Am besten ist es zu Health Care Bauen Sie in Ihre Retirement Budget Kosten
Wie erklären Sie für die Gesundheitskosten in Ihre Altersvorsorge? Wenn Sie wie die meisten sind, unterschätzen Sie diese Kosten.
Obwohl Medicare Teil A, die ein gewisses Maß an Hospitalisierung abdeckt, frei ist (vorausgesetzt, Sie lange genug in den USA gearbeitet zu qualifizieren), ist der größte Teil der Medicare-Abdeckung nicht frei. Sie werden Prämien für Medicare Teil B und für zusätzliche Versicherung oder verschreibungspflichtige Pläne bezahlen.
Darüber hinaus erhalten Sie out-of-pocket Kosten haben.
Wenn Sie all dies darin Faktor wird geschätzt, Medicare nur etwa 50-60 Prozent der Gesundheitsversorgung Bedürfnisse zu decken. Und im Laufe der Zeit, Prämien und out-of-pocket werden die Kosten steigen.
Wie Menschen Forget About Health Care in ihrem Haushalt Kosten
Viele kommenden Rentner und Menschen immer bereit, aus der Belegschaft zu überführen, vergessen für die Gesundheitsversorgung zu Haushalt, wenn sie ihre Kosten in den Ruhestand zu schätzen. Warum? Ihr Arbeitgeber ist Kommissionierung oft die Mehrheit der Lasche nach oben (in der Regel etwa 75 Prozent) und die restlich Kosten (durchschnittlich etwa 25 Prozent) kommt aus ihrem Gehaltsscheck. Sie denken, sie brauchen die gleiche Menge an Take-home zahlen, dass sie zur Zeit haben – aber sie vergessen, dass sie jetzt ist verantwortlich für ihre Gesundheitsversorgung Prämien zusätzlich zu den out-of-pocket Kosten zu bezahlen.
Welche Arten von Health Care Prämien haben Sie?
Es gibt vier Arten von Gesundheitsprämien werden Sie wahrscheinlich in den Ruhestand haben:
- Medicare Teil B Prämien
- Medigap (bezeichnet als Medicare Supplemental Insurance) oder Medicare Advantage Prämien (bezeichnet als Medicare Teil C)
- Medicare Teil D Abdeckung (Drogen-Abdeckung)
- Pflegebedürftigkeit Versicherungsprämien
Im Folgenden finden Sie Details zu jedem dieser Elemente:
- Medicare Part B: Im Jahr 2016 diese laufen knapp über 120 $ pro Monat, aber es geht nach oben, wie Ihr Einkommen steigt. Wenn Sie mehr zu machen, werden Sie mehr bezahlen.
- Wenn Sie möchten, Versicherung für die Kosten, die nicht von grundlegenden Medicare abgedeckt sind Sie bei dem Kauf entweder eine Medigap Politik oder einen Medicare Advantage-Plan aussehen werden, sowie verschreibungspflichtige Arzneimittel Abdeckung.
- Wenn Sie eine Medigap Politik haben, kann es nicht kostendeckend für Zahn-, Sicht- und Augenpflege, möglicherweise Sie mit einigen großen Aufwand zu verlassen, vor allem für Zahnarztbedarf.
- Wenn Sie eine Medicare Advantage Politik haben, die Zahn-, Sicht- und Augenpflege enthält, kann es nicht so viel zusätzliche Hospitalisierung Abdeckung bieten, möglicherweise Sie und Ihre Familie mit einem großen Rechnung verlassen sollte entlang einer chronischen oder schweren Erkrankungen kommen.
- Medicare deckt nicht die Mehrheit der Langzeitpflege Kosten Sie erleben könnten. Wenn Sie sicher sein wollen, müssen Sie Mittel zur Deckung dieser Kosten, sollten Sie Versicherung Langzeitpflege.
Also, wie viel Macht eine solche Deckung und die damit verbundene out-of-pocket Kosten summieren sich zu?
Welche Anzahl von Total Health Care Kosten könnten Sie erleben?
Für eine Schätzung der eigenen aktuell und zukünftig Gesundheitskosten versuchen die Online – Gesundheitskostenrechner von HVS Financial.
Mit diesem Rechner, ich sagte, ich bin männlich, Alter 65, und es wird geschätzt meine Gesamtprämien und out-of-pocket Kosten bei etwa $ 4.500 pro Jahr. Das heißt, wenn Sie nicht über $ 375 pro Monat in Ihr Budget für die Gesundheitskosten setzen, Sie gehen, sich kurz auf Bargeld zu finden.
Es ist auch wahrscheinlich, dass diese Kosten im Gesundheitswesen bei etwa das Doppelte der Inflationsrate steigen wird, die 10 Jahre in den Ruhestand bedeutet, dass 375 $ pro Monat kann 675 pro Monat (mit einer 6 Prozent Inflationsrate) auf $ näher.
Für ein Ehepaar, müssen Sie diese Zahlen verdoppeln. Autsch.
Was können Sie tun steigenden Kosten im Gesundheitswesen zu reduzieren?
Ich sprach vor kurzem zu Dan McGrath, früher mit Gesunde Dienstleistungen , und er bot drei Vorschläge Kontrolle steigend Kosten im Gesundheitswesen zu helfen.
1. Bleiben Sie gesund
Wer will schon ein langes, ungesundes Leben? Nehmen Sie Ihre medizinischen Versorgung. Recherchieren. Fragen stellen.
Dan hatte einige interessante Kommentare zu bleiben gesund. Zwei, die fest mit mir:
- Holen Sie sich einen guten Zahnarzt, und gehen sie alle sechs Monate sehen. Kardiovaskuläre Erkrankungen zeigen zunächst in Ihrem Zahnfleisch auf. Ein Zahnarzt, der Aufmerksamkeit zahlt kann etwas lange, bevor Sie Ihren Arzt nicht bemerkt.
- Gehen Sie barfuß. Ja, barfuß.
2. Verwalten Distributions Steuer Effizientes
Dan hatte auch viele nachdenkliche Kommentare über Kontoverteilungen in einer steuereffizienten Art und Weise zu verwalten.
Für High-Einkommen der Steuerzahler (für das Jahr 2016 das heißt Single mit erwarteten Einnahmen von 85k $ oder mehr, marrieds bei $ 170k oder mehr), desto mehr werden Sie machen, desto höher ist Ihre Medicare Teil B Prämien und desto höher ist Ihre Medicare Teil D Prämien. Wenn Sie mit einem guten Steuerplaner oder Ruhestand Planer arbeiten können Sie die folgenden Ideen verwenden, um Verteilungen effizient mehr Steuern zu verwalten und möglicherweise Ihre Prämien halten von steigenden so viel:
- Ausschüttungen von HSA-Konten, Konten Roth IRA oder aus Lebensversicherungen Barwert zählen nicht in der Formel, die den Endbetrag Ihrer Medicare Teil B Prämien bestimmt. Die Erträge aus einer umgekehrten Hypothek zählen auch nicht.
- Geld aus traditionellen Rentenkonten abgezogen oft mit Selbstbehalt Gesundheitsausgaben ausgeglichen werden.
- Da Entnahmen Roth IRA zählen nicht in der Formel, die Ihre Medicare Teil B Prämien erhöhen, wenn Sie große Salden in traditionellen IRAs haben, das bedeutet, dass Sie 70 eine erhebliche Menge an erforderlichen Mindestverteilungen im Alter haben und darüber hinaus, und Sie möchten Umwandlung Teil Ihrer IRA zu einem Roth zu prüfen, bevor Sie 65 Jahre insbesondere erreichen, sagte Dan „die Roth das größte Investmentvehikel für Menschen bekannt ist“. Ich muss bleibe ich mit ihm einverstanden.
3. Lassen Sie sich nicht überrumpelt
Steigende Kosten im Gesundheitswesen werden eine Realität. Machen Sie eine Position in Ihrem Budget für sie. Wenn Sie planen, früh (vor 65) auf den Ruhestand sicherstellen, dass Sie die Kosten für die Durchführung Ihrer eigenen Krankenkassen-Prämien verstehen, bis Sie Medicare Alter erreichen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.