Table of Contents
- 1 1. Einlagenzertifikate und andere sichere Investments
- 2 2. Laddered Bonds
- 3 3. Stock Dividend Income
- 4 4. High Yield Investments
- 5 5. Systematische Entnahmen aus einem Balanced Portfolio
- 6 6. Immediate Annuities
- 7 7. Das Einkommen für das Leben Modell
- 8 8. Variable Annuity mit einer garantierten Einkommen Eigenschaft
- 9 9. Holistic Retirement Asset-Allokationsplan
1. Einlagenzertifikate und andere sichere Investments
Eine CD ist eine Bescheinigung über die Hinterlegung von einer Bank ausgestellt. Sie sind in der Regel FDIC versichert und je länger die Laufzeit Ihres CD, desto höher der Zinssatz Sie erhalten.
Pro: Haupt ist sicher.
Nachteile: Diese Strategie wird wenig laufenden Einnahmen generieren. Einkommen variiert mit Zinssätzen als CD reifen und werden erneuert. Erträge können nicht mit der Inflation Schritt halten. In Abhängigkeit von Zinssätzen, kann es eine große Menge an Kapital benötigt die Höhe der Alterseinkommen müssen Sie zu generieren. Das Interesse von CDs ist zu 100 Prozent steuerpflichtig , wenn Sie die CD innerhalb einer IRA oder Roth IRA besitzen.
Wenn es um die Wahl zwischen sicheren Anlagealternativen kommt die Zeit nehmen, zu lernen, wie sie für einen Teil Ihres Portfolios verwendet werden könnten, anstatt für die ganzen Ihren Portfolio. Auf diese Weise können Sie andere Teile verwenden, in Dinge zu investieren, die eher zu höheren Einkommen Mengen zu liefern.
2. Laddered Bonds
Eine Bindung, wie eine CD, hat ein Verfallsdatum. Sie können Anleihen (oder CDs) jetzt kaufen, so dass sie an verschiedenen Punkten Zukunft reifen, wenn Sie am ehesten das Einkommen brauchen. Es gibt viele Arten von Anleihen, so dass Sie sicher Regierung wählen können begebenen Anleihen oder höhere Erträge erzielenden Corporate Anleihen.
Pro: Bonds ist wahrscheinlich mehr Einkommen als eine CD oder andere Super sichere Option zur Verfügung zu stellen. Sie können Anleihenlaufzeiten mit Cash – Flow – Anforderungen entsprechen. Wenn Sie auf einem hohen Steuersatz sind , können Sie kommunale Anleihen verwenden , die steuerfreien Erträge an Sie liefern dürfte.
Nachteile: Einkommen mit der Inflation nicht Schritt halten. In Abhängigkeit von Zinssätzen, kann es eine große Menge an Kapital benötigt die Höhe der Alterseinkommen müssen Sie zu generieren.
einen Bond-Portfolio Aufbau kann schwierig sein, zu tun, auf die Sie besitzen, so ist es wichtig, zu verstehen, wie in einer Anleihe Leiter zu investieren, bevor Anleihen zufällig kaufen.
3. Stock Dividend Income
Einige Bestände (genannt die Dividenden Artistocrats) haben eine Geschichte von steigenden Dividenden jedes Jahr und eine Aktiendividende Investmentfonds können Sie in einer Gruppe dieser Bestände auf einmal investieren.
Pro: Historisch Kapital wächst, und die Unternehmen allmählich Dividenden erhöhen, ein Mittel für Ihr Einkommen bietet mit der Inflation steigen. Darüber hinaus zahlen viele Unternehmen qualifizierte Dividenden aus , die mit einer niedrigeren Rate als die Zinserträge besteuert werden.
Nachteile: Haupt schwankt mit Marktbewegungen in Wert. Unternehmen können Dividenden in schwierigen Zeiten reduzieren oder eliminieren.
Es lohnt sich, zu verstehen, wie sich die Dividendenrendite auf einem Lager funktioniert, bevor Sie nach Rendite gehen auf der Suche.
4. High Yield Investments
Einige Investitionen auszahlen super-sized Erträge; es kann in Form von privaten Kreditprogrammen, geschlossene Fonds oder Master-Kommanditgesellschaften sein. Seien Sie vorsichtig, oft höhere Erträge sind mit höheren Risiken.
Vorteile: Hohe Menge der anfänglichen Einkommen generiert.
Nachteile: Haupt wird in Wert schwanken. High – Yield – Anlagen können ihre Verteilungen in schwierigen Zeiten reduzieren oder eliminieren. Höherer Ertrag Investitionen sind in der Regel riskanter als untere Nachgeben Alternativen.
High-Yield-Investitionen kann sehr riskant sein. Manchmal bringt das zusätzliche Risiko mehr Einkommen in Ihrem Konto.
5. Systematische Entnahmen aus einem Balanced Portfolio
Ein ausgewogenes Portfolio besitzt sowohl Aktien und Anleihen (in der Regel in Form von Investmentfonds). Systematische Entnahmen bieten eine automatisierte Möglichkeit, einen anteiligen Betrag des Verkaufens, was auf dem Konto ist jedes Jahr, so dass Sie von dem Konto abheben können Ihr Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse zu erfüllen.
Vorteile: Wenn es richtig gemacht, ist dieser Ansatz wahrscheinlich eine angemessene Menge an inflationsbereinigten Lebenseinkommen zu generieren. Der Lagerbereich bietet langfristiges Wachstum; der Verbindungsabschnitt sorgt für zusätzliche Stabilität.
Nachteile: Haupt wird in Wert schwanken und Sie müssen mit Ihrer Strategie während der Ausfallzeiten haften können. Darüber hinaus kann es Jahre, in denen Sie benötigen , um Ihre Entnahmen zu reduzieren.
Ein ausgewogener Portfolio-Ansatz ist relativ leicht zu folgen und ist flexibel genug, um Marktschwankungen zu widerstehen. Studieren Sie die Ausspeiseleistung Regeln Sie werden verwenden, diesen Ansatz zu geben, die größte Wahrscheinlichkeit des Erfolgs.
6. Immediate Annuities
Versicherungen Ausgabe Verträge genannt Renten. Mit einer Sofortrente gegen eine pauschale Anzahlung erhalten Sie Einkommen für das Leben.
Vorteile: Garantierte Lebenseinkommen, auch wenn Sie über 100 leben.
Nachteile: Die Erträge werden nicht mit der Inflation Schritt halten , wenn Sie eine Inflation angepasst sofortige Rente kaufen (die eine viel geringere anfängliche Auszahlung haben werden). Wenn Sie die höchste Auszahlung möchten , müssen Sie keinen Zugang zu Kapital haben, noch werden alle verbleibenden Haupt entlang vererben.
Sofortige Renten können ein guter Weg sein Leben lang Cash-Flow zu sichern, wenn Sie die höchste Auszahlung möglich von Ihrem aktuellen Haupt benötigen. Erfahren Sie die Ins und Outs sofortige Renten, bevor Sie kaufen.
7. Das Einkommen für das Leben Modell
Dieser Ansatz verwendet die so genannte Zeitsegmentierung Ihre Investitionen mit dem Zeitpunkt übereinstimmen werden sie benötigt werden. Es stellt einen logischen Prozess für wie viel in sicheren Anlagen zu setzen und wie viel setzen in wachstumsorientierte Investitionen.
Vorteile: Leicht zu verstehen und haben das Potenzial , um gute Ergebnisse zu liefern.
Nachteile: In seiner reinsten Form, bringt diese Strategie auf Anlagerisiko nehmen, aber es könnte so modifiziert werden, dass Sie garantiertes Einkommen Produkte verwenden würden.
Ich bin spezialisiert auf Renteneinkommen und dieser Ansatz ist mein bevorzugter Ansatz für die Bereitstellung von Alterseinkommen-ich diese Art von Modell verwenden, aber in den Stücken mit einer Anleihe Leiter und das Wachstum Indexfond zu füllen. Die Stücke könnten mit anderen Optionen wie CDs gefüllt, Indexfonds, Renten, etc., um die Einkommen für Lebensstrategie für einen Link zu einem Film Schauen Sie sich, wo Sie mehr lernen können.
8. Variable Annuity mit einer garantierten Einkommen Eigenschaft
Eine Variable-Annuity ist ein Vertrag durch eine Versicherung ausgestellt firmen aber innerhalb der Rente sie ermöglichen es Ihnen, ein Portfolio von marktorientierten Investitionen zu holen. Was die Versicherungsgesellschaft bietet ein Lebenseinkommen profitieren Fahrer, die, wenn die Investitionen versichert keine gute Leistung werden Sie noch Alterseinkommen haben.
Pro: Lebenseinkommen garantiert , die mit der Inflation Schritt halten kann , wenn der Markt steigt. Auftraggeber bleibt zur Verfügung entlang zu Erben zu übergeben.
Nachteile: Auch höhere Gebühren als andere Optionen-und die Gebühren in einigen Produkten so hoch sein können , dass Sie auf die Garantien angewiesen sind gezwungen , da die Investitionen sind unwahrscheinlich genug zu verdienen , um die Lage sein , die Kosten zu überwinden.
Ich werde ehrlich sein, das ist meine am wenigsten bevorzugten Alterseinkommen Strategie. Sie sind versicherungs mit diesen Produkten Sie die Versicherung Ihrer zukünftigen Einkommen und das ist oft teuer. Wenn jedoch für einen Teil Ihrer Mittel verwendet, und wenn Steuer einkalkuliert werden, diese durch eine IRA im Besitz Produkte können in ein Alterseinkommen Plan passen.
9. Holistic Retirement Asset-Allokationsplan
Wenn Sie die alle Optionen zu buchen, zur Verfügung, die meiste Zeit ist die beste Option, ein Plan, der diskutiert viele der Entscheidungen verwendet. Das Ziel eines ganzheitlichen Allokationsplan Ruhestand Vermögenswert ist nicht Rück es zu maximieren ist Lebenseinkommen zu maximieren. Das ist ein anderes Ziel als die traditionelle Asset Allocation inves Mantra der Rendite pro Risikoeinheit zu maximieren.
Vorteile: Eine Kombination aus mehreren Alterseinkommen Ideen in dieser Diashow benannt ist oft das, was benötigt wird , um die idealen Einkünfte für Ihre Bedürfnisse zu schaffen.
Nachteile: braucht viel Arbeit es zusammen in Ordnung zu bringen, aber die Stunden der Planung kann der Aufwand für die Monate und Jahre im Wert zu kommen!
Wenn Sie in der Nähe von Ruhestand sind, das Wichtigste, was Sie wissen sollten ist, dass die Rente investieren anders getan werden muss. Sie müssen Einkommen für leben nicht eine heiße Brühe Spitze.
Inzwischen sollten Sie bereit sein, diese Techniken in koordinierter Art und Weise zu nutzen. Und immer daran denken, Planung ist keine one-size-fits-all Ansatz. Ihre einzigartigen Umstände und Fähigkeiten müssen in Betracht gezogen werden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.