sich leisten können, einen großen Scheck zu schreiben und alle oder einen großen Teil Ihrer Kreditkarten-Schulden tilgen, dann sollten Sie vielleicht so tun. Doch wenn Sie Ihre Kreditkarte Schuldentilgung auf einmal nicht möglich ist, gibt es noch einige andere intelligenten Möglichkeiten, um Ihre Kreditkarte Schulden zu behandeln. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem persönlichen Kredit ist eine solche Lösung. Hier sind zwei große Gründe, warum:

1. Es kann billige Schulden.

Kreditkarte Zinssätze sind in der Regel unter den höchsten Raten, die Sie jemals bezahlen. Es ist nicht ungewöhnlich für den allgemeinen Gebrauch Kreditkarte (American Express, Discover, Mastercard, Visa) Zinsen deutlich über 15% steigen, auch für Menschen mit guter Bonität. Die Zinssätze für Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten sind fast immer gut in den 20er Jahren.

Im Vergleich dazu sind persönliche Darlehen Zinsen oft viel weniger teuer, vor allem wenn Sie anständigen Kredit. (Es versteht sich, dass ein Hoch Interesse persönliche Darlehen – sie auch über 20% für Bewerber mit mittelmäßigen Kredit klettern können -. Nicht sehr hilfreich sein)

2. Es ist fast garantiert, um Ihr Kredit-Scores verbessern.

Persönliche Darlehen sind ungesicherte Ratenkredite, nicht revolvierende Konten wie Kreditkarten. Als Ergebnis, wenn Sie die ausstehenden Schulden auf einem Ratenkredit tragen, werden Ihre Ergebnisse nicht in der gleichen Art und Weise negativ beeinflusst, wie sie sind, wenn Sie hervorragende revolvierenden Schulden tragen. In der Tat zählt das Gleichgewicht Sie auf einem Ratenkredit tragen typischerweise gegen Sie nur sehr wenig, wenn überhaupt, von einem Kredit-Scoring-Standpunkt.

Und denken Sie daran, dass die mathematische Problem, das wir oben nur wenige Momente vor getan hat? Wenn Sie waren Ihre revolvierenden Kreditkartenschulden in Rate Schulden konvertieren, dann ist die „Dreh utilization“ Problem hört auf zu existieren, weil Rate Schulden nicht in das mathematische Problem berücksichtigt wird.

In der Tat sind, wenn Sie Ihre Kreditkarte Schulden über mehrere Karten mit einem Ratenkredit zu tilgen, Ihre Schulden-to-Limit-Verhältnis gehen kann sehr gut auf Null, und Ihre Ergebnisse werden wahrscheinlich durch das Dach schießen – vorausgesetzt, Sie halten bis zu Datum auf Zahlungen mit Ihrem neuen persönlichen Kredit.