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Verstehe mich von Ihrer Steuerschuld in dem Ruhestand nicht gefangen.
Sie werden weiterhin Steuern in den Ruhestand zahlen. Steuern werden auf Ihr Einkommen pro Jahr berechnet, wie Sie es erhalten, ähnlich wie, wie es funktioniert, bevor Sie in Rente gehen. Es ist wichtig, die Höhe der Steuern schätzen Sie in dem Ruhestand zahlen werden, so dass Sie Budget dafür und Ihre Steuer Zu (oder vierteljährliche Zahlungen) im Voraus eingestellt.
Jede Art von Einkommen erhalten Sie haben unterschiedliche Steuerregeln, die für sie gelten. Um Ihre Steuern in den Ruhestand zu schätzen, müssen Sie wissen, wie jede Einnahmequelle auf Ihrer Steuererklärung auftaucht.
Im Folgenden werde ich, wie die sechs häufigsten Arten von Alterseinkommen aufgeführt haben, werden besteuert. Dann stelle ich ein Beispiel dafür, wie Ihre Steuersatz und insgesamt Steuern in den Ruhestand zu schätzen.
1. Social Security Income
Wenn Ihre einzige Quelle für Einkommen im Ruhestand soziale Sicherheit ist, dann werden Sie wahrscheinlich keine Steuern in den Ruhestand zahlen. Wenn Sie andere Einkommensquellen haben, dann ist ein Teil Ihrer Sozialversicherungs Einkommen wahrscheinlich besteuert werden. Eine Formel, bestimmt die Menge an Ihre Sozialversicherungs, die zu versteuern ist. Das Ergebnis ist, dass Sie auf Ihrer Steuererklärung bis zu 85% der Leistungen der sozialen Sicherheit als zu versteuerndes Einkommen umfassen müssen können.
Der Betrag, hängt davon ab, wie viele anderen Einkommen, das Sie haben zusätzlich zu Social Security zu versteuernden (von null bis fünfundachtzig Prozent überall) ist. Die IRS nennt dieses andere Einkommen „Gesamteinkommen“, und in der Steuer Arbeitsblatt Sie Ihre kombinierten Einkommen in eine Formel stecken, um zu bestimmen, wie viel Ihre Vorteile jedes Jahr besteuert werden.
Ruheständler mit einem hohen Anteil an monatlichen Renteneinkommen werden wahrscheinlich zahlen Steuern auf 85% ihrer Leistungen des sozialen Sicherheit, nd ihr Gesamtsteuersatz kann irgendwo zwischen 15% bis so hoch wie 45% aufgestockt werden. Ruheständler mit fast keine Einnahmen, die nicht für soziale Sicherheit wird wahrscheinlich ihre Vorteile steuerfrei erhalten und keine Einkommenssteuern in den Ruhestand zahlen.
2. IRA und 401 (k) Entnahmen
Die meisten Abhebungen von Rentenkonten sind in den Ruhestand besteuert. Das bedeutet, IRA Abhebungen sowie Entnahmen aus 401 (k) Pläne, 403 (b) Pläne, 457 Pläne usw. werden auf Ihrer Steuererklärung als zu versteuerndes Einkommen ausgewiesen. Die meisten Leute werden einige Steuern zahlen, wenn sie Geld von ihrer IRA oder anderen Altersvorsorge zurückziehen.
Die Höhe der Steuern, die Sie zahlen, hängt von der Gesamtbetrag der Einkünfte und Abzüge Sie haben und welche Steuerklasse Sie sind in für dieses Jahr. Zum Beispiel, wenn Sie ein Jahr mit mehr Abzügen als Einkommen (wie etwa ein Jahr mit vielen medizinisch Kosten) haben, dann können Sie nicht Steuer auf Entnahmen für dieses Jahr zahlen.
Es ist eine Art von Altersvorsorge-Konto, wo Abhebungen sind in der Regel steuerfrei. Wenn es richtig gemacht, werden Sie keine Ruhestand Steuern auf Roth IRA Abhebungen zahlen.
3. Urlaub
Die meisten Renteneinkommen besteuert werden. Der einfachste Weg, um die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Renteneinkommen besteuert werden, um zu bestimmen ist, eine einfache Richtlinie zu verwenden: wenn es vor Steuern geht dann, wenn man es zurückziehen, wird es besteuert werden. Die meisten Rentenkonten wurden mit Gewinn vor Steuern finanziert werden, die den gesamten Betrag Ihrer jährlichen Renteneinkommen bedeutet, dass jedes Jahr auf Ihrer Steuererklärung als zu versteuerndes Einkommen einbezogen werden.
In diesem Fall können Sie darum bitten, dass Steuer direkt von Ihrer Rentenprüfung verweigert werden.
Wenn ein Teil Ihres Rentenkonto mit nach Steuern Dollar finanziert wurde jedes Jahr dann ein Teil Ihrer Rente Einkommen besteuert werden, und ein Teil nicht.
4. Annuity Distributions
Wenn Ihre Rente durch eine IRA oder ein anderes Rentenkonto gehört, dann die Steuervorschriften im Abschnitt über die Entnahmen IRA werden auf alle Entnahmen oder Rentenzahlungen Sie von dieser Rente erhalten gelten.
Wenn Ihre Rente mit nach Steuern Dollar gekauft wurde, dann werden die Steuervorschriften (dh nicht innerhalb eines IRA oder einem anderen Rentenkonto erworben haben), die auf Anwendung abhängen, welche Art von Rente erworben Sie.
- Einkünfte aus einer Sofortrente -A Abschnitt jeder Zahlung , die Sie von einer sofortigen Rente erhalten eine Rückzahlung des Kapitals betrachtet und ein Teil wird Interesse betrachtet. Nur wird der Zinsanteil in Ihrem zu versteuernden Einkommen einbezogen werden. Jedes Jahr wird die Rente Unternehmen kann Ihnen sagen , was Ihr „Ausschlussverhältnis“ ist, was Sie , wie viel von der Rente Einkommen erfahren Sie erhalten können vom steuerbaren Einkommen ausgeschlossen werden.
- Entnahmen aus einer festen oder variablen Rentenversicherungen -Die Steuervorschriften für diese Arten von Renten sagen , dass das Ergebnis zuerst zurückgezogen werden muß, was bedeutet , wenn Ihr Konto ist mehr wert als das, was Sie dazu beigetragen, wenn Sie Abhebungen nehmen, zunächst werden Sie das Ergebnis Rückzug oder Investitionen zu gewinnen, und es werden alle zu versteuernden Einkommen für Sie. Sobald Sie alle Ihre Einnahmen zurückgezogen haben, dann werden Sie Ihre Originalbeiträge abziehende (Ihre Kostenbasis genannt), und diejenigen , die nicht in Ihrem zu versteuernden Einkommen enthalten.
5. Anlageerträge
Sie zahlen Steuern auf Dividenden, Zinserträge oder Kapitalgewinne, wie Sie gerade taten, bevor Sie im Ruhestand waren. Diese Arten von Kapitalerträge werden auf einem 1099 Steuerformular jedes Jahr berichtet die Ihnen direkt von dem Finanzinstitut gesendet wird, Ihre Konten hält.
Wenn Sie systematisch Investitionen verkaufen Alterseinkommen zu generieren, wird jeder Verkauf einen kurzen oder langen Kapitalgewinn (oder Verlust) erzeugt und Gewinn oder Verlust auf Ihrer Steuererklärung angegeben werden. Wenn Ihre andere Einkommensquellen nicht zu hoch sind, können Sie für den Null-Prozent Kapitalertragsteuersatz-das qualifizieren bedeutet, würden Sie keine Steuer auf alle oder einen Teil Ihrer Kapitalgewinne für dieses Jahr zahlen.
Wenn Sie Investitionen besitzen, die nicht innerhalb eines Rentenkonto sind, können Sie lernen, wie Sie Ihre Gewinne und Verluste zu verwalten, die Steuern zu senken, die Sie in den Ruhestand zu zahlen.
Nicht jede Quelle der Cashflow aus Investitionen als zu versteuerndes Einkommen gezählt. Zum Beispiel annehmen, dass Sie eine Bank CD besitzen. Die CD reift in Höhe von $ 10.000. Das $ 10.000 ist nicht besonders zu versteuerndes Einkommen auf Ihrer Steuererklärung nur für die Zinsen gemeldet wird es verdient wird berichtet. Aber die gesamte $ 10.000 ist als Cash Flow verfügbar Sie zur Deckung der Ausgaben verwenden können.
6. Gewinne beim Verkauf Ihres Hauses
Wenn Sie in Ihrem Hause für mindestens zwei Jahre lang gelebt haben, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie keine Steuern auf Gewinne aus dem Verkauf von zu Hause bezahlen, wenn Sie Gewinne von mehr als $ 250.000, wenn einzelne haben, oder $ 500.000, wenn verheiratet. Wenn Sie eine Weile für Ihr Haus vermietet, erhalten die Regeln komplexe und höchstwahrscheinlich müssen Sie mit einem Steuerfachmann arbeiten, um zu bestimmen, wie alle Gewinne gemeldet werden müssen.
Um zusammen alles zu setzen, können Sie eine „Schein“ Steuererklärung tun, um Ihre Steuern in den Ruhestand zu schätzen. Es folgt ein Beispiel.
Berechnen Sie Ihre Steuern in Ruhestand
Ihr Steuersatz in den Ruhestand auf Ihrer Gesamtbetrag der Einkünfte und Abzüge ab. Zur Schätzung Liste des Steuersatzes, jede Art von Einkommen, und wie viel wird besteuert werden. Fügen Sie das wieder wett. Dann reduzieren Sie diese Zahl durch Ihre erwartete Abzüge und Befreiungen.
Zum Beispiel annehmen, dass Sie verheiratet sind und Sie werden $ 20.000 für soziale Sicherheit, $ 25.000 pro Jahr in Renteneinkommen haben, erwarten Sie $ 15.000 von Ihrer IRA zu entziehen, und Sie schätzen Sie $ 5.000 pro Jahr der langfristigen Kapitalgewinn Einkommen werden von Investmentfonds-Distributionen. Sie fügen Sie Ihren ordentlichen Erträge (ohne Veräußerungsgewinne) mit 85% Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit und $ 57.000 erhalten.
Ihr Standard-Abzug und persönliche Ausnahmen hinzufügen bis zu $ 20.800. Das bringt Ihre geschätzten steuerpflichtigen Einkommen bei $ 36.200. Sie sehen die 2017 Steuersätze und sehen, dass Sie in der Konsole 15% Steuer setzt. Da die Steuersätze tiered sind, werden Sie 10% auf dem ersten $ 9325 des zu versteuernden Einkommens und 15% auf dem Einkommen zahlen, die 37.950 zwischen $ 9326 und $ fällt. Das macht Ihre geschätzte Steuerschuld $ 4.963. Wie Sie in der 15% oder niedrigere Steuerklasse sind, wird Ihr Kapitalgewinn für die Null-Prozent-Kappe Gewinn Rate qualifiziert und wird nicht besteuert werden. Um Ihre Steuern in angemessener Zeit zahlen können Sie entweder vierteljährlich Steuerzahlungen von $ 1.240 pro Quartal einrichten, oder Sie können fragen Sie Ihre Renten Steuer einzubehalten bei etwa einem Satz von 20%.
Es gibt sicherlich Möglichkeiten, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu strukturieren, so dass Sie weniger Steuern in zahlen Renten es dauern wird Forschung auf Ihrer Seite oder die Hilfe eines professionellen Ruhestand Planer oder Steuerberater.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.