1. Die Anhebung Ihre Expected Familie Contribution (EFC)

Mit so wenig Berichterstattung in den Medien als College-Planung auf andere Arten von Finanzplanung relativ empfängt, ist es kein Wunder, dass Eltern Fehler links und rechts machen. Leider mit so wenig Zeit zwischen der Geburt eines Kindes und dem Beginn des College, dann ist es in der Regel sehr wenig Zeit, aus dem College Planungsfehler zu erholen.

Ob Sie haben gerade Ihre erstes Kind haben oder großes College Ausgaben sind nur ein paar Jahre entfernt, es ist nie zu spät, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Es wäre auf jeden Fall eine kluge Investition Ihrer Zeit, um Ihre aktuellen Pläne gegen meine Liste der Top 10 College-Planungsfehler zu überprüfen.

Die Anhebung Ihre EFC

Die Erwartete Familie Contribution (EFC) ist der Teil Ihrer Familie Einkommen und Vermögen, die Sie erwarten, werden in in einem bestimmten Jahr vor finanzieller Hilfe Kicks verbringen. Im Wesentlichen finanzielle Hilfe wird nur die Kosten decken Überbleibsel darüber hinaus Ihre EFC.

Während es keinen Sinn, und weniger Geld zu verdienen, um zu versuchen, macht mehr finanzielle Unterstützung zu erhalten, macht es Sinn, um sicherzustellen, dass Ihr Kind die Sparkonten richtig betitelt. Zum Beispiel 20 Prozent des Vermögens in Konten, die das Kind im Besitz (wie UGMA oder UTMA Konten) wird erwartet, dass jährlich in Richtung College-Kosten verwendet werden. Allerdings nur 5,64 Prozent der in einem übergeordneten Namen gehaltenen Vermögenswerte werden voraussichtlich verwendet werden. Noch besser ist, keine der von einem Großelternteil im Besitz von Vermögenswerten erwartet für das Kind verwendet werden (da es keinen Ort gibt, dies auf der FAFSA Form zu bezeichnen).

2. Beobachten Sie nicht Ihre Zeit Horizon

Im Gegensatz zu Altersguthaben, die langsam die meisten Menschen über 20 bis 40 Jahre führen werden, können Sie erwarten, Ihr College-Sparkonto über ein 2-4 Jahr aufbrauchen. Das bedeutet, dass im Gegensatz zu Ihrem Rentenkonto, müssen Sie nicht die Freiheit hat, einen temporären Schluckauf in den Anlagemärkten zu überstehen.

Während höheres Risiko Investitionen akzeptabel sein kann, wenn Sie ein Jahrzehnt oder mehr übrig haben, bis das Geld benötigt wird, wie Sie näher tatsächlich bekommen, um Geld abheben, sollten Sie bewegt sich in Richtung weniger volatil Vermögenswerte in Betracht ziehen. Die kürzliche Einführung von gealterten basierten Konten in § 529 Pläne hat dieser Prozess automatisch und ist eine großartige Möglichkeit für Eltern, die Zeit oder Anlage Wissen begrenzt haben.

3. Unter Not Your Bildungssteuererleichterungen

Einige der großzügigsten Steuervorteile zur Verfügung zu Mittelklasse-Amerika sind für College-Planung gedacht. Diese Vorteile, die in Form eines Steuerabzug oder Steuergutschrift entweder kommen können, können Sie Tausende von Dollar für die Zahlung der Studiengebühren oder Ihre staatlichen Abschnitt 529 Konto zu finanzieren.

Vielleicht ist die größten Steuererleichterungen, die ungenutzt bleiben, sind die Hoffnung Stipendium und die Lifetime Learning Credits, von denen beiden $ 1.500-2.000 gleich wieder in der Tasche zu Steuer Zeit setzen kann. Leider sind viele Eltern gar nicht bewusst, sie diese Leistungen in Anspruch nehmen können.

4. Mit Not Student Loans

Viele Eltern sehen Studentendarlehen als peinlich Zeichen dafür, dass sie nicht genug Geld zu verdienen, oder hat Spar einen guten Job nicht tun, was sie hatten. Während dies gelegentlich der Fall sein kann, ist es wichtig halten zu erkennen, dass als die meisten Amerikaner College-Kosten schneller sind Spirale kann. Richtig verwendet, kann die richtigen Federal Studentendarlehen Programme helfen Eltern und Schüler für so günstig wie 3,40 Prozent pro Jahr eine College-Ausbildung zu finanzieren.

Unabhängig davon, ob Sie denken, Sie letztendlich Geld durch ein Programm wie die Stafford oder PLUS Darlehen leihen werden, ist es immer noch wichtig, ein FAFSA Formular ausfüllen. Dies ist die grundlegende von den meisten Schulen finanzielle Hilfe Büro verwendete Form, um zu bestimmen, was Sie vielleicht für förderfähig. Wie das alte Sprichwort sagt, „das Schlimmste, was passieren könnte, ist, dass sie‚Nein‘sagen!“

5. Unterschätzt die Auswirkungen der Inflation

Bis Sie wissen, wie schnell College-Kosten außer Kontrolle geraten sind spiralförmig, ist es schwierig, eine ausreichende Arbeit der Planung für das College zu tun. Während die breit „Lebenshaltungskosten“ erhöht haben oder „aufgeblasen“ zu einem historischen Durchschnitt von 2 Prozent pro Jahr, neigen College-Kosten 5-6 Prozent pro Jahr zu erhöhen. Das bedeutet, dass College-Kosten dreimal steigen so schnell, wie das Leben andere Kosten, und wahrscheinlich dreimal so schnell wie Ihr Gehalt.

Das Verständnis richtige Auswahl der Anlagen sowie mit Konten, die Inflation bekämpfen sollen sind, wie Prepaid Studienpläne, entscheidend ein College-Ausbildung Aufenthalt in angemessener Reichweite sicherstellen.

6. Erste zu extravagant mit Ihren Investitionen

Ich weiß nicht, was es über uns (vor allem Männer), die wir auf dem Gehen gegen den Fluss der Dinge bestehen. Aber für alle 10 Familien mit ich tun College Planung, es werde derjenige sein, der für das College das Konto ihres Kindes auf nicht-traditionelle Anlagen besteht. Im Laufe der Jahre habe ich alles von Menschen gesehen Holzes Einpflanzen geerntet werden, wenn ihr Kind mit jemandem College geht versucht, den Markt auf einem bestimmten Baseball-Spieler des Rookie-Karte Ecke.

Verstehen Sie mich nicht falsch. Diese können Spaß und einzigartige Anlagen, wenn ein Teil eines viel größeren Investment-Portfolio, aber sie sind nicht der richtige Ort für die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren. Neben der Tatsache, dass die meisten dieser Investitionen den steuerbegünstigten Status andere College-Konten genießen verlieren, scheinen sie auch so oft nicht nach hinten losgehen.

Mit weniger als 20 Jahre, bis Sie gehen Ihre College-Fonds müssen, bleiben die gerade und schmal. Wählen Sie einfach Investitionen, die den Job zu erledigen; vermeiden Investitionen nie für College-Planung bedeuten.

7. Wahl Investments mit hohen jährlich Kosten

Leider scheinen die Kosten und Aufwendungen für die meisten Investmentfonds und § 529 Pläne einen höheren Abschluss in Mathematik zu verlangen, zu verstehen. Während es diesen Aspekt der College-Planung zu übersehen könnte verlockend sein, damit Ihre Investitionen kosteneffizient entscheidend ist Ihr langfristiges Wachstum zu gewährleisten.

Zwar ist es nicht mag, wie es eine große Wirkung hat, kann eine zusätzliche 2 Prozent an Gebühren ein Ende Wert des Portfolios verringern um bis zu 50 Prozent über einen Zeitraum von 20 Jahren. Überhöhte Gebühren, auch auf einen gut funktionierenden Portfolio können erheblich die Menge erhöhen Sie sparen müssen, um Ihre einzigartigen College Planungsziele zu erreichen.

8. Verwenden Sie nicht die richtigen College-Sparkonten

Sie können für Ihr Kind praktisch jede Art von Konto, von einem Girokonto bei Ihrer Bank zu einem Roth IRA, als College-Konto Ohrmarke. Leider aber nicht alle diese Konten sind gleich. Genau die gleichen Investmentfonds in einer Art von Konto gekauft können als eine größere Besteuerung unterliegen, wenn in einem anderen Konto gekauft. Ebenso ein Konto können Sie Ihre Chancen auf finanzielle Hilfe 4-5 mal mehr als der andere verletzt.

Der erste Schritt das richtige College Konto bei der Wahl ist Ihr Vokabular festgenagelt werden. Sie müssen wissen, was die verschiedenen Konten und ihre grundlegenden Funktionen.

Um Ihnen den Einstieg, sollten Sie unsere Profile der halben Dutzend großen College-Konten überprüfen. Wenn Sie auf der Zeit knapp sind, dann springt vor zu meinem Artikel über das beste College-Konto für Ihre Familie wählen.

9. Verwenden des Retirement Funds für Hochschule zu zahlen

Die zweiten traumatischsten College Planung Fehler, der viele Eltern zu machen, werden mit ihren bestehenden Rentenfonds für das College zu bezahlen. Mit anderen Worten, nehmen viele Eltern Verteilungen oder Darlehen von ihrer Firma 401K oder anderen Pensionsplan, in der Regel Studenten Darlehen herausnehmen zu vermeiden. Um noch schlimmer zu machen, scheitern viele Eltern auch weiterhin Speicher in ihre 401ks oder IRA während der College-Jahre.

Was macht diesen Fehler so groß ist die Tatsache, dass die meisten Eltern normalerweise tun dies irgendwo zwischen Alter 40 und 60. Das ist eine schmerzhaft kurzer Zeit verlässt die erschöpften Mittel bilden vor dem Ruhestand für Mama und Papa tritt in. Für viele Eltern, nicht erkennen, dass sie nicht bis es zu spät ist, dass gegen ihren Ruhestand zu leihen aufschiebt es tatsächlich für 5-10 Jahre!

Wenn Sie sich auf dem Zaun mit der Entscheidung finden Sie Ihren Ruhestand planen zu plündern, nur nicht vergessen, diese Leckerbissen der Weisheit: Sie werden immer leichter haben ein Studentendarlehen als ein Ruhestand Darlehen!

10. Die schlechteste Hochschule Planning Fehler: Procrastination

Bei weitem ist die größte Hochschule Planung sin Sie begehen können, Verschleppung. Von dem Tag an wird Ihr Kind geboren, haben Sie etwa 18 Jahre bekommen bis zu kommen mit einigem großen Geld brauchen werdet. Jedes Jahr haben Sie mit dieser Tatsache umgehen, warten wirft Ihre Kosten aus eigener Tasche erheblich.

Der wichtigste erste Schritt, das Sie heute beginnen soll, wird die Berechnung, was Ihre zukünftigen Kosten sein wird. Dies wiederum ermöglicht es Ihnen, zu berechnen, was Sie brauchen jedes Jahr zu speichern, um dieses Ziel zu bekommen.

Jetzt verstehen Sie mich nicht falsch. Nur weil ein College-Sparrechner sagt Ihnen, dass Sie $ 250 pro Monat sparen müssen, bedeutet nicht, müssen Sie das, oder nichts zu tun. Aber durch die Zahl zu kennen, bleiben Sie bewusst, wie jeder Dollar ausgegeben wird. Auch wenn vielleicht Sie nur in der Lage sein, $ 100 pro Monat zu sparen, Ihre Zielnummer zu wissen, werden Sie weise mit mehr Geld helfen, wenn Sie über sie kommen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal