Sie arbeiteten hart genug Geld für den Ruhestand zu sparen, aber das ist nur die Schlacht teil.
Sobald Sie in Rente gehen und sich auf das Geld als Haupteinnahmequelle, das letzte, was Sie wollen, ist für die Regierung einen großen Teil davon zu bekommen. Die meisten Menschen in den Ruhestand mit weniger Geld geben, als sie benötigen, so Steuer minimiert werden müssen. In der Tat, auch wenn Sie viel Geld gespart haben, sollten Sie immer noch die niedrigsten Steuern zahlen.
Wir fragten ein paar Finanzberater auf wiegen, wie weniger Steuern an die Regierung zahlen und mehr Geld für Sie und Ihre Familie zu retten.
Table of Contents
1. Wissen, was zu versteuernde
Das ist ganz einfach – einfach alles steuerbar ist. Die Frage ist, wenn es zu versteuern ist? Wenn Sie Investitionen außerhalb von steuerbegünstigten Rentenkonten haben, sind sie jedes Jahr zu versteuernden, ob Sie im Ruhestand sind oder nicht. Diese können regelmäßig Brokerage-Konten, Immobilien, Sparkonten und einige andere.
Die meisten Renten bezeichnet Einkommen, auf der anderen Seite, ist nicht steuerpflichtig, bis Sie tatsächlich in Rente gehen. Dann ist es. Entnahmen aus traditionellen IRAs, 401 (k) s und 403 (b) s – und Zahlungen von Renten, Pensionen, militärische Rentenkonten und viele andere – besteuert werden kann.
Die Roth IRA, mittlerweile ist ein Hybrid. Das Geld, das Sie auf das Konto gesetzt ist steuerpflichtig, bevor Sie die Einzahlung vornehmen, aber die Anlagegewinne sind steuerfrei, wenn man sie zum Rücktritt warten, bis Sie eine Erfahrung „qualifying Veranstaltung.“ 59 ½ Drehen eines qualifizierenden Ereignis; . einige der Forschung auf eigene Faust oder mit Hilfe eines Finanzberater werden Sie die anderen helfen, herauszufinden, sowie denen anderer Vermögenswerte zu versteuern.
2. Kennen Sie Ihre Bracket
Laut Nathan Garcia, CFP, Geschäftsführer oder Westbourne Investments, „Der einfachste Weg, Steuern zu reduzieren, ist durch Ihr Einkommen innerhalb der Steuerklasse zu halten, die langfristigen Kapitalzuwachses bei 0% Steuern. Als Paar bedeutet das Einkommen von weniger als $ 75.300. Dabei wird auch Ihre normalen Einkommensteuern in der 15% Klammer halten. Eine Menge Planung muss gehen in diese Strategie richtig ausgeführt wird, weil Sie die soziale Sicherheit übernehmen müssen, Pensions- und andere Einkommensquellen zusammen mit allen Ausbuchungskonto Verteilungen. Sie oder Ihr Berater haben klares Verständnis Ihrer Basis in Ihren nicht-qualifizierten Anlagekonten haben.“
Er fährt fort: „Um diese Strategie richtig ausführen Sie Verteilungen bis an die Spitze der marginalen Steuerklasse (bis zu $ 75.300 als Paar), auch wenn Sie nicht brauchen das Einkommen nehmen sollen. Dadurch wird Ihnen helfen, einen Puffer für die kommenden Jahre zu bauen, wenn Sie das Einkommen tun müssen. Wenn Sie feststellen, dass Sie mehr Einkommen als der $ 75.300 benötigen Sie dieses Geld von einer Roth Rechnung tragen können.“
3. Führen Sie eine Roth-Konvertierung
Denken Sie daran, ein Roth IRA Steuern Sie jetzt statt, wenn Sie das Geld abheben. Steuern zahlen jetzt, während Sie noch arbeiten, entfällt die Steuerbelastung im späteren Leben, wenn Sie das Geld alle brauchen Sie bekommen können.
Josh Trubow, CFP, von Sensible Finanzplanung sagte: „Ohne Änderungen an den Steuercode in Zukunft unter der Annahme, tut Roth Konvertierungen in geringem Einkommen Jahren ist eine Strategie für Steuern in einer niedrigeren Steuerklasse zahlt durch Verschieben, wenn Sie das Einkommen realisieren. Wir bestimmen, wie viel der Kunde auf einem Jahr-für-Jahr Basis, um die unteren Steuerklassen zu füllen und Steuern zahlen (jetzt) mit einer niedrigeren Rate umwandeln sollte, als sie würden, wenn sie warteten und zog sich Fonds in einem Jahr, wenn sie‘ ll in einer höheren Steuerklasse sein.“
4. Steuer Diversifikation
So wie Sie Ihren Investment-Portfolio diversifizieren sollten große Verluste zu vermeiden, sollten Sie das gleiche mit Ihren Steuern tun, weil Ihre Steuerklasse wahrscheinlich zu verschiedenen Zeiten in Ihrem Leben schwankt.
Chris Kowalik von ProFeds, Bundes Ruhestand Experten und häufiger Redner auf Angestellte des Bundes auf die Finanzplanung, sagt: „Tax Diversifizierung das Konzept ist, dass während der verschiedenen wirtschaftlichen Zeiten, ein Pensionär mehrere Eimer Geld zur Auswahl hat. Wenn Steuern relativ hoch sind, könnte ein Rentner wählen Einkünfte aus einer steuerfreien Rechnung zu tragen. Wenn Steuern relativ niedrig sind, kann ein Rentner wählen Einkünfte aus einem zu versteuernden Rechnung zu tragen.“
5. Betrachten Umzug
Überhaupt sich wundern, warum Florida so ein beliebtes Ziel für Rentner ist? Es ist nicht nur die Strände – es ist der Mangel an staatlicher Einkommensteuer ist. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming und Alaska alles fehlt ein sowie staatliche Einkommensteuer.
Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, sagt: „Diese Strategie kann funktionieren, aber es ist nicht die einzige Lösung. Eine Möglichkeit ist, in zustandsspezifische kommunalen Rentenfonds zu investieren. Aber bevor Sie etwas tun, verstehen, wie staatliche und lokale Steuern Sie Ihren Ruhestand Notgroschen auswirken wird.“
The Bottom Line
Der Schlüssel ist, Ihren Ruhestand Steuern niedrig zu halten wird nicht bis zum Ruhestand warten, um die Pläne zu starten. Stattdessen machen Pläne gut, bevor Sie auf Ihre Altersvorsorge als Haupteinnahmequelle angewiesen sind. Die Finanzplanung ist keine leichte Aufgabe. Am besten ist es, den Rat eines Finanzberater bei der Gestaltung steuergünstigen Vermögensmanagementpläne mit Erfahrung zu suchen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.