Wenn Sie erwägen, 65 vor dem Alter zurückziehen, balancieren Sie wahrscheinlich die Aufregung der Möglichkeiten, was in Ihrem Leben vor uns liegt in diesem wichtigen Übergang mit einigen berechtigten Anliegen. Eines dieser Bedenken ist, wie für eine der größten Ausgaben während Ihres Ruhestand Jahre aus eigener Tasche Gesundheitswesen Kosten zu zahlen.
Die Kosten für die Gesundheitsversorgung ist schon teuer für die meisten Haushalte. Als Ruhestand nähert, hat die Aussichten nicht viel besser.
In der Tat, nach Fidelity im Durchschnitt kann ein paar erwarten, $ 275.000 auf Gesundheitsausgaben in ihren Ruhestand zu verbringen. Diese Zahl basiert auf einer 2017 Schätzung und stellt eine Steigerung von 6 Prozent gegenüber dem Vorjahr ($ 260.000 im Jahr 2016).
Das Problem mit dieser Art von Schätzungen ist, dass sie auf einem erwarteten Rentenalter von 65 Jahren So basieren, was passiert, wenn Sie früh in Rente gehen? Wie Sie erwartet können, könnte vor dem Alter 65 deutlich Ihre erwartet Kosten im Gesundheitswesen erhöhen.
Wie viel werden Ihre geschätzt Kosten im Gesundheitswesen erhöhen, wenn Sie im Alter vor der Medicare Förderfähigkeit Ruhestand 65? Sie können Ihre Kosten im Gesundheitswesen mit diesem Rechner von AARP bereitgestellt schätzen:
AARP Kosten im Gesundheitswesen Rechner
Wo Krankenversicherung erhalten
Proaktive Krankenversicherung Planung ist notwendig, um zu versuchen und Ihre Kosten im Gesundheitswesen so gering wie möglich. Ihre Krankenversicherung Optionen der Überprüfung werden Sie mit Vertrauen mit Ihren Plänen zu Ihren Bedingungen in den Ruhestand vorwärts helfen.
Hier sind die Möglichkeiten der Krankenversicherung für die Mitarbeiter ein Vorruhestandsprogramm Anreiz akzeptieren:
Erhalten Sie Abdeckung durch Ihren Ehepartner Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsplan. Wenn Ihr Ehepartner noch arbeitet und Anspruch auf Krankenversicherung durch ihren Arbeitgeber, der Prozess eine Rückdeckungsversicherung zu finden , kann eine einfache Lösung sein.
Dies liegt daran, wenn ein Ehepartner Krankenversicherung verliert nach einem Vorruhestand Angebote nimmt dies eine Qualifikation für die Zwecke hinzugefügt zu einem bestehenden Plan betrachtet wird. Achten Sie darauf, den Prozess der Diskussion Ihre Altersvorsorge so früh wie möglich zu beginnen, wenn Sie verheiratet sind, so dass Sie den Zeitpunkt für koordinieren können, wenn Sie die Belegschaft verlassen.
Erhalten Abdeckung Zitate aus dem privaten Versicherungsmarkt. Wenn Sie relativ gesund sind, sollten Sie Ihre Möglichkeiten im privaten Versicherungsmarkt überprüfen. Je früher das Startdatum für den Ruhestand, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit , dass es Sie profitieren für die richtige Versicherung umschaut. Der private Versicherungsmarkt bietet eine größere Reichweite Optionen. Aber Familie und individuelle Krankenversicherung Pläne können am Ende mehr Geld kostet. Davon abgesehen, ist es nicht einen Blick auf die privaten Versicherungsmöglichkeiten nehmen zu verletzen und sich umschaut.
Sie können mit Hilfe eines Online-Marktplatz zu vergleichen Versicherungspläne und Preise zu beginnen. Einige Beispiele für hilfreiche Seiten umfassen ehealthinsurance.com und gohealthinsurance.com. Eine weitere empfohlene Option beinhaltet die direkte Arbeit mit einem Versicherungsmakler. Denken Sie daran, dass, wenn Sie entscheiden, am Ende zu Krankenversicherung unter COBRA oder die Affordable Care Act, es immer noch empfohlen, dass man sich umschaut und vergleichen Sie die Premium-Kosten und Deckungssummen zu erhalten.
Entdecken Abdeckung Optionen im Rahmen des Affordable Care Act (ACA). Wenn Sie Ihren Arbeitgeber bereitgestellten Deckung verlieren ist dies eine Qualifikation für die Zwecke der Berichterstattung unter dem ACA zu erhalten gilt. Dies bedeutet , dass Sie Abdeckung außerhalb der normalen offenen Immatrikulation Zeitraum erhalten kann. Für Frührentner, ist dies wichtig , aufgrund der Tatsache , dass einkommensabhängige Zuschüsse im Rahmen des Affordable Care Act zur Verfügung stehen. Abhängig von der Höhe Ihres neuen Haushaltseinkommen Betrag nach dem Vorruhestand können Sie für eine Subvention in Höhe von Versicherungsprämien qualifizieren. Diese Zuschüsse werden auf der Grundlage Ihrer modifizierten angepasst Bruttoeinkommen im Laufe des Jahres , dass die Politik in Kraft ist. Sie können den Vergleich Politikoptionen in Ihrem Zustand starten HealthCare.gov . Sie können auch schätzen , wenn Sie für Einkommen auf Basis Subventionen qualifizieren die Verwendung von Health Insurance Marktrechner zur Verfügung durch die Kaiser Family Foundation.
Überprüfen Sie mit Ihrem aktuellen oder früheren Arbeitgeber , um zu sehen , ob Sie für die Berichterstattung Pensionär Gesundheit geeignet sind. Der Anteil der durch Arbeitgeber bereitgestellten Pensionär Krankenversicherung Rentner hat sich in den letzten Jahrzehnten gesunken. Nach Angaben des Kaiser Foundation nur 16 bis 25 Prozent der Rentner hatten zusätzliche Medicare – Abdeckung. Wenn Sie Pensionär Krankenversicherung zur Verfügung haben, sollten Sie die Aufmerksamkeit auf Service Termine und Altersanforderungen für die Förderfähigkeit zu zahlen. Es ist auch wichtig , um herauszufinden , wie diese Vorteile , wie Sie das Alter ändern.
Verwenden Sie COBRA Gruppenabdeckung für 18 Monate zu erhalten. Wenn Sie sich zurückziehen können Sie wählen , für 18 Monate Ihre Gruppenabdeckung unter COBRA fortzusetzen. Aber Ihre Prämien werden wahrscheinlich deutlich erhöhen , da Sie jetzt die volle Prämie selbst zahlen werden. Eine Ausnahme wäre, wenn Sie Rentner Gesundheitsplan Dollar zur Verfügung haben , die Kosten zu kompensieren , wenn Sie Zugriff auf einen Rentner Gesundheitsplan. Beachten Sie, dass , wenn Sie ein Gesundheits – Sparkonto haben, können Sie Mittel aus der HSA zu zahlen für Versicherungsprämien für die Gesundheitsversorgung Fortsetzung Abdeckung durch COBRA nutzen können. Der Vorteil der COBRA Abdeckung der Wahl ist , dass Ihr Versicherungsschutz und Sie werden nicht den Provider wechseln müssen. Der Nachteil ist , dass Sie jetzt die Arbeitgeber auf Basis Subvention verlieren und werden die gesamten Kosten für Ihre Gesundheit Versicherungsprämie zahlen.
Im Fall, dass Sie einen bereits bestehenden Zustand haben und 65 innerhalb von 18 Monaten des Drehens in den Ruhestand gehen, kann COBRA ist die beste Wahl in dieser Zeit der Unsicherheit beenden. Solange Sie Ihre Prämien zu zahlen fortfahren, werden Sie in der Lage sein, Deckung zu halten, bis Sie für Medicare geeignet sind. Wenn Sie nicht über einen bereits bestehenden Zustand haben, COBRA Wahl gibt Ihnen einige zusätzliche Zeit, um Ihre nächsten Schritte für die Versicherung, um herauszufinden. Allerdings ist es möglich, dass weniger Kosten untragbar Deckung gefunden werden, wenn Sie Abdeckung unter dem ACA erhalten.
Sucht Teilzeitarbeit, die den Zugang zu Krankenversicherung bietet. Einige Arbeitgeber sind großzügiger als andere in der Leistungsabteilung. Wenn Sie Teilzeitarbeit im Ruhestand in Betracht ziehen, können Sie in der Lage sein , ein zusätzliches Einkommen zu generieren , während Krankenversicherung zu erhalten. Sie werden höchstwahrscheinlich müssen noch alle oder die meisten der Kosten Ihrer Krankenversicherung zu decken. Jedoch durch in einer Gruppe Plan teilnehmen , können Sie den Zugriff auf umfassendere Abdeckung. Überprüfen Sie , ob potenzielle Arbeitgeber in Ihrer Region Krankenversicherung für Arbeitnehmer in Teilzeit zur Verfügung stellen.
Ways Kontrolle über Ihre Zukunft Kosten im Gesundheitswesen zu nehmen
Hier sind einige andere Dinge zu beachten, dass wird helfen, Ihre aus eigener Tasche Gesundheitswesen Kosten zu senken:
Nutzen Sie den Vorteil eines Gesundheitssparkonto , während Sie noch arbeiten. Wenn Sie unter einem hohen Selbstbehalt Gesundheits – Plan abgedeckt sind, können Sie für zukünftig Kosten im Gesundheitswesen in einem Gesundheits – Sparkonto (HSA) speichern. Gesundheit Sparkonten sind sehr vorteilhaft , weil sie dreifache Steuerbefreiung anbieten. Das Geld , das Sie in HSAs setzen senkt Ihr aktuelles versteuerndes Einkommen wächst latente Steuer-und kommt aus Ihrem Konto steuerfrei, solange Sie es für gesundheitsbezogenen Ausgaben verwenden.
Entwickeln Gesundheit Gewohnheiten , die helfen werden , vor und nach dem Ruhestand erreichen. Vermeiden von Problemverhalten wie Rauchen und Fettleibigkeit können Sie auf dem Weg zu hohen aktuell und zukünftig Kosten vermeiden bleiben. Es ist auch wichtig , ein informierter Patient zu werden. Laut Gesundheitskompetenz Anbietern wie EdLogics, der Schwerpunkt auf Bildung für mehr als 50 hohe Kosten Bedingungen , einschließlich metabolischem Syndrom, Herzkrankheiten und Diabetes helfen Menschen zu befähigen , Maßnahmen zu ergreifen und verbessern ihre allgemeine Gesundheit und Wohlbefinden. Eine Bank of America Merrill Lynch – Umfrage ergab , dass fast zwei Drittel sind nicht so viel in ihrer Altersvorsorge bei der Arbeit wegen Gesundheitskosten zu sparen. Intelligente Gesundheit Gewohnheiten können im Ruhestand Ihre Kosten niedrig helfen. Aber ein gesunder Lebensstil kann auch der Schlüssel sein , um einen größeren Ruhestand Notgroschen aufzubauen.
Erstellen Sie einen Budgetplan für den Ruhestand. Eine grobe Schätzung Ihrer Lebensstil Kosten Bedürfnisse erstellen und möchte , dass Sie voll und ganz Ihren gewünschten Alterseinkommen Bedürfnisse in der heutigen Dollar beurteilen kann helfen. Dies kann auch hilfreich sein , wenn die Auswirkungen der verschiedenen Kosten der Prüfung, die sich ändern kann , wenn Sie Ihren Job (Krankenkassenprämien, Reisen, etc.) verlassen.
Erhöhen Sie Ihre Cash – Reserven. Die meisten Finanzplaner empfehlen mindestens 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten in einem Notfall – Fonds zu halten. Wenn Sie Vorruhestand sollten Sie mehr als diese grobe Schätzung Einsparung berücksichtigen. Der Aufbau kurzfristige Flüssigkeit Einsparungen in Konten wie ein Sparkonto, Zinsen Prüfung, Geldmarktfonds, können kurze Dauer CDs oder Treasury Bills helfen Ihnen projizierte maximale Deckung out-of-pocket Kosten im Gesundheitswesen. Diese zusätzlichen Einsparungen können auch hilfreich sein , Ihnen zu versteuerndes Einkommen so gering wie möglich zu halten. Krankenversicherung Subventionen werden auf Basis eines modifizierten bereinigten Bruttogewinn für das Jahr , das Sie Berichterstattung wollen.
Verwenden Sie intelligente Einkommensteuerplanungstechniken Ihre Prämie Kosten niedrig zu halten. Sie höchstwahrscheinlich würde den Ruhestand nicht vor dem ersten ein Grundeinkommen Plan zur Gründung. Ebenso müssen Sie eine grundlegende Steuer Plan haben Sie Möglichkeiten , helfen herauszufinden , Ihr Einkommen im Ruhestand in einer Steuer intelligente Art und Weise zu strukturieren. Für Frührentner auf die garantierte Versicherbarkeit durch den Gesundheitsmarkt zu verlassen, Steuerplanung kann auch Ihnen helfen , Ihre Prämien zu senken. Steuerfreie Erträge aus einem Roth 401 (k), Roth IRA oder HSA kann ein wertvoller Teil Ihrer Steuer Plan. Wie bereits erwähnt, sind die ACA – Versicherung Subventionen Einkommen für das laufende Prämie Jahr. Effektiver Steuerplanung kann Ihnen helfen, Lebensstil Kosten Ziele zu erreichen , während die Kosten für die Krankenversicherung zu minimieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.