Die Wahl der richtigen Lebensversicherung ist einer der wichtigsten Schritte zur finanziellen Absicherung Ihrer Familie. Bei so vielen Optionen kristallisiert sich jedoch eine Debatte heraus: Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung – was ist besser?

Beide dienen demselben Zweck – der finanziellen Absicherung Ihrer Angehörigen – unterscheiden sich jedoch in Kosten, Laufzeit, Leistungen und Anlagewert. Das Verständnis dieser Unterschiede hilft Ihnen, eine fundierte und sichere Entscheidung zu treffen.

In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über Risikolebensversicherungen und Kapitallebensversicherungen wissen müssen . Er enthält Beispiele aus der Praxis, Kostenvergleiche und Expertenwissen, damit Sie die richtige Wahl treffen können.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Definition

Eine Risikolebensversicherung bietet Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum – in der Regel 10, 20 oder 30 Jahre. Wenn Sie während der Laufzeit versterben, erhalten Ihre Begünstigten eine Todesfallleistung . Überleben Sie die Laufzeit, endet der Versicherungsschutz und es erfolgt keine Auszahlung.

Hauptmerkmale

• Absicherung für einen festgelegten Zeitraum
• Niedrigere Anfangsprämien
• Einfache Struktur (reine Versicherung)
• Keine Barwertakkumulation
• Option zur Verlängerung oder Umwandlung in einigen Fällen

Beispiel

Sarah, 30 Jahre alt, schließt eine Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren im Wert von 500.000 Dollar ab. Sie zahlt monatlich etwa 20 Dollar . Stirbt sie innerhalb von 20 Jahren, erhält ihre Familie 500.000 Dollar. Lebt sie danach noch, verfällt die Police wertlos.

Was ist eine Lebensversicherung?

Definition

Eine Lebensversicherung bietet lebenslangen Schutz – sie läuft nie ab, solange die Prämien bezahlt werden. Sie enthält außerdem einen Barwertanteil , der mit der Zeit wächst und als Sicherheit für Kredite oder Abhebungen verwendet werden kann.

Hauptmerkmale

• Lebenslanger Schutz
• Feste Prämien
• Baut Barwert auf (steuerfreies Wachstum)
• Kann für Kredite oder Abhebungen verwendet werden
• Oft teurer als eine Risikolebensversicherung

Beispiel

John, ebenfalls 30, schließt eine Lebensversicherung über 500.000 Dollar ab. Er zahlt monatlich etwa 250 Dollar – deutlich mehr als Sarahs Risikolebensversicherung –, aber die Police läuft ewig und schafft einen Barwert, auf den er später im Leben zugreifen kann.

Risikolebensversicherung vs. Lebensversicherung: Ein direkter Vergleich

Vorteile der Risikolebensversicherung

• Erschwinglichkeit:
  Ideal für preisbewusste Kunden – niedrigere Prämien bedeuten mehr Versicherungsschutz für weniger Geld.
• Einfachheit:
  Keine Anlagefunktionen oder komplexen Bedingungen – nur purer Schutz.
• Flexibilität:
  Sie können die Laufzeit Ihrer Versicherung an bestimmte Lebensphasen anpassen (z. B. bis Ihre Kinder die Schule beenden oder Ihre Hypothek abbezahlt ist).
• Konvertierbare Optionen:
  Viele Risikolebensversicherungen ermöglichen eine spätere Umwandlung in einen Dauerschutz, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern.

Vorteile der Lebensversicherung

• Lebenslange Deckung:
  Bietet garantierten Schutz, solange Sie Prämien zahlen.
• Barwertakkumulation:
  Ein Teil Ihrer Prämie fließt in eine Sparkomponente, die steuerfrei wächst.
• Vorhersehbarkeit:
  Feste Prämien, garantierte Todesfallleistung und vorhersehbares Bargeldwachstum.
• Vermögensaufbaupotenzial:
  Der Barwert kann als Sicherheit für Kredite, Notgroschen oder Altersvorsorge dienen.

Nachteile der Risikolebensversicherung

• Ablauf: Nach Ablauf der Laufzeit erlischt der Versicherungsschutz und Sie sind ungeschützt, wenn Sie weiterhin eine Versicherung benötigen.
• Kein Barwert: Sie erhalten kein Geld zurück, wenn Sie die Police überleben.
• Höhere Erneuerungskosten: Eine Erneuerung im späteren Leben kann aufgrund von Alters- und Gesundheitsveränderungen sehr teuer werden.

Nachteile der Lebensversicherung

• Teure Prämien: 5–10x höher als Risikolebensversicherungen bei gleicher Deckungssumme.
• Geringere Rendite: Der Anlageanteil erzielt im Vergleich zu anderen Anlagen oft ein bescheidenes Wachstum.
• Weniger Flexibilität: Eingeschränkte Möglichkeit, den Versicherungsschutz oder die Prämien nach der Festlegung zu ändern.

Wann Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden sollten

Eine Risikolebensversicherung ist ideal, wenn Sie:

• Sie möchten einen erschwinglichen Schutz für einen bestimmten Zeitraum
• Haben Sie kleine Kinder oder eine Hypothek
• Benötigen Sie eine Absicherung, bis Sie finanziell unabhängig sind?
• Investieren Sie Ihr Erspartes lieber woanders

Beispiel:
Ein 35-Jähriger mit zwei kleinen Kindern und einer Hypothek mit einer Laufzeit von 20 Jahren könnte sich für eine Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren entscheiden, um seine Familie abzusichern, bis die Kinder erwachsen sind und das Haus abbezahlt ist.

Wann Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden sollten

Eine Lebensversicherung ist für Sie am besten geeignet, wenn Sie:

• Möchten Sie einen dauerhaften Versicherungsschutz
• Haben Sie ein hohes Nettovermögen oder Bedarf an Nachlassplanung
• Werten Sie das Barwertwachstum für langfristige Stabilität aus
• Bevorzugen Sie vorhersehbare Kosten und garantierte Vorteile

Beispiel:
Ein 40-jähriger Geschäftsinhaber könnte eine Lebensversicherung abschließen, um einen Barwert aufzubauen, seine Familie zu schützen und diese für die Liquidität seines Nachlasses oder die Unternehmensnachfolge zu nutzen.

Gemischte Strategie: Das Beste aus beiden Welten

Viele Finanzberater empfehlen eine Kombination aus Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung.

Zum Beispiel:

• Schließen Sie eine Risikolebensversicherung mit hohem Umfang ab , um Ihre Familie sofort abzusichern.
• Fügen Sie eine kleinere Lebensversicherung für lebenslangen Versicherungsschutz und Bargeldwachstum hinzu.

Diese Strategie schafft ein Gleichgewicht zwischen Erschwinglichkeit und Dauerhaftigkeit und bietet Ihnen sowohl kurzfristige als auch langfristige Vorteile.

So wählen Sie die richtige Police

Wenn Sie sich zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Kapitallebensversicherung entscheiden , fragen Sie sich:

1. Wie lange benötige ich Versicherungsschutz?
2. Was kann ich mir jeden Monat bequem leisten?
3. Möchte ich einen Sparanteil in meiner Police?
4. Sind meine Bedürfnisse vorübergehend (Schulden, Einkommensersatz) oder lebenslang (Nachlass, Erbe)?
5. Möchte ich Flexibilität oder Vorhersehbarkeit?

Sie können auch einen Finanzplaner oder einen zugelassenen Versicherungsvertreter konsultieren, um Ihre Ziele zu analysieren und die richtige Struktur zu empfehlen.

Abschluss

In der Debatte um Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung gibt es keine allgemeingültige Antwort .
Die richtige Wahl hängt von Ihren finanziellen Zielen, den Bedürfnissen Ihrer Familie und Ihrem Budget ab.

• Wenn Sie eine erschwingliche, vorübergehende Absicherung wünschen , ist eine Risikolebensversicherung die praktische Option.
• Wenn Sie einen lebenslangen Schutz mit zusätzlichen Ersparnissen bevorzugen , ist eine Lebensversicherung möglicherweise die bessere Wahl für Sie.

Was auch immer Sie wählen, stellen Sie sicher, dass Ihre Police mit Ihren Lebenszielen übereinstimmt – und überprüfen Sie sie regelmäßig, wenn sich Ihre Situation weiterentwickelt.

Häufig gestellte Fragen zu Risikolebensversicherungen und Kapitallebensversicherungen

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Der Abschluss einer Lebensversicherung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens. Dennoch überstürzen viele den Prozess oder missverstehen wichtige Details – was zu kostspieligem oder ineffektivem Versicherungsschutz führt. In diesem Leitfaden analysieren wir die zehn häufigsten Fehler bei der Lebensversicherung , erklären ihre Ursachen und zeigen Ihnen, wie Sie sie vermeiden können . Egal, ob Sie Ihre erste Police abschließen oder eine alte überprüfen – diese Erkenntnisse helfen Ihnen, Ihre Lieben besser abzusichern.

1. Zu lange mit dem Abschluss einer Lebensversicherung warten

Einer der größten Fehler bei der Lebensversicherung besteht darin, den Abschluss hinauszuzögern.

Warum es ein Problem ist

Die Lebensversicherungsprämien steigen mit zunehmendem Alter – und gesundheitliche Probleme können dazu führen, dass der Versicherungsschutz später teurer oder sogar nicht mehr verfügbar wird.

Beispiel:
Ein gesunder 30-Jähriger zahlt möglicherweise 20 US-Dollar pro Monat für eine Risikolebensversicherung über 500.000 US-Dollar.
Mit 40 Jahren könnte dieselbe Police 35–40 US-Dollar pro Monat kosten . Mit 50 Jahren könnte der Betrag über 70 US-Dollar pro Monat
liegen oder eine ärztliche Risikoprüfung erfordern.

Vermeiden Sie es:
Schließen Sie eine Lebensversicherung so früh wie möglich ab – idealerweise in Ihren 20ern oder 30ern, wenn die Prämien am niedrigsten sind.

2. Kauf der falschen Police

Nicht jede Lebensversicherung ist gleich. Die Wahl zwischen einer befristeten und einer unbefristeten Absicherung ist entscheidend.

Warum es ein Problem ist

• Die Risikolebensversicherung läuft nach einer festgelegten Laufzeit (10–30 Jahre) ab.
• Eine Lebensversicherung auf Dauer dauert Ihr ganzes Leben und schafft einen Barwert.

Manche Käufer zahlen zu viel für einen lebenslangen Versicherungsschutz, den sie nicht benötigen – oder entscheiden sich für eine Risikolebensversicherung, die vor dem Ende ihrer Verpflichtungen endet.

Vermeiden Sie es:
Passen Sie den Versicherungstyp an Ihre finanziellen Ziele an :

• Kurzfristiger Bedarf (z. B. Hypothek, Ausbildung der Kinder) → Risikolebensversicherung
• Langfristige Vermögens- oder Sparziele → Permanent Life

3. Unterschätzen, wie viel Deckung Sie benötigen

Viele Menschen schätzen einen beliebigen Betrag – 100.000 oder 250.000 US-Dollar – ohne den tatsächlichen Bedarf zu berechnen.

Warum es ein Problem ist

Bei unzureichender Absicherung kann es passieren, dass Ihre Familie mit Schulden, Ausbildungskosten oder alltäglichen Ausgaben zu kämpfen hat.

Vermeiden Sie es:
Wenden Sie die „10–15-fache Einkommensregel“ an. Wenn Sie 60.000 US-Dollar im Jahr verdienen, sollten Sie eine Absicherung von
mindestens 600.000 bis 900.000 US-Dollar
anstreben. Berücksichtigen Sie auch Ihre Hypothek, Schulden, Angehörigen und zukünftigen finanziellen Ziele .

4. Inflation ignorieren

Eine Police über 250.000 US-Dollar mag heute beträchtlich erscheinen, doch in 20 Jahren reicht sie möglicherweise nicht mehr so ​​weit.

Warum es ein Problem ist

Die Inflation mindert mit der Zeit die Kaufkraft. Bleibt Ihre Versicherungssumme unverändert, besteht die Gefahr, dass Ihre Familie unterversichert ist.

Vermeiden Sie es:

• Wählen Sie Policen, die eine Erhöhung der Deckung zulassen .
• Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz alle 5–10 Jahre .
• Erwägen Sie Zusatzklauseln, die die Inflation berücksichtigen.

5. Verlassen Sie sich ausschließlich auf die vom Arbeitgeber bereitgestellte Lebensversicherung

Viele Menschen glauben, dass der Versicherungsschutz ihrer Firma ausreicht. Leider ist das selten der Fall.

Warum es ein Problem ist

Die Lebensversicherung des Arbeitgebers entspricht in der Regel dem 1- bis 2-fachen Ihres Jahresgehalts – weit weniger als das, was die meisten Familien benötigen.
Außerdem verlieren Sie diese Absicherung, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder in den Ruhestand gehen .

Vermeiden Sie es:
Behalten Sie den Plan Ihres Arbeitgebers, ergänzen Sie ihn jedoch durch eine persönliche Police , die Sie überallhin begleitet.

6. Informationen zu Gesundheit oder Lebensstil nicht ehrlich preisgeben

Manche Menschen verharmlosen gesundheitliche Probleme oder verzichten auf riskante Hobbys, um niedrigere Prämien zu erhalten.

Warum es ein Problem ist

Wenn Sie sterben und der Versicherer nicht offengelegte Informationen entdeckt, kann er den Anspruch ablehnen – und Ihre Familie bleibt ungeschützt.

Vermeiden Sie es:
Seien Sie immer transparent in Bezug auf Ihren Gesundheitszustand, Ihren Beruf und Ihren Lebensstil. Es ist besser, etwas mehr zu zahlen und die Gültigkeit Ihrer Police zu garantieren.

7. Die günstigste Police wählen, ohne den Wert zu berücksichtigen

Ein günstiger Versicherungsschutz kann verlockend sein – aber billiger ist nicht immer besser.

Warum es ein Problem ist

Extrem niedrige Prämien können Folgendes beinhalten:

• Eingeschränkte Abdeckung
• Versteckte Gebühren
• Ausschlüsse bei bestimmten Erkrankungen oder Todesursachen

Vermeiden Sie es:
Vergleichen Sie Policen nach Wert , nicht nur nach Preis. Überprüfen Sie die Bewertungen des Versicherers, die Auszahlungshistorie und die Flexibilität.

8. Vergessen, die Begünstigten zu aktualisieren

Oftmals benennen Menschen beim Abschluss einer Police Begünstigte und überdenken diese Entscheidung nie – auch nicht nach großen Veränderungen im Leben.

Warum es ein Problem ist

Wenn Sie die Aktualisierung vergessen, ist Ihr ehemaliger Ehepartner oder verstorbener Verwandter möglicherweise noch aufgeführt, was zu Rechtsstreitigkeiten oder Verzögerungen bei der Auszahlung führen kann.

Vermeiden Sie es:
Überprüfen Sie Ihre Begünstigten alle paar Jahre oder nach wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Scheidung oder Geburt eines Kindes.

9. Keine Überprüfung oder Anpassung der Deckung im Laufe der Zeit

Ihr Leben ändert sich – und das sollte auch für Ihre Versicherung gelten.

Warum es ein Problem ist

Ein Versicherungsschutz, der mit 25 für Sie funktioniert hat, ist mit 45 möglicherweise nicht mehr das Richtige für Sie.
Wenn Ihre Schulden schrumpfen oder neue Angehörige hinzukommen, ändern sich Ihre Bedürfnisse.

Vermeiden Sie es:
Führen Sie alle 3–5 Jahre eine Policenüberprüfung durch . Passen Sie Ihren Versicherungsschutz an Ihre finanzielle Realität an.

10. Zu frühe Kündigung einer Police

Manche Versicherungsnehmer kündigen ihre Versicherung nach einigen Jahren, weil sie meinen, sie bräuchten sie nicht mehr.

Warum es ein Problem ist

Eine vorzeitige Kündigung kann dazu führen, dass Sie den Schutz verlieren, obwohl Sie ihn noch benötigen – und eine spätere Neuauflage kann deutlich mehr kosten.

Vermeiden Sie es:
Kündigen Sie nur, wenn Sie den Plan durch einen anderen ersetzt haben oder Ihre Angehörigen wirklich finanziell unabhängig sind.

Bonus-Tipp: Nicht mit einem vertrauenswürdigen Berater zusammenarbeiten

Lebensversicherungen können komplex sein. Allein das Durchforsten von Policen, Zusatzklauseln und Bedingungen führt oft zu Verwirrung und Fehlentscheidungen.

Vermeiden Sie es:
Arbeiten Sie mit einem zugelassenen Finanzberater oder Versicherungsmakler zusammen , der Ihnen die Optionen klar erklären und mehrere Versicherer vergleichen kann.

Abschluss

Der Abschluss einer Lebensversicherung ist nicht nur eine finanzielle Transaktion – es ist ein Versprechen der Sicherheit für die Menschen, die Sie am meisten lieben.

Das Vermeiden dieser Fehler bei der Lebensversicherung kann den Unterschied zwischen einer Police ausmachen, die Ihre Familie wirklich schützt, und einer, die im entscheidenden Moment nicht ausreicht.
Beginnen Sie mit einer ehrlichen Selbsteinschätzung, holen Sie sich professionelle Beratung und überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz regelmäßig, um ihn an die sich ändernden Bedürfnisse Ihres Lebens anzupassen.

Häufig gestellte Fragen zu Fehlern bei der Lebensversicherung

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Das Leben ist unvorhersehbar – die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie muss es jedoch nicht sein. Eine Lebensversicherung ist eines der wichtigsten Instrumente, um Ihre Lieben im Falle eines unerwarteten Verlusts abzusichern. Egal, ob Sie als Berufseinsteiger in den ersten Job starten, als Elternteil Angehörige unterstützen oder eine langfristige Vermögensübertragung planen – dieser Leitfaden zur Lebensversicherung hilft Ihnen zu verstehen, wie sie funktioniert, welche Arten es gibt und wie Sie einen Plan wählen, der zu Ihren Zielen und Ihrem Budget passt.

Was ist eine Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen Ihnen und einer Versicherungsgesellschaft. Im Austausch für regelmäßige Zahlungen ( Prämien genannt) verspricht der Versicherer, Ihren Begünstigten nach Ihrem Tod eine Todesfallleistung auszuzahlen .

Es handelt sich im Wesentlichen um ein finanzielles Sicherheitsnetz , das Ihrer Familie hilft, Ausgaben zu decken, beispielsweise:

• Hypotheken- oder Mietzahlungen
• Lebenshaltungskosten
• Kindererziehung
• Ausstehende Schulden
• Bestattungs- und Arztkosten

So funktioniert es (vereinfachtes Beispiel):

Nehmen wir an, Sie schließen eine Lebensversicherung über 250.000 US-Dollar ab und zahlen monatlich 30 US-Dollar an Prämien.
Wenn Sie während der Laufzeit der Police versterben, erhält Ihre Familie (die Begünstigten) vom Versicherer 250.000 US-Dollar – in der Regel steuerfrei.

Warum Lebensversicherungen wichtig sind

Bei einer Lebensversicherung geht es nicht nur um den Tod, sondern auch um finanzielle Kontinuität .
Deshalb ist sie wichtig:

• Schützt Angehörige: Stellt sicher, dass Ihr Ehepartner, Ihre Kinder oder Ihre Eltern ihre Lebensqualität beibehalten können.
• Schuldentilgung: Verhindert, dass Ihre Familie unbezahlte Kredite oder Hypotheken erbt.
• Ersetzt verlorenes Einkommen: Bietet Ihren Lieben Stabilität, während sie sich einleben.
• Unterstützt langfristige Ziele: Einige Policen bauen Ersparnisse auf, die für die Finanzierung der Ausbildung oder des Ruhestands verwendet werden können.
• Deckt die letzten Ausgaben: Beerdigungs- und Bestattungskosten können erheblich sein; eine Versicherung hilft, diese auszugleichen.

Die Hauptbestandteile der Lebensversicherung

Jede Lebensversicherungspolice enthält mehrere Schlüsselelemente:

Arten der Lebensversicherung

Es gibt zwei Hauptkategorien: Risikolebensversicherungen und Kapitallebensversicherungen.

1. Risikolebensversicherung

• Bietet Schutz für einen festen Zeitraum (z. B. 10, 20 oder 30 Jahre).
• Zahlt eine Todesfallleistung nur, wenn Sie während der Laufzeit sterben.
• Normalerweise die günstigste Option.

Am besten geeignet für:
Personen, die einen kostengünstigen, unkomplizierten Schutz für einen bestimmten Zeitraum suchen (z. B. während der Abzahlung einer Hypothek oder der Kindererziehung).

Beispiel:
Ein 30-Jähriger könnte eine Risikolebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren über 250.000 US-Dollar zu einem monatlichen Zinssatz von 25 US-Dollar abschließen.
Stirbt er mit 45 Jahren, erhält die Familie die vollen 250.000 US-Dollar. Wird er älter als 50 Jahre, endet die Police ohne Auszahlung.

2. Permanente Lebensversicherung

Bietet lebenslangen Schutz und beinhaltet eine Barwertkomponente , die mit der Zeit wächst.

Gängige Typen:

• Lebensversicherung: Feste Prämien, garantiertes Wachstum des Barwerts.
• Universal-Lebensversicherung: Flexible Prämien und anpassbare Todesfallleistungen.
• Variable Lebensversicherung: Barwert in Marktfonds investiert – höheres Wachstumspotenzial, aber auch höheres Risiko.

Am besten geeignet für: Personen, die eine langfristige Finanzplanung , Vermögensschutz oder Anlagemöglichkeiten
suchen .

Risikolebensversicherung vs. Kapitallebensversicherung: Vergleichstabelle

Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

Der richtige Versicherungsschutz hängt von Ihren finanziellen Verpflichtungen , Angehörigen und Zukunftszielen ab .

Eine allgemeine Faustregel:

Multiplizieren Sie Ihr Jahreseinkommen mit dem 10- bis 15-fachen, um Ihren idealen Versicherungsschutz zu ermitteln.

Beispielrechnung:

Jahreseinkommen: 50.000 US-Dollar

15-fache Deckung = 750.000 $ Police.
Dieser Betrag könnte Ihrer Familie helfen, Lebenshaltungskosten, Schulden und Ausbildung über Jahre hinweg zu decken.

Weitere Methoden sind:

Kostenersatzansatz: Addieren Sie Schulden, Ausbildungskosten und Haushaltsbedarf.

DIME-Formel:

• Schulden​
• Einkommensersatz​
• Hypothek​
• Bildungsausgaben​

Faktoren, die die Lebensversicherungsprämien beeinflussen

Versicherungsunternehmen bewerten Ihr Risikoniveau, bevor sie Prämien festlegen.
Wichtige Faktoren sind:

• Alter: Jüngere Antragsteller zahlen niedrigere Prämien.
• Gesundheit: Chronische Erkrankungen oder Rauchen erhöhen die Kosten.
• Beruf: Riskante Berufe (z. B. Piloten, Bergarbeiter) sind teurer zu versichern.
• Lifestyle: Hobbies like skydiving or scuba diving increase risk.
• Coverage amount: Larger death benefits mean higher premiums.
• Policy type: Permanent life is costlier than term life.

How to Buy Life Insurance: Step-by-Step

Here’s a quick roadmap to finding the right policy.

1. Assess Your Needs

Consider dependents, debts, and long-term goals.
Ask: “If I weren’t here tomorrow, what would my family need financially?”

2. Choose the Right Type

Select between term (temporary protection) and permanent (lifelong security).

3. Compare Policies and Providers

Get multiple quotes. Look for reputable, financially strong insurers with transparent terms.

4. Undergo a Medical Exam

Many insurers require a health check to determine risk and premium rates.

5. Review the Policy Carefully

Understand exclusions, payout conditions, and flexibility before signing.

6. Pay Premiums Regularly

Missing payments can cause the policy to lapse — meaning you lose coverage.

Benefits of Having Life Insurance

• Peace of mind for your loved ones
• Protection against debt and income loss
• Tax-efficient wealth transfer (in many countries)
• Potential savings growth (for permanent policies)
• Legacy planning and charitable giving options

Common Myths About Life Insurance

Tips for Getting the Best Life Insurance Policy

• Buy early: Age and health matter — younger buyers lock in lower rates.
• Compare quotes: Don’t settle for the first offer.
• Avoid unnecessary add-ons: Riders increase premiums.
• Disclose health information honestly: Inaccurate data can void your policy.
• Reevaluate over time: Adjust coverage as your life changes (marriage, children, debt, etc.).

Conclusion

Life insurance isn’t just about protecting against the unexpected — it’s about ensuring your family’s financial future remains stable no matter what happens.

By understanding the basics in this life insurance guide, you can confidently choose a policy that provides peace of mind, long-term value, and genuine protection.
Start today — the earlier you plan, the greater your security tomorrow.

FAQs About Life Insurance Guide

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In der heutigen komplexen Finanzlandschaft erfordert die Erstellung eines umfassenden Finanzplans mehr als nur Sparen und Investieren. Versicherungen spielen in der Finanzplanung eine entscheidende Rolle beim Schutz Ihres Vermögens und der Gewährleistung langfristiger finanzieller Stabilität. Dieser umfassende Leitfaden untersucht, wie sich verschiedene Arten von Versicherungen in Ihre Finanzstrategie integrieren lassen und Ihnen dabei helfen, eine sichere Zukunft aufzubauen und sich gleichzeitig gegen unerwartete Herausforderungen abzusichern.

Die entscheidende Verbindung zwischen Versicherung und Finanzplanung

Finanzplanung ohne angemessenen Versicherungsschutz ist wie der Bau eines Hauses ohne Fundament. Versicherungen bilden das Fundament der finanziellen Sicherheit und schützen alles, wofür Sie hart gearbeitet haben. Wenn wir Versicherungen in die Finanzplanung einbeziehen, betrachten wir einen umfassenden Ansatz zur Verwaltung von Risiken bei gleichzeitigem Vermögensaufbau. Diese strategische Integration hilft dabei, ein Sicherheitsnetz zu schaffen, das Ihre finanziellen Ziele unterstützt und gleichzeitig vor möglichen Rückschlägen schützt.

Arten von Versicherungen, die für den finanziellen Erfolg unerlässlich sind

Lebensversicherung: Sichern Sie die Zukunft Ihrer Familie

Lebensversicherungen sind ein Eckpfeiler der Finanzplanung und bieten mehr als nur Sterbegeld. Moderne Lebensversicherungen können in Ihrer Finanzstrategie mehrere Zwecke erfüllen. Risikolebensversicherungen bieten reinen Schutz, während Kapitallebensversicherungen und Universallebensversicherungen Schutz mit Anlagekomponenten kombinieren. Wenn Sie Versicherungen in Ihre Finanzplanung einbeziehen, bedenken Sie, wie Lebensversicherungen bei der Nachlassplanung, der Unternehmensnachfolge und sogar bei Strategien zur Altersvorsorge helfen können.

Krankenversicherung: Schutz Ihres wertvollsten Vermögens

Ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen, hängt weitgehend von Ihrer Gesundheit ab, weshalb die Krankenversicherung bei der Finanzplanung von entscheidender Bedeutung ist. Ein umfassender Krankenversicherungsschutz verhindert, dass medizinische Ausgaben Ihre finanziellen Ziele gefährden. Krankenversicherungspläne mit hohen Selbstbehalten in Verbindung mit Gesundheitssparkonten (HSAs) bieten sowohl Versicherungsschutz als auch steuerlich vorteilhafte Sparmöglichkeiten und zeigen, wie Versicherungen bei der Finanzplanung mehrere Zwecke erfüllen können.

Berufsunfähigkeitsversicherung: So sichern Sie Ihre Einkommensquellen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird oft übersehen, ist aber von entscheidender Bedeutung. Sie schützt Ihr Einkommenspotenzial. Kurzfristige und langfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen sichern Ihnen ein kontinuierliches Einkommen, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Wenn Sie bei Ihrer Finanzplanung eine Versicherung in Betracht ziehen, denken Sie daran, dass Ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen, in der Regel Ihr größtes finanzielles Kapital ist.

Sach- und Unfallversicherung: Schutz Ihres Vermögens

Gebäude-, Auto- und Haftpflichtversicherungen schützen Ihr Vermögen und Ihre Finanzplanung vor Haftungsansprüchen. Diese Versicherungsarten sind ein wichtiger Teil des Risikomanagements bei der Finanzplanung und verhindern erhebliche finanzielle Rückschläge durch Unfälle oder Naturkatastrophen.

Strategische Integration von Versicherungen in Ihre Finanzplanung

Bewerten Sie Ihren Versicherungsbedarf

Die Entwicklung einer effektiven Versicherungsstrategie beginnt mit einer gründlichen Bedarfsanalyse. Berücksichtigen Sie dabei Ihren Lebensabschnitt, Ihre Familiensituation, Ihre Karriere und Ihre finanziellen Verpflichtungen. Versicherungen sollten sich in Ihrer Finanzplanung mit Ihren sich ändernden Umständen weiterentwickeln und regelmäßige Überprüfungen und Anpassungen erfordern, um einen optimalen Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.

Abdeckung und Kosten abwägen

Es ist entscheidend, das richtige Gleichgewicht zwischen ausreichender Deckung und erschwinglichen Prämien zu finden. Berücksichtigen Sie Selbstbeteiligungen, Deckungsgrenzen und Prämienzahlungen im Rahmen Ihrer gesamten Finanzplanung. Denken Sie daran, dass es bei der Finanzplanung bei Versicherungen nicht darum geht, die Deckung zu maximieren, sondern den Schutz innerhalb Ihres Budgets zu optimieren.

Steuerliche Auswirkungen und Vorteile

Das Verstehen der steuerlichen Aspekte verschiedener Versicherungsprodukte kann Ihre Finanzstrategie verbessern. Die Todesfallleistungen von Lebensversicherungen sind im Allgemeinen steuerfrei, während einige Versicherungsprodukte steuerfreie Wachstumschancen bieten. Die ordnungsgemäße Integration von Versicherungen in die Finanzplanung kann zu Steuervorteilen innerhalb Ihrer gesamten Finanzstrategie führen.

Fortschrittliche Versicherungsstrategien für den Vermögensaufbau

Nutzung von Versicherungen zur Nachlassplanung

Lebensversicherungen können bei der Nachlassplanung eine wichtige Rolle spielen, da sie Liquidität für die Erbschaftssteuer bieten und eine effiziente Vermögensübertragung ermöglichen. Wenn Sie bei der Finanzplanung für Nachlasszwecke eine Versicherung in Betracht ziehen, sollten Sie sich über Instrumente wie unwiderrufliche Lebensversicherungstrusts (ILITs) und Hinterbliebenenversicherungen informieren.

Überlegungen zur Geschäftsversicherung

Unternehmer sollten eine Schlüsselpersonenversicherung, Kauf- und Verkaufsvereinbarungen sowie eine Betriebskostenversicherung in Betracht ziehen. Diese speziellen Versicherungsanwendungen in der Finanzplanung helfen dabei, sowohl persönliche als auch geschäftliche Vermögenswerte zu schützen und gleichzeitig die Geschäftskontinuität sicherzustellen.

Pflegeplanung

Angesichts steigender Gesundheitskosten wird die Pflegeversicherung in der Finanzplanung immer wichtiger. Überlegen Sie, wie dieser Versicherungsschutz in Ihre Rentenstrategie und Ihren gesamten Finanzplan passt. Die Integration der Pflegeversicherung in die Finanzplanung trägt dazu bei, das Rentenvermögen vor der Erschöpfung durch längeren Pflegebedarf zu schützen.

Notfallplanung und Risikomanagement

Aufbau eines Notfallfonds

Obwohl eine Versicherung Schutz bietet, ist es dennoch wichtig, liquide Notgroschen zu haben. Die Beziehung zwischen Versicherung und Notgroschen zeigt, wie Versicherungen in der Finanzplanung zusammen mit anderen Finanzinstrumenten einen umfassenden Schutz schaffen.

Risikobewertung und -management

Eine regelmäßige Überprüfung potenzieller Risiken und des Versicherungsschutzes trägt dazu bei, einen angemessenen Schutz aufrechtzuerhalten. Bedenken Sie, wie sich Veränderungen in Ihrem Leben, Ihrer Karriere oder Ihrem Vermögen auf Ihren Versicherungsbedarf auswirken könnten. Eine wirksame Absicherung in der Finanzplanung erfordert eine kontinuierliche Bewertung und Anpassung.

Die Zukunft der Versicherung in der Finanzplanung

Technologie und Versicherungsinnovation

Digitale Plattformen und Insurtech-Entwicklungen verändern unseren Ansatz zur Absicherung in der Finanzplanung. Neue Produkte und Dienstleistungen erleichtern die Integration von Absicherungen in Ihre Finanzstrategie und bieten gleichzeitig flexiblere Deckungsoptionen.

Umwelt- und Sozialaspekte

Klimawandel und soziale Faktoren beeinflussen Versicherungsprodukte und deren Verfügbarkeit. Das Verständnis dieser Trends hilft dabei, fundierte Entscheidungen über Versicherungen bei der langfristigen Finanzplanung zu treffen.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel Lebensversicherung sollte ich in meine Finanzplanung einbeziehen?

Berücksichtigen Sie Faktoren wie Einkommensersatzbedarf, Schuldenverpflichtungen, Ausbildungskosten und Beerdigungskosten. Eine allgemeine Richtlinie schlägt das 10- bis 15-fache Ihres Jahreseinkommens vor, aber Ihre individuelle Situation kann eine höhere oder niedrigere Deckung erfordern.

Wann sollte ich damit beginnen, Versicherungen in meine Finanzplanung einzubeziehen?

Beginnen Sie so früh wie möglich, idealerweise gleich zu Beginn Ihres Berufslebens oder wenn Sie Angehörige haben. Junge, gesunde Personen erhalten oft bessere Tarife, sodass eine frühzeitige Einbeziehung der Versicherung in die Finanzplanung kostengünstiger ist.

Wie finde ich die richtige Balance zwischen verschiedenen Versicherungsarten?

Bewerten Sie Ihre spezifischen Risiken und Prioritäten. Berücksichtigen Sie dabei Ihr Alter, Ihren Gesundheitszustand, Ihre Familiensituation und Ihre finanziellen Verpflichtungen. Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen, um die Versicherungen in Ihrer Finanzplanung basierend auf Ihren individuellen Umständen zu optimieren.

Soll ich eine Risikolebensversicherung oder eine Kapitallebensversicherung abschließen?

Die Wahl hängt von Ihren finanziellen Zielen und Bedürfnissen ab. Eine Risikolebensversicherung bietet reinen Schutz zu geringeren Kosten, während eine Kapitallebensversicherung zusätzliche Funktionen wie die Ansammlung von Barwerten bietet. Überlegen Sie, wie jede Art in Ihre umfassendere Finanzstrategie passt.

Wie oft sollte ich meinen Versicherungsschutz überprüfen?

Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz jährlich oder bei wichtigen Lebensveränderungen wie Heirat, Geburt von Kindern, Berufswechsel oder Immobilienkauf. Eine regelmäßige Überprüfung stellt sicher, dass Ihr Versicherungsschutz in der Finanzplanung Ihren Bedürfnissen entspricht.

Welche Rolle spielen Versicherungen bei der Altersvorsorge?

Versicherungen können Ihr Ruhestandsvermögen schützen und zusätzliche Einkommensquellen bieten. Überlegen Sie, wie Lebensversicherungen, Pflegeversicherungen und Renten in Ihre Ruhestandsstrategie passen könnten.

Wie kann ich die Versicherungskosten minimieren und gleichzeitig einen ausreichenden Versicherungsschutz aufrechterhalten?

Vergleichen Sie Policen verschiedener Anbieter, ziehen Sie höhere Selbstbeteiligungen in Betracht, bündeln Sie Policen und achten Sie auf gute Gesundheits- und Sicherheitsunterlagen. Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Versicherung im Rahmen der Finanzplanung kann Möglichkeiten zur Kosteneinsparung aufzeigen, ohne den Schutz zu beeinträchtigen.

Das Urteil

Versicherungen sind ein wichtiger Bestandteil jeder umfassenden Finanzplanung. Sie bieten Schutz vor verschiedenen Risiken und unterstützen gleichzeitig langfristige Finanzziele. Die effektive Integration von Versicherungen in die Finanzplanung erfordert eine sorgfältige Berücksichtigung der individuellen Umstände, regelmäßige Überprüfung und Anpassung sowie ein Gleichgewicht zwischen Deckung und Kosten. Da sich die Finanzmärkte und die persönliche Situation weiterentwickeln, trägt der Erhalt eines angemessenen Versicherungsschutzes zum Erfolg Ihrer gesamten Finanzstrategie bei.

Bedenken Sie, dass der Versicherungsbedarf von Person zu Person sehr unterschiedlich ist und dass das, was für eine Person funktioniert, für eine andere möglicherweise nicht geeignet ist. Die Zusammenarbeit mit qualifizierten Finanz- und Versicherungsexperten kann Ihnen dabei helfen, eine maßgeschneiderte Strategie zu entwickeln, die Versicherungen in die Finanzplanung für Ihre spezifische Situation einbezieht. Eine regelmäßige Überprüfung und Anpassung Ihres Versicherungsschutzes stellt sicher, dass Ihr Finanzplan solide und effektiv bleibt, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen und Ihnen gleichzeitig den notwendigen Schutz gegen die Unwägbarkeiten des Lebens zu bieten.

Durch einen durchdachten, umfassenden Ansatz zur Absicherung Ihrer Finanzplanung schaffen Sie eine solide Grundlage für finanzielle Sicherheit und Erfolg. Diese Integration von Absicherung und Finanzplanung schützt Ihr Vermögen, unterstützt Ihre Ziele und gibt Ihnen und Ihren Lieben Sicherheit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sie werden vielleicht überrascht sein zu erfahren, dass ab 2021 nur etwa 47 % der Frauen eine Lebensversicherung haben, 11 % weniger als ihre männlichen Kollegen. Nicht nur haben weniger Frauen als Männer eine Lebensversicherung, auch die Sterbegeldleistung liegt deutlich unter der von Männern – etwa 22 % weniger.

Frauen sind in der heutigen amerikanischen Belegschaft immer mehr zu dominanten Akteuren geworden. Manche Frauen sind die alleinigen Ernährer ihrer Familien und suchen daher die finanzielle Sicherheit, die eine Lebensversicherung bieten kann. Ob eine Frau eine Führungsposition innehat oder eine Hausfrau ist, eine Lebensversicherung ist ein wichtiger Schutz. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile für Frauen, die eine Lebensversicherung haben.

#1 Finanzielle Sicherheit für die Familie

Frauen mit Familie, insbesondere diejenigen, die die Hauptverdiener sind, machen sich Sorgen, wie ihre Familie finanziell versorgt werden soll, wenn sie plötzlich sterben. Eine Lebensversicherung kann beruhigen, da die finanziellen Bedürfnisse der Familie gedeckt und die finanziellen Verpflichtungen erfüllt werden.

#2 Möglichkeit der Kreditaufnahme gegen den Barwertvorteil

Viele Arten von Lebensversicherungen bieten die Möglichkeit, einen Barwert aufzubauen, gegen den geliehen werden kann. Bei Frauen kann dieser Barwert für beliebig viele Bedürfnisse abgerufen werden; Rechnungen bezahlen, eine Hochschulausbildung finanzieren; die Gründung eines neuen Unternehmens oder eine beliebige Anzahl anderer finanzieller Bedürfnisse oder Ziele.

#3 Lebensunterhalt bei Diagnose einer chronischen/unheilbaren Krankheit

Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, was Sie tun würden, wenn bei Ihnen eine chronische/unheilbare Krankheit diagnostiziert würde? Wie würden Ihre Rechnungen bezahlt und wer würde für die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familie aufkommen? Einige Lebensversicherungspolicen können mit einem Fahrer indossiert werden, um eine Deckung für eine chronische / unheilbare Krankheit hinzuzufügen, wenn bei Ihnen jemals eine dieser Erkrankungen diagnostiziert wird. Mit dem Geld können Sie Arztkosten oder den Lebensunterhalt für Sie und Ihre Familie bezahlen.

#4 Pflege älterer/behinderter Familienmitglieder

Die Rolle der Betreuerin ist vielen Frauen bekannt, und wenn Sie sich dem mittleren Alter nähern, haben Sie möglicherweise ältere oder behinderte Eltern oder andere Familienmitglieder, um die Sie sich kümmern müssen. Sie können sicher sein, dass ihre Pflege auch nach Ihrem Abgang fortgeführt wird, indem Sie sie als Begünstigten in Ihre Lebensversicherung aufnehmen.

Arten von Lebensversicherungen

Bei der Auswahl der Lebensversicherungsarten gibt es verschiedene Möglichkeiten zu berücksichtigen. Hier sind einige der häufigsten.

Risikolebensversicherung : Eine Risikolebensversicherung bietet Ihnen Lebensversicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum; in der Regel in 10-, 20-, 25- oder 30-Jahres-Schritten. Die meisten Risikolebensversicherungen zahlen eine direkte Todesfallleistung ohne einen Barwert, obwohl einige Risikolebensversicherungen die Möglichkeit bieten, am Ende der Vertragslaufzeit in eine Lebensversicherung umzuwandeln.

Lebensversicherung : Die Lebensversicherung ist ein lebenslanger Versicherungsschutz, der auch einen Barwert ansammelt, gegen den geliehen werden kann. Die Lebensversicherung wird zu einem festen Zinssatz verzinst, der beim Abschluss der Police festgelegt wird. Die Prämien bleiben während der Laufzeit der Police konstant.

Universal Life Insurance : Das Hauptmerkmal einer Universal Life Insurance ist ihre flexible Prämie. Eine allfällige Überzahlung der Prämie wird dem Barwert der Police gutgeschrieben. Es gibt ein steigendes Sterbegeld. Der Barwert wird im Laufe der Zeit zunehmend verzinst und der Versicherungsnehmer kann gegen die verdienten Zinsen Kredite aufnehmen.

Indexierte universelle Lebensversicherung : Eine indexierte universelle Lebensversicherung ermöglicht es den Versicherungsnehmern, Erträge auf verzinsliche indexierte Konten mit einem Barwert zu verteilen, der wachsen kann. IUL-Einkünfte sind steuerabgegrenzt. Ein guter Gedanke bei dieser Art von Police ist, dass der Barwertanteil verwendet werden kann, um die Versicherungsprämienzahlungen zu leisten, wenn der Versicherungsnehmer die Prämienzahlungen aus eigener Tasche einstellen oder verzögern möchte.

Garantierte universelle Lebensversicherung : Die Garantierte universelle Lebensversicherung (GUL) ist eine Hybridpolice, die eine Kombination aus Risiko- und Lebensversicherungen darstellt. Der Versicherungsschutz wird nicht nach Jahren, sondern altersspezifisch und in der Regel für Versicherte bis 80 Jahre abgefasst. Sie können das Alter wählen, in dem der Versicherungsschutz endet. Die GUL-Police ist günstiger als eine typische Life-Life-Police und kann individuell angepasst werden, um den Barwert zu erhöhen.

Variable Universal Life Insurance : Die Prämien für eine variable Universal Life Insurance werden auf ein Sparkonto eingezahlt. Die Police hat Unterkonten, die angelegt werden. Dieses Konto hat das Potenzial für höhere Erträge, unterliegt aber auch Marktschwankungen und den Versicherungsnehmern könnte ein erheblicher Ertragsverlust entstehen.

Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

Niemand kann Ihnen die genaue Höhe der Lebensversicherung sagen, die Sie abschließen sollten. Denken Sie jedoch bei der Bestimmung, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, darüber nach, wie viel es kosten würde, ausstehende Schulden (Studiengebühren, Studienkredite, Hypotheken, Autokredite usw.) zu begleichen. Wenn Sie Angehörige/Ehepartner haben, welcher Betrag wäre Ihrer Meinung nach ausreichend, um ihnen ein angenehmes Leben zu ermöglichen? Sie können Ihre Lebensversicherung auch durch Mitfahrer abdecken. Es gibt Lebensversicherungen, die hinzugefügt werden können, um Kinder, Erwerbsunfähigkeitseinkommen, Unfalltod, schwere Krankheit und mehr abzudecken.

Überlegungen

Generell gilt: Je früher Sie eine Lebensversicherung abschließen, desto besser. Aufgrund der höheren Lebenserwartung und einer insgesamt guten Gesundheitserwartung im Vergleich zu Männern sind die Lebensversicherungsraten für Frauen statistisch niedriger als für Männer. Wenn Sie in jungen Jahren eine Police abschließen, ist die Rate niedriger, als wenn Sie warten, bis Sie im mittleren Alter oder im Seniorenalter sind. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine Hausratversicherung kann Ihr Haus und in den meisten Fällen auch Ihr Hab und Gut schützen, wenn eine Katastrophe eintritt. Wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben, verlangt Ihr Kreditgeber wahrscheinlich, dass Sie eine Hausratversicherung abschließen. Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, müssen Sie keine Police abschließen, aber es kann trotzdem eine gute Idee sein, eine zu haben.

Erfahren Sie, was eine Wohngebäudeversicherung ist, wann sie erforderlich ist und warum Sie sich für diese Art von Versicherung entscheiden können, auch wenn Sie es nicht müssen.

Die zentralen Thesen

• Die Wohngebäudeversicherung bietet finanziellen Schutz gegen die Folgen von Katastrophen, Gefahren und anderen unerwarteten Szenarien.
• Die meisten Hypothekenbanken verlangen von Ihnen eine aktive Eigenheimpolitik.
• Auch wenn keine Hausratversicherung erforderlich ist, kann sie Ihnen helfen, Reparaturen an Ihrem Haus zu finanzieren und Ihr Hab und Gut zu ersetzen, wenn etwas Unerwartetes passiert.

Was ist eine Wohngebäudeversicherung?

Die Hausratversicherung deckt Ihr Haus und Ihr Hab und Gut gegen Schäden durch bestimmte Katastrophen, Unfälle und andere Szenarien ab. Wenn ein versichertes Ereignis eintritt, kann Ihre Versicherungspolice für Schäden und Verluste aufkommen, obwohl Sie weiterhin für Ihre Selbstbeteiligung verantwortlich sind.

Eine Standard-Hausratversicherung deckt normalerweise Ihr Haus zusammen mit anderen Gebäuden oder Bauwerken auf Ihrem Grundstück ab. Darüber hinaus decken diese Policen Ihr persönliches Eigentum, Ihre persönliche Haftpflicht und medizinische Zahlungen ab, wenn jemand bei Ihnen zu Hause verletzt wird.

Wichtig : Standard-Hausratversicherungen beinhalten nicht Schäden durch jede Art von Katastrophe oder Gefahr. Zum Schutz vor Überschwemmungen und Erdbeben müssen Sie möglicherweise zusätzliche Deckung erwerben.

Wann ist eine Wohngebäudeversicherung erforderlich?

Eine Hausratversicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben. Wenn Sie jedoch eine Hypothek auf Ihr Haus haben, kann Ihr Kreditgeber von Ihnen gesetzlich verlangen, dass Sie eine Police haben. Auf diese Weise ist Ihre Investition geschützt, wenn Ihrem Haus etwas zustößt.

Jede Hausratversicherung hat eine Deckungsgrenze. Ihr Kreditgeber verlangt wahrscheinlich von Ihnen, einen Mindestbetrag zu tragen – normalerweise 80 % der Wiederbeschaffungskosten Ihrer Wohnung –, kann jedoch manchmal bis zu 100 % verlangen.

Wenn Sie eine Hausratversicherung als Bedingung für Ihre Hypothek haben müssen, dies jedoch nicht tun, kann Ihr Kreditgeber eine Police für Sie abschließen und Ihnen die Rechnung nach vorheriger Ankündigung zusenden. Die Police kann teurer sein, als wenn Sie sie selbst gekauft hätten, und deckt möglicherweise nur den Kreditgeber ab, nicht Sie.

Hinweis: Die Deckung des persönlichen Eigentums gibt es in zwei verschiedenen Formen: Wiederbeschaffungskosten und tatsächlicher Barwert. Wiederbeschaffungskostenpolicen stellen das Geld bereit, um einen neuen (Ersatz-)Artikel zu kaufen. Tatsächliche Barwertpolitiken bieten das Geld für den aktuellen Barwert eines Artikels, der nach der Abschreibung möglicherweise nicht ausreicht, um ihn zu ersetzen. Während Wiederbeschaffungskosten-Policen oft mehr kosten, können sie Ihnen helfen, viel Geld zu sparen, wenn Sie Ihr Zuhause nach einer Katastrophe neu einrichten müssen.

Wenn Sie Ihre Hausratversicherung überprüfen, können Sie erwägen, den Versicherungsschutz zu reduzieren oder zu entfernen, um Geld bei Ihren Prämien zu sparen. Standardversicherungen bieten sechs Deckungsarten: 

• Wohnung (Abdeckung A)
• Andere Strukturen (Abdeckung B)
• Persönliche Gegenstände (Deckung C)
• Vorübergehende Lebenshaltungskosten während des Umzugs (Deckung D)
• Haftpflichtschutz (Deckung E)
• Medizinische Zahlungen (Deckung F)

Einige Versicherungsgesellschaften erlauben es Ihnen, die Grenzen für jeden dieser Deckungsbereiche zu erhöhen oder zu senken, um Ihre Police anzupassen. Wenn Sie beispielsweise über weniger Nebengebäude verfügen (Deckung B), können Sie die Deckungssumme in diesem Bereich möglicherweise reduzieren, um Ihre Prämie zu senken. Sie möchten jedoch nicht unter die Mindestdeckungsanforderungen Ihres Kreditgebers gehen.

Warum sollte sich jemand für eine Wohngebäudeversicherung entscheiden?

Für viele Menschen ist ihr Zuhause das wertvollste Gut; Die Hausratversicherung hilft ihnen, ihre Investition zu schützen. Daher kann es sinnvoll sein, eine Police zu haben, auch wenn Sie es nicht brauchen, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie es sich nicht leisten können, Ihr Haus und Ihren Besitz im Falle einer Katastrophe zu ersetzen.

Ein weiterer Grund für eine Hausratversicherung ist, dass sie wahrscheinlich Haftpflichtschutz bietet, wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird. Sie kann auch für Verlustschäden aufkommen, wenn die verletzte Person eine Zeit lang nicht arbeiten kann. Ohne Versicherung müssen Sie diese Schäden wahrscheinlich aus eigener Tasche bezahlen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Warum ist eine Wohngebäudeversicherung erforderlich?

Ihre Hypothekenbank verlangt eine Hausratversicherung, um sicherzustellen, dass sie das Geld, das Sie schulden, noch erhält, wenn etwas mit Ihrem Haus passiert. Es ist eine Möglichkeit für das Unternehmen, seine finanziellen Interessen an Ihrem Zuhause zu schützen.

Welche Angaben sind für ein Angebot zur Wohngebäudeversicherung erforderlich?

Um ein Angebot für eine Wohngebäudeversicherung zu erhalten, benötigen Sie möglicherweise folgende Informationen:

• Ihre identifizierenden Informationen (wie Ihr Name, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum)
• Die Adresse des Hauses
• Informationen zum aktuellen Zustand Ihres Hauses
• Informationen zu durchgeführten Renovierungsarbeiten
• Details zu Ihrem Zuhause (wie Alter, Stil und Art der Außenverkleidung)
• Eine Liste der Bewohner des Hauses
• Eine Liste der Sicherheitsvorrichtungen zu Hause, die Sie haben

Welche Mindestversicherungspolice wird von Kreditgebern verlangt?

Die erforderliche Mindestdeckungssumme variiert von Bank zu Bank. Einige Banken verlangen, dass Ihre Police 100 % des geschätzten Versicherungswerts des Hauses versichert; andere erlauben weniger. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Ihre Police die Anforderungen erfüllt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie alle Versicherungsformen trägt die Lebensversicherung zum Schutz vor katastrophalen Verlusten bei. Wenn eine versicherte Person stirbt, erhalten ihre Begünstigten eine erhebliche Auszahlung, um die finanziellen Belastungen zu verringern, die nach dem Tod entstehen können.

Obwohl es verschiedene Arten von Lebensversicherungen gibt, konzentrieren wir uns auf die gesamte Lebensversicherung, einschließlich ihrer Vor- und Nachteile. So können Sie entscheiden, ob die gesamte Lebensversicherung für Sie sinnvoll ist.

Was ist eine Lebensversicherung?

Die Lebensversicherung bietet eine feste Deckungssumme, die so lange bestehen kann, wie die versicherte Person lebt. Im Gegensatz zu befristeten Verträgen, die nach einer bestimmten Anzahl von Jahren enden, bieten Lebensversicherungen möglicherweise weiterhin Versicherungsschutz, solange Sie weiterhin die Versicherungskosten bezahlen.

Wenn Sie Prämien in eine Police einzahlen, zieht die Versicherungsgesellschaft die Kosten für die Bereitstellung einer Lebensversicherung ab und addiert das zusätzliche Geld zu Ihrem Barwert. Im Laufe der Zeit kann sich dieser Barwert in Ihrer Police ansammeln und als Reservoir zur Finanzierung zukünftiger Kosten dienen. Der Barwert wächst im Allgemeinen steuerlich latent, und Sie können möglicherweise darauf zugreifen, indem Sie Kredite gegen Ihre Police aufnehmen oder Abhebungen vornehmen. Policen haben jedoch in der Regel eine Rückkaufsfrist von bis zu 20 Jahren. Während dieser Zeit wird eine Gebühr für Abhebungen vom Barwert erhoben.

Wichtig: Wenn Sie zu viel von Ihrem Barwert verwenden, können Sie Steuern schulden und die Deckung verlieren, wenn Ihre Police verfällt. Unbezahlte Kredite reduzieren in der Regel das Sterbegeld.

Die Prämien für eine gesamte Lebensversicherung sind häufig gleich hoch, dh sie ändern sich nicht von Jahr zu Jahr, es sei denn, Sie wählen bestimmte Optionen. Und je nachdem, für welche Art von Lebensversicherung Sie sich entscheiden, können Sie Prämien für eine bestimmte Anzahl von Jahren oder für Ihr gesamtes Leben zahlen. 

Ist eine Lebensversicherung eine gute Investition?

Wie bei jeder Anlagestrategie hängt dies von Ihren Bedürfnissen und Umständen ab. Die Prämien für die gesamte Lebensversicherung sind höher als die Prämien, die Sie für das gleiche Sterbegeld für eine Laufzeitversicherung zahlen würden. Wenn Sie also in erster Linie eine Lebensversicherung benötigen, um Ihre Angehörigen für einen bestimmten Zeitraum zu schützen, ist eine Risikolebensversicherung in der Regel die beste Wahl. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise nur eine Deckung, die so lange besteht, bis Ihre Kinder erwachsen sind oder Ihre Hypothek zurückgezahlt ist.

Die Prämien für Lebensversicherungen sind relativ hoch, da diese Art von Police im Gegensatz zu einer Laufzeitversicherung die Versicherungskosten für Ihr gesamtes Leben trägt (aus diesem Grund haben dauerhafte Policen eine Barwertkomponente). Für die meisten Menschen, die mit begrenzten Mitteln arbeiten, ist es klug, diese „zusätzlichen“ Dollars an eine andere Stelle zu lenken. Zum Beispiel könnten Sie für den gleichen Geldbetrag wie eine Lebensprämie eine Laufzeitpolice kaufen und auch für Bildungsfinanzierung sparen, Schulden abbezahlen oder Beiträge zu Rentenkonten leisten.

Eine Lebensversicherung ist am sinnvollsten, wenn Sie wissen, dass Sie eine dauerhafte Deckung benötigen – wenn Sie sicherstellen möchten, dass die Begünstigten eine Sterbegeldleistung erhalten, unabhängig davon, wie lange Sie oder die versicherte Person leben. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht eine Geldspritze, um bei den Nachlasssteuern zu helfen oder um bei Tod Liquidität bereitzustellen. Bei angemessenem Versicherungsschutz müssen die Begünstigten möglicherweise keine Vermögenswerte verkaufen (möglicherweise schnell oder zu einem ungünstigen Zeitpunkt), nachdem eine versicherte Person gestorben ist.

Hinweis: In erster Linie als Anlagestrategie macht ein ganzes Leben selten Sinn. Wenn Sie jedoch einen Versicherungsbedarf haben, alle anderen steuerlich begünstigten Sparstrategien ausgeschöpft haben, keine hohen Renditen anstreben und bereit sind, die Einschränkungen einer Lebensversicherung zu akzeptieren, kann dies passen.

Vor- und Nachteile der gesamten Lebensversicherung

Vorteile

• Potenzielle lebenslange Deckung : Im Gegensatz zur Risikoversicherung ist das gesamte Leben so konzipiert, dass eine lebenslange Deckung gewährleistet ist, solange ausreichende Prämien gezahlt werden.
• Steuerfreie Sterbegeldleistung : Leistungsempfänger zahlen in der Regel keine Einkommenssteuer auf die Sterbegeldleistung aus einer Lebensversicherung, sodass sie alle Mittel zur Deckung ihrer Bedürfnisse verwenden können.
• Potenzielle Vorteile von Dividenden : Wenn Ihre Police Dividenden zahlt, kann dieses Geld möglicherweise Ihre erforderlichen Prämien senken, Ihr Sterbegeld erhöhen oder in bar ausgezahlt werden, um auszugeben, wie Sie möchten.1
• Zugriff auf den Barwert : Wenn Sie auf den Barwert in Ihrer Police zugreifen müssen, können Sie diese Gelder möglicherweise über eine Auszahlung oder einen Kredit abrufen. Es können jedoch Rücknahmegebühren anfallen, insbesondere in den ersten Jahren des Versicherungsbesitzes. Besprechen Sie die Vor- und Nachteile mit Ihrer Versicherungsgesellschaft, bevor Sie dies tun.

Nachteile

• Relativ hohe Prämien : Da Sie einen Barwert finanzieren, der die Kosten Ihrer Police für den Rest Ihres Lebens trägt, müssen Sie in den ersten Jahren relativ hohe Prämien zahlen (im Vergleich zu den Kosten für die vorübergehende Deckung mit Risikoversicherung). Wenn Sie keine Prämien zahlen können und nicht über genügend Barwert verfügen, um die internen Kosten zu bezahlen, besteht die Gefahr, dass Sie die Deckung verlieren.
• Sie können Prämienzahlungen nicht pausieren : Lebensversicherungsprämien müssen in der Regel konsistent gezahlt werden. Wenn Sie die erforderlichen Prämienzahlungen nicht leisten können, kann die Richtlinie verfallen. Dies steht im Gegensatz zu universellen Lebensversicherungspolicen, die flexibler aufgebaut sind und aus dem Barwert zur Deckung der erforderlichen Prämien gezogen werden.
• Die Verwendung des Barwerts kann die Deckung verringern : Während Ihr Barwert für Kredite und Abhebungen verfügbar ist, besteht ein gewisses Risiko, wenn Sie auf diese Mittel zugreifen. Zum Beispiel reduziert ein nicht bezahlter Kreditsaldo das Sterbegeld, das Ihre Begünstigten erhalten. Und wenn Sie zu viel von Ihrem Barwert abheben, kann Ihre Police verfallen, was zu einem Verlust der Deckung und möglichen steuerlichen Konsequenzen führen kann.
• Einschränkungen beim Zugang zu Geldern : Ihr Barwert ist möglicherweise nicht leicht zugänglich. Insbesondere in den ersten Jahren müssen Sie möglicherweise Rücknahmegebühren zahlen, wenn Sie sich für eine Auszahlung oder einen Rücktritt von Ihrer Police entscheiden.

Ist die Lebensversicherung das Richtige für Sie?

Versicherungsentscheidungen erfordern eine sorgfältige Analyse Ihrer Bedürfnisse und Ihres Budgets. Die folgenden Tipps geben möglicherweise Anlass zum Nachdenken, wenn Sie die Richtlinien für das gesamte Leben bewerten.

Benötigen Sie eine dauerhafte Versicherung?

Die Notwendigkeit einer lebenslangen Deckung ist ein Hinweis darauf, dass Sie möglicherweise eine Lebensversicherung wünschen. Dies kann der Fall sein, wenn Sie die Deckung der Endkosten unabhängig von Ihrem Bestehen wünschen oder wenn Sie Angehörige mit besonderen Bedürfnissen haben. Risikoversicherungen enden nach einer festgelegten Anzahl von Jahren, und es gibt keine Möglichkeit, genau vorherzusagen, wie lange Sie leben werden. Wenn Sie jedoch keinen dauerhaften Versicherungsschutz benötigen, ist eine Risikoversicherung möglicherweise eine hervorragende Lösung.

Haben Sie einen ausreichenden Cashflow?

Die Prämien für Lebensversicherungen können sehr hoch sein. Wenn Sie nur über begrenztes Geld in Ihrem Budget verfügen, kann es schwierig sein, eine ausreichende Deckung zu erwerben. Wenn Sie jedoch jeden Monat viel überschüssiges Geld haben und nirgendwo anders, um es auszudrücken, ist möglicherweise eine Lebensversicherung angemessen.

Benötigen Sie Vorhersehbarkeit?

Bei einer Lebensversicherung werden Ihre Prämien in der Regel zu Beginn Ihrer Police festgelegt. Die Bar- und Rückkaufswerte können ebenfalls zu diesem Zeitpunkt festgelegt werden, sodass Sie wissen, was Sie in den kommenden Jahren erwarten können.2

Alternativen zur Lebensversicherung

Wenn die gesamte Lebensversicherung nicht perfekt passt, können Sie möglicherweise mehrere Alternativen verwenden.

Risikolebensversicherung

Die einfachste Form der Lebensversicherung ist die Laufzeit. Sie wählen aus, wie lange Sie versichert sein möchten, und Sie zahlen Prämien, um die Richtlinie in Kraft zu halten. Für die meisten Familien, die vor dem vorzeitigen Tod eines Elternteils schützen, ist das befristete Leben eine erschwingliche Lösung.

Andere dauerhafte Lebensrichtlinien

Wenn Sie sich für den Abschluss einer dauerhaften Versicherung entschieden haben, gibt es andere Alternativen. 

• Das universelle Leben bietet mehr Flexibilität, aber weniger Vorhersehbarkeit. Prämienzahlungen müssen ausreichend sein, können aber flexibel sein, und der Barwert wächst mit einer Rate, die von der Anlageperformance Ihres Versicherungsunternehmens abhängt, sodass Sie nicht wissen, wie viel Sie im Voraus verdienen werden. 
• Mit der variablen Lebensversicherung können Sie für Ihren Barwert eine Vielzahl von Anlagen auswählen, die Investmentfonds ähneln, und mit diesen Anlagen können Sie Geld gewinnen oder verlieren.

Anlagekonten

Wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihr Vermögen zu vergrößern, müssen Sie dafür keine Versicherungspolice abschließen. Sie können beispielsweise eine Risikolebensversicherung für die Deckung abschließen, die Sie benötigen, und in andere Konten investieren. Altersversorgungskonten, einschließlich betrieblicher Altersversorgungspläne und IRAs, können möglicherweise Steuervorteile bieten. Steuerpflichtige Maklerkonten können ebenfalls nützlich sein und unterliegen nicht den gleichen Einschränkungen wie Rentenkonten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine Lebensversicherung bietet einem oder mehreren Begünstigten im Todesfall einen Geldbetrag, der als Sterbegeld bezeichnet wird. Eine dauerhafte Lebensversicherung ist lebenslang gültig und läuft nach einer bestimmten Anzahl von Jahren nicht ab.

Zu den gängigen Arten der dauerhaften Lebensversicherung gehören das gesamte Leben, die garantierte Ausgabe des gesamten Lebens, das universelle Leben und die variable Lebensversicherung. Jede dieser Arten von dauerhaften Lebensversicherungen verfügt über unterschiedliche Funktionen, alle enthalten jedoch ein Barwertkonto, auf das Sie zugreifen können. 

Folgendes müssen Sie über eine dauerhafte Lebensversicherung wissen, um zu entscheiden, ob eine dieser Policen und welcher Typ für Sie geeignet ist. 

Was ist eine dauerhafte Lebensversicherung?

Eine dauerhafte Lebensversicherung ist eine Art Lebensversicherung, die nach einer bestimmten Anzahl von Jahren nicht endet oder endet. Es deckt Sie für Ihr ganzes Leben ab, solange Sie ausreichende und zeitnahe Prämienzahlungen leisten.

Wenn Sie sterben, zahlt die Lebensversicherung Ihrem Begünstigten eine steuerfreie Sterbegeldleistung. Sie können einen oder mehrere Begünstigte in der Police angeben, um die Leistung zu erhalten.

Eine dauerhafte Lebensversicherung wird auch als Barwert-Lebensversicherung bezeichnet, da sie die Möglichkeit bietet, durch die Police steuerlich latente Einsparungen zu erzielen. Wenn Sie Ihre Prämie für eine dauerhafte Lebensversicherung bezahlen, fließt ein Teil der von Ihnen geleisteten Zahlung in die Kosten des Sterbegelds und ein anderer Teil in ein Barwertkonto. 

Dies ist notwendig, da mit zunehmendem Alter die Versicherungskosten steigen. Der Barwert gleicht die Versicherungskosten aus, sodass Sie für die gesamte Police eine Prämienstufe (bei Lebensversicherungen) oder eine überschaubare Prämie erhalten können. Ein weiterer Vorteil des Barwerts besteht darin, dass Sie Geld abheben oder Kredite aufnehmen können, sobald Sie Vermögenswerte darin aufgebaut haben. 

Wie funktioniert eine dauerhafte Lebensversicherung?

Eine dauerhafte Lebensversicherung beginnt normalerweise mit einem Antrag. Sobald Sie genehmigt wurden und eine Police besitzen, zahlen Sie Prämien, um diese in Kraft zu halten. Obwohl die dauerhafte Lebensversicherung darauf ausgelegt ist, eines Tages eine Sterbegeldleistung zu zahlen, ist sie ein finanzieller Vermögenswert, solange Sie sie besitzen.

Jede dieser Phasen einer Lebensversicherung – Anwendung, Besitz und Zahlung von Sterbegeld – weist einzigartige Merkmale und Überlegungen auf.

Anwendung

Um eine Lebensversicherung zu beantragen, müssen Sie einen Antrag für die gewünschte Deckungssumme stellen, anhand dessen die Versicherungsgesellschaft Ihre Berechtigung für die Police und die Prämie bestimmt.

Die Beantragung einer Lebensversicherung kann eine ärztliche Untersuchung beinhalten (oder auch nicht), erfordert jedoch in der Regel die Krankengeschichte von Ihnen und Ihrer Familie. Ob eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist, hängt von den Zeichnungskriterien des Unternehmens ab.

Hinweis: Wenn eine Police vollständig medizinisch versichert ist, bedeutet dies, dass sie Ihre Krankengeschichte beim Underwriting verwendet. Dies bedeutet jedoch nicht immer, dass Sie Labore durchführen oder eine Prüfung ablegen müssen.

Beispielsweise können Sie möglicherweise eine vollständig medizinisch versicherte Police abschließen und keine Prüfung ablegen, wenn die Versicherungsgesellschaft einen Prozess verwendet, der als beschleunigtes Underwriting bezeichnet wird.

Andere nicht medizinische Richtlinien bieten ein vereinfachtes Underwriting (das normalerweise aus einem Fragebogen besteht), und einige, wie garantierte Emissionsrichtlinien, haben überhaupt keine Fragen.

Zusätzlich zur Erfassung medizinischer Informationen kann der Versicherer nach Ihrem Beruf, Ihren Gewohnheiten, dem Grund für die Deckung und anderen Faktoren fragen, die er zur Beurteilung des Unternehmensrisikos für erforderlich hält. Es kann auch erforderlich sein, Ihr Guthaben zu verwalten und Ihren Hintergrund und Ihre Fahrhistorie zu überprüfen. 

Eigentum

Sobald Ihr Antrag genehmigt wurde, bestätigt der Versicherer die Deckung und die Prämie. Vor der Ausgabe können Sie Ihrer Police verschiedene Fahrer oder Funktionen hinzufügen, z. B. Leistungen für den Lebensunterhalt oder Verzicht auf Prämien für Behinderungen. Fahrer sind optionale Vorteile, die die Prämie erhöhen. 

Wenn Sie Ihre Optionen abgeschlossen haben, zahlen Sie die vereinbarte Prämie. Ein Teil dieser Prämienzahlung fließt in die Kosten des Sterbegelds. Ein weiterer Teil bezieht sich auf den Barwert der Police und alle zusätzlichen Fahrer oder Funktionen, die Sie gekauft haben. 

Wenn Sie über Anlageoptionen verfügen (wie bei einer variablen Lebensversicherung), wird der Betrag, der in den Barwert fließt, auf die von Ihnen ausgewählten Anlage- oder Festkonten aufgeteilt. Alle Gebühren oder Entgelte für die Police werden aus dem Barwert oder den Prämien herausgenommen.

Sie können über ein Policendarlehen oder eine Auszahlung auf den Barwert zugreifen. Und wenn Sie optionale Fahrer wie eine kritische Krankheit, eine unheilbare Krankheit, eine Behinderung oder eine chronische Krankheit gekauft haben, können Sie unter bestimmten Umständen „früh“ auf einen Teil des Nennwerts als beschleunigte Sterbegeldleistung zugreifen.

Warnung: Es ist wichtig zu überprüfen, wie sich die Aufnahme eines Policendarlehens oder eine Auszahlung vom Barwert auf die Police auswirken kann. In einigen Fällen kann das Risiko eines Erlöschens bestehen oder die Sterbegeldleistung verringert werden. Abhängig davon, wie Sie die Auszahlung oder das Darlehen verwalten, kann es auch zu nachteiligen steuerlichen Auswirkungen kommen. 

Zahlung des Sterbegeldes

Die Zahlung des Sterbegelds erfolgt, wenn Sie sterben. Ihr Begünstigter erhält den vollen Wert der Sterbegeldleistung, unabhängig davon, ob Sie fünf Jahre nach Ablauf der Police oder am Ende eines langen Lebens sterben. Wenn Ihre Police einen Barwert hat, erhält Ihr Begünstigter normalerweise nicht das Sterbegeld und den Barwert. Einige Richtlinien sind jedoch so konzipiert, dass sowohl der Nennwert als auch der kumulierte Barwert ausgezahlt werden. Wenn diese Funktion für Sie wichtig ist, besprechen Sie sie unbedingt mit einem Versicherungsagenten, bevor Sie eine Police kaufen.

Die meisten, wenn nicht alle Lebensversicherungen haben eine Anfechtbarkeitsfrist von zwei Jahren. Wenn Sie innerhalb der ersten zwei Jahre nach Ausstellung der Police sterben, kann der Versicherer Ihren Antrag auf wesentliche Fehler prüfen und Ihren Anspruch möglicherweise ablehnen. Ein Anspruch auf Tod infolge von Selbstmord kann auch während der Anfechtbarkeitsfrist abgelehnt werden.

Wichtig: Permanente Lebensversicherungen haben ein Fälligkeitsdatum, z. B. 100 oder 121 Jahre. Wenn Ihre Police fällig wird, zahlt Ihnen die Lebensversicherungsgesellschaft mindestens den vollen Barwert der Police, wodurch die Deckung beendet und erstellt wird ein steuerpflichtiges Ereignis. Unterschiedliche Richtlinien behandeln die Richtlinienreife unterschiedlich.

Arten der dauerhaften Lebensversicherung

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine dauerhafte Lebensversicherung die richtige Wahl für Ihre Bedürfnisse ist, überlegen Sie, welche Art einer dauerhaften Lebensversicherung am besten geeignet ist.

Lebensversicherung

Die Lebensversicherung bietet eine garantierte Sterbegeldleistung, eine Prämienstufe (eine Prämie, die sich im Laufe der Zeit nicht erhöht) und die Möglichkeit, Barwerte aufzubauen. Mit „teilnehmenden“ Lebensversicherungen (bei einigen Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit erhältlich) können Sie jährliche Dividenden verdienen, die den Wert der Police erhöhen.

Universelle Lebensversicherung

Mit einer universellen Lebensversicherung können Sie Ihre Prämienzahlungen anpassen und das Sterbegeld ändern (obwohl Sie möglicherweise eine medizinische Versicherung abschließen müssen, um es zu erhöhen). Die Richtlinien bieten auch einen garantierten Mindestzinssatz für den Barwert. Wenn Sie keine Prämienzahlungen leisten oder die Zahlungen nicht ausreichen, wird der Barwert zur Deckung der Kosten von der Police abgezogen und kann möglicherweise verfallen.

Variable Lebensversicherung

Je nach Versicherungsart können die Prämien fest oder flexibel sein, und es kann eine Mindestgarantie für Sterbegeld bestehen. Ein wesentliches Merkmal der variablen Lebensversicherung ist die Möglichkeit, den Barwert in der Regel in verschiedene Investmentfonds über Unterkonten in der Police zu investieren. Aufgrund der Anlagemerkmale sind die Policengebühren und -kosten höher als bei nicht variablen Lebensversicherungspolicen. 

Diese Art von Police hat ein höheres Risiko, Geld zu verlieren oder zu verfallen, wenn sich der Markt nicht gut entwickelt oder die Prämien nicht ausreichen, um die Policengebühren zu decken.

Garantierte Ausgabe Lebensversicherung

Die garantierte Emissionsversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung, für die kein medizinisches Underwriting erforderlich ist. Im Allgemeinen als Endkosten- oder Bestattungsversicherung bezeichnet, bietet es in der Regel eine Mindestdeckung (normalerweise unter 25.000 USD und manchmal bis zu 50.000 USD).

Hinweis: Die meisten Lebensversicherungen mit garantierter Emission beinhalten eine abgestufte Sterbegeldleistung. Wenn Sie also in den ersten zwei Jahren der Police aus einem anderen Grund als einem Unfall sterben, erhalten Ihre Erben nicht den Nennwert der Police. Stattdessen erhalten sie nur gezahlte Prämien, möglicherweise plus einen Prozentsatz.

Permanente Lebensversicherung vs. Risikolebensversicherung

Während eine dauerhafte Lebensversicherung lebenslangen Schutz bietet, kann eine Risikolebensversicherung Sie für nur ein Jahr und bis zu 30 oder 40 Jahre abdecken. Im Gegensatz zu dauerhaften Policen enthalten befristete Policen normalerweise keinen Barwert. Wenn Sie während der Laufzeit sterben, wird das Sterbegeld an den Begünstigten ausgezahlt. Sobald die Laufzeit abgelaufen ist, haben Sie keine Deckung mehr. 

Da sie eine zeitlich begrenzte Deckung bietet und keinen Barwert ansammelt, hat die Risikolebensversicherung in der Regel günstigere Prämien als die dauerhafte Lebensversicherung.

Benötige ich eine dauerhafte Lebensversicherung?

Neben dem Schutz der finanziellen Stabilität Ihrer Familie erfüllt eine dauerhafte Lebensversicherung viele Bedürfnisse. Hier einige Beispiele für Situationen, in denen eine dauerhafte Lebensversicherung eine gute Wahl ist:

• Sie möchten Ihren Kindern eine steuerfreie Erbschaft gewähren
• Sie möchten eine lebenslange Abdeckung
• Sie möchten sich in jungen Jahren und bei guter Gesundheit versichern 
• Sie möchten die Lebensversicherung als Instrument verwenden, um steuerlich latente Ersparnisse aufzubauen – als Sicherheitsnetz, für das Ruhestandseinkommen oder um größere Kosten wie die Ausbildung eines Kindes oder eine Anzahlung für ein Haus zu finanzieren 
• Sie möchten ein großes wohltätiges Geschenk machen, wenn Sie sterben
• Sie möchten andere Lebensversicherungen (eine Risikoversicherung oder eine Lebensversicherung durch Arbeit) durch eine dauerhafte Police ergänzen

Wenn Sie sich für den Abschluss einer Lebensversicherung entscheiden, befinden Sie sich in guter Gesellschaft. 57% der Amerikaner haben eine Lebensversicherung, um das Ruhestandseinkommen aufzubessern, 66%, um Vermögen zu transferieren, 84% haben eine Lebensversicherung, um Bestattungskosten und Endkosten zu bezahlen, und 62%, um Einkommens- oder Lohnverluste zu ersetzen.

Die zentralen Thesen

• Die dauerhafte Lebensversicherung bietet eine Sterbegeldleistung, die Sie lebenslang abdeckt.
• Es gibt verschiedene Arten von dauerhaften Lebensversicherungen.
• Es ist möglich, eine ärztlich versicherte dauerhafte Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung abzuschließen. 
• Sie können steuerlich latente Einsparungen durch die Barwertfunktion einer permanenten Police erzielen.
• Verschiedene Arten von permanenten Policen haben unterschiedliche Anlagemerkmale zur Auswahl.
• Eine dauerhafte Lebensversicherung kann verfallen, wenn die Prämien nicht gezahlt werden, wenn die Gebühren zu hoch sind oder wenn Sie Geld aus der Police ausleihen oder abheben und nicht vorsichtig sind.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Versicherung bietet Sicherheit gegen das Unerwartete. Sie können eine Versicherungspolice finden, die fast alles abdeckt, was Sie sich vorstellen können. Einige sind jedoch wichtiger als andere, abhängig von Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen. Wenn Sie Ihre finanzielle Zukunft planen, sollten diese fünf Arten von Versicherungen fest auf Ihrem Radar stehen.

Autoversicherung

Autoversicherung ist wichtig, wenn Sie fahren. Dies ist nicht nur in den meisten Bundesstaaten erforderlich, sondern Autounfälle sind auch teuer – über 10.000 US-Dollar, auch ohne Verletzungen, und mehr als 1,5 Millionen US-Dollar, wenn ein Unfall tödlich ist. Diese Kosten entstehen durch medizinische Ausgaben, Fahrzeugschäden, Lohn- und Produktivitätsverluste und mehr.

In den meisten Staaten ist eine Auto-Haftpflichtversicherung erforderlich, die Rechtskosten, Körperverletzung oder Tod sowie Sachschäden für andere Personen abdeckt, für die Sie gesetzlich verantwortlich sind. In einigen Staaten müssen Sie auch einen Personenschadenschutz (PIP) und / oder eine nicht versicherte Kfz-Versicherung mit sich führen. Diese Deckungen decken die mit dem Vorfall verbundenen Krankheitskosten für Sie und Ihre Passagiere (unabhängig davon, wer schuld ist), Unfälle mit Unfall und Unfälle mit Fahrern, die nicht versichert sind, ab.

Hinweis: Wenn Sie ein Auto mit einem Darlehen kaufen, müssen Sie möglicherweise auch eine umfassende und kollisionssichere Deckung zu Ihrer Police hinzufügen. Diese Deckungen decken Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die durch Autounfälle, Diebstahl, Vandalismus und andere Gefahren verursacht wurden. Sie sind besonders wichtig, wenn die Reparatur oder der Austausch Ihres Autos eine finanzielle Notlage für Sie darstellen würde.

Hausratsversicherung

Für viele Menschen ist ein Zuhause das größte Kapital. Die Hausversicherung schützt Sie und Ihre Investition, indem sie ein finanzielles Sicherheitsnetz erweitert, wenn unvorhersehbare Schäden auftreten. Wenn Sie eine Hypothek haben, benötigt Ihr Kreditgeber wahrscheinlich eine Police. Wenn Sie jedoch keine eigene Police kaufen, kann Ihr Kreditgeber diese für Sie kaufen – möglicherweise zu höheren Kosten und mit geringerer Deckung – und Ihnen die Rechnung senden.

Eine Hausversicherung ist eine gute Idee, auch wenn Sie Ihre Hypothek zurückgezahlt haben, da sie Sie vor Kosten für Sachschäden und der Haftung für Verletzungen und Sachschäden von Gästen schützt, die von Ihnen oder Ihrer Familie (einschließlich Haustieren) verursacht wurden. Es kann auch zusätzliche Lebenshaltungskosten decken, wenn Ihr Haus nach einem gedeckten Anspruch unbewohnbar ist, und für die Reparatur oder den Wiederaufbau von freistehenden Gebäuden wie Zaun und Schuppen, die durch einen gedeckten Anspruch beschädigt wurden, bezahlt werden.

Wenn Sie Ihr Haus mieten, ist eine Mieterversicherung ebenso wichtig und möglicherweise erforderlich. Sicher, die Versicherung Ihres Vermieters deckt die Struktur selbst ab, aber Ihre persönlichen Gegenstände können sich zu einem erheblichen Geldbetrag summieren. Im Falle eines Einbruchs, eines Brandes oder einer Katastrophe sollte Ihre Mieterversicherung den größten Teil der Wiederbeschaffungskosten decken. Es kann auch hilfreich sein, zusätzliche Lebenshaltungskosten zu bezahlen, wenn Sie während der Reparatur Ihres Hauses woanders übernachten müssen. Ebenso wie die Hausversicherung bietet die Mieterversicherung einen Haftungsschutz.

Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist leicht eine der wichtigsten Arten von Versicherungen. Ihre gute Gesundheit ermöglicht es Ihnen, zu arbeiten, Geld zu verdienen und das Leben zu genießen. Wenn Sie eine schwere Krankheit entwickeln oder einen Unfall haben, ohne versichert zu sein, sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, eine Behandlung zu erhalten, oder müssen hohe Arztrechnungen bezahlen. Eine kürzlich im American Journal of Public Health veröffentlichte Studie ergab, dass fast 67% der Befragten der Meinung waren, dass ihre medizinischen Ausgaben zu ihrer Insolvenz beigetragen haben.

“Der Abschluss einer Krankenversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil des Managements der wichtigsten persönlichen finanziellen Risiken”, sagte Harry Stout, Autor für persönliche Finanzen und ehemaliger Präsident und CEO eines Lebens- und allgemeinen Versicherungsunternehmens. Stout teilte The Balance in einer E-Mail mit, dass “eine fehlende Deckung für die Haushalte aufgrund der hohen Kosten für die Pflege finanziell verheerend sein kann”.

Über den Krankenversicherungsmarkt abgeschlossene Krankenversicherungen können sogar vorbeugende Leistungen (Impfstoffe, Vorsorgeuntersuchungen und einige Vorsorgeuntersuchungen) abdecken, damit Sie Ihre Gesundheit und Ihr Wohlbefinden erhalten können, um den Anforderungen des Lebens gerecht zu werden.

Tipp: Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, können Sie die Krankenversicherungsprämien, die Sie bei Einreichung Ihrer Steuererklärung aus eigener Tasche zahlen, abziehen.

Invalidenversicherung

„Im Gegensatz zu dem, was viele Leute denken, ist ihr Zuhause oder ihr Auto nicht ihr größtes Kapital. Es ist vielmehr ihre Fähigkeit, ein Einkommen zu verdienen. Viele Fachkräfte versichern jedoch nicht die Möglichkeit einer Behinderung “, sagte John Barnes, CFP® und Inhaber der My Family Life Insurance, in einer E-Mail an The Balance.  

Er fuhr fort: “Eine Behinderung kommt häufiger vor, als die Leute denken.” Die Sozialversicherungsbehörde schätzt, dass bei jedem vierten 20-Jährigen eine Behinderung auftritt, bevor das Rentenalter erreicht ist.

“Die Invalidenversicherung ist die einzige Art von Versicherung, die Ihnen eine Leistung zahlt, wenn Sie krank oder verletzt sind und Ihre Arbeit nicht erledigen können.” 

Die Mitarbeiter denken zu Recht, dass sie durch die Entschädigung des Arbeitnehmers für Verletzungen, die am Arbeitsplatz auftreten, Leistungen bei Behinderung erhalten. Dennoch warnt Barnes, dass die Entschädigung des Arbeitnehmers „keine Verletzungen oder Krankheiten wie Krebs, Diabetes, Multiple Sklerose oder sogar COVID-19 am Arbeitsplatz abdeckt“.

Zum Glück wird die Invalidenversicherung die Bank wahrscheinlich nicht brechen. Diese Art der Versicherung kann in die meisten Budgets passen. “Normalerweise kosten die Prämien der Invalidenversicherung zwei Cent für jeden Dollar, den Sie verdienen”, sagte Barnes. “Natürlich variieren die Prämien je nach Alter, Beruf, Gehalt und Gesundheitszustand.” Wenn Sie 40.000 USD pro Jahr verdienen, entspricht dies 800 USD pro Jahr (ca. 67 USD pro Monat).

Lebensversicherung

Viele Finanzexperten betrachten die Lebensversicherung als integralen Bestandteil Ihres Finanzplans. Wie wichtig es ist, in Ihre Planung einzubeziehen, hängt von Ihren Umständen ab. “Der Bedarf an Lebensversicherungen ist unterschiedlich und ändert sich im Laufe der Zeit”, erklärte Stephen Caplan, CSLP ™, Finanzberater bei Neponset Valley Financial Partners, in einer E-Mail an The Balance. „Wenn jemand jung und ledig ist, ist sein Bedarf minimal. Wenn sie für die Unterstützung einer Familie verantwortlich sind, ist die Gewährleistung eines angemessenen Schutzes von entscheidender Bedeutung. “

Wenn Sie nach Ihrem Tod mit einer Familie verheiratet sind, kann die Lebensversicherung Einkommensverluste ersetzen, zur Begleichung verbleibender Schulden oder zur Bezahlung der College-Ausbildung Ihrer Kinder beitragen. Wenn Sie ledig sind, kann die Lebensversicherung die Bestattungskosten übernehmen und die Schulden, die Sie hinterlassen, zurückzahlen. 

Ihre Fähigkeit, eine Lebensversicherung abzuschließen, hängt in erster Linie von Ihrem Alter und Ihrer Gesundheit ab. Je jünger und gesünder Sie sind, desto niedriger sind wahrscheinlich die Kosten. Möglicherweise müssen Sie eine ärztliche Untersuchung absolvieren, aber einige Lebensversicherungsunternehmen bieten Lebensversicherungen ohne Prüfung an.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine Lebensversicherung für Sie von Vorteil ist, schlägt Caplan vor, diese Fragen zu stellen, um Ihre Bedürfnisse zu bewerten:

• Welchen unmittelbaren finanziellen Kosten würde Ihre Familie gegenüberstehen, wenn Sie sterben? Denken Sie an ausstehende Schulden, Bestattungskosten usw.
• Wie lange würden Ihre Angehörigen finanzielle Unterstützung benötigen, wenn Sie heute verstorben wären?
• Möchten Sie nicht nur die dringendsten Bedürfnisse Ihrer Familie decken, sondern auch Geld für wichtige, aber weniger dringende Ausgaben übrig lassen? Berücksichtigen Sie die Bildung oder das Erbe Ihrer Kinder, wohltätige Geschenke usw.

Das Fazit

“Versicherungen spielen eine wichtige, aber einfache Rolle: Sie ersetzen wirtschaftliche Verluste im Katastrophenfall”, sagte Caplan. Auto-, Sach-, Kranken-, Invaliditäts- und Lebensversicherungen sind die wichtigsten Arten von Versicherungen, mit denen Sie sich und Ihr Vermögen schützen können. Es ist aber auch wichtig, Ihre individuellen Bedürfnisse zu berücksichtigen und mit lizenzierten Agenten zu chatten, um zu sehen, wie Richtlinien angepasst werden können, um Ihnen einen besseren Service zu bieten. Finanzberater und Planer können beraten, ob andere gängige Versicherungsarten wie Dach- und Langzeitpflege ebenfalls Teil Ihrer Finanzstrategie sein sollten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Kreditversicherung ist eine Art von Versicherung, die Ihre Kreditkarte oder Ihr Kreditguthaben auszahlt, wenn Sie aufgrund von Tod, Behinderung, Arbeitslosigkeit oder in bestimmten Fällen, wenn Eigentum verloren geht oder zerstört wird, keine Zahlungen leisten können. Für Unternehmen bietet eine Art der Kreditversicherung Schutz vor nicht zahlenden Kunden.

Wie Kreditversicherung funktioniert

Anstatt von Versicherungsagenten wie bei Lebensversicherungen und Autoversicherungen verkauft zu werden, ist die Kreditversicherung in der Regel eine zusätzliche Dienstleistung, die von Ihrem Kreditkartenaussteller oder Kreditgeber angeboten wird und entweder zum Zeitpunkt Ihres Antrags oder später im Laufe des Darlehens angeboten wird.

Die Prämien für Kreditversicherungen variieren je nach Höhe der Leistung. Im Allgemeinen ist Ihre Versicherungsprämie umso höher, je höher die Schulden sind. Die Versicherungsprämie wird häufig auf Ihre monatliche Rechnung angerechnet, bis Sie die Versicherung nutzen oder die Leistung kündigen. In anderen Fällen wird die Kreditversicherung in einer Pauschale berechnet und ist in den Gesamtkosten des Darlehens enthalten. Wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, werden die Versicherungsleistungen direkt an den Kreditgeber und nicht an Sie gezahlt.

5 Arten der Kreditversicherung

Es gibt fünf Arten von Kreditversicherungen – vier davon sind für Verbraucherkreditprodukte konzipiert. Der fünfte Typ ist für Unternehmen.

1. Die Kreditlebensversicherung zahlt Ihr Kreditkartenguthaben aus, wenn Sie sterben. Dies verhindert, dass Ihre Lieben Ihr ausstehendes Kreditkartenguthaben aus Ihrem Nachlass oder, schlimmer noch, aus eigener Tasche bezahlen müssen.
2. Die Kredit-Invalidenversicherung zahlt Ihre Mindestzahlung direkt an Ihren Kreditkartenaussteller, wenn Sie behindert werden. Möglicherweise müssen Sie für eine bestimmte Zeit deaktiviert sein, bevor die Versicherung ausgezahlt wird. Es kann eine Wartezeit geben, bevor die Leistung in Kraft tritt. Sie können also die Versicherungspolice nicht hinzufügen und am selben Tag einen Anspruch geltend machen.
3. Die Kreditarbeitslosenversicherung zahlt Ihre Mindestzahlung, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz ohne eigenes Verschulden verlieren. Wenn Sie beispielsweise kündigen, tritt die Versicherungsleistung nicht in Kraft. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise eine bestimmte Zeit lang arbeitslos sein, bevor die Versicherung Ihre Mindestzahlung leistet.
4. Die Kredit-Sachversicherung schützt jedes persönliche Eigentum, das Sie zur Sicherung eines Kredits verwendet haben, wenn dieses Eigentum bei Diebstahl, Unfall oder Naturkatastrophe zerstört wird oder verloren geht.
5. Die Handelskreditversicherung ist eine Art von Versicherung, die Unternehmen schützt, die Waren und Dienstleistungen auf Kredit verkaufen. Es schützt vor dem Risiko von Kunden, die aufgrund von Insolvenz und einigen anderen Ereignissen nicht zahlen. Die meisten Verbraucher benötigen diese Art der Versicherung nicht.

Alternativen zur Kreditversicherung

Abhängig von der Art der Schulden benötigen Sie möglicherweise nicht unbedingt eine Kreditversicherung. Während einige Kreditkartenunternehmen oder Kreditgeber unter hohem Druck stehende Verkaufstaktiken anwenden, um Sie dazu zu bringen, sich für die Versicherung anzumelden, ist dies keine Voraussetzung für Ihr Darlehen.

Hinweis: Bei Kreditkarten benötigen Sie möglicherweise keine Versicherung, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig bezahlen, da Sie kein Guthaben haben, um das Sie sich Sorgen machen müssen.

Möglicherweise können Sie eine Kreditversicherung vermeiden, wenn Sie einen Notfallfonds gespeichert haben. Der Zweck eines Notfallfonds besteht darin, eine Finanzierungsquelle bereitzustellen, wenn Sie behindert werden, Ihren Arbeitsplatz verlieren oder einen anderen Einkommensverlust haben.

Ihre Lebensversicherung bietet möglicherweise auch einen ausreichenden Schutz, um eine separate Kreditversicherung zu vermeiden. Das von Ihrer Lebensversicherung ausgezahlte Sterbegeld sollte ausreichen, um Ihre ausstehenden Schulden zu decken und Ihren Angehörigen zusätzliches Geld zu hinterlassen. Sie können mit Ihrem Versicherungsagenten über die Erhöhung Ihres Sterbegelds sprechen, wenn dies nicht ausreicht, um Ihre bestehenden Verpflichtungen zu erfüllen. Die Kosten können niedriger sein als bei einer separaten Kreditversicherung, und Sie müssen keine Zinsen für Ihre Lebensversicherung zahlen.

Kleingedrucktes

Wenn Sie eine Kreditversicherung in Betracht ziehen, ist es wichtig, das Kleingedruckte der angebotenen Leistungen, die Auszahlung der Versicherung und etwaige Ausschlüsse zu lesen. Wägen Sie ab, ob die Versicherung besser ist als die andere Deckung, die Sie haben.

Melden Sie sich nicht telefonisch für eine Versicherung an, wenn diese von einem Kundendienstmitarbeiter für Kreditkarten beworben wird. Fordern Sie stattdessen eine Broschüre oder Website an, die Sie besuchen können, um mehr über die Einzelheiten der Versicherung zu erfahren. Stellen Sie sicher, dass Sie die Ereignisse kennen, die nicht von der Versicherung abgedeckt sind, und Einzelheiten darüber, wie Sie die Versicherung kündigen können, wenn sie nicht mehr benötigt wird.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.