Verwirrt darüber, wie viel Sie sollten im Ruhestand leben planen? Du bist nicht der Einzige. Hier sind 5 Dinge, die Sie wissen sollten, wenn Sie Ihren idealen Alterseinkommen Ziele.
Table of Contents
Die 4 Prozent Rückzug Rule
Diese Regel sagt, dass Sie sicher 4 Prozent des Rentenportfolios ohne Lauf aus Geld jedes Jahr zurückziehen können. Zum Beispiel, wenn Sie $ 1 Million in Ihrem Ruhestand Portfolio haben, können Sie $ 40.000 pro Jahr zurücktreten.
(In letzter Zeit einige weitere konservative Finanzexperten zeigen Menschen auf die 3 Prozent Rückzug Regel begonnen, eine Verlangsamung Wirtschaft als ein Faktor unter Berufung auf.)
Die 85-Prozent-Regel
Viele Experten sagen, dass Sie genug Geld zu sparen, so dass Sie 85 Prozent Ihres Einkommens vor Renteneintritt haben werden. Zum Beispiel, wenn Sie $ 50.000 pro Jahr an Ihrem Job verdienen, sollten Sie genug sparen, um eine jährlichen Alterseinkommen von 42.500 $ zu erstellen. (Andere Finanzexperten sagen, 75 bis 80 Prozent des Einkommens vor Renteneintritt genug. Sie argumentieren, die Menschen in ihren 80er und 90er Jahren weniger Geld ausgeben neigen.)
Die Multiply-by-25-Regel
Wenn Sie Ihre ideale Alterseinkommen berechnet haben, müssen Sie diese Daten verwenden, um die Größe Ihres idealen Ruhestand Portfolio um herauszufinden. Es ist ganz einfach: Ihr jährliches Einkommen im Ruhestand Ziel um 25 multiplizieren, um herauszufinden, wie viel Geld Sie die 4-Prozent-Regel erfüllen müssen. In diesem Beispiel 42.500 $ x 25 = $ 1.060.000, die Sie benötigen würden für den Ruhestand zu sparen.
(Wenn Sie möchten, dass Ihre Projektionen auf der sicheren 3-Prozent-Regel stützen, multiplizieren Sie Ihr Einkommen im Ruhestand Ziel von 33)
Meinungsverschiedenheiten über Regeln
Einige Finanzexperten sagen Sie Ihren idealen Alterseinkommen auf der Grundlage Ihrer aktuellen erhalten sollten Kosten , nicht Ihrem aktuellen Einkommen. Wenn Sie $ 50.000 pro Jahr verdienen , aber nur ausgeben , $ 30.000, dann führen Sie Ihre Berechnungen auf der Grundlage der $ 30.000 – Nummer.
(Wenn Sie in der Schuld sind und verdienen weniger als Sie verbringen, erhalten Sie Ihre Ausgaben im Zaum zuerst. Dann Projekt für den Ruhestand auf Basis Ihrer tatsächlichen Ausgaben.)
Sozialversicherung
Vergessen Sie nicht, Ihr Ruhestand Portfolio nur ein Bein eines Hockers dreibeinigen Altersvorsorge. Die anderen beiden „Beine“ sind Renten und soziale Sicherheit Einkommen. Sie können oder keine Rente erhalten. Etwa 2 / 3rds Amerikaner nicht eins bekommen. Wenn Sie für eine Rente berechtigt sind, ihre Größe und die Bedingungen auf Ihrem Arbeitgeber ab. Inzwischen ist die soziale Sicherheit Einkommen zu prognostizieren hart, vor allem, wenn man jung ist. Aus diesem Grund – für die Zwecke der Planung – wir bevorzugen auf dem Stück des Puzzles zu konzentrieren, die Sie steuern können.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.