Table of Contents
- 1 Über 40 und wenig bis gar keine Retirement Savings? Es ist nicht zu spät.
- 1.1 Schätzen Sie, wie viel Sie in Ruhestand benötigen
- 1.2 Berechnen Sie Ihre Einnahmequellen
- 1.3 Set Finanzielle Ziele
- 1.4 Max Out Ihren 401 (k)
- 1.5 Gehen Sie für die Roth
- 1.6 Seien Sie nicht zu konservativ
- 1.7 Betrachten Verlagern oder Downsizing
- 1.8 Nehmen Sie einen zweiten Job
- 1.9 spielen Catchup
- 1.10 Pay Off Debt
Über 40 und wenig bis gar keine Retirement Savings? Es ist nicht zu spät.
Wenn Sie einen der Millionen von Amerikanern sind, die auf der anderen Seite von 40 sind und noch keine wesentlichen Ruhestand Notgroschen haben, nicht verzweifeln. Es ist nicht zu spät, aber Sie müssen einige Strategien implementieren, die Sie auf dem richtigen Weg zurücklegen.
Schätzen Sie, wie viel Sie in Ruhestand benötigen
Schätzen Sie grob, wie viel Geld Sie im Ruhestand leben müssen auf. Lassen Sie sich nicht verzetteln durch Beratung in Konflikt, wie die Menge zu berechnen.
Eine grobe Schätzung ist ein guter Ausgangspunkt. Betrachten Sie einen Ruhestand Rechner mit Ihnen helfen, festzustellen, wie viel Sie an Ort und Stelle haben müssen.
Berechnen Sie Ihre Einnahmequellen
Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie für den Ruhestand brauchen werden, berechnen, was von Quellen verfügbar sein wird, anders als Ihre Ersparnisse. Zum Beispiel, was ist Ihre voraussichtliche Leistung der sozialen Sicherheit im Rentenalter? Haben Sie oder eine Rente aus einer früheren oder aktuellen Arbeitgeber haben Ihr Ehepartner? Wenn Sie einen 401 (k) Plan haben, was ist ihr Erwartungswert bei der geplanten Rentenalter? Verwenden Sie eine konservative Wachstumsrate überzubewerten zu vermeiden.
Set Finanzielle Ziele
Setzen Sie sich Ziele für die Menge erreichen Sie benötigen, um den Unterschied zwischen der sozialen Sicherheit, Renten zu bilden, und alle anderen Rentenfonds haben Sie bereits.
Max Out Ihren 401 (k)
Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) oder 403 (b) oder anderen freiwilliger Beitrag Ruhestand Plan hat, und Sie nicht bereits teilnehmen, melden Sie sich noch heute an und versuchen, das Maximum gesetzlich erlaubt beizutragen.
Denken Sie daran, dass die Steuerersparnis auf Ihre Abzüge wird erweichen den Schlag. Wenn Sie in einem kombinierten Bundes- und Landeseinkommenssteuersatz von 35 Prozent sind, dann werden Ihre Beiträge kostet Sie nur 65 Cent für jeden Dollar, den Sie in Ihrem Konto setzen. Überprüfen Sie die 401k und Retirement Plan Limits für dieses Steuerjahr und berücksichtigen auch „catch-up“ Beiträge zu leisten.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz Ihres Beitrags entspricht, ist das freie Geld, das Sie nie entgehen sollte. Fügen Sie Ihren Arbeitgeber Anpassung an Ihre eigenen Rentenbeiträge und Sie werden eine ordentliche zusätzliche Summe von ca. 364.000 $ haben, ein 50-prozentigen Arbeitgeber Spiel unter der Annahme, für insgesamt mehr als eine Million Dollar.
Gehen Sie für die Roth
Wenn Sie im Rahmen der Einkommensgrenzen machen, können Sie zu einem Roth IRA zusätzlich zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) Plan beitragen. Der Beitrag ist steuerlich nicht abzugsfähig, aber das Ergebnis wird in den Ruhestand steuerfrei sein. Der maximale Beitrag zu einem Roth IRA im Jahr 2006, wenn Sie unter 50 Jahren sind alt ist $ 4,000 ($ 5,000, wenn Sie über 50 sind). $ 4.000 pro Jahr auf fast $ 208.000 in 21 Jahren bei einer 7 Prozent Rendite wachsen, und Sie werden keine Steuern auf all Einnahmen in Ihrer Roth IRA verdanken.
Seien Sie nicht zu konservativ
Selbst bei 45 oder 50 Jahren alt, haben Sie mehrere Jahrzehnte für Ihren Ruhestand Ergebnis zu wachsen, so in sorgfältig recherchiert, bewährten Aktien einen großen Prozentsatz investieren, oder besser noch, Investmentfonds.
Betrachten Verlagern oder Downsizing
Wenn Sie leben in einem Gebiet mit einer hohen Lebenshaltungskosten, zu einem weniger teuren Bereich bewegen und Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu investieren könnte einen großen Unterschied in Ihrer Fähigkeit, machen einen schönen Notgroschen anhäufen.
Wenn Ihre Kinder das Nest verlassen haben, und Sie leben immer noch in einem großen Haus, die im Wert geschätzt hat, halten es für den Verkauf und eine kleinere, weniger teure Haus zu kaufen. Sie werden nicht nur auf Ihrer Hypothek Zahlung sparen, aber in weniger offensichtlichen Orten wie die Kosten für Heizung, Kühlung, insuring und zu Hause reparieren, Grundsteuern, etc. Sie alle Einsparungen weg für den Ruhestand Socke können oder einige von ihnen verwenden Ihr Leben jetzt zu genießen.
Nehmen Sie einen zweiten Job
Wenn Sie besorgt über immer genug Geld anhäufen zu können, sich zurückzuziehen, betrachten einen zweiten Job zu nehmen und Ihre Einnahmen zu investieren.
spielen Catchup
Die Steuergesetze jetzt den über 50 erlauben, 401 (k) -Typ Altersvorsorge und IRAs ein wenig mehr zu leisten, damit sie ein wenig aufholen, da sie in der Nähe von Rentenalter zu tun. Nutzen Sie diese Option, wenn Sie über 50 sind.
Pay Off Debt
Wenn Sie Tausende von Dollar an Kreditkartenguthaben und zahlen die minimalen Zahlungen jeden Monat tragen, Ihre potentielle Altersvorsorge gehen direkt auf Ihr Kreditkartenunternehmen in Form von Zinsen. nur die Mindest-Zahlung auf Kreditkarten zu zahlen ist eine der schlimmsten finanziellen Fehler Sie machen können. Beginnen Sie so viel wie möglich auf Ihre Kreditkarte Guthaben Anwendung und sobald sie bezahlt wird ausgeschaltet, lösen, das Gleichgewicht in voller jeden Monat zu zahlen. Sie werden staunen, wie viel Geld es befreit für Altersvorsorge im Laufe der Zeit.
Je älter Sie sind, wenn Sie ernsthaft für den Ruhestand Sparen beginnen, desto schwieriger werden Sie müssen daran arbeiten, aber es kann oben anhand der Informationen erfolgen, so lassen Sie sich nicht daran zweifeln, oder Entmutigung Sie halten sofort vom Start, und zwar unabhängig Ihres Alters.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.