Viele Arbeitgeber bieten grundlegende Lebensversicherung für ihre Mitarbeiter im Rahmen des Mitarbeiterleistungspaket. Während es variiert, ist diese Lebensversicherung in der Regel eine bestimmte Menge oder das Äquivalent von einem Jahresgehalt und ist auf einem sehr niedrigen Kosten oder sogar kostenlos angeboten. Obwohl die genügend Deckung sein, wenn Sie ohne unterhalt Single sind, bieten viele Unternehmen die Möglichkeit, eine zusätzliche Politik zu erwerben. Unten alles, was Sie über den Erhalt der Lebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber wissen, damit Sie entscheiden können, ob es für Sie die beste Option ist.

Die Nachteile der Kauf Lebensversicherung durch Ihren Job

Während eine Lebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber bekommen wie die bequemste Option zu sein scheint, ist es nicht ohne Nachteile. Wenn Sie Ihren Job verlieren, würden Sie Ihre Lebensversicherung verlieren. Sie könnten auch eine Lücke in der Deckung, wenn Sie waren Ihre Arbeit zu beenden und eine neue starten.

Eine andere Sache zu prüfen ist, ob Ihr Unternehmen die Standard-Lebensversicherung ist groß genug, wenn Sie einen Ehepartner und andere Familienangehörige haben. Wenn nicht, können Sie eine zusätzliche Politik von einer externen Einheit erwerben.

Vorteile des Erhaltens Lebensversicherung durch Ihren Job

Wenn Sie eine bereits existierende Erkrankung wie Diabetes haben, kann es schwierig sein, für eine traditionelle Begriff Lebensversicherung zu qualifizieren. Wenn dies der Fall ist, wäre es von Vorteil sein, Sie Lebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber zu erhalten, da es in der Regel einfacher ist, von Ihrem Arbeitgeber genehmigt zu bekommen als ein Außen Anbieter.

Ein weiterer großer Vorteil der Lebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber immer ist die Bequemlichkeit. Zum Beispiel können Sie wissen, was Sie brauchen Lebensversicherung zu erhalten, aber haben einfach nicht herum noch dazu gekommen. Arbeit geförderte Pläne sind eine gute Lösung für dieses Problem. Schließlich sind die Kosten für eine Lebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber gekauft oft viel billiger, und viele sind kostenlos.

Die Ermittlung der Coverage You Need

Um es einfach, müssen Sie genügend Lebensversicherung kaufen, um Ihre Verpflichtungen zu decken, wie Bestattungskosten, Arztrechnungen und zukünftig Lebenshaltungskosten für alle Angehörigen. Für diejenigen mit Familien und andere Familienangehörige, ist eine gute Faustregel gilt: ein Begriff Lebensversicherung von etwa acht mal Ihr jährliches Einkommen zu haben. In diesem Fall wird durch Ihren Arbeitgeber eine Lebensversicherung erhalten soll eine ergänzende Politik zu einer anderen größeren Politik betrachtet werden.

Zusätzlich ist, wie Ihr Gehalt und Lebenshaltungskosten zu erhöhen, sollten Sie Ihre Lebensversicherung, wie gut. Allerdings, wenn Sie aus Ihrem Haus bezahlt haben und Ihre Kinder durch die Schule setzen, können Sie sich entscheiden, Ihre Politik Betrag zu reduzieren.

Auf der anderen Seite, wenn Sie jung sind, wenn Sie ledig sind, oder haben keine Angehörigen, können Sie nicht in der Lebensversicherung zu tragen überhaupt wählen, bis Sie eine Familie gründen. Wenn Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie beiseite genug eingestellt haben Ihre Bestattungskosten zu decken, so dass es nicht zu einer Belastung für Ihre Freunde und Familie.

Die Wahl eine Lebensversicherung

Wenn Sie sich entscheiden, nicht der Lebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber zu erhalten, oder wenn Sie für eine ergänzende Politik auf suchen, was Ihr Arbeitsplatz bietet bereits, sollten Sie mehrere unterschiedliche Richtlinien zum Einkaufen die besten verfügbaren Preis zu erhalten.

Beachten Sie, dass Lebensversicherungsanbieter eine Risikobewertung zu tun, wenn sie Ihnen versichern und Sie können für schwere gesundheitliche Bedingungen oder belastet eine höhere Rate abgelehnt werden, wenn sie das Gefühl hat, dass das Risiko größer ist.

Laufzeit der Lebens bietet die günstigsten Preise und bietet eine Deckung für eine bestimmte Zeitperiode, wie 10, 20 oder 30 Jahren. Risiko-Lebensversicherung hat keinen Geldwert, und Ihre Begünstigten erhalten nur eine Auszahlung, wenn Sie während dieser Laufzeit sterben. Sobald der Begriff oben ist, werden Sie die Möglichkeit haben, Ihre Politik zu erneuern, die oft mit einer höheren Rate. Sie können auch Ihre Begriff Lebensversicherung in eine ganze Politik umzusetzen.

Ganze Lebensversicherungen entstehen auch steuerfreie Dividenden, die auch als die Politik der Barwert bekannt. Sie können auch gegen die Höhe der Politik leihen. Die Prämie bleibt auch das gleiche, obwohl es teurer als eine Begriff Lebensversicherung.

Schließlich erinnern: Es gibt keine Entschuldigung dafür, nicht Lebensversicherung zu haben, wenn Sie Angehörigen haben, so beginnen die Schritte heute nehmen sich zu schützen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ihre Kfz-Versicherung Preise können hoch erscheinen, aber es ist wahrscheinlich ein Grund dafür. Hier ist der Grund Ihrer Kfz-Versicherung so hoch ist, und die Schritte Sie unternehmen können, um sie zu verringern.

Es scheint wie nur Kfz-Versicherung Preise halten immer höher und höher.

Und das aus gutem Grund-sie sind.

Daten von 2016 zeigen , dass Auto – Versicherung Tarif in 13 Jahren mit der schnellsten Rate steigen.

Aber warum?

In diesem Artikel werde ich Ihnen zeigen, was Ihre Kfz-Versicherung Rate bestimmt, warum Ihre Rate so hoch ist, und was Sie tun, es zu reduzieren.

Welche Faktoren bestimmen die Kosten für meine Kfz-Versicherung?

Es gibt viele Faktoren, die die Prämie , die Sie für Kfz – Versicherung bezahlen. In der Tat, State Farm Insurance umreißt sieben wichtigsten Faktoren , sie suchen , wenn Ihr Auto Versicherungsprämie zu bestimmen:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Das ist meine Nummer eins Empfehlung . Wenn Sie zu viel zahlen sind für die Versicherung, oft der beste Ort zu beginnen , ist von Shopping rund.

Zusammenfassung

Es ist leicht einzusehen, warum Ihre Kfz-Versicherung Preise sky-high sein könnten. Aber jetzt, wo Sie haben das Wissen notwendig, um festzustellen, wo Sie Einsparpotential fehlt, brechen weg von Social Media für eine Nacht und verbringen einige Zeit die Rabatte bekommen Sie verdienen!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Versicherung kann sehr wichtig, aber es kann auch nicht notwendig sein

Es gibt zweifellos einige Arten von Versicherungen, die jeder unbedingt haben sollte. Kfz-Versicherung, Krankenversicherung und Hausbesitzer Versicherung (wenn Sie ein Haus besitzen) sind leicht in den ersten drei.

Die Versicherung ist ein großes Geschäft und neue Produkte und Richtlinien werden regelmäßig alle möglichen Bedürfnisse geschaffen. Manche mögen offensichtlich eine falsche fit sein, während andere wie eine gute Idee klingen mag. Kurz der mit einer Gebühr basierten Finanzplaner arbeiten, wie Sie bestimmen, welche Versicherung Sie und Ihre Familie haben sollte?

Ich empfehle, mit den Arten von Versicherungen beginnen Sie müssen sicherstellen, dass Sie für die wichtigsten Grundlagen. Sobald diese Richtlinien vorhanden sind, können Sie verzweigen sich und andere Versicherungsarten berücksichtigen, die auf Ihre individuelle Situation wichtig sein könnte (wie Schlüssel Mann Versicherung für Unternehmer oder Richtlinien der Langzeitpflege, die steigenden Kosten der Altenpflege zu kompensieren). Und natürlich können Sie bestimmen, welche Versicherungspolicen gehören nicht in Ihrem Finanzplan.

3 Versicherungspolicen, die Sie nicht brauchen

Zwar gibt es sicherlich mehr als ein paar Arten von Versicherungen, die ihren Platz in dem Volk Portfolios haben, gibt es nur so viele, dass Sie wahrscheinlich besser sind dran ohne. Während sie in der Theorie ansprechend klingen mag, in der Realität können Sie Geld für die Prämien verschwenden sein. Die folgenden Versicherungsarten fallen in die Kategorie der Berichterstattung Typen die meisten Menschen nicht brauchen.

1. Hypothek Life Insurance

Diese Art der Versicherung erhält mehr Berichterstattung in den Medien in letzter Zeit, aber es ist wahrscheinlich eine Politik, die Sie tun können, ohne.

Hypothekenlebensversicherung ist eine Politik, die Ihre Hypothekenzahlung für den Fall zu zahlen versprechen Sie deaktiviert werden oder sterben. Wenn Sie verheiratet sind das klingt wie eine ziemlich gute Idee, nicht wahr?

Nun, nicht ganz. Diese Art von Politik überlappt wirklich nur mit Ihren bestehenden Versicherungspolicen, die Sie hoffentlich bereits Sie über Ihren Arbeitgeber oder durch eine separate Richtlinie haben (denken Sie daran, die Liste der Versicherung sollte jeder haben?).

Im Fall des Todes mit einer Standard-Lebensversicherung erhält der Begünstigte der Politik den Vorteil, dass für Kosten verwendet werden, kann sie wählen, einschließlich Ihrer gemeinsame Hypothek bezahlt.

Es ist typisch für Finanzplaner, dass eine Lebensversicherung empfehlen für einen Betrag herausgenommen werden, die nicht nur das verlorene Einkommen des Verstorbenen bedeckt, aber einige zusätzlichen Mengen andere Kosten zu decken. und unnötige – – Hypothekenlebensversicherung kann eine teuere seine Ergänzung zu dem traditionellen Lebensversicherung. Am Ende, warum eine zusätzliche Prämie für etwas zahlen, die eine kosteneffiziente Lebensversicherung abdecken kann?

Worauf es ankommt, ist , dass Hypothek Lebensversicherung in ihrer Berichterstattung sehr schmal ist und daher wahrscheinlich nicht die beste Verwendung von Versicherungsprämien. Sie sind in der Regel besser dran mit einer Festhalten guten Lebensversicherung . Sie können Ihr Leben Versicherungsschutz zu kompensieren Ihre Hypothek Gleichgewicht immer erhöhen , wenn das etwas ist , sind Sie besonders besorgt.

2. Reise- und Flug-Versicherung

Reise- und Flug-Versicherungen bieten eine andere Art der Berichterstattung, die Sie benötigen eine Prämie für die Versicherung zu zahlen, die mit Abdeckung oder Vorteile, die Sie bereits haben überschneiden könnten.

Bevor Sie Geld für eine Reiseversicherung ausgeben, überprüfen Sie die aktuelle Gesundheit und Lebensversicherungen zu sehen, wie Unfälle oder Verletzungen während der Fahrt oder Flüge abgedeckt sind. Mehr als wahrscheinlich, es gibt eine Art der Berichterstattung enthalten. Und im Falle einer Katastrophe, sollte Ihre Lebensversicherung decken Sie, wenn Sie vergehen während der Reise.

Wenn Sie eine verwenden Kreditkarte Tickets oder Reisearrangements zu buchen, werden Sie auch mit Ihrer Kreditkartengesellschaft überprüfen möchten , um zu sehen , ob irgendwelche Reiseschutz mit Ihrem Konto enthalten sind. Viele Kreditkarten-Unternehmen automatisch Vorteile wie eine Versicherung Autovermietung bieten, verloren Gepäckversicherung oder Reiseunfallversicherung im Rahmen Ihrer Karteninhaber Vereinbarung. Wenn Sie feststellen , dass Sie noch einige zusätzliche Versicherung benötigen Geist in Frieden zu halten, können Sie immer eine kleine Reiserichtlinien kaufen , um die Lücken in der vorhandenen Abdeckung abzudecken.

3. Krebs Versicherung / Disease Versicherung

Critical – Illness – Abdeckung wie Krebs Versicherung wird immer beliebter als Krebsrate und das Bewusstsein steigen. Aber ist es wirklich eine gute Investition? Während der Krebsbehandlung mit einigen astronomischen Arztrechnungen kommen können, sollten Sie auf die Aufnahme eines krebsspezifischen Versicherungspolice halten off.

Der Grund? In den meisten Fällen Ihre primäre Krankenversicherung deckt medizinisch Kosten zur Krebsbehandlung. Wenn Sie sich Sorgen potenziell teure Behandlungen, wie die Krebsbehandlung sind, so dass Sie mit Out-of-Pocket-Kosten, wenn Sie die Lebensdauer Abdeckung Grenze erreichen, überprüfen Sie Ihre aktuelle Berichterstattung zu sehen, wie viel die Politik bezahlt.

Ein schockierender Grund Krebs Versicherungspolicen können eine Verschwendung von Geld ist, dass die meisten Krebsversicherung nicht sogar Hautkrebs decken, eine führende Krebsart. Nicht nur das, sondern Krebs Versicherung der Regel nicht ambulante Aufwendungen für die Behandlung von Krebs im Zusammenhang abdeckt. Und es gibt immer die Möglichkeit, dass Sie nicht Krebs überhaupt bekommen können. In diesen Szenarien müssen Sie genau fragen, was Sie mit dieser Art von Politik zahlen sind.

Es sei denn, Ihre Krankenversicherung speziell nicht durch Krebs verursachten Kosten nicht abdeckt oder Sie haben eine hohe Wahrscheinlichkeit, eine bestimmte Art von Krebs zu bekommen, die durch eine Politik abgedeckt werden könnte, sind Sie mehr als wahrscheinlich verschwendet Geld für eine Prämie, die Sie an anderer Stelle verwendet werden könnten. Und in einigen Fällen Ihre primäre medizinische Politik abdecken kann Sie nicht, wenn Sie zusätzliche Abdeckung an anderer Stelle für die gleichen Arten der Behandlung haben. Wie bei jeder Art der Versicherung, sollten Sie die Vorteile und Grenzen verstehen, bevor Kauf eine Politik.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Your Life Insurance Strategie – Wie wissen, wenn Sie Lebensversicherung benötigen

Wer braucht Lebensversicherung FAQ

Brauche ich Life Insurance Wenn ich keine Angehörigen haben?

Bei Was Lebensphase sollten Sie Lebensversicherung kaufen?

The Best Life Insurance Wahl für Sie angewiesen sind, werden:

10 verschiedene Situationen und Möglichkeiten, wie Sie Lebensversicherung verwenden

1. Beginnend Familien

2. Etablierte Familien

3. Junge Erwachsene Einzel

4. Hausbesitzer und Menschen mit Hypotheken oder anderen Schulden

5. Nicht-Kind-Arbeits Paare

6. Menschen, die Lebensversicherung durch ihre Arbeit

7. Geschäftspartner und Unternehmer

8. Kauf Life Insurance auf Ihre Eltern 

9. Lebensversicherung für Kinder

3 Gründe, Lebensversicherung zu kaufen für Kinder 

10. Ältere

Life Insurance als Strategie zum Schutz und bauen Reichtum

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Aus diesem Grunde ist eine Versicherungsgesellschaft Ihre Adresse und Führerschein benötigt zahlen, damit sie Ihr potenzielles Risiko einschätzen können. Doch einige Anbieter, wenn zuerst Sie ein Angebot geben, nicht suchen Ihre Geschichte erst, nachdem Sie sich mit ihnen auf. Das bedeutet, wenn Sie ein paar Unfälle und Karten haben da draußen, und sie waren nicht am Start erkannt, Ihre Prämie zu erhöhen, wenn es Zeit zu erneuern.

Was Sie tun können: Immer die Person unter Angabe Sie fragen , ob sie Ihre Aufzeichnung verwenden Ihr Preis zu bestimmen. Verbessern Sie Ihre Aufzeichnung. Und wenn Sie einen Unfall haben , das ist nicht deine Schuld, stellen Sie sicher , dass es als „kein Fehler“ Unfall eingereicht wird.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherungsunternehmen und einer individuellen, in dem die Versicherungsgesellschaft stimmt zu, dass, wenn die Person ( „der Versicherte“) während der Laufzeit der Lebensversicherung sterben sollte, wird die Versicherung die vorbestimmte Menge an Geld bezahlen an den Begünstigten von der versicherten nach ihrem Tod ausgewählt.

Die Lebensversicherung kann für eine vorbestimmte Laufzeit, in der Regel von 5-30 Jahren oder auf Dauer erworben werden.

Gründe für den Kauf Life Insurance

Die Leute kaufen Lebensversicherung aus vielen Gründen. Der häufigste Grund ist etwas Geld, um Ihre Familie im Fall zu verlassen, dass Sie sterben, so dass sie aufgrund Ihrer verlorenen Einkommen nicht in Finanzkrise enden. Allerdings gibt es ein paar andere Gründe Lebensversicherung kaufen Sie beachten sollten:

1. Zur Deckung der Bestattungskosten
2. So sichern Sie Ihre Hypothek statt Versicherung durch die Bank für den Kauf
3. Um auszahlen Kreditschulden oder andere Darlehen so Ihre Immobilie oder Familie nicht mit Ihren Schulden stecken
4. Zu zahlen Grundsteuern
5. Um Ihren Ehegatten Lebensstil zu schützen, auch wenn Sie keine Kinder haben
6. Ihren zukünftigen Lebensstil zu schützen in einer niedrigeren Lebensversicherung Rate durch Sperren, während Sie sind jünger, gesünder und hat kein Problem mit einer ärztlichen Untersuchung
7. Um Reichtum als Teil Ihrer Finanzstrategie zu bauen

Life Insurance Fakten, die Sie überraschen

Laut einer 2016  Trends in Lebensversicherung Eigentümer  Studie:

• 84 Prozent der Amerikaner glauben, die meisten Menschen Lebensversicherung brauchen
• 70 Prozent sagten, dass sie Lebensversicherung benötigt, aber 41 Prozent der Amerikaner haben es nicht haben
• Millennials überschätzt den Preis von $ 250.000 Lebensversicherung von 3 oder 4 mal die tatsächlichen Kosten
• 83 Prozent der Amerikaner fühlten sie würden Lebensversicherung betrachten, wenn es leichter war, zu verstehen,

Die Daten, dann legt nahe, dass es einige Dinge über das Leben Versicherung, die für den durchschnittlichen Betrachter verwirrend sind. Wir werden einige der Missverständnisse klären, einige Lebensversicherung Grundlagen erklären und beantworten Sie ein paar wichtige Fragen wie:

• Haben Sie wirklich brauchen Lebensversicherung?
• Wann sollten Sie es kaufen?
• Welche Art von Lebensversicherung ist am besten?
• Wie speichere ich Geld auf Lebensversicherung?

Was sind die verschiedenen Arten der Lebensversicherung?

Lassen Sie uns zu Fuß durch die verschiedenen Arten von Lebensversicherung und die Vor- und Nachteile der einzelnen beginnen.

• Lebensversicherung: Risikolebensversicherung ist eine erschwingliche Option, die Ihnen eine große Flexibilität in Bezug ermöglicht, wie lange Sie die Richtlinie für wollen, sowie an die Grenze der Versicherung. Weil es für einen bestimmten Begriff ist, können Sie auch für einen festen Zinssatz fragen, die Sie Budget Ihre Zahlungen für den gegebenen Begriff ermöglicht. Begriff Versicherung beginnt 5 Jahre und kann bis zu 30 steigen Dies ist die am wenigsten teure Option ist.
• Whole Life Insurance: Ganze Lebensversicherung ist eine dauerhafte Form der Lebensversicherung, weil es Ihnen für die Dauer Ihres Lebens abdeckt. Im Gegensatz zu Zeitversicherung, die Sie selbst für Versichern nach dem ausgewählten Betrag von Jahren abläuft. Der Nachteil für manche Menschen in einer ganzen Leben Politik ist, dass die Prämien in der Regel höher.
• Universal – Life Insurance:  Universelles Leben ist eine Art von ganzer Lebensversicherung. In der Vergangenheit führte die historische Leistung des universellen Lebens viele Menschen aufgrund des Investitionsfaktors eines Teils der Prämien , vorsichtig zu sein. Es kann eine interessante Option sein , wenn Sie sich über die Vorteile informieren, wie die Möglichkeit , später Geld von Ihrer Lebensversicherung zu leihen.

Converting Term Life zu Whole Life Insurance

Wenn Sie nicht sicher sind, welche Art von Politik am besten für Sie, sollten Sie auch fragen, der Meinung, dass, wenn Sie kaufen eine billigere, weniger teure Option wie eine Versicherung Begriff Leben, wenn Sie die Option muss ein ganzes Leben zu konvertieren Politik später.

Wo können Sie Life Insurance erhalten?

Sie können Lebensversicherung direkt über eine Versicherungsgesellschaft, durch eine Lebensversicherung Broker oder Finanzplaner oder durch Gruppe oder Mitgliedschaft Verbände kaufen. Immer mehr Menschen kaufen Lebensversicherung online oder direkt durch Versicherungsgesellschaften. Manchmal scheint dies wie eine schnelle und einfache Lösung, aber Sie können nicht die beste Abdeckung für den Preis bekommen Sie bezahlen. Immer ein paar Plätze überprüfen oder mit einem Finanzplaner oder Maklern arbeiten einige Ratschläge für Ihren Umstand zu bekommen.

4 Tipps Geld auf Lebensversicherung zu sparen

Neben einer langfristige Politik wählt, gibt es Möglichkeiten, um Geld auf Ihrer Lebensversicherung zu sparen.

1. Shop rund um für Ihre Lebensversicherung die besten Preise zu finden. Betrachten Sie eine Lebensversicherung Broker , die viele verschiedene Lebensversicherungsgesellschaften und Richtlinien für Sie überprüfen können , und bieten Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten. Einen Broker oder Finanzberater können Sie Zeit auch mit jemand den Vorteil der Arbeit geben , die Ihren Bedürfnissen und kommen mit Lösungen analysieren , die für Sie arbeiten. Finden Sie jemanden , dem Sie vertrauen können und genießen Sie mit , die Arbeit beantwortet alle Ihre Fragen. Lebensversicherung Preise sind geregelt, so fühlen sich nicht wie Sie viele Makler anrufen müssen – beschäftigen nur mit der Ihnen am besten gefällt, werden Sie die gleichen Preise.
2. Kaufen Lebensversicherung , wenn Sie jünger und gesund sind. Lebensversicherung Preise basieren auf Ihrem Alter und Ihren Gesundheitszustand. Sie wissen nicht , was in der Zukunft kommt, also , wenn Sie jetzt gesund sind, sollten eine Politik bekommen , wo Sie die medizinische Prüfung bestehen und den günstigsten Preis in verriegelter erhalten. Achten Sie darauf , über garantierte Niveau Prämien zu stellen , so dass Sie profitieren von einer einheitlichen Rate während der Laufzeit der Politik , die Sie wählen , und haben keine Überraschungen. Wenn Sie die gesundheitlichen Bedingungen haben, stellen Sie sicher und kaufen Sie herum finden Sie den ersten Punkt oben über einen Broker , weil einige Lebensversicherungsgesellschaften bessere Preise für bestimmte medizinische Bedingungen geben, wo andere mehr berechnen. Ein Finanzberater in der Lage , Ihnen zu helfen.
3. Nicht rauchen. Nichtraucher bekommen niedrigere Lebensversicherung Preise als Raucher. Wenn Sie rauchen, sollten Sie verlassen. Auch wenn Sie eine Richtlinie als Raucher kaufen können, wenn Sie für einen Zeitraum von 12 Monaten beenden können, werden die meisten Lebensversicherer die Preise anzupassen , wenn Sie rauchfrei gewesen sein. Aber nicht abschrecken Lebensversicherung zu kaufen , bis Sie aufhören zu rauchen, vor allem , wenn Sie es in den Plänen haben; erhalten nur Ihre Politik, und herauszufinden , was die Kosten werden , sobald Sie rauchfrei sind. Dies kann man auf lange Sicht helfen , motivieren, und Ihre Familie zu schützen , während Sie daran arbeiten.
4. Fragen Sie , ob es eine bessere Rate für die Zahlung Ihrer Prämie jährlich statt monatlich ist. Einige Unternehmen werden bessere Preise anbieten , wenn Sie auf einer jährlichen Basis zu zahlen.

Lebensversicherung durch Ihre Arbeit: Ist es genug?

Nach dem Best Life Preisen 2017 Studie , ein Drittel der Amerikaner , die Lebensversicherung haben nur eine Lebensversicherung Richtliniengruppe. Obwohl es besser als nichts ist, gibt es ein paar Gründe , warum Sie nicht auf die Lebensversicherung verlassen sollten Sie durch die Arbeit erhalten:

1. Sie können es verlieren, wenn Sie den Job wechseln
2. Sie erhalten eine neue ärztliche Untersuchung nehmen, wenn Sie eine neue Richtlinie zu bekommen entscheiden
3. Die Grenze Ihrer Gruppe Lebensversicherung durch die Arbeit ist begrenzt – zum Beispiel, kann es nur zweimal Ihr Gehalt sein (oder weniger). Dies wird nicht genug sein, in den meisten Fällen, Ihre Familie zu helfen, oder Ihre Schulden und finanzielle Verpflichtungen auf langer Sicht zu decken.

Falsche Vorstellungen über die Lebensversicherung, entlarvt

Die Lebensversicherung wird oft ein unnötig Kosten oder eine betrachtet, die abschrecken wird. Hier sind einige Dinge, die Sie darüber nachdenken sollten, bevor Sie Lebensversicherung entscheiden, ist nicht für Sie jetzt.

„Die Leute, die nicht arbeiten benötigen nicht Lebensversicherung“

Selbst wenn Sie Ihr Tod würde nicht funktionieren, noch finanzielle Konsequenzen, wenn Sie Pflege oder Haushaltsführung Aufgaben ausführen, während ein Partner arbeitet. Wenn dir etwas passiert ist, kann es keinen Verlust von Einkommen, aber es wäre eine drastische Erhöhung der Kosten sein. Kinderbetreuungskosten und Reinigungskosten, zum Beispiel, kann notwendig werden, wenn Sie plötzlich weg waren. Wenn Sie Ihre Familie wünschen würden, ihren Lebensstil zu halten und haben Dinge gesorgt in einer ähnlichen Art und Weise, die Sie jetzt tun, würden Sie auf Kosten der Anstellung von Menschen suchen, um über diese Aufgaben zu übernehmen Partner zu erlauben, weiter zu arbeiten und zu verdienen Einkommen.

„Die Leute ohne Kinder oder Ehepartner benötigen nicht Lebensversicherung“

Wenn Sie keine Angehörigen oder Kinder haben, sondern planen eine Familie später im Leben haben, können Sie zu prüfen, früher im Leben Lebensversicherung kaufen, während Sie jünger sind. Lebensversicherungskosten werden von einer Reihe von Faktoren, einschließlich Alter und Gesundheit. Wenn Sie jünger sind, haben Sie deutlich niedrigere Preise als wenn man endlich heiraten und dass die Familie haben.

„Die Lebensversicherung ist zu teuer“

Warten auf Down Schulden zu bezahlen, bevor die Lebensversicherung zu kaufen klingt wie eine gute Idee, aber wenn dir etwas morgen passieren würden, würden Sie Ihre Schulden zu Ihrer Familie verlassen. Würden sie in der Lage sein, diese Schulden zu decken und für das verlorene Einkommen bildet aufgrund Ihrer Abwesenheit?

Es gibt Optionen für billige Lebensversicherung, die für so wenig wie ein paar Dollar pro Tag erworben werden kann. Jetzt kann eine kleine Menge der Lebensversicherung mit einem guten Sicherheitsnetz für Ihre Familie ermöglichen.

Wie lange dauert es, Lebensversicherung zu bekommen?

Im Allgemeinen umfasst die Lebensversicherung Prozess 3 Schritte und es kann in der Regel in 4-6 Wochen ab dem Zeitpunkt abgeschlossen werden, bei der Anwendung der Füllung:

1. Diskussion über Optionen und dann in einer Anwendung für die Lebensversicherung Füllung
2. Unter der ärztlichen Untersuchung
3. Empfangen der Ergebnisse der ärztlichen Untersuchung und die anschließende Genehmigung, Ratenanpassung, oder Verweigerung von Leistungen

Will Life Insurance Recht zahlt weg, nachdem Sie es kaufen?

Viele Unternehmen werden „halten Sie abgedeckt“ für Lebensversicherungsleistungen von dem Moment an Sie die Anwendung auf die Bedingungen vor, dass:

• Alles wurde nach der Anwendung erklärt
• Die ärztliche Untersuchung kommt ohne neue Informationen durch.

Fragen Sie Ihre Lebensversicherungsgesellschaft über diese zu dem Zeitpunkt Sie sich entscheiden, um die Richtlinie zu erwerben und die Anwendung signieren. Finde heraus, ob Deckung sofort beginnt, oder wenn es eine Wartezeit. Auch passen sie von Ausschlüssen in der Politik wie der Selbstmord-Klausel und die Anfechtbarkeit Zeit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Auto-Versicherung ist kein Luxus – es ist eine Notwendigkeit. Mit sehr wenigen Ausnahmen, ist es gesetzlich vorgeschrieben, für die Fahrer in den Vereinigten Staaten. Wenn Sie vor kurzem Fahren ohne sie gefangen wurden, wissen Sie, dass die Strafen einen echten Kopfschmerzen verursachen können und einen großen Bissen aus Ihrem Geldbeutel nehmen.

Aber lassen Sie uns sagen, dass Sie ein verantwortlicher Fahrer sind und eine Kfz-Versicherung haben. Sie wissen, dass die Risiken nicht überwiegen die Vorteile haben, und Sie haben Ihr Schicksal akzeptiert.

Aber so viel Sie mögen es nicht, die Zahlung auf, einen Brief von Ihrem Versicherer erhalten Sie darüber informiert, dass es Ihre Politik ist Cancelling kann ein wenig verwirrend sein. Bevor es eine echte Panik verursacht, obwohl, ist es eine gute Idee zu verstehen, genau das, was Stornierung bedeutet und wie sie damit umgehen. Hier ist, was nach Erhalt eines Versicherungskündigungsschreiben zu tun.

Warum ist meine Politik abgebrochen werden?

Ob Sie es glauben oder nicht, es ist eigentlich ziemlich ungewöhnlich, dass ein Versicherer eine ihrer Politik zu stornieren. In den meisten Ländern kann ein Versicherer eine Politik für fast irgendeinem Grund während der ersten 30 oder 60 Tage kündigen es in Kraft ist. Während dieser Anfangsphase kann der Versicherer eine Politik abbrechen, wenn sie Informationen über die Versicherten entdeckt entweder nicht von ihm oder ihr während des Bewerbungsprozesses offenbart oder falsch dargestellt. Nach der Anfangszeit, Kündigung einer Politik durch einen Träger wird nach dem Gesetz viel schwieriger. Es wird einen guten Grund hat, es zu tun.

Bei weitem der wichtigste Grund für die Stornierung ist der Ausfall ein Premium (aus offensichtlichen Gründen) zu zahlen. Es könnte auch abgebrochen werden, wenn Sie die Firma betrogen haben – wenn Sie irgendwelche Informationen für finanziellen Gewinn zu verbergen, dieser Betrug ist. Wenn Ihre Lizenz annulliert, ausgesetzt oder widerrufen, oder bei einem der Treiber auf Ihre Politik ihnen dies Ihrer Versicherung Ihre Politik passieren haben stornieren, auch.

Ebenfalls für eine beträchtliche Anzahl von Unfällen und Verletzungen zu bewegen. Schließlich, wenn Sie mit einer Krankheit diagnostiziert werden, die unsicher, wie Epilepsie macht Autofahren, kann Ihr Versicherer Abdeckung abbrechen.

Stornierung vs. Nichtverlängerung

Stornierung geschieht während der Vertragslaufzeit. Nichtverlängerung ist das, was am Ende einer Politik Zeit geschieht und bevor eine neue Politik Zeit beginnt. Es gibt viele Gründe, warum entscheidet ein Versicherer keine versichert Politik zu erneuern, und Chef unter ihnen sind: eine Änderung der Antriebs Rekord versichert, wie ein DUI oder Ansammlung von beweglichen Verletzungen, mehrere Ansprüche gegen die Politik oder die Versicherten Umzug nach ein Zustand, in dem die Versicherer Politik nicht schreiben. Ihr Versicherer ist verpflichtet, Sie über ihre Absicht zu informieren, nicht Ihre Politik eine bestimmte Anzahl von Tagen zu erneuern (gesetzlich festgelegt) vor Ihrer aktuelle Politik ist, um bis zu geben Ihnen Zeit Abdeckung Kfz-Versicherung an anderer Stelle zu suchen.

Was tun, wenn Sie eine Stornierung Warnung Receive

Wenn Sie ein Auto-Versicherung Kündigungsschreiben erhalten, stehen die Chancen, dass Sie eine ziemlich gute Idee hatte, es kommen würde. Das ist, weil Versicherungen Stornierungen nehmen ziemlich ernst, und sie werden Sie wahrscheinlich bieten mit einem oder mehreren Warnungen vor Ihrer Politik tatsächlich aufgehoben wird.

Zum Beispiel, wenn Sie hinter Ihrer Prämienzahlungen sind, werden die Versicherer fast immer Sie mit einer tilgungsfreien Zeit zur Verfügung stellen, um aufzuholen. Oder wenn sie entdecken, dass ein Fahrer in Ihrem Haushalt, der nicht auf die Politik aufgeführt ist, werden sie wahrscheinlich bieten Ihnen die Möglichkeit, ihn oder sie hinzuzufügen. In Fällen, in denen Sie eine Chance erhalten, ein Problem zu beheben, ist der beste Rat so bald wie möglich zu tun.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials machen viele Dinge anders als die älteren Generationen. Und Gesundheitsversorgung ist keine Ausnahme.

Als allgemeine Regel gilt, sind Millennials mehr kostenbewusste, was bedeutet, sie sind eher über die Kosten der Behandlungen und Berichterstattung erkundigen, bevor sie zu empfangen. Und diese Tendenz manifestiert sich in deutlich unterschiedlichen Ansätze zur medizinischen Versorgung erhalten. Zum Beispiel sind Millennials weniger wahrscheinlich für Nicht-Notfallversorgung an einen Hausarzt zu wenden, anstatt für den Einzelhandel Kliniken, Notfallzentren entscheiden, oder Notaufnahmen.

Und sie sind auch eher Pflege ganz überspringen: Nach Recherchen von der Trans Center for Health Studies (TCHS), fast die Hälfte der Millennials Gesundheitskosten minimiert durch Überspringen, Verzögerung oder Pflege zu stoppen, anstatt zu lösen versuchen , auf medizinische Probleme ihre eigenen.

Und weil diese Generation anders medizinische Versorgung verbraucht, sondern auch lange und hart nachdenken müssen, wie sie ihre Krankenversicherung wählen.

Wenn Sie also ein tausendjährig sind, sollten Sie zunächst einen Blick zurück auf Vorjahres beginnen, ein Gefühl für die typische Nutzung zu erhalten: Wie oft haben Sie gehen zum Arzt, in eine Klinik zu einer ER? Wie oft haben Sie gehen möchten, aber nicht wegen der Kosten? Wie viel haben Sie verbringen auf verschreibungspflichtige Medikamente, und gibt es Ihnen auf einer laufenden Basis nehmen? Gibt es andere medizinische Bedürfnisse oder Bedingungen, die ganz oben auf der vielleicht sind denken Sie über eine Schwangerschaft, oder bekommen physikalische Therapie für Ihre Oberschenkel?

Sobald Sie diese Selbsteinschätzung fertig sind, ist hier, was Sie tun müssen.

Kennen Sie die Terminologie

„Die große Sache für Millennials-vor allem für die erste Zeit Käufer aus der Eltern Lockerung Deckungs ist wirklich die wichtigsten Konzepte zu verstehen , die Kosten übernehmen“ , sagt Jennifer Fitzgerald, CEO und Mitbegründer von PolicyGenius , ein unabhängiger Online – Versicherungsmarkt.

„Healthcare ist kompliziert … die Prämie, die Sie zahlen, ist nicht die ganze Geschichte.“ Sie müssen die grundlegenden Unterschiede zwischen hohen Selbstbehalt Pläne (vielleicht mit HSAs) und PPOs verstehen. Es ist auch wichtig in copays Faktor (Pauschalgebühren zahlen Sie für Dienstleistungen, wie Termine und Medikamente) und Mitversicherung (Prozentsatz der Kosten für Dienstleistungen, die Sie bezahlen, in der Regel, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt treffen). Das gleiche gilt für Prämien, Selbstbehalte und Out-of-Pocket-Maxima.

Legen Sie Ihr Budget und Vergleich-Shop

Wie bei jeder neuen Ausgaben berechnen, wie viel können Sie jeden Monat und zahlen leisten, dann fragen Sie sich, wie viel Sie zu zahlen bereit sind. Für diese Open Enrollment Saison, monatliche Prämien für Kinder ab 18-24 durchschnittlich sind $ 219, nach eHealth, einem privaten Online-Krankenversicherung Austausch; für Alter 25-34, es ist 288 $.

Allgemein gesagt: „Wenn Sie bei guter Gesundheit sind jetzt und haben noch keine zukünftigen Verfahren geplant, dann für einen höheren Selbstbehalt gehen“, sagt Fitzgerald. „Wenn nicht, dann für die untere absetzbar gehen.“ Und egal, wo Sie auf dem Millenniums-Spektrum fallen, tun Sie Ihre Due Diligence für die Suche nach dem besten Preis durch den Vergleich alle Optionen zur Verfügung, um Sie einkaufen, sagt Hector De La Torre, Executive Director für TCHS.

Mit anderen Worten, nur weil Sie auf Ihren Eltern Plan bis zum Alter von 26 sein können, bedeutet nicht, es ist die beste Option zur Verfügung.

Verstehen, wie Pre-26 und Post-26 anders sind

Wenn Sie unter 26 sind, bleiben auf Plan Ihrer Eltern könnte billiger sein, als auf Ihren Arbeitgeber wechseln. Wenn Sie in der Schule sind, könnte es günstiger sein, für Ihre Schüler Gesundheits-Plan zu entscheiden (die meisten Vier-Jahres-Schulen haben). Aber das sind Allgemeinheiten: Sie werden nicht wissen, wenn Sie die Zahlen laufen. Nachdem Sie 26 drehen, haben Sie 60 Tage, um Ihren eigenen Versicherungsschutz zu erhalten, wenn Sie immer noch auf Ihren Eltern Plan sind. Im Allgemeinen, wenn Ihr Arbeitgeber ein bietet, dass die kosteneffektive Lösung sein. Aber einige Arbeitgeber sind vorbei, so viel von den Kosten für Mitarbeiter aus, dass Sie besser zu tun könnte der Lage sein, entweder auf Plan Ihres Ehepartners (wenn Sie den Zugriff auf eine haben) oder durch unabhängig einkaufen.

 Genau wissen , dass , wenn Ihr Arbeitgeber bieten Krankenversicherung der Fall ist, Sie für Subventionen an den Börsen nicht förderfähig sind, und Sie werden Aufkleber Preis zahlen. Und wenn Sie nicht Arbeitgeber-basierte Berichterstattung verfügen, dann kann der Austausch der Baseline-und sind Sie es mit dem traditionellen Versicherungsmarkt vergleichen (über einen Broker oder ein Unternehmen außerhalb der Börse wie eHealth.com ).

Suchen Sie nach Convenience

Millennials begünstigen Unmittelbarkeit und Bequemlichkeit, sagt Robin Gelburd, Präsident von FAIR Health, eine Non-Profit – Organisation der Suche nach Transparenz der Gesundheitskosten. Zwischen unkonventionelle Arbeitsplätze (dh Positionen freier oder arbeiten außerhalb der üblichen „9-to-5“) und  das Fehlen entweder zu schaffen oder enge Beziehungen zu Hausärzte aufrechterhalten, sagt sie der Trend Retail – Kliniken zu begünstigen, dringende Sorgen und Notaufnahmen isn ‚t überraschend. Wenn Sie diese Einrichtungen besuchen oft oder zu ihnen gehen ist Ihre Präferenz-dann für Pläne suchen , die sie abdecken. Auch für Pläne , die eine Form der Telemedizin oder elektronische Kommunikation bieten (per Telefon, E – Mail und Webcam) mit Ärzten für Nicht-Notfall – Situationen (Think Erkältungen, Grippe, Hautausschläge, etc.). Bei einem Durchschnitt von etwa $ 40 bis 50, können Sie einen Arzt und sehen Sie selbst verordneten Medikamente-aus dem Komfort von zu Hause oder im Büro. Einige Branchenführern gehören Teladoc, Arzt – on – Demand und amerikanischen Well.

Faktor in Verschreibungen

Ebenso sollte dringend Pflege – Junkies auf das konzentrieren , Rezepte . Aus Kostensicht, zu verstehen , dass Sie einen erheblichen Teil des Wandels sparen können , wenn die Vorschriften Sie regelmäßig über die Formelsammlung des Plans sind nehmen (dh, sie sind überdacht). Formelsammlungen alles tun , nicht so oft ändern, so dass in Ihrer Entscheidung Factoring ein kluger Schachzug ist, sagt Fitzgerald. Aber, wie Nate Purpura von eHealth erklärt, sollten Sie auch verstehen , dass rund zwei Drittel der einzelnen Markt Krankenversicherungen decken nicht Ihre Rezepte Medikamente bis  nach  Sie Ihren Selbstbehalt treffen. Deshalb, wenn Sie verbringen mehr als $ 50 pro Monat auf Verschreibungen, dann ist es lohnt ein Blick in die Pläne mit niedrigeren Selbstbehalte.

wenn Sie für die niedrigste monatliche Prämie einkaufen, werden Sie wahrscheinlich mit Bronze oder Katastrophale an den Börsen wieder präsentiert werden. Aber mit teueren Verschreibungen im Auge, sind Sie in der Regel besser für einen Silber-Plan Wenn Sie sich zu ihnen teilweise zu erhalten oder vollständig abgedeckt.

Was auch immer Sie tun, Do not Go Without

Denken Sie nicht die günstigste Option für die Krankenversicherung ohne sie geht. Unter dem Affordable Care Act, Krankenversicherung Skipping bedeutet eine saftige Geldstrafe entstehen: Die Gebühr für die keine Krankenversicherung im Jahr 2016 mit $ 695 war, oder 2,5 Prozent des Einkommens, je nachdem, was höher war. Und die Flat-Fee-Gebühr wird für die Inflation für 2017 eingestellt wird, während die Trump Verwaltung die Krankenversicherung Anforderung zur Aufhebung des Wind könnte zusammen mit dem Rest von Obamacare, denn jetzt diese Strafe an Ort und Stelle bleibt.

Und es gibt weitere finanzielle Risiken aus ohne Versicherung gehen. Sacrificing Ihre Gesundheit, Geld zu sparen jetzt noch größere Probleme, mit noch größeren Preisschildern, auf der Straße führen könnte. Zum Beispiel könnte es heute füllen kosten, wenn Sie den Hohlraum und den $ 170 zu ignorieren, dann sind Sie selbst mit einem Risiko für einen Wurzelkanal setzen später, die Sie nach oben von $ 1.000 laufen konnten. Und während Sie gesund und unbesiegbar in Ihrem 20s fühlen könnte, wissen, dass eine katastrophale Krankheit oder Verletzung passieren kann jeder-und wenn es passiert, wenn Sie keine Versicherung haben, laufen Sie Gefahr, Ihre Finanzen zu dezimieren und gehen tief in die medizinische Schulden .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sicherlich ein großer Teil der Zusammenstellung jede Lebensversicherung ist die Wahl, die der Begünstigte sein wird. Je nach Zweck der Politik, dass natürliche oder juristische Person kann ein Ehepartner, Kind, Geschäftspartner oder gemeinnützige Organisation, sein um nur einige zu nennen.

Und wenn wir unsere Lebensversicherung Pläne einrichten, wie jede andere Art von Finanzplanungssituation, wir tun es nicht in einem Vakuum. Mit anderen Worten, es geschieht während nur einen Punkt in der Zeit – und wie wir alle wissen, das Leben geht kontinuierlich weiter.

Genau wie bei jeder anderen Art von Lebensphase Planung, Lebensversicherungen müssen regelmäßig überprüft werden, um sicherzustellen, dass der Empfänger Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt entschieden mich noch heute die richtige Wahl ist. Andernfalls könnte es einige große Probleme verursachen, wenn die Zeit für diese Vermögenswerte Stande kommt.

That Was Then, This Is Now

Denken Sie darüber für eine Minute. Der Erlös, der zu einem bereits verstorben Verwandten, einen früheren Ehegatten oder Partnern, oder für alle, aber nur eines Ihrer Kinder zu zahlen sind. Wenn das Leben ändert, bedeutet dies, dass der Empfänger auf Lebensversicherungen Bezeichnungen – sowie andere Pläne wie IRAs und 401 (k) Konten – sollten überprüft und geändert werden, wenn die natürliche oder juristische Person, die Sie gewählt haben, während angemessen auf einmal, ist nicht mehr die beste Lösung Nutznießer zu sein. Und wenn Sie denken, dass der benannten Empfänger wird einfach tun, was richtig ist und gibt das Geld über die Person, die Sie wirklich wollen, es haben, denken Sie noch einmal.

Hier sind einige der häufigsten Veränderungen im Leben, die Sie benötigen vielleicht einen Blick auf Ihre Versicherungspolicen zu nehmen:

• Geburt oder Adoption eines Kindes oder Enkelkind . Wenn Sie für die Geburt oder Adoption eines Kindes oder ein Enkelkind planen, sollten Sie einen Blick auf Ihre Lebensversicherung Begünstigte Form und sehen , wie es formuliert ist. Wenn Sie Kinder oder Enkel In einigen Fällen sind zu nennen, kann es einfach sagen , dass Sie „alle Kinder“ oder die Benennung „alle Enkelkinder.“ In anderen Fällen jedoch könnte es die Kinder oder Enkelkinder einzeln nennen. Deshalb, wenn Sie nicht jemand unbeabsichtigt enterben wollen, ist es wichtig , Ihre Politik zu überprüfen , bevor das Kind kommt. Andernfalls könnte jemand weggelassen werden.
• Ändern Sie in dem Familienstand. Eine Änderung des Ehe- oder Partnerschaftsstatus soll auch ein Auslöser sein für Sie einen Blick auf Ihrer Lebensversicherung zu nehmen. Es ist wichtig , dass in einigen Staaten zu beachten, wenn Sie scheiden lassen, können Sie nicht in der Lage sein , die Empfängerbezeichnung zu ändern , bis die Scheidung tatsächlich endgültig ist. In einigen Fällen ist es auch , dass die ursprüngliche Empfänger Zustimmung erforderlich sein, um seinen oder ihren Namen von der Politik entfernt werden.
• Ihre Namen Begünstigten predeceases Sie. Sie haben vielleicht jemand als Empfänger , die Sie predeceasing endet benannt. In diesem Fall könnten Sie auch ein Kontingent Begünstigten benannt. Das ist jemand, nächste in der Reihe sein wird , die Politik der Mittel zu erhalten. Wenn Sie jedoch wirklich für diese Person nicht die Absicht , alle Mittel zu erhalten, können Sie noch einen Blick auf Ihrem Plan zu nehmen und aktualisieren.
• Andere Situationen. Es können auch andere Situationen, in denen Sie Ihre Politik überprüfen wird anspornen – Sie könnten einfach nur Ihre Meinung ändern oder ein Herausfallen mit Ihrer ursprünglichen Wahl für den Empfänger haben. In anderen Fällen können haben verschiedene Bedürfnisse verändert.

Denken Sie daran, wenn Sie Ihre Lebensversicherungen Überprüfung sowohl Pläne Einzel- und Gruppen zu suchen. Dies liegt daran, wenn Sie eine Lebensversicherung Gruppenplan über Ihren Arbeitgeber haben oft diese Pläne zu vergessen sind – aber sie könnte eine schöne Menge Geld für einen Begünstigten auch wert sein.

Wenn Ihre Pläne prüfen

So wie Sie mit Ihren Investitionen zu tun, ist es wichtig, durch zu gehen und Ihren Versicherungsschutz in regelmäßigen Abständen zu überprüfen. In den meisten Fällen soll dies mindestens einmal pro Jahr erfolgen – oder auch öfter, wenn ein großes Ereignis im Leben stattgefunden hat.

Treffen sich regelmäßig mit Ihrem Versicherungsberater helfen sicherzustellen, dass Ihre Pläne zur Abdeckung die die Sie mit der richtigen Menge an Nutzen für die Zukunft beabsichtigen, sowie für dafür, dass alles an seinem Platz ist, dass diejenigen, die Sie nicht mehr wollen die Versorgung schaffen für nicht sind aufgeführt auf Ihren Richtlinien. Dies ist nicht nur eine gute Finanzplanung, kann es auch Familie Missverständnisse in Zukunft verhindern helfen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ist Ihre Kfz-Versicherung billig genug?

Erhalten Sie günstige Versicherung für Ihr Auto? Diese Liste hilft Ihnen, günstige Kfz-Versicherung zu erhalten – nicht billig in Bezug auf Qualität, sondern einfach auf Ihrem Geldbeutel! Holen Sie sich Ihre Kfz-Versicherung und vergleichen Sie Ihre Ersparnisse mit dieser Liste, um zu sehen, wenn Sie alle die Einsparungen erhalten Sie berechtigt sind, oder es ausdrucken und verwenden, wenn eine neue Politik oder den Erhalt einer Online-Kfz-Versicherung Quote zu bekommen.

Top Möglichkeiten, Ihre aktuelle Kfz-Versicherung in Günstige Versicherung zu ändern:

Holen Diebstahl – Geräte: Die meisten neuen Autos Diebstahl – Geräte haben.

Einige sind automatische und einige haben an dem Knopfdruck gestartet werden, aber alle in der Regel erhalten Rabatte auf Kfz-Versicherung. Darüber hinaus bieten einige Staaten zusätzliche Rabatte für solche Dinge wie Fenster Skizzierung.

• Versuchen Sie, eine Usage Based Auto Insurance Device: Wollen Sie Geld sparen , basierend auf Ihren Fahrgewohnheiten? Sie können mit einer verursachergerechten Kfz – Versicherung Gerät. Dieses Gerät einfach Stecker in Ihr Auto und überträgt Ihre Fahrdaten an die Versicherung und die Versicherung kann Ihre Preise auf der Basis , wie gut Sie fahren.
• Fragen Sie nach einem Multiple Car Discount: Haben Sie manchmal wissen die Versicherung zwei Autos können die gleichen Preis ein , wie die Versicherung? Wenn nicht der gleiche Preis, in der Regel ein anderes Auto Versicherung kostet nicht so viel , wie Sie vielleicht denken. Wenn Sie zwei Autos haben, ist es sehr ratsam , mit Ihrem Versicherungsvertreter zu überprüfen, oder während Ihres Online – Versicherungs – Angebot zu erhalten, um sicherzustellen , dass Sie diesen Rabatt auf Ihrer Kfz – Versicherung bekommen. Auch, wenn Sie ein zweites Auto zu verkaufen , planen, der günstige Kfz – Versicherung Trick wäre das Auto zu behalten nur die Haftung zu Ihrem mehr Auto Rabatt. Manchmal sind die Leute überraschen , wenn sie ihre Kfz – Versicherung anrufen , ein Auto zu starten ihre Versicherung, nur um festzustellen , dass der Preis nicht nach unten gehen , aber möglicherweise erhöht!
• Stick mit Jahresrichtlinien: eine jährliche Politik zu wählen kann Ihre Ersparnisse auf Ihrer Kfz – Versicherung verlängern. Eine jährliche Politik statt einer sechsmonatigen Politik Kauf gibt Ihnen eine Rate, die nicht alle sechs Monate gegenüber Wechsel für ein Jahr geändert werden.
• Untersuchen Sie umfassende Speicher Reichweite: Wenn Sie Ihr Auto zu speichern , für einen beliebigen Zeitraum planen, können Sie sich auf Ihre Kfz – Versicherung sparen , indem nur eine umfassende Abdeckung während der Lagerzeit zu halten. Da das Fahrzeug gespeichert werden würde, ist es sehr unwahrscheinlich , dass es bei einer Kollision erhalten wird oder die Haftpflichtversicherung benötigen.
• Ihre gefahrene Re-Check: Das ist eine gute Möglichkeit , günstige Kfz – Versicherung zu bekommen: Wenn Sie wirklich nah an die sind Abrissen „Meilen zu arbeiten“, Sie wollen die Leistung können genau überprüfen. Wenn Sie Ihre Kfz – Versicherung oder Versicherungsvertreter fragt Sie : „Wie viele Meilen fahren Sie eine Möglichkeit , zu arbeiten?“ Dies ist eine entscheidende Frage , die Sie in eine bestimmte Klasse bezeichnen wird. Jede Klasse kann erhebliche Preisunterschiede haben.
• Suchen Sie nach einem Gruppenrabatt: Viele Unternehmen bieten einen Rabatt auf Kfz – Versicherung für bestimmte Organisationen angeschlossen werden. Diese können von Kreditgenossenschaften, Hochschule sororities reichen, oder einfach nur eine bestimmte Kreditkarte haben. Rufen Sie Ihren Service – Center und sie bitten, um eine Liste der Organisation Zugehörigkeiten.
• Niedrigere Haftung, Comprehensive, Kollision, oder medizinische Zahlungen Coverages: Natürlich können Sie Ihre Grunddeckungen senken , aber es kann Ihnen nur die günstige Versicherung gibt Sie Recht nicht brauchen !. Umfassende und Kollision ist wahrscheinlich die erste bei der Senkung suchen , indem Sie Ihre Selbstbehalte auf Ihrer Kfz – Versicherung zu erhöhen. Die meisten Fahrzeuge , die auf Bankkredite sind , können bis zu $ 1000 Selbstbehalt. Als nächstes könnte Ihre Haftung und medizinische Zahlungen senken helfen, aber nur , wenn Sie für Ihre Prämie zahlen eine harte Zeit haben und nicht für den allgemeinen Einsparungen empfohlen.
• Machen Sie EFT Zahlungen: Viele Autoversicherungsgesellschaften jetzt aufladen bis zu $ 5,00 oder mehr für Mail – Zahlungen, aber manchmal nichts , wenn Sie wählen Zahlungen automatisch abgezogen haben. Und manchmal können die Abzüge kommen aus Ihrer Kreditkarte, so dass Sie sich keine Sorge , wenn das Geld in Ihrem Bankkonto sein wird , wenn die Zahlung Zeit kommt.

Weitere Möglichkeiten, um billige Versicherung zu bekommen

• Defensive Driving Course: Einige Unternehmen geben erhebliche Rabatte auf Kfz – Versicherung für die Teilnahme an defensiven Fahrkurse. Erkundigen Sie sich bei Ihrer staatlichen Versicherung Kommissar, Versicherung oder wenn ein Online – Versicherungs – Angebot zu erhalten , um zu sehen , wenn Sie qualifizieren können und um herauszufinden , wo Kurse zu nehmen.
• Kombinieren Sie Auto und Haus oder Mieter Politik: Die meisten Versicherungen geben einen Rabatt , wenn Sie Ihr Auto und zu Hause oder Mieter Politik mit der gleichen Firma tragen. Dieser Rabatt kann überall von 5% -20% sein!
• Ihre Credit Rating Watch: Ein weiterer guter Tipp günstige Kfz – Versicherung zu bekommen – halten Sie Ihren Kredit sauber! Ja, viele Versicherungen die Überprüfung Ihrer Kredit – und Ihre Politik zu stützen, was zu finden ist. Vergewissern Sie sich , um zu sehen , wenn Ihr Kredit ist in guter Form, und wenn dies nicht der Fall, Sie können die Unternehmen suchen , die nicht Bonitätsprüfung tun.
• Zug Teenage Treiber: Treiber Bildung kann nicht nur einen angemessenen Rabatt auf Ihre Kfz – Versicherung geben, sowie gute Noten. Sie können jedes Semester in Ihre Kfz – Versicherung melden.
• Verzichten Extra – Mietwagen Reichweite: Wenn Sie umfassende und Kollision Abdeckung auf Ihrem aktuellen Fahrzeug haben, können Sie nicht mieten Abdeckung benötigen. Sie sind so viel auf einem Mietwagen abgedeckt , wie Sie auf Ihrem Fahrzeug sein würden. Wenn Sie also ein ziemlich neues Auto haben , sollten Sie in Ordnung sein, aber wenn Sie Ihr Auto nur im Wert von ein paar tausend, sollten Sie zusätzliche Abdeckung erhalten.
• Hohes Risiko? Holen Sie sich Hilfe: Egal , ob Sie im Begriff ist , ein Online – Versicherungs – Angebot erhalten oder einen lokalen Agenten verwenden, wenn Sie in einer hohen Risikokategorie sind und wenn Sie versuchen , Versicherung erhalten Sie entweder bekommen eingeschaltet oder können die lächerlich hohen Prämien nicht leisten, Sie möglicherweise möchten Sie Ihre staatliche Versicherung Kommissar kontaktieren. Alle Staaten haben Versicherung für hohe Risiko Personen , die an anderer Stelle nicht in der Lage sein , Versicherung zu erhalten. Die Abdeckung kann nicht die größte sein, aber zumindest wird es Sie wieder ins Rollen bringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.