Haben Sie schon einmal auf „Zeit“ der Börse versucht? Haben Sie kaufen ein Haus, bevor Sie wirklich bereit waren, weil Wohneigentum ist eine gute Investition? Bewahren Sie ein Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte Ihr Kredit-Score zu verbessern?

Diese sind alle gängigen Geld bewegt, und wenn Sie irgendwelche von ihnen gemacht, haben Sie dachten, Sie wurden nach erprobte und wahre persönliche Finanz-Weisheit. Aber wie viel konventionelle Weisheit, sind sie bei weitem nicht so klug, wie sie klingen.

Hier sind einige dumme Geld bewegt Sie müssen aus Ihrem Arsenal Graben, egal wie viel es scheint Sinn zu machen.

Dumb Move: keine Kreditkarte haben, weil sie zu Schulden führen.

Es ist fast acht Jahre seit der großen Rezession, und mehr als zwei Drittel der Menschen im Alter zwischen 18 und 29 keine Kreditkarten, laut einer Umfrage Bankrate haben. „Es scheint , klug, weil Sie nicht in Gefahr von Schulden sind, aber es ist nicht klug, weil Sie nicht Ihre Kredit – Gebäude“ , sagt Sarah Newcomb, Autor des Buches „Loaded: Geld, Psychologie, und wie vorwärts zu kommen , ohne Weggehen Ihre Werte Hinter.“Viele dieser Millennials – sowie die Menschen in anderen Generationen , die keine Kreditkarten im eigenen Namen haben – dünn Kredit – Dateien haben die sogenannten‚‘Das ist Kredit-Industrie sprechen für wenig mit zu keinen Kredit. Geschichte, und es können Sie zurückhalten , wenn Sie sich für eine Hypothek oder Auto – Darlehen anwenden möchten. Es kann auch bedeuten , für Hausbesitzer und Kfz – Versicherung mehr als nötig zu zahlen.

Kluger Schachzug: Wenn Sie denken , Sie haftbar sind mit diesem ersten Stück Plastik unverantwortlich sein, fragen Sie die ausstellende Bank das Kreditlimit künstlich niedrig zu halten. Dann setzte eine oder zwei automatische Rechnungen auf der Karte und Zeitplan automatischen Zahlungen von Ihrem Girokonto um sie zu decken. Du wirst es nie zu spät, und Ihre Kredite zu verbessern.

Und wenn Sie wurden für eine Karte gedreht? Eine gesicherte Karte – wo Sie eine kleine Anzahlung mit der ausstellenden Bank machen – die Karte ist mit Stützrad, die Sie auf dem Weg zu einer starken Kredit-Geschichte setzen.

Dumb Move: ein Gleichgewicht auf einer Kreditkarte zu halten Kredit zu bauen.

Einer der großen Mitwirkende zu Ihrer Kredit – Score ist Kredit – Auslastung. Ihre Nutzung ist der Prozentsatz Ihres Kreditlimits , die Sie tatsächlich nutzen, und es zählt für etwa 30 Prozent der Gäste. Wenn Sie ein Limit von $ 1.000 haben und Ihre Rechnung ist $ 550, sind Sie mit 55 Prozent. Das ist zu hoch – es ist am besten für Ihre Gäste , wenn Sie nicht mehr als 30 Prozent Ihres Kreditlimit jederzeit verwenden. Und die ein Gleichgewicht von Monat zu Monat und die Zahlung von Zinsen gar nicht Ihre Gästen helfen, aber es ist Ihrer Brieftasche verletzt: Das durchschnittliche Kreditkarte Zinssatz beträgt etwa 15 Prozent. Auf einem Gleichgewicht $ 3.000, das würden Sie kosten 450 $ pro Jahr.

Kluger Schachzug: Im Idealfall werden Sie Ihre Kreditkarten in voller jeden Monat auszahlen, Sie Zinszahlungen erspart. Und wenn Ihre typische Verwendung hat Sie Ihr Limit überbeanspruchend, können Sie für das Problem auf zwei Arten lösen: Sie können in Ihrem Kreditlimit für eine Erhöhung stellen und dann nicht die zusätzliche Kapazität nutzen, oder Sie können Ihre Rechnung mehr als einmal im Monat zahlen .

Dumb Move: Prepaying Studentendarlehen, während auf Rentenbeiträge skimping

Sie haben Studenten Darlehen und Sie wollen, dass sie so schnell wie möglich zu tilgen, so dass jedes zusätzliches Geld, das Sie am Ende des Monats haben wird auf weit über Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen und Chipping am Haupt entfernt. Ihre Dringlichkeit ist verständlich; Würde nicht das Leben besser sein, wenn sie einfach weg? Aber vorauszahlend Darlehen Student ist nicht ein kluger Schachzug, wenn es auf Kosten Ihre langfristigen Einsparungen kommen ist, wie ein Beitrag zu Ihrem 401 (k) (vor allem, wenn Sie Arbeitgeber Matching-Dollar erhalten) oder hohe Kreditkarten-Schulden zahlen Sie, sagt Newcomb .

Kluger Schachzug: Zahlen Sie Ihre Studenten Darlehen langsam und stetig , während Sie Ihre Zukunft aufbauen und die Vorteile von Aktienmarktrenditen nehmen. Es kann sogar besser sein für eine einkommensbezogene Rückzahlung Pläne zu entscheiden (die Ihre monatlichen Zahlungen zu senken), obwohl seit mehr Jahren die Zahlung von Zinsen bedeutet mehr Interesse an der Gesamt zahlen.

Schauen Sie sich die Kosten für Ihre Studenten Darlehen Schulden, subtrahieren den Steuerabzug, und vergleichen Sie das mit der Rückkehr Sie, indem Sie Ihr Geld bekommen würde auf andere Weise zu arbeiten.

Dumb Schritt: Der Job zuerst, und die Erhöhung später.

Haben Sie verhandeln Ihr Gehalt für Ihren aktuellen Job? Wenn nicht, sind Sie nicht allein. Rund 41 Prozent der Menschen nicht, nach Salary.com . Viele befürchten , dass sie vollständig für den Job aus dem Rennen nehmen über das Einstiegsgehalt gefeilscht. Aber nicht zu Beginn eines neuen Auftrags für ein wettbewerbsfähiges Gehalt verhandeln beginnt man auf der falschen finanziellen Basis aus, denn jeder Bonus und erhöhen Sie vorwärts sich zu bewegen wird wahrscheinlich ein Prozentsatz, bezogen off diese Zahl zu starten.

Kluger Schachzug: Setzen Sie das erste Angebot nicht nehmen. Sie haben die meisten Hebelwirkung , wenn sie Sie wollen, aber Sie haben noch nicht – und es ist wichtiger Vorteil dieses Moments zu erkennen und zu ergreifen. „ Die Leute denken , sie fragen, was ist akzeptabel, aber Sie sollten sich fragen:„Was muss ich so verdienen , dass ich haben , um über Geld keine Sorge? Das ist , was Ihre Zeit wert ist “ , sagt Newcomb. Auch verstehen , dass die Erwartung , von der anderen Seite des Tisches ist , dass Sie für mehr fragen. Eine Studie von Careerbuilder zeigt 45 Prozent der Arbeitgeber bereit sind , Ihre erste Jobangebot zu verhandeln, und in der Tat erwarten Sie , dies zu tun. Sie lassen sich nur nach unten , wenn Sie dies nicht tun.

Dumb bewegen: Ein Haus zu kaufen, weil es ein Thema „Investition.“

Finanzberater Carl Richards, Autor von „The Behavior Gap“ , erinnert sich die Zeiten Menschen ihm von ihren Häusern gesagt haben: „Es ist die beste Investition , die ich je gemacht habe!“ Seine Erwiderung: „Ist das , weil es die einzige Investition , die Sie‘ ve jemals hielt sich an? «“ Er hat einen Punkt. Es gab eine lange gehegte Überzeugung , dass Eigenschaftswerte nach unten nie gehen … Dann kam 2008 und Wohnungsmarkt zum Absturz bringen. In Wirklichkeit halten historisch Tempo Werte zu Hause mit der Inflation. Und die Betriebskosten – nicht in erwähnen bewegen, Möblierung, Steuer, Versicherung und die Wartung , die pro Jahr 1 bis 2 Prozent des Wertes des Hauses läuft, nach Harvard Joint Center for Housing Studies – ist hoch.

Kluger Schachzug: Kaufen Sie ein Sie leben wollen – oder weiterhin jetzt mieten. Die kurzen Liste der Kosten bedeutet es keinen Sinn macht man überhaupt zu kaufen , wenn Sie nicht erwarten , für mindestens fünf Jahre zu bleiben.

Wenn Sie langfristige bleiben Sie bauen das Eigenkapital Sie durch die Zahlung nach unten (oder aus) Ihre Hypothek eine zusätzliche Einsparungen wird Konto , das Sie für den Ruhestand nutzen können. Aber man sollte nie ein Haus kaufen strecken , die Sie nicht wirklich nur leisten können , weil Sie die Eigenschaftswerte sind aufgrund Pop denken. Wenn Sie das tun, sind Sie weder den Kauf noch investieren –  Sie spekulieren. Und wenn Sie einen professionellen Immobilien – Investor sind, das ist eine schlechte Idee.

Dumb Move: den Markt zu Zeit mit dem Versuch.

Market-Timing kommt zu wissen, zwei Dinge: Wenn raus, und wenn in den Beinen Das erste wirklich schwer zu nageln, und das zweite ist noch härter.. Während wir alle gehört, Geschichten von gewöhnlichen Investoren haben, die in gerade zur rechten Zeit kam, ist Richards skeptisch. „Seien Sie nicht die Geschichten glauben“, sagt er. „Glauben Sie die Daten.“ Und die Daten, sagt man nicht an diesem Spiel gewinnen.

Smart – Fix: Kaufen stetig und seit Jahren. Richards sagt eine Seite von Warren Buffett Textbuch reißen: „Das Beste , was Sie tun können , ist faul – und wir sollten diese Tatsache feiern.“ Und während Sie gerade dabei sind, versuchen Sie nicht zu hart auf den Markt zu schlagen. Während die einzelnen Aktien und verwaltet Investmentfonds spannend sind, ist es regelmäßige Investitionen in langweilige Indexfonds und Exchange Traded Funds (die auch billiger sind zu kaufen und selbst) , die eher auf Sie ein Multi-Millionär auf lange Sicht. Wenn Sie faul genug sind, das ist.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warum sollten Zwei-Einkommen Paare leben mit einem Verzinsliche

Sind Sie Teil eines zwei Einkommen Paar? Wenn ja, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um ein Budget zu erstellen, ist auf eine Person, die Einkommen zu leben und die Gesamtheit der Person zu speichern.

Sagen wir, zum Beispiel, Sie und Ihr Ehepartner sind außerhalb des Hauses beide arbeiten. Einer von Ihnen verdient 40.000 $ pro Jahr, und der andere verdient $ 60.000 pro Jahr. An diesem Punkt sind Sie leben auf Ihre beiden Einkommen gewöhnt.

Um Turbo-Charge Ihre Finanzen, Sie wollen sich entwöhnen davon.

Mach den ersten Schritt

Als Ihr erstes Ziel sollen die beide von Ihnen zielen auf dem höheren der zwei Einkommen zu leben. Anstatt kombiniert auf $ 100.000 pro Jahr leben, versuchen Sie auf $ 60.000 pro Jahr zu leben.

Wenn Sie dies erreichen können, haben Sie gerade im Wesentlichen Ihre Sparquote erhöht. Sie sind jetzt $ 40.000 pro Jahr vor Steuern zu sparen.

Nehmen Sie noch einen Schritt weiter

Wenn Sie noch ehrgeiziger werden wollen, versuchen Sie auf dem niedrigeren der beiden Einkommen leben.

Nachdem Sie ein Jahr zu leben auf 60.000 $ gewöhnt, Sparen beginnen die höhere der beiden Einkommen und leben auf dem kleineren der beiden. Dies wird schnell Ihre Sparquote beschleunigen.

Wie Sie Ihre Ersparnisse maximieren

Was können Sie mit den Einsparungen tun? Es gibt viele Möglichkeiten:

• Beschleunigen Sie Ihre Hypothek Pay unten. Es gibt einige Paare , die in weniger als drei bis fünf Jahren aus ihrer gesamten Hypothek bezahlt haben , indem Sie auf ein Einkommen der Ehegatten leben und mit der Gesamtheit der anderen Einkünfte , die Hypothek zu tilgen.
• Erstellen Sie einen starken Notfall – Fonds. Stillgelegte 3 bis 6 Monate (oder sogar 9 Monate!) Der Lebenshaltungskosten. Erstellen Sie spezielle Untersparkonten vorgesehen für zukünftige Heimat und Autoreparaturen, Gesundheit Zuzahlungen und Selbstbehalte, und Ferien.
• Machen Sie eine Auto Zahlung an sich selbst. Sie können genug Geld auf die Seite legen Ihren nächsten Autos in bar zu kaufen.
• Max alle Ihre Rentenkonten aus. Es ist der einfachste Weg , auf dem Weg zu einem sicheren Ruhestand zu bekommen. Wenn Ihr Arbeitgeber passende Beiträge bietet, stellen Sie sicher , dass Sie es nutzen. Wenn Sie im Alter von 50 oder älter sind, können Sie „catch-up“ Beiträge.
• Max aus Ihrem Kind der College – Sparfond. Ein Baby geboren wird heute etwa 200.000 $ müssen College in 18 Jahren teilnehmen.
• Sparen für einen großen Sprung. Auf die Seite legen genug Einsparungen , so dass Sie in der Lage sind , Ihr eigenes Geschäft zu starten oder eine Art von großen Karriere oder unternehmerische Risiko auf sich nehmen. Oder in den Ruhestand bereits im Alter von 35 oder 40!

Die Möglichkeiten sind endlos.

Wie zu Beginn auf einem Einkommen leben

Wie kann man eine Person, die Einkommen zu retten fallen nach unten?

Beginnen Sie mit Ihrem Budget eng prüfend. Diese Budgetierung Arbeitsblätter helfen Ihnen genau einen guten Blick zu bekommen, wie viel Sie sparen oder Ausgaben.

Finde heraus, wie Sie Ihre Kosten in jeder einzelnen Kategorie zu trimmen. Beginnen Sie mit den Kategorien, die Ihnen den größten Sieg geben. Können Sie Ihre Hypothek in Hälfte hacken – vielleicht, indem sie in ein kleineres Haus Downsizing? Könnten Sie durch das Leben in einer fußgängerfreundliche Lage und damit schneiden wieder auf Gas Geld Fahren minimieren?

Schneiden Sie Ihre Kosten in diesen Big-Ticket-Kategorien werden die größten Auswirkungen haben, sondern auch über die kleineren Kategorien nicht vergessen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ich traf eine Frau vor kurzem (sie soll namenlos bleiben), der etwas tat Ich habe darüber nachgedacht, selbst zu tun: Sie hielt finanziell ihre erwachsenen Kinder zu unterstützen.

Ich meine  , wirklich  sie aufgehört zu unterstützen. Sie bezahlt nicht mehr für ihre Kfz – Versicherung, ihre Krankenversicherung oder ihre Handy – Rechnungen.

„Wie hast du das gemacht?“, Fragte ich.

„Es war schrecklich“, bestätigte sie, „aber es musste etwas passieren.“ Sie durch eine Scheidung nur gegangen war, und hatte dafür sorgen, dass konzentrieren sie sich stützen konnte und anfangen, Geld weg für ihren eigenen Ruhestand socking.

 So nahm sie ein Jahr im Wert von Zahlungen für all diese Dinge, kombiniert, gaben die Kinder Summe Kontrollen Klumpen, und sagte ihnen, „smart sein.“ Zwei von ihnen waren, sagt sie; war es nicht. (Er ist für eine Weile bei ihr zu bleiben.) Aber im Großen und Ganzen, das ist Fortschritt.

Laut einer Erhebung im Dezember von CreditCards.com , drei Viertel der Eltern finanzielle Unterstützung für ihre erwachsenen Kinder. Diese Unterstützung kann viele Formen annehmen: Handy – Rechnungen (39 Prozent), Transport (36 Prozent), Miete (24 Prozent) und Versorger (21 Prozent) sowie dazu beitragen , die Zahlung der Schulden nach unten, am häufigsten Studentendarlehen (20 Prozent). Aber in einer Zeit , wenn die Mehrheit der Amerikaner nicht genug weg socked hat fast für den Ruhestand-das mittleren Altersguthaben für alle Arbeiterfamilien in den USA ist nur $ 5.000, nach dem Institut für Wirtschaftspolitik-macht es Sinn , etwas weniger zu tun für unsere Nachkommen, so können wir ein wenig mehr über uns selbst denken.

(Nebenbei:.. Das $ 5.000 stat schockierend ist, aber genau die mittlere oder durchschnittliche, die Höhe der Altersguthaben in der Arbeits erwachsenen US-Bevölkerung ist näher an 96.000 $ Der Median oder Mittelpunkt, ist deutlich geringer, weil die Menschen, die haben schaffte viel mehr skew den Durchschnitt bis zu speichern.)

Also, wie Sie herausfinden, wann und wie Ihre Kinder finanziell schneiden?

Erstens wissen , was Sie bezahlen. Ich meine nicht taktisch, obwohl-nach Forschung von der Bank of America Merrill Lynch-ein Drittel der Eltern wissen nicht einmal die Besonderheiten welche Kosten sie abdeckt. Ich meine, denken über das Leben , die Ihr Geld Ihre Kinder wird damit leben. „Geld ist ein Geschenk sein kann, eine Bestechung, ein Anreiz, oder ein Enabler“ , sagt Ruth Nemzoff, eine Brandeis University Frauenwissenschaftlerin und Autor des Buches  Sie nicht Ihre Zunge beißen: Wie fruchtbare Beziehungen mit erwachsenen Kindern zu fördern . „Wählen Sie mit Bedacht, wissen Ihre Motive und machen sie klar.“ Hier ist , wie.

Beurteile die Situation.

Es gibt drei verschiedene Variablen zu berücksichtigen, sagt Nemzoff. Erstens: Sie, Ihre finanziellen Bedürfnisse, emotionale Bedürfnisse und Erwartungen. Zweitens: Ihr Kind, und  ihre  finanziellen Bedürfnisse, emotionale Bedürfnisse und Erwartungen. Und drittens die Umwelt. „Ein Kind, das zu Hause nach Jahren kamen hart zu arbeiten , weil sie entlassen wurde ganz anders ist als ein Kind, das nach Hause kommt und funktioniert nicht hart an einen Job zu bekommen“, sagt sie. Und falls Sie in einem Markt sind , wo es ist wirklich schwer , einen Job zu bekommen, das ist anders als das Gefühl Sie ermöglichen Ihr Kind übermäßig pingelig für eine über die Suche zu sein.

Erklären Sie das, warum.

Ihr Kind verdient zu wissen, und wird wahrscheinlich besser reagieren, wenn sie wissen, warum Änderung passieren wird.

Vielleicht, wie die Frau, die ich traf, haben Sie ein Ereignis hatte (wie eine Scheidung oder eine Entlassung), die Ihre eigene finanzielle Landschaft hat sich dramatisch verändert. Vielleicht denken Sie über sich selbst zurückziehen. Oder vielleicht sind Sie wirklich Angst, dass durch die Fortsetzung Ihr Kind auf diese Weise zu unterstützen, die Sie verletzen ihre langfristigen Chancen der Unabhängigkeit zu erreichen. Was auch immer Ihre Logik, legten Sie es auf dem Tisch. Handelt es sich um die finanzielle Landschaft für ein Geschwister zu ändern und nicht die anderen, Detail Ihre Argumentation für das auch. (Vielleicht ist es, dass Sie sich entschieden haben, nach drei Jahren, dass Kfz-Versicherung auf ihre Reiter sein wird, während ein zweites Kind zu Jahr zwei ist, und eine andere gerade ihr erstes Auto.)

Und denken Sie daran: Sie müssen nicht verteidigen müssen, nur um es zu erklären. Es ist Ihr Geld.

Vorausplanen.

Niemand reagiert gut auf Überraschungen, aber Finanziere sind besonders belastend.

Geben Sie Ihren Kindern gut sechs Monate bis ein Jahr der Ankündigung, dass diese Veränderungen geschehen werden. Das gibt ihnen genug Zeit, um zu verstehen, dass sie gehen, um ihre Gesamt verdienen oder verringern ihre Gesamtausgaben um diese Kosten zu absorbieren, um zu müssen entweder erhöhen. Bieten Sie sich helfen, herauszufinden, wo ihr Geld heute wird durch Hinsetzen mit ihren monatlichen Schecks, Rechnungen, und im Anschluss an den Cash-flows.

Umfassen Venmo.

Schließlich wird es Fälle geben, wo es Sinn macht Ihr Kind der Rechnung zu halten zahlen, aber nach wie vor ihnen die finanzielle Verantwortung dafür geben. Das klassische Beispiel: Es könnte sinnvoll sein, für Ihre Kinder auf der Familie Handy-Plan zu bleiben, um das ganze Familie Geld zu sparen. In diesem Fall Venmo (und sein Konkurrent, Zelle) kann eine große Hilfe sein, da die Dienste können Sie eher gegenseitig in Rechnung stellen als für das Geld Monat für Monat zu fragen. Ihre Kinder verwenden wahrscheinlich bereits diese Plattformen mit ihren Freunden, so werden sie verwendet, elektronisch stupste zu werden, und wird nicht Anstoß nehmen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ein Blick auf die Aufteilung des Vermögens, Schulden, Retirement Funds und Steuern in Scheidung

Eine Scheidung ist stressig emotional, mental, physisch, und ja, finanziell. Während einer Scheidung, Sie und Ihr Ehepartner wird gezwungen, Entscheidungen zu treffen und zu akzeptieren, die einen großen Einfluss auf Ihre aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation und Sicherheit haben. Gehen Sie nicht in sie ungebildet und allein. Während viele Menschen wählen ein Familienrecht Anwalt in ihrem Scheidungsverfahren zu konsultieren, greifen zu wenig die Expertise eines Finanzplaner und / oder CPA.

Um einige der Grundlagen zu verstehen, hier ist eine Anleitung für einige der größten finanziellen Sorgen einer Scheidung.

Die Aufteilung der Immobilie in Scheidung

Ihre Ehe ist zu Ende. Wer bekommt die antiken Spiegel Ihrer Mutter-in-law hat Ihnen letztes Jahr zu Weihnachten? Wer bekommt die Bestände in GE? Was ist mit dem Möbel? Dein Auto? Wie divvy Sie die gesammelten Gegenstände von Jahren Ehe up? Tauchen Eigenschaft kann so viel durch staatliche Gesetze oder Gericht Ordnung entschieden werden , wie es Kompromisse und Vereinbarungen zwischen Ihnen und Ihrem Ehepartner ist. Derzeit gibt es insgesamt neun Staaten in den Vereinigten Staaten (nämlich AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, und WI), die Gütergemeinschaft Staaten. Diese Staaten haben Gesetze , die halten , dass alle Vermögenswerte während der Ehe von beiden Ehegatten erworben werden gemeinsame eheliche Vermögen berücksichtigt.

Gemeinsames Familienvermögen ist im allgemeinen gleichmäßig zwischen den Ehegatten in einer Scheidung geteilt. Neben den einzigartigen Gesetzen in Staaten Gemeinschaftseigentum, gibt es mehr andere für die Aufteilung des ehelichen Vermögens genommen Routen.

Überraschenderweise kommen viele Menschen auf eine relativ gütliche Einigung über die Aufteilung des Vermögens, aber wenn es Meinungsverschiedenheiten über ein oder mehrere Elemente ist, gibt es eine Reihe von fairen Methoden für die Entscheidung, wer was bekommt.

Einer der häufigsten ist bartering, wo ein Ehepartner für andere bestimmte Gegenstände im Austausch stattfindet. Beispielsweise kann die Frau das Auto und Möbel im Austausch für den Mann des Boot zu bekommen. Ein weiteres Verfahren in der Teilung der Eigenschaft verwendet wird, den Güterstand zu verkaufen und den Erlös gleichmäßig aufzuteilen. Oft kann auch verwendet werden, Vermittler oder Schlichter.

Achten Sie darauf , sich mit den Gesetzen vertraut zu machen, die die Aufteilung des Vermögens in Ihrem Staat zu regieren. Sie können Informationen für Ihren Zustand finden DivorceNet.com . Für eine ausführliche Beratung, wie man Geld in Anwaltskosten zu sparen , indem die Eigenschaft , sich teilen, sehen Scheidung Central FAQs auf Finanzfragen der Scheidung , die unter anderem eine ausgezeichnete Diskussion über die beste Art und Weise schließt mit der Familie zu Hause in einer Scheidung zu tun .

Dividieren Schulden in Scheidung

Oft sogar noch schwieriger als die Eigenschaft in einer Scheidung Aufteilung ist zu entscheiden, wer für Schulden verantwortlich sein wird das Paar während ihrer Ehe entstanden ist. Um dies zu tun, müssen Sie wissen, wie viel Sie verdanken. Selbst wenn Sie völlig Ihr Ehepartner vertrauen, tun Sie sich einen Gefallen und bestellen Sie Ihre gemeinsamen Kredit-Bericht aus jedem der drei Kreditauskunfteien. Die Menschen wurden ohne Wissen Schulden zu machen bekannt, ihre Ehegatten, vor allem, wenn sie erwägen, die Ehe zu verlassen.

Mit Blick auf diesen Schritt konnte man Jahre in Schuldentilgung kosten.

Als nächstes gehen Sie durch die Kredit-Berichte und identifizieren, welche Schulden geteilt wird und die nur dem Namen nach Ihrem Ehegatten. An diesem Punkt ist es wichtig, die Schulden wachsen jede größer zu stoppen, während Sie in den Prozess der Scheidung sind. Der beste Weg, dies zu tun ist, die meisten Ihrer Kreditkarten zu stornieren, so dass vielleicht eines für den Notfall verwenden.

Sobald Sie Ihre Schulden und unternommenen Schritte identifiziert haben sie nicht erhöhen, um sicherzustellen, ist es Zeit, zu entscheiden, wer für welche Schulden verantwortlich sein wird. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, einschließlich:

• Wenn möglich, jetzt die Schulden tilgen. Wenn Sie Ersparnisse oder Vermögenswerte haben Sie verkaufen können, ist dies die sauberste Methode. Sie müssen nicht befürchten, dass Ihr Ehepartner verantwortlich Sie für ihren / seinen Teil der Schulden verlassen, und Sie können Ihre neue Leben frei von Schulden beginnen.

• Zustimmen Verantwortung im Austausch für die Schulden zu übernehmen, um weitere Vermögenswerte aus der Aufteilung Ihrer Immobilie erhalten.
• Zustimmen Ihr Ehepartner die Verantwortung für die Aufnahme mehr Vermögenswerte aus der Aufteilung des Vermögens für die Schulden im Austausch zu lassen.
• Zustimmen Verantwortung gleichermaßen für die Schulden zu teilen. Obwohl auf den ersten Blick diese Wahl die meisten erscheint „fair“, es ist verlassen Sie beide die am meisten gefährdeten. Rechtlich gesehen sind Sie noch verantwortlich, wenn Ihr Ex-Ehepartner nicht bis zahlt, auch wenn er / sie eine Vereinbarung unterzeichnet für die Schulden, die Verantwortung.

Steuerfragen in Scheidung

Menschen manchmal in den naheliegendste verfangen und sprachen über Fragen der Scheidung wie die Aufteilung des Vermögens und Schulden, die das Sorgerecht für die Kinder, usw. Als Ergebnis haben werden, viele denken nicht über die steuerlichen Auswirkungen ihrer Scheidung , ein Versehen, die tausende von Dollar oder mehr kosten kann. Dies ist, wo ein Wirtschaftsprüfer (CPA) als Teil Ihrer Scheidung Team in sehr praktisch. Steuerfragen, die von Scheidung entstehen können, gehören:

• Wer wird die Steuerbefreiung für Familienangehörige bekommen?
• Wer in der Lage, den Haushaltsstatus zu beanspruchen?
• Welche Anwaltskosten sind steuerlich absetzbar?
• Wie können Sie sicher „Wartung“, die Zahlungen steuerlich absetzbar sein wird?
• Wie kann man den Fehler, mit Unterstützung nicht-abzugsfähig sein Kind vermeiden?

Eine vollständige Erörterung dieser Fragen, sollten Sie lesen  10 Scheidung Steuertipps und Scheidung und Steuerfragen . Natürlich, wie Steuerrecht Änderungen und Ihre individuelle Situation kann besondere Aufmerksamkeit erfordern, sollten Sie auch einen Steuerberater zu konsultieren.

Retirement Plan Probleme in Scheidung

Wenn Ihr Ehepartner Altersvorsorge hat, sind Sie wahrscheinlich berechtigt, durch das Gesetz, auf die Hälfte. Dieses Geld kann für Ihren eigenen Ruhestand oder für eine Anzahlung auf ein Haus, Umzugskosten oder sonstige laufende Ausgaben verwendet werden. Um die 10% Strafe für ein vorzeitiges Ausscheiden zu vermeiden, sollten Sie IRS Vorschriften zu folgen, wie in abgedeckt Scheidung und Vorsorgekapital: das Geld bekommen , ohne sich die 10% IRS Tax Penalty . Das primäre Problem mit einer Teilung von Altersguthaben ist , dass , während die Vermögenswerte oder nicht ausreichend gewesen sein können für Ihre gemeinsamen Ruhestand Bedürfnisse, mehr als wahrscheinlich , dass Ihre individuellen Bedürfnisse Ruhestand werden viel größer sein. Als Ergebnis muss nicht nur überlegen , wie diese Vermögenswerte werden geteilt, aber wie werden Sie weiterhin zu ihnen beitragen , um Ihre finanzielle Zukunft in den Ruhestand zu sichern (auch als naher Zukunft kann auch in Frage).

Bilde dich

Scheidung kann das Schlimmste bei manchen Menschen bringen, und Sie müssen sich bewusst sein, dass auch die ehrlichsten Leute können zu betrügen versuchen, wenn es darum geht, finanziell Absetzen bis in einer Scheidung. Ehegatten unter Bericht Einkommen können, fragen Sie einen Arbeitgeber einen großen Bonus oder Gehaltserhöhung zu verzögern, unter anderem unehrliche Verhalten. Am anfälligsten sind diejenigen, deren Ehepartner besitzt eine eng gehaltene Unternehmen. Die beste Verteidigung, wenn die finanziellen Belange einer Scheidung konfrontiert ist Wissen. Es ist besonders wichtig, dass beiden Ehegatten sich über ihre gemeinsam Finanzen zu erziehen, so dass nichts geheim bleibt zu übersehen. Im Fall der Scheidung, ist Ignoranz nicht Glück.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investieren ist ein wesentlicher Bestandteil eines jeden Finanzplan. Leider investieren viele Menschen nicht ihre Ersparnisse, eine breite Palette von Ausreden zu halten ihr Geld aus dem Markt.

Dies kann auf Ihre langfristige finanzielle Gesundheit lähmend sein. Um besser zu verstehen, warum wir uns einige Zahlen einen Blick darauf werfen, so dass Sie genau sehen können, was Sie verlieren, indem sie nicht investieren.

Sie werden die Mittel in Ruhestand benötigen

Bevor wir in die Details von dem, was Sie verlieren durch nicht zu investieren, ist es wichtig, Ihre Bedürfnisse in der Zukunft zu verstehen.

Für die meisten Menschen ist der größte Finanz Meilenstein der Tag, den Sie aus der Arbeit gehen und nicht zurück. Aber von diesem Tag an, sind Sie noch verantwortlich Ihre Kosten zu bezahlen, wie es auch euer paychecks aufgehört hat.

Die Renten werden Schwund in den Speicher und die meisten Millennials haben nie einen hatte. Soziale Sicherheit ist groß, aber kaum die Grundlagen Bedürfnisse vieler Rentner, vor allem, wenn Sie den gleichen Lebensstandard im Ruhestand halten wollen.

Wenn Sie in Rente gehen, müssen Sie noch für Lebensmittel bezahlen, Kleidung und alle anderen Lebenshaltungskosten, aber wahrscheinlich auf einem kleineren Budget. Um den Unterschied in Einkommen zu machen, werden Sie einen Rentenfonds benötigen. Und ohne zu investieren, fast, dass Rentenfonds sicher nicht genug wachsen Ihr Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse zu unterstützen.

Die Kosten von nicht mehr als $ 20 pro Monat investieren

Viele Leute sagen, sie haben nicht genug Geld zu investieren, aber Sie brauchen nicht Hunderte oder Tausende von Dollar pro Monat zu sparen, um es lohnt sich.

Nur Speicher fügt ein wenig nach oben. Schauen wir uns an, was Zeit $ wird 20 über, wenn Sie es investieren waren.

Vor Zinsen, fügt $ 20 pro Monat bis zu $ ​​240 pro Jahr. Über 25 Jahre, ist das $ 6.000. Das allein ist ein nettes kleines bisschen Geld, aber dank der Kraft des Aktienmarktes kann es sich lohnen, ein bisschen mehr.

Wenn Sie die $ 240 am Ende eines jeden Jahres seit 25 Jahren zu investieren waren und 10 Prozent-grob verdienen die jährliche Rendite des S & P 500 im Laufe der Zeit-Sie würden $ 23.603 am Ende. Wenn Sie die $ 20 jeden Monat automatisch statt am Ende des Jahres zu investieren, würden Sie haben $ 26.537 am Ende von 25 Jahren.

Die Kosten von nicht mehr als $ 20 pro Monat im Laufe Ihrer Karriere zu investieren über $ 20.000! Dies ist nicht Kleingeld. Stellen Sie sich vor, wie weit $ 20.000 in den Ruhestand geht. Für viele Menschen ist, dass das Einkommen eines halben Jahres.

Selbst wenn Sie Ihr Geld in einem Sparkonto setzen, verlieren Sie aus im Vergleich zu in den Märkten zu investieren. Das beste Sparkonto Zinsen sind heute rund 1 Prozent; am Ende von 25 Jahren $ 20 pro Monat zu Beginn eines jeden Monats zu speichern, würden Sie $ 6,819.08 haben. Das ist mehr als 800 $ mehr als nur um es unter der Matratze stopfen, aber immer noch fünf Figuren kurz von dem, was Sie durch die Investition in den Märkten bekommen würden.

Doch selbst, dass nur $ 26.000 wird so weit in den Ruhestand gehen. Also mal sehen, was passiert, wenn Sie investieren mehr als $ 20 pro Monat.

Die Kosten des Nicht Investitionen wächst mit Ihrer Fähigkeit, zu speichern

Quoten sind Sie mindestens $ 70 pro Monat für etwas ausgeben Sie nicht wirklich brauchen.

Ich benutzen Kabel – TV zu bekommen, zum Beispiel, aber dann beschlossen , es nicht wert war $ 70 pro Monat vor der Flimmerkiste Zone aus. Wenn Sie Kabel stornieren sind und $ 70 pro Monat investieren, würden Sie 25 Jahre enden mit der Investition $ 92.878 – wieder, eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10 Prozent pro Jahr unter der Annahme, monatlich zusammengesetzt.

Natürlich bedeutet Inflation , dass das nicht annähernd so weit in 25 Jahren gehen $ 92.878 wird , wie es heute der Fall ist. Also nehmen wir es noch weiter. Wenn Sie $ 211 pro Monat in einem IRA oder Roth IRA investieren, würden Sie die maximal $ 5.500 jährliche Grenze von der IRS verhängten getroffen. Investieren , die $ 5.500 pro Jahr für 25 Jahre an der durchschnittlichen Rendite des S & P 500, würden Sie $ 608,131.98 .

Jetzt reden wir! Dies ist immer noch unter dem, was viele Menschen in Rente gehen müssen, aber es bringt Dich auf dem besten Weg.

Verlieren Sie nicht durch Ignorieren der Power of Investing Out

Auch begann Warren Buffet mit seiner ersten Investition.

Sie können mit einer langen Liste von Gründen kommen nicht zu investieren, aber ich kann Ihnen 20.000 Gründe geben Sie beginnen sollten mindestens $ 20 pro Monat und noch mehr Gründe zu investieren noch mehr zu investieren.

Jeden Tag können Sie investieren warten, verlieren Sie aus. Stoppen Sie zu verlieren und beginnen zu machen. Ihr Geld werden Sie nichts verdienen, wenn Sie es an die Arbeit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Im Laufe der Jahre, in denen die Frequenz I Investoren gesehen habe täuschen sich erstaunlich. Manchmal, sie geben sie die Illusion zu denken, dass ihre finanzielle Situation nicht so schlimm, wie es wirklich ist. Andere Zeiten, sie geben sie die Illusion zu denken, sie ihren Ruhestand ignorieren können und die heutige Geld ausgeben, dann später wettmachen – sie selten.

Wenn es um die Verwaltung ein Investment-Portfolio kommt, ist eine der häufigsten Täuschungen ich sehe, ist, wenn ein einzelner Investor argumentiert leidenschaftlich, dass eine Aktie „unterschätzt“ bei 100-facher Gewinn (lernen, wie Kurs-Gewinn zu berechnen) oder dass der Grund, warum sie Geld verlieren, weil die „Gauner“ an der Wall Street.

Die 4 Schlüssel zum Geld verdienen

Es gab vier Tasten wir in diesen frühen Tagen verwendet, die uns in unserem Bestreben geholfen, Geld zu verdienen. Wenn Sie die Zeit nehmen, sich zu erinnern, glaube ich Ihnen eine viel bessere Aussicht Ihre finanziellen Ziele zu erreichen haben werden als würden Sie es allein gehen. Diese Tasten sind:

• Vergessen Sie nie , dass Geld besteht aus einer einfachen Formel: Umsatz (Umsatz oder Bruttolohn) abzüglich Kosten (Ausgaben) = Gewinn . Um mehr Geld zu verdienen, müssen Sie entweder Ihren Umsatz steigern, senken Ihre Kosten, oder beides. Es geht nicht anders. Es ist wirklich so einfach. Wie Sie das tun, beinhaltet Kompromisse in Bezug auf Zeit, Beziehungen und Lebensqualität. Manche Leute versuchen , Geld zu verdienen von zu Recht Schule zu gehen und ein höheres Gehalt zu verdienen, auch wenn es bedeutet , jähriges Studium und viele Schulden. Andere versuchen , Geld zu machen , indem ein erfolgreiches Geschäft.
• Fokus obsessiv auf Ihrem Risikocontrolling. Sie sollten sich nicht nur für die Chance, Geld zu nehmen auf wischen-out Risiko bereit sein. Beginnen Sie nicht mit den Optionen in der Hoffnung, spekulierten sie reich fällt. Sie nicht leichtfertig Geld in einem Versuch , leihen Sie sich auf den Griff zu nutzen und eine große Punktzahl haben. Verlassen Sie sich nie auf einem einzigen Haushaltseinkommen alle Ihre Rechnungen zu bezahlen (ich viel die Berkshire Hathaway Modell bevorzugen).
• Behandeln Sie Ihr Geld wie ein Angestellter. Denken Sie an jedem Dollar als potenzielle Mitarbeiter , die mehr Dollar für Sie sie , wenn geschützt verdienen konnten und an der Arbeit. An einem gewissen Punkt, Ihre US – Dollar (Arbeiter) würde ausreichen , um zu verdienen für Sie passives Einkommen zu leben.
• Geld zu verdienen ist unmöglich , wenn man sich täuschen. In einer 1982 Rede vor dem britischen Parlament im Rahmen eines internationalen Besuch, sagte der damalige Präsident Ronald Reagan : „Wenn die Geschichte etwas lehrt, es Selbsttäuschung angesichts der unangenehmen Tatsachen ist Torheit lehrt.“ Während Reagan Politologie wurde diskutiert, ist das gleiche in der Wirtschaft wahr. Der erste Schritt Fortschritte zu machen , ist die Realität zu konfrontieren, es mutig Gesicht und erkennen die Situation , in der Sie sich befinden. Nur dann können Sie einen Plan entwickeln , Ihr Leben zu verbessern. Es ist vielleicht nicht angenehm sein, aber es ist notwendig.

Kurz gesagt, Reichtum, Geld zu verdienen und Gebäude ist einfach, wenn Sie der Kurs halten, die Kosten niedrig halten, und legen Sie Ihr Geld für längere Zeit in guten Investitionen zu arbeiten. Compounding werden alle schweres Heben tun. Eine 18-jährige Spar seiner Karriere $ 500 pro Monat im ganzen würde bei einer 7% Rendite bei 65 mit fast $ 2.000.000 in Reichtum zurückziehen. In ein weiteres Jahrzehnt und das Vermögen wächst auf fast $ 4.000.000. Erhöhen Sie die Rendite auf 10% und das Portfolio quillt auf $ 13.665.700. Dies ist die Art von Geld und Geld zu verdienen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wie man Finanziell für den Ruhestand vorbereiten

Sorgfältig planen die finanziellen Aspekte Ihrer Pensionierung die Chancen erhöhen, dass Sie die Ressourcen selbst zu erhalten während Ihres Ruhestand Jahren haben wird. Jeder gute Finanzplan sollte berücksichtigen sowohl Ihre erwartete Erträge und Ihre erwartete Aufwendungen.

Die folgenden Tipps sollen Ihnen helfen, die notwendigen Informationen, um rechtzeitige und informierte Entscheidungen über Ihren Ruhestand zu sammeln.

14 Tipps für Finanziell Vorbereitung auf den Ruhestand

1. Überlegen Sie, wie Sie die Gesundheitsausgaben in den Ruhestand zu decken. Einige glückliche Mitarbeiter werden Teil oder alle ihre Krankenversicherung durch ihre Arbeitgeber oder Gewerkschaft haben. Andere nicht.

Treffen Sie sich mit einem Vertreter der Personalabteilung oder Gewerkschaftsvertretern in Ihrer Organisation über jede Abdeckung für Rentner und die Kosten zur Verfügung gestellt zu erfahren, dass die Berichterstattung zu erhalten. Finden Anspruchsvoraussetzungen und ob die Abdeckung wird an Familienmitglieder erweitern.

2. Zusätzlich zu dem Beziehen möglich Krankenversicherung von Ihrem Arbeitgeber, zu lernen sichere Schätzungen von Anbietern über die Kosten für zusätzliche Gesundheitsversorgung Deckungen . Forschungskosten mit Medicare verbunden sind , auch. Sie wollen keine Überraschungen erleben , die schnell Ihr Budget zu viel ausgeben können , wenn Sie Ihren Ruhestand Ausgaben planen.

3. Forschung die Kosten und die Eignung der Pflegeversicherung beurteilen .

 Konsultieren Sie einen vertrauenswürdigen Finanzberater für die Eingabe über die Langzeitpflege-Versicherung. Wählen Sie einen Berater, der eine Kommission nicht erhalten für den Verkauf Sie einen Plan.

Diese Versicherung ist, weil langfristige Krankheit geraten oder Alterung kann bei Ihrem Ruhestand Haushalt isst schnell weg, vor allem, wenn Sie in betreutes Wohnen bleiben.

Aber die Kosten und die durch verschiedene Pläne zur Verfügung gestellt Abdeckung sind sehr unterschiedlich.

4. Beurteilen Sie Ihre Ziele für den Ruhestand Beschäftigungen . Suchen Sie die Hilfe von Beratern , wenn Sie Hilfe benötigen , um Ihre Werte und Interessen zu klären. Je nachdem , wie Sie planen, Ihren Ruhestand zu verbringen, die Kosten für diese Aktivitäten können die Menge an Geld , erhöhen Sie deutlich für den Ruhestand gespart haben brauchen.

Es ist auch wichtig, wenn Sie denken, über den Ruhestand, dass Sie Interessen und Hobbys Sie möchten verfolgen. Wenn Sie aufhören zu arbeiten, erhalten Sie erhebliche Mengen an Zeit zurück. Zum Beispiel kann ein Freund, der ein erfolgreicher Unternehmer mit vielen Mitarbeitern ist freut sich auf seinen Ruhestand, wenn er mehr Zeit zu backen haben Brot, Praxis Fotografie, lesen, albern YouTube-Videos und Ziel schießen zu sehen.

5. Verfolgen Sie Ihre aktuell Lebenshaltungskosten . Holen Sie sich ein realistisches Bild von dem, was Sie in den Ruhestand brauchen werden durch die Überwachung , was Sie heute verbringen. Faktor bei jeder Abnahme der Kosten werden Sie so erleben , wie die Kosten des Pendelns, Ihre Arbeit Kleiderschrank und alle anderen berufsbezogenen Ausgaben.

Zur gleichen Zeit, nicht Kosten dumm worden. Sie wollen für zusätzliche Ausgaben für Reisen, Essen, Hobbys, sportliche Aktivitäten und anderen Ruhestand Interessen und Beschäftigungen sowie jede Gesundheitsversorgung planen.

6. Schätzen Sie, wie viel Einkommen müssen Sie Ihren aktuellen Lebensstil aufrecht zu erhalten . Stellen Sie sicher , dass Sie einen Inflationsfaktor übernehmen für Kostensteigerungen im Laufe der Zeit zu berücksichtigen.

Finanzexperten der Regel empfehlen, dass Sie mindestens 85 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens verbringen möchten, wenn Sie Ihr Ziel für das Speichern eingestellt. Online Ruhestand Rechner kann Ihnen helfen, diese Berechnungen auf Ihre persönliche Situation anzupassen.

Denken Sie aber daran, dass die Menge an Geld, das Sie in den Ruhestand verbringen kann tatsächlich erhöhen, wenn Sie Ihre Zeit und Energie auf die Arbeit konzentriert. Reisen, Golf vier Mal pro Woche zu spielen, ein zweites Zuhause oder ein Haus in einem südlichen Staat des Kauf deutlich zu Ihrem Budget Anforderungen hinzufügen kann.

Es ist Schlüssel bei der Planung und Budgetierung für den Ruhestand zu wissen, sich selbst, Ihre Interessen, und wie planen Sie Ihre Zeit zu verbringen.

7. Betrachten Sie, ob Sie in den Ruhestand arbeiten möchten.  Treffen Sie sich mit einem Berufsberater Optionen zu bewerten und Unterstützung gewinnen mit zugehörigem Einkommen schätzen , wenn Sie arbeiten planen. Umfragen zeigen , dass Teilzeitarbeit oder eine zweite Karriere im Einklang mit einer Leidenschaft Pensionäre verfolgen können Zufriedenheit in dem Ruhestand verbessern.

Einige Karrieren Übergang leichter als andere in den Ruhestand. Freie Autoren, zum Beispiel, können nie aufhören zu schreiben, nur weniger Arbeit übernehmen. Medizinisches Fachpersonal kann einen Tag pro Woche arbeiten.

8. Für diejenigen , die viele Jahre aus dem Ruhestand sind, stellen Sie sicher , dass Sie in den Ruhestand beginnen , diese so rasch wie möglich Pläne für die Macht der Compoundierung zu ermöglichen. Je früher Sie beginnen beitragen , desto besser.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber auch so viele Arbeitgeber teilweise die Mittel übereinstimmen, die Mitarbeiter für den Ruhestand sparen. Sie werden die Vorteile des Spiels für so viele Jahre wie möglich machen wollen.

9. Nehmen Sie sich so viel Einkommen wie möglich an jedem Tag zu zahlen , die größtmögliche Ruhestand Notgroschen zu bauen. Es ist eine uralte Weisheit, aber die Planung selbst erste ist die intelligente Ruhestand zu zahlen.

10. Um Fragen zu Zahlungen für ungenutzte Zeit weg oder anderen Ruhestand Anreize zu klären , vor allem , wie Sie über den Ruhestand, treffen sich mit Ihrem Human Resources Personal zu denken beginnen. Einige Organisationen bieten Anreize für die Mitarbeiter , wenn die Menschen vorzeitig in den Ruhestand.

Sie möchten die Vorteile von etwas nehmen, dass Ihr Arbeitgeber bietet, wenn es für Sie finanziell sinnvoll ist. Bleiben Sie in Kontakt mit dem, was Angebot Ihres Arbeitgebers als Frühverrentungsmöglichkeiten in der Regel eine begrenzte Zeitrahmen haben, bevor sie ablaufen.

11. Treffen mit Vertretern Ihrer Rente, 401 (k) oder 403 (b) dass die Anbieter für Informationen zu den Optionen für die Verteilung und Schätzungen des erwarteten Einkommensströme aus Ihren Investitionen.

12. Sofern Sie nicht sehr versierte über Investitionen sind, treffen sich mit einem Finanzberater eine Mischung von Vermögenswerten geeignet für Ihr Alter, projizierten Alters Datum und Risikotoleranz zu erkunden.  Berater , die eine angemessene Gebühr für eine Beratung berechnen sind oft objektiver als durch Provisionen kompensiert Berater auf der Grundlage Ihrer Anlageentscheidungen. Vertreter von breit angelegten Wertpapierfirmen der Verwaltung Ihren Unternehmen 401 (k) oder 403 (b) Pläne können wertvolle Tipps zum Thema Asset Allocation bieten.

13. Wenn Sie einen erheblichen Teil Ihres Portfolios in Ihrer Firma Lager halten, betrachten Diversifizierung vor allem , wie Sie Ruhestand nähern. Sie werden nicht einen großen Teil Ihres Altersvorsorge gebunden in einer Investition wollen.

14. Ihre Sozialversicherungs Einkommen schätzen und nach Möglichkeiten für den Beginn der Zahlungen Timing. Wenden Sie sich an SSA – Rechner , die Zahlungen schätzen Sie von der Sozialversicherung erhalten.

Sie können mit dem Geld zurückziehen, die Sie für ein langes und glückliches Leben zu bezahlen. so früh wie möglich zu beginnen ist Schlüssel. Das ist vierzehn der Schritte, die Sie wirklich nicht wollen, auf dieser Reise zu Ihrem eventuellen Ruhestand überspringen zu tun.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kinder kommt mit einem Preisschild Raising – einem saftigen ein. Das US – Landwirtschaftsministerium schätzt die durchschnittlich Kosten für ein Kind zu erziehen, von der Geburt bis zum Alter von 17, $ 233.610 zu sein . Wenn die Inflation berücksichtigt wird, dass die Zahl Zoll eng mit dem heute geboren für ein Kind Marke $ 300.000.

Wir hören oft, dass ein Haus kaufen die größte Aufwand ist Sie nehmen werden, aber ein paar Kinder zu erziehen wird, dass für die meisten Menschen nicht überschreiten.

Fügen Sie in der Schule oder die Kosten für die Anhebung zwei oder mehr Kindern, und Sie könnten Ihr Haus kaufen zweimal in den meisten Bereichen.

Aber wie ein Haus kaufen vorbereiten, möchten Sie vielleicht Ihre finanzielle Enten in einer Reihe zu bekommen, bevor der Auswahl Ihrer kostbaren Kleinen (n) in diese Welt zu bringen. Hier sind fünf Geld Meilensteine, die Sie wahrscheinlich, bevor er Kinder treffen sollte.

Seien Sie in einer stabilen Karriere

eine sichere Arbeitssituation Gründung vor mit Kindern ist entscheidend. Während die traditionelle Beschäftigung bedeuten kann, selbstständige Tätigkeit oder eine Kombination davon, mögen Sie ein stabiles Fundament haben, die Ihre wachsende Familie unterstützen.

Denken Sie über Karrierewege, die Sie weiter können Ihre Kinder geboren werden, und diejenigen mit einem Gehalt, das die Kosten für die Kinderbetreuung decken -, die ein Kind aufzuziehen, im Durchschnitt etwa 16 Prozent der Gesamtkosten beträgt.

Es gibt mehr zu berücksichtigen als nur Gehalt. Betrachten Sie eine Karriere, die Sie Vorteile wie Mutterschafts- oder Vaterschaftsurlaub leisten wird; Gesundheits- und Zahnpflege; und das hat eine ordentliche persönliche / Kranken Politik, so dass einen Tages Ausziehen für ein krankes Kind zu kümmern, bedeutet nicht, Sie aus einem Tageslohn sind.

Haben Sie genug Verfügbares Einkommen

Während 233.610 $ klingen viel (und es ist), bricht dieser Betrag auf $ 12.980 pro Jahr oder 1082 für ein Kind monatlich $. Verwenden Sie die Kosten für ein Kind Rechner von Raising eine bessere Vorstellung davon zu bekommen , Ihre geschätzten jährlich Kosten um sicherzustellen , dass Sie genug Platz in Ihrem Budget haben , bevor die Ausgaben kommen rollen.

Dieses Tool nimmt Anpassungen für Ihr Einkommen und andere Variablen, die Ihre Situation auswirken werden.

diese Zahlen ausführen, werden Sie benötigen, geben eine Vorstellung davon, wie viel von Ihrem verfügbaren Einkommen die Kinder erziehen zugeordnet werden. Sie können sogar vor dem Spiel erhalten, indem ein Jahr oder mehr (oder so viel wie möglich) diese geschätzt Kosten sparen.

Haben Sie einen Notfall-Fonds an der richtigen Stelle

Weil Kindererziehung ist ein Abenteuer, das Sie in den Zoo für einen Tag und die ER nächsten bringen kann, finanziell für das Unerwartete vorbereitet zu sein, wenn Sie Kinder haben, ist darüber hinaus notwendig.

Aus für den copay für ein gebrochenes Bein an die Versicherungsbescheinigung für Ihr jugendlich ersten fender-bender, einen Notfall-Fonds von rund drei bis sechs Monate der Kosten, die Sie und Ihre Familie zu schützen, von Leben unvermeidlich Verwirrungen überwältigt zu werden.

Beitragen zu Ihrem Ruhestand

Wie Sie Ihre Kinder wachsen, wachsen die Kosten für die Anhebung sie als gut, so sicherstellen , dass Sie in der Lage sind für den Ruhestand zu sparen , bevor Sie sie haben eine gute bewegen.

Da die Verantwortung des Sparens für den Ruhestand allein auf den Schultern fallen, auf einen Pensionsfonds beitragen, bevor Sie Kinder haben nicht nur Ihre Zukunft sichern, sondern auch die potenzielle Belastung Ihrer Kinder entlasten für Sie finanziell verantwortlich, während Sie altern zu sein.

Seien Sie in der Lage, für College zu Sparen

Viele Menschen sind unrealistisch zu wissen, was es braucht, um die (steigenden) Kosten für College zu behandeln. Die Studenten Darlehen Schuldenkrise verschlimmert sich jedes Jahr, und es gibt keinen Hinweis darauf, dass es in absehbarer Zeit zu umkehren geht.

Es gibt Möglichkeiten, die finanzielle Belastung Sie und Ihre zukünftigen Kinder zu verringern, wird das Gesicht, wenn sie College-Alter erreichen, und das Beste ist die Prävention. Wenn Sie sicherstellen, dass Sie in der Lage, für Ihre Kinder College-Ausbildung von der Geburt zu speichern, werden Sie sie setzen, vor der Klasse zu sein – zumindest in finanzieller Hinsicht.

Best-Case-Szenario

Im Idealfall werden Sie in der Lage sein, diese Meilensteine ​​zu treffen, bevor Kinder. Aber erkennen, dass sie stellen ein Best-Case-Szenario. Nicht in der Lage alle diese von der Liste zu überprüfen, bedeutet nicht, Sie keine Kinder haben oder dass Sie sich für den finanziellen Ruin bestimmt, wenn Sie tun.

Vielmehr sollen sie dienen als Ziele für bewusst und erreichen zu sein. Je mehr dieser Meilensteine, die Sie vor, Kinder zu erreichen, sind in der Lage, desto weniger finanzielle Sorgen Sie haben, während sie zu erhöhen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Schulden zählen zu den größten Problemen für die meisten Studenten

College-Studenten stehen vor vielen harten finanzielle Entscheidungen, wenn es darum geht, ihr Geld zu verwalten. Als junger Erwachsener müssen sie herauszufinden, wie man für das College zu bezahlen, einige Ausgaben Geld verdienen, und nach wie vor eine gute Ausbildung bekommen. Das ist eine große Herausforderung für alle, es ist also kein Wunder, dass viele Studenten machen einige teure Geld Fehler am Ende.

Bestimmte Fehltritte Geld kann tatsächlich Schäden verursachen, die seit Jahrzehnten verweilt, so sicherstellen, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind auch als ein Student ein langer Weg helfen gehen, können Sie einen guten Start nach der Schule zu bekommen.

Hier sind die größten Geld Fehler Studenten Fehler, und wie sie zu vermeiden.

Student Geld Fehler # 1: sammele Kreditkarten-Schulden

Kreditkarten sind ein bequemer Weg für Dinge zu bezahlen, und viele Karten bieten Belohnungen Programme oder Anreize Bargeld zurück, die ihren Reiz hinzuzufügen. Das Problem ist, dass diese Vorteile oft die Nachteile beschatten, Chef von denen das Potenzial akkumulieren Schulden. Viele Karten haben hohe Zinsen, ungünstige Bedingungen und ermöglichen die Schüler, mehr Geld ausgeben, als sie tatsächlich haben. Wenn Sie in die Gewohnheit, nur die Mindestzahlung pro Monat zahlen Sie stecken könnte versuchen, die Karte lange nach Abschluss des Studiums Tag zu tilgen.

Kreditkarten können eine wichtige Rolle spielen in Ihrer Kredit-Geschichte Gründung, so bedeutet das nicht, müssen Sie sie ganz vermeiden. Stattdessen Kreditkarten sollten mit Bedacht eingesetzt werden. Dazu gehört nur für neuen Kredit beantragen, wenn Sie sie brauchen, Ihre Rechnung pünktlich Laden jeden Monat zahlen und nur das, was Sie können in voller Höhe leisten.

Auf diese Weise können Sie immer noch die Belohnungen sammeln oder Geld verdienen zurück, während nicht mit Finanzierungskosten und langen Laufzeiten beschäftigen.

Student Geld Fehler # 2: Ruinieren Sie Ihre Credit Score

Während wir auf das Thema der Kreditkarten sind ist es wichtig, die Gefahren hinweisen, die mit dem Gehen in Kreditkarten-Schulden kommen kann.

Viele Studenten am Ende völlig ihre Kredit-Geschichte Wegwerfen, indem nur ein paar schlechten Entscheidungen zu treffen. Denken Sie daran, verpasste Zahlungen oder andere negative Noten von sieben Jahren auf Ihrer Kredit-Geschichte bleiben, stark Ihr Kredit-Score zu beschädigen. kann einen einzigen Zahlungsverzug im College zu machen kommen, wie sie später zu verfolgen, wenn Sie für ein Darlehen für ein neues Auto anwenden oder versuchen, ein Haus zu kaufen.

Auch hier ist die wichtigste Regel folgt mit Kredit pünktlich bezahlen immer. Keeping Schulden Salden niedrig und mit verschiedenen Arten von Krediten helfen, kann auch auf eine solide Kredit-Score beitragen.

Student Geld Fehler # 3: kein Budget Verwendung

College ist eine der besten Zeiten in die Budgetierung Gewohnheit zu bekommen. Als Student ist es einfach selbstgefällig zu erhalten, wenn Sie Kinder nicht eine Hypothek zu zahlen haben, zu ernähren, oder andere bedeutende Geldsorgen. Das Problem ist, dass Sie nur ein begrenztes oder auch sporadisch Einkommen haben könnten, und wenn Sie Ihre Ausgaben nicht sorgfältig verfolgen, ist es einfach, Geld für Dinge zu verschwenden, die Sie nicht unbedingt benötigen.

Beginnen Sie mit einem einfachen Budget zu schaffen. Es dauert nicht lange, aber wenn Sie die Zeit nehmen, um Ihr Einkommen zu analysieren und wo die Ausgaben sind Sie Geld können Sie eine bessere Vorstellung davon, wo Ihr Geld geht und wo Sie schneiden zurück.

Denken Sie daran, lassen Raum in Ihrem Budget für Einsparungen. Auch wenn es nur $ 5 oder $ 10 pro Woche ist, kann man erkennen, bis im Laufe der Zeit.

Student Geld Fehler # 4: Der Missbrauch Student Loan Geld

Viele Studenten haben auf Studentendarlehen verlassen in diesen Tagen für einen Abschluss zu zahlen. Studiengebühren hat sich in den letzten Jahren gestiegen, so ist es schwer zu halten, wenn deine Eltern nicht in der Lage sind, finanzielle Mittel bereitzustellen. Wenn die Darlehen tatsächlich für Schulkosten verwendet, die eine Sache, aber allzu oft werden die Kursteilnehmer einen Teil des Geldes verwenden, um Dinge zu kaufen, die für die Schule nicht wesentlich sind.

Zum Beispiel mit Geld einige Ihrer Studenten Darlehen einen Frühlingsbruch in Mexiko finanzieren könnte für eine gute Zeit, aber Sie graben ein noch tieferes Loch, das Sie aus zu klettern brauchen nach dem Studium. Halten Sie sich an Ihre Studenten Darlehen Geld nur für notwendigen Lebensunterhalt mit und noch besser, betrachten Sie überschüssiges Geld auf Ihr Darlehen Servicer senden, während Sie noch in der Schule als Vorschuss gegen Rückzahlung sind.

Student Geld Fehler # 5: Erreichen für ein überteuertes College

Ist der Name der Schule auf der Diplom wirklich wichtig? In einigen Fällen, ja es tut. In anderen Karriereweg, vielleicht nicht so sehr. Viele Studenten träumen zu einer angesehenen Schule zu gehen oder aus staatlichen Kopf, aber das ist vielleicht die beste Entscheidung finanziell nicht sein. Bei einigen Graden kann es nicht so viel aus, wo Ihr Studium kommt so zu verbringen ein zusätzlichen $ 100.000 auf einem Grad verschwenderisch sein kann.

Die Wahl eine weniger teure öffentliche Universität oder eine Community College für die ersten zwei Jahre besucht, dann kann die bessere Option, Kosten-weise übertragen werden. Bevor in Ihrer Traumschule einschreiben, überlegt, was die wahre Return on Investment sein kann. Nehmen Sie sich Zeit andere Möglichkeiten erkunden und sehen, ob eine angesehene Schule der einzige Weg, um Ihren beruflichen Weg zu verfolgen. Sie können feststellen, dass eine andere Schule so das bessere Geschäft zu sein und dabei erweist, werden Sie sie positionieren Ihre berufliche Karriere mit weniger Student Schulden zu beginnen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Egal, ob Sie einen Notfall-Fonds sind Gebäude, die Schuldentilgung oder investiert Ruhestand Notgroschen zu bauen, wissen Sie, was Sie brauchen, um mehr Geld zu sparen. Aber wenn Sie auf Clipping-50-Cent-Coupons oder machen Waschmittel von Hand konzentriert habe, Sie fehlt den Wald vor lauter Bäumen nicht. Während diese Gewohnheiten können Ihnen etwas Geld sparen, gibt es fünf Bereiche, die Sie auf konzentrieren sollten einen wirklichen Unterschied in Ihrem finanziellen Leben zu machen.

1. Ihr Job

Es gibt nur zwei Möglichkeiten, um wirklich Ihre Finanzen zu ändern: schneiden Ausgaben oder mehr Geld zu verdienen. Zwar gibt es eine Grenze, wie viel Sie von Ihrem Budget schneiden kann, gibt es keine Obergrenze, wie viel Sie verdienen können.

Such dir eine neue Arbeit. Die größte Möglichkeit , Ihr Einkommen zu erhöhen ist es, Arbeitsplätze zu wechseln , da Sie die meisten Verhandlungsmacht halten , bevor Sie eine Position angenommen haben.

Verhandeln. Wenn Sie möchten , wo Sie arbeiten, ist es Zeit , mit Ihrem Chef zu verhandeln. Machen Sie eine Liste Ihrer Leistungen, Möglichkeiten , wie Sie haben das Unternehmen Geld und ähnliche Gehälter bei anderen Unternehmen gespeichert. Fragen Sie immer nach mehr als das, was Sie hoffen , für – viele Aufsichtsbehörden verhandeln Sie nach unten.

Andere Wege finden , um mehr zu verdienen. Sie können auch mehr verdienen , indem er für anreizbasierte Boni, Überstunden nehmen, einen Teilzeit – Job zu finden, oder Ihr eigenes Geschäft.

2. Transport

Ihre Transportkosten kann ein großer Teil des Budgets sein, vor allem wenn Sie ein Auto besitzen. Und das bedeutet, dass es viele Möglichkeiten gibt in diesem Bereich zu speichern.

Forschung , bevor Sie kaufen. Zwischen Gas, Versicherungen, regelmäßiger Wartung und anderen Kosten, kann ein Auto zu besitzen Kosten nach oben von $ 9.000 pro Jahr. Aber diese Kosten können stark variieren je nach Marke und Modell. Bevor Sie Ihr nächstes Auto, Forschung kaufen , die diejenigen haben die niedrigsten jährlichen Betriebskosten.

Halten Sie sich an einem regelmäßigen Wartungsplan. Regelmäßige Servicearbeiten sind teuer, aber nichts ist teurer als eine notwendige Reparatur verzögern. Sie können Ihre Auto Service – Zeitplan online finden , so dass Sie wissen , wenn Sie einen Termin für eine neue Zahnriemen oder Bremsleitung einzustellen.

Finden alternative Formen des Reisens. Die Verlockung der offenen Straße ist verlockend, aber es ist auch teuer. Reiten Sie Ihr Fahrrad, mit öffentlichen Verkehrsmitteln oder Fahrgemeinschaften können alle sparen Sie Geld – vor allem , wenn Sie in einem Gebiet leben , wo man erhebliche Entfernungen fahren müssen, wo Sie gehen müssen.

Schneiden Sie Ihre pendeln. Pendeln jeden Tag zur Arbeit können sowohl Zeit als auch Geld kosten. Versuchen Sie, mit Ihrem Chef verhandeln ein paar Tage zu Hause zu arbeiten. Dadurch wird so Ihr Budget einen Schub geben; wenn man es gut ist, kann Ihr Chef können Sie von zu Hause aus arbeiten öfter.

3. Gehäuse

Der größte Batzen meisten Haushalte ist das Gehäuse. Egal, ob Sie eine Wohnung mieten oder besitzen Ihr Haus, abnehmend Ihre Wohnkosten den größten Einfluss auf Ihre Gesamtkosten haben.

Vermieten Sie Ihr Haus auf Airbnb. Sie können es den Vorteil eines großen Hause nehmen auf Airbnb durch die Anmietung. Sie brauchen nicht diesen Vorteil zu nehmen , weg zu sein; wenn Sie ein Zimmer frei haben, können Sie es mieten, während Sie über Ihre täglichen Aktivitäten.

Nehmen Sie auf einem Mitbewohner. Der einfachste Weg , wieder auf dem Gehäuse zu schneiden ist , jemand anderes zu finden Kosten zu teilen mit. Sie können nicht nur Ihre Miete oder Hypothek mit einem Mitbewohner geteilt, aber Sie werden auch zahlen weniger für Energieversorger, Internet und Kabel – Abonnements.

Herunterstufen zu einem Studio. Die Kostendifferenz zwischen einem Studio und Apartment mit einem Schlafzimmer kann erheblich sein, abhängig von der Größe und Fläche. Neben der reduzierten Miete, werden Sie auch durch die Zahlung reduziert Dienstprogramme für weniger Platz sparen.

Bewegen außerhalb der beliebten Vierteln. Es ist toll , in der Nähe von Wohn Bars und Restaurants, aber wenn Sie in der Nähe der Top-Attraktionen sind, sind Sie wahrscheinlich zu viel bezahlen. Umzug außerhalb dieser Bereiche können Sie einen großen Batzen Geld auf dem Gehäuse speichern.

4. Versicherung

Zu lernen, wie Sie Ihre Versicherungskosten zu senken ist umso wichtiger, heute, in einer Zeit, wo Gesundheitsprämien jedes Jahr mehr als 10 Prozent steigen. So stellen Sie sicher, dass Sie nicht reduzieren Ihre Versicherung zu viel – eine große medizinische Rechnung oder einen Unfall, der nicht durch eine Versicherung gedeckt ist, könnte eine finanzielle Katastrophe.

Krankenversicherung: Die durchschnittliche Gesundheitsprämie für eine alleinstehende Person mit Arbeitgeber-basierte Berichterstattung war $ 1.255 pro Jahr im Jahr 2015. Die Umstellung auf einen hohen Selbstbehalt Plan können Ihnen Geld sparen , wenn Sie in der Regel gesund sind und nur selten zum Arzt gehen. Sie können die Gesundheitskosten senken , indem mit den Anbietern verhandeln, Fragen über die finanzielle Unterstützung Programme und die Anwendung für eine einkommensbezogene Rabatte.

Kfz – Versicherung: Wenn Sie ein älteres Auto haben, können Sie profitieren von Verzicht auf eine umfassende Abdeckung Ihre Prämie zu senken. Ihre Selbstbehalte erhöhen , wird auch Ihre Prämie senken. Zögern Sie nicht , andere Unternehmen vergleichen jedes Jahr zu sehen , ob Ihr aktueller Plan noch die besten Preise bietet. Wenn Sie Mieter Versicherung benötigen, sollten Sie die gleiche Firma mit dafür, und Ihrem Auto Politik – Sie oft mit einem Multi-Politik Rabatt sparen werden.

5. Ernährung und Lebensmittel

Amerikaner wegwerfen mehr als $ 2.000 im Wert von Lebensmitteln jährlich. Das reicht für einen bescheidenen Rentenbeitrag oder einen Kurzurlaub im Ausland. Durch das Lernen Kosten für Lebensmittel zu schneiden, können Sie die Auswirkungen Lebensmittel auf Ihrem Budget minimieren haben.

Kochen Sie in den Reihen. Stattdessen genug Nahrung für eine Nacht zu machen, versuchen Mahlzeiten in Chargen zu machen. Du bist eher Zutaten zu verwenden, die sonst schlecht gehen würde, und Sie werden genug Lebensmittel für das Mittagessen und Abendessen am nächsten Tag. Und es macht auch desto wahrscheinlicher ist es , dass Sie Ihr Mittagessen packen würden statt take-out zu bekommen.

Einfrieren , was Sie nicht verwenden. Versuchen Sie das Einfrieren , was man nicht essen , bevor es schlecht geht. Nicht alles ist freezable, aber die meisten Mahlzeiten und Zutaten werden genauso lecker , wenn man sich aufwärmen. Beschriften Sie die Mahlzeiten mit Namen und Datum , so dass Sie daran erinnern , ob die braun-rote Container voll von Pasta – Sauce oder Chili.

Basis Mahlzeiten auf das, was Sie bereits haben. Statt fünf neue Zutaten zu kaufen , jedes Mal wenn Sie kochen, verwenden Sie , was Sie bereits haben. Websites wie Feedly können Ideen liefern , was mit der zufälligen Auswahl in Ihrem Kühlschrank zu machen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.