1. Die Anhebung Ihre Expected Familie Contribution (EFC)

Mit so wenig Berichterstattung in den Medien als College-Planung auf andere Arten von Finanzplanung relativ empfängt, ist es kein Wunder, dass Eltern Fehler links und rechts machen. Leider mit so wenig Zeit zwischen der Geburt eines Kindes und dem Beginn des College, dann ist es in der Regel sehr wenig Zeit, aus dem College Planungsfehler zu erholen.

Ob Sie haben gerade Ihre erstes Kind haben oder großes College Ausgaben sind nur ein paar Jahre entfernt, es ist nie zu spät, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Es wäre auf jeden Fall eine kluge Investition Ihrer Zeit, um Ihre aktuellen Pläne gegen meine Liste der Top 10 College-Planungsfehler zu überprüfen.

Die Anhebung Ihre EFC

Die Erwartete Familie Contribution (EFC) ist der Teil Ihrer Familie Einkommen und Vermögen, die Sie erwarten, werden in in einem bestimmten Jahr vor finanzieller Hilfe Kicks verbringen. Im Wesentlichen finanzielle Hilfe wird nur die Kosten decken Überbleibsel darüber hinaus Ihre EFC.

Während es keinen Sinn, und weniger Geld zu verdienen, um zu versuchen, macht mehr finanzielle Unterstützung zu erhalten, macht es Sinn, um sicherzustellen, dass Ihr Kind die Sparkonten richtig betitelt. Zum Beispiel 20 Prozent des Vermögens in Konten, die das Kind im Besitz (wie UGMA oder UTMA Konten) wird erwartet, dass jährlich in Richtung College-Kosten verwendet werden. Allerdings nur 5,64 Prozent der in einem übergeordneten Namen gehaltenen Vermögenswerte werden voraussichtlich verwendet werden. Noch besser ist, keine der von einem Großelternteil im Besitz von Vermögenswerten erwartet für das Kind verwendet werden (da es keinen Ort gibt, dies auf der FAFSA Form zu bezeichnen).

2. Beobachten Sie nicht Ihre Zeit Horizon

Im Gegensatz zu Altersguthaben, die langsam die meisten Menschen über 20 bis 40 Jahre führen werden, können Sie erwarten, Ihr College-Sparkonto über ein 2-4 Jahr aufbrauchen. Das bedeutet, dass im Gegensatz zu Ihrem Rentenkonto, müssen Sie nicht die Freiheit hat, einen temporären Schluckauf in den Anlagemärkten zu überstehen.

Während höheres Risiko Investitionen akzeptabel sein kann, wenn Sie ein Jahrzehnt oder mehr übrig haben, bis das Geld benötigt wird, wie Sie näher tatsächlich bekommen, um Geld abheben, sollten Sie bewegt sich in Richtung weniger volatil Vermögenswerte in Betracht ziehen. Die kürzliche Einführung von gealterten basierten Konten in § 529 Pläne hat dieser Prozess automatisch und ist eine großartige Möglichkeit für Eltern, die Zeit oder Anlage Wissen begrenzt haben.

3. Unter Not Your Bildungssteuererleichterungen

Einige der großzügigsten Steuervorteile zur Verfügung zu Mittelklasse-Amerika sind für College-Planung gedacht. Diese Vorteile, die in Form eines Steuerabzug oder Steuergutschrift entweder kommen können, können Sie Tausende von Dollar für die Zahlung der Studiengebühren oder Ihre staatlichen Abschnitt 529 Konto zu finanzieren.

Vielleicht ist die größten Steuererleichterungen, die ungenutzt bleiben, sind die Hoffnung Stipendium und die Lifetime Learning Credits, von denen beiden $ 1.500-2.000 gleich wieder in der Tasche zu Steuer Zeit setzen kann. Leider sind viele Eltern gar nicht bewusst, sie diese Leistungen in Anspruch nehmen können.

4. Mit Not Student Loans

Viele Eltern sehen Studentendarlehen als peinlich Zeichen dafür, dass sie nicht genug Geld zu verdienen, oder hat Spar einen guten Job nicht tun, was sie hatten. Während dies gelegentlich der Fall sein kann, ist es wichtig halten zu erkennen, dass als die meisten Amerikaner College-Kosten schneller sind Spirale kann. Richtig verwendet, kann die richtigen Federal Studentendarlehen Programme helfen Eltern und Schüler für so günstig wie 3,40 Prozent pro Jahr eine College-Ausbildung zu finanzieren.

Unabhängig davon, ob Sie denken, Sie letztendlich Geld durch ein Programm wie die Stafford oder PLUS Darlehen leihen werden, ist es immer noch wichtig, ein FAFSA Formular ausfüllen. Dies ist die grundlegende von den meisten Schulen finanzielle Hilfe Büro verwendete Form, um zu bestimmen, was Sie vielleicht für förderfähig. Wie das alte Sprichwort sagt, „das Schlimmste, was passieren könnte, ist, dass sie‚Nein‘sagen!“

5. Unterschätzt die Auswirkungen der Inflation

Bis Sie wissen, wie schnell College-Kosten außer Kontrolle geraten sind spiralförmig, ist es schwierig, eine ausreichende Arbeit der Planung für das College zu tun. Während die breit „Lebenshaltungskosten“ erhöht haben oder „aufgeblasen“ zu einem historischen Durchschnitt von 2 Prozent pro Jahr, neigen College-Kosten 5-6 Prozent pro Jahr zu erhöhen. Das bedeutet, dass College-Kosten dreimal steigen so schnell, wie das Leben andere Kosten, und wahrscheinlich dreimal so schnell wie Ihr Gehalt.

Das Verständnis richtige Auswahl der Anlagen sowie mit Konten, die Inflation bekämpfen sollen sind, wie Prepaid Studienpläne, entscheidend ein College-Ausbildung Aufenthalt in angemessener Reichweite sicherstellen.

6. Erste zu extravagant mit Ihren Investitionen

Ich weiß nicht, was es über uns (vor allem Männer), die wir auf dem Gehen gegen den Fluss der Dinge bestehen. Aber für alle 10 Familien mit ich tun College Planung, es werde derjenige sein, der für das College das Konto ihres Kindes auf nicht-traditionelle Anlagen besteht. Im Laufe der Jahre habe ich alles von Menschen gesehen Holzes Einpflanzen geerntet werden, wenn ihr Kind mit jemandem College geht versucht, den Markt auf einem bestimmten Baseball-Spieler des Rookie-Karte Ecke.

Verstehen Sie mich nicht falsch. Diese können Spaß und einzigartige Anlagen, wenn ein Teil eines viel größeren Investment-Portfolio, aber sie sind nicht der richtige Ort für die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren. Neben der Tatsache, dass die meisten dieser Investitionen den steuerbegünstigten Status andere College-Konten genießen verlieren, scheinen sie auch so oft nicht nach hinten losgehen.

Mit weniger als 20 Jahre, bis Sie gehen Ihre College-Fonds müssen, bleiben die gerade und schmal. Wählen Sie einfach Investitionen, die den Job zu erledigen; vermeiden Investitionen nie für College-Planung bedeuten.

7. Wahl Investments mit hohen jährlich Kosten

Leider scheinen die Kosten und Aufwendungen für die meisten Investmentfonds und § 529 Pläne einen höheren Abschluss in Mathematik zu verlangen, zu verstehen. Während es diesen Aspekt der College-Planung zu übersehen könnte verlockend sein, damit Ihre Investitionen kosteneffizient entscheidend ist Ihr langfristiges Wachstum zu gewährleisten.

Zwar ist es nicht mag, wie es eine große Wirkung hat, kann eine zusätzliche 2 Prozent an Gebühren ein Ende Wert des Portfolios verringern um bis zu 50 Prozent über einen Zeitraum von 20 Jahren. Überhöhte Gebühren, auch auf einen gut funktionierenden Portfolio können erheblich die Menge erhöhen Sie sparen müssen, um Ihre einzigartigen College Planungsziele zu erreichen.

8. Verwenden Sie nicht die richtigen College-Sparkonten

Sie können für Ihr Kind praktisch jede Art von Konto, von einem Girokonto bei Ihrer Bank zu einem Roth IRA, als College-Konto Ohrmarke. Leider aber nicht alle diese Konten sind gleich. Genau die gleichen Investmentfonds in einer Art von Konto gekauft können als eine größere Besteuerung unterliegen, wenn in einem anderen Konto gekauft. Ebenso ein Konto können Sie Ihre Chancen auf finanzielle Hilfe 4-5 mal mehr als der andere verletzt.

Der erste Schritt das richtige College Konto bei der Wahl ist Ihr Vokabular festgenagelt werden. Sie müssen wissen, was die verschiedenen Konten und ihre grundlegenden Funktionen.

Um Ihnen den Einstieg, sollten Sie unsere Profile der halben Dutzend großen College-Konten überprüfen. Wenn Sie auf der Zeit knapp sind, dann springt vor zu meinem Artikel über das beste College-Konto für Ihre Familie wählen.

9. Verwenden des Retirement Funds für Hochschule zu zahlen

Die zweiten traumatischsten College Planung Fehler, der viele Eltern zu machen, werden mit ihren bestehenden Rentenfonds für das College zu bezahlen. Mit anderen Worten, nehmen viele Eltern Verteilungen oder Darlehen von ihrer Firma 401K oder anderen Pensionsplan, in der Regel Studenten Darlehen herausnehmen zu vermeiden. Um noch schlimmer zu machen, scheitern viele Eltern auch weiterhin Speicher in ihre 401ks oder IRA während der College-Jahre.

Was macht diesen Fehler so groß ist die Tatsache, dass die meisten Eltern normalerweise tun dies irgendwo zwischen Alter 40 und 60. Das ist eine schmerzhaft kurzer Zeit verlässt die erschöpften Mittel bilden vor dem Ruhestand für Mama und Papa tritt in. Für viele Eltern, nicht erkennen, dass sie nicht bis es zu spät ist, dass gegen ihren Ruhestand zu leihen aufschiebt es tatsächlich für 5-10 Jahre!

Wenn Sie sich auf dem Zaun mit der Entscheidung finden Sie Ihren Ruhestand planen zu plündern, nur nicht vergessen, diese Leckerbissen der Weisheit: Sie werden immer leichter haben ein Studentendarlehen als ein Ruhestand Darlehen!

10. Die schlechteste Hochschule Planning Fehler: Procrastination

Bei weitem ist die größte Hochschule Planung sin Sie begehen können, Verschleppung. Von dem Tag an wird Ihr Kind geboren, haben Sie etwa 18 Jahre bekommen bis zu kommen mit einigem großen Geld brauchen werdet. Jedes Jahr haben Sie mit dieser Tatsache umgehen, warten wirft Ihre Kosten aus eigener Tasche erheblich.

Der wichtigste erste Schritt, das Sie heute beginnen soll, wird die Berechnung, was Ihre zukünftigen Kosten sein wird. Dies wiederum ermöglicht es Ihnen, zu berechnen, was Sie brauchen jedes Jahr zu speichern, um dieses Ziel zu bekommen.

Jetzt verstehen Sie mich nicht falsch. Nur weil ein College-Sparrechner sagt Ihnen, dass Sie $ 250 pro Monat sparen müssen, bedeutet nicht, müssen Sie das, oder nichts zu tun. Aber durch die Zahl zu kennen, bleiben Sie bewusst, wie jeder Dollar ausgegeben wird. Auch wenn vielleicht Sie nur in der Lage sein, $ 100 pro Monat zu sparen, Ihre Zielnummer zu wissen, werden Sie weise mit mehr Geld helfen, wenn Sie über sie kommen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Smart-Filme zu machen ist in jeder Phase Ihres Lebens von wesentlicher Bedeutung. Es ist wichtig, stark zu beginnen und Entscheidungen zu treffen, die Sie bereiten überall dort, wo das Leben Sie hinführt. Sie können bleiben Single, mit einem Partner am Ende oder eine Familie gründen, aber die positiven finanziellen Entscheidungen, die Sie in Ihren 20ern machen können Sie das nächste Abenteuer zu treffen einzurichten und zu wissen, dass Ihre Zukunft gesorgt. Erfahren Sie zehn Schritte, die Sie jetzt nehmen müssen.

Beginn der Planung für den Ruhestand

Das erste, was Sie tun sollten, ist Plan für den Ruhestand. Beteiligte früh und bedeutet regelmäßig, dass Sie mit beitrag einen geringeren Gesamt Prozentsatz Ihres Einkommens erhalten, indem und Sie müssen nicht später über aufholen kümmern. Es ist sinnvoll zu planen, als ob Sie auf eigene Faust für Ihren Ruhestand verantwortlich sein werden. Auf diese Weise können Sie genug sparen und erhalten Sie bereit, verlassen. Es kann helfen, Ihnen in der Lage sein, vorzeitig in den Ruhestand. Wenn Sie nicht für eine 401 (k) qualifizieren noch eine IRA öffnen und beginnen dort beitragen. Wenn Sie einen 401 (k) nicht qualifizieren sollten Sie die Vorteile Ihres Arbeitgebers Spiel zu nehmen, selbst wenn Sie auf anderen finanziellen Ziele arbeiten.

Sparen Sie für Ihre Zukunft

Neben der Altersvorsorge ist es wichtig, Geld für Ihre anderen finanziellen Ziele beiseite zu legen, die Sie in Zukunft erreichen wollen. Es mag eine Zeit kommen, wenn Sie Ihr eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen möchten, und beginnen Eigenkapital bauen statt zu mieten.

Sie sparen bis zu Ausgaben wie ein neues Auto kaufen, können Sie Geld auf Zinsen sparen. Wenn Sie Ihr eigenes Geschäft schließlich beginnen wollen, Kapital spart bis zu tun, ein großes Ziel, das wäre.

Erstellen Sie einen Finanzplan

Ein Finanzplan kann alles von Ihrem Karriereplan zu Ihrem Ruhestand zu planen ist. Wenn das wie zu viel fühlt sich mit einem Fünf-Jahres-Plan beginnen.

Wo möchten Sie in fünf Jahren sein? Was brauchen Sie finanziell zu tun um dorthin zu gelangen? Dann brechen sie in Jahres- und Monats Ziele und Schritte. Achten Sie darauf, langfristige Ziele wie den Ruhestand als Teil des Plans aufzunehmen. Dies kann auch wieder in der Schule gehen, um Ihre Ausbildung zu bekommen mit Ihrem nächsten Karriereziel zu helfen.

Konzentrieren Sie sich auf Klettern auf der Karriereleiter

Jetzt ist eine gute Zeit auf dem Karriereleiter zu konzentrieren. Es braucht viel Zeit und harte Arbeit zu bewegen. Machen Sie klare Ziele und bestimmen, was Sie tun müssen, um sie zu erreichen. Es kann bedeuten, dass Unternehmen wechseln, in eine andere Stadt zu bewegen oder gehen wieder zur Schule. Es kann bedeuten, dass Sie Seiten Arbeit tun oder ein professionelles Netzwerk schaffen und einen Mentor zu finden, um Ihnen helfen, dieses Ziel zu erreichen. Überwinden Sie die Schritte für den Karriereweg Sie nehmen wollen und beginnen sie zu nehmen. Es ist in Ordnung Richtungen zu einem bestimmten Zeitpunkt zu wechseln, und wählen Sie eine neue Richtung gehen, wenn Sie eine bessere Lösung für Sie zu finden. Träume können sich ändern, aber der Schlüssel ist, zu halten, vorwärts zu diesem Traum zu bewegen.

Vergewissern Sie sich, Budgetierung

Die Budgetierung ist eine der größten Werkzeuge, um Ihr Geld richtig zu verwalten. Wenn Sie Single sind, ist es leicht zu rechtfertigen, kein Budget zu schaffen. Ihre Kosten sind einfach und wenn Sie Ihre Rechnungen bezahlen, was tut es egal, wann und wie Sie Ihr Geld ausgeben?

Allerdings können Sie Ihr Budget Sie Bereiche finden, den Sie auf die Ausgaben kürzen können, um mehr Geld zu Einsparungen oder Schulden zu setzen. Machen Sie Ihr Einkommen ein Werkzeug, und das Budget effektiv. Dies bedeutet nicht, dass Sie nicht Spaß haben sollten, sondern bestimmt, wie viel Sie ausgeben leisten können, während auf dem Finanzplan zu arbeiten und halten Sie sich an die Menge.

Achten Sie auf Ihre Kredit- / Schulden

Ihre Kredit-und Schulden können Einfluss auf Ihre Fähigkeit, ein Business-Darlehen zu nehmen Sie Ihren nächsten Geschäft Schritt vom Kauf ein Hauses zu nehmen Ihr neues Geschäft zu eröffnen. Bezahlen Sie Ihre Schulden frei zu machen zusätzliches Geld, das Sie zu Einsparungen nutzen können. Verspätete Zahlungen können es schwierig machen, sich für ein Darlehen zu qualifizieren. alle Fehler der Vergangenheit zu beheben sich die Zeit nehmen und Ihre Kredit-Bericht Aufräumen wird es einfacher für Sie, Ihre Ziele in der Zukunft erreichen.

Kontrollieren Sie, ob die richtige Versicherung

Die Versicherung ist es, Sie zu schützen.

Es kann frustrierend sein, Ihr Einkommen jeden Monat Versicherung gehen zu sehen, aber es ist da, um Sie zu schützen. Wenn Sie eine einzelne, kurzfristige und langfristige Invalidenversicherung sind kann ein Lebensretter sein, besonders wenn Sie nicht ein Notfall-Fonds bis gespeichert haben. Diese Versicherung schützt Sie, wenn Sie plötzlich nicht in der Lage sind, aufgrund einer Verletzung oder Krankheit zu arbeiten. Krankenversicherung können Sie verhindern, in Konkurs gehen, wenn Sie plötzlich krank sind. Mieter Versicherung können Sie den Stress zu ersetzen, alles vermeiden helfen, wenn Sie beraubt werden. Nehmen Sie sich Zeit, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind.

Vergessen Sie nicht, Life Insurance

Wenn Sie Single sind, kann es scheinen, wie Sie keine Lebensversicherung benötigen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Sie finanziell verantwortlich sind nicht ein Kind oder jemand. Allerdings sollten Sie genug haben Ihre Bestattungskosten zu decken. Sie können verlassen, die Last dieser Kosten auf Ihrer Familie oder Freunden vermeiden. Viele Arbeitgeber bieten eine grundlegende Politik, die sollte diese Kosten decken. Wenn Sie jemand für die Unterstützung aus finanziell verantwortlich sind, möchten Sie eine ausreichend große Politik herausnehmen zu berücksichtigen, die sie aus den Zinsen leben können, wenn sie es investiert.

Bauen Sie Ihre Emergency Fund

Ein Notfall-Fonds ist unerlässlich, wenn Sie Single sind. Es kann die Sache sein, die Sie von Obdachlosigkeit speichern, wenn Sie Ihren Job verlieren plötzlich waren. Es kann Abdeckung unerwartete Ausgaben helfen und nehmen die Sorgen und Gewicht ab. Für Menschen auf einem Einkommen leben, ein Wert von Kosten in diesem Jahr ist ein gutes Ziel. Dies gibt Ihnen Zeit, um einen neuen Job, ohne zu viel Druck zu finden.

Setzen Sie alles in Ordnung

Schließlich nehmen Sie die Zeit, um alles in Ordnung zu bringen. Es mag scheinen, wie es zu früh ist, sich darum zu kümmern, sondern ein Wille und letzte Wünsche hat, kann die Dinge einfacher für Ihre Lieben, wenn Sie unerwartet passieren waren oder wenn Sie plötzlich krank geworden waren. Entscheidungen über einen Wohn wird oder DNRs, Organspende, Bestattung Pläne und die zu kontaktieren, wenn Sie lange dauert nicht passieren, und einmal getan, brauchen Sie nicht wieder darum zu kümmern. Ein Dokument, das alle Versicherungsinformationen, Bank- und Darlehenskonten umfasst wird es einfacher für jemanden, Ihnen zu helfen, wenn Sie es brauchen. Normalerweise wird ein Elternteil ist ein guter Mensch, dass die Informationen zu geben, aber wenn nicht, können Sie geben es zu einem vertrauenswürdigen Freund, der die Situation versteht.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die finanziellen Auswirkungen des Zusammenlebens Wenn Sie sind nicht verheiratet

Die Zahl der unverheirateten Paare, die zusammen um 88% zwischen 1990 erhöht leben und 2007, und die Zahl weiterhin nur mit 12% der Paare wachsen, die heute leben zusammen ledig zu sein und die Mehrheit der Paare, die immer zuerst leben gewählt geheiratet zu haben zusammen . Vielleicht am interessantesten ist, wie vielfältig die Bevölkerung nicht verheirateten Paare von cohabitating ist. Aber auch mit ihrer Vielfalt, diese Paare haben eine Tendenz, mindestens eine Gewohnheit gemeinsam zu teilen: sie sind weniger wahrscheinlich, dass ihre finanzielle Zukunft als Ehepaare planen.

In der Realität konfrontiert cohabitating nicht verheirateten Paaren einzigartige Geld Fragen und Entscheidungen, wenn es um die Verwaltung von persönlichen Finanzen geht. Hier sind die Top drei persönlichen Finanzfragen nicht verheirateten Paaren heute konfrontiert:

1. Gemeinsame oder getrennte Konten und Vermögensfragen

Die meisten Finanzexperten raten, dass in den frühen Stadien einer Beziehung, in der nicht verheiratete Paare entscheiden, zuerst zusammen zu leben ist es am besten Vermögen getrennt zu halten später Eigentum Streitigkeiten zu vermeiden. Separate Konten sind vielleicht sogar noch wichtiger für Schulden wie Darlehen oder Kreditkarten. Am Ende, wenn beide Namen auf einem Konto sind, haben diese beiden Menschen gesetzliches Recht auf das Vermögen auf dem Konto, das eine gute oder eine schlechte Sache, je nach Situation sein kann. Dies ist das auch der Fall für die gemeinsamen Titel Vermögenswerte wie Autos oder Häuser. Es kann besonders verlockend, Ihr Vermögen zu mischen und ein gemeinsames Konto zu eröffnen, wenn ein unverheiratetes Paar gemeinsame Ausgaben wie Miete, Strom oder Lebensmittel hat, aber bis man das Niveau der Verpflichtung die Beziehung gemacht haben (ob oder nicht, die letztlich Ehe umfasst) es ist, am besten die meisten Vermögenswerte getrennt zu halten.

Aber hier ist ein paar Tipps für die Verwaltung der gemeinsamen Finanzen, während die Mehrheit der Ihr Geld zu halten und Vermögenswerte zunächst getrennt:

• Pflegen getrennte Girokonten für die Mehrzahl Ihrer separat Einkommen, sondern eröffnet ein gemeinsames Girokonto, auf die Sie tragen beide gleich (oder proportional in Abhängigkeit von Ihren jeweiligen Einkommen und Ihrer persönlichen Vereinbarung) für gemeinsame Ausgaben zu bezahlen.
• Oder halten getrennte Girokonten, sondern sie an die gleichen Bank mit kostenlosen Online-Banking-Funktionen bewegen, die einfach Geld zu jedem der anderen Konten machen zu übertragen.
• so wenig Eigentum wie möglich gemeinsam arbeiten. Nie trägt Geld für den Kauf eines großen Vermögens, wie ein Haus oder ein Auto, das nur im Namen des Partners gehalten wird. Während Sie finanzielle Beiträge leisten könnten, nicht rechtlich der Vermögenswert Ihnen gehören. Wenn ein Gewinn für beide von Ihnen gehört, sollte es in Ihre beiden Namen sein.
• Wenn Sie ein Haus zusammen kaufen entscheiden, werden Sie zwischen „Miteigentum mit Rechten des Überlebens“ oder zu entscheiden haben „Mieter gemeinsam.“ Unter Miteigentum, wenn einer von euch stirbt, erbt der andere die Eigenschaft in seiner Gesamtheit. Dies macht die Übertragung von Eigentum einfach, kann aber schwerwiegende Erbschaftssteuer Auswirkungen haben, wenn Sie nicht die richtige Aufzeichnungen haben. Unter Mietern gemeinsam, Sie jede Hälfte aus nach Hause, und wenn Sie sterben, gehen Sie Ihren Anteil wem auch immer Sie in Ihrem Testament angeben oder auf Ihre nächsten Angehörigen, wenn Sie ohne Willen sterben.
• Manche Menschen lassen sich finanziell auf ihrem Partner abhängig werden, so dass sie finanziell am Boden zerstört sein könnten, wenn die Beziehung zu beenden waren. Wenn Sie und Ihr Partner eine Entscheidung zusammen, dass erhebliche Auswirkungen auf Ihre individuelle finanzielle Situation machen (wie Ihre Arbeit beenden), stellen Sie sicher, dass Sie sowohl über die finanzielle Auswirkungen der Entscheidung gedacht haben, und haben eine einklagbare schriftliche Vereinbarung die Einzelheiten die Umrisse.
• In der Tat, wie die Beziehung zu erhöhen , wächst und vielleicht beginnen , Ihr Einkommen und Vermögen, können Sie eine Familie Anwalt beauftragen eine Vereinbarung wie eine auszuarbeiten inländische Partners Vereinbarung , die Adressen , was Ihr Vermögen geschehen wird , wenn Ihre Beziehung durch Ende ist Wahl. Natürlich sollten Sie beide auch einen Willen haben , die Ihre Wünsche für Ihr Vermögen umreißt sollten Sie weitergeben.

2. Einkommensteuerfragen

Aus der Bundeseinkommensteuer Sicht kann nicht verheirateten Paaren machen besser als verheiratete Paare. Obwohl es sicherlich steuerliche Vorteile sind verheiratet zu werden, während einige Ehepaare erhalten, was gemeinhin als die Ehe Steuerbonus bekannt ist, leiden andere die Ehe Steuerstrafe. Es wird geschätzt, dass einige Ehepaare könnten eine „Strafe“ von bis zu 12% ihres gemeinsamen Einkommens zahlen, wenn sie auf der falschen Seite oder Seiten einer Reihe fallen Faktoren bestimmen, wie, ob sie Kinder zusammen haben, wie disparate ihr Einkommen ist, und wenn sie einzeln aufführen ihre Abzüge.

Wenn Sie einen Teil eines unverheirateten Paares sind, werden Sie weiterhin Ihr Einkommen Steuern separat einreichen, so sicher sein, die Vorteile der größeren Abzüge und Möglichkeiten, um Ihre Steuerlast zu minimieren:

• Wenn Sie mit Ihrem Partner leben, aber bleiben ledig, können Sie auch in der Lage sein, den „Leiter des Haushalts“ Einreichung Status zu fordern, wenn Sie eine abhängige unterstützen. Diese Anmeldung Status ermöglicht es Ihnen, die Erwerbseinkommen Kredit zu nehmen, wenn Ihr Einkommen unter der Schwelle liegt und ermöglicht es Ihnen, Kind und Pflegebedürftigen Kredite zu nehmen.
• Wenn Sie Ihr Geld bündeln Haushaltskosten zu teilen, ist dies in der Regel als nicht steuerpflichtige gemeinsame Nutzung von Ressourcen betrachtet. Achten Sie darauf, mit Ihrem Steuerberater zu prüfen, wie sich diese Tatsache zunutze zu machen.

3. Gesundheit und gesundheitsbezogenen Finanzfragen

Andere Geldausgaben für nicht verheiratete Paare sind tatsächlich gesundheitsbezogenen, aber haben große finanzielle Auswirkungen für beide Seiten. Persönliche Finanzexperten sind sich einig, dass die Nachlassplanung und medizinische Surrogat Dokumente wesentlich sind für alle, auch für unverheiratete Paare und inländischen Partnern. Die Frage, wie bestimmte Entscheidungen getroffen und werden wie Vermögenswerte zu behandeln, wenn ein Partner verstirbt oder wird deaktiviert sollte die Frage nicht verlassen werden. Um diese Möglichkeiten gemeinsam vorbereitet zu werden, Paare cohabitating sollte Beratung durch einen Anwalt und die Vorbereitung der folgenden Dokumente betrachten:

• Eine dauerhafte Vollmacht ermöglicht es Ihren Partner, Entscheidungen zu treffen – finanzielle oder sonstige abhängig von der Sprache des Dokuments – für Sie, wenn Sie nicht in der Lage sind, sie selbst zu machen.
• Ein Gesundheits Proxy (oder dauerhafte Vollmacht für das Gesundheitswesen) ermöglicht eine nicht-relative medizinische Entscheidungen für Sie zu machen, wenn Sie arbeitsunfähig werden.

Natürlich gibt es andere Überlegungen, für die Sie und Ihr Partner müssen je nach Ihren persönlichen Situationen wie Obsorge, Lebensversicherung, und sogar benannten Empfänger auf Rentenkonten vorzubereiten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wären Sie daran interessiert sein, wenn ich Ihnen gesagt, es ist ein Geheimnis, Geld zu retten? Nun, es ist wahr. Es gibt ein paar Geheimnisse, die verwendet werden können, um Geld zu sparen, auch wenn sie nicht das Gefühl, Sie haben kein Geld zu sparen. Die schlechte Nachricht ist, dass diese Geheimnisse seit Jahrzehnten öffentlich gemacht wurden, und es ist einfach an Sie, ob oder nicht zu entscheiden, sie zu benutzen.

Geld sparen Secret # 1: Budgetierung

Zuerst müssen Sie ein Budget erstellen.

Ich weiß, was du denkst, aber bevor man überhaupt über Geld zu sparen träumen können Sie müssen wissen, wo Ihr Geld geht. Es gibt einfach keinen Weg drum herum. Wie können Sie entscheiden, wo Schnitte zu machen oder mehr Geld für Sie zu sparen, wenn Sie keine Ahnung haben, wo alle Ihr Geld geht? Sie können nicht. Also, es ist Zeit, ein Budget zu erstellen.

Die Sache ist, Sie nicht es eine lästige Pflicht zu machen. In der Tat, bekommen viele erfolgreiche Menschen durch das Leben ohne jeden Cent jeden Tag zu verfolgen. Sie können sich wahrscheinlich erhalten, indem das gleiche zu tun. Zunächst müssen Sie zumindest hinsetzen und herausfinden, wo Ihr Geld geht. Wie viel wird ausgegeben Gehäuse, Versorgung, Lebensmittel, Schulden und Unterhaltung? Sobald Sie ein klares Bild von erstellt haben, wo Ihr Geld in einem typischen Monat geht können Sie beginnen, Trends und Problembereiche zu erkennen. Nachdem Sie die Problembereiche gefunden haben, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, wo man sich zurück und um wie viel schneiden kann.

Dann können Sie das Geld verwenden, um Ihre Ersparnisse zu beantragen.

Wie Sie sehen können, ist die Idee, ein Bild davon, wo Sie Ihr Geld malen wird und ist nicht so sehr um jeden einzelnen Dollar-Tracking Sie den ganzen Tag verbringen. Ja, das kann auch eine hilfreiche Übung sein, um die Ausgaben unter Kontrolle zu halten, aber das ist auch das, was die meisten Leute weg nach nur wenigen Wochen der Budgetierung dreht.

Geld sparen Secret # 2: Bezahlen Sie sich zuerst

Nachdem Sie festgestellt haben, wo Ihr Geld geht, sollten Sie ein paar Ersatz-Dollar haben beiseite in Ihre Ersparnisse oder in ein Pensionsplan wie ein 401 (k). Das ist ein guter Start, aber es gibt ein weiteres Geheimnis um Geld zu sparen, sich zuerst zu bezahlen.

Sie haben wahrscheinlich diesen Satz schon einmal gehört, aber es ist so verbreitet, weil es funktioniert. Wenn Sie wie die meisten Menschen warten Sie wahrscheinlich bis Ihr Gehalt Ihrem Girokonto erfolgreich ist, die Rechnungen zu bezahlen und die wöchentliche Lebensmittel kaufen, bevor Sie entscheiden, wie viel Sie sich leisten können, in Einsparungen zu deponieren. Bis dahin kann die Menge klein sein und Sie sich Sorgen Sie vielleicht die paar Dollar später in der Woche brauchen, so dass Sie kein Geld in Einsparungen überhaupt vermeiden, dass. Großer Fehler.

Sie müssen Ihre Ersparnisse denken, wie würden Sie jede andere Rechnung. Wenn Ihre Stromrechnung pro Monat kommt, was tun Sie? Sie stellen sicher, es wird bezahlt, nicht wahr? Das ist, wie Sie benötigen, um Ihr Sparkonto zu behandeln. Wenn Ihr Ziel ist der Meinung einen Monat $ 100 zu sparen dann, dass als $ 100 Rechnung, die bezahlt werden muss. Wenn Sie in Bezug auf eine Rechnung über diese denken Sie eher, dass die Einzahlung zu machen und Ihre Notfall-Fonds aufzubauen.

Allein der Gedanke an Ihre monatlichen Einsparungen als Rechnung ist nicht genug, und das ist, wo Sie sich zuerst bezahlen.

Sie benötigen einen automatischen Sparplan erstellen, die automatisch Geld in Ihr Sparkonto einzahlen, bevor Sie sogar eine Chance haben, es zu verbringen. Dies kann direkt durch direkte Ihren Arbeitgeber Einzahlung erfolgen oder mit einem wiederkehrenden Transfer mit Ihrer Bank. Und genau wie Magie, Sie verpassen Sie nicht einmal das Geld in Spar jede Woche gehen, aber Ihr Sparkonto beginnt im Laufe der Zeit wachsen.

Geld sparen Secret # 3: weniger ausgeben als Sie verdienen

Dies ist der heilige Gral der persönlich Finanzen, aber wenn man dieses Geheimnis nicht nutzen kann, werden Sie nie in der Lage sein, Geld zu sparen. Sie haben einfach weniger Geld ausgeben als Sie verdienen und es gibt keinen Weg dran vorbei. Es geht um Cash-Flow.

Wenn Sie $ 110 $ 100 und verbringen verdienen sind Sie jetzt an einem – $ 10. Wo kommt, dass zusätzliche zehn Dollar kommen aus? Normalerweise ist es geliehenem Geld, entweder von einer Kreditkarte oder irgendeine Art von Darlehen.

Und rate was? Das geliehene Geld kommt mit Interesse. Das bedeutet, dass Sie tatsächlich mehr als zehn Dollar in dem Loch sind. Wenn Sie beginnen, diese in regelmäßigen Abständen Monat für Monat zu tun und mit großen Dollar-Beträge ist es einfach, zu sehen, wie jemand Zehntausende von Dollar an Schulden bekommen, was genau das ist, warum die meisten Menschen das Gefühl, als wenn sie kein Geld speichern.

Da diese Schulden besteigen Sie finden können, machen Sie sich nur die minimalen Zahlungen jeden Monat, aber das bedeutet wiederum, nur werden Sie in den nächsten zehn oder zwanzig Jahre bezahlen für etwas ausgeben konnte man sich nicht leisten, Tausende auf Interesse zu verbringen.

Sie können Geld sparen

Kommen Sie diese Geheimnisse wie gesunder Menschenverstand? Sie sollten. Die meisten von uns wissen, dass wir auf dem betreffenden Haushalt brauchen unser Geld, legten Geld beiseite für die Zukunft, und bleiben aus der Verschuldung, aber viele von uns noch nicht tun können. Leider kurz im Lotto zu gewinnen, gibt es keine Geheimnisse für den Aufbau Reichtum. Diese drei Sound Money-Management-Prinzipien sind die Grundlage der persönlichen Finanzen.

Eine Sache ist sicher. Wenn Sie Budget können Sie Ihr Geld , so dass Sie weniger ausgeben als Sie verdienen und etwas von diesem Geld in ein Spar oder Rentenkonto setzen , bevor Sie Zeit zu verbringen, Sie werden der Lage sein , Geld zu sparen und bauen Reichtum.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Seien Sie bereit: Kennen Sie Ihre finanzielle Verpflichtungen und wie Sie sich schützen

Die wohl verheerendsten Kosten der Scheidung ist seine Wirkung auf die Familie, aber Scheidung kann auch finanziell sehr kostspielig. Einige Forscher schätzen, dass geschiedene Ehegatten würden im Durchschnitt mehr brauchen als eine 30% ige Erhöhung ihres Einkommen den gleichen Standard zu halten Leben sie zu ihrer Scheidung vor hatten. Wissen Sie Ihre Rechte und Pflichten und schließlich wie man am besten schützen Sie sich es weniger teuer machen und vielleicht ein wenig weniger schmerzhaft.

Was sind Ihre finanziellen Verpflichtungen: Child Support und Alimente

Wenn es Kinder beteiligt, ihr Wohlbefinden sollten beide der Eltern primäre Anliegen sein. Leider ist dies nicht immer der Fall. Die ehemalige Ehegatte manchmal zahlt das Gefühl, dass der Freiheits Ex-Partner ist das Alimente Geld „Vergeudung“, oder dass die beauftragte Kindergeld ist exorbitant. Obwohl Unterhaltszahlungen vom Staat berechnet werden, in dem die Scheidung gewährt wurde, versuchen die meisten staatlichen Richtlinien für die Faktoren zu berücksichtigen, wie beide Eltern das Einkommen, die Anzahl der beteiligten Kinder, und die Verwahrung und die Zeit, jeder Elternteil mit den Kindern verbringt.

Trotz einer gesetzlichen Verpflichtung der Eltern vom Gericht beauftragt, Kindergeld zu zahlen, nur die Hälfte der vom Gericht bestellte Kindergeld in den Vereinigten Staaten tatsächlich bezahlt, und nur die Hälfte davon wird in voller Höhe gezahlt. Wenn Alimente Teil Ihrer Scheidungsvereinbarung ist, sind Sie rechtlich und moralisch verpflichtet, sie zu bezahlen.

 Im Falle einiger signifikante Änderung in einem Elternteil die finanzielle Situation (wie der Verlust des Arbeitsplatzes) oder eine Änderung in der Verwahrungsvertrag, kann die Menge der Alimente überprüft und angepasst werden.

Eine weitere mögliche finanzielle Verpflichtung in einer Scheidung kann spousal Unterstützung sein oder. Obwohl Alimente finanziell lebensrettend sein kann für die Ehegatten, die es gewährt wird, kann es an die Ehegatten ebenso verheerend sein, die sie zahlen müssen.

In Ermangelung eines Ehevertrages ist Alimente von Kindergeld getrennt und wird in der Regel auf die weniger begünstigten Ehegatten gezahlt. Obwohl es in der Regel als vorübergehende Maßnahme gesehen wird ein Ehegatten „Aufenthalt auf ihre Füße“ während und unmittelbar nach der Trennung zu helfen, wie Alimente berechnet wird, ist überraschend subjektiv und nicht variiert nur von Staat zu Staat, sondern von Gericht zu Gericht. Um am besten eine äußerst unfaire Entscheidung im Hinblick auf potenzielle Alimente zu vermeiden, einige Profis schlagen zu vermeiden, das Gericht zusammen und entscheiden sich für alternative Streitbeilegungsverfahren wie Mediation oder Schlichtung. Aber im Menschen Scheidungsverfahren, werden diese Methoden einfach nicht funktionieren.

Aufteilung des Vermögens in einer Scheidung

In Ermangelung eines Ehevertrages, die Gesetze in Ihrem Land bestimmen, wie Ihr Vermögen in einer Scheidung aufgeteilt werden. Insgesamt neun Staaten (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, und WI) sind Staaten Gemeinschaftseigentum, die erworbenen Vermögenswerte während der Ehe von beiden Ehegatten bedeutet sind gemeinsame eheliche Vermögen betrachtet und wird in der Regel aufgeteilt werden ebenso in einer Scheidung. Die übrigen Staaten basieren auf „gerechte Verteilung“, die nicht notwendigerweise eine „equal“ Verteilung bedeuten. Das Gericht wird viele materiellen und immateriellen Werten prüfen, eine Entscheidung in den kommenden, wie Vermögenswerte zu teilen.

Was sind Ihre Familienvermögen?

Bevor wir auf einen Schiedsrichter, Schlichter oder Anwalt, sollten Sie Ihre Hausaufgaben machen. Liste Ihrer Familienvermögen und erhalten Gutachten bei Bedarf (Kunst, Antiquitäten, etc.). Sie erhalten einen Griff auf den Werten der Vermögenswerte wie diejenigen aufgelistet auf der folgenden Liste haben möchten. Sie werden auch Kenntnis von einer gemeinsamen Schulden oder Verbindlichkeiten sein wollen.

• Haus
• Autos
• Boote
• Altersvorsorge
• Barwertes Lebensversicherungen
• Aktien, Anleihen, Investmentfonds
• Aktienoptionen
• Steuerrückzahlungen
• Kumulierte Urlaubsgeld
• Vielflieger-Meilen
• Kredite an andere
• Kunstwerk oder Antiquitäten
• Collectibles, Werkzeuge

Berechnen Sie, wie viel Kindergeld Nahrung zu decken wird benötigt, um, Wohnen, Kindergarten, Kleidung, Schulmaterial und Aktivitäten sowie sonstige Aufwendungen. Erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung von Ihrem Ehepartner des Arbeitgebers des Ehegatten Gehalt, Urlaub Gleichgewicht, Boni und Aktienoptionen.

Haben Sie eine gute Idee von Ihrem Ehegatten Einkommen Potenzial durch die Erforschung, was sein Beruf für mehr Erfahrung zahlt und welche Vorteile sind typisch.

Direkte und indirekte finanzielle Auswirkungen der Scheidung

Scheidung kann mehr von einer finanziellen Auswirkungen auf Ihrer Zukunft hat , als ein Haus oder eine Planung für den Ruhestand zu kaufen. Nicht freiwillig aufgeben , was Sie ein Recht hat, vor allem , wenn Sie das Sorgerecht für Kinder haben , wie Ihre finanzielle Situation sie auch direkt auswirken. In vielen Fällen lohnt es sich , das Geld ausgeben , um einen Finanzplaner zu konsultieren den realen Wert Ihres Vermögens zu beurteilen, unter steuerlichen Konsequenzen in Betracht zieht, und vor einer Scheidungsvereinbarung Beratung Finanzplanung zu suchen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner nicht über die Bedingungen Ihrer Scheidung zu einer gütlichen Einigung kommen, werden Sie jeweils höchstwahrscheinlich einen Anwalt konsultieren. Sie können jedoch wollen Mediation oder Schlichtung zu prüfen, die weniger kostspielig sind als einen Anwalt mit Ihren Differenzen beizulegen und nicht Erscheinen vor Gericht erforderlich.

Wie sich finanziell in einer Scheidung zu schützen

Der beste Weg, um sich von den finanziellen Auswirkungen einer Scheidung zu schützen ist die Prävention, die im Falle der Ehe entweder Mittel bleiben verheiratet oder einen Ehevertrag ausgeführt wird. Wenn keiner von denen sind machbar Optionen, ist der beste Schutz Wissen. Es ist eine bedauerliche, aber wirkliche Sorge, dass in den meisten traditionellen heterosexuellen Beziehungen, der Mann mehr über die Familie finanzieller Angelegenheiten zu wissen, neigt als seine Frau. Während es immer wichtig, als Partner in der Ehe vor allem zu handeln, wenn es um Finanzen geht, ist es besonders wichtig, dass jeder Ehepartner sich über die Finanzen im Fall einer Scheidung zu erziehen. In jeder Ehe sollten beide Parteien ihre Steuererklärung verstehen und bleiben Sie informiert ihre Schulden, Investitionen und Familieneinkommen und andere Vermögenswerte einschließlich, wie sie betitelt sind.

Sobald klar ist, dass eine Scheidung in der Herstellung ist, bricht alle gemeinsamen Bankkonten und individuelle Konten eröffnen. Brechen Sie alle Kreditkarten und neue in Ihrem eigenen Namen bekommen. Schließen Sie alle nicht genutzten Kreditkonten, und benachrichtigen Sie Ihre Gläubiger Ihrer Änderung in Familienstand.

Wenn Ihre Scheidung ist endgültig und Vermögenswerte sind rechtlich aufgeteilt, ändern Namen auf Haus Taten, Aktien und Anleihen, und Auto-Titel, wie nötig. Ändern Begünstigten auf Investitionen, Altersvorsorge, Lebensversicherungen und Sparkonten. Vergessen Sie nicht, Ihren Willen zu aktualisieren. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, um sicherzustellen, Ihr Ehepartner hat sich seit Ihrer Scheidung oder Trennung nicht entstandenen Schulden in Ihrem Namen.

Scheidung kann auf eine oder beide Parteien verheerend finanziell, sondern sich selbst zu erziehen und ein paar Vorsichtsmaßnahmen können die finanziellen Auswirkungen auf Sie und Ihre Kinder reduzieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Niemand will pleite sein. Es ist anstrengend, unbequem und kontraproduktiv, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Während es außerhalb Ihrer Kontrolle können einige Dinge, wie, ob Ihr Chef ist bereit, Ihnen eine Gehaltserhöhung, gibt es einige Dinge, die Sie steuern können.

Sie können Ihre finanzielle Flaute weiterhin durch schlechte finanzielle Entscheidungen zu treffen, das heißt, Geld unwissentlich verlängern, wenn Sie stattdessen Ihre Ausgaben werden zurück schneiden sollte.

Sie können versuchen, bestimmte Anschaffungen zu rechtfertigen, dass Sie zu rationalisieren „müssen“ sie oder dass das Leben ohne es zu unbequem sein. Aber mehr als oft nicht, werden Sie ohne diese zusätzlichen Einkäufe nur in Ordnung sein. Schauen Sie sich eine Liste der Dinge, die Sie nicht tun sollten, wenn Sie pleite sind.

1. Nehmen Sie ein Darlehen für ein neues Auto aus, oder aus einem anderen Grund: Wenn Sie pleite sind, können Sie eine weitere monatliche Zahlung nicht leisten können , und das ist genau das, was Sie auf Ihren Teller sind das Hinzufügen , wenn Sie einen Kredit aufnehmen.
2. Gehen Sie auf einem teueren Urlaub: Sie sind pleite, Sie keinen Urlaub leisten können. Wenn Sie Geld gespart für einen Urlaub haben, gibt es wahrscheinlich etwas mehr Drücken Sie das Geld auf artige Vergangenheit durch Rechnungen oder Autoreparaturen, zum Beispiel zu verbringen.
3. Darlehen Geld an jemand anderen oder Cosinus für sie: für sich selbst kein Geld bedeutet , dass Sie auch haben kein Geld für jemand anderes. Cosigning ist hier eingeschlossen , weil ein Darlehen cosigning im Wesentlichen die Verantwortung für die monatliche Zahlung zu akzeptieren , wenn die anderen Unterzeichner nicht machen können.
4. Geld für Nicht-Notwendigkeiten: Eines der schwierigsten Dinge zu tun, wenn Sie vor allem sind pleite, ist in Ihren Ausgaben zu zügeln und hält es nur für die Dinge , die Sie benötigen. Es ist jedoch wichtig, um Ihre Ausgaben auf ein Minimum zu halten , bis Sie sich leisten können , mehr zu verbringen.
5. Essen in Restaurants: Kaufen Sie Lebensmittel und bereiten Sie Ihre Mahlzeiten zu Hause. Nehmen Sie Ihr Mittagessen zu arbeiten, auch wenn es bedeutet, die Reste.
6. Verfügen über Kabelfernsehen: Viele Netzwerke können Sie die Shows kostenlos online ein oder zwei Tage nach der Show Lüften beobachten. Das ist eine gute Art und Weise ohne zusätzlich Kosten mit Ihren Lieblings – Shows zu bleiben.
7. Gehen Sie mit Ihren Freunden feiern: Sie können einfach nicht leisten , dies zu tun , wenn Sie pleite sei denn , bist du nicht eine Abdeckung zahlen und irgendwie kostenlose Getränke bekommen. Finden Sie eine weniger teure Form der Unterhaltung und Spaß.
8. Zahlen mehr als das Minimum auf Ihrer Kreditkarten: Normalerweise würde der Rat mehr als das Minimum zu zahlen, so dass Sie Ihre Karte Guthaben auszahlen kann. Wenn Sie jedoch sind finanziell zu kämpfen, können Sie sich auf Zahlungen kürzen, vorübergehend, so das Beste aus Ihrem Geld verdienen.
9. Umzug in ein teureres Wohnung: Halten Sie Ihre Lebenshaltungskosten so niedrig wie möglich. Wenn Ihr Mietvertrag an Ihrem aktuellen Wohnsitz ist das Ende nähert, zu Ihrem Vermieter spreche darüber mit der gleichen Geschwindigkeit zu erneuern (oder einer niedrigeren Rate , wenn Sie ein guter Mieter sind.)
10. Ignorieren Sie Ihre Rechnungen und Kontoauszüge: Ignoranz Glück ist in diesem Fall nicht. Während man den Kopf in den Sand gesteckt haben, ist ein Sturm um sich herum zu brauen und man kann es nicht ewig ignorieren. Mit Blick auf die Realität Ihrer Situation ist der einzige Weg , um das Beste daraus zu machen und versuchen , aus ihm heraus zu bekommen.
11. Überziehungs Ihr Girokonto: Ihr Kontostand negativ werden Letting wird Ihre finanzielle Situation noch schlimmer. Nicht nur werden Sie Gesicht Überziehungsgebühren, wenn Sie endlich Geld auf Ihr Girokonto einzahlen wird es durch den negativen Saldo gegessen werden. Arbeite hart , das Gleichgewicht in den positiven zu halten.
12. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen zu spät: Späte Gebühren addieren und essen in das Geld , das Sie haben noch. Wenn Sie zu delinquenten worden ist , können einige Dienste getrennt werden , und Sie werden den vollständigen Restbetrag zusätzlich zu einer Wiederverbindung Gebühr zahlen müssen. Es ist einfacher, billiger und besser für Ihren Kredit – Score nur Strom auf der Balance zu bleiben.
13. So tun , dass Sie mehr Geld haben , als Sie tun: Wenn die Leute denken , dass Sie Geld haben, werden sie erwarten , dass Sie Geld ausgeben. Sie müssen nicht unbedingt Menschen , die Schwere der Ihre finanzielle Situation wissen lassen, aber nicht so tun Sie Geld haben , die Luft zu sprengen , wenn Sie dies nicht tun (auch sich selbst).
14. Beenden Sie Ihre Arbeit ein anderes , ohne aufgereiht:  Mindestens mit einem anderen Auftrag in der Warteschlange, werden Sie nicht auf ein Verstreichen in bezahlen. Aufhören , ohne einen anderen Job ist riskant.
15. Verbringen Sie Ihre Freizeit etwas zu tun unproduktiv: Es gibt so viele Dinge , die Sie während Ihrer Freizeit tun könnten , um mehr Geld direkt oder indirekt zu machen. Zum Beispiel könnten Sie einen Teilzeit – Job bekommen, lernen , ein Geldverdienen Hobby, oder studieren Sie Ihre Fähigkeiten zu verbessern , so dass Sie mehr Geld verlangen.
16. Belügen Ihren Ehepartner über das Geld:  Es wird oft gesagt , dass das Geld eine der größten Ursachen für die Scheidung. Keeping Geheimnisse über Geld wird wahrscheinlich mehr schaden als nützen.
17. Verbringen Sie Ihre Ersparnisse oder Notfall – Fonds auf Dinge , die keine Notfälle sind: Wenn Sie Einsparungen, machen es so lange wie möglich dauern. Seien Sie sehr bewusst über das, was Sie Geld abheben für. Stellen Sie sicher , dass es für die notwendigen Ausgaben und nicht Luxus.
18. Abfall Strom oder Wasser:  Dies sind zwei Versorgungsleistungen , deren Preis können Sie steuern. Schalten Sie das Licht Sie nicht verwenden. Sie nicht das Wasser laufen lassen. Verwenden Sie Überspannungsschutz und schalten Sie sie ab , wenn Sie nicht diese Produkte verwenden. Waschen Sie Ihre Kleidung in kaltem Wasser. Sparen Sie so viel Geld wie möglich auf diese Kosten.
19. Nehmen Sie auf neue, einmalige Aufwendungen:  An dieser Stelle Ihre finanzielle Situation neue Aufgaben zu übernehmen zu unsicher ist.
20. Antrieb Orte unnötig: Kombinieren Besorgungen und minimieren Sie Ihre Fahrzeit Geld auf Gas zu sparen. Man kann auch die öffentlichen Verkehrsmitteln, zu Fuß, Mitfahrzentrale, oder mit dem Fahrrad fahren , die Menge an Geld , das Sie auf Gas verbringen zu reduzieren.
21. Gehen Sie auf teure Termine: Es gibt viele Ideen für billige und freie Termine-wie ein Film aus der Bibliothek (ja, sie haben diese!), Popcorn, und $ 10 Wein. Sie müssen nicht die Bank sprengen jedes Mal , wenn Sie gehen durch und wenn Sie das tun, sollten Sie vielleicht die Person , überdenken Sie sind Dativ.
22. Zahlen für Abo – Dienste: Abonnement – Dienste sind in der Regel nicht notwendig Extras. Abbrechen Einmalaufwendungen für Dinge wie Satelliten – Radio, Kreditüberwachung, Netflix, Hulu und Schuh – Club. Ja, Sie werden ohne Ihre Dienste Leben gewöhnen müssen , aber Sie werden auch Geld sparen.
23. Bezahlen Sie Ihr Auto zu bekommen gewaschen, Ihr Haus zu reinigen, oder Ihr Gras schneiden : Sie zahlen jemand nicht anders Dinge , die Sie selbst tun können. Zahlung jemand kann eine wenig Zeit und Arbeit sparen , aber wenn Sie finanziell geschnallt sind, kann man einfach nicht für diese Dinge leisten zu zahlen. Wenn Sie sie tauschen können, das ist eine andere Geschichte.
24. Regel aus Teilzeitarbeit: Machen Sie etwas mehr Geld , wenn Sie können. Betrachten wir einen Teilzeitjob in den Abendstunden oder am Wochenende zu bekommen. Wenn Sie es gut verwalten, kann das zusätzliche Geld , das Sie aus Ihrem Finanzloch helfen ziehen.
25. Kaufen teure Geschenke – oder ein Geschenk: Wenn Feiertage, Geburtstage oder andere Gelegenheiten kommen, wird Ihr Budget berücksichtigen , bevor Sie einkaufen gehen. Beurteilen Sie, wie viel Sie ohne vollständig zu stören Ihre Bankguthaben verbringen können. Wenn Sie sich nicht leisten können , etwas zu kaufen, setzen einige Gedanken in ein Geschenk Sie machen können.
26. Machen Sie häufige Haar-, Nagel- oder Spa – Termine: Sie können Ihre eigenen Nägel tun und geben Sie sich eine Gesichtsbehandlung für einen Bruchteil der Kosten , die Ihnen eine professionelle zahlen würde. Sie müssen nicht unbedingt der Lage sein , sich einen neuen Haarschnitt zu geben, aber man kann ein wenig länger zwischen Ordnungen, zum Beispiel ein oder zwei Monate statt alle zwei Wochen gehen.
27. Schnappen Sie Kaffee von irgendwo anders als Ihre Küche oder Pausenraum bei der Arbeit:  Ihr $ 4-cup-a-day Gewohnheit gehen , wenn Sie pleite sind – das ist mehr als $ 100 pro Monat , wenn Sie eine Tasse kaufen jeden Tag. Und wenn Sie mehr als einen pro Tag kaufen, sind Sie verbringen eine Menge Geld. Man könnte etwa so viel ein einzelnes Tasse Brühsystem kaufen und danach jeden Monat eine Menge Geld sparen.
28. Kaufen Sie neue elektronische Geräte: Sie kaum Zeit in einem Gerät zu brechen, bevor eine neuere Version gibt es, leichter und mit einem besseren Bildschirm. Widerstehe der Versuchung mit den neuesten Gadgets zu halten. Die Änderungen sind in der Regel so gering , dass Sie wirklich durch die Umstellung auf eine neuere Version keinen signifikanten Nutzen.
29. Kaufen Sie Apps, Spiele oder Extras für die Geräte , die Sie bereits haben: Ähem, Candy Crush Abhängigen. Es ist so einfach Apps zu kaufen; Sie nicht einmal erkennen , dass Sie Geld Ausgaben sind , weil es um Ihre Kreditkarte zu Ihrer Telefonrechnung, berechnet entweder hinzugefügt wird , oder von Ihrem Bankkonto abgebucht. Versuchen Sie nicht zu minimieren , was Sie auf Apps verbringen, verbringen nicht nichts.
30. Kaufen Sie täglich Zigaretten:  Die billigste Packung Zigaretten in den Vereinigten Staaten ist ein paar Cent weniger als 5 $. Das teuerste ist $ 14.50 pro Packung in New York. Rauchen eine Packung pro Tag von überall $ 150 bis $ 435 pro Monat kosten kann oder 1.825 $ bis 5.293 $ pro Jahr. Das ist nicht eine Gewohnheit , eine Pleite Person leisten kann.
31. Leasen ein teureres Fahrzeug: Wenn Sie das Ende der Mietvertrag kurz vor sind Ihr Auto und Sie planen , eine andere zu leasen, gehen Sie nicht mit einem teureren Fahrzeug, vor allem , wenn Sie Probleme, wurden die Zahlungen Ihrer aktuellen Mietvertrag zu machen. Egal , ob Sie sollten Ihr Fahrzeug leasen oder kaufen , ist ein ganz anderes Argument.
32. Kaufen Sie ein Outfit Sie nur einmal tragen werden: Bestimmte Gelegenheiten für Ensembles nennen , die Sie nur einmal tragen kann. Versuchen Sie, diese Gelegenheiten zu vermeiden , wenn Sie nicht in einem guten Ort sind, finanziell. Vermietung (oder Anleihen) ein Outfit kann billiger sein. Worst – Case – Szenario, es kaufen, stellen Sie sicher , dass Sie es in sehr gutem Zustand zu halten, und verkauft sie sofort danach auf Craigslist zum Beispiel.
33. Kaufen Zugeständnisse im Kino: Kinokarten genug teuer sind und ich könnte argumentieren , dass Sie nicht ins Kino gehen sollten , wenn Sie pleite sind. Aber Sie sollten auf jeden Fall nicht kaufen überteuerte Getränke, Popcorn, Süßigkeiten oder im Kino. Ja, macht das Theater den größten Teil seiner Gewinne aus dem Verkauf von Konzessionen, aber wenn Sie in einer finanziellen Crunch sind, können Sie nicht auf ihr Endergebnis beitragen leisten.
34. Ein neues teures Hobby, es wäre denn vielleicht können Sie Geld verdienen können: Investopedia listet fünf teure Hobbys: Gesellschaftstanz, Luftfahrt, skydive, Bergsteigen, und Tauchen. Auf der anderen Seite, wenn Sie von Ihrem Hobby profitieren können, kann es gut sein lohnt sich. Ideen für profitable Hobbys: Ihr Handwerk verkaufen oder lehren Klassen auf Ihrem Entwurf, bieten Dienstleistungen im Bereich Fotografie oder Ihre Bilder online verkaufen, oder einen Caterer oder Koch werden.
35. Gamble: Das Spiel ist nie wirklich eine gute Idee – es finanziell gut situierten Menschen ins Armenhaus fahren. Aber wenn man schon bricht, Glücksspiel ist eine schreckliche Idee, vor allem , wenn Sie denken , Glücksspiel wird Ihre Situation ändern. Es ist zu riskant, die Chancen stehen gegen Sie, und die Kosten zu verlieren , ist zu groß – egal , welche Form des Spielens Sie wählen.
36. Zahlen Sie Ihre erwachsenen Kinder-Rechnungen : Geben Geld , um Ihre Kinder ist Ihre eigene finanzielle Sicherheit zu gefährden, vor allem , wenn Sie Ihre eigenen Rechnungen und Einsparungen sind zu verzögern oder den Rückzug aus Ihrer Ersparnisse oder Ruhestand Stash. Wenn sie Erwachsene und in der Lage zu arbeiten, sollten sie sich unterstützen. Es können die seltenen Ausnahmen, aber die Unterstützung erwachsene Kinder sollten nie die Regel sein.
37. Geld für Kleidung, Schuhe, Taschen, Accessoires, etc. , die Sie nicht brauchen: Die Chancen stehen gut , wenn Sie bereits eines dieser Elemente haben, brauchen Sie nicht mehr von ihnen. Widerstehe der Versuchung Einkauf fortzusetzen, vor allem für saisonale und Trendartikel. Wenn Sie einen Einkaufs Problem haben, nehmen zusätzliche Schritte sich von Ausgaben zu halten – wie Ihre Kreditkarten Einfrieren oder sie abzubrechen.
38. Kaufen Sie neue Bücher , vor allem , wenn die Bibliothek frei ist und viele Bibliotheken E – Books verfügbar für die Überprüfung und das Lesen auf Ihrem Lieblings – Tablet oder E-Reader. Sie können auch E – Books ausleihen , die Ihre Freunde gekauft haben.
39. Denken Sie Ihre finanzielle Situation selbst beheben wird: Ihr Geld ist nicht selbst ändern wird. Sie können die Situation besser machen , indem Sie Ihre Kosten und auf der Suche nach Möglichkeiten , schneidet Ihr Einkommen zu erhöhen.
40. Halten Sie sich an Ihre alten Gewohnheiten Ausgaben: Ihre alten Gewohnheiten Ausgaben geholfen zu Ihrer aktuellen finanziellen Zustand beitragen. Sie werden sie ändern, wenn Sie Ihre Finanzen verbessern wollen. Ernsthaft überlegen , wie Sie die Ausgaben und Änderungen habe , so dass Sie immer werden müssen brach nicht.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Möchten Sie eine solide finanzielle Basis zu schaffen? Diese Grundsätze helfen

Viele Leute fragen mich, was ich denke, die Zukunft bringen könnte. „Was ist der Markt im nächsten Jahr tun?“ Werden sich sagen, oder: „Welche Art von heißer Brühe Spitze haben Sie?“

Aber das sind die falschen Fragen zu stellen.

eine solide finanzielle Zukunft pflegen kommt nicht etwas verrückt Wasserkühler Lager Spitze aus folgenden. Es stammt aus einer Reihe von grundlegenden Prinzipien folgen, die regeln, wie Sie Ihr Geld langfristig verwalten.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie kennen, um mehr finanziellen Erfolg in Ihrem eigenen Leben zu schaffen.

Verbringen weniger als Sie verdienen

Ich weiß, das klingt selbstverständlich, aber es ist tatsächlich härter als die meisten Leute denken.

Die Ausgaben weniger als Sie verdienen ist nicht das Ergebnis des Einkaufens Abverkäufe. Es ist das Ergebnis von unnötigem Einkaufen in erster Linie zu vermeiden.

Es gibt eine Menge von Werbung, das entworfen ist, um uns denken zu geben, dass wir Geld sparen, indem etwas mit einem Abschlag zu erwerben. Aber alles, was wir tun, ist Geld, das wir sonst nicht ausgegeben haben.

Darüber hinaus weniger ausgeben, als Sie können sich auf das Schlüsselwort dieses Satzes am Ende verdienen kommen konzentrieren: verdienen.

Wenn Sie mehr auf verdienen konzentrieren, während der laufenden Ausgaben auf dem gleichen Niveau zu halten, werden Sie die Lücke zwischen Ausgaben und Ihrem Einkommen zu erhöhen. Je mehr die Lücke wächst, desto besser ist die Position sind Sie in sein.

Pflegen Sie eine Art von einem Budget

Sie müssen nicht unbedingt eine detaillierte Position Budget halten, die die Menge an Geld, Details, die Sie auf Katzenpfoten und Toilettenpapier verbringen.

Sie können ein großes Bild Budget halten, die statt auf großen Kategorien konzentriert. Zum Beispiel könnten Sie ein Budget halten, die die Menge zeigen Sie in allen Wohnkosten ausgeben. Dies könnte Ihre Miete oder Hypothek, Dienstprogramme, Möbel, Pflege zu Hause sind, und alles andere, das als Gehäuse bezogene eingestuft werden könnten.

Sie könnten eine zweite Kategorie, die alles bezieht sich allgemein auf denen Transport. Dies könnte Ihre Auto Zahlungen, Benzin, Autoreparaturen, U-Bahn-Pässe und vieles mehr umfassen.

Dann könnten Sie eine Kategorie für Einsparungen, eine für Schulden Auszahlung und eine für alles andere. Ja, das ist ein extrem breites Budget, aber es zumindest ermöglicht es Ihnen, auf einem hohen Niveau, um zu sehen, wo Ihr Geld geht.

Die breiteste und am einfachsten Budget ist etwas, das ich als anti-Budget beziehen. Das Konzept dahinter ist unglaublich einfach.

Sie herauszufinden, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen wollen, ziehen Sie diesen Betrag von der Spitze, und dann auf den Rest leben. Solange Sie Ihr Sparziel sind Treffen, ist es egal, wie viel Geld Sie auf Handtücher gegen Zahnpasta Ausgaben sind.

Alles, was zählt ist, dass man letztlich die Erfüllung Ihrer Zielmenge in Einsparungen. By the way, wenn ich zu Einsparungen beziehen, ich spreche jede Aktivität über die Ihre vermögenden erhöht. Beispiele hierfür sind aggressiv, eine Schuld, einen Beitrag zu Ihren Rentenkonten oder Akkumulieren wörtliche Einsparungen in der Bank der Rückzahlung.

Seien Sie aufmerksam Gebühren

Wenn Sie in nur einem Bereich Ihres Lebens sparsam sein werden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Investition Gebühren sparsam sind.

Viele Fonds erheben Anschaffungskosten oder Rücknahmekosten, was bedeutet, dass Sie Geld entweder zu gehen oder kommen aus diesem Fonds zahlen.

Darüber hinaus haben viele Fonds laufende Kostenquoten, die jährlichen Gebühren sind, die aus Ihren Investitionen kommen. Die Gebühren fühlen unsichtbar, weil Sie einen Scheck für sie nicht oder Ihre Aussagen sehen, wie sie zu schreiben. Sie sind leise von Ihrer Rendite abgezogen, aber das macht sie nicht weniger real.

Seien Sie sparsam über Ihre Investitionsentscheidungen. Sowohl Vanguard und Charles Schwab bieten Low-Gebühr Indexfonds, die einen breiten Markt zu verfolgen.

Achten Sie auf Ihre drei größten Kostenkategorien

Dies sind Gehäuse, Transport und Essen. Es ist eine ziemlich gute Chance, dass Sie nicht mehr als die Gesamtmenge an etwas Geld ausgeben werden, die Sie auf diesen drei Kategorien ausgeben.

Wenn Sie Ihre Gehäuse, Transit- und Nahrungsmittelkosten senken können, werden Sie massive Fortschritte machen bei Ihrem finanziellen Wohlbefinden zu verbessern.

Machen Sie Sparen Automatische

ziehen automatisch Geld von jedem Gehaltsscheck in Rentenkonten, Sparkonten und zusätzliche Schulden Auszahlung.

Je mehr Sie diese Einsparungen automatisieren, anstatt es manuell zu tun, desto wahrscheinlicher werden Sie Ihren Plan zu halten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Das Beste aus Ihrem Geld ohne einen Partner

Als Single präsentiert einige einzigartige Herausforderungen der Finanzplanung. Ob Sie nach Wahl Single sind oder als Ergebnis einer aktuellen Auflösung oder Scheidung, gibt es ein paar Dinge, die man im Auge behalten muß, wenn Umgang mit Geld nur für sich selbst. Da Sie die einzige Verdienst Einkommen sind und Sie immer noch Rechnungen zu bezahlen, müssen Sie sicher sein, dass Sie das Beste aus machen, was haben Sie, wenn kein Partner ist zurückgreifen.

Erstellen Sie ein Budget

Budgetierung ist wichtig für alle, unabhängig von ihrer Situation, aber es ist noch wichtiger, wenn Sie Single sind. Jeder Dollar, den Sie sollten machen bilanzieren sind, und Sie müssen ein klares Verständnis davon, wo das Geld geht und wie Sie Geld zuordnen können Ihre finanziellen Ziele zu finanzieren.

Im Idealfall sollten Sie jeden Monat unterhalb Ihrer Mittel leben, das heißt, Sie Geld zu sparen, haben übrig, zu investieren oder Schulden abzuzahlen. Wenn Sie in einer Situation, wo mehr Geld geht aus als in der kommenden, ist es Zeit, Ihr Budget entsprechend anzupassen. Das bedeutet, reduziert oder jede nicht wesentliche Ausgaben zu beseitigen. eine Budgetierung App können es auf Ihre Kosten zu halten Registerkarten erleichtern.

Aber was, wenn Sie nicht über ein Budget? Der erste Schritt ist die Schaffung eines. Der einfachste Weg, dies zu tun ist, indem alle Ihre Ausgaben addieren, dann sie zu Ihrem Einkommen zu vergleichen. Ihr Budget sollte so detailliert wie möglich sein, ohne überwältigend.

Einige Leute finden, ist es hilfreich, jeden einzelnen Cent zu verfolgen, während andere finden es genügend Dinge in Bezug auf den allgemeinen Ausgabenkategorien zu verfolgen. Tun Sie, was am besten für Sie, denn wenn man es zu viel Arbeit finden Sie Ihr Budget zu erhalten, müssen Sie nur es nicht mehr verwenden, und das wird nicht helfen.

Sparen für den Ruhestand

Ihr Ruhestand ruht ganz auf Ihren eigenen Schultern, wenn Sie Single sind.

Zwar gibt es in Form von Social Security einige zusätzliches Einkommen sein kann, wird das allein nicht ausreichen. Und die Chancen sind Sie keine Rente haben, so ist es an Ihnen für Ihre Zukunft zu planen. Wenn Sie jung und Single sind, ist der Ruhestand wohl das am weitesten, was aus deinen Geist, aber wenn Sie die Planung für Ihren Ruhestand von sogar nur ein paar Jahre verzögern können Sie finden Sie verbringen den Rest Ihres Arbeitslebens spielen aufholen.

Der Schlüssel zur Altersvorsorge ist es automatisch zu machen, so muss man darüber keine Sorge. Wenn Sie einen 401 (k) oder 403 (b) Plan, wo Sie arbeiten, einschreiben. Diese Pläne sind so eingerichtet, ist, dass das Geld direkt aus Ihrem Gehalt genommen, noch bevor Sie es sehen. Wenn es nicht Ihr Bankkonto nicht trifft, kann man nicht ausgeben und Sie können nicht vergessen, dass die Einzahlung. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie nur in der Lage sind $ 20 pro Woche zu sparen, ist etwas besser als nichts. Und je mehr Zeit, Ihr Geld zu wachsen hat, desto besser Sie sein.

Wenn Sie nicht über einen Pensionsplan bei der Arbeit haben, müssen Sie eine IRA einzurichten. Wenn Sie möchten, eine up-front Steuervergünstigung erhalten, sollten Sie einen traditionellen IRA, die steuerlich abzugsfähigen Beiträge erlaubt. Wenn Sie qualifizieren und würden steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand mögen, denken Sie an eine Roth IRA statt.

Auch die früher Sie beiseite legen Geld beginnen, desto länger hat es zu wachsen, und desto besser für Sie in den Ruhestand sein werden.

Erstellen Sie einen Notfall-Fonds

Einer der Nachteile der einzelnen zu sein, ist, dass, wenn eine Finanzkrise kommt, ist es an Ihnen, es zu lösen. Wenn Sie Ihren Job verlieren, das bedeutet kein Einkommen, da Sie keinen Ehepartner oder Partner mit einem Job haben kann, die sie noch in einem wenig Geld bringt. Aus diesem Grund ist es so wichtig ist für jemanden, der einzelne ist einen Notfall-Fonds zu haben.

Das letzte, was Sie in einem Notfall tun möchte, ist zu Kreditkarten drehen oder mehr Schulden nehmen nur durch sie zu bekommen. Dies kann nur noch schlimmer machen. Also, wenn Sie beiseite sogar ein wenig Geld setzen können es Ihnen helfen kann, wenn etwas nicht kommen. Genau wie mit Sparen für den Ruhestand, der beste Weg, einen Notfall-Fond zu schaffen, ist es ein automatisierter Prozess zu machen.

Durch die Schaffung ein automatischer Sparplan können Sie beginnen, Geld mit wenig Aufwand zu sparen.

Wie groß sollte Ihr Notfall-Fonds sein? Wenn Sie Single sind, können Sie weniger Kosten haben und mit einer geringeren Menge auskommen. Im Allgemeinen jedoch ist es empfehlenswert, dass Sie drei bis sechs Monate im Wert von Kosten in einem flüssigen Spar bunkern Konto, das Sie leicht zugreifen können, wenn ein regnerischster Tag herum kommt.

Erfahren Sie, wie man kocht

Wie viel Geld ausgeben Sie jedes Jahr Ausgehen zu essen? Wenn Sie es noch nie berechnet haben, ich wette, Sie werden überrascht sein würde. Bedenken Sie: auch wenn Sie nur das Mittagessen oder Abendessen erregenden $ 10 pro Tag verbringen out in einem Restaurant, sind Sie $ 3.650 pro Jahr zu verbringen. Wenn Sie einen Durchschnitt von $ 25 pro Tag auf alle Mahlzeiten verbringen, das ist mehr als 9.000 $ pro Jahr! Und das ist nur für eine Person. Wenn Ihr nach Hause nehmen pay $ 35.000 pro Jahr ist, kann man sehr gut 25% des Einkommens für Lebensmittel ausgeben werden.

Natürlich, wenn Sie Single sind, zu essen ausgehen könnte zu einem regelmäßigen Ereignis sein. Sie müssen sich Zeit mit Freunden verbringen und möglicherweise datieren sein kann, und Ausgehen ist eine der häufigsten Formen der Unterhaltung. Leider kann das auch auf Ihrem Budget einer der größten Stämme sein.

Also, nehmen Sie die Zeit zu lernen, wie man Mahlzeiten zu Hause zu kochen. Mit einer wenig Übung und intelligentem Einkaufen, können Sie Restaurant Qualität Mahlzeiten für einen Bruchteil der Kosten machen. Auch wenn Sie mit hausgemachten Mahlzeiten in der Woche zwei Tage, um zu ersetzen, könnten Sie ein paar tausend Dollar pro Jahr sparen. um das Geld Sie sparen hinzufügen können einen Gutschein App auf Ihr mobiles Gerät herunterladen, die Sie Ihren Ruhestand oder bauen Sie Ihre Notfall-Einsparungen finanzieren nutzen könnten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

An diesem Wochenende die Herausforderung bereitet sich auf ein Haus zu kaufen. Es gibt viele Gründe, warum Sie nicht bereit sein, in diesem Jahr ein Haus zu kaufen, aber es ist wichtig, die Möglichkeit zu prüfen, und die Schritte zu ergreifen, um bereit, ein Haus zu kaufen. Sie sollten nie ein Haus in Kauf, anstatt unter Druck gesetzt fühlen Sie müssen warten, bis Sie fertig sind. Planung und Speicher wird nun macht es einfacher für Sie, um ein Haus zu kaufen, wenn die Zeit kommt.

1. Sind Sie bereit?

Zuerst müssen Sie feststellen, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen. Es kann schwierig sein, zu bestimmen, ob Sie mieten oder kaufen sollen. Generell sollten Sie nicht ein Haus kaufen, wenn Sie in der Gegend auf seinen für mindestens drei weitere Jahre zu planen. Wenn nicht nehmen Sie einen größeren Hit, als wenn Sie wurden zu mieten. Eine andere Sache zu prüfen ist, ob Sie finanziell bereit sind, ein Haus zu kaufen. Nicht nur, dass Sie auf eine Hypothek oder ein Haus Zahlung, wenn Sie ein Haus kaufen, aber Sie haben auch für alle die Reparatur verantwortlich werden, die auf dem Haus getan werden müssen. Startseite Reparatur und Wartung kann sehr teuer sein und Sie sollten eine gute Größe Notfonds haben, bevor Sie das Haus kaufen. Plan für unerwartete Kosten und ein Budget erstellen und dabei bleiben, so dass Sie nicht übervorteilen und die Möglichkeit, den Verlust Ihres Hauses gegenüber.

2. Welche Art von zu Hause sollten Sie kaufen?

Wenn Sie sind bereit sind zu kaufen, können Sie verschiedene Optionen haben. Wenn Sie Single sind, kann es sinnvoller sein, eine Wohnung oder eine Stadt zu Hause zu kaufen, die weniger Wartung hat, oder Sie können einen Platz wollen, wo Sie Mitbewohner haben. Wenn Sie eine kleine Familie haben, können Sie bei einem Starter nach Hause suchen, aber Sie sollten auch Dinge wie Schulen in der Region berücksichtigen. Sie können auch ein älteres Haus, die Sie planen, renovieren werden in Betracht ziehen. Vielleicht möchten Sie eine Option wählen, die Sie ein bisschen als Familie wachsen kann. Sie wollen auf jeden Fall einen Bereich wählen, dass Sie bequemes Leben sein würde, wenn du schließlich Kinder hatten auch wenn Sie Single sind.

3. Welche Art der Hypothek ist die richtige für Sie?

Drittens sollten Sie die verschiedenen Arten von Hypotheken betrachten, die verfügbar sind. Sie sollten einen festen Zinssatz Hypothek, nicht eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz wählen. Dies bedeutet, dass Ihr Haus Zahlung gleich bleiben wird. Zusätzlich sollten Sie mit der kürzesten Laufzeit gehen, die Sie sich leisten können. Fünfzehn Jahre Darlehen sparen Geld auf Zinsen und die Zahlungen sind nicht viel mehr als auf einem 30 Jahre Darlehen.

4. Wie kann ich ein Haus kaufen Bereiten Sie sich?

Viertens, wenn Sie nicht bereit sind, ein Haus in diesem Jahr zu kaufen, dann, was Sie brauchen um dorthin zu gelangen, zu tun? Erstellen Sie einen Plan, den Sie bereiten ein Haus zu kaufen. Der Plan sollte auch aus der Schuld bekommen, die Sie haben, einen Notfall-Fonds für den Fall, spart bis Sie eine schwierige Zeit haben eine Zahlung geleistet wird, und eine Anzahlung für Ihr Haus. Oft machen die Menschen den Fehler, ein Haus zu kaufen, bevor sie bereit sind. Eine Anzahlung wird Sie aus gehen unter Wasser auf Ihrer Hypothek verhindern, wenn der Wert Ihres Hauses in der Zukunft ab. Im schlimmsten Fall könnten Sie das Haus verlieren, oder Sie können es zu ärgern beginnen, denn es ist die Begrenzung, was Sie tun können. Seien Sie sicher, dass Sie diese Gründe überprüfen zu kaufen oder zu warten, um ein Haus zu kaufen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wenn Sie nicht das Buch der Millionaire Next Door gelesen haben, ist dies ein absolutes Muss auf Ihrer Leseliste setzen. Der Bestseller – Buch identifiziert mehrere gemeinsame Merkmale , die ein Vielfaches unter den Menschen zeigen , die Reichtum angesammelt haben. Wenn Sie Mega – Villen und Yachten denken, denken Sie noch einmal. Die „Millionäre nebenan“ sind Menschen, die das Teil nicht aussehen. Sie sind die Menschen , die hinter Ihnen im Supermarkt Schlange stehen oder Pump Gas neben Sie in ihrem „nicht so fancy“ Auto. Zum größten Teil sind diese Menschen unter den Verbrauchern .

Sie haben Millionär-Status erreicht, weil sie konsequent mehrere Reichtum Gebäude Strategien eingesetzt haben, dass jeder von uns bedienen-heute beginnen kann. Hier sind zwölf Züge der nebenan Millionäre:

1. Sie Ziele setzen. Reiche Leute erwarten nicht nur um mehr Geld zu machen; sie planen und arbeiten in Richtung ihrer finanziellen Ziele. Sie haben eine klare Vorstellung davon , was sie wollen , und die notwendigen Schritte um dorthin zu gelangen.

2. Sie aktiv sparen und investieren. Die Mehrheit der reichen Rentner begann die maximale Beitrag zu ihrer 401 (k) s in ihren 20er oder 30er Jahren zu machen. Denken Sie daran, jeder Dollar Sie setzen in 401 (k) absetzbar ist und baut Ihre Notgroschen. Viele Unternehmen bieten auch einen Prozentsatz Ihrer Beiträge-zusätzlichen Bonus entsprechen.

3. Sie erhalten eine stabile Beschäftigung. Unsere Forschung hat ergeben , dass die reichsten Rentner mit einem Arbeitgeber für 30 bis 40 Jahre blieb. Zu Gast bei der gleichen Firma kann große Belohnungen bieten, darunter einen sehr schönen Abschluss Gehalt, erhebliche Rentenleistungen und kräftigen 401 (k) Salden. Während wir uns ständig über die hohen Fluktuationsraten in diesen Tagen hören, gibt es noch eine Reihe von Menschen , die das Glück haben , diese Art der Arbeitsplatzstabilität zu haben, wie Lehrer und Regierungsangestellten. Dies beweist , Sie müssen nicht in einer High-Power sein, rasante Karriere reich zu sein.

4. Sie um Rat zu fragen und umgeben sich mit Experten. Wohlhabende Rentner nicht tun , ihre eigenen Steuern und sie sind nicht do-it-yourself (DIY) Investoren. Sie wissen , was ihre Stärken sind, und wenn ihre Stärken liegen nicht in Investitionen, Steuern und Finanzplanung, sie überlassen es engagierten Experten auf.

5. Sie ihre Kredit – Score zu schützen. Diese Gruppe bewacht ihre FICO eng punkten , so dass sie niedrigere Zinsen auf größere Anschaffungen wie Hypotheken und Autokredite halten. Sie tun dies auch durch ihre Schulden zu begrenzen.

6. Sie legen Wert auf mehrere Einkommensquellen haben. In Anbetracht die vorrangige Bedeutung von Einkommen, gehen vermögende Rentner einen Schritt weiter mindestens drei Einkommensquellen zu sichern. Diese Quellen sind in der Regel aus einer Kombination von Sozialversicherung, Rente, Teilzeitarbeit, Mieteinnahmen, anderen staatlichen Leistungen und vor allem des Kapitalanlageergebnis kommen.

7. Sie glauben , beschäftigt zu halten. Belebte Rentner neigen dazu , ihre Hobbys und soziale Aktivitäten glücklicher sein zu verfolgen. Eine zweite Aufgabe , die Brennstoffe Ihre Leidenschaft und Sie beschäftigt hält , während auch in extra Geld zu bringen , ist das ideale Szenario. Denken Sie an , wie viel Geld wir ausgeben einfach aus Langeweile um uns zu amüsieren. Ihre Seite Gig braucht keinen Grind zu sein. Etwas tun , würden Sie genießen , auch wenn es kein Gehalt war mit ihm verbunden, wie bei lokalen Sportveranstaltungen einleiten oder in einer Buchhandlung clerking.

8. Sie sind über ihre Ausgaben vorsichtig. Wohlhabende Rentner sind darauf bedacht , kein Ziel für Betrüger zu werden. Sie wissen , dass die reicheren Sie werden, jeder von Internet Stricher zu Hause Verbesserung Betrügern sind wahrscheinlich , dass Sie Ziel. Diese Rentner ihre Zeit in Anspruch nehmen und die richtigen Fragen stellen von Dienstleistern und suchen Empfehlungen vor mit jedem Geschäft zu machen.

9. Sie sind nicht verschwenderisch. Wohlhabende Rentner glauben , wenn Sie es nicht verwenden, dafür zu bezahlen stoppen. Dies kann alles von Kabel – Abonnements zu Club – Mitgliedschaften zu Hause Sicherungssystemen sein. Sie folgen einem monatlichen Budget , das ihnen hilft , zu sehen , wo ihr Geld geht , so dass sie Schnitte machen , wenn nötig.

10. Sie erkennen Geld macht nicht glücklich. Es gibt in der Tat eine abnehmende Rendite auf das Glück. Unsere Umfrage zu glücklich, wohlhabende Rentner gefunden , dass diese Rentner haben jeweils eine vermögende, aber ihr Geld Macht Glück zu steigern vermindert nach $ 550.000.

11. Sie zahlen sich zuerst. Für diese Gruppe von Rentnern, verstehen sie den Wert in Geld beiseite für sich selbst zuerst. Für sie ist es ein wesentlicher Grundsatz der persönlich Finanzen und gibt ihnen eine Art und Weise finanzielle Disziplin zu halten.

12. Sie glauben , Geduld ist eine Tugend. Wohlhabende Rentner bekommen , wo sie durch Geduld sind. Sie haben eine zugrunde liegende Überzeugung , dass vermögende kommt allmählich und reichert sich durch ein sorgfältiges Einsparung, Investitions- und Budgetierung über mehrere Jahrzehnte.

Endeffekt

Der Reichtum Mentalität ist nicht so geheimnisvoll wie viele Leute denken. Kleine Verbesserungen, Zielsetzung und langfristige Finanzplanung können Sie einen Schritt näher zu einem reichen Ruhestand bewegen. Weitere tolle Tipps und Einblicke, wie auch Sie das werden kann „nebenan Millionär“, laden Sie bitte diese kostenlose E-Book, Reichtum Gebäude Geheimnisse der reichen Rentner.

Offenlegung:   Diese Informationen werden nur als Ressource zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, Risikotoleranz oder finanzielle Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und möglicherweise nicht für alle Investoren geeignet. Die vergangene Performance ist auf die zukünftige Entwicklung nicht indikativ. Investieren ist mit Risiken einschließlich dem möglichen Verlust des eingesetzten Kapitals. Diese Information ist nicht beabsichtigt und soll nicht eine primäre Grundlage für eine Anlageentscheidung bilden , die Sie machen können.

Deine eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater konsultieren, bevor sie eine Anlage / Steuern / Immobilien / Finanzplanung Überlegungen oder Entscheidungen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.