Sie sagen, die Zeit vergeht, wenn man Spaß hat, aber das ist auch der Fall, wenn für den Ruhestand zu sparen. In Ihrem 30er Jahre fühlte Ruhestand wie ein Leben lang weg, aber Sie werden Ihren 50. Geburtstag feiern, bevor Sie es wissen, und dann müssen Sie ein gesundes Notgroschen bequem in 15 bis 20 Jahren in den Ruhestand. Aber was, wenn das Gleichgewicht ein wenig mager ist? Was passiert, wenn Ihr Traum ist es Zeit mit den Enkeln statt Arbeit zu reisen oder verbringen? Es gibt noch viel Zeit zu sparen.
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1. loszuwerden Ihre Schulden vor dem Ruhestand
Mit Blick auf Speicher und Strategien zu investieren ist wichtig, aber Schulden – insbesondere Hochzinskreditkarte Schulden – können keine Anlagegewinne zunichte machen. Sie sollten nicht Ihre Altersvorsorge nutzen Schulden zu bezahlen, aber wie kann man bei den Ausgaben regieren lange vor dem Ruhestand zu einem schuldenfreien Lebensstil zu bekommen? Sie sammeln sich nicht nur Vermögen, um ihm alles wieder in Schuldentilgung.
2. Ziehen Sie Ihre Gürtel
Sie müssen weniger ausgeben, mehr zu gewinnen. Eine der besten Möglichkeiten, um zu verkleinern. Das Riesen-Haus Sie leben in mit allen Schlafzimmern? Verkaufen Sie es und bekommen etwas, das einen leeren Nest Lebensstil passt, während immer noch Raum für die Kinder und Enkelkinder zu besuchen. Wie viel könnten Sie machen über den Verkauf Ihres Hauses, das in Richtung zahlen Sie Schulden oder einen Beitrag mehr zu Ihren Rentenkonten gehen könnte?
3. Machen Sie Catch-Up Beiträge
Der Internal Revenue Service (IRS) setzt Grenzen, wie viel Sie Ihre steuerbegünstigten Renten jedes Jahr Konten beitragen können. Im Jahr 2018 können Sie bis zu $ 18.500 in dem 401 (k) setzen. Dazu gehört Mitarbeitern Gehaltsstundungen sowie nach Steuern Beiträge zu einer Roth IRA in Ihrem 401 (k). Dies ist die Summe aller 401 (k) Konten, nicht pro Konto begrenzen.
Allerdings erlaubt die IRS Sie einen zusätzlichen $ 6.000 als Nachhol Beitrag zu leisten, wenn Sie im Alter von 50 oder älter sind, im Gegensatz zu so vielen IRS Regeln für die insgesamt $ 24.500 für 2018. bringen, die Catch-up-Regel ist so einfach, wie es Geräusche. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie auf der Finanzierung Ihre Rentenkonten aufholen.
Wie wäre es individuelle Rentenkonten (IAK)? Sie können mit einem Catch-Up Beitrag von $ 1.000 im Jahr 2018 bis zu $ 5.500 auf Ihre IRA beitragen, wenn Sie über 50, für insgesamt $ 6.500 sind. Es können auch andere IRS Regeln werden Beiträge über die auf Sie zutreffen, aber Sie sollten das Maximum jedes Jahr beitragen will, wenn Sie hinter sind.
4. Bis Sie Ihr Risiko
Es ist nicht schwer Ratschläge finden Sie ermutigen dramatisch Ihr Risikoniveau in Ihre Investitionen zu senken, wie Sie Ihren 50er Jahre, aber die meisten Planer glauben, dass zu früh, um überwiegend Aktiva mit niedrigem Risiko, sich zurückzuziehen, wie Anleihen und Geldmarktinstrumenten. Sie können nur Ihre Beiträge bis so viel; jedoch kombinieren, dass mit höheren Renditen auf, was Sie haben, und Sie werden viel näher an Ihre Ziele bewegen.
Wenn Upping Profil Ihres Risikos hält Sie nachts wach, obwohl, könnte die Strategie nicht für Sie sein. Sprechen Sie mit einem Finanzberater und erhalten ein Urteil darüber, wie Sie Ihren Portfolio für höhere Renditen optimieren können.
5. Betrachten Pflegeversicherung
Nicht verbringt Jahrzehnte sparen für den Ruhestand nur sie alle aus in medizinisch Kosten im späteren Leben zu bezahlen. Langzeitpflege-Versicherung schützt Sie vor einem solchen Szenario. Medicare deckt nicht die Kosten der Langzeitpflege, und Medicaid ist keine Option, bis Sie die meisten Ihrer Ersparnisse ausgegeben haben. Niemand mag Versicherung zu kaufen, aber in diesem Fall ist es notwendig.
Je jünger Sie beginnen, desto geringer Ihre Prämien sein. Beachten Sie, dass langfristige Versicherungsprämien sind sehr hoch; gibt es einige andere Optionen, die Ihre Ziele zu geringeren Kosten erreichen kann.
6. Soziale Sicherheit verstehen
Soziale Sicherheit ist nicht einfach Ihr Gehirn herum zu wickeln, so mit dieser beginnen. Je länger Sie verzögern kann es zu nehmen, desto größer ist Ihre monatlichen Schecks werden. Obwohl Sie für Leistungen im Alter von 62 können Datei, bis 66 warten – soziale Sicherheit voller Rentenalter für die aktuelle Generation von Rentnern – wird sie um ein Drittel zu erhöhen. Warten auf die Menge mehr ups noch mehr, bis man alt werden 70, wenn Sie die Einnahme von Nutzen beginnen.
7. Konsolidieren Accounts
Wenn Aufträge mindestens einmal in Ihrer Karriere eingeschaltet, können Sie mehrere 401 (k) Pläne mit so vielen Anbietern haben. Konsolidieren Sie sie in ein Konto für ein einfacheres Management. Es gibt viele Optionen, einschließlich der Konsolidierung in ein IRA. Sprechen Sie mit einem Finanzberater über die beste Art und Weise alle oder die meisten Ihrer Altersguthaben unter einem Dach zu bekommen.
The Bottom Line
Es ist nicht zu spät, mit genug Geld in den Ruhestand zu Sie sich wohl fühlen, wie Sie die Belegschaft verlassen, aber es wird wahrscheinlich nach Möglichkeiten einbeziehen Suche zu speichern, Ihre Beiträge Upping und für höhere Renditen suchen. Verwenden Sie es nicht alleine tun. Fragen Sie einen Experten zu Rate ziehen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.