Category: Finance

Wie Sie sicher, Sie und Ihr Partner Finanziell kompatibel sind

Wie Sie sicher, Sie und Ihr Partner Finanziell kompatibel sind

Liebe und Romantik der Luft füllen, aber schließlich ist es Zeit, wirklich zu bekommen.

Wenn Sie planen, mit Ihrem Partner ernst zu werden, Sie gehen zu haben, über Geld zu sprechen. Im Idealfall sollten Sie das Gespräch früher als später haben.

Wenn Sie und Ihre aussagekräftig andere sind finanziell nicht kompatibel ist, ist es besser, dass Sie das verstehen jetzt, anstatt die Straße hinunter.

Hier sind einige der Dinge, die man im Auge behalten soll, während Sie den schwierigen Weg der Beziehungen und Finanzen navigieren.

1. Finde heraus, Ihre finanziellen Persönlichkeiten

Manche Menschen sind natürliche Sparer. Genügsamkeit kommt einfach für sie und sie finden es ein wenig schmerzhaft mit ihrem hart verdienten Geld zu trennen.

Andere sind natürlich Geld ausgeben. Sie haben das Gefühl, dass das Geld am besten genossen werden, wenn für Waren und Dienstleistungen ausgetauscht, und sie haben eine finanzielle Haltung, die auf das Leben in dem Moment lehnt.

Manche Menschen sind von finanziellen Risiken angeregt, wie größere Investitionen zu tätigen, während andere durch die Möglichkeit der Verlust Angst und würde es vorziehen, ihr Geld zu halten sicher in einer CD.

Was ist Ihre finanzielle Tendenz und was ist die Tendenz von Ihrem Ehepartner oder anderen wichtiger? Sie würden besser herausfinden, und zwar schnell.

Haben Sie ein Gespräch über beide Ihre Ausgaben und Ihre Investitionen Gewohnheiten. Gegensätze ziehen, aber es ist an Ihnen, um sicherzustellen, dass sie auch weiterhin immer glücklich und zufrieden leben.

2. Besprechen Sie Ihre Ziele

Vielleicht einer von euch will im Alter von 40 in den Ruhestand, während der andere in einer Mega-Villa leben will und einen BMW fahren.

Wenn die beiden von Ihnen widersprüchliche Ziele haben, sind Sie in eine Welt von Schwierigkeiten. Sprechen Sie über Ihre Vision für Ihr Leben 1 Jahr, 2 Jahre, 5 Jahre, 10 Jahre und 40 Jahre in die Zukunft.

Wo willst du leben? Was wollen Sie fahren? Haben Sie noch sein wollen arbeiten oder nicht, und wenn ja, was würden Sie tun möchten?

Vor allem, wie viel Geld wollen Sie all diese Träume Wirklichkeit werden lassen müssen? Durch Ihre Ziele zu diskutieren, haben Sie einen Fahrplan, wie Sie Ihre begrenzte Zeit, Energie und Dollarnoten vergeben.

3. Sprechen Sie über Schulden

Hat eine oder beide von Ihnen haben keine aktuellen Schulden? Wo kommt es her und es ist bezeichnend für Überkonsumverhalten?

Wenn einer von euch Studenten Darlehen hat, die sie zahlen sich aus und ohne zusätzliche Schulden, zum Beispiel, können Sie nicht viel zu befürchten. Die Chancen sind Sie bereits eine gute finanzielle Gewohnheiten und du bist auf dem richtigen Weg.

Wenn aber einer von euch eine ganze Reihe von Kreditkarten-Schulden hat und kann nicht scheinen, sich aus der Addition zu diesem Gleichgewicht zu stoppen, Laden Restaurant Mahlzeiten und Flaschen Schnaps auf Kredit, dann können Sie einige wichtige Fragen haben zu decken.

Was sind Ihre aktuellen Schulden, und darüber hinaus, was ist Ihre Haltung gegenüber Schulden? Finden Sie heraus, und zwar schnell.

4. Welche Art von Geschäft oder Anlagerisiken tun Jeder Sie vornehmen möchte?

Vielleicht eine Person träumt Eröffnung einer Bäckerei oder ihre eigene Beratungspraxis beginnen, während die anderen Träume der Investor ein Immobilien werden.

Welche Ziele hat jeder von euch will verfolgen? Wie viel Risiko beteiligt sein werden? Wie viel Geld wird benötigt?

Wie bereit sind, für Sie diese Bemühungen? Wann wollen Sie diese Bemühungen starten, und was Ihre Exit-Strategie, wenn nötig sein wird?

Während Sie Entscheidungen auf der Grundlage Hoffnung machen sollten, anstatt Angst, ist es gut, einen strategischen Plan im Auge zu behalten.

Haben diese Gespräche mit Ihrem Partner, so dass Sie sicherstellen können, dass in Geld, wie im Leben, werden Sie weg zusammen in den Sonnenuntergang gehen.

12 erstaunliche Geld Gewohnheiten, die Sie nicht überspringen sollte

12 erstaunliche Geld Gewohnheiten, die Sie nicht überspringen sollte

Es ist verlockend zu glauben, dass ein Budget Aufrechterhaltung ist die einzigen Geld-Management-Fähigkeiten, die Sie benötigen.

In Wirklichkeit ist die Budgetierung ein Symptom und nicht als Lösung. Wenn Sie regelmäßig ein Budget zu machen, sind Sie wahrscheinlich die Art von Person, die Geld im Allgemeinen aufmerksam ist. Das ist der eigentliche Schlüssel zum finanziellen Erfolg.

Es ist nicht unbedingt das Budget selbst, es ist die Tatsache, dass Sie die Aufmerksamkeit zahlen.

Was sind einige der anderen guten Gewohnheiten, die Menschen, die Aufmerksamkeit auf Geld zahlen verströmen?

Hier ist eine Liste meiner wenigen Favoriten. Versuchen Sie, und folgen ihnen, so gut wie möglich!

1. Wenn Sie eine Lohnerhöhung erhalten, speichern und sie investieren . Viele Menschen nutzen Raises ihren Lebensstil aufzublasen. Wenn Sie eine Erhöhung in Richtung Steigerung Ihre Ersparnisse und Investitionen statt anwenden, haben Sie eine viel bessere Chance, das Spiel zu gewinnen.

2. Halten Sie einen Lebensstil , den Sie erhalten kann . Wenn Sie in einer Art und Weise leben , die viel zu sparsam und berauben sich ständig ist, werden Sie schließlich Gegengewicht durch Mehrausgaben. Wenn Sie einen Lebensstil pflegen , die mit gelegentlichen Ablässe in den Dingen , die nachhaltigen, komplett sind Sie besonders wichtig sind, werden Sie starke finanzielle Gewohnheiten langfristig aufrechtzuerhalten.

3. eine Art der Budgetierung Praxis , auch wenn es sich um eine grundlegende zwei Kategorie Budget ist. Dabei geht es zunächst Ihre Ersparnisse aus der Spitze ziehen und dann auf den Rest leben. Wenn Sie eine detailliertere Budget erhalten möchten, besuchen Sie das 50/20/30 Budget, die fünf Kategorien Budget, oder eine traditionelle Positionen Budget.

4. Legen Sie alles auf eine Kreditkarte nicht , wenn Sie es nicht bezahlen kann am Ende des Monats ab . In der Tat, wenn Sie nicht sicher sind, dann gehen Sie vor und Ihre Kreditkarten weg wöchentlich bezahlen oder sogar täglich , um sicherzustellen , dass Sie in Schach bleiben will . Alternativ wechseln Sie zu einer Debitkarte oder Bargeld. Ich persönlich ziehe Kreditkarten , weil ich die Airline – Meilen mag, aber ich nur diesen Weg nehmen , weil ich noch nie in meinem Leben einen einzigen Cent von Kreditkarten-Schulden hatte.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Kreditkarten, ohne sich in Schulden zu graben, Stick mit Bargeld verwenden können.

5. Seien Sie geduldig . Wenn Sie etwas kaufen möchten, denn es ist im Voraus speichern.

6. Seien Sie dankbar . Dankbarkeit ist der Schlüssel zum Loslassen der Bedeutung , die Sie auf Materialpositionen platzieren.

7. Verbringen Sie nicht heimlich Geld hinter Ihrem Ehegatten zurück. Dies wird ruinieren sowohl Ihre Finanzen und Ihre Beziehung.

8. Sie gleichsetzen nicht Spielgeld mit Ausgaben mit . Es gibt viele Möglichkeiten , um Spaß zu haben, die nicht mit einer ganzen Menge Teig zu verbringen.

9. Vermeiden Sie Impulskäufe . Wenn es etwas , das Sie ist kaufen wollen, denken sie für eine Woche. Wenn Sie es noch nach einer Woche wollen, gehen Sie zurück um es zu bekommen (wenn man die Einsparungen für sie).

10. Holen Sie sich mindestens drei Angebote für Haushaltsarbeit . Wenn Sie die Reparatur Menschen suchen Mitarbeiter, Bauunternehmer, Elektriker, Installateure und andere Arten von Haushaltshilfe, lohnt es sich mehrere Schätzungen zu erhalten.

11. Halten Sie sich an Low-Gebühr Indexfonds und Investitionskosten genau beobachten.

12. Verwenden Sie keine dritte Partei wie Ihr Börsenmakler vertrauen für Sie gute finanzielle Entscheidungen zu treffen . Sie können Ihr Gehirn nicht auslagern. Du bist der Meister deines eigenen finanziellen Schicksal. Vertrauen Sie nicht blind auf jemand anderen verlassen , die Entscheidung zu treffen.

Finanzberater Sagen Sie uns, was sie mit ihrem eigenen Geld tun

Finanzberater Sagen Sie uns, was sie mit ihrem eigenen Geld tun

„Was soll ich mit meinem Geld tun?“ Es ist eine Frage, dass jeder von über 311.000 Finanzberater in den USA gerne für einen Kunden antworten würde. Aber wenn es darum geht, was diese Experten tun mit ihren eigenen Finanzen? Das ist nicht etwas, das Sie ganz so viel zu hören über.

Dennoch, wenn es Ihre Aufgabe, Menschen tagein und tagaus auf Geld-Management zu beraten, ist es nur natürlich, dass Sie eine Philosophie auf Ihre eigenen Finanzen beantragen zu entwickeln. Wir fragten einige der besten Finanzberater des Landes, die Abdeckungen auf ihr eigenes Geld zurück zu ziehen Gewohnheiten, und wir haben einige Vorschläge für diese Experten-Gewohnheiten in Ihrem eigenen Leben anzuwenden.

Halten Konsequente Überblick über Ihre Ausgaben

Essen Sie Ihr Gemüse, etwas Bewegung bekommen, macht ein Budget-es gibt einen Grund, warum wir hören diese Beratung über und über (und mehr). Genau wie die richtige Ernährung und der Couch weg und bewegend, Budgetierung ist ein must-do, weil Sie nicht identifizieren können, wo Sie Änderungen in Ihre Ausgaben Gewohnheiten vornehmen müssen, wenn Sie nicht wissen, was diese Ausgaben Gewohnheiten sind. „Wenn es um die Budgetierung, eine Sache, die ich predige ist Konsistenz Kommissioniersysteme eine Methode, die für Sie arbeitet und mit ihm kleben“, sagt Barrett Davon, Finanzanalyst bei Francis Financial.

 Sein persönliches Regime beinhaltet sorgfältige Verfolgung seiner Ausgaben, die beide erlauben es ihm zurück zu schneiden und Trends im Laufe der Zeit zu sehen. Er nutzt die kostenlose Website / app Personal Kapital seine Ausgaben zu kategorisieren, dann exportiert sie am Ende eines jeden Monats zu Excel, so dass er mit Aufsummierung der Produkte in verschiedenen Kategorien rumspielen kann. Barrett erklärt, dass er begann, die Dinge klarer zu sehen, wenn er die Art und Weise verändert er Kosten gekennzeichnet. Er begann Kosten Kennzeichnung Lebensmittel als „Restaurant zu essen,“ dann realisiert „im Restaurant zu essen / Mittagessen“ und „Restaurant zu essen / Abendessen“ arbeitete viel besser für ihn.

Er wusste, dass das Mittagessen ein relativ eingestellt Kosten für ihn wäre, da er nicht braun-Tasche, aber Blick auf Abendessen aus, er sah mehr kochen Kosten in einigen Fällen schneiden könnte. „Wenn es Chipotle oder Shake Shack ist, das war ich faul zu sein“, sagt er.

Wie es zu tun:  Verschiedene Haushaltsmethoden für verschiedene arbeiten Leute-gibt es Anwendungen wie Mint, Clarity Geld und das zuvor genannte Personal Kapital (alle kostenlos) sowie Dienstleistungen wie MoneyMinder ($ 9 pro Monat oder 97 $ pro Jahr) und braucht ein Budget ( $ 50 pro Jahr nach einer 34-Tage-Testversion). Unabhängig davon , welche Sie sich entscheiden, markieren Sie Ihren Kalender für mindestens einen Tag im Monat, zum Beispiel der zweite Samstag-und einige Zeit an diesem Tag mit Blick auf Ihre Kosten und Planung für den nächsten Monat widmen. Wenn Sie beschäftigt sind, wissen , dass , nachdem Sie den Dreh Dinge, nur 15 Minuten wahrscheinlich ausreichen wird Ihre Ausgaben für den Monat zu überblicken, sagt Barrett.

Halten Sie genug (aber nicht zu viel) in Ihrem Sparkonto

Während ein Sparpolster mit lebenswichtig ist, dass zu viel von einem kann man auf lange Sicht schaden. Eine NerdWallet Studie fand heraus, 63 Prozent der Millennials sagten, dass sie zumindest in einem Sparkonto einen Teil ihrer Altersvorsorge wurden zu halten. Die Frage: Regelmäßige Sparkonto Zinsen bewegen sich um 0,01 Prozent und hohen Zinsen Konten Ausbeute etwa 1 Prozent. Beide sind deutlich niedriger als die Inflation, was bedeutet, werden Sie Geld auf lange Sicht zu verlieren. So wie Berater ein Gleichgewicht genug auf der Hand zwischen halten sich sicher zu fühlen, aber nicht so viel, dass es ein Hemmschuh für Ihre Zukunft ist?

„Als ich anfing, [in der Finanzplanung], ich hatte absolut nichts gerettet“, sagt Barrett. „Ich habe nicht die gleichen Griff auf meine persönlichen Finanzen … Ich habe nicht die Faustregeln verstehen.“ Aber als er seinen ersten Finanzplan für einen Kunden erstellt, wusste er, er könne sich nicht empfehlen konnte er nicht tat selbst. Mit Blick auf seine monatlichen Ausgaben und seine Karriere Stabilität unter Berücksichtigung schloss Barrett, dass drei Monate für seine eigene Notfonds genug war, obwohl es den Bau nicht augenblicklich war.

Er tat es in etwas mehr als zwei Jahren von ein paar hundert Dollar setzen jeden Monat beiseite. „Ich priorisiert diese über meine versteuernden investieren“, sagte er. „Aber ich war aufzuschieben noch einen Teil meines Gehalts für meine 401 (k) Beiträge.“

Wie es zu tun: Wenn Sie Probleme beim Speichern können Apps helfen. Digit für Sie analysiert Ihre Ausgaben Muster, dann leise Socken Geld weg (das $ 2.99 pro Monat kostet) , bis Sie ein bisschen ein Polster haben. Qapital können Sie bestimmte Sparziele für Notfälle setzen (unter anderem) dann auf Ihre Konten verknüpft , so dass , wenn Sie, sagen wir, $ 5 auf Kaffee verbringen, können Sie einen Betrag bewegen Sie in Einsparungen wählen gleichzeitig. Sie können auch die automatische Einsparungen gesetzt auslöst, wenn Sie dafür bezahlt, bestimmten Tagen der Woche oder viele andere Dinge.

Als Barrett haben, sollten Sie Konto einzuzahlen mit Dollar-wie eine 401 (k) -simultaneously und automatisch übereinstimmt, so dass Sie an diesem kostenlosen Geld nicht verpassen.

Invest emotionslos: Hoffnung für das Beste, auf das Schlimmste vorbereitet

„Das drei Jahrzehnten getan haben, ich Ihnen die Fehler sagen kann …, wenn Emotionen in die Quere kommen, und die Leute wegziehen [auf dem Markt] investiert aus bleiben“, sagt Jeff Erdmann, Geschäftsführer von Merrill Lynch. Er fügt hinzu, dass er Börsen Dollar in passiven Investitionen und Indexfonds ein Drittel seiner Familie zuweist. „Ich glaube nicht, dass eine Änderung in absehbarer Zukunft sehen“, sagt er.

Er und seine Familie auch darauf abzielen, für ein oder zwei Jahre im Wert von Ausgaben in einem Notfall-Fond, um zu gewährleisten, im Fall von einem signifikanten Portfolio Tropfen, könnten sie das gespeicherte Geld verwenden, um ihren Lebensstil zu unterstützen, anstatt den Verkauf von Vermögenswerten aus.

Wie es zu tun:   Mehr Informationen über das, was wahrscheinlich den Weg gehen können Ihnen helfen, rational zu bleiben. „Wenn wir in den Prozess Verständnis gehen und zu wissen , Volatilität wird da sein, dann werden wir in einem viel besseren Ort sind nicht unsere Gefühle übernehmen lassen“ , sagt Erdmann. Nehmen Sie sich Zeit zu dem Zeitrahmen mit Investitionen verbunden zu denken. Achten Sie darauf , genügend flüssige Mittel haben , so dass Sie kurzfristige Ziele wie im nächsten Jahr die Studiengebühren Zahlung nicht in einem rückläufigen Markt verkaufen müssen , um zu finanzieren.

Wie für Vermögenswerte sind Sie nicht zur Verwendung für fünf Jahre planen oder mehr, Neuverteilung pro Jahr ein- oder zweimal. Und begrenzen die Anzahl der Sie auf Ihrem Portfolio überprüfen, in, vor allem, wenn ein bisschen schlechter Nachrichten neigt man Sporn in einen Ausschlag Entscheidung.

Stay On-Track mit automatisiertem Manoeuvres

Auch die Profis ihre Sparen und Investieren, um automatisieren sie auf Ziel zu halten. Laila Pence, Präsident des Pence Wealth Managements in Newport Beach, Kalifornien, sagt sie zwei entscheidende Schritte unternommen hat, als sie jünger war: Sie ihren Altersvorsorge automatisierte (Vorteil des Arbeitsplanes unter ihnen angeboten wurden) und einen automatischen Beitrag von 10 Prozent aufgebaut von ihr nach Hause nehmen auf ein anderes Konto für kurzfristige Ziele. Dies half ihr, ihre Ausgaben im Zaum zu halten. Warum? Denn sobald das Geld bewegt wurde, sie hätte es nicht gesehen.

Und das half ihr, ihre Hände zu halten. „Sogar jetzt, ich tue das immer noch für mein Vermögen“, sagt sie.

Barrett stimmt und stellt fest, dass, wenn Sie Ihr Gehalt sehen, nachdem diese Beiträge herausgenommen werden: „Sie Ihre Gewohnheiten anpassen“, sagt er.

Wie es zu tun:  Sie sollten versuchen , weg 15 Prozent Ihres Geldes für Ihre langfristigen Ziele und weitere 5 Prozent für kurzfristig zu setzen. Wenn Sie in einem Pensionsplan bei der Arbeit eingeschrieben sind, Check – in und sieht , wie weit Ihre Beiträge (plus passender Dollar) sind Sie auf diese Zeichen zu bekommen. Wenn nicht, tun das gleiche mit dem Roth IRA, traditionelle IRA SEP oder anderen Plan , den Sie für sich selbst eingerichtet haben. (Habe ich nicht ein? Eröffnung ist nur eine Frage der Ausfüllen eines Formulars oder zwei, die Finanzierung es dann mit automatischen Transfers von der Überprüfung.) Was die 5 Prozent?

Das ist Geld, das Sie wollen werden aus der Überprüfung bewegen und in Einsparungen, so wird es dabei sein, wenn Sie es brauchen.

Estate Planning: 16 Dinge zu tun, bevor Sie sterben

Estate Planning: 16 Dinge zu tun, bevor Sie sterben

Während viele von uns zu denken, dass wir unsterblich sind, dann ist der alte Witz, dass nur zwei Dinge im Leben sind sicher: der Tod und die Steuern. Nicht nur ist es wichtig, dass Sie einen Plan in Kraft im unwahrscheinlichen Fall des Todes haben – müssen Sie auch Ihren Plan umsetzen und sicherstellen, dass andere darüber wissen und verstehen Ihren Wünschen. Als Benjamin Franklin berühmtes Zitat lautet: „vorzubereiten Durch das Versäumnis, bereiten Sie zum Scheitern verurteilt.“

Legendäre Sänger starb Prinz intestate – in einem langen Kampf unter Verwandten resultierenden zu bestimmen, wer sein riesiges Vermögen geerbt. Wenn Sie auf der Bestimmung, wer erbt Ihren Nachlass procrastinated haben, wird dieser Artikel Ihnen helfen, in die richtige Richtung zu bekommen.

1. Führen Sie eine Physische Gegenstände Inventar

So starten Sie die Dinge aus, gehen Sie durch die innerhalb und außerhalb Ihres Hauses und machen Sie eine Liste aller Artikel im Wert von $ 100 oder mehr. Beispiele hierfür sind das zu Hause selbst, Fernsehgeräte, Schmuck, Sammlerstücke, Fahrzeuge, Waffen, Computer / Laptops, Rasenmäher, Elektrowerkzeuge und so weiter.

2. Folgen Sie mit einem Nicht-Physische Gegenstände Inventar

Als nächstes starten Sie Ihre nicht-physische Vermögenswerte addieren. Dazu gehören Dinge, die Sie besitzen auf Papier oder sonstige Ansprüche, die auf Ihrem Tod ausgesagt werden. Hier aufgeführten würden gehören: Brokerage-Konten, 401k Pläne, IRA Vermögenswerte, Bankkonten, Lebensversicherungen und alle anderen bestehenden Versicherungspolicen wie Langzeitpflege, Hausbesitzer, Auto, Behinderung, Gesundheit und so weiter.

3. Bauen Sie eine Kreditkarten & Schulden Liste

Hier finden Sie eine separate Liste für offene Kreditkarten und andere Schulden machen. Dies sollte alles wie Autokredite, bestehende Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien, offene Kreditkarten mit und ohne Guthaben und sonstige Verbindlichkeiten sind Sie schulden können. Eine gute Praxis ist einen kostenlosen Kredit-Bericht mindestens einmal im Jahr laufen. Es werden alle Kreditkarten identifizieren Sie Sie haben vergessen haben.

4. Machen Sie eine Organisation & Charitable Mitgliedschaften Liste

Wenn Sie auf bestimmte Organisationen wie AARP gehören, The American Legion, Veteran Verbände, AAA Auto Club, College-Absolventen, usw., sollten Sie eine Liste dieser machen. Fügen Sie alle anderen Wohltätigkeitsorganisationen, die Sie stolz unterstützen oder Spenden machen. In einigen Fällen haben mehrere dieser Organisationen zufälligen Lebensversicherungsleistungen (ohne Kosten) an ihre Mitglieder und Ihre Begünstigten in Frage kommen. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Empfänger wissen zu lassen, welche gemeinnützige Organisationen sind am Herzen liegt.

5. Senden Sie eine Kopie Ihres Vermögens Liste Ihre Immobilien Administrator

Wenn Sie Ihre Listen abgeschlossen sind, sollten Sie sie datieren und unterzeichnen und mindestens drei Kopien. Das Original sollte auf Ihren Nachlassverwalter gegeben werden (wir werden über ihn oder sie reden später in diesem Artikel). Die zweite Kopie sollte an Ihren Ehepartner gegeben werden (wenn Sie verheiratet sind) und in einem Safe gelegt. Halten Sie die letzte Kopie für sich selbst an einem sicheren Ort.

6. Überprüfen Sie IRA, 401 (k) und andere Rentenkonten

Konten und Richtlinien, in denen Sie Begünstigungs Liste gelangen über „Vertrag“ zu der betreffenden Person an Ihrem Tod aufgeführt. Egal, wie Sie diese Konten / Politik in Ihrem Testament oder Vertrauen Liste, spielt es keine Rolle, da der Begünstigte Vorrang nehmen auflistet. Kontaktieren Sie den Kundendienst oder Plan-Administrator für eine aktuelle Auflistung Ihrer Empfängerauswahl für jedes Konto. Überprüfen Sie jedes dieser Konten die Begünstigten zu vergewissern, genau aufgeführt, wie Sie möchten.

7. Aktualisieren Sie Ihr Life Insurance & Annuities

Lebensversicherungen und Renten werden durch einen Vertrag über, na ja, so ist es ebenso wichtig, dass Sie alle Unternehmen der Lebensversicherung kontaktieren, in dem Sie Richtlinien halten, um sicherzustellen, dass Ihre Empfänger korrekt aufgeführt sind.

8. Weisen TOD Bezeichnungen

TOD steht für die Übertragung auf den Tod. Viele Konten wie Bankspar, CD-Konten und individuelle Brokerage-Konten werden jeden Tag unnötig probated. Probate ist ein vermeidbarer Gerichtsprozess, durch die Vermögenswerte pro Gericht Anweisung verteilt sind, die teuer werden kann. Viele der oben aufgeführten Konten können mit einem Transfer-on-Tod Merkmale des probaten Prozess zu vermeiden eingestellt werden. Wenden Sie sich Depotbank oder Bank dies auf Ihre Konten einzurichten.

9. Wählen Sie ein Verantwortlicher Immobilien Administrator

Ihr Immobilienverwalter wird nach den Regeln des Willens im Falle Ihres Todes verantwortlich. Es ist wichtig, dass Sie einen einzelnen auszuwählen, die verantwortlich und in einem guten mentalen Zustand ist, Entscheidungen zu treffen. Nicht sofort davon ausgehen, dass Ihr Ehepartner die beste Wahl ist. Denken Sie an alle qualifizierten Personen und wie Emotionen in den Tod bezogen wird, wird diese Person Entscheidungsfähigkeit beeinträchtigen.

10. Erstellen Sie ein Testament

Jeder im Alter von über 18 Jahren soll einen Willen hat. Es ist die rulebook zur Verteilung Ihres Vermögens und es könnte verheerend unter Ihren Erben zu verhindern. Wills sind ziemlich billig Nachlassplanung Dokumente zu entwerfen. Die meisten Anwälte können Ihnen dabei helfen, für weniger als $ 1.000. Wenn das für Ihr Blut zu reich ist, gibt es mehrere guten Willen Herstellung Software-Pakete online verfügbar für Computer zu Hause nutzen.

Stellen Sie sicher, dass Sie immer unterschreiben und datieren Ihren Willen, haben zwei Zeugen unterschreiben und eine Beurkundung des Entwurfs zu erhalten.

11. Bearbeiten und Aktualisieren Sie Ihr Dokumente

Überprüfen Sie Ihren Willen für Updates mindestens einmal alle zwei Jahre und nach größeren lebensverändernde Ereignisse (Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes, und so weiter). Das Leben ändert sich ständig und Ihre Inventarliste ist wahrscheinlich auch von Jahr zu Jahr ändern.

12. Kopien des an Ihre Immobilien Administrator senden

Sobald Ihr Wille abgeschlossen ist, unterzeichnet, Zeuge und notariell beglaubigt, werden Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Immobilien-Administrator eine Kopie erhält. Sie sollten auch eine Kopie in einem Safe und an einem sicheren Ort zu Hause halten.

13. Besuchen Sie ein Finanzplaner oder Immobilien Attorney

Während Sie vielleicht denken, dass Sie alle Möglichkeiten abgedeckt haben, ist es immer eine gute Idee, eine vollständige Investition und Versicherung mindestens einmal alle fünf Jahre durchgeführt haben.

Wenn man älter wird, wirft das Leben neuen Curveball dich an, wie herauszufinden, ob Sie die Langzeitpflege-Versicherung benötigen und Ihren Nachlass von einer großen Steuerschuld oder langwierigen Gerichtsverfahren zu schützen. Tipps, wie mit einem Notarztkontaktkarte in Ihrer Geldbörse oder Brieftasche sind kleine Dinge, viele Menschen nie denken, dass ein Experte können Ihnen helfen, zu lernen.

Wenn Sie nicht das Geld für professionelle Hilfe zu verbringen suchen – oder wollen, zu minimieren, was es kostet – Lesen Sie in Schach zu bekommen Ihre Finanzplanung und Immobilien helfen beginnen.

14. Initiieren Wichtige Immobilien-Plan Dokumente

Procrastination ist der größte Feind der Nachlassplanung. Während keiner von uns gerne über das Sterben zu denken, ist die Tatsache, dass falsche oder keine Planung zu Familienstreitigkeiten führen kann, Vermögenswerte in die falschen Hände gehen, lange Gerichtsstreitigkeiten und riesige Mengen an Dollar in Bundessteuer.

Zumindest sollten Sie einen Willen, Vollmacht, Gesundheitswesen Surrogat schaffen, und Patientenverfügung – und weisen Vormundschaft für Ihre Kinder und Haustiere. Wenn Sie verheiratet sind, sollte jeder Ehepartner einen separaten Willen schaffen, mit Plänen für den überlebenden Ehegatten. Stellen Sie außerdem sicher, dass alle betroffenen Personen Kopien dieser Dokumente haben.

15. Vereinfachen Sie Ihre Finanzen

Wenn Sie Aufträge über die Jahre verändert haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie mehr verschiedenes 401 (k) -Typ Altersvorsorge noch offen mit früheren Arbeitgebern oder vielleicht sogar mehr verschiedenen IRA-Konten haben. Während dies in der Regel kein großes Problem erstellen, während Sie (außer vielen zusätzlichen Papierkram und Account-Management) am Leben sind, können Sie in eine einzelnen IRA Konsolidierung diese Konten prüfen Vorteil einer besseren Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen, niedriger Kosten, eine größere Auswahl an Investitionen, mehr Kontrolle und weniger Papierkram / einfacheren Management, wenn Vermögenswerte konsolidieren.

16. Nutzen Sie die Vorteile von College-Finanzierung Accounts

Der 529-Plan ist ein einzigartiges steuerbegünstigten Anlagekonto für College-Einsparungen. Zudem sind die meisten Universitäten nicht berücksichtigen 529 Pläne in der finanziellen Hilfe / Stipendium Berechnung, wenn ein Großelternteil als Depotbank aufgeführt ist. Das wirklich nette Feature ist, dass das Wachstum und Abhebungen vom Konto (wenn für „qualifiziert“ Bildungsausgaben verwendet) sind steuerfrei. Wenn Sie die Enkelkinder und das Vermögen haben, es zu tun, sollten Sie für jedes Enkelkind einen Plan zu öffnen.

The Bottom Line

Jetzt haben Sie die Munition eine ziemlich gute Starthilfe erhalten auf Ihre gesamte Finanz- und Immobilien Bild bewerten; Der Rest liegt an dir. Während Sie rund um das Haus sitzen Ihre Lieblingsmannschaft oder TV-Show zu beobachten, ein Tablet oder Laptop herausziehen und starten Sie Ihre Listen zu machen.

Sie werden überrascht sein, wie viel „Zeug“ Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben. Sie finden auch, dass Ihr Inventar und Schulden Listen für andere Aufgaben wie Hausbesitzer Versicherung und bekommen einen festen Griff auf Ihre Kosten in handliches kommt.

Wie die großen Fehler zu vermeiden, dass die Finanzpläne Hurt

Finanz Choices Sie werden es bereuen

Finanz Choices Sie werden es bereuen

Viele von uns kämpfen mit dem Drang Perfektion in verschiedenen Bereichen unseres Lebens zu suchen. Wer möchte nicht die beste Karriere in einem Beruf haben, sind Sie mit Leidenschaft oder einen perfekten Zustand der Work-Life-Balance erreichen? Das Problem bei dieser Suche ist, dass die Vollkommenheit selbst schwer sein und ist oft nur eine Illusion in unseren Köpfen geschaffen.

Selbst die besten Pläne gehen schief häufig, aber das sollte uns nicht von der Planung stoppen.

In der Tat ist eine solide Finanzplanung in der Lage ist, so viele Leben: „Was ifs“ wie möglich eingebaut und passt sich zu ändern.

Egal, wie schwierig es kann Perfektion in unserer Planung zu erreichen, gibt es noch einige wichtige Dinge, die wir tun können, um zu vermeiden, die großen Fehler zu machen. Hier sind ein paar Beispiele für finanzielle Entscheidungen, die Sie Jahrzehnte verbringen könnten versuchen, von sich zu erholen:

Der Versuch, durch das Leben Float auf ohne Budget

Der Begriff „Budgetierung“ führt oft zu Frustration und unrealistischen Erwartungen. Also lassen Sie uns den Budgetierungsprozess eine Stärkung Namen geben – es ist eine „persönliche Ausgaben planen“. Eine persönliche Ausgaben Plan sieht Bewusstsein, wo unser Geld geht und hilft uns, finanzielle Entscheidungen zu priorisieren. Die Budgetierung ist nicht nur für diejenigen kämpfen, um die Runden zu kommen. Jeder braucht einen persönlichen Ausgaben planen und Ihren Plan braucht mehr als nur eine lose definierte Menge von guten Absichten zu sein – Ihr Plan immer niedergeschrieben werden soll.

Zum Glück sind diese Ausgaben Pläne nicht perfekt oder zu komplex sein müssen. Ihr Budget kann so einfach oder kompliziert sein, wie Sie es haben wollen. Denken Sie daran, zu versuchen, Geld zu verdienen zu speichern, die Zahlung von Rechnungen und zahlt sich aus Schulden automatisch.

Kreditkarten zu bezahlen Wünsche und Bedürfnisse

Schulden werden ein großes Hindernis auf dem Weg zu wichtigen Zielen wie der Ruhestand.

Kreditkarte Guthaben kann in Eile anhäufen und Stress wird auch weiterhin mit dieser Schuld zu erhöhen. Wenn Sie regelmäßig ein Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte Guthaben dieser Lifestyle – Entscheidungen am Ende kosten Hunderte tragen konnten , wenn nicht Tausende von Dollar im Laufe der Zeit (die sehen DebtBlaster Calculator ). Zu wissen , dass Sie eine Tendenz haben , mehr Geld ausgeben , wenn Sie aus Kunststoff verwenden , im Vergleich zu nur mit Bargeld zahlt , ist ein weiterer Grund , diese Kreditkarte Gewohnheiten zu ändern.

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Karten sind nicht unbedingt eine schlechte Sache – vor allem, wenn Sie die Disziplin haben sie in voller jeden Monat auszahlen. Wenn Sie die 34 Prozent der Amerikaner lassen, die revolvierenden Kreditkarte Schulden helfen, zahlen für Ihre Kreditkarte Belohnungen haben, können Sie tatsächlich sie zu Ihrem Vorteil mit verschiedenen Vergünstigungen nutzen und Angebote Bargeld zurück.

Der durchschnittliche Verbraucher verbringt $ 2630 pro Jahr auf der Kreditkarte Interesse. Ein effektiver Weg, um sicherzustellen, dass Sie keine Kreditkarten für die falsche Art und Weise verwenden, ist eine 24-Stunden-Regel für Ihre Kreditkarte Einkauf zu erstellen. Versuchen Sie immer, mit Kredit in Situationen zu vermeiden, in denen Sie nicht in der Lage sind zu zahlen Sie Ihre Balance vollständig innerhalb von 24 Stunden. Wenn Sie konsequent selbst nicht in der Lage zu finden, diese Politik verfolgen kann es Zeit, diese Karten zu zerschneiden (oder sie in einem Eisblock einfrieren).

Fallen für die neuere, Bigger, Better-Falle 

Jeden Tag werden wir mit Marketing-Botschaften und subtile Hinweise überschwemmt, dass wir die nächste „große“ Ding verdienen. Ob es sich um ein neues Auto, Immobilien ist, Technologie-Gadget, Traumurlaub, Hochzeit oder Home Improvement Projekt, ist es leicht, in die Falle fallen.

ein neues Auto zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können, ist ein weit verbreitetes Problem, dass die Haushalte im ganzen Land der Freien plagt. Um zu vermeiden, in diese Falle zu tappen, können Sie voran gehen und arbeiten, um alle mögliche größere Anschaffungen in Ihre Ausgaben planen. Konzentrieren Sie sich nicht nur auf die monatlichen Zahlungen. Werfen Sie einen Blick auf andere finanzielle Prioritäten, um sicherzustellen, Sie auf einer soliden finanziellen Boden sind und den Kauf leisten können, Ihre finanzielle Zukunft ohne Kompromisse.

Übernahme zu viel Student Loan Debt

Die Studenten Darlehen Schuldenkrise in Amerika ist hier und wird geschätzt, $ 2.726 pro Sekunde zu wachsen.

Der $ 1,3 Billionen insgesamt Studenten Darlehen Schulden in Amerika ist der Beweis dafür , dass Veränderungen sowohl auf persönliche und institutionelle Ebene erforderlich sind , um Bildung Kosten zu kontrollieren und den Wert des College – Abschlusses zu verbessern. Als persönlicher Finanzplaner, ziehe ich auf die Dinge konzentrieren , die wir Kontrolle haben. Es ist zu spät jetzt zurück zu gehen , wenn Sie bereits in einem Meer von Studenten Darlehen Schulden zu schwimmen. Aber wenn Sie beabsichtigen , akademische Bemühungen zu verfolgen oder ein Kind haben kurz vor dem College, erstellen Sie einen Finanzplan vor auf Studenten Darlehen Schulden zu nehmen , so dass Sie wissen , was Sie sich einlassen.

Nicht genug tun, um Ihr Vermögen zu schützen

Wenn es um die Versicherung Planung kommt, beginnen wir in der Regel mit unseren Autos, Häuser und persönlichen Vermögen zu schützen. Das normalerweise geht nicht weit genug, so viele Menschen Regenschirm Haftung Abdeckung fehlt, eine erschwingliche Politik, die alle potenziellen Verbindlichkeiten abdeckt, die Ihre regelmäßigen Deckungssummen übersteigen.

Es ist auch wichtig, über diese oft Tabuthemen Tod und Invalidität zu denken. Unabhängig von Alter oder ob Sie verheiratet sind oder Kinder haben, stellen Sie sicher, dass Sie eine angemessene Lebensversicherung haben durch eine grundlegende Analyse mindestens einmal alle 2-3 Jahre läuft. Wenn Sie einen Unfall oder eine Krankheit haben, die Sie Arbeit für eine längere Zeit nicht verpassen verursacht, würden Sie und Ihre Familie in Ordnung sein?

Retirement Planning Denken ist gerade für alte Leute (oder es zu spät ist zu Plan)

Warten zu spät sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist ein großer Fehler. Es ist oft schwierig, unsere Karriere mit dem Ende im Verstand zu beginnen, vor allem, wenn das Leben uns unzählige Herausforderungen auf uns zu werfen, die komplizieren, wie wir unseren Tag zu Tag Finanzen zu verwalten. So ist es vielleicht Zeit, um die Diskussion neu zu gestalten und nenne es, was es wirklich ist – Finanz Independence Day.

Nicht Aufmerksamkeit auf Gebühren für Finanzprodukte

Die Finanzdienstleistungsbranche hat so transparent wie nötig in Bezug auf die tatsächlichen Kosten von Investitionen und Versicherungsprodukte nicht immer so. In der Tat sind die meisten Menschen nicht einmal bewusst, wie verschiedene Finanzprofis kompensiert werden oder was der Begriff Treuhandmittel.

Finanzberater können eine wichtige Quelle von Wissen und Orientierung in der Fülle Bauprozess sein. Aber das bedeutet nicht, sollten Sie blind diese Gebühren zahlen, weil sie viel mehr Materie als die meisten Menschen bewusst ist. Ein verbessertes Bewusstsein für die Gebühren, die Sie in verschiedenen Finanzprodukten zahlen können Sie mehr von Ihrem hart verdienten Geld zu halten helfen.

Finanz Avoidance

Wenn Sie Ihre wichtigsten Ziele im Leben mit Ihrem Geld und anderen Ressourcen ausrichten müssen Sie darauf achten. Sie müssen kein Finanzgenie sein , das Sie nur Maßnahmen ergreifen müssen und etwas tun. Für Paare, finanzielle Vermeidung potenziell verheerende Folgen wie Geld Argumente und Stress. Als Liz Davidson weist in ihrem Buch heraus , was Ihre Finanzberater ist es, Ihnen nicht angegeben , kann Ihr Lebenspartner Ihre schlimmsten Finanz Feind sein. Nicht das Gespräch mit Ihrem Ehepartner über finanzielle Angelegenheiten hat viele Risiken. Wenn Sie einen Finanzpartner haben, können Sie über Ihre finanziellen Ziele während der regulären Geld spricht sprechen. Wenn Sie Solo auf dieser finanziellen Reise fahren, professionelle Beratung suchen oder Ihre Ziele mit einem vertrauenswürdigen Freund oder Trainer teilen , so dass Sie ein gewisse Verantwortung und Ermutigung haben.

Wie Sie sehen können, gibt es viele finanzielle Entscheidungen der Lage, unseren Ruhestand immer Pläne aus der Bahn und unsere Chancen zu verletzen andere wichtige Ziele im Leben zu erreichen. Ein schriftlicher Finanzplan ist ein hilfreiches Werkzeug, das Sie vermeiden die großen Fehler zu helfen.

Wie Sie Ihre Kosten verfolgen

Wie Sie Ihre Kosten verfolgen

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben ist einer der wichtigsten Faktoren in Ihrem Budget für Sie arbeiten zu machen. Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie jeden Monat ausgegeben haben, können Sie nicht sagen, sagen, wenn Sie verausgabt haben. Selbst die kleinen Ausgaben verursachen können Sie Ihr Budget sprengen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Ihnen Ihre Ausgaben verfolgen. Eine der einfachsten ist ein schriftliches Buch oder Tracking-System. Es kann sogar einfacher seine Budgetierung Software zu wählen, die mit einer App funktionieren Ausgaben auf Ihrem Handy zu verfolgen.

Dies ermöglicht es Ihnen, während Sie unterwegs zu halten. Es ist auch wichtig zu wissen, wie Sie Ihre Kosten in einem Notebook zu verfolgen. Dies kann Ihnen auch helfen, sich mehr bewusst, was Sie ausgeben und wo Sie es ausgeben. Es kann Ihnen helfen, die Bereiche zu identifizieren, wo Sie ändern müssen.

Erstellen Sie ein Ledger

Zunächst müssen Sie haben Ihr Budget mit Ihnen. Sie sollten auch einen Notebook zur Verfügung. Sie können Ihr Papier in etwa drei Spalten ein Stück teilen. Sie müssen für jede einzelnen Haushalt Kategorie an der Spitze der Säule aufzuschreiben. Dann brauchen Sie neben den zugeteilten Menge notieren. Wenn Sie nicht über ein Budget erstellt haben, und Ihre Ausgaben verfolgen , so dass Sie erstellen können, dann sollten Sie zu dem grundlegenden Ausgabenkategorie entscheiden wie Versorger, Lebensmittel, Miete, Essen, Spaß Geld und Versicherung. Nehmen Sie jede dieser an der Spitze des Papiers.

Nehmen Sie Ihre Ausgaben im Laufe des Tages

Als nächstes müssen Sie jeden Tag Zeit nehmen, um Ihre Ausgaben zu notieren.

Wie Sie jede Kosten in einer Kategorie aufzunehmen, müssen Sie eine laufende Summe halten, wie viel Sie in dieser Kategorie verlassen haben. subtrahieren Sie einfach den Betrag, den Sie von der aktuellen Gesamt ausgegeben und die Antwort aufzunehmen. Es kann hilfreich sein, zwei separate Spalten, eine für Kosten und eine für den aktuellen Gesamt.

Sie können sich auch die Summe in einer anderen Farbe aufnehmen möchten. Wenn Sie Tracking-Ausgaben zu bestimmen, wie viel Sie ausgeben müssen Sie den Betrag, den Sie auf Ihre laufende Summe ausgegeben hinzuzufügen. Wenn Sie verheiratet sind, hilft es, sich zu setzen und zu überprüfen, wie viel wurde jeden Tag verbrachte. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie gerade erst anfangen zu Budget. Es kann Ihnen helfen, ermutigen sich gegenseitig, wie Sie Ihre Ausgaben Gewohnheiten ändern.

Halten Sie sich an Ihre Ausgaben Limits

Sie müssen die Ausgaben stoppen, wenn Sie sehen, dass Sie das Geld sind. Dies ist der wesentliche Schritt im Rahmen des Budgets zu bleiben. Sie können feststellen, dass Ihr Budget nicht realistisch ist, oder Sie können Geld zwischen den Kategorien übertragen müssen. Nehmen Sie die Zeit gegen Ende des Monats im nächsten Monat Budget anzupassen, so dass die Arbeit für Sie. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Rettung und Schuldenzahlungen sollten Vorrang vor dem Essen und Urlaub nehmen. Sie müssen in einigen Bereichen zurückgeschnitten, aber man sollte immer noch jeden Tag essen können.

Wählen Sie, was mit dem Geld Sie tun nicht genutzt

Am Ende des Monats, haben Sie die Möglichkeit, das Geld in den nächsten Monat Kategorie rollen oder das Geld auf ein Sparkonto zu übertragen. Für Rechnungen, die wie Ihre Stromrechnung variieren, können Sie die Balance nach vorne rollen jeden Monat sogar aus den Kosten für die Dienstprogramme zu helfen.

Für Dinge wie Lebensmittel, können Sie es zu Einsparungen übertragen, so dass Sie Ihre Notfall-Fonds aufbauen können oder zu anderen Zielen arbeiten.

Tipps:

  1. Eine weitere Möglichkeit ist die Verwendung Budgetierung Software oder ein Budgetierungssystem auf Ihre Kosten zu verfolgen. Dies können Sie Zeit sparen, und es macht es einfacher , Ihr Budget jeden Monat zu verwalten. Es gibt eine Vielzahl von Optionen , die Sie Ihre Finanzen verwalten können, und es ist wichtig , die richtige Budgetierung Software für Sie zu finden. Im Idealfall möchten Sie etwas finden , die auf allen Plattformen und Synchronisierung mit Ihrer Bank arbeiten. Wenn Sie verheiratet sind, möchten Sie etwas , das Sie beide können Kosten für unterwegs eingeben , um Ihre Ausgaben zu machen Tracking viel einfacher.
  2. Eine weitere Möglichkeit ist , um nur Bargeld zu wechseln für Kategorien , in denen Sie eine Menge zu verbringen jeden Monat tun. Zum Beispiel, Lebensmittel, Essen und Unterhaltung Kategorien. Sie erhalten einen Umschlag für jede Kategorie und setzen Sie den Betrag , den Sie budge in es am Anfang des Monats eingestellt. Wenn Sie für diese Kategorien einkaufen gehen, nehmen Sie den Umschlag mit Ihnen. Sie können die Einnahmen in dem Umschlag zu halten , so dass Sie am Ende des Monats überprüfen , um zu sehen , wie viel Sie verbringen.

Sind Frauen bessere Investoren als Männer?

Die Antwort? Geschlecht ist nicht von Bedeutung. Es ist ganz über Erste das Fundamentals Rechts

Sind Frauen bessere Investoren als Männer?

Es ist der uralte finanzielle „Kampf der Geschlechter“ Frage. Wer sind die besseren Investoren- Männer oder Frauen? Kein Zweifel, viele von uns haben diese Frage zu mit Freunden und Kollegen geneckt, und vielleicht ist es auch eine hitzige Debatte oder zwei in Ihrem eigenen Hause entfacht.

Es wurde veröffentlichten eine beträchtliche Anzahl von Artikeln und Studien, die tief in dieses Thema auf der Suche nach der Antwort vertiefen. Hier ist, was sehr interessant.

 Eine Reihe von Berichten sagen uns , dass Männer überwiegend in dem Fahrersitz, wenn es um Investitionsentscheidungen für ihren Haushalt kommt. Zum Beispiel kann ein  CNN Money Artikel mit dem Titel Reiche Männer steuern noch Haushalt Investitionsentscheidungen zitiert eine Studie von US Trust Bank of America Private Wealth Division. Die Befragung von rund 650 Erwachsenen mit $ 3.000.000 oder mehr in einem Anlagevermögen zeigte , dass „Fast drei Viertel der reichen Männer sagen , sie sind besser qualifiziert , um Investitionsentscheidungen als ihre Ehepartner zu machen. Dies vergleicht sich mit nur ca. 18% der wohlhabenden Frauen , die glauben , sie könnten einen besseren Job machen.“

Aber hier ist die Kehrseite. Während es sein kann , dass die Menschen glauben , dass sie besser qualifiziert zu Investitionsentscheidungen zu treffen, die überwältigende Mehrheit der Forschung veröffentlicht sind sagt uns , dass Frauen tatsächlich die besseren Anleger sind. Eine solche Studie wurde in den USA Today Artikel zitiert, Frauen sind meist besser Investoren als Männer .

 LPL Finanz führte eine nationale Umfrage, die zeigte, dass Frauen besser Investoren machen neigen, weil sie Investitionen in die Tiefe zu erforschen, bevor Portfolioentscheidungen und sie sind mehr Patienten, während Männer anfälliger für Marktimpulse sind. In demselben Artikel, Nelli Oster, Direktor und Investment-Stratege bei Blackrock, sagt, dass „Frauen neigen dazu, auf längerfristige, nicht-monetäre Ziele zu konzentrieren.

  Statt nur als ein Mittel betrachtet Geld, um etwas zu kaufen, sollten sie Geld Unabhängigkeit und Sicherheit zu vertreten.“Oster stellen auch fest, dass Frauen eher für die Richtung auf Investitionen fragen werden, während Männer eher auf ihrem eigenen Entscheidungen zu treffen, ohne professionelle Beratung suchen oder Führung.

Persönlich habe ich viel gesehen, was die Studien deuten darauf hin, in der realen Welt spielen. Frauen suchen im Allgemeinen für die langfristige Sicherheit und schützen wollen, was sie haben. Sie sind ein wenig mehr bewusst, ihre Gefühle und Ängste über das, was auf dem Markt passiert, die sie, bevor sie einen Ausschlag oder eine schnelle Entscheidung Pause gibt, die sie von ganzem Herzen an einem gewissen Punkt auf der Straße kosten könnte. Männer, auf der anderen Seite, sind zum größten Teil auf die Erhöhung der Erträge konzentriert. Von Natur aus sind die Menschen größere Risikoträger, die nicht eine schlechte Sache, aber es kann erhebliche Schmerzen an der Unterseite führen.

Doch mit dieser sagte, wenn du mich Punkt leer fragen würde, wer der bessere Investor ist, meine Antwort ist, dass es auf dem „Markt“ hängt und das ist etwas, dass die Anleger sich nicht kontrollieren können. Auf lange Sicht, der die gewinnt man hat nichts mit dem Geschlecht zu tun. Der Investor, der gewinnt, ist derjenige, der sich bewusst sein, und ihre Emotionen kontrollieren.

  Die Realität ist, dass Investitionen einfach ist, es ist einfach nicht einfach. Der eigentliche Schlüssel zum Erfolg ist nicht über das richtige Lager finden oder in die Lotterie zu schlagen. Es geht um die Grundlagen von Anfang an bekommen.

Vier Grundlagen der Investitionen 

Balance ist immer dein Freund.   Es ist wichtig , Ihr Vermögen in einer Kombination aus Investitions Eimern zuzuordnen. Diese Eimer stellen Bargeld, Einkommen (Anleihen), Wachstum (Aktien) und Alternativen (Investitionen , die nicht ordentlich in die Aktien- oder Renten Eimer passen) wie MLP Aktien, Energie Royalty Trust Aktien, Gold bezogenen Investitionen und Vorzugsaktien.

Richten Sie Ihre eigentlichen Ziele.   Das einzige , was in der Investitionsplanung tatsächlich zählt , ist Ihre persönlichen Ziele und Ziele. Zum Beispiel, wenn Sie $ 3000 pro Monat in den Ruhestand auf der sozialen Sicherheit benötigen, wissen dann , dass Sie in der Nähe müssen $ 750.000 Einsparungen , um bequem den Trick.

Halten Sie Ihre Kosten niedrig.   ETFs ist jetzt eine preiswertere Möglichkeit , einen Korb von zwischen 30 bis 3000 Aktien zu besitzen. Typischerweise Preise bei einem Viertel Prozent pro Jahr im Vergleich zu einem vollen Prozent pro Jahr (plus) für aktiv gemanagte Investmentfonds wird einen großen Unterschied im Laufe der Zeit.

Die Geduld.  Nur sehr wenige Menschen jemals über Nacht reich bekommen. Die meisten reichen Leute haben reich langsam geworden, methodisch und mit harter Arbeit. Dies ist eine Formel , die noch bis heute funktioniert.

Fazit

Diese Debatte wird seit Jahren in Wut auf kommen. Am Ende des Tages, ist Geschlecht nicht wirklich einen Unterschied machen. Die besten Investoren werden diejenigen sein, die die Grundlagen nach unten von Anfang an bekommen.

Offenlegung: Diese Informationen werden nur als Ressource zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, Risikotoleranz oder finanzielle Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und möglicherweise nicht für alle Investoren geeignet. Die vergangene Performance ist auf die zukünftige Entwicklung nicht indikativ. Investieren ist mit Risiken einschließlich dem möglichen Verlust des eingesetzten Kapitals. Diese Information ist nicht beabsichtigt und soll nicht eine primäre Grundlage für eine Anlageentscheidung bilden, die Sie machen können. Deine eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater konsultieren, bevor sie eine Anlage / Steuern / Immobilien / Finanzplanung Überlegungen oder Entscheidungen.

Wie mit einem finanziellen Notfall Deal

Wie mit einem finanziellen Notfall Deal

Haben Sie gerade durch eine unerwartete heitere worden finanzielle Notlage und nicht wissen , was zu tun ist ? Ob es sich um einen Arbeitsplatzverlust, Krankheitskosten, oder einen Notfall zu Hause reparieren, eine unerwartete Änderung in Ihrer finanziellen Situation kann unglaublich stressig sein. Die Rechnungen müssen noch bezahlt werden, die Dienstprogramme auf bleiben müssen, und Sie brauchen Essen auf den Tisch zu legen, so wie sollte man mit einer Finanzkrise bewältigen?

Beurteilen Sie die Situation

Nehmen Sie einen Moment zu hinsetzen und sorgfältig Ihre Situation zu bewerten.

um in Panik laufen wird nichts und nur führen zu zusätzlichem Stress lösen. Verständlicherweise haben Sie wahrscheinlich eine Million Dinge durch den Kopf laufen und kühl und gesammelt wird, auf dem Herzen das letzte, was zu sein, aber die Fähigkeit, sorgfältig Ihre Situation beurteilen wird sicherstellen, dass Sie die richtigen Entscheidungen zu treffen.

Erstens, festzustellen, was diese finanzielle Notlage verursacht. Bevor Sie nach Wegen suchen, kann die Situation zu lösen, müssen Sie die Ursache verstehen. Ist es ein plötzlicher Verlust des Einkommens? Montagekosten, die Sie nicht mithalten kann? Eine Naturkatastrophe? Während jede Situation zu ähnlichen Belastungen führen kann, wird Ihr Plan des Angriffs wahrscheinlich auf lange Sicht wirksam sein müssen die Wurzel des Problems adressieren.

priorisieren Aufwendungen

Nicht alle Kosten sind gleich. Es gibt bestimmte Rechnungen, die vor anderen bezahlt werden müssen. Einige der wichtigsten Punkte auf der Spitze der Liste setzen soll Nahrung und Schutz sein.

Lohnt es sich, riskiert Abschottung Ihrer Kabel-Rechnung aktuell zu halten? Offensichtlich nicht, so sorgfältig alle Ihre Ausgaben prüfen und festzustellen, welche die wichtigsten sind. Es lohnt sich nicht, etwas zu bezahlen, die Sie in Gefahr von nicht in der Lage gestellt werden für eine Notwendigkeit zu zahlen.

Sobald Sie festgestellt haben, welche Rechnungen die wichtigsten sind, können Sie beginnen, suchen Ausgaben aus Ihrem Budget zu schneiden.

Während es nicht viel Spaß sein könnte einige der Dinge schneiden Sie es gewohnt sind, könnte es sein, was notwendig ist, um Sie aus in ein noch tieferes Finanzloch rutscht.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, um wieder oder zu beseitigen Dinge vollständig. Denken Sie an die Premium-Film Kanäle oder Satelliten-Paket. Vielleicht können Sie durch, ohne eine teure Handy-Plan zu bekommen, oder vielleicht Ihr Festnetztelefon Sie vollständig eliminieren. Wenn Sie regelmäßig essen gehen, sollten Sie zurück schneiden oder zu Hause essen ganz. Es braucht nicht viel. Wenn Sie nur waren zu fünf verschiedene Wege finden, $ 20 pro Monat zu sparen, haben Sie sofort freigewordenen $ 100, die auf Ihre wichtigen und notwendigen Ausgaben gehen kann.

Verhandeln Sie mit Lenders

Wenn Sie Probleme haben mit Kreditkarten, Arztrechnungen oder sogar Ihre Hypothek, das erste, was Sie tun sollten, ist Ihr Kreditgeber nennen. Ob Sie es glauben oder nicht, ist es in ihrem eigenen Interesse zu helfen, Ihre Zahlungen zu leisten, auch wenn sie einen niedrigeren Zinssatz bedeutet, oder die Bedingungen erstrecken. Die Leute warten so oft, bis sie bereits vor der Kontaktaufnahme mit ihren Kreditgebern stark säumig bekommen, und dann sind sie nicht so bereit, mit Ihnen zu arbeiten. Wenn Sie das Geld wissen wird knapp und Sie könnten Hilfe benötigen, sie nennen, bevor Sie hinter bekommen.

Ihre Kreditkarten-Unternehmen anrufen kann in einem niedrigen Zinssatz, und in einigen Fällen führen kann sogar in den Zahlungen an eine vorübergehende Verzögerung führen. Zugehen auf Ihrer Hypothek Unternehmen kann auf eine Umstrukturierung Ihres Darlehens führen. Und selbst wenn es um Ihre Utilities wie Strom und Gas kommt, bieten sie in der Regel Programme, um die Lichter zu halten auf und Zahlungen erschwinglich, wenn Sie eine Not sind zu erleben. Nicht für die Drohbriefe warten in der E-Mail zu starten, bevor Maßnahmen zu ergreifen kommen.

Finden Sie zusätzliches Geld

Idealerweise sollten Sie beiseite in einem Notfall-Fond setzen, etwas Geld haben für unerwartete Ausgaben zu helfen, zu zahlen, aber dies ist nicht immer möglich. Wo schalte Sie, wenn Sie Ihr Sparkonto erschöpft haben?

Sie können immer versuchen, einen Kredit zu bekommen oder Kreditkarten verwenden, aber diese können das Problem nur noch schlimmer machen.

Während Geld zu leihen schnellen Zugriff auf Bargeld zur Verfügung stellen kann, kann es auch mit hohen Zinsen und eine neuen monatlichen Zahlung kommen. Wenn Sie eine finanzielle Notlage für einen längeren Zeitraum zu erfahren, können Sie sich in einer Abwärtsspirale zu finden, die fast unmöglich ist, sich zu erholen von.

Eine weitere Option könnte sein, mit Freunden und Familie zu überprüfen. Niemand mag es für Geld, aber ein wenig Hilfe von einem geliebten Menschen zu fragen, könnte alles sein, was Sie brauchen, um durch die grobe Patch zu erhalten. Natürlich kann dies auch eine Belastung für einige Beziehungen setzen, so vorsichtig vorgehen.

Und schließlich können Sie etwas Geld zur Verfügung über Investitionen oder in Rentenkonten haben. Generell Geld aus den Rentenkonto Rückzug ist eine schlechte Idee, da es Ihren Ruhestand Sicherheit in Gefahr bringen kann, aber es könnte auch genug sein, um Sie von in noch weitere finanzielle Schwierigkeiten gehen.

Wenn Sie derzeit eine 401 (k) oder 403 (b), in dem Sie arbeiten, um zu sehen, ob sie einen Kredit Bestimmung haben. Wenn Sie ein Darlehen von Ihrem Konto nehmen, können Sie in der Lage sein, Geld zu leihen, ohne Steuern zu zahlen und keine Strafen zu vermeiden, solange Sie das Darlehen im Laufe der Zeit zurückzahlen. Wenn ein Darlehen keine Option ist, können Sie auch für eine Not Rückzug qualifizieren oder sogar eine regelmäßige vorzeitige Verteilung. Dies sind eindeutig das letzte Mittel, wie alles, was Sie besteuert werden zurückziehen, und wenn Sie jünger als 59 Jahre ½, können Sie auch eine zusätzliche 10% Strafe stellen.

Nutzen Sie die Vorteile der verfügbaren Assistance

Wenn es um eine finanzielle Not kommt, kann es Hilfe für Sie heraus. Im Fall eines Arbeitsplatzverlustes, können Sie Anspruch auf Arbeitslosengeld werden. Wenn Ihr Job auch Ihre einzige Quelle der Krankenversicherung, stellen Sie sicher, dass Sie in COBRA sehen, wenn Sie erschwingliche Krankenversicherung halten können. Wenn Sie bei der Arbeit verletzt wurden, fragen über Arbeiterunfallversicherung. In einigen Situationen können Sie auch für staatliche oder bundesstaatliche Leistungen wie Medicaid, soziale Sicherheit Behinderung und vieles mehr qualifizieren.

Sie helfen Fonds viele dieser Programme sowohl direkt als auch indirekt, so stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile sind zu nehmen, wenn Sie berechtigt sind, sie zu empfangen. Darüber hinaus, wenn es um einen Job Verlust kommt, stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrer Gemeinde für Ressourcen überprüfen Sie wieder an die Arbeit zu helfen, zu erhalten. Sie können in der Lage sein, Workshops oder Klassen zu finden, die zusammen bei der Umsetzung Lebenslauf helfen kann, Ihre Fähigkeiten Interview Polieren und sogar einige Vernetzung tun möglicherweise Arbeit zu finden.

Die Planung für den nächsten finanziellen Notfall

Wenn Sie es durch schwierige Zeiten in der Vergangenheit gemacht haben und wollen die Auswirkungen in Zukunft zu minimieren, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um vorzubereiten. Beginnen Sie mit einem Notfall-Fonds. Das ist genau, warum sie Notrücklagen genannt werden. Eine gute Faustregel ist, ein paar Monate im Wert von Aufwendungen zur Seite in der Bank festgelegt haben, um unerwartete Ausgaben zu helfen, zu zahlen oder die Rechnungen bezahlen, wenn Sie Ihren Job verlieren. Offensichtlich ist, desto mehr werden Sie gespeichert haben, desto besser Sie sein. Aber auch ein oder zwei Monate im Wert von Kosten gespart können Sie einige Zeit kaufen, während Sie die Dinge wieder auf die Strecke.

Sie wollen auch abzuschliessen. Die meisten Formen der Versicherung sind ein Sicherheitsnetz Kosten zu decken. Wenn Sie bei einem Unfall mit Ihrem Auto unterwegs sind, würden Sie Auto-Versicherung haben. Wenn Sie krank oder verletzt zu erhalten, wollen Sie eine Krankenversicherung haben. Und wenn ein Feuer in Ihrem Haus gibt es, hoffentlich haben Sie Hausbesitzer Versicherung. Aber es gibt noch mehr Möglichkeiten, wie Sie sich finanziell zu schützen. Die Invalidenversicherung kann helfen, wenn Sie deaktiviert und nicht in der Lage sein zu arbeiten. Und Lebensversicherung kann für Ihren Ehepartner oder Kinder im Falle Ihrer vorzeitigen Tod liefern.

einen Plan in Kraft vor einer Finanzkrise schlägt Having weg von den Schultern eine Menge Gewicht nehmen. Zu wissen, was Kosten, die Sie haben und wie Sie zahlen für sie eine belastende Situation, dass mit viel einfacher zu bewältigen.

Starten Hochschulsparungen Wenn Ihre Kinder älter sind

Starten Hochschulsparungen Wenn Ihre Kinder älter sind

Es ist der gesunde Menschenverstand , wenn Sie viel überhaupt über die Investition und persönliche Finanzen kennen. Wenn Sie beabsichtigen , für Ihre Kinder College – Ausbildung zu sparen, das Beste , was man tun kann , ist , beginnt früh – so früh wie möglich.

Der Grund ist einfach – es ist alles über die Macht des Zinseszins. Wenn Sie Geld sparen für die Zukunft, verdient es eine Rückkehr, und wenn Sie die Wahl, diese Erträge zu reinvestieren, beschleunigt es.

Wenn Sie $ 100 bei 7% Zinsen weggeräumt zum Beispiel macht es zu $ ​​107 nach einem Jahr, aber nach einem weiteren Jahr haben Sie $ 114,49 – Sie $ 7.49 statt $ 7 in diesem zweiten Jahr verdient. Nach dem Jahr drei, haben Sie $ 122,50 – in diesem dritten Jahr Sie 7,49 $ 8,01 statt $ verdient. Es läuft und läuft so, wächst Jahr für Jahr – während des achtzehnten Jahr, verdient es $ 22.11 auf seine eigene, nur da sitzen.

Wenn Sie beiseite $ 100 bei 7% jährliche Rendite setzen und tun nichts anderes, als 18 Jahre warten, wird es wert sein $ 338, wenn Sie es zurückzuziehen gehen.

Aber was passiert, wenn man nicht – oder nicht – beginnt Ihr Kind College-Ausbildung spart für, wenn sie sehr jung sind? Was passiert, wenn Sie nicht anfangen, bis zum Alter von 10 zu speichern, ihnen nur acht Jahren bis zum College zu geben?

Nun, wenn Sie beiseite $ 100 bei 7% jährliche Rendite setzen und tun nichts anderes, als 8 Jahre warten, wird es nur $ 171,80 wert sein.

Sieh den Unterschied? $ 100 kostet Ihr Kind $ 166.20 in Kapitalerträgen nur darauf warten, 10 Jahre wegzulegen, dass.

Es ist natürlich eine gute Idee zu starten junge Speicher, wenn Sie speichern gehen, aber was tun Sie, wenn das nicht eine Option?

Was ist, wenn Sie gerade realisiert, dass Ihr Kind ist acht und hohe Töne auf ihren standardisierten Tests schlagen und zu Hause stellar Bericht Karten bringen und Sie erkennen, dass College wahrscheinlich in unseren Kindern Zukunft sein muss und wie werden Sie dafür bezahlen?

Was passiert, wenn Ihr Kind ist 10 und Sie haben schließlich einen guten Job, einen wirklich guten Job, und Sie haben jetzt die Luft zum Atmen für Dinge wie College zum ersten Mal sparen?

Was tun Sie, wenn Sie die Vorteile all dieser Zinseszins Zeit nicht haben?

Hier ist der Spielplan.

Speichern Sie was Sie können, starten jetzt

Öffnen Sie einen 529 College – Sparplan für Ihr Kind (hier ist ein großer Vergleich verschiedenen Pläne) und das Sparen beginnt jetzt als später. Tun Sie es heute ernst.

Öffnen Sie einfach das Konto, stellen Sie Ihr Kind als Empfänger, dann wird automatisch Konto einrichten, um ein wenig von Ihrem Girokonto jeden Monat zurückziehen. Auch 20 $ ist in Ordnung – was auch immer Sie sich leisten können. Gerade jetzt beginnen.

Es muss nicht viel sein. Es muss nur sein, was Sie sich leisten können, und es muss so schnell wie möglich starten.

Starten Sie Putting Einige ‚Geschenke‘ auf dieses Konto

Wenn es Zeit für das Schenken kommt, stellen Sie sicher, dass auf dieses Konto zumindest einen Teil ihrer Gabe ist ein zusätzlicher Beitrag.

Sie können dies auf spielerische Weise tun, so dass Ihre Kinder erkennen, was sie sind gegeben werden. Zum Beispiel, können Sie ihnen eine vergrößerte Kopie eines $ 20 oder $ 50 oder $ 100 Rechnung und schreiben darauf geben können: „Dies wurde in Ihrem College-Spar setzen“, und dann wickelt das Blatt nach oben in einer T-Shirt-Box mit einigem Seidenpapier. Zwar ist es nicht etwas sein wird, sind sie jetzt gerade über unglaublich aufgeregt, werden sie diese Gaben später erinnern, wenn sie erkennen, dass sie ein Studentendarlehen haben, die weniger Tausende von Dollar ist, und sie werden auch weiterhin daran erinnern, wenn sie haben, viel kleinere Zahlungen Studenten Darlehen, wenn sie erwachsen sind.

Sie können auch andere Verwandte ermutigen , dasselbe zu tun. Lassen Verwandten wissen , dass Sie Konto ein College – Einsparungen für Ihr Kind eröffnet haben und geben ihnen die erforderlichen Informationen , um für sie zu tragen. Bitten Sie sie , die gleiche Sache zu tun – sie physisch dem Kind ein kopierter $ 10 Rechnung oder was auch immer zusammen mit einigen bescheidenen Geschenk geben kann sie jetzt genießen werden.

Lean in anderen Finanzierungsmöglichkeiten

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass für das College zu bezahlen ist nicht nur eine Mischung aus, was Sie und Studentendarlehen gespeichert haben. Es gibt viele andere Möglichkeiten, die Ihr Kind nutzen können, wenn sie bereit sind, in die Schule zu gehen.

Viele Schulen bieten Stipendien verschiedener Art Incomings basierend auf finanzielle Bedürftigkeit und Verdienst zum Beispiel. Wenn Sie in einer Situation, wo es ein echter Kampf ist zu sparen, können Sie feststellen, dass die Schule Ihres Kindes bietet einen Zuschuss, die sich um einen Teil der Kosten für die Schule nimmt. Gehen Sie nicht davon, dass alles in Form von Darlehen sein.

Zur gleichen Zeit können Sie Ihr Kind für Stipendien unabhängig gelten. Auch wenn Sie in einer bedarfsgerechten Lage sind, die kämpfen mit College-Spar ein häufiger Grund ist, gibt es viele Stipendien, für die Ihr Kind geeignet sein könnten.

Ihr Kind möchten vielleicht auch einen Teil jedes Einkommen, das sie in der High School, um ihre eigenen College Zukunft verdienen abzulenken. Während sie zu Hause sind, dann nimmst du wahrscheinlich Pflege von Ausgaben wie Nahrung und Schutz und Funktionskleidung, so sollten sie in der Lage sein, einen Teil ihrer Einkommen zu College-Spar zu kanalisieren.

Schauen Sie sich andere Bildung und Berufsfelder

Wenn Sie Einsparungen zu einem späten Zeitpunkt beginnen und wenn Sie nicht große Mengen beitragen können, sollen Sie noch retten, aber Sie sollten Ihre Augen auf andere Optionen neben einer traditionellen vierjährigen College-Erfahrung halten, wo das Geld Sie in der Lage sind zu sparen einen größeren Einfluss haben.

Für den Anfang können Sie Ihr Kind erkunden wollen ein Jahr lang eine Community College besuchen oder zwei , wo sie sich um Allgemeinbildung Anforderungen nehmen und wirklich schärfen auf das, was sie mit ihrem Leben zu tun , bevor zu einem Vier-Jahres – Schule stellen ihre beenden Bildung. Credits an der Community College Niveau sind kostengünstig und übertragen sie in der Regel direkt an viele 4 Jahre Hochschulen und Universitäten. Es ist eine großartige Möglichkeit , die Kosten der Hochschule zu schneiden , während nach wie vor , dass vier-Jahres – Abschluss zu verdienen.

Ihr Kind kann auch wollen Gewerbeschule betrachten . Fachschulen bieten einen Weg direkt in einen Handel von einer Art, die in der Regel einen Weg in einen gut bezahlten Karriereweg ohne die Kosten für eine vierjährige Schule für Ihr Kind bietet. Viele Karrierezentrum um einen Handelsschulprogramm, einschließlich Elektro-, Sanitär-, Baumanagement, Flugzeugwartung, Bearbeitung, HVAC Arbeit, und vielen anderen Bereichen.

Fachschule dauert in der Regel weit weniger Zeit als ein Vier-Jahres-Universität und in der Regel stellt den Menschen direkt in eine Art Ausbildungsprogramm, wo sie die Ins und Outs der Ausübung des Berufs professionell lernen. Die Gesamtkosten der Berufsschule ist weit weniger als eine Vier-Jahres-Schule, auch, und 529 Einsparungen können in der Regel für den Handel Schulunterricht angewandt werden.

Sie können auch andere Möglichkeiten haben, direkt nach der High School, vor allem, wenn sie einen festen Job haben und noch nicht ganz herausgefunden, was sie tun wollen. Wenn sie ein oder zwei Jahre vor dem Beginn ihrer Ausbildung zu warten, so wählen, dass sie sicher sind, was sie (eine „Auszeit“) tun wollen, gibt dies ihre College-Einsparungen ein weiteres Jahr zu wachsen.

Nicht in die Mentalität fällt, dass der einzig akzeptable Weg nach der High School direkt in eine Vier-Jahres-Schule.

Seien Sie Supportive während des Studiums

Ein weiteres Verfahren zur Bestimmung der Notwendigkeit für Einsparungen während der College-Zeit zu reduzieren, ist Ihr Kind zu ermutigen, eine Schule in der Nähe zu besuchen, wo Sie leben und geben Sie dann den „Raum und Brett“ Teil der College-Kosten direkt. Ihr Kind weiterhin zu Hause lebt und Sie weiterhin Nahrung, Kleidung und andere Grundbedürfnisse. Auf diese Weise ist die einzig Kosten für die Hochschule sind Unterricht und Unterrichtsmaterialien.

Offensichtlich ist dies keine perfekte Lösung für alle Familien. Es stupst Schüler eine Schule zu wählen, die aus finanziellen expedience näher zu Hause ist eher als die absolute beste Wahl für ihre Bildungs ​​Zukunft.

Grundsätzlich gilt: Je mehr der Tag zu Tag Kosten des Lebens als unabhängigen College-Student, die Sie als ein Elternteil für Ihr Kind nehmen, die weniger Studenten Darlehen werden sie mit und das weniger ein Problem zu tun haben Ihre spät beginnen zu College Einsparungen.

Abschließende Gedanken

Die große Sache zu erinnern , ist dies: Es ist nie zu spät für Ihr Kind für das College Sparen zu beginnen. Sie können jederzeit das Sparen beginnen, auch wenn der Zeitpunkt zu spät ist, und jeder Dollar zählt.

Ihre Hilfe bei der Hochschule beginnt nicht und am Ende mit wie viel Sie gespeichert haben, auch nicht. Es gibt viele Möglichkeiten, einen großen finanziellen Unterschied mit ihrem Beitrag High-School-Ausbildung und Berufswahl zu treffen.

Viel Glück!

Erfahren Sie, wie viel Geld zu halten auf einem Sparkonto

Bestimmung einer angemessenen Liquidität für Ihre eigenen Ersparnisse

Erfahren Sie, wie viel Geld zu halten auf einem Sparkonto

Eines der Dinge, die ich viel mit unerfahrenen Investoren feststellen, ist die Verachtung sie scheinen zu halten, Geld in einem Sparkonto oder, falls höher vermögende, geparkt direkt in Schatzwechsel im Finanzministerium der Vereinigten Staaten zu halten. Dies ist ein Problem, weil man nicht wirklich ein erfolgreiches Investieren Programm beginnen kann, bis Sie eine gute Grundlage unter Ihren finanziellen Füßen haben.

Ein großer Teil dieser Stiftung ist Ihre Liquiditätssituation.

 Rechnerisch ergibt, bezieht sich die Liquidität auf die Ressourcen in Ihrer Bilanz, die in ist oder leicht sein kann, kostengünstig und schnell umgewandelt in, Bargeld. Die höchste Priorität für die liquiden Mittel sind, dass sie da sein wird, wenn Sie für sie zu erreichen, und Sicherheit des eingesetzten Kapitals ist nie gefährdet.

Es ist kein Geheimnis, dass für den Kleinanleger, der beliebteste Weg, um Geld beiseite zu Liquiditätszwecken zu parken ist ein Sparkonto zu verwenden.

Wie viel Geld Sie sollten Sie halten in einem Sparkonto

Unter sonst gleichen Bedingungen und in einem breiten, akademischen Sinne zu sprechen, ist die Antwort einfacher, als es erscheinen mag. Die Menge des Geldes ein Anleger in ein Sparkonto halten sollte geht auf eine Handvoll von Faktoren basieren, einschließlich:

  • Die Stabilität seiner Beschäftigungssituation oder eine andere primäre Einnahmequelle
  • Die Höhe der Fixkosten er oder sie entstehen jeden Monat
  • Seine oder ihre gewünschten Lebensstandard
  • Die Wahrscheinlichkeit, große Anforderungen an seine Ressourcen, vor allem diejenigen, die kurzfristig auftreten könnten
  • Die Menge an Bargeld muss er oder sie sich sicher fühlen, die ein rein emotionale Überlegung ist, die von Person zu Person und auch von Jahr zu Jahr, basierend auf der Bühne des Lebens unterscheiden

Lassen Sie sich einen Moment Zeit nehmen, ein paar von diesen mehr in der Tiefe zu untersuchen, so dass Sie eine Vorstellung von den Cash-Ebenen erhalten können, die geeignet sein könnten für ein persönliches Sparkonto.

Seien Sie ehrlich über die Stabilität der Ertragslage

Sind Sie ein ordentlicher Professor an einer angesehenen Ivy League Universität mit Dutzenden von veröffentlichten Büchern, ein gebuchten Zeitplan lukrativer bezahlte Sprech Gigs und eine Seite Karriere als hoch gefragte Experten, die alle zusammen kommen, um einen weitgehend stabil, lukrativ zu produzieren , sechsstelliges Einkommen oder sind Sie ein Leiharbeitnehmer in einer saisonalen Branche, die boom and bust mal Gesichter, so dass Sie nie wissen, ob Sie einen Job im nächsten Quartal gehen zu müssen?

Auch wenn die Einkommen identisch waren, müßte diese Person in einem Sparmehrmal der Höhe der Cash-Konto sitzt ausreichend gegen mögliche Katastrophe seine Familie zu schützen, weil diese Person zu mehr persönlichen Liquiditätsschocks ausgesetzt ist.

Eine weitere Alternative ist zu folgen, was ich die Berkshire Hathaway Geschäftsmodell nennen. Im Laufe von vielen Jahren, können Sie erheblich das Risiko reduzieren, indem sie ständig neue Einkommensströme hinzufügen. Ob Sie ein Anwalt, der eine Kette von Eisdielen besitzt, oder ein Geologie-Professor, der ein Portfolio von Master Kommanditgesellschaften Öl, Erdgas aufgebaut hat sprudeln, und Pipeline-Gewinne in Ihrem Girokonto, desto vielfältiger Ihren Cash-Flow, die weniger Sie haben auf einer einzigen Tätigkeit oder den Betrieb verlassen, um die Lichter an und Lebensmittel in der Speisekammer zu halten.

Berechnen Sie Ihr Niveau der festen Ausgaben

Der nächste Schritt bei dem Versuch, zu bestimmen, wie viel Geld Sie in einem Sparkonto behalten sollte, ist auf Ihre Fixkosten zu suchen. Wenn Sie alle Ihre Einkommen über Nacht verloren, wie viele Monate könnten Sie halten Ihre Lebensstandard? Die meisten Experten empfehlen eine sechsmonatige Reserve.

Ich persönlich denke, die meisten Menschen zumindest ein bis zwei Jahre in Betracht ziehen sollten. Es ist ehrgeiziger, aber merkt man nicht, dass die Reserve über Nacht zu bauen. Sie können jahrelang bei der Arbeit, Ihren Überschuss langsam ansammelt. Eine weitere Möglichkeit, es erreichen können, ist durch die Cash-Anforderungen reduziert auf Ihrer Familie Finanzen. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Hypothek früher als seine festgelegte Laufzeit auszahlen. Ohne Hypothekenzahlung, Ihr Notfall-Fonds in einem Sparkonto sitzen muss nicht so groß sein, Ihnen mehr Geld geben zu investieren oder zu verbringen.

Herauszufinden, wenn Sie möchten, um jede große Anforderungen an Ihre Cash-Reserven offen gelegt

Sind Sie mit der Gefahr einer großen Klage? Gibt es das Potenzial für signifikante medizinische Rechnungen? Ist Ihr Familienunternehmen einen Umsatzrückgang leiden? Wenn ja, sollten Sie in einem Sparkonto zu horten Bargeld. Eines des schlimmsten Falles ist, dass Sie zu viel Geld auf der Hand am Ende mit. Das ist ein hochklassige Problem zu haben. Wenn nichts dabei herauskommt, kann man immer einen Vermögenswert kauft passives Einkommen im nächsten Monat oder nächstes Jahr zu generieren.

Ansehen und ehrlich beurteilen, wie Sie Emotional Spüren

Dies unterscheidet sich für jeden Geschmack, und auch hier kann es auch auf die Phase Ihres Lebens basierend ändern. Wie viel Geld würde es dauern, sitzen und sicher in ein Sparkonto, für Sie nachts gut schlafen und sich keine Sorgen? Sie haben wahrscheinlich eine Figur, auch wenn es irrational ist, das kommt sofort in den Sinn.

Für manche Menschen ist es $ 10.000. Für andere $ 100.000. Milliardär Warren Buffett mag rund $ 20 Milliarden Minimum zu halten, obwohl er es in Parks Schatzwechsel, Anleihen und Notes, kein Sparkonto. Wir haben jeweils „eine Reihe“. Abbildung Ihnen heraus, indem sie mit sich selbst ehrlich zu sein und dann einen Weg finden, um sie geschehen.

Bitte beachten Sie, dass Investo Guru bietet keine Steuern, Investitionen oder Finanzdienstleistungen und Beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, Risikotoleranz oder finanzielle Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und möglicherweise nicht für alle Investoren geeignet. Die vergangene Performance ist auf die zukünftige Entwicklung nicht indikativ. Investieren ist mit Risiken einschließlich dem möglichen Verlust des eingesetzten Kapitals.