Eine Faustregel ist ein ungenauer, aber bequem zu verwendender Standard. Mit den Faustregeln für den Ruhestand betrachte ich sie als Durchschnittswerte, die möglicherweise gelten, wenn Sie die gesamte Bevölkerung zusammenfassen, aber möglicherweise überhaupt nicht auf Ihre spezielle Situation zutreffen.
Faustregeln für den Ruhestand können nützlich sein, wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie sparen, wie viel Sie abheben können, wie schnell Ihr Geld wachsen kann oder wie Sie Ihre Investitionen verteilen sollen. Sie sollten jedoch nicht als feste Regel gelten, die mit Sicherheit für Sie gilt. Bestimmte Antworten ergeben sich nur, wenn Sie sich Ihre spezifischen Finanzprognosen ansehen und herausfinden, was auf Sie zutrifft und was nicht. Verwenden Sie die nachstehenden “Regeln” nur als allgemeine, allgemeine Richtlinien.
Die “4% Auszahlungsregel”
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Einkommen Ihre Ersparnisse und Investitionen Ihnen bringen könnten, gibt Ihnen die 4%-Regel einen Startplatz. Es besagt, dass Sie für jede 100.000 US-Dollar Ersparnisse, die Sie haben, ungefähr 4.000 US-Dollar pro Jahr abheben können und eine einigermaßen faire Erwartung haben, dass Ihr Geld 30 Jahre lang im Ruhestand reicht. Es ist kein sicheres Ergebnis. Abhängig von den von Ihnen gewählten Investitionen und der Wirtschaftslage während Ihrer Rentenjahre können Sie möglicherweise mehr oder weniger zurückziehen.
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Die “100-Minus-Alterszuordnungsregel”
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel von Ihren Ersparnissen und Investitionen in Aktien oder Anleihen investiert werden soll, gibt Ihnen die 100-Minus-Altersregel eine Richtlinie, die Sie befolgen sollten. Es besagt, dass Sie 100 minus Ihrem Alter nehmen sollten, und das ist, was Sie in Aktien haben würden. Das bedeutet, dass Sie mit zunehmendem Alter immer weniger Vorräte haben. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass dies möglicherweise nicht der beste Ansatz für Ihre Rentenjahre ist.
Die Regel „Du wirst 80 % deines Einkommens brauchen“
Wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Sie möglicherweise in Rente gehen müssen, verwenden viele Menschen die sogenannte “80%-Regel”. Es besagt, dass Sie im Ruhestand etwa 80% des Einkommens benötigen, das Sie während der Arbeit hatten. Ich mag diese Regel nicht. Der Lebensstil, die aktuellen Ausgaben- und Spargewohnheiten sowie die Steuerklasse jedes Menschen sind unterschiedlich. Sie müssen Ihre eigene persönliche Einschätzung entwickeln, wie viel Sie im Ruhestand benötigen.
Die “Regel der 72”
Haben Sie sich jemals gefragt, wie lange Sie brauchen, um Ihr Geld zu verdoppeln? Die 72er-Regel gibt Ihnen eine schnelle und einfache Möglichkeit, dies abhängig von der erwarteten Rendite zu schätzen. Die Herausforderung bei dieser Regel besteht darin, dass Sie nicht genau wissen können, welche Rendite Sie in Zukunft erzielen könnten. Wenn Sie Ihr Geld schneller verdoppeln möchten, können Sie am besten noch mehr sparen.
Die „Sparen Sie 10 % Ihres Einkommens“-Regel
Wenn Sie keine Ahnung haben, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollen, dann ist es natürlich besser, 10 % Ihres Einkommens zu sparen, als gar keine. Insofern ist die 10%-Regel als Ausgangspunkt sinnvoll. Ich finde jedoch, dass diese Regel nicht gleichermaßen für Menschen gilt. Einige haben bereits genug gespart oder Geld geerbt und müssen überhaupt nicht mehr sparen. Andere geben viel aus und müssen weit mehr als 10 % ihres Einkommens sparen, um ihren Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten.
Fazit: Erstellen Sie einen persönlichen Plan
Es gibt keine Faustregel, die eine persönliche Altersvorsorge auch nur annähernd ersetzen kann. Sie gehen nur einmal in Rente und dies ist nicht die Zeit, Fehler zu machen. Die meisten angehenden Rentner werden es als vorteilhaft empfinden, einen qualifizierten Ruhestandsplaner zu beauftragen, der Ihnen helfen kann, festzustellen, welche Regeln für Sie gelten und welche nicht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.