Eine wichtige Regel für Retirees to Remember
Es gibt eine Reihe von Finanz „Faustregeln“, die ich stark zu fühlen, wie sie mit Altersvorsorge zu ergänzen Alterseinkommen beziehen. Während Ich mag all diese Regeln glauben, ein gutes Stück Wert halten und gut verstanden werden, einer meiner All-Time-Favoriten ist das $ 1.000-Bucks-a-Monats-Regel.
Bevor wir in die Details der $ 1.000-Bucks-a-Monats-Regel zu vertiefen, ist es zwingend notwendig, zu verstehen, dass diese Regel eine Faustregel.
Die Regel funktioniert nicht linear in einem bestimmten Jahr, und es funktioniert nicht das gleiche in jedem Alter. Bevor Sie die Regel an die Arbeit, stellen Sie sicher, dass Sie diese zwei wichtige Dinge zu verstehen:
- Basierend auf meiner $ 1.000-Bucks-a-Monats-Regel, jemand bei „normalen“ Rentenalter Rentnern (62-65), kann auf einer 5-prozentige Ausspeiseleistung aus ihren Investitionen planen. Allerdings jüngere Rentner in ihren 50er Jahren sollte auf den Widerruf einer geringeren Zahl als 5 Prozent pro Jahr, in der Regel 4 Prozent oder weniger planen. Der Grund dafür ist, dass, wenn Sie in der 50er Jahre in Rente gehen, gibt es einfach zu lange Zeithorizont von 5 Prozent zu beginnen, ist Rückzug – es ist einfach zu früh ist.
- In Jahren, in denen der Markt und die Zinsen in einem normalen historischen Bereich sind, arbeitet die 5 Prozent Ausspeiseleistung gut (wieder, wenn Sie normale Rentenalter oder ein älterer Rentner sind). Aber Sie müssen bereit sein, Ihre Auszahlungsrate in einem bestimmten Jahr ändern, wenn die Marktkräfte gegen Sie arbeiten. Sie können weniger in jenen Jahren nehmen müssen und flexibel genug sein, um anzupassen, was in unserem wirtschaftlichen Umfeld geschieht. Dies könnte bedeuten, dass Sie ein wenig mehr in den guten Jahren dauern kann, aber es ist wichtig zu verstehen, dass Sie weniger in den nächsten Jahren nehmen müssen möglicherweise die nicht so gut sind.
Definieren des $ 1.000-Bucks-a-Monats-Regel
Einfach das $ 1.000 setzen, arbeitet Bucks-a-Monats-Regel wie folgt aus: Für Sie alle $ 1.000 Dollar pro Monat wollen zu Ihrer Verfügung in den Ruhestand haben, müssen Sie $ 240.000 gespeichert haben.
Bei näherer Betrachtung, mal sehen, wie 240.000 $ in der Bank $ 1.000 pro Monat entsprechen:
$ 240.000 x 5 Prozent (Ausspeiseleistung) = $ 12.000
$ 12.000 dividiert durch 12 Monate = 1.000 $ pro Monat
Warum wird diese Regel wichtig?
Die $ 1.000 Bucks-a-Monats-Regel ist wichtig, weil es eine zusätzliche Scheibe „Einkommen pie“ auf monatlicher Basis erstellt. Jede $ 1.000 Willen:
- Ergänzung der sozialen Sicherheit Einkommen
- Supplement Renteneinkommen
- Ergänzung der Teilzeitarbeit Einkommen
- Nachtrag andere Streams, die Sie verwalten können zu etablieren
Je nach Größe der sozialen Sicherheit, Renten oder Teilzeitarbeit Ströme, die Anzahl von $ 240.000 ein Vielfaches variieren. Die Regel selbst wird nicht variieren; die $ 1.000 Bucks-a-Monats-Regel ist eine Regel, die konstant ist. Für jede $ 1.000 Sie jeden Monat in den Ruhestand wollen, ist es unerlässlich, Sie mindestens $ 240.000 speichern.
In einer Welt der niedrigen Zinsen und einem volatilen Aktienmarkt ist die 5 Prozent Ausspeiseleistung ganz gewiss bedeutsam, vor allem, wenn es Zeit sind – und manchmal sogar Jahrzehnte – wenn der Aktienmarkt sich nicht viel von einem Gewinn sieht. Aber die 5 Prozent Entnahmerate ist auf zwei wesentliche Faktoren ausgesagt:
- Einkommen zu investieren ist eine Möglichkeit , konsistenten Cash Flow aus der Flüssigkeit Investitionen zu generieren. Es kommt von drei Plätzen: Dividenden, Zinsen und Ausschüttungen. Wenn Ihre Cashflow Nummer bereits auf 4 Prozent schließen, dann sind wir schon in der Nähe der 5 Prozent – Nummer die wir suchen.
- 5 – Prozent – Rate mit Null Interesse. Angenommen , Sie Ihren Ruhestand Reservoir haben in bar sitzen und was wenig bis gar keine Rendite. In der Tat, nehmen wir an , dass die Ausbeute ist tatsächlich 0 Prozent pro Jahr. Auch wenn Sie 5 Prozent bei einer 0 Prozent Zinsen nehmen, werden die Mittel noch sie 20 Jahre dauern. Ein Niveau von 5 Prozent Rückzug pro Jahr x 20 Jahre = 100 Prozent. Alle Ihre Gelder sind weg, aber es dauerte 20 Jahre, und das ist nicht zu schäbig. Aber es könnte viel besser sein. Was ist, wenn Sie 30 oder 40 Jahren in den Ruhestand? Was passiert , wenn Sie sich Gedanken über etwas , um Ihre Kinder zu verlassen?
Faktor # 1: (Verwendung von Einkommen investieren einige Rückkehr jedes Jahr auf Ihrem Portfolio Reservoir zu erzeugen) ist entscheidend für die 1.000 Bucks-a-Monats-Regel. Es erlaubt Ihr Geld eine gute Chance auf eine Alters Lebensdauer nachhaltig statt in 20 Jahren knapp.
Da es sich bezieht # 2 Faktor, wenn Sie eine Portfoliorendite von 3 bis 4 Prozent (Dividenden und Zinsen nur) und die Portfolio-Erfahrungen auch ein wenig Wachstum / Wertschätzung haben, dann ist ein 3 bis 4 Prozent Ausbeute plus 1, 2, oder 3 Prozent Wachstum im Laufe der Zeit zeigen, dass Sie 5 Prozent über einen längeren Zeitraum in Anspruch nehmen können.
Diskussion über die 4-Prozent-Regel; eine langjährige Finanzplanung der Regel auch Faust. Diese Regel wurde zuerst von William Bengen, einem Finanzplaner eingeführt, der erklärte, dass Rentner 4 Prozent aus ihrem Portfolio jedes Jahr (für die Inflation zusätzlich zur Anpassung nach oben) abziehen können und nicht für mindestens 30 Jahre des Geldes ausgehen. Analysten und Wissenschaftler überprüft Bengen Daten und unterstützt seine Behauptung. Er sagte, dass Rentner, die eine Mischung aus 60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen hatte, und lebte auf 4 Prozent oder so jedes Jahr, würde nie das Geld über das Laufen zu kümmern. Ich bin ein großer Anhänger, dass dies die Art, wie Menschen planen sollten, da sie auf das Einkommen Teil des Einkommens invesScharnieren.
Die $ 1.000 Bucks-a-Monats-Regel ist ein Leitfaden zu verwenden, wie Sie Assets (in Schritten von $ 240.000) ansammeln, und einen Führer Sie in Ihren Ruhestand zu tragen. Um wieder Kappe: Für jeden $ 1.000 Dollar pro Monat Sie haben zu Ihrer Verfügung in dem Ruhestand haben, müssen Sie $ 240.000 haben, gespeichert. Diese einfach zu folgen bisschen Weisheit können Sie sich daran erinnern helfen, dass Sie Geld sparen, so dass es einen Tag kann den Einkommensstrom ersetzen verlieren Sie, wenn Sie aufhören zu arbeiten.
Offenlegung: Diese Informationen werden nur als Ressource zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, Risikotoleranz oder finanzielle Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und möglicherweise nicht für alle Investoren geeignet. Die vergangene Performance ist auf die zukünftige Entwicklung nicht indikativ. Investieren ist mit Risiken einschließlich dem möglichen Verlust des eingesetzten Kapitals. Diese Information ist nicht beabsichtigt und soll nicht eine primäre Grundlage für eine Anlageentscheidung bilden , die Sie machen können. Deine eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater konsultieren , bevor sie eine Anlage / Steuern / Immobilien / Finanzplanung Überlegungen oder Entscheidungen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.