Frage: Soll ich zahlen Sie weg meine Schulden vor Sparen für den Ruhestand?
Ich lebe mit einem knappen Budget und haben einige Kreditkartenschulden. Soll ich Schulden aus bevor man über einen Beitrag zu meinem 401K Plan?
Antworten:
Nicht unbedingt. Während einige Leute werden argumentieren, dass Sie besser die Schuldentilgung werden vor dem Speichern und Ihr Geld zu investieren, kann es sinnvoll sein, beide zur gleichen Zeit zu tun.
Das Argument für die Zahlung der Schulden Ersten
Der Grund, warum Menschen raten, dass Sie Schulden tilgen, bevor Sie zu sparen und investieren Sie Ihr Geld eine logische Eins ist. Es ist eine Frage der Zinssätze wiegen. Wenn Sie einen hohen Zinssatz auf Ihre Schulden bezahlen, sagen 15% effektiver Jahreszins von den durchschnittlichen Amerikaner in diesen Tagen bezahlt, wenn Sie, wenn sich auszahlen, haben Sie nur 15% gewonnen, die Sie waren zu verlieren. Wenn Sie Schuldentilgung als Investition denken, Sie haben nur 15% Return on Investment. Ziemlich gut in jedem Markt. So macht es Sinn, alle Ihr Geld auf das, zu setzen, bis die Schuld bezahlt ist, und Sie können einige echte Rückkehr an anderer Stelle gehen finden.
Hier ist eine hilfreiche Schuld Auszahlung Rechner Sie verwenden können, um zu sehen, wie viel Sie in der Lage sein können, indem sie zusätzliche Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte Schulden auf der Kreditkarte Zinszahlungen im Laufe der Zeit zu sparen.
Warum Common Sense nicht immer Make Sense
Das Problem mit diesem Argument ist, die Menschen logisch nicht immer verhalten.
Wenn wir das täten, würden die meisten von uns nicht so viele Schulden in erster Linie tragen. Aber trägt es uns oft tun. Wenn Sie vor dem Speichern für den Ruhestand zu tilgen Schulden warten, aber dann verwalten nie um die Schulden zu tilgen, einen Tag kann man erkennen, dass es Zeit ist, mich zurückzuziehen und Sie sind völlig unvorbereitet. Und vielleicht noch in der Schuld.
Dies ist eine Position, wo viele 30-, 40-, 50- und sogar 60-Jährigen sich in diesen Tagen finden. Sie sind mit für den Ruhestand in der letzten Minute zu planen.
Das andere Problem ist, dass einige Jahre Ihre Investitionen könnten viel mehr als 15% zurück. Einige Jahre weniger, aber wenn man den Markt für die langfristigen investiert bleiben und regelmäßig Beiträge zu leisten, Ihr Geld sollte zumindest zu erwarten ein leichtes Wachstum um zu sehen, und die Inflation schneller sein. Historisch gesehen hat der Aktienmarkt um 10% pro Jahr im Durchschnitt zurück. Plus-Verbindungen Ihr Geld in einem steuerbegünstigte Anlagekonto wie ein 401 (k) oder IRA. So kann es noch schneller wachsen. Verpassten ein oder zwei tolle Jahre könnte einen Unterschied in Ihrer gesamten Einsparungen machen.
Um sicher zu gehen, können Schulden wachsen genauso schnell oder mehr. Und ich weiß, dass ich Kommentare von Lesern bekommen, die sagen, Schuld ist schrecklich, und ich bin ermutigt es (ich bin nicht). Aber realistisch betrachtet, können Sie in die und aus der Kreditkarten-Schulden oft im Laufe Ihres Lebens sein. Wenn Sie die Schulden zahlen sich aus und gleichzeitig sparen für den Ruhestand, sollten Sie bis auf solidere Grundlage beenden, als Sie sonst der Fall wäre.
Wenn für den Ruhestand Erster Speicher ist eine offensichtliche Wahl
Sparen für den Ruhestand unabhängig von Schulden ist ein Kinderspiel, wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge oder einen Teil der Beiträge entspricht, die Sie auf Ihre 401 (k) zu machen.
Mit einem 401 (k) Spiel Sie eine sofortige Rendite für Ihr Geld bekommen. Betrachten Sie es als Bonus, eine Gehaltserhöhung, was auch immer. Es ist leicht, Geld. So spart zumindest bis zu dem Betrag Arbeitgeber entspricht; typischerweise irgendwo zwischen 3% bis 6% Ihres Gehalts.
Aber ich sage sparen für den Ruhestand ist ein Kinderspiel sowieso. Schulden und Altersvorsorge sind zwei verschiedene Dinge, also warum betrachten Schulden in Ihrer Entscheidung zu einem 401 (k) oder IRA-Pensionsplan zu leisten? Ob Sie einen Arbeitgeber übereinstimmen oder nicht, haben Sie die Verantwortung für Ihre Zukunft Ruhestand sowie Ihrer aktuellen finanziellen Bedürfnisse benötigt. Ein Pensionsplan sollte so viel ein Teil des Budgets als Miete, Auto, Handy und Kabel sein. Schulden kommen oder gehen, Ruhestand sollte immer eine Priorität sein.
Immer noch versuchen, zu bestimmen, wie Ihre persönlichen finanziellen Verpflichtungen zu priorisieren?
Hier eine Infografik , die verwendet werden können , um Sie die wichtigsten Bereich Ihres Finanzplans entscheiden , neben konzentrieren.
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Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.