Scheint Vorsorgen kompliziert? Vergessen Sie all die verwirrende Geschwätz über Renten und Asset Allocation. Hier ist alles, was Sie brauchen, um über Vorsorgen in sechs einfachen Schritten kennen.
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Finde heraus, wie viel Sie brauchen
Berechnen Sie, wie viel Geld Sie Ihre Kosten für die Lebenshaltung unterstützen müssen, wenn Sie in Rente gehen.
Eine allgemeine Regel-of-Daumen sagt, dass Sie 80 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens darauf abzielen sollte. Wenn Sie $ 100.000 pro Jahr, zum Beispiel, sollten Sie für den Ruhestand Einkommen von 80.000 $ anstreben.
Aber ich stimme nicht mit diesem Konzept. Eine Person , die $ 100.000 pro Jahr macht jeden Cent und verbringt ist anders als eine Person , die $ 100.000 pro Jahr macht und das Leben auf 30 Prozent seines Einkommens.
So empfehle ich einen anderen Ansatz: Basis Ihrer Annahme auf , wie viel Sie zur Zeit verbringen , nicht , wie viel Sie derzeit verdienen.
Es sei angenommen, dass der Betrag, den Sie gerade jetzt zu verbringen, um die Menge etwa gleich sein, Sie verbringen, wenn Sie in Rente gehen. Sicher, Sie können von einigen laufenden Ausgaben wie Ihre Hypothek während Ihres Ruhestands Jahre frei sein, aber Sie werden wahrscheinlich auch neue Ausgaben wie Reise- und zusätzliche Kosten im Gesundheitswesen abholen.
Multiplizieren von 25
Multiplizieren Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr in den Ruhestand brauchen um 25. Dies ist, wie groß Ihr Portfolio sein sollte, vorausgesetzt, Sie keine anderen Quellen der Alterseinkommen haben.
Wenn Sie auf $ 40.000 pro Jahr leben wollen, zum Beispiel, benötigen Sie einen $ 1 Million Portfolio ($ 40.000 x 25). Wenn Sie auf $ 60.000 pro Jahr leben möchten, müssen Sie einen $ 1.500.000 Portfolio.
Entdecken Sie, was die soziale Sicherheit Will Pay
Zur offiziellen Social Security Website ihres Schätzer Tool zu verwenden, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie in dem Ruhestand sammeln werden.
Fügen Sie diese Zahl auf andere Quellen der Alterseinkommen, die Sie können, wie eine Rente oder Mieteinnahmen. Dann zieht er von der Jahreseinkommen wünschen Sie, wenn Sie in Rente gehen.
Zum Beispiel, Sie wollen sich auf $ 60.000 in den Ruhestand leben. Soziale Sicherheit erhalten Sie $ 20.000 pro Jahr zahlen, während eine kleine Rente Sie pro Jahr $ 5.000 bezahlen.
Das bedeutet, $ 25.000 Ihr Einkommen aus „anderen“ Quellen kommt. Nur $ 35.000 Bedürfnisse aus Ihrem Portfolio kommen.
Daher müssen Sie einen 875.000-Portfolio $ ($ 35.000 x 25), nicht ein Portfolio $ 1,5 Millionen (obwohl es nicht über vorbereitet tut nicht weh zu sein).
Verwenden Sie einen Ruhestand-Rechner
Verwenden Sie einen Ruhestand-Rechner, um herauszufinden, wie viel Geld werden Sie jedes Jahr sparen müssen, um Ihre Zielportfolio akkumulieren.
Stellen wir uns vor, dass Sie 30. Sie haben sind $ 20.000 zur Zeit gespeichert. Sie wollen im Alter in den Ruhestand 65. Sie ein Renteneinkommen von 70.000 $ wollen, davon 25.000 $ von der Sozialversicherung kommen und die anderen $ 45.000 wird aus Ihrem Portfolio kommen. Sie gehen von einem 4 Prozent Inflationsrate, 25 Prozent Steuersatz und 7 Prozent Rendite auf Ihren Portfolio-Investitionen.
Unter diesen Bedingungen müssen Sie beiseite 24.000 $ pro Jahr setzen einen guten Schuss auf Ihren Ruhestand Portfolio haben dauernd, bis Sie 99 drehen, nach Ruhestand Rechner US News.
Crunch die Zahlen für Ihre Situation, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.
Sparen!
Setzen Sie Ihren Plan in die Tat umzusetzen!
Starten Sie Geld socking entfernt. Schneiden Sie Ihre Lebensmittel Rechnung, Sie essen nicht in Restaurants so oft, nehmen Sie einen sparsamen Urlaub und nutzen viele andere kostensparende Taktik, um Ihnen mehr Geld in Ihre Rentenkonten schaufeln.
variieren
Investieren Sie das Geld, das in Ihren Ruhestand Portfolio basiert auf Ihrem Alter, Ihrer Risikobereitschaft, und Ihr Einkommen Ziele. Als allgemeine Faustregel gilt: 110 minus Lebensalter ist die Menge an Geld, das Sie in Aktien (Aktien), der Rest in Anleihen und Zahlungsmitteläquivalente halten sollte. Wenn Sie 30 sind, zum Beispiel, halten 110-30 = 80 Prozent Ihres Portfolios in Aktien, den Rest in Anleihen und Bargeld und jährliche Neuverteilung.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.