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Über 40 und Hinter auf Retirement Savings? Hier sind 7 Tipps
Nachdem Sie Ihren 40. Geburtstag Karten geöffnet, erkannte man Sie Ruhestandsparungen lernen sollten. Sie kaufte ein Ruhestand Buch oder eine Zeitschrift, die das sagte – oops! – Sie sollten für den Ruhestand in den Zwanzigern Speicher begonnen haben.
Ach, verflixt. Sie begann nicht früh für den Ruhestand zu sparen. Was jetzt?
Hier sind ein paar Hinweise, die Sie durch Sparen für den Ruhestand, wenn Sie das Spiel spät Eingabe sind.
Spielen Catch Up
Nehmen wir an, Sie 40 Jahre alt sind, mit $ 0 Altersvorsorge.
In Ihrem Alter sind Sie gesetzlich $ 17.000 pro Jahr in einem 401k Pensionsfond speichern erlaubt. Wie weit wird das Geld?
eine 7 Prozent Rendite unter der Annahme, – die nicht zufällig die durchschnittliche annualisierte Rendite ist, dass die Investition Legende Warren Buffet sagt voraus, die wir in den kommenden Jahrzehnten sehen werden – Ihr 401k bis $ 1 Million innerhalb von 24 Jahren und 2 Monaten wachsen. Das heißt, Sie auf dem richtigen Weg sein wird für den Ruhestand in der Zeit $ 1 Million bis zum Alter von 64, haben.
Sie werden eine zusätzliche 7 Jahre brauchen eine inflationsbereinigte $ 1 Million, das entspricht der heutigen Dollar zu haben. Mit anderen Worten, werden Sie ein inflationsbereinigte $ 1 Million im Alter von 71 haben, vorausgesetzt, Sie halten $ 17.000 pro Jahr beitragen. Da viele Rentner bis zum Alter von 68 oder 70 arbeiten, gegen 7 Jahre arbeiten könnte ein erreichbares Ziel sein.
Verstehen, wie viel Sie brauchen
„Aber ich brauche keine Millionen!“ Sie vielleicht denken. „Ich möchte nur ein einfaches Leben.“
Ah, aber ein einfaches Leben erfordert $ 1 Million in der Bank.
Sie sehen, die meisten Experten sind sich einig, dass während Ihres Ruhestand, sollten Sie nicht mehr als 3 zurückziehen – jedes Jahr 4 Prozent des Rentenportfolios. (Diese wird als „4-Prozent-Regel“ und die „3-Prozent-Regel“ bekannt.)
Drei Prozent von $ 1 Million beträgt $ 30.000. Vier Prozent von $ 1 Million ist $ 40.000. Mit anderen Worten, wenn Sie mit einem Einkommen von $ 30.000 leben wollen – $ 1 Million Dollar $ 40.000 in den Ruhestand pro Jahr, werden Sie ein Portfolio von mindestens benötigen.
(Dies setzt voraus, dass Sie nicht über eine Rente, Mietobjekten oder andere Quellen der Alterseinkommen. Ausgeschlossen ist auch die soziale Sicherheit, die viele Menschen finden mehr armselig zu sein, als sie erwarten.)
Nehmen Sie nicht auf mehr Risiko
Manche Leute machen den Fehler, auf zusätzliche Anlagerisiko des Nehmens für verlorene Zeit aufzuholen. Die potenziellen Renditen sind höher: eher als 7 Prozent, gibt es eine Chance, dass Ihre Investitionen 10 Prozent oder 12 Prozent wachsen können.
Aber das Risiko, das Verlustpotenzial, ist auch viel höher. Ihr Risiko sollte immer, immer mit Ihrem Alter ausgerichtet werden. Die Menschen in den Zwanzigern können größere Verluste hinnehmen, da sie mehr Zeit zu erholen. Menschen in ihren vierziger Jahren nicht.
Akzeptieren Sie keine zusätzlichen Risiken in Ihrem Portfolio. Wählen Sie eine der folgenden erprobte und wahre Asset Allocation Empfehlungen:
- 120 minus Lebensalter in Aktienfonds, den Rest in Rentenfonds. (Höchstes akzeptable Risikoniveau).
- 110 minus Lebensalter in Aktienfonds, den Rest in Rentenfonds. (Moderate Risikoniveau.)
- Ihr Alter in Rentenfonds, den Rest in Aktienfonds. (Die meisten konservativen akzeptablen Risiko.)
Öffnen Sie eine Roth IRA
Sobald Sie Ihre 401k fertig maxing sind out, eine IRA zu öffnen und maximieren, um das auch Ihren Beitrag.
Eine 40-jährige, die berechtigt ist vollständig zu einem Roth IRA beitragen können jedes Jahr ihre Altersvorsorge Extrageld.
Beiträge zu einem Roth IRA wachsen steuerfrei und können steuerfrei zurückgenommen werden. Sie werden sogar in der Kapitalertragssteuer vermeiden.
Kaufen angemessene Versicherung
Kalamitäten sind der größte Grund, dass die Menschen gezwungen sind, zu erklären, Konkurs. Reduzieren Sie Ihr Risiko ausreichende Krankenversicherung durch den Kauf, Invalidenversicherung und Kfz-Versicherung.
Wenn Sie Angehörigen haben, Risiko-Lebensversicherung für die Dauer der Zeit berücksichtigen, die Ihre Angehörigen auf Sie finanziell verlassen wird. Viele Finanzexperten sagen, dass Lebensversicherung im Allgemeinen nicht so gut von einer Idee ist, vor allem wenn Sie die Politik in Ihrem 40er fangen.
Dies sind nur allgemeine Beobachtungen. Sprechen Sie mit einem Gebühr nur Finanzplaner zu erhalten persönlich zugeschnittene Beratung.
Geben Sie für Planer, die eine „Fürsorgepflicht“ Sie haben als ihre Kunden.
Abzuzahlen Schulden
Pay Kreditkartenschulden, Autokredite ab, und andere High-Interesse oder nicht-Hypothekenschulden.
Wiegen Sie, ob Sie zusätzliche Zahlungen auf Ihrer Hypothek machen sollte. Wenn Sie in der frühen Phase Ihrer Hypothek sind, und viele Ihre Zahlungen werden auf Zinsen angelegt, könnte es mehr Sinn machen, um zusätzliche Hypothek Zahlungen zu leisten.
Wenn Sie jedoch in den letzten Jahren Ihrer Hypothek sind und Ihre Zahlungen in erster Linie auf die Haupt angewendet werden, können Sie besser dran zu investieren, dass das Geld sein.
Denken Sie daran: Sie und Ihr Ehepartner kommen zuerst
Sparen Sie nicht auf Ruhestandsparungen Ihre Kinder aufs College zu schicken. Ihre Kinder haben mehr Optionen und Möglichkeiten als Sie.
Ihre Kinder können Studenten Darlehen herausnehmen. Sie können einen „Ruhestand Darlehen.“ Nehmen
Ihre Kinder haben ihr ganzes Leben vor sich. Die Zeit ist auf ihrer Seite. Die Zeit ist nicht auf Ihrer Seite.
Ihre Kinder können in ihren 20er und 30er Jahren sparen für den Ruhestand beginnen. Du kannst nicht.
Ihre Kinder sind Erwachsene jetzt; lassen Sie sie auf eigenen Füßen stehen. Das beste Geschenk, das Sie ihnen geben können, ist Ihre eigene finanzielle Sicherheit der Altersversorgung.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.