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Aktien oder Anleihen? Hier sind ein paar Möglichkeiten, die Mittel bis zu spalten.
Wenn Sie ein Portfolio aufzubauen, einer der ersten Schritte, die Sie müssen, ist zu bestimmen, wie viel von Ihrem Geld, das Sie in Aktien gegenüber Anleihen investieren wollen. Die richtige Antwort hängt von vielen Dingen einschließlich Ihrer Erfahrung als Investor, Ihr Alter, und die Anlagephilosophie, die Sie über die Verwendung planen.
Für die meisten Menschen hilft es, den Ansatz zu nehmen, dass Investitionen für das Leben, und Ihr Zeithorizont ist die Lebenserwartung.
Wenn eine langfristige Sicht der Annahme, können Sie so genannte strategische Asset Allocation, um zu bestimmen, wie viel Prozent Ihrer Investitionen sollten in Aktien sein gegenüber Anleihen verwenden.
Mit einer strategischen Asset Allocation Ansatz, wählen Sie Ihre Investition Mischung basiert auf historischen Maßnahmen der Renditen und Volatilitäten (Risiko von kurzfristigen Höhen und Tiefen gemessen) von verschiedenen Anlageklassen. Zum Beispiel hat in den letzten Aktien eine höhere Rendite als Anleihen hat (wenn über lange Zeiträume wie 15+ Jahre gemessen), aber mehr Volatilität in den kurzfristigen.
Die vier Zuteilung Proben sind unten auf einem strategischen Ansatz – das heißt, Sie über das Ergebnis über einen langen Zeitraum suchen (15+ Jahre). Wenn für das Leben zu investieren, messen Sie den Erfolg nicht durch täglich um Renditen suchen, wöchentlich, monatlich oder sogar jährlich; stattdessen schauen Sie sich die Ergebnisse über mehrere Jahre Zeiträume.
Ultra Aggressive Allocation: 100% Aktien
Wenn Ihr Ziel zu erreichen Rendite von 9% oder mehr beträgt, sollten Sie 100% Ihres Portfolios Aktien zuzuteilen.
Sie müssen irgendwann erwarten, dass Sie einen einzelnen Kalenderquartal erleben, wo Ihr Portfolio so viel wie 30% ist, und vielleicht sogar ein ganzes Kalenderjahr, wo Ihr Portfolio so viel wie 60% ist. Das bedeutet, dass für jeden $ 10.000 investiert; der Wert fallen zu $ 4.000 könnte. Im Laufe von vielen, vielen Jahren, historisch die nach unten Jahren (die etwa 28% der Zeit passiert ist) sollte von den positiven Jahren ausgeglichen werden (was etwa 72% der Zeit aufgetreten sind).
Mäßig Aggressive Allocation: 80% Aktien, 20% Anleihen
Wenn Sie eine langfristige Rendite von 8% oder mehr ausrichten möchten, sollten Sie 80% Ihres Portfolios Aktien zuzuteilen und 20% auf Bargeld und Anleihen. Sie müssen irgendwann erwarten, dass Sie einen einzelnen Kalenderquartal erleben, wo Ihr Portfolio so viel wie 20% ist, und vielleicht sogar ein ganzes Kalenderjahr, wo Ihr Portfolio so viel wie 40% ist. Das bedeutet, dass für jeden $ 10.000 investiert; der Wert fallen zu $ 6.000 könnte. Am besten ist es, diese Art von Zuteilung nachzuzujustieren etwa einmal im Jahr.
Moderate Growth Allocation: 60% Aktien, 40% Anleihen
Wenn Sie eine langfristige Rendite von 7% oder mehr ausrichten möchten, sollten Sie 60% Ihres Portfolios Aktien zuzuteilen und 40% auf Bargeld und Anleihen. Sie müssen irgendwann erwarten, dass Sie einen einzelnen Kalenderquartal und ein ganzes Kalenderjahr erleben, wo Ihr Portfolio so viel wie 20% in Wert. Das bedeutet, dass für jeden $ 10.000 investiert; der Wert fallen zu $ 8.000 könnte. Am besten ist es, diese Art von Zuteilung nachzuzujustieren etwa einmal im Jahr.
Konservative Verrechnungen: weniger als 50% in Aktien
Wenn Sie mehr mit Kapitalerhalt sind als höhere Erträge zu erzielen, investieren dann nicht mehr als 50% Ihres Portfolios in Aktien.
Sie werden weiterhin Volatilität haben und ein Jahr haben könnten, oder Kalenderquartal, in dem Ihr Portfolio so viel wie 10% ist.
Und Anleger, das Risiko vermeiden wollen, müssen vollständig mit sicheren Anlagen wie Geldmarkt bleiben, CDs und Anleihen, die Bestände insgesamt Mittel vermieden wird.
Die Zuweisungen oben bieten einen Leitfaden für diejenigen, die noch nicht im Ruhestand. Das Ziel eines Allokationsmodell ist Renditen zu maximieren, während aus dem Portfolio zu halten ein gewisses Maß an Volatilität übersteigt, oder das Risiko. Diese Zuweisungen können nicht das Richtige für Sie sein, wenn Sie in den Ruhestand verschieben, wo Sie regelmäßige Entnahmen aus Ihrer Ersparnisse und Investitionen nehmen müssen.
Wie Sie die decumulation Phase eintreten, in dem Sie die Einnahme von Entnahmen, Ihre Anlageziel ändert sich von Maximierung der Erträge zu liefern zuverlässige Einkommen für das Leben beginnen.
Ein Portfolio-Renditen zu maximieren aufgebaut ist, kann nicht so effektiv sein zu generieren konsistente Erträge für das Leben. Denken Sie daran, wie Ihre Lebensphase und Ziele ändern, Ihr Portfolio ändern muss. Wenn Sie in der Nähe von Ruhestand sind, sollten Sie einige alternative Ansätze überprüfen, wie den Ruhestand zu investieren anders in dieser Phase des Lebens getan werden müssen. Zum Beispiel in dem Ruhestand, könnten berechnen Sie den Betrag, den Sie in den nächsten fünf bis zehn Jahren zurückziehen müssen, und das wird der Teil Ihres Portfolios in Anleihen zu verteilen, wobei der Rest in Aktien investiert.
Für alle Anleger, kann es leicht sein, in dem neuesten Trend zu verfangen, wie Fond zu Gold oder Technologie-Aktien oder Immobilien zu bewegen. Es ist ein Vorteil, ein Portfolio mit Absicht entworfen, anstatt ein Portfolio auf der neuesten Mode entworfen. Stick mit einem Allokationsmodell, und Sie halten Ihren Portfolio aus der Patsche.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.