Vor einer Generation konnte die meisten Amerikaner rechnen Lage, gleich um 65 Alter in den Ruhestand, aber die traditionelle Sicherheit ist eine Sache der Vergangenheit schnell zu. Moderne Technik und medizinische Versorgung haben uns Möglichkeiten gegeben, die unsere Eltern nie haben; Frauen können jetzt in ihren späten Dreißigern sicher tragen Kinder, sind viele Mitarbeiter gesund genug, um in den siebziger Jahren weiter zu arbeiten und Arbeit von zu Hause Arbeitsplätze werden zunehmend alltäglich. Aber persönliche Entscheidungen sind nach wie vor der wichtigste Faktor in der Rentengleichung. Es gibt mehrere wichtige Lebensentscheidungen, die einen wesentlichen Einfluss darauf haben können, wenn Sie planen arbeiten zu beenden.
- Wenn Sie Kinder haben , kann dies eine der größten Faktoren seinen Ruhestand zu beeinflussen, vor allem für solche mit geringerem Einkommen. Eltern , die sich mit einem neuen Familienmitglied zu finden , wenn sie in oder in der Nähe von mittlerem Alter sind , können für weitere 20-25 Jahre halten müssen arbeiten und pare ihre Altersvorsorge für eine Weile länger, um höhere Bildungsausgaben für die Kleinen zur Deckung zurück.
Umgekehrt können diejenigen , die fertig mit Kindern im Alter von 20 erwarten für College – Kosten im mittleren Lebensalter beenden zahlen, so dass sie den Rest ihrer Karriere zu verlassen für den Ruhestand vorzubereiten. Dies kann in einen großen Unterschied in der Menge des Geldes übersetzen , die gesammelt wird. - Wie viele Kinder Sie haben die Kosten für ein Kind in der heutigen Welt erhöht $ 100.000 leicht überschreiten kann – und das nicht einmal College Finanzierung abdecken. Eltern , die entscheiden , große Familien haben oft erwarten in den Lebensunterhalt als Familien mit nur einem oder zwei Kindern doppelt so viel zu zahlen. Darüber hinaus Eltern mit vielen Kindern auch eine oder mehr von ihnen später im Leben haben können, damit sie in der vorherige Kategorie als auch legen. Dies reduziert die Menge an Geld für Altersvorsorge zur Verfügung und Ruhestand um mehrere Jahre verzögern.
- Wenn Sie Speichern starten Diese allzu häufiger Fehler können Sie im Laufe der Jahre Hunderttausende von Dollar in den Ruhestand Kosteneinsparungen. Wenn Sie beginnen , nicht mehr als 45 bis zum Alter von Sparen für den Ruhestand, dann haben Sie Ihre Investitionen 20 Jahre weniger wachsen als für jemanden, der direkt vom College begann zu speichern.
Diejenigen , die in der Lage sind zu max out ihrer Altersvorsorge aus der Zeit , die sie absolvieren kann nach Alter 50. Ein 25-jähriges verdient $ 60.000 pro Jahr , die treu Socken weg $ 5.000 pro Jahr in einer Roth IRA einen respektables Notgroschen ansammeln und machen das Maximum Beitrag zu seinem Unternehmen 401 (k) -Plan kann damit rechnen , insgesamt 375.000 nach Alter 50 $ haben, eine jährliche Wachstumsrate von 7% aus. Das ist mehr als das, was viele Arbeitnehmer im Alter von 70 Ruhestand haben auf zeichnen. Die Beseitigung der betrieblichen Altersvorsorge macht dieses Problem noch kritischer. - Ihr Niveau der Allgemeinbildung vor einer Generation, Studenten , die einen Hochschulabschluss erworben hatten eine angemessene Sicherheit der ein gutes Leben von diesem Grad zu verdienen. Doch ein Bachelor-Abschluss nun wahrscheinlich trägt etwa das gleiche Gewicht , die ein High – School – Diplom in der vergangenen Tagen angesetzt. Ein Master-oder Doktortitel ist nun für viele höher bezahlte Arbeitsplätze erforderlich, vor allem diejenigen , die in der Unternehmens- oder akademischen Welt. Diejenigen , die nicht wählen , um jede Art von höheren akademischen oder beruflichen Bildung zu erhalten , kann finden sich für einen Großteil ihres Lebens Mindestlohn verdienen.
- Ihr Niveau der Finanzbildung Diejenigen , die in Unternehmen arbeiten , die ihre Mitarbeiter zu ermutigen , für ihre Pensionierungen und bieten erhebliche pädagogische Materialien zu diesem Zweck sind statistisch viel wahrscheinlicher als die für ihren Ruhestand zu sparen zu retten , die dies nicht tun. Diejenigen , die Anlageberater oder Finanzplaner einstellen , um ihnen ihr Geld bei der Verwaltung sind auch viel eher für den Ruhestand sparen durch professionelle Empfehlung.
- Ihre Ausgaben Gewohnheiten Diejenigen , die verbringen einen erheblichen Teil ihrer Einnahmen auf größere Anschaffungen wie RVs, Boote, Ferienhäuser und dergleichen offensichtlich erwarten später als die in den Ruhestand, die das Geld in ihre Altersvorsorge statt Trichter. Thrifty Geld ausgeben , die nach Schnäppchen suchen können Tausende von Dollar pro Jahr, Dollar sparen, die in IRA oder betrieblichen Altersvorsorge gesetzt werden können. Hausbesitzer , die einen Weg , um ihre Hypotheken früh finden tilgen kann auch ihre Arbeitsamtszeit verkürzen.
- Ihr Alter Statistiken des Bureau of Labor anführen , dass diejenigen , die zwischen 1946 und 1954 sind am ehesten besitzen irgendeine Art von latenten Steuer-Rentenkonto geboren wurden, während diejenigen , geboren zwischen 1928 und 1945 die meisten Altersguthaben haben. Wie vorauszusehen war , zeigt die Studie auch , dass zunehmend jüngere Alterskategorien proportional weniger Altersguthaben haben, mit der Generation Y , die am wenigsten haben.
- Ihr Beruf Dies kann manchmal praktisch alle anderen Faktoren außer Kraft setzen , wenn es um Rentenvorsorge kommt. Ärzte, Anwälte und andere High-Einkommen Profis in der Lage seines $ 20-30 K pro Jahr in ihren späteren Jahren Socke weg, vor allem , wenn sie in ihrer eigenen Praxis etabliert. Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen müssen viel mehr abhängen einen frühen Sparplan , um beim Start ihres Vermögen wachsen zu lassen.
- Ihre Psychologie und Hintergrund Wenn Ihre Eltern sparsam Gewohnheiten in dir als Kind eingeflößt, dann werden Sie wahrscheinlich viel eher für den Ruhestand als Erwachsenen zu speichern. Diejenigen, die den Wert des Sparens verstehen sind viel eher Geld in einem IRA als die Socke weg , die in Armut aufgewachsen und haben kein Konzept der Einsparungen oder Geld – Managements.
The Bottom Line
Dies sind nur einige der Möglichkeiten, die beeinflussen können, wie schnell Sie in Rente gehen. Die Höhe des Risikos, das Sie wählen in den Ruhestand Pläne nehmen eine wichtige Rolle in Ihrer Kapitalrendite im Laufe der Zeit spielen. Diejenigen, die bereit sind, einen zweiten Job sogar für eine Weile arbeiten können auch ihre Altersvorsorge erheblich stärken, wenn sie bereit sind, ihre Gewinne zuteilen aus dieser Einnahmequelle in ihre Ersparnisse. Weitere Informationen darüber, wie die Entscheidungen, die Sie Ihren Ruhestand beeinflussen machen können, fragen Sie Ihren Finanzberater.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.