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Vorsicht beim Ihre Ersparnisse Planung Benchmarks Retirement Vergleich
„Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?“
Dies ist eine der schwierigsten Fragen , weil die Antwort ist immer – „ Es hängt davon ab! “
Eine „es kommt“ Antwort kann für jemanden frustrierend sein, die für eine magische Zahl schauen ihnen zu helfen, zu entscheiden, ob sie auf dem richtigen Weg sind. Es gibt bereits eine enorme Menge an Unsicherheit über den gesamten Rentenplanungsprozess rund um zu beginnen. In der Regel leben die Menschen länger, steigen die Kosten im Gesundheitswesen, Renten verschwinden, und eine Wolke des Zweifels umgibt, was die soziale Sicherheit wie Jahrzehnten aussehen wird.
Aber persönliche Altersvorsorge sollen persönlich sein. Die Bestimmung, wie lange planen Sie, oder wenn Sie Sie werden eine kurze Lebenserwartung projizieren aufgrund ernsthafte gesundheitliche Probleme drastisch Ihre Zukunft Ruhestand Bedürfnisse ändern können. Die Eingabe Ihren Ruhestand Jahren mit oder ohne Hypothek oder Schulden der Verbraucher wird auch Ihr Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse beeinflussen. Die Hauptidee ist, dass Lifestyle-Entscheidungen gehen einen langen Weg bei der Bestimmung, wie die genaueste Schätzung der zukünftigen Einkommen Bedürfnisse zu schaffen und will. Angesichts all der eindeutigen Variablen und der Unsicherheit darüber, wie viel jemand muss sparen eine hohe Wahrscheinlichkeit für einen Erfolg zu erzielen, ist es sinnvoll, einige allgemeine Richtlinien zu haben, um die uns unsere Fortschritte helfen zu verfolgen.
Retirement Savings als ein Vielfaches von Einkommen
Eine Daumenregel für den Ruhestand basiert auf Spar Faktoren, die zu Ihrem Einkommen verbunden sind. Mit diesem Ansatz Sparziele werden auf ein Vielfaches des Einkommens erstellt basierend Menschen ihre Fortschritte in der gesamten Akkumulationsstufe einer beruflichen Laufbahn verfolgen zu helfen.
Fidelity hat für verschiedene Altersgruppen auf der Reise in den Ruhestand Ruhestand Spar Benchmarks identifiziert.
Zum Beispiel, um mit dem gleichen komfortablen Lebensstil in den Ruhestand Fidelity empfiehlt, dass jemand 10x ihr Jahresgehalt von Alter gespeichert 67. Sie bieten auch eine Zeitleiste mit einigen hilfreichen Benchmarks zu verwenden, um die empfohlene Menge von Einsparungen zu erzielen benötigt in den Ruhestand auf Spur:
- Mit dem 30: Haben Sie das Äquivalent von 1x Ihres Gehalts gespeichert
- Mit dem 35 : Habe 2x Ihr Gehalt gespeichert
- Mit dem 40: Haben Sie 3x Ihr Gehalt gespeichert
- Mit dem 45: Haben 4x Ihr Gehalt gespeichert
- Mit dem 50 : Habe 6x Ihr Gehalt gespeichert
- Mit dem 55: Haben 7x Ihr Gehalt gespeichert
- Mit dem 60: Haben 8x Ihr Gehalt gespeichert
- Mit dem 67: Haben 10x Ihr Gehalt gespeichert
Beachten Sie, dass die Einsparungen Faktoren , die von Fidelity einstellbar sind , basierend auf , wenn Sie möchten in den Ruhestand und Ihre erwartete Lifestyle – Bedürfnisse im Ruhestand. Zum Beispiel kann eine 45-jährige Planung nach Alter 67 mit einem durchschnittlichen Lebensstil in den Ruhestand wäre ein Ziel Einsparungen von 4x (mal) Gehalt beiseite für den Ruhestand gesetzt hat. Jedoch bis 65 , das Rentenalter Anpassung in einem ähnlichen Szenario Bumps die Einsparungen Faktor bis zu (mal) Gehalt 6x. Sie können basierend auf Ihrem aktuellen Alter , in Ihre Altersvorsorge Faktoren aussehen, wenn Sie in den Ruhestand wollen, und gewünschten Lebensstil Kosten Bedürfnisse mit diesem Link .
Wichtige Hinweise für Ihren Ruhestand Projections
Konventionelle Weisheit sagt, dass Sie in den Ruhestand um 70 bis 90 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens ersetzen müssen, um Ihren gleichen Lebensstil im Ruhestand zu halten. Eine andere häufig verwendete Faustregel gilt: in den Einstellungen Vorsorgen wird oft als „The 4% -Regel.“ Dies zu einer allgemeinen Annahme bezieht sich, dass Sie jährlich eine 4% ige Auszahlung von Ihrem Ruhestand Sparguthaben nehmen und erhöhen die Menge mit der Inflation jedes Jahr .
Deshalb, wenn Sie $ 1 Million in den Ruhestand Konten haben, würden Sie in der Lage sein, $ 40.000 im ersten Jahr zu verbringen. Das bedeutet im Wesentlichen, dass für jede $ 1.000 pro Monat, den Sie in den Ruhestand verbringen wollen, müssen Sie etwa $ 300.000 im Wert von Altersvorsorge.
Gründe für den Einsatz Vorsicht mit einkommensabhängigen Sparrichtlinien
Es ist wichtig , diese Einsparungen zu erkennen Benchmarks einfach Meilensteine sind und sie arbeiten als so etwas wie ein sich bewegendes Ziel. Vor ein paar Jahren, die sogenannte magische Zahl Leitlinie war 8x Gehalt nach Alter 67. Der beste Weg , um festzustellen , ob Sie genug für den Ruhestand sparen sind ein detaillierteres Ruhestand Rechner laufen zu lassen und einen Budgetplan für den Ruhestand zu schaffen auf der Grundlage realistischen Lifestyle – Kosten Bedürfnisse. Dies ermöglicht Ihnen , Ihre gesamte finanzielle Bild zu überprüfen und umfasst personalisierte Social Security Schätzungen, die mögliche Verwendung von Eigenkapital in Ihrem Hause, gewünschte Einkommensbereiche basierend auf Ihre Ziele und andere Einkommensquellen wie Erbschaften, Teilzeitarbeit oder Mieteinnahmen .
Eine erfolgreiche Altersvorsorge erfordert mehr als ein one-size-fits-all Ansatz. Allgemeine Richtlinien wie Fidelity Spar Faktoren eine akzeptable Ausgangspunkt, um zu bestimmen, ob Sie mit Ihrer Altersvorsorge auf dem richtigen Weg sind. Für viele Menschen werden die Einsparungen Faktoren als gesunden Weckruf dienen. Für andere, macht dieser Ansatz zu viele Annahmen für Sie und es fehlt einen maßgeschneiderten Ansatz. Ein besserer Ansatz ist es, einigen Ruhestand Rechner basierte auf mehr personalisierte Ziele laufen, um zu sehen, wenn Sie zu einem gesicherten Ruhestand Tracking oder nicht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.