Niemand will einen Tag aufwacht und das Gefühl, dass die Jahre sie vergangen. Aber Sie wissen, was noch schlimmer ist? Aufwachen und zu realisieren, dass Sie auf Ihre Altersvorsorge zu weit zurückgefallen habe.
Leider auch die Position viele Amerikaner sind, das ist in. Das mittlere Rentenkontostand ist nur $ 12.000 für nahezu Ruhestand Haushalte, nach dem National Institute on Retirement Sicherheit.
Kein Wunder, dass die letzte Retirement Confidence Survey von den Employee Benefits Research Institute (EBRI) berichtet, dass nur 22 Prozent der Arbeitnehmer sind sehr zuversichtlich, sie werden einen sicheren Ruhestand haben.
Wenn Sie sich in dieser Position zu finden, ist es Zeit, sich Gedanken zu stoppen und etwas zu tun.
John Sweeney, Executive Vice President für den Ruhestand und Anlagestrategien bei Fidelity Investments, vergleicht er einen Besuch bei Ihrem Arzt zu planen nach viel zu lange zwischen den Terminen gehen. „Sie wissen , dass sie wahrscheinlich Sie gehen zu sagen , Ihre Ernährung zu ändern und mehr Bewegung“, sagt er. „Aber der Grund , der Arzt wird Ihnen sagen , dass, weil Sie können wieder auf die Strecke.“
Betrachten Sie diese Tipps, um Ihr Rezept für die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft zurück.
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Holen Sie sich einen Plan
Was ist der größte Unterschied zwischen den Menschen, die über ihren Ruhestand sicher fühlen, und diejenigen, die das Vertrauen fehlt? Nach EBRI ist es die Teilnahme an einem Arbeitsplatz Ruhestand zu planen, wie ein 401 (k).
Das macht Sinn. Wenn Sie in einem Arbeitsplan sind, dann speichern Sie automatisch, mit Geld aus jedem Gehaltsscheck kommt. Wenn Sie einen Plan zur Verfügung haben und Sie nicht eingeschrieben sind, rufen Sie heute die Vorteile Manager.
Wenn Sie nicht über einen Plan zur Verfügung haben, können Sie es selbst mit einem IRA oder Roth IRA tun, und es so einrichten, dass das Geld elektronisch aus Ihrem Girokonto und in Ihre Altersvorsorge auf monatlicher Basis übertragen wird.
Wenn Sie unter 50 sind, 458.33 ein monatlicher Beitrag von $ werden Sie zu einem vollen $ 5500 IRA Beitrag zum Ende des Jahres erhalten; wenn Sie 50-plus sind, Ihre Zahl ist $ 551,66 (weil Ihr max $ 6500, darunter ein $ 1.000 Aufholjagd Beitrag).
Und wenn Sie nicht sicher sind, wo das Geld zu investieren? Suchen Sie nach ein Ziel-date Rentenfonds, die eine angemessene Mischung aus Investitionen für Ihr Alter und geschätzten Ruhestand Datum abholt.
länger arbeiten
Darüber hinaus automatische Speicherung, die effektivste, was Sie an diesem Punkt tun können, ist die Zeitspanne zu erhöhen, über die Sie arbeiten.
Angenommen, Sie 55 sind, und mit dem Ziel für den Ruhestand bei 62.em Wenn Sie jetzt sparen fangen, können Sie Ihre Beiträge auf 20 Prozent Ihres Einkommens für die nächsten sieben Jahre verdoppeln könnten – aber das wird noch nicht als impactful sein als 65 Arbeits weitere drei Jahre bis zum Alter, sagt Sweeney, oder acht Jahre bis zum Alter von 70. Nicht nur, dass noch drei oder acht Jahre Geld zu machen, dass Sie Ihre Rentenfonds beitragen können, aber es ist auch weniger Ruhestand, für die Sie werde brauchen Einkommen.
Ein weiterer Vorteil des Wartens, bis 70 in Rente gehen? Fatter Kontrollen von der Sozialversicherung. Für jedes Jahr, das Sie für soziale Sicherheit im Alter von 62 bis 70 beginnen beiseite legen, gibt es eine acht Prozent Erhöhung der Zahlung, die Sie erhalten.
Aufschieben der ganzen Weges 62-70 trägt zu einer 50-prozentigen Erhöhung Ihrer monatlichen Kontrollen auf.
Richtige Größe
Durch die Zeit, die Sie sich zurückziehen, wollen Sie in der Lage sein, die meisten Ihrer Fixkosten mit vorhersagbaren Einkommen zu ersetzen. Das Einkommen kommt von der Sozialversicherung, irgendwelche Renten Sie haben könnten, und jährlich etwa vier Prozent des Altersguthabens in der Lage, sich zurückzuziehen. (Wenn Sie Ihre Abhebungen halten rund vier Prozent, sollten Sie Ihre Ersparnisse 30 Jahre dauern, was für die meisten lang genug ist.) Aber was, wenn Sie schauen, um Ihre Zahlen und du bist immer noch kurz? Dann ist es Zeit, zu der rechten Größe Ihres Lebens.
Das kann bedeuten, zu einem kleineren Haus bewegen, die auf Ihre Miete oder Hypothek Zahlungen Speichern bedeuten sollte; Ihre Dienstprogramme und Wartung könnten genauso gut gehen. Es kann bedeuten, loszuwerden ein Auto bekommen und stattdessen mit öffentlichen Verkehrsmitteln.
Es kann bedeuten, aus zwei Urlaube pro Jahr zu einem gehen.
Warten Sie nicht, bis Sie diese Bewegungen machen den Ruhestand zu. Ein Herunterschalten, während Sie noch können arbeiten Sie für den Ruhestand zusätzliches Geld wegzulegen.
Machen Sie Catch-Up Beiträge
Menschen in ihren fünfziger Jahren haben die Möglichkeit, Pensionsplan „catch-up“ Beiträge jedes Jahr zu machen. Wir stellten fest, die zusätzlichen $ 1.000 Sie auf ein IRA beitragen können. Sie können aber auch ein zusätzlichen $ 6.000 auf Ihren 401 (k) beitragen, und, wenn Sie 55-plus sind, ein zusätzlicher $ 1.000 auf Ihre Gesundheit Sparkonto oder HSA.
Aber um das zusätzliche Geld zu finden, Sie gehen zu müssen Raum in Ihrem Budget zu finden. Und ja, wenn Sie sich nicht auf einen Haushalt leben, ist es Zeit zu beginnen.
Leider 60 Prozent der Menschen nie ein Budget machen, und die meisten nie eine Berechnung tun, ob sie genug in den Ruhestand zu leben, sagt Dallas Salisbury, Resident Fellow und emeritierter Präsident am Employee Benefit Research Institute.
Blocken Sie Zeit in Ihrem Kalender, gießen Sie sich ein Glas Wein und einen tiefen Atemzug nehmen. Dann nehmen Sie einen kritischen Blick auf Ihre Einnahmen und Ausgaben (kostenlose Apps wie Mint kann Ihnen helfen, die letztere zu verfolgen.) Bei jeder Ausgabenkategorie suchen und sich fragen, wo Sie schneiden können mehr Geld zu befreien weglegen für morgen. Für jeden Dollar, den Sie finden, planen Sie eine automatische Übertragung, so dass das Geld tatsächlich aus Ihrem Ausgabenkonto und in Einsparungen bewegt. Auf diese Weise werden Sie das Vertrauen haben zu wissen, dass es tatsächlich passieren wird.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.