Kreditkartenprämien sind eine Möglichkeit, wie Kreditkartenunternehmen Menschen dazu verleiten, ein Konto zu eröffnen. Obwohl einige großartige Prämien angeboten werden – Vergünstigungen wie kostenlose Fahrten, Rabatte auf Einkäufe und Cashback – ist es wichtig, das Guthaben unabhängig von den angebotenen Prämien verantwortungsvoll zu verwenden.

Und während viele Leute Kreditkarten als eine schlechte Sache ansehen, können sie ein nützliches Finanzinstrument sein, wenn sie richtig verwaltet werden. Kreditkartenprämien sind ein weiterer großer Vorteil. Wenn Sie erwägen, eine Prämien-Kreditkarte zu erwerben, stellen Sie sich zuerst diese Fragen.

Monatliche Auszahlung Ihrer Karten

Kurz gesagt, wenn Sie Ihre Karte nicht jeden Monat vollständig abbezahlen, sind die Belohnungen es nicht wert. Auf einer Cashback-Karte können Sie beispielsweise zwischen 1% und 5% Cashback für jeden getätigten Einkauf verdienen.

Wenn Sie einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 15% auf Ihrer Kreditkarte haben und ein Guthaben übertragen, zahlen Sie viel mehr Zinsen, als Sie mit Ihrer Cashback-Prämie verdienen. Es würde Ihnen also Geld sparen, Ihre Einkäufe in bar zu bezahlen, anstatt sich einfach für das Cashback-Angebot für die Kreditkarte anzumelden.

Haben Sie eine Jahresgebühr?

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Jahresgebühr, die für den Besitz einer Kreditkarte erhoben wird. Oft ist es sinnvoll, nach einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr zu suchen. Bei so vielen Kreditkarten auf dem Markt gibt es keinen Grund, eine Jahresgebühr zu zahlen.

Manchmal kann es jedoch, abhängig von der Art der Prämien, die Sie verdienen möchten, sinnvoll sein, eine Kreditkarte mit einer Jahresgebühr zu erwerben, wenn Sie erwarten, dass der Wert Ihrer Prämien die Kosten Ihrer Jahresgebühr übersteigt. Bevor Sie sich für eine belohnungsbasierte Kreditkarte anmelden, sollten Sie überprüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, mehr an Prämien zu verdienen, als Sie in der Jahresgebühr zahlen würden. Dann sollten Sie das mit ähnlichen Prämienkarten ohne Gebühr vergleichen, um zu sehen, ob Sie durch einen Kartenwechsel die Nase vorn haben.

Wann Sie eine Prämienkarte verwenden können

Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig begleichen, kann ein Cashback oder eine Prämien-Kreditkarte eine kluge Wahl sein. Manche Leute verdienen Hunderte oder sogar Tausende von Dollar pro Jahr an Kreditkartenprämien, ganz zu schweigen von kostenlosen Flügen oder Hotelübernachtungen. Es ist wichtig, das Kleingedruckte auf Ihrer Prämienkarte zu lesen, um sicherzustellen, dass Sie die Prämien verwenden können, die Sie verdienen möchten.

Eine Prämien-Kreditkarte ist nur dann eine gute Wahl, wenn Sie bereits Ihr Budget einhalten und Ihr Guthaben wirklich jeden Monat vollständig abbezahlen. Andernfalls erhalten Sie nicht das Geschäft, von dem Sie denken, dass Sie es sind. Denken Sie daran, dass Sie finanziell bereit sein müssen, mit einer Kreditkarte umzugehen, bevor Sie von einer Prämienkarte profitieren können.

Warum bieten Banken Prämien-Kreditkarten an?

Prämienkreditkarten werden verwendet, um Menschen zu ermutigen, Geld auf ihre Kreditkarten zu legen, um Prämien zu verdienen. Aber denken Sie daran, dass Menschen, die Einkäufe mit Kreditkarten tätigen, dazu neigen, zu viel auszugeben – und Belohnungskreditkarten sind eine der besten Möglichkeiten für Kreditkartenunternehmen, die Menschen zu ermutigen, weiterhin Geld für ihre Kreditkarten auszugeben.

Wenn Sie derzeit hohe Kreditkartenschulden haben, sollten Sie aufhören, Dinge auf Ihre Karte zu laden, bis Sie sie vollständig abbezahlt haben. Sobald Sie dies getan haben, können Sie erwägen, es für die Prämien zu verwenden, solange Sie das Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen können.

Machen Sie das Beste aus einer Prämienkarte

In erster Linie müssen Sie alle Verbraucherschulden begleichen, bevor Sie überhaupt in Betracht ziehen, eine belohnungsbasierte Kreditkarte zu eröffnen. Sparen Sie sich ein Budget und hören Sie auf, Ihre Kreditkarte vollständig zu verwenden. Diese Praxis wird Ihnen helfen, das Know-how zur Selbstkontrolle und zur Budgetierung zu entwickeln, um zu verhindern, dass Kreditkarten in Zukunft zum Problem werden. Ein Schuldentilgungsplan hilft Ihnen auch, Ihre Schulden schneller zu begleichen und Zinsen zu sparen.

Sobald Sie keine Zinsen mehr für Ihre Kreditkarten zahlen, können Sie möglicherweise von Prämienkreditkarten profitieren. Schauen Sie sich um und finden Sie eine Prämienkarte, die Ihnen Vorteile bringt, die Sie verwenden werden. Einige Prämienkreditkarten leisten sogar Cashback-Beiträge auf ein individuelles Rentenkonto, ein College-Sparkonto oder ein Maklerkonto.

Wenn Sie häufig reisen, kann eine Reise- oder Flugmeilenkarte eine gute Wahl sein. Wenn Sie mit Ihren Einkäufen Geld zurückverdienen möchten, kann eine Cashback-Prämienkarte gut funktionieren. Verwenden Sie dann Ihre Karten jeden Monat für einen bestimmten Betrag bestimmter Rechnungen und zahlen Sie das Guthaben jeden Monat vollständig aus. Auf diese Weise sammeln Sie Belohnungen, aber keine Schulden.

Stornieren einer Prämienkarte

Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, sollten Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr für die Prämien verwenden. Sie können es stornieren, nachdem Sie es bezahlt haben, wenn Sie wissen, dass es Ihnen schwer fallen wird, die Kreditkarte mit Bedacht zu verwenden. Möglicherweise möchten Sie nach einer neuen Prämienkarte suchen, wenn Sie eine Jahresgebühr für die Karte zahlen.

Die Suche nach neuen Karten und die Suche nach den besten Prämien und Karten mit den niedrigsten oder gebührenfreien Karten kann Ihnen helfen, die für Sie beste finanzielle Entscheidung zu treffen. Wenn Sie sich jedoch auf den Kauf eines Eigenheims vorbereiten, sollten Sie warten, bis Sie Ihre Hypothek haben, bevor Sie neue Karten beantragen und alte schließen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ein festverzinsliches Darlehen hat einen Zinssatz, der sich während der Laufzeit des Darlehens nicht ändert. Da der Zinssatz für die gesamte Laufzeit gleich bleibt, sollte sich die monatliche Darlehenszahlung nicht ändern, was zu einem Darlehen mit relativ geringem Risiko führt.

Beachten Sie beim Vergleich der Kreditoptionen, ob für Kredite feste Zinssätze gelten. Erfahren Sie, wie diese Darlehen funktionieren, damit Sie das richtige Darlehen für Ihre Bedürfnisse auswählen können.

Was ist ein fester Zinssatz?

Ein fester Zinssatz ist ein Zinssatz, der sich während der gesamten Laufzeit eines Kredits nicht ändert. Beispielsweise behält eine 30-jährige Festhypothek den gesamten Zinssatz für den gesamten Zeitraum von 30 Jahren bei. Ihre monatliche Berechnung der Darlehenszahlung basiert auf dem Zinssatz. Wenn Sie also den Zinssatz festlegen, erhalten Sie jeden Monat die gleiche Kapital- und Zinszahlung.

Kredite gibt es im Allgemeinen in zwei Formen: fest und variabel. Kredite mit variablem Zinssatz haben einen Zinssatz, der sich im Laufe der Zeit ändern kann, selbst wenn der Zinssatz zu Beginn Ihres Kredits für mehrere Jahre festgelegt wird. Diese Zinssätze basieren auf einem internationalen Zinssatz namens LIBOR zuzüglich eines Spread.

Wenn sich die Bedingungen auf den Weltmärkten ändern, kann der LIBOR diese variablen Zinssätze erhöhen oder verringern und mit ihnen versehen. Wenn die Zinssätze steigen, kann sich auch Ihre monatliche Zahlung für ein Darlehen mit variablem Zinssatz erhöhen – manchmal erheblich.

Wichtig: Obwohl sich Ihre Darlehenszahlung bei einem festverzinslichen Darlehen nicht ändern sollte, kann sich Ihre monatliche Verpflichtung im Laufe der Zeit ändern. Wenn Sie beispielsweise Grundsteuern und Versicherungsprämien in Ihre Hypothekenzahlung einbeziehen, können diese Beträge von Jahr zu Jahr variieren.

Wie funktioniert ein festverzinsliches Darlehen?

Bei einem festverzinslichen Darlehen legt Ihr Kreditgeber den Zinssatz bei der Ausgabe Ihres Darlehens fest. Dieser Zinssatz hängt von Dingen wie Ihrer Bonität, Ihren Finanzen und den Details Ihres Kredits ab. Wenn der Zinssatz festgelegt ist, bleibt er während der gesamten Laufzeit Ihres Kredits gleich, unabhängig davon, wie sich die Zinssätze in der Gesamtwirtschaft bewegen.

Ihre erforderliche monatliche Zahlung hängt teilweise von Ihrem Zinssatz ab. Eine höhere Rate führt zu einer höheren monatlichen Zahlung, alle anderen Dinge sind gleich. Bei einem vierjährigen Darlehen über 20.000 USD beträgt Ihre monatliche Zahlung beispielsweise 507,25 USD bei einem Zinssatz von 10%. Bei einer Rate von 15% steigt die Zahlung jedoch auf 556,61 USD pro Monat.

Festverzinsliche Darlehenszahlungen reduzieren Ihr Darlehensguthaben und stabilisieren Ihre Zinskosten mit einer Pauschalzahlung, die eine bestimmte Anzahl von Jahren dauert. Bei einer 30-jährigen Hypothek oder einem vierjährigen Autokredit würde ein festverzinslicher Kredit Ihr Kreditsaldo am Ende der Laufzeit des Kredits auf Null bringen.

Vor- und Nachteile von festverzinslichen Darlehen

Festverzinsliche Kredite sind im Allgemeinen sicherer als variabel verzinsliche Kredite, aber Sie zahlen einen Preis für die Stabilität, die diese Kredite bieten. Letztendlich müssen Sie entscheiden, womit Sie sich wohl fühlen und was die Zinssätze Ihrer Meinung nach in Zukunft tun könnten.

Vorteile

• Vorhersehbare monatliche Zahlung über die Laufzeit Ihres Darlehens
• Wissen Sie genau, wie viel Zinsen Sie zahlen werden
• Kein Risiko eines „Zahlungsschocks“ aufgrund gestiegener Zinssätze

Nachteile

• In der Regel eine höhere Startrate als variabel verzinsliche Kredite
• Wenn die Zinssätze fallen, müssen Sie sich refinanzieren oder mit Ihrem höheren Zinssatz leben
• Kann für kurzfristige Bedürfnisse nicht gut verglichen werden

Wenn Sie Probleme bei der Auswahl haben, können Sie von einer Mischung aus fest- und variabel verzinslichen Darlehen profitieren. Beispielsweise hat eine fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in den ersten fünf Jahren einen relativ niedrigen festen Zinssatz, der sich jedoch in den folgenden Jahren ändern kann. Wenn Sie nicht vorhaben, Ihr Darlehen über viele Jahre zu behalten, kann es sinnvoll sein, einen Zinssatz zu erhalten, der für eine begrenzte Zeit festgelegt ist. Seien Sie einfach auf Veränderungen im Leben vorbereitet – möglicherweise behalten Sie den Kredit länger als erwartet.

Arten von festverzinslichen Darlehen

Viele Kredite bieten einen festen Zinssatz. Diese schließen ein:

• Wohnungsbaudarlehen : Standard-Wohnungsbaudarlehen, einschließlich traditioneller 30- und 15-jähriger Hypotheken, sind festverzinsliche Darlehen.
• Eigenheimdarlehen : Ein pauschaliertes Eigenheimdarlehen hat normalerweise einen festen Zinssatz. Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) haben häufig variable Zinssätze, es kann jedoch möglich sein, Ihr Darlehensguthaben in einen festen Zinssatz umzuwandeln.
• Autokredite : Die meisten Autokredite haben einen festen Zinssatz.
• Studentendarlehen : Nach dem 30. Juni 2006 gewährte Studentendarlehen des Bundes sind festverzinslich. Private Studentendarlehen können feste oder variable Zinssätze haben.1
• Privatkredite : Persönliche Ratenkredite können feste oder variable Zinssätze haben. Einige der beliebtesten Kreditgeber für Privatkredite bieten jedoch Kredite mit festen Zinssätzen an.

Die zentralen Thesen

• Festverzinsliche Kredite verwenden einen Zinssatz, der sich im Laufe der Zeit nicht ändert.
• Da die Rate fest ist, sollte sich Ihre monatliche Zahlung nicht ändern.
• Ein fester Zinssatz kann das Risiko eines Zahlungsschocks aufgrund steigender Zinssätze beseitigen.
• Festverzinsliche Kredite haben normalerweise einen Zinssatz, der geringfügig höher ist als der ursprüngliche Zinssatz eines variabel verzinslichen Kredits.
• Wenn die Zinssätze fallen, sind festverzinsliche Kredite möglicherweise weniger attraktiv als variabel verzinsliche Kredite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Ihre Kreditkarte über ein Kreditlimit verfügt – den Höchstbetrag, den Sie für Ihre Karte ausgeben können -, sollten Sie Ihr Guthaben deutlich unter diesem Kreditlimit halten. Wenn Sie beispielsweise Geld benötigen, um einen Notfall abzudecken, und Ihre Karten maximal sind, befinden Sie sich möglicherweise in einer finanziellen Notlage.

Wann ist eine Kreditkarte maximal?

Eine maximal ausgelastete Kreditkarte befindet sich in der Nähe oder sogar über ihrem Kreditlimit.1 Wenn beispielsweise Ihr Kreditlimit 1.000 USD und Ihr Kreditkartenguthaben 1.000 USD beträgt, ist Ihre Kreditkarte per Definition maximal. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht abbezahlen, bevor Finanzierungskosten auf Ihr Konto erhoben werden, können die zusätzlichen Zinsen Ihr Guthaben auf das Kreditlimit drücken, was zu einer Kreditlimitgebühr führt.

Wichtig: Wenn Ihre Kreditkarte voll ist, können Sie von Ihrem Kreditkartenaussteller möglicherweise keine zusätzlichen Gebühren erheben, bis Sie den Restbetrag abbezahlt und Ihr verfügbares Guthaben wieder geöffnet haben.

Was tun?

Sie möchten nicht, dass Ihre Kreditkarte voll ist. Sie haben keine Kaufkraft mehr, wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und riskieren, Ihr Kreditlimit zu überschreiten

Es gibt zwei Möglichkeiten, eine maximal ausgelastete Kreditkarte zu korrigieren. Zunächst können Sie Ihren Kreditkartenaussteller um eine Erhöhung des Kreditlimits bitten, wodurch Sie mehr Platz auf Ihrer Kreditkarte haben. Sie können ein höheres Kreditlimit beantragen, indem Sie Ihren Kreditkartenaussteller anrufen. Bei einigen Kartenherausgebern können Sie über Ihr Online-Konto einen Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits stellen.

Warnung: Ihr aktuelles Guthaben und Kreditlimit kann berücksichtigt werden, um Ihre Anfrage zur Erhöhung des Kreditlimits zu genehmigen. Ein maximales Guthaben kann dazu führen, dass Sie abgelehnt werden.

Der bessere Weg, sich um eine ausgereifte Kreditkarte zu kümmern, besteht darin, den Restbetrag so weit wie möglich zu bezahlen. Wenn Sie es sich leisten können, ist es ideal, vollständig zu bezahlen. Selbst wenn Sie einen erheblichen Teil Ihres Guthabens bezahlen, werden Sie Ihr Kreditlimit weit unterschreiten.

So vermeiden Sie, dass Ihre Kreditkarte maximal genutzt wird

Das Maximieren Ihrer Kreditkarte ist vermeidbar. Durch die regelmäßige Überwachung Ihrer Kreditkartennutzung werden Sie über Ihr Guthaben und Ihr Kreditlimit informiert. Sie können Ihr Guthaben jederzeit online, über die mobile App oder telefonisch beim Kundendienst Ihrer Kreditkarte überprüfen.

Überprüfen Sie Ihr Kartenguthaben häufig, kennen Sie das Limit Ihrer Karte und bemühen Sie sich bewusst, Ihre Einkäufe unter Ihrem gesamten verfügbaren Guthaben zu halten, um zu vermeiden, dass Ihre Kreditkarte maximal genutzt wird. Sobald sich Ihr Guthaben dem Kreditlimit nähert, verwenden Sie Ihre Kreditkarte nicht mehr für neue Einkäufe, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben.

Ausgereifte Kreditkarten und Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Ihre Kreditkarte zu dem Zeitpunkt, zu dem Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Konto an die Kreditauskunfteien meldet – normalerweise am Stichtag Ihres Kontoauszugs – immer noch voll ist, kann sich der maximale Kontostand auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Fast ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwendet wird. Wenn Sie also Ihre Kreditkarte maximal nutzen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Im Allgemeinen wirkt sich ein Saldo von mehr als 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits wahrscheinlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Hinweis: Das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthaben zum Kreditlimit wird als Kreditauslastungsgrad bezeichnet. Je niedriger das Verhältnis, desto besser ist es für Ihre Kredit-Score.

Auf der anderen Seite können Sie Ihr Guthaben vor Abschluss des Kontoauszugs auszahlen, und das ausgereifte Guthaben wird nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit gespart wird.

Das Maximieren Ihrer Kreditkarte bedeutet nicht immer, dass Sie ein verantwortungsloser Kreditnehmer sind. Möglicherweise haben Sie absichtlich beschlossen, ein hohes Guthaben von Ihrer Kreditkarte abzubuchen. Zum Beispiel, weil Sie möglicherweise Ihre Kreditkartenbelohnungen maximieren oder einen Saldotransfer-Deal nutzen möchten. Während Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise immer noch beeinträchtigt wird, können Sie den Schaden beheben, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben so schnell wie möglich reduzieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ihr Kreditlimit ist das höchste ausstehende Guthaben, das Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen zur Verfügung stellt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr volles verfügbares Guthaben nutzen sollten. Das Maximieren Ihrer Kreditkarte, dh das Aufladen Ihres Guthabens bis zu Ihrem Kreditlimit, kann Sie Kreditpunkte kosten, da Kreditpunkte den von Ihnen verwendeten Kreditbetrag berücksichtigen.1 Erreichen Sie Ihr Kreditlimit, ohne Ihr Kreditlimit auszuzahlen Ein monatliches Kreditkartenguthaben kann auch ein Zeichen dafür sein, dass Sie über Ihre Verhältnisse ausgeben.

Wie es aussieht, wenn man ausgereizt ist

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 4.000 USD. Wenn Ihr Guthaben ebenfalls 4.000 US-Dollar beträgt, haben Sie Ihre Kreditkarte maximal genutzt und haben keinen Platz mehr zum Ausgeben. Jegliche Gebühren oder sogar monatliche Zinsen könnten Ihr Guthaben über 4.000 USD hinausschieben.

Hinweis: Kreditkartenaussteller müssen Ihre Erlaubnis einholen, bevor sie Transaktionen verarbeiten, die Sie über Ihr Kreditlimit hinausschieben würden. Andernfalls werden diese Transaktionen abgelehnt, wenn Sie sich nicht angemeldet haben. Viele Kreditkartenunternehmen geben keine Kreditlimitgebühr mehr in ihre Kreditkartenpreise ein. 

Schritte, um sich von der Maximierung zu erholen

Hohe Kreditkartenguthaben können auf Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten zurückzuführen sein, dh auf den Kauf von mehr, als Sie sich leisten können, oder auf einen Einkaufsbummel. Das ist nicht bei allen so. In Zeiten finanzieller Schwierigkeiten, beispielsweise aufgrund einer Scheidung oder eines Arbeitsplatzverlusts, müssen Sie sich möglicherweise auf Ihre Kreditkarten verlassen, um Ihre normalen Ausgaben zu decken. In beiden Situationen gibt es eine Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben zurückzuzahlen und die Kreditkartenschulden zu überwinden.

Hören Sie auf, für Ihre Karten auszugeben

Bevor Sie Ihr Kreditkartenguthaben bezahlen können, müssen Sie die Ausgaben einstellen. Andernfalls sammeln Sie kontinuierlich mehr Gleichgewicht. Beenden Sie alle Abonnements für diese Kreditkarte und entfernen Sie sie als Zahlungsoption für Ein-Klick-Käufe.

Wenn Sie sich in einer finanziellen Krise befinden, müssen Sie möglicherweise noch eine Weile von Ihren Kreditkarten abhängig sein, während Sie nach anderen Optionen suchen. Sobald Sie in der Lage sind, legen Sie Ihre Kreditkarten weg, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben.

Bewerten Sie Ihr Budget

Die Mindestzahlung reicht nicht aus, wenn Sie ein hohes Kreditkartenguthaben loswerden möchten. Ein Guthaben von 5.000 USD bei einem Jahreszins von 20,21% wird mehr als 45 Jahre dauern, bis sich die Mindestzahlungen (vorausgesetzt, diese werden auf 2% des Guthabens festgelegt) nach einem Mindestzahlungsrechner für Kreditkarten auszahlen. Idealerweise sollten Sie jeden Monat so viel wie möglich bezahlen, um erhebliche Fortschritte bei der Reduzierung Ihres Kreditkartenguthaben zu erzielen.

Der Betrag, den Sie sich leisten können, um mit Ihrer maximal ausgelasteten Kreditkarte zu bezahlen, hängt von Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab. Wenn Sie Ihr Budget konsultieren, sehen Sie, wo Sie Ausgaben senken und Geld für Ihr Kreditkartenguthaben freisetzen können.

Wenn Sie noch kein Budget haben, ist dies ein guter Zeitpunkt, um eines zu erstellen. Sie erhalten ein besseres Verständnis Ihrer Ausgaben und haben einen soliden Ausgabenplan für den Monat.

Richten Sie einen Zahlungsplan ein

Sobald Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat auf Ihre Kreditkarte einzahlen können, können Sie einen Plan zur Auszahlung Ihres Guthabens erstellen. Entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat für Ihr Guthaben bezahlen möchten.

Sie müssen keine Zahlungsvereinbarungen mit Ihrem Kreditkartenaussteller treffen, aber wenn Sie Ihren Zahlungsplan aufschreiben, sind Sie rechenschaftspflichtig und können sehen, was Sie jeden Monat bezahlen sollten. 

Tipp: Verwenden Sie einen Kreditkartenauszahlungsrechner, um anhand Ihrer monatlichen Zahlung herauszufinden, wie lange es dauert, bis Ihr Kreditkartenguthaben ausgezahlt ist.

Bringen Sie Ihr Guthaben noch schneller zum Erliegen, indem Sie die Möglichkeit nutzen, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Wenn es sich bei Ihrer ausgereiften Karte um eine Prämienkarte handelt, können Sie alle angesammelten Prämien gegen ein Kontoauszugsguthaben einlösen, um Ihr Guthaben zu senken.

Erleichtern Sie die Schuldenlast

Wenn Sie immer noch eine ziemlich gute Kreditwürdigkeit haben, haben Sie möglicherweise andere Möglichkeiten, um mit Ihrem ausgereiften Guthaben umzugehen. Durch die Übertragung Ihres Guthabens auf eine andere Kreditkarte – idealerweise mit einem APR von 0% für Guthabentransfers – wird die Wirkung Ihrer Zahlungen maximiert. Ohne dass monatlich Zinsen zu Ihrem Guthaben hinzugefügt werden, wird Ihre vollständige Zahlung dazu verwendet, Ihr Kreditkartenguthaben zu reduzieren.

Ein persönliches Darlehen ist eine weitere Option, um Ihr Kreditkartenguthaben abzuzahlen. Sie werden immer noch den gleichen Geldbetrag schulden, aber die Konsolidierung mit einem persönlichen Darlehen bietet Ihnen eine feste monatliche Zahlung und einen festen Zahlungsplan. Ein ideales Darlehen hat einen niedrigeren Zinssatz und eine relativ kurze Rückzahlungsfrist.

Warnung: Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben konsolidiert haben, sei es durch eine Überweisung des Guthabens oder durch Auszahlung mit einem persönlichen Darlehen, seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre Kreditkarte erneut verwenden. Sie könnten versucht sein, Ihr neu verfügbares Guthaben zu nutzen, aber denken Sie daran, dass das erneute Maximieren Ihrer Karte das Doppelte der zu erledigenden Schulden bedeutet.

Hilfe suchen

Sie haben immer noch Optionen, auch wenn Ihr Guthaben nicht in der besten Form ist. Zunächst können Sie versuchen, mit Ihren Kreditkartenherstellern zu verhandeln. Wenn Sie nach einem niedrigeren Zinssatz fragen, senken Sie Ihre Finanzierungskosten und können mehr von Ihrer Zahlung zur Reduzierung Ihres Kreditkartenguthaben verwenden. Oder Ihr Kreditkartenaussteller bietet möglicherweise Härteoptionen an, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre regulären Mindestkreditkartenzahlungen vorzunehmen.

Die Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsstelle ist eine weitere Option, wenn Sie keinen Vertrag mit Ihrem Kreditkartenaussteller abschließen können, mehrere maximale Kreditkartenguthaben haben oder Hilfe bei der Organisation Ihrer Finanzen benötigen. Eine Kreditberatungsstelle kann mit Ihnen und Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um einen Rückzahlungsplan mit einer erschwinglichen monatlichen Zahlung und einem festen Rückzahlungsplan zu erstellen.

Die zentralen Thesen

• Der erste Schritt zur Auszahlung einer ausgereiften Kreditkarte besteht darin, die Verwendung Ihrer Kreditkarte einzustellen.
• Verwenden Sie Ihr Budget, um herauszufinden, was Sie jeden Monat bezahlen können, und erstellen Sie einen Plan.
• Entdecken Sie andere Optionen wie einen Saldotransfer, die Konsolidierung mit einem Privatkredit, die Aushandlung eines niedrigeren Zinssatzes oder die Beratung zu Verbraucherkrediten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie ein großes Guthaben auf einer hochverzinslichen Kreditkarte haben, kann es schwierig sein, das Guthaben abzuzahlen. Das liegt daran, dass die monatlichen Finanzierungskosten Ihre Mindestzahlung verschlingen und der Restbetrag jeden Monat nur geringfügig sinkt.

Je länger Sie brauchen, um Ihr Guthaben abzuzahlen, desto mehr geben Sie für Zinsen aus. Dieser Prozess kann Ihre finanzielle Stabilität erheblich beeinträchtigen und Sie daran hindern, Geld zu sparen oder wichtige Lebensmeilensteine ​​wie den Kauf eines Hauses oder die Pensionierung zu erreichen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Kreditkartenschulden abbezahlen können, einschließlich hochverzinslicher Kreditkarten, mit denen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen können.

Warum sind hochverzinsliche Schulden schwer abzuzahlen?

Hohe Zinssätze erschweren die Tilgung Ihrer Schulden, da die Zinsen jeden Monat erheblich steigen. Dies bedeutet, dass wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, der größte Teil davon in Richtung der Zinsen fließt, die Sie schulden.

Nur ein kleiner Teil dient tatsächlich dazu, Ihre Schulden abzubauen. Im nächsten Monat werden weitere Zinsen hinzugefügt, was wiederum den Betrag, den Sie schulden, und die Zeit, die Sie zur Tilgung Ihrer Schulden benötigen, erhöht.

Wie sich die Zinsen für Kreditkartenschulden häufen

Wenn Sie Kreditkartenschulden in Höhe von 1.000 USD mit einem Jahreszins von 15% hätten und nur eine Mindestzahlung von 25 USD pro Monat leisten würden, würden Sie Zinsen in Höhe von fast 400 USD erhalten, und Sie würden aufgrund der Auswirkungen 56 Monate brauchen, um den gesamten Betrag abzuzahlen von Zinseszins.

Wenn Sie weiterhin mehr Schulden akkumulieren, z. B. indem Sie weiterhin die hochverzinsliche Kreditkarte verwenden, die einen Saldo aufweist, dauert die Amortisation noch länger. Möglicherweise zahlen Sie weitaus mehr Zinsen als die Kosten Ihrer Einkäufe.

Glücklicherweise gibt es verschiedene Strategien, mit denen Sie aus hochverzinslichen Schulden herauskommen und die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen können.

Fragen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz

Gläubiger sind manchmal bereit, die Zinssätze zu senken, insbesondere für Karteninhaber, die immer pünktlich bezahlt haben oder nur ein oder zwei Zahlungen verpasst haben. Wenn Sie in der Regel zuverlässig bezahlen, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und fragen Sie, ob es Ihnen einen günstigeren Tarif als derzeit anbieten kann.

Tipp: Wenn Sie Angebote für andere Kreditkarten mit niedrigeren Tarifen erhalten, können Sie diese Angebote als Verhandlungschip verwenden.

Überweisen Sie den Restbetrag auf eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz

Ein paar Monate ohne Zinsen können alles sein, was Sie brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen und Ihr Guthaben abzuzahlen. Wenn Sie über ein gutes Guthaben verfügen, können Sie sich für einen guten Saldotransferzinssatz qualifizieren.

Auf diese Weise können Sie das Guthaben auf einer Karte auf eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen, manchmal sogar ohne Zinsen für eine Einführungsphase.

Wichtig: Lesen Sie das Kleingedruckte, um zu verstehen, wie lange Sie niedrige oder keine Zinssätze zur Verfügung haben. Sie möchten Ihr gesamtes Guthaben innerhalb dieser Zeit abbezahlen. Andernfalls werden Sie wieder Zinsen ansammeln.

Beschränken Sie Ihre Suche nicht auf Guthaben bei Überweisungskreditkarten. Prämienkarten haben oft auch gute Saldotransferraten.

Wenn Sie nicht über genügend Guthaben verfügen, um ein gesamtes Guthaben auf eine einzelne Kreditkarte zu übertragen, kann das Verschieben eines Teils davon die Belastung verringern und Ihnen helfen, Ihre Schulden früher zu begleichen. Sie sollten dies jedoch nur tun, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihre Ausgaben begrenzen können und keine Schulden auf zwei statt nur auf einer Karte machen.

Zahlen Sie so viel wie möglich

Bei einer hochverzinslichen Schuld fließt der größte Teil Ihrer monatlichen Zahlung in Zinsen. Wenn Sie Fortschritte bei der Auszahlung des Kapitals erzielen möchten, müssen Sie Ihre Zahlungen erhöhen.

Sie werden erfolgreicher sein, wenn Sie das Minimum für alle Ihre anderen Schulden bezahlen und Ihr gesamtes zusätzliches Geld für eine einzelne hochverzinsliche Schuld einsetzen. Sobald Sie eine Schuld getilgt haben, können Sie an der Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz usw. arbeiten, bis Sie alle Ihre Schulden beglichen haben.

Dies ist als Lawinenmethode zur Rückzahlung von Schulden bekannt.

Kosten senken

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre hochverzinslichen Schulden zu begleichen, müssen Sie wahrscheinlich erhebliche Änderungen an Ihren Ausgaben und Ihrem Budget vornehmen, um Platz für zusätzliche Zahlungen zu schaffen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können:

• Unterhaltung : Trennen Sie Ihr Kabel, reduzieren Sie Streaming-Abonnements und reduzieren Sie das Essen.
• Gesundheit : Reduzieren Sie Ihren Alkoholkonsum und das Rauchen von Zigaretten, reduzieren Sie Kaffee und Limonaden.
• Dienstprogramme : Verringern oder erhöhen Sie die Temperatur Ihres Thermostats um zwei Grad, schalten Sie Lichter und Lüfter aus, wenn Sie Räume verlassen, und ziehen Sie nicht verwendete Geräte mit einer Steckdosenleiste aus der Steckdose.
• Wohnen : Umzug in eine günstigere Wohnung, Werbung für einen Mitbewohner, Einzug bei Freunden oder der Familie.
• Lebensmittel : Reduzieren Sie Ihren Fleischkonsum, essen Sie billiges Eiweiß wie Linsen oder Bohnen, vermeiden Sie Snacks oder vorgefertigte Mahlzeiten und verwenden Sie Gutscheine im Lebensmittelgeschäft.

Wenn Sie mehr Geld aus Ihrem Budget herausholen, können Sie mehr für Ihre Kreditkartenschulden tun. Wenn Sie beispielsweise zwei Streaming-Dienste einstellen, können Sie zusätzliche 20 US-Dollar für Ihre Kreditkartenschulden aufbringen. Wenn Sie einmal weniger pro Woche auswärts essen, sind das zusätzliche 40 USD pro Monat. Zusammengenommen sind das bereits zusätzliche 60 US-Dollar für Ihre monatliche Kreditkartenzahlung.

Tipp: Wenn sich zu viele Änderungen an Ihrem Budget überwältigend oder nicht nachhaltig anfühlen, versuchen Sie, die Ausgaben in nur einer Kategorie pro Monat zu reduzieren, und wechseln Sie dann nächsten Monat zu einer neuen. Auf diese Weise können Sie Geld sparen, ohne sich benachteiligt zu fühlen, und im Laufe der Zeit neue Ausgabegewohnheiten entwickeln.

Warten Sie ein paar Monate

Wenn Sie absolut kein zusätzliches Geld aus Ihrem Budget herausholen und kein zusätzliches Einkommen erzielen können, müssen Sie Ihr schuldenfreies Ziel möglicherweise um einige Monate verschieben.

Während Sie auf zusätzliche Zahlungen warten:

• Vermeiden Sie zusätzliche Belastungen Ihrer hochverzinslichen Kreditkarte.
• Bezahlen Sie das Nötigste nur mit Bargeld.
• Machen Sie weiterhin Mindestzahlungen mit Ihren Kreditkarten, um zu verhindern, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt und Ihre Schulden steigen.

Ja, Sie werden immer noch viel Geld für Zinsen ausgeben. Aber wenn Sie es sich jetzt nicht leisten können, Ihre hochverzinslichen Schulden abzuzahlen, können Sie es sich einfach nicht leisten.

Tipp: Wenn Sie Ihr Budget nicht weiter senken können, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern, z. B. einen zweiten Job anzunehmen, unbenutzten Schmuck oder Elektronik zu verkaufen oder Aufgaben in der Nachbarschaft wie Spaziergänge mit dem Hund und Gartenarbeiten zu erledigen.

Warten Sie zwei oder drei Monate und überprüfen Sie dann Ihr Budget und Ihre Ausgaben, um festzustellen, ob sich etwas geändert hat. Sobald Sie in der Lage sind, beginnen Sie, Ihre Schulden in Angriff zu nehmen.

Bewältigen Sie zuerst kleinere Schulden

Hochverzinsliche Schulden zuerst loszuwerden, ist möglicherweise nicht die beste Strategie für Sie, wenn der Kontostand so hoch ist, dass Sie sich überfordert fühlen. In diesem Fall stellen Sie möglicherweise fest, dass durch die Rückzahlung kleinerer Guthaben für andere Kredite oder Kreditkarten Geld für Ihre größeren, hochverzinslichen Schulden freigesetzt wird.

Machen Sie eine Liste Ihrer Schulden, um herauszufinden, welche jetzt bezahlt werden können und welche warten müssen. Führen Sie dann weiterhin die Mindestzahlung für alle Ihre Schulden durch, während Sie Ihr zusätzliches Geld für die Tilgung der kleinsten einsetzen.

Wenn Sie kleinere Schulden loswerden, können Sie das Geld, das Sie in diese investiert haben, nehmen und damit beginnen, das nächste in der Reihe abzuzahlen. Wenn jede Schuld getilgt ist, müssen Sie mehr für die anderen tun.

Dies ist als Rückzahlungsmethode für Schuldenschneebälle bekannt.

Hinweis: Diese Methode dauert häufig länger als die Schuldenlawinenmethode, und Sie zahlen wahrscheinlich mehr Zinsen. Sie werden jedoch feststellen können, dass Schulden schneller verschwinden, und dieses Erfolgsgefühl kann Ihre Motivation erhöhen, Ihre Schulden weiter abzubauen.

Holen Sie sich Kreditberatung

Abhängig von Ihren Schulden, Einnahmen und Ausgaben kann ein Kreditberater Sie möglicherweise in einen Schuldenmanagementplan (DMP) einschreiben.

Bei einem DMP senken Ihre Gläubiger Ihren Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung. Sie können die niedrigeren Zinssätze nutzen, indem Sie größere monatliche Zahlungen senden und den Kreditberater bitten, die zusätzliche Zahlung zuerst auf Ihren höchsten Zinssatz anzuwenden.

Der Haken ist, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht verwenden können, während Sie im DMP sind, und in Ihrer Kreditauskunft steht, dass Sie mit einem Kreditberater zusammengearbeitet haben. Dies kann sich jedoch lohnen, um endgültig aus der Verschuldung herauszukommen, was auch Ihrer Kreditauskunft schadet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ein Kreditkartennetzwerk autorisiert, verarbeitet und legt die Bedingungen für Kreditkartentransaktionen fest und überträgt Zahlungen zwischen Käufern, Händlern und ihren jeweiligen Banken. 

Verstehen Sie, wie Zahlungsvorgänge verarbeitet werden und wo Ihre Karte wahrscheinlich akzeptiert wird (oder nicht), um das Beste aus Ihren Plastikkäufen herauszuholen. 

Was ist ein Kreditkartennetzwerk?

Wenn Sie Ihre Kreditkarte eintauchen, tippen oder wischen, um ein Geschäft zu kaufen, oder Ihre Kartennummer online eingeben, fordern Sie Ihren Kartenaussteller auf, den Händler zu bezahlen. Diese Zahlung muss jedoch zunächst über ein Kreditkartennetz erfolgen.

Kreditkartennetzwerke geben Informationen zwischen der erwerbenden Bank des Händlers und einer ausstellenden Bank oder einem ausstellenden Kartenaussteller (dem Finanzinstitut, das Ihnen im Auftrag eines Netzwerks wie Mastercard oder Visa eine Karte ausgestellt hat) weiter, um zu entscheiden, ob Sie einen Kauf tätigen können oder nicht, und um das zu erleichtern Kauf.

Hinweis: Die Visa und Mastercard-Netzwerke umfassen Kreditkarten, Debitkarten, Prepaid-Debitkarten und Geschenkkarten. Das American Express-Netzwerk umfasst nur Kreditkarten, Geschenkkarten und Prepaid-Debitkarten, während das Discover-Netzwerk Kreditkarten sowie Debitkarten über sein Cashback-Girokonto umfasst.

Funktionsweise von Kreditkartennetzwerken

Während diese Zahlungsnetzwerke hinter den Kulissen arbeiten, ist der Prozess ziemlich einfach. Im Folgenden finden Sie ein schrittweises Beispiel für die Funktion eines Kreditkartennetzwerks, wenn Sie mit Ihrer Karte einen Kauf tätigen. 

1. Um einen Haarschnitt in Höhe von 50 US-Dollar zu bezahlen, wischen oder tauchen Sie Ihre Karte mit einem ABCD-Bankvisum am POS-System (POS) von Lola’s Hair Salon. 
2. Lolas POS übermittelt Ihre Karteninformationen und den Dollarbetrag an Lolas Bank (die erwerbende Bank). 
3. Diese Bank sendet die Anfrage dann an das Netzwerk Ihrer Karte, Visa.
4. Das Visa-Netzwerk “spricht” dann elektronisch mit Ihrem Kartenaussteller, der ABCD Bank, um festzustellen, ob die Transaktion genehmigt oder abgelehnt werden soll.
5. Die ABCD Bank genehmigt die Transaktion und das Netzwerk sendet die Genehmigung zurück an das POS-System von Lola. Der Kartenaussteller berechnet Ihnen 50 USD für die Transaktion und Lolas Bank erhält 50 USD (abzüglich Gebühren). 

Der gesamte Prozess ist schnell und findet innerhalb von Sekunden statt.

Arten von Kreditkartennetzwerken

Es gibt vier Hauptunternehmen, die als Kreditkartennetzwerke für die Zahlungsabwicklung fungieren:

• Visa : Dies ist nur ein Zahlungsnetzwerk. Das heißt, es werden keine Kreditkarten direkt an Verbraucher ausgegeben, obwohl auf vielen Karten das Visa-Logo angezeigt wird, um deren Zuordnung zum Zahlungsnetzwerk der Karte zu identifizieren. Visa überwacht auch die Vorteile von Visa Signature, die mit bestimmten Kreditkarten verbunden sind, wie z. B. Premium-Mietwagenprivilegien und Hotelvorteile.
• Mastercard : Auch dies ist nur ein Kreditkartennetzwerk. Es verfügt jedoch über eine eigene Reihe von Kartenschutzfunktionen und -vorteilen, z. B. Schutz vor Identitätsdiebstahl und erweiterte Garantien.
• American Express : American Express ist ein Kreditkartennetzwerk und ein Kartenaussteller, der sowohl Kreditkarten ausstellt als auch Zahlungen für Karten mit seinem Logo verarbeitet. Es bietet auch Vorteile für Karteninhaber wie eine Reiseversicherung.
• Entdecken Sie: Es ist sowohl ein Kartennetzwerk als auch ein Kartenaussteller, der Vorteile wie eine sekundäre Mietwagen-Kollisionsversicherung bietet.

Tipp: Wenn Sie in einem neuen Geschäft oder an einem unbekannten Ort einkaufen, prüfen Sie vorher, welche Kreditkartennetzwerke akzeptiert werden. Bewahren Sie mehrere (und unterschiedliche) Karten aus unterschiedlichen Kartennetzwerken oder einfach nur altes Bargeld in Ihrer Brieftasche auf, damit Sie immer eine Backup-Zahlungsoption haben. Und denken Sie daran: Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften können in eigenen, kleineren Kreditkartennetzwerken betrieben werden, sodass Sie nur in diesen Geschäften mit Ihrer Karte einkaufen können.

Warum Ihr Kreditkartennetzwerk wichtig ist

Das Zahlungsnetzwerk Ihrer Karte ist wichtig, da Händler nicht von jedem Zahlungsnetzwerk Kreditkarten akzeptieren müssen. Ein Lebensmittelgeschäft oder eine Tankstelle akzeptiert möglicherweise Mastercard oder Visa, jedoch keine Kreditkarten von American Express oder Discover. Und wenn Sie auf Reisen sind, können die Kartennetzwerke in Übersee von denen in den USA abweichen. Wenn Sie routinemäßig Geld bei denselben Händlern ausgeben oder mehrere Kreditkarten in unterschiedlichen Kartennetzwerken betreiben, ist dies möglicherweise kein Problem. Wenn Sie jedoch außerhalb der USA reisen möchten und nur Karten aus einem Netzwerk wie American Express haben, können Sie auf der Website des Kartennetzwerks Online-Karten mit Akzeptanzorten anzeigen.

Für den Erwerb von Banken fallen Austausch- und andere Gebühren für die Verarbeitung von Kartenzahlungen an. Daher wählen und akzeptieren Händler manchmal Kreditkartennetzwerke basierend auf den Kosten. Die Gebühren variieren, aber einige Netzwerke sind für Händler teurer als andere. American Express beispielsweise erhebt tendenziell höhere Gebühren als seine Konkurrenten. Wenn ein Einzelhändler das Endergebnis genau im Auge behält, kann er Zahlungen nur in Niedriggebühren-Kartennetzen akzeptieren. Dies kann für sie Geld sparen, ist aber für Sie unpraktisch. 

Die zentralen Thesen

• Ein Kreditkartennetzwerk übernimmt die Autorisierung und Verarbeitung von Kreditkartentransaktionen.
• Diese Netzwerke übertragen Informationen zwischen erwerbenden und ausstellenden Banken, um Transaktionen zu erleichtern.
• Es gibt vier große Kreditkartennetzwerke, und das Netzwerk, in dem Ihre Karte betrieben wird, bestimmt, mit wem und wo Sie mit einer Kreditkarte Geschäfte abwickeln können.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine Kreditkarte für den Notfall zu haben, klingt nach einer guten Idee. Wenn Sie jemals in Schwierigkeiten sind – sagen wir, Ihr Ofen muss ersetzt werden oder Sie müssen eine größere Autoreparatur durchführen -, können Sie dies mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Aber abhängig von einer Kreditkarte zur Deckung unerwarteter Ausgaben ist dies nicht der beste finanzielle Schritt.

Die Verwendung einer Kreditkarte in einer Notsituation ist wie ein Darlehen

Es sagt das Offensichtliche aus, aber denken Sie darüber nach, was das bedeutet. Es bedeutet, dass Sie einen Kredit aufnehmen, um die Notfallkosten zu decken, weil Sie es sich nicht leisten können, ihn aus eigener Tasche zu bezahlen. Es bedeutet, dass Sie das Geld zurückzahlen müssen.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, alles auf einmal zurückzuzahlen, müssen Sie Zinsen zahlen. Wenn Sie nicht bereits monatlich mit dieser Kreditkarte bezahlt hätten, hätten Sie eine weitere monatliche Ausgabe, die in Ihre aktuellen Ausgaben passt.

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, suchen Sie im Notfall seltener nach anderen Lösungen

Wenn Sie eine Kreditkarte als Notfallkasse haben, können Sie faul sein. Möglicherweise suchen Sie nicht nach der DIY-Lösung, verhandeln keinen niedrigeren Preis oder suchen nach besseren Preisen, weil Sie glauben, dass Sie bereits eine praktikable Lösung haben – Ihre Kreditkarte.

Was wäre, wenn Sie Bargeld aus Ihrem Notfallfonds ausgeben würden, anstatt Ihre Kreditkarte zu verwenden? Sie möchten wahrscheinlich so viel Geld wie möglich behalten, also würden Sie wahrscheinlich versuchen, billigere Alternativen zur Behebung Ihres Problems zu finden.

Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um Ihren Notfall zu bezahlen, besteht das Risiko, dass Sie Schulden machen

Technisch gesehen sind Sie bereits ein wenig verschuldet, sobald Sie einen Saldo auf die Kreditkarte gelegt haben. Aber eine Kreditkartenbelastung, selbst für einen Notfall, kann eine Dynamik erzeugen, die zu anderen Kreditkartengebühren und möglicherweise zu mehr Schulden führt, als Sie sich leisten können, um diese zurückzuzahlen.

Sie müssen sich vor der Versuchung schützen, zusätzlich zu Ihrem aktuellen Guthaben Kreditkartengebühren zu erheben, und sich entschließen, keine zusätzlichen Kreditkartenkäufe zu tätigen, bis Sie Ihre Notschulden beglichen haben.

Eine ruhende Kreditkarte kann storniert oder das Limit reduziert werden

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, die Sie für Notfälle aufbewahren, kann diese nach mehreren Monaten Nichtbenutzung storniert werden. Oder der Kreditkartenaussteller kann Ihr Kreditlimit reduzieren, was es schwieriger macht, einen ganzen Notfall mit Ihrer Kreditkarte zu finanzieren. Möglicherweise verwenden Sie das verfügbare Guthaben auf mehreren verschiedenen Kreditkarten, um Ihre Ausgaben zu bezahlen.

Wenn Sie sich im Notfall auf eine Kreditkarte verlassen, sind Sie dem Kreditkartenaussteller ausgeliefert, der möglicherweise entscheidet, Ihnen genügend Kredit für Ihren Notfall zu gewähren.

Ein zweiter oder dritter Notfall kann Ihre Finanzen außer Kontrolle bringen

Es gibt keine Garantie dafür, dass Notfälle einzeln auftreten, und zwar erst, nachdem Sie das Kreditkartenguthaben aus Ihrem vorherigen Notfall entfernt haben. Immerhin sind es Notfälle; Sie treten zufällig auf. Was ist, wenn ein weiterer Notfall eintritt und Ihre Kreditkarte bereits ab dem ersten Notfall voll ist? Ihre Liste der Optionen wird kürzer, wenn sich Ihr Kreditkartenguthaben erhöht.

Es wird schwieriger sein, einen Notfallfonds mit einem Kreditkartenguthaben aufzubauen

Geld sparen kann schwierig sein, was möglicherweise ein Grund dafür ist, dass Sie noch keinen Notfallfonds haben. Es wird noch schwieriger sein, einen Notfallfonds aufzubauen, sobald Sie Mindestzahlungen (oder höhere Zahlungen) mit einer Kreditkarte getätigt haben. Stellen Sie sich vor, Sie hätten vor dem Notfall Notsparen gehabt. Dann wäre das Geld, das Sie jetzt für eine Kreditkartenzahlung (und Zinsen) ausgeben, wieder in Ihre Ersparnisse geflossen und hätte möglicherweise Zinsen verdient.

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um die unerwarteten Kosten zum Zeitpunkt des Notfalls zu decken, haben Sie nicht viele Optionen. Das Ausleihen per Kreditkarte ist natürlich besser als viele andere Alternativen, z. B. das Überziehen Ihres Bankkontos oder das Aufnehmen eines Zahltagdarlehens.

Sie können sicher sein, dass im Leben finanzielle Notfälle auftreten werden. Da Sie wissen, dass es besser ist, diese aus eigener Tasche zu bezahlen, als sie auf eine Kreditkarte zu schreiben, ist es jetzt an der Zeit, mit dem Aufbau eines Notfallfonds zu beginnen.

Möglicherweise können Sie nicht viel Geld in Ihren Notfallfonds stecken, aber beginnen Sie dort, wo Sie können. 25 oder 50 US-Dollar pro Monat summieren sich. Legen Sie ein Ziel für Ihre Notfallmittel fest, z. B. 500 oder 1.000 US-Dollar, und arbeiten Sie darauf hin. Hör hier nicht auf; Der ideale Fonds sind sechs Monate Lebenshaltungskosten, also machen Sie das zu Ihrem langfristigen Ziel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine Reise kann günstiger sein, wenn Sie eine Reise-Kreditkarte verwenden, um sie zu buchen.

Wenn Sie während Ihres Aufenthalts Punkte oder Meilen sammeln, können Sie diese möglicherweise als Kontoauszugsguthaben gegen Flugkosten, Hotels und andere Reisekäufe einlösen.

Mit Ihrer Karte können Sie diese Punkte oder Meilen auch verwenden, um Ihre nächste Reise zu buchen. Nicht zu vergessen, einige Reisekarten bieten zusätzliche Vergünstigungen, die Ihre Reise komfortabler machen können. Diese Vergünstigungen umfassen den kostenlosen Zugang zur Lounge, Hotel-Upgrades und eine Reiseversicherung.

Aber wie vergleichen Sie Reise-Kreditkarten, um die richtige zu finden? Wenn Sie nach Ihrer nächsten Reisekarte suchen, können diese Tipps Ihnen helfen, die ideale Übereinstimmung zu finden. 

Beginnen Sie mit Ihren Bedürfnissen

Bei der Auswahl einer Reise-Kreditkarte ist es hilfreich zu überlegen, wie Sie die Karte verwenden und was Sie für Sie tun müssen.

Beispielsweise können einige Reisende das Sammeln von maximalen Meilen oder Punkten auf Reisen priorisieren. Andere sind möglicherweise mehr daran interessiert, Reisevorteile und Vorteile wie den kostenlosen Zugang zur Lounge oder eine Gutschrift für Global Entry oder TSA Precheck (beschleunigte Sicherheits- / Zollprozesse) zu nutzen.

Letztendlich sollte Ihre Entscheidung Ihre Gründe für den Erhalt einer Reise-Kreditkarte widerspiegeln. Einige hilfreiche Punkte sind:

• Wie oft reisen Sie oder planen zu reisen
• Wo Sie am häufigsten Reisen buchen: innerhalb der USA oder außerhalb der USA
• Ihre typischen jährlichen Reiseausgaben
• Welche Art von Vergünstigungen oder Vorteilen könnte am wertvollsten sein?
• Ob Sie Belohnungen verdienen möchten und wenn ja, ob Punkte oder Meilen bevorzugt werden 

Co-Branded Travel Rewards-Karten

Wenn Sie Meilen suchen, lehnen Sie sich möglicherweise an eine Co-Branding-Kreditkarte einer Fluggesellschaft. Co-Branding-Kreditkarten werden von zwei Parteien gesponsert – dem Kreditkartenaussteller und einer Reisemarke, meistens einer Fluggesellschaft oder einem Hotel.

Wenn der Hotel- oder Airline-Partner über ein eigenes Treueprogramm verfügt, können Sie durch Ihre Treue-Mitgliedschaft zusätzliche Punkte oder Meilen sammeln. Oft werden diese zusätzlichen Punkte oder Meilen zu Punkten oder Meilen hinzugefügt, die Sie bereits bei Einkäufen mit Ihrer Karte gesammelt haben.

Diese Art von Karte ist für Reisen möglicherweise weniger lohnend, wenn Sie bei anderen Reisemarken buchen oder Ihre Karte für alltägliche Einkäufe verwenden.

Ein Punkt, der beim Wiegen einer Co-Branding-Karte berücksichtigt werden muss, ist, ob Sie dieser bestimmten Marke treu sind oder ob Sie häufig bei Konkurrenzhotels oder Fluggesellschaften buchen.

Allgemeine Reiseprämienkarten 

Wenn Sie dazu neigen, bei mehr als einer Marke zu buchen, ist eine allgemeine Reiseprämien-Kreditkarte, mit der Sie bei allen Reisekäufen zusätzliche Punkte oder Meilen erhalten, möglicherweise besser dran als bei einer bestimmten Fluggesellschaft oder einem bestimmten Hotel.

Allgemeine Reisekarten bieten den Vorteil der Flexibilität. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihre Reisebedürfnisse sein werden, werden Sie mit einer allgemeinen Reiseprämienkarte weder an Flugreisen noch an Hotelaufenthalte gebunden.

Diese Karten gibt es in allen Geschmacksrichtungen, von einfachen, bescheidenen Reiseprämienkarten wie den Discover It Miles bis hin zum Premium American Express Platinum, das mehrere Luxusvorteile bietet.

Vergleichen Sie die Funktionen und Vorteile von Reisekarten

Wenn Sie herausgefunden haben, was eine Reise-Kreditkarte für Sie tun muss, denken Sie über die spezifischen Funktionen und Vorteile nach, die die Karte bieten soll. 

Beginnen Sie mit der Belohnungsstruktur

Überprüfen Sie zunächst die Verdienststruktur der Karte. Erhalten Sie eine Pauschale von Punkten – zum Beispiel 2 Meilen für jeden Dollar, den Sie für die Karte ausgeben – oder sind die Prämien gestaffelt?

Wenn die Belohnungen gestaffelt sind, welche Ausgabenkategorien bieten die meisten Punkte oder Meilen?

Zum Beispiel kann eine allgemeine Reisekarte Ihnen 2 Punkte oder Meilen für jeden Dollar geben, den Sie für Restaurants und Reisen ausgeben, und 1 Punkt für alles andere.

Hotelprämienkarten geben in der Regel die meisten Punkte für Einkäufe, die Sie über ihre Websites und in ihren Unterkünften tätigen. Außerdem haben sie möglicherweise eine sekundäre Bonusstufe für Reisen und Essen, die höher ist als die Grundprämienrate.

Mit Airline-Karten erhalten Sie normalerweise einen Bonus für Ihre Einkäufe und einen Basispreis von 1 Punkt pro Dollar, der für alle anderen von Ihnen getätigten Einkäufe ausgegeben wird.

Wichtig: Überlegen Sie, ob die Anzahl der Punkte oder Meilen, die Sie jährlich für Einkäufe sammeln können, begrenzt ist und ob diese Prämien ein Ablaufdatum haben.

Vergleichen Sie die Einlösungsoptionen

Schauen Sie sich als Nächstes an, wie Sie Prämien und etwaige Einlösungsbeschränkungen einlösen können. Suchen Sie nach Sperrdaten (Daten, an denen Sie keine Prämienflüge oder Hotelnächte buchen können) und nach Regeln, wie Sie Ihre Prämien zum Buchen verwenden können.

Beispielsweise bieten einige allgemeine Reiseprämienkarten einen Prämienbonus, wenn Sie sie für Reisen einlösen oder über das Online-Reiseportal der Karte einlösen. Bei anderen können Sie Prämien an andere Reisepartner übertragen.

Wenn Übertragungen zulässig sind, überprüfen Sie zuerst den Übertragungswert. Einige Karten übertragen Punkte 1: 1, aber nicht alle Karten. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie keinen Wert verlieren, wenn Sie Punkte oder Meilen für Reisen einlösen.

Die Chase Sapphire Preferred Card ist ein Beispiel für eine Karte, mit der Sie Einlösungsboni erhalten und Punkte an Reisepartner übertragen können.

Wenn Sie Ihre Punkte verwenden, um Reisen über das Chase Ultimate Rewards-Portal zu buchen, erhalten Ihre Punkte eine 25% ige Steigerung. Sie können Ihre Punkte auch 1: 1 an mehrere Reisepartner übertragen.

Auf der anderen Seite haben Punkte und Meilen auf Hotel- und Airline-Karten den größten Wert, wenn Sie sie für Prämiennächte und Prämienflüge einlösen.

Hinweis: Sehen Sie sich Reisepartner an, die auf der Liste stehen, da einige Reisekarten möglicherweise umfangreichere Partnernetzwerke als andere haben oder Partner, die besser zu Ihnen passen. 

Suchen Sie nach Reise-Extras

Vergleichen Sie als Nächstes die Reise-Kreditkarten, um festzustellen, welche Extras enthalten sind. Einige der Funktionen, die Sie mit einer Reisekarte finden können, sind:

• Einführungsprämienboni
• Kostenlose aufgegebene Taschen
• Kostenloser Zugang zur Lounge
• Kostenlose Hotel-Upgrades oder Übernachtungen
• Kostenloser WLAN-Zugang während Ihrer Reise
• Gutschriften für Einkäufe während des Fluges
• Gebührengutschriften für TSA Precheck oder Global Entry

Idealerweise bietet die von Ihnen ausgewählte Reisekarte die beste Kombination aus Prämien und Vergünstigungen, die Ihren individuellen Reisegewohnheiten und Vorlieben entspricht.

Wenn Sie eine Co-Branding-Karte in Betracht ziehen, prüfen Sie genau, welche zusätzlichen Vorteile Sie durch das Treueprogramm des Reisepartners erhalten.

Beispielsweise bieten einige Hotelprogramme für Mitglieder des Programms möglicherweise ein kostenloses Frühstück und einen späten Check-out an, sofern verfügbar. 

Vergleichen Sie die Kosten

Beachten Sie beim Einkauf von Reisekreditkarten die Kosten, die Sie für die Karte zahlen müssen.

Beginnen Sie mit der Jahresgebühr. Überlegen Sie, was Sie als Gegenleistung für das bekommen, was Sie bezahlen. Eine Premium-Reise-Kreditkarte bietet beispielsweise äußerst hochwertige Funktionen und Vorteile. Für eine dieser Karten wird jedoch möglicherweise eine jährliche Gebühr von mehr als 500 US-Dollar berechnet.

Wenn Sie eine jährliche Gebühr in diesem Bereich oder eine jährliche Gebühr für diese Angelegenheit zahlen, ist es wichtig sicherzustellen, dass das, was Sie von der Karte zurückerhalten, die Kosten für die Verwendung ausgleicht.

Vergleichen Sie dann die Gebühren für Auslandstransaktionen. Diese Gebühren gelten für Einkäufe außerhalb der USA. Es gibt zwar viele Reise-Kreditkarten, für die diese Gebühr nicht erhoben wird, einige jedoch. Daher ist es wichtig zu wissen, was Sie für Einkäufe in Übersee bezahlen, wenn Sie häufig ins Ausland reisen.

Schauen Sie sich abschließend den jährlichen Prozentsatz oder APR an, der die jährlichen Kosten für das Führen eines Guthabens auf Ihrer Karte darstellt. Je höher der APR, desto mehr kosten Ihre Einkäufe, wenn Sie einen Saldo haben und Ihre Rechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen.

Sie sollten niemals von Monat zu Monat ein Guthaben auf einer Kreditkarte haben – es ist teuer. Wenn Sie dies mit einer Reiseprämienkarte tun, werden alle Prämienvorteile, die Sie verdient haben, eliminiert.

Das Fazit

Die Auswahl des richtigen Guthabens für Reiseprämien hängt von Ihren Reisevorlieben und Ihren täglichen Ausgabegewohnheiten ab.

Versuchen Sie, die Karte zu finden, die Ihnen die Reisevorteile bietet, die Sie nutzen können. Suchen Sie nach Optionen, mit denen Sie Kategorien belohnen können, in denen Sie Geld ausgeben.

Und schließlich überlegen Sie, wie viel die Jahresgebühr Sie kosten wird. Es ist wichtig, dass Sie genügend Prämienflüge, Prämiennächte und Vergünstigungen nutzen, damit sich die Jahresgebühr lohnt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie noch keine Kreditkarte haben, fragen Sie sich natürlich, ob Sie eine bekommen sollen. Während einige Leute empfehlen, sich nur an Bargeld zu halten, um Schulden zu vermeiden, haben Kreditkarten viele Vorteile, wenn Sie sie verantwortungsbewusst verwenden.  

Beginnen Sie mit diesen Überlegungen und wägen Sie dann die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ab, um zu entscheiden, ob sie für Sie geeignet ist.

Bestätigen Sie, dass Sie die Mindestanforderungen erfüllen

Sie müssen mindestens 21 Jahre alt sein oder mindestens 18 Jahre, wenn Sie über ein nachweisbares Einkommen verfügen, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. 

Ohne Einkommen könnten Sie ein Konto bei einem Mitunterzeichner beantragen – was nur eine Handvoll Kreditkartenunternehmen zulassen – oder ein autorisierter Benutzer auf dem Konto einer anderen Person werden. In beiden Fällen kann jedoch das Guthaben des anderen Benutzers leiden, wenn Sie Einkäufe tätigen, die Sie nicht zurückzahlen können. Stellen Sie sicher, dass sie die Risiken einer Mitunterzeichnung oder eines Hinzufügens als autorisierter Benutzer verstehen, bevor Sie fortfahren.

Entscheiden Sie, ob Sie bereit sind, eine Anzahlung zu leisten

Wenn Sie nur wenig oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, können Sie Ihre Kreditreise mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen. Sie hinterlegen eine Bareinzahlung, die auch als Kreditlinie dient. Mit einer Einzahlung von 300 USD erhalten Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 300 USD. Dies schützt den Kreditkartenaussteller, falls Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen: Das Unternehmen verwendet Ihre Anzahlung, um den Betrag zu decken, den Sie nicht bezahlen können. 

Tipp: Mit der Zeit können Sie bei positivem Zahlungsverlauf möglicherweise auf eine herkömmliche ungesicherte Kreditkarte umsteigen und Ihre Einzahlung zurückerhalten.

Stellen Sie sicher, dass Sie auf die Verantwortung vorbereitet sind

Sie können sich zwar für eine Kreditkarte qualifizieren, dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie für eine Kreditkarte bereit sind. Es ist wichtig, eine Seelensuche durchzuführen und zu überlegen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihr Gleichgewicht niedrig halten und pünktliche Zahlungen leisten. Ihr Ziel sollte es sein, Ihre Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen, um Zinsaufwendungen zu vermeiden. 

Bevor Sie eine Kreditkarte erhalten, haben Sie im Idealfall regelmäßig monatliche Rechnungen pünktlich bezahlt und eine Debitkarte verwaltet, ohne Ihr Konto zu überziehen. Sie sollten auch Erfahrung darin haben, ein Budget einzuhalten, damit Sie bequem unter Ihrem Kreditlimit bleiben. 

Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Jetzt können Sie die große Entscheidung treffen: Sollten Sie eine Kreditkarte bekommen? Hier sind die wichtigsten Vor- und Nachteile von Kreditkarten.

Vorteile

• Sie erstellen eine Bonitätshistorie
• Sie sind vor Betrugshaftung geschützt
• Auf Reisen müssen Sie kein Bargeld mit sich führen
• Sie könnten Geld zurück oder Reiseprämien verdienen

Nachteile

• Sie könnten versucht sein, zu viel auszugeben
• Sie könnten sich von Rechnungen mehr überwältigt fühlen
• Sie sind möglicherweise nicht bereit für Kunststoff

Vorteile erklärt

Keine Frage, eine Kreditkarte kann Ihre finanzielle Zukunft aufhellen, Geld sparen und den Alltag ein wenig komfortabler gestalten.

Sie erstellen eine Bonitätshistorie

Sie müssen eine solide Kreditbilanz vorweisen, um auf andere Kreditprodukte zugreifen zu können, die Sie möglicherweise in Zukunft benötigen, z. B. eine Hypothek oder einen Autokredit. Sie erhalten bessere Konditionen, wenn Sie auch eine starke Bonität haben. Eine einfache Möglichkeit, mit dem Aufbau eines Kreditverlaufs zu beginnen, besteht darin, eine Kreditkarte zu öffnen, sparsam zu verwenden – beispielsweise um einen monatlichen Abonnementdienst oder Benzin zu bezahlen – und die Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen. Sie können dann den Kreditgebern zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Geld umgehen und pünktliche Zahlungen leisten können.

Sie sind vor Betrugshaftung geschützt 

Bei häufigen Datenverletzungen in den Schlagzeilen ist es wichtig, Ihre Identität und Ihre Finanzkonten zu schützen, insbesondere beim Online-Einkauf. Wenn Ihre Kontodaten gestohlen werden, sind Kreditkarten weniger anfällig für Betrug und Risiko als Debitkarten. Die meisten Kreditkarten haben Richtlinien, die besagen, dass Sie bei betrügerischen Transaktionen nicht für einen einzigen Dollar am Haken sind. Laut Gesetz haften Sie für Transaktionen im Wert von höchstens 50 USD, die vor der Meldung des Betrugs stattfinden. 

Debitkarten funktionieren anders. Je nachdem, wann Sie den Betrug melden, können Sie für den gesamten gestohlenen Betrag haftbar gemacht werden. Während der Untersuchung steht Ihnen Ihr Guthaben auf Ihrem Girokonto nicht zur Verfügung.

Sie müssen auf Reisen kein Bargeld bei sich haben

Kreditkarten sind bequemer und sicherer, als auf Reisen oder bei großen Einkäufen viel Bargeld in der Brieftasche zu haben. Einige Kreditkarten erheben keine Gebühren für Auslandstransaktionen. Anstatt Bargeld an gebührenpflichtigen Geldautomaten abzuheben oder Bargeld zu ungünstigen Preisen umzutauschen, können Sie mit Ihrer Karte Einkäufe tätigen, wenn Sie ins Ausland reisen.

Sie könnten Cash Back oder Travel Rewards verdienen

Der vielleicht beste Vorteil einer Kreditkarte ist die Möglichkeit, Belohnungen für die Ausgaben zu verdienen, die Sie jeden Tag tätigen. Erfahrene Benutzer können Cashback oder Punkte sammeln, die für alles eingelöst werden können, von Kontoauszugsguthaben bis hin zu kostenlosen Flügen mit Fluggesellschaften. Selbst Ihre erste Kreditkarte bietet Ihnen die Möglichkeit, Prämien zu verdienen, obwohl die meisten Premium-Karten häufig eine hervorragende Gutschrift erfordern. 

Der Schlüssel liegt immer noch darin, einen Saldo zu vermeiden. Auf diese Weise werden Ihre Einnahmen nicht durch Zinszahlungen ausgeglichen.

Nachteile erklärt

Kreditkarten können nützlich sein, aber sie können auch die Ursache für finanzielle Probleme sein. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie mit Kreditkarten umgehen, kann dies zu einem Schuldenzyklus führen. Wenn Sie jedoch zu spät bezahlen und einen großen Teil Ihres Kreditlimits verwenden, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Sie können versucht sein, zu viel auszugeben

Das Erhalten einer Kreditkarte sollte Sie nicht dazu ermutigen, Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können. Aber ohne verantwortungsbewusste Ausgabegewohnheiten könnten Sie einen Saldo erzielen, der über Ihrem Budget liegt. Eine gute Faustregel ist, nur das auszugeben, von dem Sie wissen, dass Sie es bis zum Fälligkeitsdatum vollständig auszahlen können.

Sie könnten sich von Rechnungen mehr überwältigt fühlen

Wenn Sie bei der Deckung anderer Ausgaben – einschließlich Miete, Autokredite, Studentenkredite und Nebenkosten – kaum auskommen, scheint eine Kreditkarte eine Lebensader zu sein. Aber wenn Sie Einkäufe tätigen und es sich dann nur leisten können, das geschuldete Minimum zu bezahlen, können Sie schnell über den Kopf steigen. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Ausgaben zu optimieren und ein Budget aufzubauen, an das Sie sich halten können, bevor Sie sich Kreditkarten zuwenden.

Sie sind möglicherweise nicht bereit für Kunststoff

Wenn Sie nicht viel über Kredit-Scores, Kreditberichte, Funktionsweise von Zinsen und andere wichtige Kreditkonzepte wissen, möchten Sie möglicherweise warten, bis Sie bereit sind, Kreditkarten zu verwenden. Eine unsachgemäße Verwendung des Kredits kann Ihre Kreditwürdigkeit gefährden und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, bei Bedarf mehr Kredit zu erhalten.

Tipp: Wenn Sie neu im Kreditgeschäft sind, ist ein Credit Builder-Darlehen möglicherweise die bessere Option als eine Kreditkarte. Sie leisten monatliche Zahlungen an einen Kreditgeber, die auf ein Sparkonto eingehen, auf das Sie am Ende der Kreditlaufzeit Zugriff haben. Sie werden immer noch eine Bonitätshistorie erstellen, ohne jedoch Plastik mit sich herumzutragen.

Wenn Sie feststellen, dass der richtige Zeitpunkt für Sie ist, um eine Kreditkarte zu erhalten, kann dies als wichtiger Baustein für Ihre Kreditakte dienen – und als praktisches Tool zur Verwaltung und Maximierung Ihres Finanzlebens.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditkarte Sonderpreis, oft verkürzt zu „Promo Rate“ ist eine niedrige Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum auf Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht angeboten. Der Sonderpreis ist oft ein Einführungs Zinssatz nur in den ersten paar Monaten angeboten, nachdem Sie das Kreditkartenkonto eröffnen. Gelegentlich bieten einige Kreditkartenunternehmen Werbepreise für bestehende Kreditkarten-Nutzer.

Werbe-Preise Last für eine bestimmte Zeit

Bundesgesetz erfordert, dass Werbe-Preise mindestens sechs Monate dauern muss.

Einige der besten Kreditkarten haben Werbe-Preise, die bis zu 18 Monate dauern. Einige Kreditkarten drücken die Werbe-Rate als eine Anzahl von Abrechnungszyklen, die Monate kürzer als die gleiche Anzahl sein kann. Zum Beispiel kann eine Promo Rate 10 Abrechnungszyklus dauern würde ca. 8 Monaten (unter der Annahme einer 25-tägigen Abrechnungszeitraum).

Sie könnten Ihre Werbe-Rate, bevor der Aktionszeitraum abgelaufen verlieren, wenn Sie mehr als 60 Tage zu spät auf Ihrer Kreditkartenzahlung werden. Sobald Sie die Werbe-Rate verloren haben, werden Sie es nicht zurück, auch wenn Sie anschließend Ihre Zahlungen auf Zeit.

Bestimmte Salden Get Promo Preise

In den vergangenen Jahren war es üblich, Sondertarife nur übertragen für Waagen angeboten werden. Allerdings erstrecken sich mehr Kreditkartenunternehmen die Werbepreise sowohl für Käufe und Balance Transfers. Barkredite selten Werbe-Zinsen erhalten.

Zahlt sich aus Guthaben bei Werbe Preisen

Nach dem Gesetz sind Kreditkartenunternehmen erforderlich, um die Mindest-Zahlung auf Guthaben bei dem höchsten Zinssatz anzuwenden.

Alles, was über dem Minimum kann auf die niedrigste Rate Gleichgewicht angewendet werden. Es empfiehlt sich, Ihre Kreditkarten-Transaktionen auf nur eine Art zu begrenzen – derjenige, der die Promotion-Rate wird – zumindest bis die Promotion-Rate abläuft. Auf diese Weise können Sie sicher sein, Ihre Zahlung mit dem besten Zinssatz, um das Gleichgewicht geht.

Zahlen Sie Ihre Balance, bevor es die meisten Ihrer Werbe-Rate erhalten abläuft. Andernfalls verlieren Sie den Vorteil einer ungewöhnlich niedrigen Zinssatz haben. Dies gilt insbesondere, wenn Ihre Werbe-Rate auf eine Balance Transfer gilt.

Hüten Sie sich vor High Post-Werbe APRs

Seien Sie bereit für Ihren Zinssatz vorbereitet signifikant zu erhöhen, wenn die Werbe-Rate abläuft. In der Tat, sollen Sie wissen, was der Post-Promotion-Zinssatz sein wird, bevor Sie das Angebot annehmen. Es kann ganz Ihren Geist über den Deal ändern.

Verwechseln Sie nicht mit aufgeschobenem Zins

Zinsabgrenzungen Finanzierungspläne sind oft ähnlich zu 0% Einführungsangebote gefördert. Die gleiche „Kein Interesse“ und „0%“ Phrasierung oft begleitet diese Angebote jedoch abgegrenzter Zinsen sehr unterschiedlich sind und nicht in einem guten Weg. Mit abgegrenzter Zinsen Finanzierung, müssen Sie den vollen Ausgleich zahlen Zinsen zu zahlen und. Wenn Sie irgendeine Balance hat nach dem Aktionszeitraum endet links über das volle Interesse an den ersten Tag Ihrer Waage rückwirkende wird zu Ihrem Konto hinzugefügt.

Mit einem Promotion-April, jeder ausstehender Betrag fällt nicht an Interesse, bis der Aktionszeitraum endet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.