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Erstellen Sie einen Plan vor Ihrer Anlagekonten Tapping
Wenn Sie regelmäßig sparen für den Ruhestand, einen Teil Ihres Gehalts oder jährlichen Gewinn in ein steuerbegünstigte Anlagekonto wie ein 401k oder individuellen Rentenkonto setzen, am Ende Ihrer Karriere sollten Sie ein umfangreiches Portfolio haben, aus dem Einkommen zu ziehen. Aber das Geld kann in verschiedenen Konten in vielen verschiedenen Investitionen, statt leben. Es ist nicht ungewöhnlich, mehrere steuerbegünstigten Rentenkonten zu haben, zusammen mit einem weiteren steuerpflichtigen Anlagekonten sowie.
Sie können bereits mit dem wichtigen Konzept der Asset Allocation vertraut sein. Aufmerksamkeit auf Ihr Vermögen Lage ist genauso wichtig. Wie und wann Sie nehmen Verteilungen von jedem Konto wird Ihre Steuern und Ertragsplanung auswirken. Hier ist , was zu denken , wenn Sie Ihre eigenen Ruhestand tippen Sparkonten für Einkommen.
Planen Sie für einen bestimmten Teil zu nehmen jährlich
Rentner, die einen disziplinierten Rate des Rückzugs einstellen kann ihre Ersparnisse länger machen. Retirement Experten empfehlen generell eine Ausschüttungsquote von etwa 4 Prozent pro Jahr, die Inflation angepasst. Sie können einen Rechner verwenden, um zu sehen, was die 4 Prozent, wie aus Ihren Konten aussehen würden. Es kann notwendig sein, um die Entnahmerate zu einem bestimmten Zeitpunkt einzustellen. Die Meinungen über die jährlichen Rückzug Flexibilität bei der 3 bis 7 Prozent-Bereich.
Priorisieren Bestimmte Konten
Die Reihenfolge, in dem Sie beginnen, Geld von verschiedenen Konten nehmen wird meist auf Steuern ab.
Versteuernden Konten erhalten zuerst erschlossen. Dazu gehören Brokerage-Konten, erbte Investment-Portfolios, und jedes Konto, für das Sie zu versteuerndes Ergebnis zahlen. Lassen Sie die latenten Steuer-Geld für so lange wie möglich Compoundierung.
Diese latenten Steuer-IRAs und 401 (k) s sind die Konten ab dem nächsten zu ziehen. Anleger können unter Verteilungen von diesen Konten beginnen beginnend im Alter von 59 1/2.
Wenn Sie warten möchten, haben Sie bis zum Alter von 70 1/2, bevor Sie mit der Einnahme Verteilungen sind erforderlich, um zu beginnen. Fräulein eine erforderliche Verteilung und Sie könnten eine Strafe in Höhe von 50 Prozent der Menge verdanken, die verteilt werden sollten. Plus die Steuern werden Sie für den Abzug zahlen, die Sie noch nehmen gezwungen. Autsch. Es ist das Risiko nicht wert.
Die Endabrechnung zu berühren ist eine steuerfreie Konto wie ein Roth IRA, Roth 401k oder Gesundheits-Sparkonto (HSA). Diese Konten unterliegen nicht erforderlich Verteilungsregeln, unabhängig vom Alter. (Die Ausnahme ist, wenn Sie tot sind, dann eine vollständige Verteilung erforderlich ist.) Bis dahin Investitionen in einer Roth steuerfreien Gewinn ansammeln können.
automatisieren Payouts
Einige Arbeitgeber Pläne und Investmentgesellschaften bieten Fonds, die Rentenzahlungen für Sie automatisieren. Ein Beispiel dafür ist Vanguard Managed Ausschüttungsfonds, der konzipiert ist Haupt Wachstum und Auszahlungsrate ausgleichen zu Ihren Ersparnisse letzten zu machen. Nicht ausgeschüttete Vermögenswerte innerhalb dieser Mittel können zu einem überlebenden Ehegatten oder anderen Empfänger weitergegeben werden. Untersuchen Sie die von Ihrem 401 (k) Administrator angeboten Optionen oder über Ihre Bank oder Broker zu sehen, ob ein Plan gibt es die Auszahlungen Ihnen leicht macht.
Schutz vor Einkommensunsicherheit
Für Rentner oder Pre-Rentner, die kein Geld mehr betroffen sind, einige Finanzberater über das Ausführen empfehlen den Kauf einer Sofortrente oder Einkommen Rente wesentlich Kosten zu decken. Eine Annuität ist eine Art von Versicherung. Im Grunde genommen handelt der Anleger einen Pauschalbetrag für garantierte Einkommen für das Leben. Wenn Sie 30 oder 40 Jahren in den Ruhestand leben, ist es sehr viel für Sie. Wenn Sie nur ein paar Jahre leben, dann ist es ein besseres Angebot für die Versicherungsgesellschaft. Einige Renten umfassen Hinterbliebenenleistungen, die ein Ehegatte nach dem Renteninhaber decken gestorben, aber man kann ein bisschen mehr für diese Option zahlen. Könnten Sie niedrigen Kosten Fonds oder ETF tun investieren besser auf dem Markt durch? Könnte sein. Aber wenn andere garantierten Einkommensströme nicht da sind, kann eine Rente helfen, etwas Ruhe zu sorgen, dass die Grundlagen abgedeckt sind.
Natürlich ist dies nur die Spitze des Eisbergs in Hinblick darauf, was zu denken, wenn Einkommen im Ruhestand zu planen. Denken Sie daran, andere Quellen von garantiertem Einkommen zu berücksichtigen, wie soziale Sicherheit, Rentenzahlungen oder Renteneinkommen, wenn Ihre Konto Vertriebsanforderungen zu berechnen.
Der Inhalt dieser Seite ist nur zur Information und Diskussion zur Verfügung gestellt. Es ist nicht als professionelle Finanzberatung dar und ist die einzige Basis für Ihre Investition oder Steuerplanungsentscheidungen nicht sein. Unter keinen Umständen repräsentieren diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf von Wertpapieren oder zu verkaufen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.