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Kurzfristige Vorsorgen Schritte, die Sie bereiten
Eine Möglichkeit, ein Ereignis stressig zu machen: Kopf in sie unvorbereitet. Wenn Sie innerhalb von fünf Jahren Ruhestand sind, nicht zögern. Fünf Jahre mag wie eine lange Zeit erscheinen, aber es geht schnell. Und die Forschung zeigt, diejenigen, die aus 5 Jahren planen zumindest anfangen, einen glücklicheren Ruhestand! Es gibt nichts zu verlieren und nur Glück, indem sie die folgenden fünf kurzfristigen Vorsorgen Schritte so schnell wie möglich zu gewinnen.
1. Erhöhung der Cash-Reserven
Die Anwendung für Pensionen und soziale Sicherheit sowie die Einrichtung Abhebungen von IRA und 401 (k) Pläne, braucht Zeit und Papierkram. erhalten verzögert Dinge können, und Sie können nicht immer erhalten Ihre erste Rentenprüfung auf Zeit, so dass Sie für eine Panne oder zwei auf dem Weg zu planen.
Bereiten Sie sich auf Verzögerungen, indem zusätzliche Cash-Reserven versteckt in sichere Anlagen; Dinge wie Einsparungen, Kontrolle und Geldmarktkonten. Die Menge zum Verstauen ist überall von drei bis sechs Monaten im Wert von Lebenshaltungskosten.
2. Schätzen Sie, wie viel Geld Sie benötigen in den Ruhestand
Um zu entscheiden, ob Sie genug haben, sich zurückzuziehen, müssen Sie eine genaue Schätzung der Menge an Geld Sie ausgeben, und die Höhe des Einkommens entwickeln Sie jeden Monat haben. Obwohl langweilig, ist dies die wichtigste Vorsorgen Schritt Sie nehmen können.
Beginnen Sie mit einem gelben Block und notieren Sie Ihre aktuellen Take-home zahlen und Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben.
Nicht über die variablen Kosten wie Hobbys, zu Hause Verbesserungen und Kfz-Reparaturen vergessen.
Dann schreiben Sie das monatliche Einkommen nach unten, die von Renten zur Verfügung stehen werden, soziale Sicherheit und IRA / 401 (k) Entnahmen. Ist diese Zahl in der Nähe Ihrer aktuellen Hause nehmen bezahlen? Wenn nicht, haben Sie vier Möglichkeiten: verbringen weniger in den Ruhestand, jetzt mehr sparen, arbeiten ein paar zusätzliche Jahre, oder verdienen eine höhere Rendite auf Ihre Investitionen.
Wenn du bist zu helfen, nicht groß diese Berechnungen auf Ihrer eigenen Suche nach einem qualifizierten Finanzberater bei tun. Ruhestand ist, hoffentlich, etwas, das man nur einmal tun, so professionelle Hilfe zu suchen ist vollkommen in Ordnung.
3. Werten Steuerfolgen
Werden Sie in ein paar Jahren in eine niedrigere Steuerklasse sein? Dann sollten Sie jetzt steuerlich abzugsfähige Beiträge zu maximieren. Denken Sie über den Umzug? Bis zu $ 500.000, wenn verheiratet ($ 250.000, wenn einzelne) von Veräußerungsgewinnen aus dem Verkauf Ihres Hauses kann steuerfrei (vorbehaltlich der geltenden Vorschriften IRS) sein. Haben Sie Aktien des Unternehmens haben, die diversifiziert werden muss? Plan für die Höhe der Steuer, die das Jahr geschuldet werden Sie verkaufen die Aktie oder den Verkauf über mehrere Kalenderjahre verteilt.
Retirees unterschätzen regelmäßig die Höhe der Steuern, die sie in den Ruhestand zahlen. Ein wenig Planung in diesem Bereich können Sie aus großen Schwierigkeiten halten später.
4. Streuen Sie Ihr Investments
Ihr Portfolio nach oben zu beobachten und dann wieder nach unten ist nie angenehm, aber am Ende, solange Sie mit einem großen genug Topf Geld am Ende, es ist nicht wirklich wichtig, wie Sie dort ankamen.
Sobald Sie im Ruhestand sind, aber es ist eine andere Geschichte. Wenn Sie regelmäßige Entnahmen aus einem Portfolio einnehmen, hat die Volatilität einen viel größeren Einfluss.
Dies ist Planer etwas wir Ruhestand Sequenz Risiko nennen. Die Reduzierung der oben und Tiefen können die deutlich die Chancen erhöhen, dass Ihr Geld durch Ihre Lebenserwartung dauern wird.
Verbringen Sie Zeit, herauszufinden, was Mix aus Investitionen die Rendite müssen Sie erreichen, während ein Niveau oder das Risiko aufweist, die für Sie sinnvoll ist. Die Risiko- / Rendite-Eigenschaften Ihres Portfolios wird bestimmen, wie viel Einkommen, das Sie haben, und wie lange es dauern wird.
5. Informieren Sie sich
Obwohl es ratsam ist, professionelle Beratung zu suchen, ist die Wahrheit, niemand wird jemals so viel über Ihr Geld kümmern, wie Sie tun. Nehmen Sie die Zeit, um über Vorsorgen und Investieren zu lernen.
Sie werden über die Investition Ansätze lernen möchten, dass die Verteilungsphase in den Ruhestand beeinflussen, da es ganz anders ist als die Akkumulationsphase ist.
Und wirft alte Überzeugungen wie „Renten sind nicht gut“ oder „Reverse-Hypotheken sind schlecht“. Sprechen Sie Ihre Planung mit einem offenen Geist und mit dem Ziel, sicherzustellen, Ihr Einkommen sicher ist. Dieser Ansatz führt Sie angemessenere Entscheidungen zu treffen, als wenn Ihr Schwerpunkt liegt auf die höchste Rendite zu bekommen.
Einige Vorschläge: eine Anlageklasse an dem lokalen Community College besuchen, eine Online-Investment-Klasse nehmen, Bücher lesen und nutzen das Internet zu lernen. Sie verbringen eine erhebliche Menge an Ihrem Leben zu verdienen dieses Geld; jetzt ist es Zeit zu lernen, wie es für Sie zu verdienen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.