1. Erstellen Sie ein Total Return

Ein üblicher Weg, Alterseinkommen zu schaffen, ist ein Portfolio von Aktien- und Rentenindexfonds zu konstruieren (oder mit einem Finanzberater arbeiten, der dies tut). Das Portfolio ist so konzipiert, eine beachtliche langfristige Rendite, und auf dem Weg zu erreichen, können Sie einen vorgegebenen Satz von Ausspeiseleistung Regeln folgen, die Ihnen 4-7 Prozent pro Jahr nehmen typischerweise ermöglicht, und in einigen Jahren, Erhöhung Ihr Rückzug für die Inflation.

Das Konzept hinter „Total Return“ ist, dass man eine 10 bis 20 Jahre durchschnittliche jährliche Rendite abzielen, die Ihre Ausspeiseleistung erfüllt oder übertrifft. Auch wenn Sie einen langfristigen Durchschnitt zielen, in einem Jahr wird Ihre Rendite von diesem Durchschnitt ziemlich viel abweichen. Um diese Art von Investment-Ansatz zu folgen, müssen Sie eine diversifizierte Allokation unabhängig von den von Jahr zu Jahr Höhen und Tiefen des Portfolios halten.

Sie nehmen Abhebungen mit, was einen systematischen Entnahmeplan genannt wird. Seien Sie vorsichtig, wie Sie Ihre potentiellen ergebnis wenn projizieren regelmäßige Entnahmen in den Ruhestand können die Folge von Marktrenditen herauskommen Ihr Ergebnis beeinflussen.

Es gibt viele Variationen auf eine Total-Return-Anlagestrategie wie Zeitsegmentierung und Asset-Liability-Matching, wo sichere Anlagen verwendet werden, kurzfristige Cash-Flow-Anforderungen gerecht zu werden, und wachstumsorientierte Investitionen werden verwendet, um zukünftige Cashflow-Bedürfnisse zu finanzieren.

Der Total Return Ansatz wird am besten von erfahrenen Investoren verwendet, diejenigen, die ihr Geld genießen verwalten und haben eine Geschichte zu machen logisch, diszipliniert Entscheidungen oder durch einen Berater der Einstellung, die diesen Ansatz verwendet. Wenn alles richtig gemacht, ist ein Total Return-Portfolio eines der besten Ruhestand Investitionen Sie machen können.

2. Verwenden Sie Retirement Income Fund

Retirement Income-Fonds ist eine spezielle Art von Investmentfonds. Sie verteilen automatisch Ihr Geld über ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen, die oft durch eine Auswahl an anderen Investmentfonds besitzen. Die Anlagen werden mit dem Ziel der Herstellung monatliches Einkommen verwaltet die Ihnen verteilt wird. Diese Mittel sind so konstruiert, ein liefern all-in-one-Paket, das ausgelegt ist, eine bestimmte Aufgabe zu erfüllen.

Einige Fonds haben ein Ziel, höhere monatliche Einkommen produzieren und einige Haupt verwenden können ihre Auszahlungsziele zu erreichen. Andere Mittel haben einen niedrigeren monatliches Einkommen Betrag mit dem Ziel kombiniert Haupt zu erhalten.

Bei einem Einkommen im Ruhestand Fonds behalten Sie die Kontrolle über Ihr Kapital und Ihr Geld jederzeit zugreifen können. Natürlich, wenn Sie einige Ihrer Haupt wird nach unten anschließend gehen, Ihre zukünftigen monatlichen Einkommen tun zurückzuziehen.

3. Sofortige Annuities

Alle Renten sind eine Form der Versicherung, anstatt eine Investition. Ich schließe sie auf dem besten Ruhestand Investitionsliste, weil ihr Zweck Einkommen zu produzieren, und das ist, was Sie in den Ruhestand brauchen.

Mit einer Sofortrente werden sicherzustellen, dass Sie Ihre zukünftigen Einkommen. Im Gegenzug für eine Pauschalzahlung, leistet die Versicherung Sie Einkommen für das Leben garantieren (oder aus einem anderen vereinbarten Zeitpunkt). Die Garantie ist so stark, wie die Qualität der Versicherungsgesellschaft, die es gibt.

Es gibt feste sofortige Renten sowie variable sofortige Renten. Einige bieten Erträge, die mit der Inflation zu erhöhen, obwohl das bedeutet, dass es einen niedrigeren monatlichen Betrag zu erhalten beginnen.

Sie können auch die Laufzeit der Rente, wie eine 10-Jahres-Auszahlung, eine gemeinsames Leben Auszahlung wählen (sinnvoll, wenn Sie verheiratet sind und wollen Einkommen entweder von Ihnen, das langlebigen sein kann) oder eine einziges Leben Auszahlung.

Sofortige Renten kann eine gute Lösung für diejenigen, die nicht viele andere Quellen von garantiertes Einkommen haben, für diejenigen, die dazu neigen, über Geld ausgeben zu sein (das heißt, sie viel zu schnell einen Pauschalbetrag von Geld ausgeben kann und dann nichts links) und für einzelne Leute mit langer Lebenserwartung.

4. Kaufen Sie Bindungen

Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie Ihr Geld entweder an der Regierung, ein Unternehmen oder eine Gemeinde. Der Kreditnehmer stimmt Sie Interesse für eine bestimmte Zeit zu zahlen, und wenn die Bindung Ihr Haupt reift Ihnen zurückgegeben. Die Zinserträge oder Ausbeute, erhalten Sie aus einer Anleihe (oder aus einem Rentenfond) eine stetige Quelle von Einkommen im Ruhestand sein.

Bonds hat Wertigkeiten Ihnen eine Vorstellung von der Finanzkraft des Emittenten der Anleihe zu geben. Es gibt kurzfristige, mittelfristige und langfristige Anleihen. Darüber hinaus gibt es Anleihen mit variablen Zinssätzen, die so genannte variabel verzinsliche Anleihen, sowie High-Yield-Anleihen, die höheren Kupons zahlen, aber eine niedrigere Qualitätsstufe. Anleihen können als Paket in Form einer Anleihe Investmentfonds oder börsennotierter Rentenfonds erworben werden, oder Sie können einzelne Anleihen kaufen.

Im Ruhestand können einzelne Anleihen verwendet werden, um eine Bindung Leiter mit Fälligkeiten Ihre zukünftigen Cash-Flow-Anforderungen eingestellt zu bilden, entsprechen. Diese Anlagestruktur wird oft als Asset-Liability-Matching oder zeit Segmentierung.

Der Kapitalwert von Anleihen schwanken, da die Zinsen ändern. In einem Umfeld steigender Zinsen, können Sie vorhandene Bindung Werte erwarten zu gehen. Wenn Sie halten die Anleihe bis zur Fälligkeit Haupt Schwankungen planen keine Rolle. Wenn Sie eine Anleihe Investmentfonds besitzen und müssen es verkaufen, um die Mittel zu verwenden, für Lebenshaltungskosten, werden Haupt Schwankungen Rolle.

Kaufen Sie Bindungen für das Einkommen, das sie produzieren und / oder für die garantierte Haupt Sie erhalten, wenn sie reifen-nicht kaufen sie erwarten hohe Renditen oder erwartet einen Gewinn aus Kapitalzuwachs zu machen.

5. Vermietung Immobilien

Objekt kann eine stabile Einnahmequelle zur Verfügung stellen, aber es wird Wartungsaufwand, und wenn Sie Immobilien besitzen, werden Sie unweigerlich unvorhergesehen Kosten entstehen. Bevor Sie das Objekt kaufen müssen Sie alle möglichen Kosten berechnen Sie über den erwarteten Zeitrahmen entstehen können Sie die Eigenschaft besitzen planen. Sie müssen auch in Vakanz Faktor Raten-no Immobilie wird 100 Prozent der Zeit gemietet werden.

Finanzinvestition gehaltenen Immobilien ist ein Geschäft, kein get-rich-quick Satz. Für diejenigen mit Immobilienerfahrung, oder diejenigen, die Zeit in macht es zu einem Geschäft Mietimmobilien kann eine große Ruhestand Investition setzen wollen.

Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen, sollten Sie Bücher über Immobilien investieren lesen, erfahrene Investoren sprechen, und kommen Investment-Clubs einen Immobilien.

gehen Sie nicht und starten Sie in Immobilien investieren, ohne Ihre Hausaufgaben zu machen. Ich habe beobachtet, die Menschen auf dem Immobilien Zug aufspringen, nur weil sie einen Freund oder ein Nachbar wusste, wer mit Immobilien sehr gut tat. Ihr Freund oder Nachbar kann Kenntnisse oder Erfahrungen, die Sie nicht haben. Der Einstieg in eine Investition, weil jemand anderes damit erfolgreich war, ist nicht der richtige Grund, es zu tun.

6. Variable Annuity mit einer Lebensdauer Einkommen Reiter

Ein Variable-Annuity ist nicht die gleiche Art von Investitionen als sofortige Rente. In einer Variable Annuities, geht Ihr Geld in ein Portfolio von Anlagen, die Sie wählen. Sie nehmen an den Gewinnen und Verlusten der Investitionen, sondern auch für eine zusätzliche Gebühr können Sie garantieren, die so genannte Reiter hinzufügen. Denken Sie an einen Fahrer wie ein schirm Sie es nicht brauchen, aber es ist da, um Sie in einem Worst-Case-Szenario zu schützen.

Fahrer, die Einkommen gehen bieten viele Namen wie Wohngeld Fahrer, die garantiert Austrittsleistung, Lebensdauer Mindesteinkommen Fahrer usw. Jeder hat eine andere Formel, die die Art der Garantie bestimmt vorgesehen ist. Variable Annuities sind komplex, und ich habe festgestellt, dass viele der Menschen, die sie nicht bieten einen guten Überblick über das, was das Produkt funktioniert und was nicht. Fahrer haben Gebühren, und ich sehe häufig Variable Annuities mit Gesamtkosten laufen etwa 3-4 Prozent pro Jahr. Das bedeutet, dass kein Geld der Investitionen zu tätigen haben, die Gebühren zu verdienen zurück und dann einige.

Eine Annuität ist ein Versicherungsprodukt. Nachdenklich Planung muss getan werden, um festzustellen, ob Sie einige Ihrer Einkommen versichern sollte. Wenn die Antwort ja ist, dann müssen Sie herausfinden, was Konto die Rente in (ein IRA oder durch die Verwendung nicht-Ruhestand Geld) zu kaufen, wie das Einkommen besteuert werden, wenn Sie es verwenden, und was passiert mit der Rente nach Ihrem Tod .

Ich sehe selten als vor dem Kauf von Variable Annuities getan Planung. Leider allzu oft wird die Rente erworben, weil jemand Geld hatte und ein Vertriebsmitarbeiter schlugen sie ihr Geld in eine Variable-Annuity-Produkt setzen. Das ist nicht die Finanzplanung.

7. Halten Sie einige sichere Investments

Sie wollen immer einen Teil Ihrer Pensionierung Investitionen in sicheren Alternativen zu halten. Das primäre Ziel jeder sichere Investition zu schützen, was Sie haben, anstatt eine hohe laufende Erträge zu erzielen.

Ich empfehle alle Rentner haben einige ein Reservekonto (einen Notfall-Fonds). Dieses Konto soll nicht als Vermögenswert verfügbar aufgenommen werden, um Alterseinkommen zu produzieren. Es ist dort als Sicherheitsnetz; etwas zu drehen, um für unvorhergesehene Ausgaben, die in den Ruhestand kommen kann.

Auch, wenn Sie sind nicht sicher, was mit Ihrem Geld zu tun, es in einer sicheren Investition parken, während Sie die Zeit nehmen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Zu viele Menschen eilen ihr Geld in eine Investition zu setzen, weil sie wie es sich fühlen sollte nicht zu lange auf der Bank sitzen. Sie enden einen Ansturm Entscheidung, die nie eine gute Idee ist.

Machen nachdenklich, gut informierte Investitionsentscheidungen braucht Zeit. Während Sie sich selbst oder Interviews mit Beratern erziehen ist es vollkommen in Ordnung, Ihr Geld zu parken irgendwo sicher. Kein seriöser Profi wird Sie Druck in einer schnelle Anlageentscheidung treffen. Wenn Sie das Gefühl unter Druck gesetzt Sie nicht mit jemandem zu tun haben kann, die Ihre besten Interessen im Sinn hat.

8. Erträge Producing Geschlossene Fonds

Die Mehrheit der geschlossenen Fonds sind so konzipiert, monatlich oder vierteljährlich Einkommen zu erzeugen. Diese Erträge können aus Zinsen, Dividenden, Covered Calls, oder in einigen Fällen von einer Rückzahlung des Kapitals. Jeder Fonds hat ein anderes Ziel; einige eigene Aktien, besitzen andere Anleihen, einige Anrufe, Einkommen zu generieren abgedeckt schreiben, andere verwenden, um etwas eine Dividende Capture-Strategie. Achten Sie darauf, Ihre Forschung zu tun vor dem Kauf sehen.

Einige geschlossene Fonds verwenden Hebel gemeinte sie leihen gegen die Wertpapiere des Fonds mehr Einkommen produzieren Wertpapier und sind somit in der Lage zu kaufen eine höhere Rendite zu zahlen. Leverage bedeutet zusätzliches Risiko. Erwarten Sie den Hauptwert aller geschlossenen Fonds recht volatil.

Erfahrene Anleger können geschlossene Fonds finden eine geeignete Anlage für einen Teil ihres Alters Geld. Weniger erfahrene Anleger sollten sie vermeiden oder sie besitzen durch ein Portfolio-Manager, die in geschlossene Fonds spezialisiert ist.

9. Dividenden und Dividendenerträge Fonds

Statt einzelne Aktien zu kaufen, die Dividenden zahlen, können Sie einen Dividendenerträge Fond wählen, die Dividendenrendite für Sie besitzen und verwalten. Dividenden können eine stetige Quelle der Alterseinkommen erzielen, die jedes Jahr steigen, wenn die Unternehmen ihre Dividendenzahlungen aber erhöhen in schlechten Zeiten, Dividenden auch reduziert werden können, oder ganz gestoppt.

Viele börsennotierten Unternehmen produzieren, was „qualifizierte Dividenden“ genannt werden, was bedeutet, dass die Dividenden bei einem niedrigen Steuersatz besteuert werden als normale Einkommen oder Zinserträge. Aus diesem Grunde kann es die meisten steuereffizient zu halten Fonds oder Aktien sein, die qualifizierten Dividenden im Nicht-Rentenkonten erzeugen (dh nicht innerhalb einer IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)

Seien Sie vorsichtig bei Dividendenrendite oder Fonds mit Renditen, die ganz höher als sind, was scheint, die durchschnittliche Rate zu sein. Hohe Erträge werden immer von zusätzlichen Risiken begleitet. Wenn etwas eine deutlich höhere Ausbeute zu zahlen, tut es, so dass Sie zu kompensieren, auf zusätzliches Risiko. Investieren Sie nicht ohne das Risiko zu verstehen, die Sie einnehmen.

10. Real Estate Investment Trusts (REITs)

Ein Real Estate Investment Trust, REIT oder, ist wie ein Investmentfonds, die Immobilien besitzt. Ein Team von Fachleuten verwaltet das Eigentum, Miete sammeln, zahlen Kosten, dafür so eine Verwaltungsgebühr sammeln und verteilen, um Sie, den Anleger die verbleibende Einkommen.

REITs kann in einer Art von Eigentum, wie Mehrfamilienhäuser, Bürogebäude oder Hotels / Motels spezialisiert. Es gibt nicht öffentlich gehandelten REITs, in der Regel von einem Broker oder eingetragenen Vertretern verkauft, die eine Provision erhält, sowie öffentlich gehandelten REITs, die an einer Börse gehandelt und kann von jedermann mit einem Brokerkonto gekauft werden.

Wenn sie als Teil eines diversifizierten Portfolios verwendet werden, können REITs eine angemessene Alters Investition. Durch die Steuereigenschaften des Einkommen REITs erzeugen, kann es am besten sein, um diese Art der Investition in einem steuerbegünstigte Rentenkonto zu halten, wie ein IRA.

Wenn Sie haben es bis zum Ende dieser Liste, Glückwünsche gemacht! Erfahren Sie alles, können Sie, und denken Sie daran, es am meisten Sinn macht Ihren Ruhestand Investitionen als Teil eines Gesamtinvestitionsplan zu wählen. Die Investitionen werden am besten gewählt zusammen nicht zu arbeiten, wie individuelle Lösungen. Alle 10 Optionen präsentiert als Teil eines Plans, gemischt und angepasst und eingesetzt werden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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