Lebensversicherung Agenten bieten einen wertvollen Dienst von Versicherungsleistungen und Kosten zu erklären, aber sie können nicht alles sagen, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Abdeckung Wahl.

Agenten sind in der Geschäftspolitik zu verkaufen, so dass es zu ihrem Vorteil auf das Positive zu konzentrieren. Die Verbraucher können sich schützen, indem sie einige der Forschung, so dass sie die Grundlagen des verstehen werden, wie Lebensversicherung funktioniert. Es ist auch wichtig, Fragen zu irgendetwas fragen Sie nicht verstehen.

„Nicht alle Bedürfnisse gleich sind“, erklärt Curtis Price, ein unabhängiger Versicherungsvertreter mit Sitz in San Diego. „Sie müssen sich Fragen stellen.“

Hier sind fünf Dinge, die Ihr Leben Versicherungsvertreter nicht sagen kann:

1. Nicht jeder braucht Lebensversicherung.

Während viele Menschen aus der Lebensversicherung Schutz profitieren können, ist jede Situation anders. Der Hauptzweck des Lebens Abdeckung ist Ihr Einkommen zu ersetzen, wenn Sie sterben, so Ihre Angehörigen vorgesehen werden. Wenn Sie ein Hauptverdiener mit einem Ehepartner oder Kinder sind, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, eine Lebensversicherung zu kaufen ist wahrscheinlich eine weise Entscheidung.

wenn Sie keinen unterhalt haben jedoch könnte eine Lebensversicherung eine Verschwendung von Geld, es sei denn Du ein Lieblings-Charity als Begünstigten zu benennen, zu planen.

Außerdem haben einige Leute über ausreichende finanzielle Mittel, um ihre unterhaltsWohlBefinden zu garantieren, auch wenn sie unerwartet sterben. „Wenn Sie genug Einsparungen oder Investitionen haben, so dass alle Ihre primär Kosten gedeckt sind, können Sie nicht Lebensversicherung brauchen“, sagt Price.

Kevin Foley, ein Versicherungsagent in New Jersey, sagt für manche Leute es Sinn macht, eine minimale Menge an Lebensversicherung zu kaufen endgültig Kosten zu decken, wie Bestattungswesen und Beerdigungen.

2. Ständige Lebensversicherung ist für jeden etwas nicht richtig.

Die beiden Grundtypen von Lebensversicherungen sind Begriff und Barwertes, der auch als permanente oder Lebensversicherung bekannt ist. Ein Begriff Lebensversicherung ist in der Regel weniger teuer, weil es Sie für einen festen Zeitraum versichert, wie 10 Jahre. Am Ende der Laufzeit, müssen Sie eine neue Politik kaufen.

Cash-Wert-Versicherung deckt Sie für Ihr ganzes Leben, so lange wie Sie Ihre Prämien zahlen. Es baut sich allmählich einen Wert auf einer latenten Steuer-Basis. Der Barwert ist der zur Verfügung stehenden Betrag, wenn Sie eine Richtlinie übergeben, bevor Sie Reif sterben oder erreicht nach der Politik. Fälligkeit der Regel tritt auf, wenn der Versicherte Alter erreicht 100, sagt Foley.

Eine Cash-Wert Politik kann gegen als Abschlagszahlungen auf Häuser und Studiengebühren für diese Kosten ausgeliehen werden. Der Barwert ist anders, aber als das Gesicht Menge Politik -, die das Geld, das nach Ihrem Tod bezahlt werden, oder wenn die Politik reift.

Da Cash-Wert Richtlinien sind für längere Zeit zu halten, können sie nicht für Menschen richtig sein, die keine Notwendigkeit für eine langfristige Deckung hat, nach Leben geschieht, eine gemeinnützige Organisation gegründet, um die Öffentlichkeit über das Leben Versicherungsfrage zu erziehen .

3. Sie können zu viel Lebensversicherung kaufen.

Es klingt wie eine gute Idee mehr Lebensversicherung zu kaufen, als Sie brauchen, aber zu viel Berichterstattung nehmen wird eine unnötige Belastung auf Ihrem Bankkonto legen. Marketwatch weist darauf hin, dass es eine gute Idee ist genügend Deckung, um Ihre Hypothek zu tilgen. Danach sollte der Betrag, den Sie auswählen, die auf die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen beruhen. Seien Sie nicht zu schnell zu $ ​​500.000 oder $ 1 Million in Deckung zu vereinbaren.

Wenn Sie verwitwet sind und Ihre Kinder sind erwachsen, Ihr Bedürfnis nach Lebensversicherung ist wahrscheinlich viel weniger ist als ein Hauptverdiener mit einem Ehepartner und Kindern, sagt Jim Armitage, ein Versicherungsagent in Arcadia, Kalifornien. „Es kommt darauf an, was Ihre Ziele sind und was Ihre Bedürfnisse sind „, sagt er.

4. Ihr Leben Versicherungsvertreter auf Provisionsbasis bezahlt.

Ihr Agent kann aufrichtig sein, wenn er oder sie sagt, dass Sie nicht genug Lebensversicherung verfügen, aber denken Sie daran, dass die Agenten der Regel auf Provisionsbasis bezahlt werden. Je größer die Politik, die Sie kaufen, desto mehr Geld, das sie verdienen. Manchmal Agenten Kunden drängen nur bestehende Richtlinien zu ersetzen, neue Umsätze zu generieren, sagt Foley.

„Seien Sie vorsichtig , wenn Ihr Agent verkauft Ihnen eine Politik und sagt Ihnen , ein paar Jahre später sie ein besseres Angebot haben“ , sagt er.
Wenn Ihr Agent sagt , dass Sie eine teure Politik benötigen, stellen Sie sicher , dass er oder sie die Kosten rechtfertigen, fügt Foley. Haben Sie keine Angst um Ihre Maklerprovision auf verschiedene Versicherungsprodukte zu fragen.

5. Die Versicherung ist in erster Linie ein Risiko-Management-Tool.

Wenn Sie nach einem Weg, um Ihr Geld zu investieren, da normalerweise sind profitablere Möglichkeiten, dies zu tun, als eine Lebensversicherung zu kaufen.

Während permanente Lebensversicherung eine Investition Komponente hat, ist der Hauptzweck jeder Lebensversicherung das Einkommen des Versicherten zu ersetzen und seine Familienangehörigen zu schützen. Eine Politik, können Sie Ihr Risiko zu sterben, verwalten.

„Ich bin kein Verfechter für die Lebensversicherung zu sagen ist eine gute Investition“, sagt Foley. „Es ist ein Werkzeug, einen Cash-Flow zu Ihrer Familie nach dem Tod für die Bereitstellung.“

Es gibt Fälle, aber wenn es Sinn macht für vermögende Einzelpersonen Erbschaftssteuern zu minimieren durch permanente Lebensversicherungspolicen kaufen. Fragen Sie einen qualifizierten Vermögensplaner Ihre Möglichkeiten zu erkunden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Versicherung zu verstehen, kann schwierig sein, so ist es wichtig, ein funktionierendes Verständnis für Ihre Berichterstattung zu haben und was Sie brauchen. Dies kann einen großen Unterschied im Preis machen Sie bezahlen, so können Sie verstehen, wie Ihre Wahl der Versicherung Ihren Lebensstil zu schützen, Vermögenswerte und persönliches Eigentum.

Die Versicherung ist über die finanzielle Sicherheit und Schutz für Ihre Unabhängigkeit

Es mag scheinen, wie Sie Binden Bücher und Informationen zu verstehen Versicherung studieren müssen, aber in seinem Kern, das Prinzip der Versicherung ist sehr einfach:

Wenn Sie etwas zu verlieren haben, und Sie wissen, dass Sie nicht für einen Verlust bezahlen konnte es sich leisten, sich stellt Versicherung eine Möglichkeit für Sie, Ihre Investition, Lebensstil zu schützen und Vermögenswerte um eine kleine Menge Geld zu zahlen jeden Monat im Austausch für die Gewissheit, dass, wenn etwas schief geht, die Versicherungsgesellschaft des Rücken in Form von finanziellem Ausgleich hat.

Was sind persönliche Versicherung?

Personenversicherung Linien sind Arten von Versicherung, die Sie kaufen Sie von Risiken zu schützen, die finanziellen Verluste schaffen könnten, dass Sie nicht auf eigene Faust zu decken leisten würde. Personenversicherung bezieht sich auf Risiken, die Sie als Einzelperson kann aufgrund von Unfällen, Krankheiten, Tod oder Sachschäden Sie besitzen gegenüber.

Wie funktioniert Versicherung Arbeit?

Wenn Sie eine Versicherung kaufen, werden Sie in der Regel einen vereinbarten Betrag zahlen – die Prämie – an die Versicherungsgesellschaft im Austausch für Schutz vor aufgeführten Risiken. Im Gegenzug für die Prämie, die Sie bezahlen, stimmen sie Sie für Verluste zu kompensieren, sollte man auftreten. Personenversicherung basiert auf dem Prinzip basiert, dass das Risiko eines wirtschaftlichen Verlustes verbreiten (wie ein Feuer oder Diebstahl, zum Beispiel) bei vielen Menschen das Risiko überschaubar für alle macht.

Viele Menschen zahlen in den Schutz vor dem Verlust über ihre Versicherung Prämie. Die Prämie wird von der Versicherungsgesellschaft gesammelt und wenn es Zeit, einen Anspruch zu zahlen kommt, nehmen sie Geld aus dieser „Sammlung“, um die Versicherungsnehmer zu kompensieren.

Hat jeder eine Versicherung kaufen?

Jeder muss nicht Versicherung kaufen, aber es ist eine gute Idee, Versicherung zu kaufen, wenn Sie eine Menge finanziellen Risikos oder Investitionen auf der Linie haben.

Je nach Art der Versicherung ist eine Versicherung optional, während andere Versicherungen wie Kfz-Versicherung, Mindestanforderungen können gesetzlich geregelt.

Warum verlangt die Bank Versicherung?

Obwohl einige Versicherungen, die nicht gesetzlich vorgeschrieben sein kann, kann es sich um eine Anforderung von einem Kreditgeber oder Bank oder Hypothek Unternehmen sein.

Je nach Art der Versicherung, können Sie „haben“ Versicherung zu kaufen, um einen Kredit zu bekommen. Die Versicherung ist oft eine Voraussetzung für eine Finanzierung für große Anschaffungen wie Häuser zu erhalten, weil die Kreditgeber sicherstellen möchten, dass Sie sich gegen Risiken abgedeckt sind, dass der Wert der Anlage führen können, verschwinden, bevor Sie es sich ausgezahlt haben.

Wie Sie einen besseren Preis für die Versicherung

Die Prämie ist die Menge an Geld, das Sie von einer Versicherungsgesellschaft in Rechnung gestellt werden (in der Regel auf monatliche Basis) im Austausch für die finanzielle Absicherung, die Sie von Ihrer Versicherung zur Verfügung gestellt.

So senken Sie Ihre Prämie, das Beste, was Sie tun können, wenn Versicherung Auswahl ist mit verschiedenen Unternehmen, herum zu kaufen, oder eines Versicherungsmaklers verwenden, die für Sie die Einkäufe erledigen können und sehen, welche Versicherungsgesellschaft kann Ihnen den günstigsten Preis für Ihre Versicherung. Basierend auf den Schadenverlauf und Zeichnungs der Versicherungsgesellschaft, variieren die Preise.

Einige Versicherungsgesellschaften haben bei anziehenden sein Profil von Kundenausgerichtet Rabatten.

Wie gut Ihr Profil passt das Profil der Versicherer wird bestimmen, wie gut Ihre Rate sein wird.

Zum Beispiel, wenn ein Versicherer bei der Gewinnung jüngere Kunden interessiert ist, können sie Programme erstellen, die Rabatte für Hochschulabsolventen oder junge Familien bieten. Im Vergleich dazu können andere Versicherer Programme erstellen, die größere Rabatte für Senioren geben, oder Mitglieder einer professionellen Ordnung oder das Militär. Es gibt keine Möglichkeit zu wissen, ohne um zu Einkaufen und zu vergleichen Optionen.

Wann sollten Sie eine Versicherung abschließen?

Sie sollten Versicherung für Umstände kaufen, wo ein finanzieller Verlust über das, was Sie sich leisten konnten, um aus leicht zu zahlen oder zu erholen.

Grundlegendes zu 5 Grundtypen von Personenversicherung

Wenn die meisten Leute über persönliche Versicherung denken, denken sie in der Regel über eine dieser fünf Hauptkategorien, unter anderem:

1. Wohn-Versicherung, wie Hausversicherung, Eigentumswohnung oder coop Versicherung, Mieter Versicherung.
2. Kfz-Versicherung und andere Kfz-Versicherung wie Schneemobile, Motorräder und Mopeds.
3. Bootsversicherung, die unter Hausversicherung unter Umständen abgedeckt werden kann, und allein Bootsversicherung für Schiffe mit einer bestimmten Geschwindigkeit oder Länge steht, die nicht unter Hausratversicherung abgedeckt sind.
4. Krankenversicherung, Lebensversicherung und Invalidenversicherung
5. Haftpflichtversicherung

Obwohl all diese Kategorien decken, was Sie Ihre persönliche Versicherung betrachten könnten, können Sie in der Regel nicht alle von einer Person bekommen. Versicherung erfordert Lizenzierung und ist in Kategorien unterteilt. Das bedeutet, dass, bevor jemand Sie eine Versicherung zu verkaufen berechtigt ist, oder Sie mit Versicherung Beratung über Ihre Versicherungen bieten, sie vom Staat genehmigt werden muss, die Art der Versicherung stellen Sie kaufen.

Zum Beispiel, Ihre Versicherungsmakler oder Agent kann Ihnen sagen, dass sie nicht persönlich Lebensversicherung oder einer Behinderung anbieten können, aber Sie können mit der richtigen Lizenzierung, wie zum Beispiel ein Finanzplaner oder Berater an einen Kollegen verweisen.

Was bedeuten die verschiedenen Arten von Versicherungsschutz?

Hausratversicherung deckt die Gebäude auf dem Grundstück, einschließlich dem Hauptwohnsitz, und alle weiteren Strukturen auf dem Gelände. Es umfasst auch Ihre Inhalte – bewegliche Sachen in der Regel auf Ihrem Wohnsitz Räumlichkeiten gehalten – sowie zusätzlich Lebenshaltungskosten und Haftung.

Mieter Versicherung deckt Ihr persönliches Eigentum regelmäßig in Ihrer Mieteinheit gehalten sowie zusätzlich Lebenshaltungskosten und persönliche Haftung auf dem Gelände und weltweit.

Wohnung oder Co-op Versicherung ähnlich wie Mieter Versicherung ist jedoch zusätzlich zu Ihrem persönlichen Eigentum, zusätzlich Lebenshaltungskosten und persönliche Haftung weltweit, es deckt auch einige Dinge , die sehr spezifisch für den Besitz einer Einheit sind, oder Aktien in einem Gebäude.

Kfz-Versicherung, Yacht-Versicherung und andere Kfz-Versicherung

Auto, Boot und andere Kfz-Versicherung bieten verschiedene Möglichkeiten, in Deckung. Die grundlegendste Haftpflichtversicherung Befindet, Ihre Haftung für Ihren Besitz oder Betrieb des Fahrzeugs oder Schiffs abdeckt. Dann gibt es optional Deckungen Sie können, wie die Abdeckung von physischen Schäden am Fahrzeug oder Schiff selbst und seine Komponenten kaufen. Optionen für die medizinische Zahlungen an andere, und der Tod Vorteile durch Tod oder Verletzung aus dem Betrieb des Fahrzeugs resultiert, kann auch als optional oder zwingend je nach Zustand finanzielle Verantwortung Gesetze oder Mindest Kfz-Versicherung Anforderungen enthalten sein.

Gesundheit, Leben und Invalidenversicherung

Krankenversicherung, Lebensversicherung, die Invalidenversicherung und Coverages wie Long Term Care Insurance alle bieten Deckung für einen finanziellen Ausgleich oder Ersatz für die Gesundheit, Krankheit oder Tod in Verbindung stehende Ereignisse.

Krankenversicherung umfasst viele verschiedene Arten von Maßnahmen, von grundlegenden Nutzen für die Gesundheit, auf ergänzende Gesundheitspolitik wie Zahnversicherung oder Pflegeversicherung. Es gibt eine breite Palette von Versicherungsschutz Verfügung, um Ihre Bedürfnisse anzupassen, je nachdem, welche Art der finanziellen Absicherung Sie benötigen.

Kleingedruckten in Versicherungspolicen zu verstehen,

Ihre Versicherung Erklärung Seite listet die grundlegenden Grenzen der Berichterstattung, die Sie in der Politik erworben haben, aber es ist in der Politik Formulierung, die Sie entdecken, wie Sie Ihre Versicherung in einem Anspruch funktioniert. Die meisten Menschen nicht lesen das Kleingedruckte in ihrer Versicherungspolice, weshalb Menschen oft verwirrt und frustriert in den Ansprüchen Prozess.

7 Definitionen zu Versicherungspolice Bedingungen zu verstehen

Im Folgenden sind einige der wichtigsten Bereiche, die im Kleingedruckten sind, mit Erklärungen, damit Sie verstehen, warum sie wichtig für Sie sein kann.

1. Der Selbstbehalt ist die Menge an Geld , das Sie in einem Anspruch zahlen. Er höher Ihre Franchise, desto mehr Risiko , das Sie persönlich übernehmen und damit die weniger Sie in Prämie zahlen. Einige Leute benutzen die ableitbar als Strategie , um Geld zu sparen.
2. Ausschlüsse sind Dinge , die nicht als Teil Ihrer Versicherung abgedeckt sind. Es ist wirklich wichtig , über die Ausschlüsse auf jeder Politik zu fragen , die Sie kaufen , so dass das Kleingedruckte Sie nicht in einem Anspruch überraschen.
3. Art der Politik:  Versicherungen bieten oft verschiedene Ebenen der Berichterstattung. Wenn Sie einen wirklich günstigen Preis auf ein Versicherungsangebot erhalten, möchten Sie vielleicht fragen , welche Art von Politik , die Sie haben oder was die Grenzen der Berichterstattung und vergleichen Sie diese Details zu denen in anderen Zitaten Sie haben.
4. Besondere Limits:  Versicherungen alle bestimmte Abschnitte enthalten , die Grenzen der zu zahlenden Beträge aufzulisten. Dies wird sehr wichtig , wenn Sie einen Anspruch machen. Dies gilt für alle Arten von Richtlinien aus der Krankenversicherung zu Kfz – Versicherung. Informieren Sie sich über was Deckungen wieder begrenzt und wo die Grenzen sind. Sie können oft für eine andere Art von Politik stellen , die Sie höhere Grenzen , wenn die Grenzen in der Politik betreffen Sie bieten.
5. Wartezeiten und Sonderklauseln:  haben einige Arten von Versicherungen Wartezeiten , bevor die Abdeckung wirksam wird. Zum Beispiel in Zahnversicherung können Sie eine Wartezeit haben, und in der Lebensversicherung können Sie zu einem Selbstmord – Klausel unterliegen. Dies sind nur zwei kleine Beispiele, aber Sie wollen immer fragen , wenn Berichterstattung beginnt und wenn es keine Wartezeiten oder spezielle Klauseln , die Ihre Berichterstattung beeinflussen könnten , wenn Sie eine neue Politik kaufen.
6. Endorsements ist Add-ons zu einer Politik mehr Reichweite zu bekommen oder in einigen Fällen Vermerke können eine Politik ändern zu reduzieren oder zu begrenzen Abdeckung. Erfahren Sie mehr über Vermerke hier.
7. Basis der Ansprüche Settlement repräsentiert die Bedingungen, unter denen der Anspruch gezahlt. In Hausratversicherung zum Beispiel könnten Sie einen Wiederbeschaffungskosten haben oder Barwert Politik. Die Grundlage der Schadenregulierung macht einen erheblichen Unterschied, wie viel Sie bezahlt. Es ist wichtig, immer zu fragen, wie Forderungen bezahlt werden und was die Ansprüche Prozess sein wird.

Wie Do Versicherungen Pay Ansprüche?

Das Geld aus Prämien von einer Versicherungsgesellschaft gesammelt ermöglicht der Versicherungsgesellschaft Vermögenswerte aus allen Prämien zu bauen, so dass, wenn ein Versicherungsnehmer oder Einzelpersonen einen Verlust hat, genug Geld vorhanden ist, um die Forderung zu decken.

Bekommen Sie Ihr Geld zurück, wenn Sie nicht Ihre Versicherung Machen Sie?

Wenn Sie in der Versicherung seit vielen Jahren zahlen, können Sie beginnen sie zu fragen, warum Sie so viel bezahlt worden sind, wenn Sie noch nie einen Anspruch gehabt haben. Manche Menschen können sogar das Gefühl, dass sie ihr Geld zurückbekommen sollten, wenn sie nicht einen Anspruch haben, aber das ist nicht, wie Versicherung funktioniert. Versicherungen sammeln Sie Ihr Geld und legte es beiseite, um zu zahlen, wenn es einen Anspruch.

Beispiel für Premium-vs. Ansprüche Zahlungen

Stellen Sie sich vor Sie $ 500 pro Jahr zahlen, um Ihre $ 200.000 nach Hause zu versichern. 10 Jahre Versicherung bezahlen, und Sie haben keine Ansprüche. Das ist $ 500 mal 10 Jahre, und Sie haben $ 5.000 an die Versicherungsgesellschaft bezahlt. Sie beginnen sich zu fragen, warum Sie so viel für nichts bezahlen. Im 11. Jahr haben Sie einen großen Anspruch. Die Versicherung zahlt Ihnen $ 50.000.

Wenn die Versicherung jeden gibt ihr Geld zurück, wenn kein Anspruch war, würden sie nie genug Vermögen aufbauen auszuzahlen auf Ansprüche. Auch die $ 5.000 bezahlt man sie über 10 Jahre nicht Ihren $ 50.000 Verlust zu decken. Ein Verlust, und Sie werden unrentabel an die Versicherungsgesellschaft, aber zum Glück, weil Versicherung auf die Verbreitung des Risikos bei vielen Menschen basiert, ist es die akkumulierte Geld aller Menschen zahlen Versicherungsprämien zusammen, dass die Versicherungsgesellschaft ermöglicht Vermögenswerte und Abdeckung Ansprüche zu bauen, wenn sie passieren.

Was macht Insurance Company Preise nach oben oder unten?

Die Versicherung ist ein Geschäft, und obwohl es schön wäre, für Versicherungsgesellschaften nur Raten lassen auf dem gleichen Niveau der ganze Zeit, die Realität ist, dass als Unternehmen sie eine Verantwortung haben genug Geld zu verdienen, um sicherzustellen, dass sie das Geld zur Deckung alle möglichen Ansprüche ihrer Versicherungsnehmer machen kann.

Wenn eine Versicherungsgesellschaft deckt auf, wie viel sie am Ende des Jahres in den Ansprüchen bezahlt, gegen wie viel sie in Prämien gesammelt, müssen sie ihre Preise revidieren profitabel zu bleiben. Versicherungstechnische Änderungen und Ratenerhöhungen oder manchmal sogar Rückgänge sind ein Ergebnis der tatsächlichen Ergebnisse der Versicherungsgesellschaft in den vergangenen Jahren hatte.

Agents, Captive-Agenten und Versicherungsmakler

Die Frontlinie Personen, die Sie beschäftigen sich mit, wenn Sie Ihre Versicherung kaufen sind die Agenten und Makler, die die Versicherungsgesellschaft vertreten. Sie werden Sie an die Versicherungsgesellschaft vertreten sowie erklären die Deckungen und Produkte, die sie zur Verfügung haben.

Je nachdem, welche Versicherung Sie eine Versicherung kaufen von, können Sie mit einem gefangenen Agenten oder einem Versicherungs Vertreter handelt, die mehrere Versicherungs der Lage, Unternehmen zu vertreten.

Wie zu entscheiden, welchen Versicherungsschutz Sie brauchen

Es gibt ein paar wichtige Fragen, die Sie sich stellen können, dass Sie sich entscheiden könnte helfen, welche Art von Versicherung Sie benötigen.

• Wie viel Risiko oder finanzielle Verluste können Sie davon ausgehen, auf eigene Faust?
• Haben Sie das Geld haben Sie Ihre Kosten oder Schulden zu decken, wenn Sie einen Unfall haben oder wenn Ihr Haus oder Auto zerstört wird?
• Haben Sie die Einsparungen haben Sie zu decken, wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit arbeiten können?
• Können Sie höhere Selbstbehalte, um Ihre Versicherungskosten zu senken leisten?
• Haben Sie spezielle Bedürfnisse oder Überlegungen in Ihrem persönlichen Leben haben, die Sie vielleicht haben Sie finanzielle Absicherung gewährleisten?
• Was sind Sie am meisten Sorgen? Versicherungen können auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden und erkennen, was Sie am meisten Sorgen um den Schutz, die Ihnen die Art der Versicherung verengen kann helfen, die Sie benötigen und Ihre Kosten senken.

Die Wahl Versicherung Basierend auf dem aktuellen Lebensstil und Leben Bühne

Die Versicherung, die Sie variieren müssen, je nachdem wo Sie in Ihrem Leben sind, welche Art von Assets, die Sie haben, und was Ihre langfristigen Ziele und Verantwortlichkeiten sind. Deshalb ist es wichtig, die Zeit zu nehmen, um zu diskutieren, was Sie aus der Versicherung mit Ihrem Vertreter wollen. Das Finden der richtigen Versicherungsprodukte ein guter Teil einer starken Finanzstrategie bilden, die Sie schützen und helfen Ihnen auch finanziell unabhängig bleiben, wenn Sie einen finanziellen Verlust haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Terrorism Insurance ist etwas, das wir immer mehr über diese Tage zu hören. Die Chancen stehen gut, vor den Terroranschlägen von 9/11, hatte man nie von Terrorversicherung gehört. Dies liegt daran, vor den Anschlägen auf die Twin Towers im World Trade Center in New York City, Berichterstattung Terrorversicherung wurde in den meisten Hausbesitzer und Eigentümer der Versicherungspolicen enthalten. Nach 9/11 ausgeschlossen Versicherungsgesellschaften aus dieser Politik Terrorismus Abdeckung und machte es eine Politik, die Sie separat erwerben müssen.

Terrorism Risk Insurance Act

Der Terrorism Risk Insurance Act (TRIA) 2002 wurde in dem Gesetz von Präsident George W. Bush am 26. November unterzeichnet 2002 an Versicherungsunternehmen die Möglichkeit dazu beitragen sicherzustellen, hat die Abdeckung von Risiken des Terrorismus zur Verfügung zu stellen. Nach der Bestimmung wird private und öffentliche Entschädigung für versicherte Schäden von Terrorakten geteilt.

Die Regierung wurde im Wesentlichen die Rückversicherungsgesellschaft backer für Standard-Versicherungsgesellschaften im Fall eines groß angelegten Terror Ereignis mit katastrophalen Verlusten. Der Akt wurde als ein Akt des Terrorismus im Rahmen der TRIA Bestimmung vor Qualifyingergebnis in $ im Jahr 2005 und wieder ausgefahren 5 in der versicherten Schäden im Jahr 2007. Ein einzelner Terrorakt muss. Die aktuelle Erweiterung dieses Gesetz festgelegt am 31. Dezember auslaufen, 2014 Kongress in Betracht nimmt, ob den Terrorism Risk Insurance Act erneut zu verlängern.

Terrorismus Schadenstatistik

Der Schaden aus dem Terroranschlag von 9/11 wurde bei $ 40 Milliarden in den beiden Sachschäden und Verluste an Menschenleben geschätzt.

Fast 3000 Menschen verloren ihr Leben bei diesem Angriff in New York, Pennsylvania und Washington, DC Diese katastrophalen Verlusten gezwungen Rückversicherer (dies ist die Versicherungsgesellschaft Versicherungsgesellschaft sozusagen) aus dem Markt. Ohne Sicherung von Rückversicherungsunternehmen und die Unfähigkeit, genau diese Terrorrisiken für den Preis wurden Versicherungsgesellschaften gezwungen Terrorismus Deckung auszuschließen.

Wer braucht Terrorism Insurance?

Bestimmte Auftragnehmer zu mieten können von ihren Kunden erforderlich sein , um Terrorversicherung als Bedingung des Vertrages für den Abschluss eines Auftrags oder einen Kreditgeber zu tragen kann auch die Terrordeckung für Investitionen erfordern. Auch Unternehmen , die angeordnet sind , wo bekannte terroristische Handlungen stattgefunden haben kann auch erforderlich sein Terrorversicherung zu tragen. Im Zweifelsfall wenden Sie sich an Ihren Versicherungsagenten und fragen , ob Sie rechtlich Terrorversicherung zu tragen sind erforderlich. Noch besser wäre es, mit Ihrem eigenen Staat Abteilung der Versicherung. Wenn Sie nicht wissen , wie Sie Ihre staatlichen Abteilung der Versicherung kontaktieren können Sie zu diesem gehen National Association of Insurance Kommissars (NAIC) Link für den US – Staaten Departments of Insurance .

Die meisten Versicherungen bieten eine Terrorismus-Versicherung, auch wenn es mit Ausnahme der Arbeitnehmer Entschädigung Versicherung in der Regel nicht zwingend vorgeschrieben ist. Dies liegt daran, Arbeitnehmer Entschädigung Versicherung durch staatliche Statuen geregelt ist, dass die Arbeitgeber angeben muß, unabhängig vom Verschulden Verletzungen the-job-on-Ersatz bieten. Arbeitnehmer Vergütungspolitik sind auf die gleichen Arten von Ausnahmen, wie sie andere Arten von Versicherungen aufgrund dieser staatlichen Vorschriften unterliegen.

Auch wenn Sie nicht Terrorversicherung tragen erforderlich sind, kann es eine gute Idee für Sie, diese Abdeckung zu tragen, wenn Sie in einem großen Stadtgebiet leben, ein Bereich für vor Terroranschlägen bekannt sind, auch wenn Sie nur sicherstellen möchten Sie, Ihre Familie, Hab und Gut und Betriebsvermögen gegen Verluste versichert von einem Terroranschlag zur Folge hat.

Wie man Terrorism Insurance kaufen

Sie können aus vielen der Standardlinien Versicherungsträger eine eigenständige Terrorismus-Versicherung kaufen. Die meisten Versicherungen können Sie die Abdeckung von Terrorversicherung verkaufen, wenn Sie Sie es fühlen müssen oder sind erforderlich, es für sich selbst zu kaufen, Ihre Arbeit oder Ihre Geschäftsabläufe.

Wo kaufen Terrorism Insurance

Es gibt Versicherungen, die Terrorversicherung bieten entweder als Stand-alone-Politik oder Teil eines Pakets Abdeckung Plan.

Hier sind ein paar Unternehmen können Sie mit überprüfen , um herauszufinden , welche Möglichkeiten jeder für Terrorismus – Versicherung hat; Chubb  und XL Group PLC prüfen Versicherung Rating – Organisationen aus , dass Unternehmen Ihre Versicherung zu machen , ist seriös und hat eine gute Finanzkraft – Rating. Sie können auch eine Versicherung des Kunden Dienstleistungen Rekord mit dem Better Business Bureau oder durch JD Power & Associates überprüfen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Entscheidungen in Lebensversicherungen können verwirrende scheinen, und sie sind schwierig auf den ersten Blick zu verstehen. Es ist schwer, genau zu wissen, wo ich anfangen soll.

Sie sollten mit einer täuschend einfach klingenden Frage beginnen: Sie benötigen Lebensversicherung überhaupt? Ihre ausführliche Antwort auf diese Frage können Sie entscheiden, welche Art von Lebensversicherung zu kaufen, vorausgesetzt, Sie entscheiden Sie es brauchen.

Wenn Sie Sie eine Versicherung brauchen Leben entscheiden, dann der nächste Schritt ist über die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen zu lernen und um sicherzustellen, dass Sie die richtige Art von Politik zu kaufen sind.

Der Zweck der Lebensversicherung und Gründe, die Sie es brauchen könnten

Lebensversicherung Bedürfnisse variieren je nach Ihren persönlichen Situation-Menschen, die von Ihnen abhängen. Wenn Sie keine Angehörigen haben, werden Sie wahrscheinlich nicht Lebensversicherung benötigen. Wenn Sie nicht über einen erheblichen Anteil Ihrer Familie Einkommen generieren, können Sie oder können nicht Lebensversicherung benötigen.

Wenn Ihr Gehalt Unterstützung Ihrer Familie wichtig ist, um die Hypothek oder andere wiederkehrende Rechnungen zu bezahlen, oder Ihre Kinder zur Schule schicken, sollten Sie Lebensversicherung als eine Möglichkeit betrachten diese finanziellen Verpflichtungen, die im Falle Ihres Todes bedeckt sind.

Wie viel Deckung, die Sie benötigen

Es ist schwierig, eine Daumenregel anzuwenden, weil die Menge der Lebensversicherung Sie auf Faktoren wie andere Einkommensquellen abhängig benötigen, wie viele Familienangehörige Sie haben, Ihre Schulden und Ihren Lebensstil. Allerdings ist eine allgemeine Richtlinie Sie nützlich sein können, eine Politik zu erhalten, die zwischen fünf und 10-mal Ihr Jahresgehalt im Falle Ihres Todes wert sein würde. Jenseits dieser Richtlinie, sollten Sie Rücksprache mit einem Finanzplanung professionell prüfen, wie viel Berichterstattung zu bestimmen, zu erhalten.

Arten von Lebensversicherungspolicen

Mehrere verschiedene Arten von Lebensversicherungen zur Verfügung, darunter das ganze Leben, Begriff Leben, variable Leben und universelle Leben.

Die ganze Leben bietet sowohl ein Sterbegeld und Barwert ist aber viel teurer als andere Arten von Lebensversicherungen. In der traditionellen gesamten Lebensversicherungen, bleiben die Prämien unverändert, bis Sie die Politik bezahlt haben. Die Politik selbst ist in Kraft, bis Ihr Tod, auch nachdem Sie alle Prämien bezahlt haben.

Diese Art der Lebensversicherung kann teuer sein, weil riesige Provisionen (Tausende von Dollar im ersten Jahr) und Gebühren des Barwert in den ersten Jahren zu begrenzen. Da diese Gebühren in die komplexen Investment Formeln gebaut werden, die meisten Menschen wissen nicht, wie viel von ihrem Geld in ihre Versicherungsmittel Taschen geht.

Variable Lebensversicherungen, eine Form der dauerhaften Lebensversicherung, bauen eine Liquiditätsreserve, die Sie in eines der Auswahl angeboten von der Versicherungsgesellschaft investieren. Der Wert Ihrer Barreserve hängt davon ab, wie gut diese Investitionen machen.

Sie können den Betrag Ihrer Prämie variieren mit Universal-Lebensversicherungen, eine andere Form der permanenten Lebensversicherung, die von Ihrer Bilanzgewinn unter Verwendung eines Teils Teil der Prämie Kosten zu decken. Sie können auch die Höhe der Todesfallleistung variieren. Für diese Flexibilität werden Sie höhere Verwaltungsgebühren zahlen.

Einige Experten empfehlen, wenn Sie unter 40 Jahre alt sind und nicht über eine familiäre Disposition für eine lebensbedrohliche Krankheit, Sie Begriff Versicherung entscheiden sollte, die eine Todesfallleistung bietet aber keinen Geldwert.

Lebensversicherung Kosten

Die am wenigsten teure Lebensversicherung ist wahrscheinlich von Ihrem Arbeitgeber Gruppe Lebensversicherung sein, Ihren Arbeitgeber vorausgesetzt bietet ein. Diese Richtlinien sind in der Regel Begriff Politik, was bedeutet, sind Sie so lange bedeckt, wie Sie für diesen Arbeitgeber arbeiten. Einige Maßnahmen können nach Beendigung umgewandelt werden.

Die Kosten für andere Arten von Lebensversicherung sind sehr unterschiedlich, je nachdem, wie viel Sie kaufen, Sie die Art von Politik, die Emissionsbank Praktiken und wie viel Provision zahlt das Unternehmen Ihren Agenten wählen. Die zu Grunde liegenden Kosten werden auf versicherungsmathematischen Tabellen basieren, die Ihre Lebenserwartung projizieren. Personen mit hohem Risiko, wie diejenigen, die rauchen, sind übergewichtig oder haben einen gefährlichen Beruf oder Hobby (zB Fliegen), werden mehr zahlen.

Lebensversicherungen haben oft Kosten, wie Gebühren und hohe Provisionen versteckt, die Sie herausfinden, möglicherweise nicht über, bis, nachdem Sie die Politik kaufen. die für eine feste Gebühr Es gibt so viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen, und so viele Unternehmen, die diese Richtlinien bieten, dass Sie eine Gebühr nur Versicherungsberater verwenden sollten, werden die verschiedenen Strategien für Sie erforschen und die eine empfehlen, die am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Um sicherzustellen, Objektivität, soll Ihr Berater nicht mit einer bestimmten Versicherungsgesellschaft angeschlossen werden und sollte nicht eine Kommission von jeder Politik erhalten.

Ein gesunder 30-jähriger Mann könnte erwarten von Risiko-Lebensversicherung etwa $ 300 pro Jahr für $ 300.000 zu zahlen. Um die gleiche Menge der Berichterstattung unter einer Barwert Politik erhalten würde über $ 3.000 kosten.

The Bottom Line

Wenn Lebensversicherung wählen, nutzen die Ressourcen des Internet Sie sich über Lebensversicherung Grundlagen zu erziehen, finden einen Broker Sie vertrauen, dann die empfohlenen Richtlinien durch eine Gebühr nur Berater Versicherung bewertet haben.

International bekannte Finanzberater Suze Orman der festen Überzeugung, dass, wenn Sie eine Versicherung wünschen, Laufzeit kaufen; wenn Sie eine Investition wollen, kaufen eine Investition, keine Versicherung. Sie nicht die beiden mischen. Sofern Sie ein sehr versierte Anleger und alle verstehen, die Auswirkungen der verschiedenen Arten von Lebensversicherungen sind, dann werden Sie wahrscheinlich sollte Begriff Lebensversicherung kaufen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Ein weiterer positiver ist, dass Lebensversicherung Erlös an den Begünstigten nicht steuerpflichtig ist. Eine Sache weniger Sorgen zu machen, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert. Natürlich sind wir alle hoffen wir nie diese Versicherung verwenden müssen, aber Sie werden besser schlafen in der Nacht zu wissen, dass Ihre Familie gesorgt wird, wenn etwas sollte dir je passieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Einfach ausgedrückt, müssen Sie Lebensversicherung, wenn jemand anderes von Ihrem Einkommen abhängig ist. Normalerweise bedeutet dies, Ihre Kinder, aber es könnte auch dazu verwendet werden, zahlen sich aus Schulden für Ihren Ehepartner oder Eltern.

Die Lebensversicherung ist nicht in der Regel auf einem Twen-Liste der finanziellen Prioritäten.

Und das ist in Ordnung. Könnte sein. 

Wenn Sie glücklich ledig und kinderlos sind, können Sie wahrscheinlich diesen Beitrag (bis jetzt) ​​überspringen. Aber wenn die Ehe oder eine Familie am Horizont ist, lesen Sie weiter.

Obwohl das Alter eine Rolle, wie viel Lebensversicherung spielen Sie benötigen, hat die Entscheidung der Lebensversicherung kaufen nichts mit dem Alter zu tun. Also, wenn Sie brauchen Lebensversicherung? Hier ist die einfache Regel:

Sie benötigen Lebensversicherung zu kaufen, wenn jemand anderes von Ihrem Einkommen abhängig ist.

Hier sind einige typische Beispiele:

• Wenn Sie 25 mit einer Frau sind, die zu Hause mit einem Neugeborenen aufhalten, haben Sie Lebensversicherung benötigen.
• If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
• If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

• Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
• Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
• Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* In diesem Fall würden Sie eine Tonne Versicherung nicht brauchen, nur genug, um den ausstehenden Betrag auf das Darlehen zu decken. Obwohl Finanzgesellschaften Politik zu verkaufen, die ein Darlehen Auszahlung, wenn Sie sterben, haben diese Politik nicht so viel Wert wie ein traditioneller Begriff Lebensversicherung anbieten. Zum einen ist der Nutzen für den Saldo des Darlehens zum Zeitpunkt des Todes begrenzt, nicht einen festen Dollar-Betrag. Außerdem ist es wichtig zu beachten, dass Sie diese Art von Politik nicht brauchen, wenn Sie einen cosigner haben, die noch rechtlich verantwortlich für die Schulden nach dem Tod sein würden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Lebensversicherung ist ein wichtiger, aber oft falsch verstanden Teil des Finanzplanungsprozesses. Zu wissen, wer Lebensversicherung braucht, wie es funktioniert und die verschiedenen Arten von Versicherungen können Verbraucher helfen, fundierte Entscheidungen zu diesem Produkt.

Wer braucht Lebensversicherung?

Menschen, die einen Ehepartner oder Kinder haben, die finanziell von ihnen abhängig brauchen eine Lebensversicherung. Darüber hinaus kann jeder, ein Ex-Ehepartner, Lebenspartner hat, finanziell abhängig Eltern oder finanziell abhängig Geschwister sollte auch Lebensversicherung kaufen. Menschen, die finanziell unabhängig sind und keine Ehepartner oder Kinder sind unwahrscheinlich Lebensversicherung brauchen.

Warum Life Insurance Hedges Risiko

Lebensversicherung sollte nicht als Investition betrachtet werden, sondern als ein Instrument des Risikomanagements und Absicherung gegen die finanziellen Folgen der Verlust des Lebens. Wenn daher eine Politik Kauf, sollten Sie die Kosten Lieben konfrontiert würde, wenn man gestorben ist. Zum Beispiel kann ein Individuum mit großen ausstehenden Schulden wie Hypotheken und Darlehen für Studierende, oder eine große Familie, erfordert wahrscheinlich eine größere Politik als ein Individuum mit einer kleineren Familie und einigen finanziellen Verpflichtungen.

Wer braucht Begriff Versicherung?

Die meisten Lebensversicherung fällt in eine von zwei Kategorien: Begriff Lebensversicherung und dauerhafte Lebensversicherung . Begriff Leben ist die günstigste und Lebensversicherung weit verbreitet. Begriff Politik, die von einem Arbeitgeber häufig zur Verfügung gestellt werden, geben Abdeckung an eine natürliche Person für eine bestimmte Laufzeit oder Zeit. Ein typischer Begriff vielleicht 10, 20 oder 30 Jahre. Eine langfristige Politik zahlt eine Leistung nur dann , wenn der Versicherte während der Laufzeit stirbt. Die meisten Begriffe Lebensversicherungen zahlen den gleichen Nutzen während der Laufzeit, wenn auch mit einigen Maßnahmen sinkt das Sterbegeld über den Verlauf der Laufzeit der Politik.

Begriff Versicherung ist eine gute Option für jüngere Menschen und Familien, die für einen festgelegten Zeitraum, falls ein Primäreinkommen Verdiener stirbt bezahlbaren Schutz benötigen. Am Ende der Laufzeit, kann das Individuum mehr finanziell abgesichert und weniger braucht Deckung, so Begriff Versicherung eine Möglichkeit, das Risikomanagement bietet für jüngere, finanziell gefährdete Personen. Wenn nicht durch einen Arbeitgeber angeboten, Begriff Versicherung erfordert in der Regel eine ärztliche Untersuchung. Ein weiterer Vorteil der Begriff Versicherung ist seine Einfachheit und Transparenz. Der Begriff Versicherungsmarkt wettbewerbsfähig ist, so können die Verbraucher die Preise leicht kaufen und vergleichen.

Wer braucht Permanent-Versicherung?

Im Gegensatz zu Zeitversicherung, die nur Abdeckung für eine bestimmte Laufzeit bietet, dauerhafte Versicherung bietet im allgemeinen Schutz für die gesamte Lebensdauer des Versicherten. Ständige Versicherung sammelt einen Barwert, die der Versicherungsnehmer gegen steuerfrei leihen kann. Da jedoch dauerhafte Abdeckung umfassender ist, sind die Prämien in der Regel höher als die Prämien für Zeitversicherung.

Ständige Versicherung kann eine gute Option für High-Net-Worth Individuals (HNWIs) sein, das Geld braucht Bundes-Erbschaftssteuer projizierte zu zahlen. Personen, die ein hohes Maß an Schulden haben können auch von einer dauerhaften Politik profitieren. Da einige Landesgesetze Barwert und Tod Vorteile von Versicherungspolicen von Forderungen der Gläubiger zu schützen, können die Vorteile einer dauerhaften Politik ohne Risiko eines Urteils oder eines Zurückbehaltungsrechts gegen die Politik verwenden Inhaber permanente Politik. Permanente Lebensversicherung zwingt auch Einzelpersonen Geld zu sparen. In der Tat, zahlen einige Richtlinien attraktives latenten Steuer-Zinssätze für die Versicherungsnehmer. Pensionäre, kann beispielsweise eine Hinterbliebenenpermanente Politik verwenden, um sicherzustellen, dass ihre Kinder eine Erbschaft erhalten, während sie die Mittel haben, sich zurückzuziehen. Doch die meisten Rentner nicht Lebensversicherung brauchen, wenn sie in Rente gehen, wenn sie nach wie vor Angehörigen haben oder für Bestattungskosten bezahlen müssen.

The Bottom Line

Das Wissen und die verschiedenen Arten von Lebensversicherung zu verstehen sollten den Verbrauchern helfen, ihre Entscheidungen zu verengen. Für den Anfang sollten Personen mit ihrem Arbeitgeber überprüfen, um zu sehen, was Deckung sie bereits erhalten. In vielen Fällen ist diese Versicherung unzureichend für Personen mit großen Familien und erheblichen finanziellen Verpflichtungen. Allerdings Personen mit Arbeitgeber finanzierte Politik kann ihre Politik mit Arbeitgeber finanzierte Zusatzversicherung oder Abdeckung durch private Unternehmen ergänzen. Letztlich kann die richtige Abdeckung einer Kombination aus mehreren Richtlinien bestehen. Der Einzelne sollte mit einem lizenzierten Agenten sprechen, um ihre Bedürfnisse zu bewerten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Es gibt mehr Möglichkeiten als je erschwingliche Krankenversicherung zu finden. Man kann ihr lokales Telefonbuch erhalten und für Versicherungsgesellschaften suchen, die Krankenversicherung bieten oder man könnte online und schnell finden Websites, die eine Krankenversicherung Angebot zur Verfügung stellen können.

Aber nur für erschwingliche Krankenversicherung kann die Suche in Ihrer Krankenversicherung zu Lücken führen. Wenn für erschwingliche Krankenversicherung suchen, müssen Sie nur nicht auf das Preisschild Ihrer Krankenversicherung Angebot aussehen, sondern auch verstehen, welche Art von Krankenversicherung Sie bekommen.

Hier sind fünf Schritte, die Sie nicht nur erschwinglich Krankenversicherung finden zu helfen, aber diese fünf Schritte werden Sie auch das Beste aus Ihrer Krankenversicherung erhalten helfen.

1. Welche Art von Krankenversicherung brauchen Sie ?:

Wenn Sie Ihre Suche nach erschwinglicher Gesundheitsversorgung Abdeckung starten, geht viele Menschen oft mit dem ersten billigsten Versicherungs-Angebote Gesundheit und nicht genug Forschung tun, um die beste Krankenversicherung für ihre Bedürfnisse zu finden.

Ihre Krankenversicherung Optionen hängen stark von Ihren Lebensumständen. Hier sind gemeinsame Lebensumstände und ihre unterschiedliche Krankenversicherung Optionen:

• Arbeiten: Arbeitgeber (beste Wahl), Unabhängige Krankenversicherung (wenn Sie an eine Versicherungsgesellschaft gehen und Krankenversicherung nicht durch einen Arbeitgeber kaufen), Staat Sponsored Plan ( mit niedrigem Einkommen) oder Selbst Versichern
• Selbstständig: Independent (wenn Sie an eine Versicherungsgesellschaft gehen und Krankenversicherung nicht durch einen Arbeitgeber kaufen), Staat Sponsored Plan ( mit niedrigem Einkommen) oder Selbst Versichern
• Ein Problem: Arbeitgeber durch Cobra, unabhängige Krankenversicherung (wenn Sie an eine Versicherungsgesellschaft gehen und Krankenversicherung nicht durch einen Arbeitgeber kaufen), ein Staat Sponsored Plan oder Selbst Versichern
• College: Cobra (durch Krankenversicherung Anbieter Familie), Staat Sponsored Plan oder Selbst Versichern

2. Die Wahl einer Krankenkasse:

Nun, da Sie mehr über Ihre Krankenversicherung Bedürfnisse wissen, ist es Zeit, über die Suche nach einer Versicherung zu denken, dass die beste Krankenversicherung für Ihre Bedürfnisse zur Verfügung stellt.

mehr über die Finanzkraft einer Versicherungsgesellschaft zu wissen, ist ein Muss. Auch der beste Weg, um die beste Krankenversicherung für Sie zu finden, ist zu lernen, wie Schlüsselbereiche, in der Krankenversicherung zu vergleichen, die für Sie wichtig sind.

3. Herstellung des Call:

Sind Sie bereit für eine Krankenversicherung Angebot Aufruf zu starten? Oder, wenn die Versicherung, die Sie erforschen von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird, sind Sie bereit, um zu sehen, ob Sie Ihren Arbeitgeber Wahl wollen? Wenn Sie bereit sind, den Anruf zu dem gewählten Krankenkassen zu machen, hat eine Liste von Fragen bereit, Sie Antworten benötigen. Zu fragen, was in ihrer Krankenversicherung und ihre Wahl der Gesundheitsversorgung Ärzte sind Schlüsselbereiche ausgeschlossen, um Antworten zu, wenn im Gespräch mit Krankenkassen.

4. Informationen zu Ihrer Krankenversicherung:

Jetzt, wo Sie Ihre Krankenversicherung haben, vorbereitet sein und die Zeit nehmen, Ihre Krankenversicherung Deckungen zu verstehen. Es ist immer am besten Ihre Krankenkasse mit Ihrem Arbeitgeber Krankenversicherung Vertretern oder den Agenten zu überprüfen, die geholfen haben Sie die Krankenversicherung zu erhalten.

Eine weitere gute Idee ist, nur es selbst zu lesen. Die meisten Krankenkassen Informationspakete scheinen überwältigend, aber sind in der Regel auf diese Weise, weil sie geschrieben werden, ein, um die Krankenversicherung gründlich zu verstehen.

5. Anmeldung einer Forderung Krankenversicherung:

Die meisten Arztpraxen wird Ihre Krankenkasse Anspruch für Sie Datei und laden Sie nur den Betrag, den Sie angeblich aus eigener Tasche zahlen entsprechend Ihrer Krankenkasse. Aber manchmal müssen Sie Ihre Krankenkasse einreichen selbst behaupten. Ein Beispiel für eine solche Zeit wäre, wenn Sie zu einem Arzt zu gehen, entschied sich, die nicht in Ihrer Krankenkasse Netzwerk von Ärzten können Sie verwenden.

Wenn Sie feststellen, müssen Sie Ihre Krankenkasse einreichen Anspruch selbst, in den meisten Fällen müssen Sie den vollen Betrag des Besuchs zahlen zuerst zum Arzt oder Facharzt. Dann müssen Sie ein Formular von Ihrer Versicherungsgesellschaft zu erhalten und die entsprechenden Informationen füllen Sie Ihre Forderung. Wenn Ihr Anspruch genehmigt, Ihre Krankenkasse erstatten Sie, oder Ihnen die Höhe der Forderung senden, die unter der Krankenversicherung abgedeckt ist.

Wenn Sie Ihre Versicherung Entscheidungen anfechten müssen, weil eine Krankenversicherung Anspruch verweigert wurde, ist es wichtig, führte eine handliche Aufzeichnung aller Verfahren zu haben. ein persönliches medizinisches Protokoll halten wird hilfreich sein.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Beginnen Sie mit Ihren langfristigen finanziellen Verpflichtungen zu berechnen, dann Ihr Vermögen abzuziehen. Was bleibt, ist die Lücke, die Lebensversicherung zu füllen haben.

Sie können nicht die ideale Menge der Lebensversicherung ermitteln Sie auf den Cent kaufen unten sollte. Aber Sie können eine fundierte Einschätzung vornehmen, wenn Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation betrachten und sich vorstellen, was Ihre Lieben in den kommenden Jahren benötigen.

In der Regel sollten Sie Ihren idealen Lebensversicherung Betrag durch Berechnung Ihrer langfristigen finanziellen Verpflichtungen und dann Subtrahieren Ihr Vermögen finden. Der Rest ist die Lücke, die Lebensversicherung füllen müssen. Aber es kann schwierig sein, zu wissen, was in Ihren Berechnungen einzubeziehen, so gibt es mehrere weit verbreiteten Faustregeln gemeint Sie die richtige Deckung Betrag entscheiden, zu helfen. Hier sind ein paar von ihnen.

Daumenregel Nummer 1: Multiplizieren Sie Ihr Einkommen um 10.

„Es ist keine schlechte Regel, sondern auf der Grundlage unserer Wirtschaft heute und Zinsen, es ist eine veraltete Regel“, sagt Marvin Feldman, Präsident und CEO der Assekuranz Gruppe Leben geschieht.

Die „10-fache Einkommen“ Regel dauert nicht einen detaillierten Blick auf die Bedürfnisse Ihrer Familie, noch berücksichtigen sie Ihre Ersparnisse oder bestehende Lebensversicherungen. Und es bietet keine Deckungssumme für stay-at-home Eltern.

Beide Eltern versichert werden sollte, sagt Feldman. Das ist, weil der Wert durch die Stay-at-home Eltern zur Verfügung gestellt muss ersetzt werden, wenn er oder sie stirbt. Als absolutes Minimum, würde der verbleibenden Elternteil hat, jemanden zu bezahlen, um die Dienstleistungen zu erbringen, wie Kinderbetreuung, dass die Aufenthalt-at-home Eltern kostenlos zur Verfügung gestellt.

Daumenregel No. 2: Kaufen Sie 10-mal Ihr Einkommen plus $ 100.000 pro Kind für College-Kosten

Bildungsausgaben sind ein wichtiger Bestandteil Ihrer Lebensversicherung Berechnung wenn Sie Kinder haben. Diese Formel fügt eine weitere Schicht in die „10-fache Einkommen“ Regel, es gibt aber noch keinen tiefen Blick auf all die Bedürfnisse Ihrer Familie, Vermögen oder einer Lebensversicherung bereits stattfinden.

Daumenregel No. 3: Die DIME Formel

Diese Formel wird Sie einen genaueren Blick auf Ihre Finanzen als die beiden anderen zu nehmen. DIME steht für Schulden, Einkommen, Hypothek und Bildung, vier Bereiche, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihre Lebensversicherung Bedürfnisse zu berechnen.

Schulden und Abschlusskosten : Fügen Sie Ihre Schulden, die nicht Ihre Hypothek sowie eine Schätzung Ihrer Bestattungskosten.

Einkommen : Entscheiden Sie , wie viele Jahre Ihre Familie Unterstützung brauchen würde, und multiplizieren Sie Ihre Jahreseinkommen von dieser Zahl. Der Multiplikator kann die Anzahl der Jahre dauern , bis Ihr jüngstes Kind von Abiturienten. Verwenden Sie diesen Rechner Ihr Einkommen Ersatzbedarf zu berechnen:

Hypothek: Berechnen Sie den Betrag , den Sie von Ihrer Hypothek zahlen müssen.

Ausbildung: Schätzen Sie die Kosten für Ihre Kinder zur Schule zu schicken.

Die Formel ist umfassender, aber es berücksichtigt nicht die Lebensversicherung und Einsparungen, die Sie bereits haben, und es ist nicht die Ansicht, die unbezahlten Beiträge ein Aufenthalt-at-home Eltern machen.

Wie Sie am besten Ihnen

Folgen Sie dieser allgemeinen Philosophie Ihre eigene Zieldeckungssumme zu finden: finanzielle Verpflichtungen abzüglich der liquiden Mittel.

1. Berechnen Verpflichtungen: Fügen Sie Ihr Jahresgehalt (multipliziert mit der Anzahl der Jahre, die Sie wollen Einkommen ersetzen) + Ihre Hypothek Balance + Ihre andere Schulden + zukünftige Anforderungen wie College-und Bestattungskosten. Wenn Sie ein stay-at-home Elternteil sind, beinhalten die Kosten für die Dienste zu ersetzen, die Sie, wie Kinderbetreuung zur Verfügung stellen.
2. Daraus subtrahieren liquide Mittel wie: Einsparungen + bestehenden College Fonds + aktuelle Lebensversicherung.

Tipps im Auge zu behalten

Bewahren Sie diese Tipps beachten, wie Sie Ihre Abdeckung Bedürfnisse berechnen:

• Anstatt Lebensversicherung in Isolation plant, den Kauf im Rahmen eines Gesamtfinanzierungsplanes prüfen, sagt zertifizierte Finanzplaner Andy Tilp, Präsident von Trillium Tal Finanzplanung in der Nähe von Portland, Oregon. Dieser Plan sollte Rechnung zukünftige Ausgaben, wie College-Kosten, und das zukünftige Wachstum des Einkommens oder Vermögens tragen. „Sobald diese Informationen bekannt sind, dann können Sie die Lebensversicherung Bedarf auf dem Plan Karte“, sagt er.

Sie nicht knausern. Feldman empfiehlt ein wenig mehr Reichweite zu kaufen, als Sie denken, dass Sie stattdessen weniger für den Kauf benötigen. Denken Sie daran, Ihr Einkommen wird wahrscheinlich im Laufe der Jahre steigen, und so Ihre Kosten werden. Sie können zwar nicht genau vorhersehen kann, wie viel eine dieser erhöhen, hilft ein Kissen sicherstellen, dass Ihr Ehepartner und Kinder, ihren Lebensstil pflegen können.

• Sprechen Sie die Zahlen durch mit Ihrem Ehepartner, rät Feldman. Wie viel Geld denken, dass Ihr Ehepartner die Familie müssten, ohne dass Sie weitermachen? Sie Ihre Schätzungen Sinn für ihn oder sie machen? Zum Beispiel würde Ihre Familie benötigen, um Ihre vollen Einkommen, oder einfach nur einen Teil zu ersetzen?

• Betrachten wir mehrere kleinere Lebensversicherungen zu kaufen, statt einer größeren Politik, variieren Ihre Berichterstattung wie Ihre Bedürfnisse Ebbe und Flut. „Diese Gesamtkosten reduzieren, während eine ausreichende Abdeckung zu den Zeiten zu gewährleisten benötigt“, sagt Tilp. Zum Beispiel könnten Sie eine 30-jährige Laufzeit Politik kaufen Ihren Ehepartner bis zu Ihrem Ruhestand und eine 20-jährige langfristige Politik zu decken Ihre Kinder zu decken, bis sie von der Hochschule graduieren. Vergleichen Begriff Lebensversicherung Zitate Kosten zu schätzen.

• Turner empfiehlt Eltern von kleinen Kindern 30 Jahre gegenüber 20 Jahren Bedingungen wählen, um ihnen genügend Zeit zu geben, Vermögen aufzubauen. Bei einer längeren Laufzeit, sind Sie weniger wahrscheinlich kurz zu verhaken und haben wieder für die Berichterstattung kaufen, wenn Sie älter und sind höher.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vielleicht haben Sie darüber nachgedacht, Lebensversicherung in der Vergangenheit den Kauf aber entschied sich dagegen aufgrund der hohen Kosten wahrgenommen. Die Tatsache der Angelegenheit ist, dass in vielen Fällen, die Leute denken, dass Lebensversicherung teurer ist, als es tatsächlich ist.

Nach der 2015 Versicherungsbarometer – Studie , die von weltweiter Finanzdienstleistungsforschung und Beratungsunternehmen LIMRA durchgeführt, und die Gruppe Non – Profit – Versicherung Ausbildung Leben, 80 Prozent der Verbraucher haben falsche Vorstellungen über die tatsächlichen Kosten der Lebensversicherung geschieht.

Millennials glauben Lebensversicherungen sind mehr als drei Mal teurer als sie tatsächlich sind, die Kosten um 213 Prozent zu überschätzen. Gen Xers überschätzen die Kosten um 119 Prozent.

Putting Andere Prioritäten Im Vorfeld der Lebensversicherung

Aufgrund der Bedenken hinsichtlich der Lebensversicherung Kosten, entscheiden sich viele Menschen ihr Geld in Bereichen zu verbringen, wo sie eher eine sofortige finanzielle Notwendigkeit sehen. Das Barometer Studie ergab folgendes:

• 29 Prozent der Millennials zitiert für den Urlaub als Priorität sparend über einige oder mehr Lebensversicherung zu kaufen;
• 23 Prozent der Gen Xers für Freizeitaktivitäten, sagte zahlen wie zu essen Ausgehen, Kino oder zum Einkaufen war eine Priorität für einige oder mehr Lebensversicherung zu kaufen;
• 49 Prozent jener 65 und älter zitiert für Aufwendungen zahlen wie Internet, Kabel und Mobiltelefone als eine Priorität für einige oder mehr Lebensversicherung, und 60 Prozent der Millennials Kauf das gleiche gesagt.

Life Insurance kann Ihre geliebten Schützen

Die Lebensversicherung ist ein umstrittenes Thema – mit gutem Grund. Es wird oft argumentiert, dass, wenn Sie mit Bedacht das Geld investieren, die Sie in Prämien zu Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft zahlen, Ihr Vermögen nach Ihrem Tod mehr wert sein würde. Allerdings kann man nicht die Zukunft vorhersagen und im Falle eines vorzeitigen Todes, eine Lebensversicherung konnte finanziell Ihre Familie schützen und verhindern, dass sie einen erheblichen finanziellen Härten ertragen.

Der wahre Vorteil der Lebensversicherung kommt in dem Wissen, dass Sie möglichst alle der Schritte unternommen haben, Ihre Familie und Lieben im Fall Leben zu schützen nicht wie geplant.

3 Dinge zu erinnern, wenn Life Insurance Einkauf

Wenn Sie feststellen, dass die Lebensversicherung Kauf für Ihre Bedürfnisse und die Bedürfnisse Ihrer Familie geeignet ist, hier sind ein paar Dinge zu beachten:

1. Es ist wichtig für den richtigen Anbieter zu Laden um und die richtigen Politik.

Bevor Sie irgendwelche große Lebensversicherung Entscheidungen treffen, ist es wichtig, Ihre Hausaufgaben zu machen und zu einem lizenzierten Agenten zu sprechen. Sie werden ein solides Verständnis Ihrer Optionen und welche Art von Politik haben wollen, können am besten Ihre Bedürfnisse ansprechen. Es gibt mehrere Faktoren, die die Kosten für Ihre Politik auswirken wird, die meisten offensichtlichen Alter und Gesundheit. Aber bedenken Sie, dass andere Faktoren wie Ihre Kredit-Geschichte, treibende Aufzeichnungen, Hobbys und Lebensstil können auch die Kosten für Ihre Politik auswirken.

2. Ihre Prämien können mit dem Alter zunehmen. 

In vielen Fällen gehen die Prämien auf, als Ihr Alter steigt. Der Grund dafür ist, dass wenn man älter wird, können Sie mehr gesundheitliche Probleme konfrontiert, die wiederum den Kauf Lebensversicherung verteuert. Es kann schwierig sein für die Lebensversicherung zu prüfen, die Zahlung, wenn Sie in Ihrem 20er oder 30er Jahre sind, aber wenn Sie eine Familie und Lieben haben zu schützen, könnte es auch wert sein.

Die ideale Zeit für die Lebensversicherung kaufen kann jetzt sein, während Sie jung und gesund sind.

3. Beachten Sie, dass sich Ihre Anforderungen ändern können. 

Wenn Sie wählen, Lebensversicherung zu kaufen, sollten Sie Ihre Politik auf jährlicher Basis zu überprüfen und, wenn wichtige Ereignisse im Leben auftreten. Meilensteine ​​wie Ehe, ein neues Haus zu kaufen, und Kinder sind alle Faktoren in die entsprechende Menge der Berichterstattung zu bestimmen.

Haben Sie in letzter Lebensversicherung gekauft? Schlafen Sie nachts besser zu wissen, dass Sie für Ihre Familie einen zusätzlichen Schutz haben?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.