5 Fragen, damit Sie sehen, wenn Sie Lebensversicherung in den Ruhestand brauchen
Wenn ich jemanden sagen, nicht mehr brauchen sie eine Lebensversicherung zu tragen, geben sie mir oft einen verwirrten Blick. Dann sagen sie so etwas wie: „Aber … ich in sie diesmal alle bezahlt haben. Ich kann nicht einfach gelöscht werden. Ich habe noch nichts draus geworden.“
Irgendwie wir sagen, dass dies nicht über andere Arten von Versicherungen.
Nehmen wir das Beispiel eines Freizeitfahrzeugs zu versichern. Es sei angenommen, nach zehn Jahren unfallfrei, verkaufen Sie das Freizeitfahrzeug.
Sie würden nicht sagen: „Aber ich habe in meiner Politik die ganze Zeit bezahlt. Ich kann nicht einfach gelöscht werden.“
Nein, denn in der Tat, würden Sie wahrscheinlich ziemlich erleichtert das Gefühl, dass Sie zehn sichere Jahren hatte, und hatte nie mit Selbstbehalte oder Schadenregulierer beschäftigen.
Die Lebensversicherung ist anders, ich nehme an, weil wir alle lieber an unser Leben.
Was Sie beachten müssen, ist, so seltsam es klingen mag, Lebensversicherung nicht gekauft wird Ihr Leben zu versichern. Immerhin, ich bin sicher, Sie würden zustimmen, Ihr Leben ist von unschätzbarem Wert, und kein Geld es, um sicherzustellen, wäre genug. Welche Lebensversicherung sollte den finanziellen Verlust versichern, oder Not, dass jemand dein Leben würde Ende erleben soll. Die meiste Zeit der primäre Verlust versichert ist, ist der Verlust des Einkommens. Das bedeutet, dass einmal im Ruhestand, wenn Einkommensquellen stabil bleiben, unabhängig davon, ob Sie diese Erde gehen oder nicht, dann ist die Notwendigkeit für die Lebensversicherung kann nicht mehr existieren.
Die folgenden fünf Fragen werden nicht nur helfen, festzustellen, ob Sie noch Lebensversicherung brauchen, werden sie auch euch Menge der Lebensversicherung helfen, herauszufinden, was Sie brauchen können, und welche Art kann das Richtige für Sie.
1. Sie Life Insurance nötig?
Will jemand einen finanziellen Verlust auftreten, wenn Sie sterben? Wenn die Antwort nein ist, dann brauchen Sie keine Lebensversicherung. Ein gutes Beispiel hierfür wäre ein Rentnerehepaar mit einer stetigen Quelle für den Ruhestand Erträge aus Beteiligungen und Pensionen, in denen sie eine Option gewählt haben, die zu 100% auf die überlebenden Ehegatten zahlen.
Ihr Einkommen würde in gleicher Höhe weiter, unabhängig von dem Tod eines Ehegatten.
2. Sie Life Insurance wollen?
Auch wenn es kein erheblicher finanzieller Verlust nach Ihrem Tod erfahren werden, können Sie die Idee, wie eine Prämie jetzt zahlen, so dass Familie oder ein Lieblings-Charity, wird nach Ihrem Tod profitieren. Die Lebensversicherung kann eine gute Möglichkeit sein, ein wenig jeden Monat zu zahlen und eine erhebliche Menge an einen wohltätigen Zweck, oder Kinder, Enkel, Nichten oder Neffen verlassen. Es kann auch ein guter Weg, um die Dinge auszubalancieren, wenn Sie in einer zweiten Ehe und benötigen einige Vermögenswerte sind, um Ihre Kinder weitergeben und einige zu einem aktuellen Ehegatten.
3. Was ist die richtige Menge der Lebensversicherung?
Denken Sie über Ihre Situation und die Menschen, die einen finanziellen Verlust erleiden könnte, wenn Sie heute sterben sollten. Welche Menge an Geld, würde es ihnen ermöglichen, ohne dabei einen solchen Verlust fortzusetzen? Es könnte mehr Jahre im Wert von Einkommen sein, oder eine Menge, eine Hypothek zu tilgen benötigt. Fügen Sie den finanziellen Verlust über die Anzahl der Jahre bis sie auftreten können. Die Summe kann Ihnen einen guten Ausgangspunkt, wie viel Lebensversicherung angemessen wäre.
4. Wie lange werden Sie Lebensversicherung benötigen
Wird jemand immer einen finanziellen Verlust erleiden, wenn Sie vergehen?
Wahrscheinlich nicht. wenn Sie in Ihrem Spitzen verdienen Jahre Natürlich sind, wenn Sie vergehen, und Sie haben ein nicht-arbeitenden oder mit geringem Einkommen-verdienenden Ehepartner, kann es schwierig sein, für Ihre überlebenden Ehegatten zu genug für einen komfortablen Ruhestand zu sparen. Aber einmal im Ruhestand, sollte das Familieneinkommen stabil sein, da es nicht mehr abhängig sein würde, auf die Sie jeden Tag zur Arbeit zu gehen. Wenn dies Ihre Situation, dann brauchen Sie nur Versicherung, die Lücke zwischen jetzt und Ruhestand zu decken.
5. Welche Art der Lebensversicherung brauchen Sie
Wird die finanzielle Verluste nach Ihrem Tod Anstieg projiziert, oder Abnahme, im Laufe der Zeit? Die Antwort kann Ihnen helfen, die Art der Lebensversicherung bestimmen Sie haben sollten.
Wenn der finanzielle Verlust für die Lücke Jahren zwischen jetzt und Ruhestand begrenzt ist, dann verringert sich die Höhe des Verlusts jedes Jahr Ihre Altersvorsorge größer wird.
Ein Begriff, Versicherung oder temporäre Politik, ist für diese Situationen perfekt.
Aber wenn Sie ein blühendes kleines Unternehmen und haben einen höheren Nettowert, kann Ihr Nachlass Erbschaftssteuer unterliegen. Da der Wert Ihres Vermögens wächst, wird die potentielle Steuerschuld größer. Dieser finanzielle Schaden erhöht sich im Laufe der Zeit.
In diesem Fall wird eine permanente Lebensversicherung, wie eine Universal-Politik oder ganzes Leben Politik, obwohl teurer, können Sie die Versicherung länger zu halten, Ihre Familie mit Liquidität zufließt Erbschaftssteuer zu zahlen, so das Geschäft nicht zu sein braucht liquidiert.
Ständige Versicherung ist auch die richtige Wahl für jede Lebensversicherung, die Sie sicher sein wollen, lohnt sich, auch wenn Sie leben 100. Ein Beispiel wäre der Lebensversicherung zu Gunsten einer Wohltätigkeits sein, oder Ihre endgültige Kosten zu decken.
Situationen, in denen Lebensversicherung ist notwendig, um
- Paare in ihrem Höhepunkt zu verdienen Jahren sparen für den Ruhestand.
- Rentner, die einen wesentlichen Teil des Familieneinkommens verlieren, wenn ein Ehepartner stirbt.
- Eltern, die mit nicht-erwachsenen Kindern.
- Familien mit einem großen Anwesen und dem Nachlass werden Erbschaftssteuer unterliegen.
- Unternehmer, Geschäftspartner und Mitarbeiter in Schlüsselpositionen von kleinen Unternehmen beschäftigt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.