Wenn Sie die finanziellen Vermögenswerte haben Ihre Hypothek vorzeitig zu tilgen, aber nicht wählen, dies zu tun, sind Sie in der Tat der Wahl mit geliehenem Geld zu investieren. Dies würde Sinn machen, wenn nach Risiko und Steuern unter Berücksichtigung der Rendite auf investierten Vermögen die Aufzinsung Ihrer Hypothek übersteigt. Für die meisten Menschen ist dies nicht der Fall.
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Profis zahlt sich aus Ihrer Hypothek
Einer der Profis Ihre Hypothek bezahlt ist, dass es eine garantierte, risikofreie Rendite ist.
Sie können in sicheren, risikofreie Anlagen wie eine Bank-Versicherungsbescheinigung von Einlagen und Staatsanleihen investieren, aber selten werden Sie eine höhere Rendite auf dieser Art von Investitionen als der Zinssatz erhalten Sie auf Ihrer Hypothek zahlen.
Wenn Sie bereit sind, Risiken zu übernehmen, und den Ansatz mit einer langfristigen Perspektive zu investieren, müssten Sie Ihr Geld in Aktien (vorzugsweise Aktienindex Fonds) investieren, um die beste Chance zu haben, eine Rückkehr zu verdienen, die die Kosten Ihrer Hypothek übersteigen .
Dabei Sie leihen sich Geld von der Bank in den Aktienmarkt zu investieren; eine Strategie, mit Risiken verbunden – das primäre Risiko der Mißwirtschaft dieser Investitionen ist. Zum Beispiel verdienen durchschnittliche Anleger unter dem Durchschnitt Renditen auf dem Markt, weil sie emotional, nicht rational, investieren Entscheidungen zu treffen.
Studie kommt zum Schluss die meisten Rentner ihre Hypothek zahlen sich aus Sollte
Nach Prüfung einer Rendite höher als die Kosten für ihre Hypothek verdienen würde zu mutet die Höhe des Risikos ein Anleger zu nehmen, schloss das Zentrum für den Ruhestand Forschung in ihrer Studie mit dem Titel „ Wenn Sie eine Hypothek in den Ruhestand Carry “ , dass bei der Suche in den Ruhestand Haushalte „ alle außer diese kleine Minderheit wird besser Rückzahlung ihrer Hypothek sein .“ die kleine Minderheit sie zu beziehen waren bereit war , einen Betrag in Aktien zu investieren, die gleich war oder überschritten Betrag , den sie für ihre Hypothek geliehen.
Diese Studie untersuchte sowohl auf Risiko und Steuern und festgestellt, dass die meisten Menschen im Ruhestand besser weg ihre Hypothek zahlen würden, wenn sie die finanziellen Vermögenswerte haben, dies zu tun.
Nachteile zahlt sich aus der Hypothek
Der größte con die Hypothek früh auszahlt reduziert Liquidität. Es ist viel einfacher Mittel für den Zugriff auf ein Anlagekonto oder Bankkonto sitzen als auf Zugang Mittel in Form von zu Hause Eigenkapital.
Betrachten wir ein Home-Equity-Kreditlinie zur Gründung sobald Ihre Hypothek bezahlt wird, so dass Sie zusätzliche Liquidität haben oder Zugriff auf Ihr Geld, wenn nötig.
Welche Assets sollten Sie verwenden, um Ihre Hypothek zahlen sich aus?
Wenn Sie im Ruhestand sind und möchten Ihre Hypothek früh tilgen, wie gehen Sie über Vermögenswerte zu liquidieren, dies zu tun? In der folgenden Reihenfolge:
- Erstens Liquidation risikofreie Anlagen in versteuernden Konten. Warum? Sie handeln im Wesentlichen eine risikolose Anlage gegen eine andere; eine Bank Sparkonto für ein nicht-Beleihungs nach Hause, zum Beispiel.
- Zweitens liquidiert riskante Investitionen in versteuernden Konten. Hier kassieren Sie bei den Investitionen, die das Potenzial haben, um höhere Renditen zu verdienen und Handel mit ihnen in ein Haus, das frei und klar gehört.
- Drittens, wenn Sie älter sind über 59 ½ können Sie prüfen, Investitionen aus latenten Steuer-Konten abziehende einen Teil Ihrer Hypothek zu tilgen, aber vorsichtig sein, dies zu tun. Entnahmen aus latenten Steuer-Konten in Ihren zu versteuernden Einkommen im Jahr Sie den Rückzug nehmen enthalten. Das bedeutet, wenn Sie einen großen Batzen Geld aus einem IRA oder 401 (k) nehmen, könnte das zusätzliche Einkommen, das Sie in eine höhere Steuerklasse stoßen. Sie können dies möglicherweise vermeiden, indem sie große Entnahmen in kleineren Schritten zu brechen bis zu über mehrere Kalenderjahre zurückgenommen werden.
Vor zahlen Sie Ihre Hypothek früh finden Sie auch die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Hypothek zu betrachten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.