Sparen für den Ruhestand ist eine Funktion, die oft in der Warteschleife von denen gestellt wird, die glauben, sie später genügend Zeit zu planen und Speichern haben. Während es nie zu früh ist für jede Altersgruppe sparen für den Ruhestand zu beginnen, diejenigen, die von 55 bis 64 im Altersbereich fallen, sind mehr bewusst von seiner Bedeutung als Ruhestand droht. Als solches Alter von 55 bis 64 ist eine kritische Periode eine realistische Einschätzung, wie finanziell vorbereitet, um Sie für den Ruhestand sind.
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1. Beurteilen, ob Sie für den Ruhestand Finanziell bereit sind
Ihre finanzielle Bereitschaft der Beurteilung wird Ihnen helfen, festzustellen , ob Sie eine haben projizierte Defizit und ob Sie Ihren Ruhestand Strategien, Ziele und Ziele zu ändern. Um dies zu tun, müssen Sie ein paar Dinge sammeln, die die Salden aller Konten enthalten, Ihre Einkommensteuersatz, die durchschnittliche Rendite auf Ihre Ersparnisse und Informationen über Ihre aktuelle Einkommen, sowie die Höhe der Erträge Sie projizieren Sie während Ihres Ruhestand Zeitraum benötigen.
Wenn Sie in einem leistungsorientierten Plan teilnehmen, Ihren Plan Administrator oder Arbeitgeber sollten Sie mit Ihrem geplanten Einnahmen aus Ihrer Rente liefern können.
Die Ergebnisse einer Projektion können zeigen, ob Sie einen Mangel in Ihren Altersvorsorge haben, je nachdem, wie lange Sie den Ruhestand und Ihren geplanten Ruhestand Lebensstil zu verbringen. Wenn Sie feststellen, dass Sie hinter mit Ihren Altersvorsorge sind, gibt es keinen Grund zur Beunruhigung – noch – es bedeutet nur, dass einige radikalen Veränderungen müssen Ihre Finanzplanung gemacht werden.
Diese Änderungen können gehören die folgenden:
– Schnitt zurück auf tägliche Ausgaben, soweit möglich. Um zum Beispiel die Anzahl der Male zu reduzieren Sie essen, unterhalten und Ihre Laster füttern. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Kosten um 50 $ reduzieren pro Woche (ca. 217 $ pro Monat) und fügen hinzu, dass auf Ihre monatlichen Einsparungen, würde es ungefähr $ 79.914 über einen 20-Jahres-Zeitraum, unter der Annahme einen täglichen Zinseszinssatzes von 4% akkumuliert. Wenn Sie die monatlichen Einsparungen zu einem Konto hinzufügen, für die Sie eine 8% Rendite erhalten, würden die Einsparungen auf $ 129.086 nach 20 Jahren akkumulieren.
– einen zweiten Job. Wenn Sie eine Fertigkeit, die Einkommen zu generieren, verwendet werden könnte, sollen Sie Ihre eigene Unternehmensgründung, zusätzlich mit Ihrem normalen Job fortzusetzen. Wenn Sie in der Lage sind, genug Einkommen zu generieren $ 20.000 pro Jahr zu einem Pensionsplan für Ihr Unternehmen hinzufügen, könnten die Einsparungen erheblich sein. Über einen Zeitraum von 10 Jahren, wäre das auf etwa $ 313.000 (oder $ 988.000 über einen Zeitraum von 20 Jahren) akkumuliert – eine 8% Rendite unter der Annahme.
– Erhöhen Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr Ihre Notgroschen hinzuzufügen. $ 10.000 pro Jahr auf Ihre Altersvorsorge Hinzufügen produzieren würde etwa $ 495.000 über einen Zeitraum von 20 Jahren.
– Wenn Ihr Arbeitgeber einen passenden Beitrag im Rahmen eine Gehaltsstundung Programm, wie zum Beispiel eines 401 (k) Plan bietet, versuchen, so viel beitragen wie notwendig ist, um den maximalen Anpassungsbeitrag zu erhalten.
– Überlegen Sie, ob Sie den Lebensstil , den Sie im Ruhestand leben geplant ändern müssen. Dies kann auch in einem Gebiet leben , wo die Lebenshaltungskosten niedriger ist , reisen weniger , als Sie geplant, den Verkauf Ihres Hauses und zu einem Haus zu bewegen , die weniger teuer zu halten und / oder anstelle einer vollen Alters eine Arbeits Ruhestand haben. (Um herauszufinden , wie man Geld sparen , indem Sie Ihren Lebensstil ändern, finden Sie Lebensplanung – mehr als nur Geld .)
– Überarbeiten Sie Ihr Budget einige der nice-to-haves auszusortieren und nur die Must-Haves verlassen. Eine natürlich Notwendigkeit für eine Familie kann eine sein will für eine anderen, aber bei der Entscheidung , was Ihre Familie wahre Notwendigkeiten zu halten, in Betracht ziehen.
Es kann eine Herausforderung scheinen ohne die Dinge zu tun, die das Leben angenehmer machen, aber ein wenig die Opportunitätskosten des Aufgebens nun die Finanzen für den Ruhestand zu helfen betrachten zu sichern.
Procrastination Erhöht Herausforderungen an Saving
Obwohl es nie zu spät ist für den Ruhestand zu dem Sparen zu beginnen, desto länger Sie warten, desto schwieriger wird es , Ihr Ziel zu erreichen. Zum Beispiel, wenn Ihr Ziel für $ 1 Million speichern Ruhestand ist und Sie beginnen 20 Jahre , bevor Sie in Rente gehen, müssen Sie $ 27.184 pro Jahr sparen, eine Rendite von 5,5% angenommen. Wenn Sie erst fünf Jahre später warten , um zu beginnen , und Sie planen , innerhalb von 15 Jahren in den Ruhestand, müssen Sie $ 42.299 pro Jahr sparen, die gleiche Rendite unter der Annahme.
2. Re-Beurteilen Sie Ihren Portfolio
Mit der Möglichkeit der Aufnahme eines großen Erträge aus Ihrer Investition kann der Aktienmarkt attraktiv sein, vor allem, wenn Sie zu spät beginnen. Doch mit der Möglichkeit einer hohen Rendite kommt die Möglichkeit zu verlieren, die meisten – wenn nicht alle – von Ihrer ursprünglichen Investition. Als solche werden wollen, je näher Sie in den Ruhestand erhalten, die konservativere Sie mit Ihren Investitionen sein, weil es weniger Zeitverluste zu erholen ist. Betrachten wir jedoch, dass die Asset-Allocation-Modell eine Mischung aus Investitionen mit unterschiedlichem Maß an Risiken beinhalten können – Sie vorsichtig sein wollen, aber nicht bis zu dem Punkt verlieren sich auf Möglichkeiten, die Ihnen helfen könnte früher Ihr finanzielles Ziel zu erreichen. mit einem kompetenten Finanzplaner Arbeiten wird noch wichtiger, in diesem Stadium, wie Sie das Risiko minimieren müssen und kehrt mehr zu maximieren als würden Sie, wenn Sie zuvor begonnen hatte.
3. Zahlen Sie weg hohe Zinsen Schulden
Hohe Zinsen Schulden können einen negativen Einfluss auf Ihre Fähigkeit haben, zu speichern; der Betrag, den Sie in Zinsen zahlen reduziert den Betrag, den Sie zur Verfügung haben für den Ruhestand zu sparen. Überlegen Sie, ob es Sinn macht, hohe Zinsen Darlehen Salden zu übertragen, einschließlich Kreditkarten, auf ein Konto mit niedrigeren Zinssätzen. Wenn Sie sich entscheiden, hohe Zinsen revolvierenden Darlehen Salden zu tilgen, kümmern uns nicht in die Falle fallen ausstehenden Salden der Neuerstellung unter diesen Konten. Dies kann bedeuten, diese Konten zu schließen. Vor dem Schließen Konten, zu Ihrem Finanzplaner sprechen, um zu bestimmen, ob sich dies negativ auf Ihre Bonität auswirken könnten.
The Bottom Line
Zu haben, kann Ihren Altersvorsorge auf dem richtigen Weg bietet große Zufriedenheit; jedoch ist es wichtig, auf diesem Weg weiter zu gehen und Ihre Ersparnisse zu erhöhen, wo Sie können. Speicher von mehr als Sie benötigen werden projiziert werden dazu beitragen, unerwartet Kosten zu decken. Wenn Ihre Ersparnisse hinter dem Zeitplan sind, nicht den Mut verlieren. Stattdessen spielen catch-up, wo Sie und betrachten können, um den Lebensstil revidieren Sie im Ruhestand leben geplant.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.