Als Renten vom Arbeitsplatz schwinden weiter, ist die soziale Sicherheit die einzige garantierte Quelle für den Ruhestand Einkommen, das viele Amerikaner zählen kann. Leider diese Regierung prüft bieten nicht die Höhe der Unterstützung, die die meisten Erwachsenen während ihrer späteren Jahren benötigen.
Die durchschnittliche monatliche Leistung angeboten unter der Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenversicherung Programm (Social Security offizielle Moniker) ist $ 1.360 für pensionierte Arbeiter und 703 $ für Ehegatten. Das bedeutet, dass ein typisches Paar nur $ 24.756 pro Jahr bringt in. Die Chancen stehen gut, dass wird nicht ausreichen, um alle Ihre Rechnungen zu decken, vor allem, wenn Sie noch eine Hypothek zu bezahlen.
Und leider haben viele Amerikaner ihren 401 (k) s und IRAs nicht finanziert genug, um den Unterschied zu bilden. Wenn das bei Ihnen, was es andere Möglichkeiten, Ihr Einkommen während der Post-Arbeitsjahre zu ergänzen? Hier sind einige Quellen, die Sie wollen, werden zu betrachten.
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versteuernden Investments
Wenn Sie Glück haben, mehr als die 401 (k) beitragen und IRA Grenzen erlauben, zu versteuerndes Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds sind eine weitere gute Möglichkeit für den Ruhestand zu sparen. Indexfonds und Exchange Traded Funds sind besonders attraktiv, da sie niedrige Kosten und Einbau-Diversifizierung bieten.
Der Schlüssel ist, um einen geeigneten Mix von Anlageklassen zu schaffen. zu stark auf Aktien gelehnt kann riskant sein für Menschen mit weniger Jahren von Bärenmärkten zu erholen. Allerdings ist ein Portfolio nur festverzinslichen Wertpapieren umfasst, wie Anleihen, nicht das Wachstumspotenzial bieten, die die meisten Menschen für einen längeren Ruhestand brauchen.
Eine typische Daumenregel ist, einen Teil der Aktien gleich 110 minus Lebensalter zu halten. Das bedeutet, dass ein 65-jährige einen Portfolio mit 45% des Gesamtwerts in Aktien und 55% in Anleihen haben würde. Natürlich können Sie bescheidene Anpassungen dieser Formel auf Ihre Risikotoleranz basiert.
Annuities
ein langes Leben leben kann wie ein großer Satz erscheinen, aber es ist nicht so groß, für Ihre Finanzen. Viele Menschen haben nicht genug Vermögen, ihren Lebensstil zu unterstützen, wenn sie es in ihren späten 80er oder 90er Jahre machen.
Eine feste Rente, die ein Leben lang Einkommensstrom zu einem festgelegten Zinssatz bietet, ist eine Möglichkeit, dieses Risiko zu managen. Sie können sogar aufgeschobene Rentenversicherungen kaufen, die bis ein bestimmtes Alter erreicht haben nicht auszuzahlen. Sobald sie treten in bieten sie größere Auszahlungen als Sofortrentenprodukte.
Mieteinnahmen
Haben Sie ein zusätzliches Schlafzimmer in Ihrem Haus jetzt, dass Ihre Kinder haben ausgezogen? Vermietung kann es eine einfache Möglichkeit, Geld zu generieren jeden Monat, solange Sie Frieden mit Ihrem neuen Mitbewohner machen. Die Suche nach Personen, die Sie entweder kennen oder haben gute Referenzen für helfen Kopfschmerzen auf der Straße zu beseitigen.
Eine weitere Idee: Downsizing in eine Wohnung oder Eigentumswohnung, während der ursprüngliche Heimat Vermietung. Einer der Vorteile der ein Vermieter zu werden, ist, dass Sie Dinge wie Hypothekenzinsen, Abschreibungen und Nebenkosten abziehen können, Ihre Einkommensteuer Rechnung zu senken. Es gibt Risiken, natürlich, wie die Unfähigkeit, einen Mieter oder unvorhergesehen Instandhaltungskosten zu finden.
Verkaufs Stuff
Wenn man älter wird, es gibt eine gute Chance, Ihren Keller oder in der Garage hat sich mit Dingen, die Sie nicht mehr benötigen, gefüllt. diese Artikel bei eBay oder Craigslist zu verkaufen kann eine gute Möglichkeit sein, ein wenig mehr Geld zu verdienen – ganz zu schweigen aus Ihrem Hause klar. Wenn Sie handlich sind, können Sie Websites wie Etsy nutzen Sie Ihre Handwerk und andere hausgemachte Waren auf den Markt, eine schöne Seite Geschäft für sich selbst zu schaffen.
Home Equity
Wenn andere Einkommensquellen knapp sind, nutzen viele Senioren das Eigenkapital in ihrem Haus Zugang zu Instant-Cash zu bekommen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist mit einer Heim-Equity-Kreditlinie. Ein HELOC kann Ihnen helfen, kurzfristige Bedürfnisse eingehen, wie lange Sie das Einkommen rechnen mit später auf sie zurück zu zahlen. Und weil es sich um eine Kreditlinie ist, müssen Sie nur so viel verwenden, wie Sie benötigen.
Eine weitere Möglichkeit, Ihr Home-Equity zu erschließen ist mit einer Reverse-Hypothek, die Sie bleiben in Ihrem Hause und leihen gegen seinen Wert läßt. Wenn Sie schließlich die Immobilie verkaufen, werden Ihre Einnahmen durch die Höhe des Darlehens reduziert die noch nicht ist. Bevor Sie eine umgekehrte Hypothek zustimmen, wissen jedoch, dass sie Vereinbarungen kann kompliziert sein mit erheblichen Kreditbereitstellungsgebühren und sonstige Kosten. Und wenn Sie verheiratet sind, sich bewusst sein, wie Ihr Ehepartner passt in den Plan.
Teilzeitarbeit
Da viele Amerikaner im Rentenalter nicht genug Kapitalerträge haben zu leben, eine erhebliche Zahl wählt entweder länger arbeiten oder einen Teilzeitjob finden, wenn sie ihre Karriere verlassen. Das US Bureau of Labor Statistics sagt voraus, dass fast ein Drittel der Erwachsenen im Alter zwischen 65 und 74 wird bis zum Jahr 2022 in einigen Kapazität arbeiten.
Für einige Rentner, einen reduzierten Zeitplan in dem Ruhestand arbeitet, ist genau das, was sie brauchen – eine Gelegenheit, in einer spannungsarmen Umgebung zu sein und neue Leute zu treffen.
Side Unternehmen
Statt für jemanden arbeitet anders, können Sie entscheiden, Sie lieber Ihren eigenen Chef werden würden, wenn Sie in Rente gehen. Das könnte in Ihrem vorherigen Feld als Berater bedeuten arbeiten oder eine ganz neue Reihe von neuen Fähigkeiten zu entwickeln. Vielleicht haben wollten Sie immer Ihre eigene Bäckerei oder Handwerker-Service starten. Vielleicht möchten Sie eine Steuer-Vorbereitung Unternehmen gründen, so dass Sie nur einen Teil des Jahres arbeiten. Der Vorteil, dass der CEO: Sie können die Position Ihrer bestehenden Lebensstil formen.
The Bottom Line
Soziale Sicherheit ist ein schönes Sicherheitsnetz für Rentner, aber es ist in der Regel nicht genug, um alle Ihre Kosten zu decken. Wenn Sie die Belegschaft verlassen haben und finden euch ein paar Cent Kneifen, könnte es Zeit sein, kreativ zu werden und andere Möglichkeiten verfolgen in zusätzlichem Geld zu bringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.