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Die Top 3 Vorsorgen Fehler Neue Mitarbeiter Stellen
Sie können dies lesen, weil Sie gerade einen neuen Job bekommen oder haben einen engen Freund oder Familienmitglied, das tat und Sie lieben, anderen zu helfen. Es ist eine wichtige Entscheidung, Ihre finanzielle Zukunft zu beeinflussen, die gemacht werden muss, aber die meisten Menschen vermasseln. Nicht wie die meisten Menschen sein!
Planung für den Ruhestand ist eine der wichtigsten finanziellen Herausforderungen werden Sie mit im Leben konfrontiert werden. Erstellen des richtigen Plan für Ihre Situation werden Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg später finanzielle Unabhängigkeit im Leben zu erreichen.
Aber wenn Sie eine dieser „machen Big Three “ Fehler , wenn Ihren ersten Ruhestand Plan erstellen nach einem neuen Job beginnt, könnten Sie einige großen Hindernissen auf dem Weg zur finanziellen Freiheit gegenüber .
Nicht Speicher genug oder zu lange warten zu starten
Wenn Sie in den frühen Phasen Ihrer Karriere Ruhestand sind, ist wahrscheinlich nirgendwo in der Nähe der Spitze der Liste der Herausforderungen des Lebens und Anliegen. Wenn Sie in Ihrem 20er und 30er Jahren sind Sie eher auf zahlt sich aus Studenten Darlehen und Kreditkarten-Rechnungen oder die Zahlung täglichen Lebenshaltungskosten konzentrieren. Sonstige finanzielle Ziele innerhalb Ihrer Sehenswürdigkeiten können ein Haus kaufen werden oder einfach nur, dass die Notfall-Fonds aufzubauen versuchen Sie Finanz-Planer hören Sie, dass sagen, benötigt wird.
Alle diese finanziellen Ziele und Herausforderungen für die gleichen hart verdienten Dollar in Ihrem Budget kämpfen. Deshalb ist es so einfach, die Fehler zu machen, vorausgesetzt, dass Sie einfach morgen mehr sparen können, die verlorene Zeit nachholen oder ganz Speicher ablegen.
Andere verlassen sich zu stark auf ihre Arbeitgeber sie entscheiden, wie viel beitragen zu einem Pensionsplan durch die Standardeinstellung während der automatischen Registrierung zu helfen. Das Problem bei diesem Ansatz ist Ihr erster Beitragssatz nicht ausreichend sein kann.
Die beste Strategie, um sicherzustellen, Sie speichern genug, um eine grundlegende Rentenberechnung laufen, wenn Sie zunächst Ihr Rentenkonto einrichten und dann wieder mindestens einmal pro Jahr während einer jährlichen Überprüfung.
Es wird oft mit einem anfänglichen Ziel zu starten empfohlen, mindestens 10 bis 15% Ihres Einkommens pro Jahr im Laufe Ihrer Karriere zu retten. Versuchen Sie, mindestens beitragen genug, um die vollständige Übereinstimmung von Ihrem Pensionsplan bei der Arbeit zu bekommen, wenn ein Arbeitgeber Spiel mehr, wenn Einsparung von 15% angeboten wird, oder von Anfang an unrealistisch. Regelmäßig steigende automatisch zukünftige Beiträge jedes Jahr ist eine andere Art und Weise zu „morgen mehr sparen“, wenn ein Beitragssatz Eskalation Funktion in Ihrem Pensionsplan angeboten wird. Wenn diese nicht verfügbar ist, stellen Sie einen Kalender Erinnerung Beiträge mindestens 1-2% pro Jahr zu erhöhen. Sie können auch zukünftige Lohnerhöhungen oder Boni zu Ihrem Rentenkonto anwenden möchten. Unterm Strich ist Einsparungen zu automatisieren und es sich auf Ihren Ruhestand zu zahlen!
Nicht Mit einem Plan von Anfang
Wenn Sie jemals in einem Restaurant gewesen sein, die über 200 Menüpunkte hat wissen Sie das Gefühl der Unentschlossenheit, wenn gezwungen, um Ihre Optionen zu verengen. Ihre finanzielle Zukunft ist weitaus wichtiger als die nächste Mahlzeit.
Einige Entscheidungen im Leben kann scheinen überwältigend, vor allem, wenn wir wissen, wie wichtig sie sind.
Wählen Sie Ihre ursprünglichen Anlagemöglichkeiten in einem Pensionsplan ist eine Herausforderung für viele von uns, weil wir nicht alles tun, um das finanzielle Vertrauen besitzt, eine informierte Entscheidung zu treffen. Die Realität ist, dass Werkzeuge und Ressourcen vorhanden sind uns diese Entscheidungen treffen zu helfen, und sogar ein Anfänger Investor braucht einen grundlegenden Plan. Wenn Sie nicht ein schriftliches Spiel planen Ihre Zukunft Altersvorsorge möglicherweise nicht genug seinen Lohn für wichtige Lebensziele zu helfen.
Ein grundlegender Investitionsplan hilft wir auch, emotionale Entscheidungen zu vermeiden, die unsere Pläne aus der Bahn werfen können. Wenn Zeiten extreme Marktvolatilität vieler Anleger neigen dazu, deutlich von Aktien zu lenken und zu konservativ zu investieren. Lassen Sie die jüngsten Markt Höhen und Tiefen, Sie erschrecken weg von der Börse kann einen großen Fehler, wenn Sie in den früheren Phasen Ihrer Karriere sind.
Das ist nur, weil auf dem Aktienmarktrisiko konzentrieren kurzsichtig sein kann und setzen Sie auf ein größeres Risiko, und das ist das Risiko, Ihr Geld von outliving.
Für die Hands-off-Investor, sollten Sie eine preiswerte, passive Anlagestrategie, die auf die Asset Allocation fokussiert (oder wie Sie teilen Sie Ihr Konto über Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Sachwerte und Bargeld). Dies wird in der Regel besser arbeitet als nur zu versuchen, den Top-Performer aus früheren Jahren zu holen. Ein Hands-off-Ansatz in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren, die professionelle Beratung bietet, umfassen die Auswahl eines Asset-Allocation-Fonds, die Ihre Risikotoleranz passt. Als Alternative stellt ein Zieldatum Investmentfonds, die automatisch nach und nach mehr konservativ investiert werden, wie Sie Ruhestand nähern.
Nicht Making the Most of Tax-Advantaged Accounts
Viele Ruhestand Sparer machen den Fehler, nicht den vollen Nutzen aus der steuer günstige Behandlung von 401 (k) Pläne und IRAs nehmen. Traditionelle Rentenkonten wie 401 (k) Pläne und absetzbar IRAs bieten einen schönen Vorsprung, weil Sie eine sofortige Steuervergünstigung erhalten und die Fähigkeit, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken. Die IRS Beitragsbemessungsgrenze für eine 401 (k) ist $ 18.000 und die IRA Beitragsgrenze ist $ 5.500 im Jahr 2016.
Ein weiterer wichtiger Vorteil alle Vorteile von Rentenkonten zu nehmen ist, dass sie Ihre Einnahmen ermöglichen auf einer latenten Steuer-Basis zu wachsen. Wenn Sie diesen Steuervorteil mit der Kraft paaren der Compoundierung Interesse, beginnt der Gedanke an den Ruhestand etwas weniger abschreckend zu erscheinen. Sie können auch durch einen Beitrag zu einem Roth 401 (k) oder Roth IRA das Konzept der Asset-Standort zu Ihrem Vorteil nutzen die Vorteile der steuerfreien Gewinnwachstum zu erhalten. Seien Sie sich bewusst, dass Roth Konten mit nach Steuern Dollar finanziert werden. Als Ergebnis arbeitet diese Strategie im Allgemeinen am besten, wenn Sie brauchen, um Sie zu versteuerndes Einkommen im laufenden Jahr nicht zu senken oder wenn Sie in einer höheren Steuerklasse im Ruhestand sein erwarten.
Mit dem Rückgang der Renten und die Sorge um die Lebensfähigkeit der sozialen Sicherheit wird es immer die Last der Finanzierung Ruhestand immer deutlicher auf uns als Individuen. Wenn Sie diese Top 3 Fehler vermeiden, wenn Sie Ihren Ruhestand Plan erstellen, können Sie heute das Leben zu genießen Gleichgewicht mit dem Frieden des Geistes zu wissen Sie für eine echte finanzielle Unabhängigkeit in den Ruhestand vorbereiten (egal wie weit entfernt kann dieses Ziel scheint oder wie Sie definieren Sie Ihren eigenen „Ruhestand“).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.