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Die Kapitalerträge können vorhersehbar, eine Variable oder garantiert sein.
Vor dem Ruhestand, müssen Sie Ihre Investitionen so einrichten, dass sie zuverlässige Kapitalerträge liefern. Einige Arten von Kapitalerträgen sind zuverlässiger als andere. Wenn es um die Einkommen im Ruhestand kommt, gibt es viele verschiedene Ansätze, die Sie darüber treffen können, wie Einkommen produzieren Investitionen zu verwenden.
Ich finde es hilfreich Kapitalerträge Ansätze in drei Kategorien zu brechen: vorhersehbar, variabel und garantiert.
Jedes hat seine Vor- und Nachteile.
Vorhersehbare Anlageerträge
Die Zinserträge aus Unternehmensanleihen und Dividendenerträge aus Aktien sind zwei gute Beispiele für vorhersehbare Kapitalerträge. Diese Einkommensquellen können auf den meisten Umständen geltend gemacht werden, aber sie sind nicht garantiert. Sie können durch den Kauf von Zinsen und Dividenden zahlen Investitionen oder durch den Kauf von Investmentfonds, die besitzen solche Investitionen eine relativ stabile Quelle für den Ruhestand Einkommen schaffen.
Zinserträge werden von Unternehmensanleihen und Investmentfonds erzeugt, die in Unternehmensanleihen investieren, und Einlagenzertifikate, Geldmarktfonds, High-Yield-Investitionen, Prämien von gedeckten Call-Optionen verkaufen, und das Interesse zu machen private Darlehen erhalten, wie, was auftreten würde, wenn Sie eine Immobilie verkaufen, die Sie geradezu besitzen und die Hypothek für den neuen Eigentümer tragen. Zinserträge, wie die von Unternehmensanleihen bezahlt, erfolgt bei der normalen Einkommensteuersatz besteuert.
Dividendenerträge werden durch Aktien, Investmentfonds, die Aktien besitzen, und von vielen geschlossenen Fonds ausgezahlt, die eine Dividende Maximierungsstrategie nutzen. Dividendenerträge kommen in Form von qualifizierten oder nicht qualifizierten Dividenden. Die meisten öffentlich gehandelten US-Aktien zahlen qualifizierte Dividenden. Qualifizierte Dividenden erhalten steuerliche Vorzugsbehandlung, da sie den gleichen Steuersatz als langfristige Kapitalgewinne besteuert werden, die eine niedrigere Rate als der normalen Einkommensteuersatz ist.
Viele Menschen planen auf den Ruhestand, einen Portfolio von Ertrag Investitionen zu kaufen, und das Interesse lebt ab. Das kann funktionieren, aber es gibt mehr Dinge im Auge zu behalten.
- Einkommen produzieren Investitionen wie Aktien können ihre Ausschüttungsquote senken. Wenn dies geschieht, wird der Aktienkurs fallen.
- Anleihen können standardmäßig oder wenn sie reifen können Sie mit einem Zinssatz so hoch wie die vorherige Rate empfangen Sie waren nicht in der Lage sein, neue Anleihen zu kaufen.
- Die Anlagen können nicht produzieren genug Einkommen Ihre Ausgaben Bedürfnisse in den Ruhestand zu treffen.
- Es kann verlockend sein, für High-Yield-Investitionen zu gehen. Diese kommen mit höheren Risiken. Darüber hinaus haben viele Investitionen mit höheren Auszahlungen diese höheren Auszahlungen, weil bei jeder Verteilung sie einiges Haupt zurückkehren.
Viele Rentner, die nicht fokussiert werden kann, eine große Summe an die Erben beim Verlassen haben eine bequemere Ruhestand durch einen Plan erstellen, die ihnen einige Haupt neben ihrer Kapitalerträge verbringen können. Diese Art von Plan verwendet einen „Total Return“ Ansatz eher als eine Annäherung des Lebens aus nur die Kapitalerträge generiert.
Variable: Der Total-Return-Ansatz
Ein Weg, Alterseinkommen zu schaffen, ist ein Total Return Portfolio aufzubauen Bargeld aus, festverzinslichen Wertpapieren und Aktien.
Mit diesem Ansatz entwickeln Sie ein Asset-Allocation-Modell und gestalten Ihren Portfolio, dieses Modell anzupassen. Zum Beispiel für 5% in bar, 35% in festverzinslichen Wertpapieren, und 60% in Aktien nennen kann ein typische Alterseinkommen Asset Allocation-Modell.
Die Zahlungsmittel und festverzinslichen Form des „sichere“ Teil Ihres Portfolios. Sie werden aktuelle Kapitalerträge in Form von Zinsen generieren. Die Aktien bilden das Wachstum Teil des Portfolios, die Ihre zukünftigen Kapitalerträge können mit der Inflation zu erhöhen.
Es gibt Rückzug Regeln, die befolgt werden müssen, wenn diese Art von Portfolio zu schaffen, so dass Sie viel zu früh nicht zu verbringen. Die generierten Einkommens von Jahr zu Jahr variieren, aber Sie werden nicht auf dem tatsächlichen Einkommen angewiesen sein das Portfolio jedes Jahr erzeugt. Stattdessen wird das Portfolio entwickelt, um eine Zielrendite zu erreichen, und Sie werden eine Entzugsrate eingestellt, die kleiner ist als die Zielrendite ist.
Wenn Sie wollen Ihr eigenes Portfolio nicht erstellen, können Sie einen Finanzberater mieten oder ein Alterseinkommen Fonds verwenden. Retirement Income-Fonds folgt in der Regel einem Total Return Ansatz.
Die Total Return Strategie ist wirksam, wenn Sie entsprechend Ihre Portfoliobestände und wieder ins Gleichgewicht zurück zu Ihrer Zielallokation etwa einmal pro Jahr diversifizieren. Ein Total Return Strategie kann über eine Basis von Mindesteinkommen geschichtet werden. Die garantierten Einkommen schaffen eine Schicht von Sicherheit; für Ruhe in den Ruhestand, die kann sehr wichtig sein.
Garantierte Erträge
Garantierte Kapitalerträge ist genau das, was es klingt; Einkommen, das entweder von der US-Regierung oder einer Versicherungsgesellschaft garantiert. Sichere Anlagen wie Einlagenzertifikate, Schatzpapiere und feste Renten sind die primären Quellen der garantierten Kapitalerträge.
Ein Risiko mit nur sicheren Anlagen ist, dass die Zinsen so niedrig sind. Sichere Investitionen verwendet viel höhere Zinsen zu zahlen, die es erleichtert ihnen für Kapitalerträge in den Ruhestand zu verlassen.
Es gibt mehrere Möglichkeiten können Sie garantiertes Einkommen erwerben, die auf gezählt werden kann:
- Die häufigste Art und Weise garantierte Kapitalerträge zu erwerben ist durch eine Rente entschieden haben.
- Sie können auch den Beginn Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit verzögern, so dass Sie mehr garantiertes Einkommen bei 70 Jahren beginnen jedes Jahr erhalten.
- Ihr Arbeitgeber gesponserten Vorsorgeplan kann Ihnen erlauben, Dienstjahre zu kaufen, so dass Sie für einen höheren Nutzen qualifizieren.
- Sie können Einlagenzertifikate oder Staatsanleihen kaufen, die jedes Jahr in einer Menge reifen, die in diesem Jahr muss Ihre geplanten Ausgaben abgestimmt ist.
Garantiertes Einkommen macht eine hervorragende Grundlage für eine umfassende Renteneinkommen Strategie.
Anstatt nur ein Ansatz, oft die beste Vorgehensweise in dem Ruhestand ist eine, die zahlreichen Arten von Kapitalerträgen Strategien umfasst.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.