Lebensversicherung Agenten bieten einen wertvollen Dienst von Versicherungsleistungen und Kosten zu erklären, aber sie können nicht alles sagen, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Abdeckung Wahl.
Agenten sind in der Geschäftspolitik zu verkaufen, so dass es zu ihrem Vorteil auf das Positive zu konzentrieren. Die Verbraucher können sich schützen, indem sie einige der Forschung, so dass sie die Grundlagen des verstehen werden, wie Lebensversicherung funktioniert. Es ist auch wichtig, Fragen zu irgendetwas fragen Sie nicht verstehen.
„Nicht alle Bedürfnisse gleich sind“, erklärt Curtis Price, ein unabhängiger Versicherungsvertreter mit Sitz in San Diego. „Sie müssen sich Fragen stellen.“
Hier sind fünf Dinge, die Ihr Leben Versicherungsvertreter nicht sagen kann:
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1. Nicht jeder braucht Lebensversicherung.
Während viele Menschen aus der Lebensversicherung Schutz profitieren können, ist jede Situation anders. Der Hauptzweck des Lebens Abdeckung ist Ihr Einkommen zu ersetzen, wenn Sie sterben, so Ihre Angehörigen vorgesehen werden. Wenn Sie ein Hauptverdiener mit einem Ehepartner oder Kinder sind, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, eine Lebensversicherung zu kaufen ist wahrscheinlich eine weise Entscheidung.
wenn Sie keinen unterhalt haben jedoch könnte eine Lebensversicherung eine Verschwendung von Geld, es sei denn Du ein Lieblings-Charity als Begünstigten zu benennen, zu planen.
Außerdem haben einige Leute über ausreichende finanzielle Mittel, um ihre unterhaltsWohlBefinden zu garantieren, auch wenn sie unerwartet sterben. „Wenn Sie genug Einsparungen oder Investitionen haben, so dass alle Ihre primär Kosten gedeckt sind, können Sie nicht Lebensversicherung brauchen“, sagt Price.
Kevin Foley, ein Versicherungsagent in New Jersey, sagt für manche Leute es Sinn macht, eine minimale Menge an Lebensversicherung zu kaufen endgültig Kosten zu decken, wie Bestattungswesen und Beerdigungen.
2. Ständige Lebensversicherung ist für jeden etwas nicht richtig.
Die beiden Grundtypen von Lebensversicherungen sind Begriff und Barwertes, der auch als permanente oder Lebensversicherung bekannt ist. Ein Begriff Lebensversicherung ist in der Regel weniger teuer, weil es Sie für einen festen Zeitraum versichert, wie 10 Jahre. Am Ende der Laufzeit, müssen Sie eine neue Politik kaufen.
Cash-Wert-Versicherung deckt Sie für Ihr ganzes Leben, so lange wie Sie Ihre Prämien zahlen. Es baut sich allmählich einen Wert auf einer latenten Steuer-Basis. Der Barwert ist der zur Verfügung stehenden Betrag, wenn Sie eine Richtlinie übergeben, bevor Sie Reif sterben oder erreicht nach der Politik. Fälligkeit der Regel tritt auf, wenn der Versicherte Alter erreicht 100, sagt Foley.
Eine Cash-Wert Politik kann gegen als Abschlagszahlungen auf Häuser und Studiengebühren für diese Kosten ausgeliehen werden. Der Barwert ist anders, aber als das Gesicht Menge Politik -, die das Geld, das nach Ihrem Tod bezahlt werden, oder wenn die Politik reift.
Da Cash-Wert Richtlinien sind für längere Zeit zu halten, können sie nicht für Menschen richtig sein, die keine Notwendigkeit für eine langfristige Deckung hat, nach Leben geschieht, eine gemeinnützige Organisation gegründet, um die Öffentlichkeit über das Leben Versicherungsfrage zu erziehen .
3. Sie können zu viel Lebensversicherung kaufen.
Es klingt wie eine gute Idee mehr Lebensversicherung zu kaufen, als Sie brauchen, aber zu viel Berichterstattung nehmen wird eine unnötige Belastung auf Ihrem Bankkonto legen. Marketwatch weist darauf hin, dass es eine gute Idee ist genügend Deckung, um Ihre Hypothek zu tilgen. Danach sollte der Betrag, den Sie auswählen, die auf die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen beruhen. Seien Sie nicht zu schnell zu $ 500.000 oder $ 1 Million in Deckung zu vereinbaren.
Wenn Sie verwitwet sind und Ihre Kinder sind erwachsen, Ihr Bedürfnis nach Lebensversicherung ist wahrscheinlich viel weniger ist als ein Hauptverdiener mit einem Ehepartner und Kindern, sagt Jim Armitage, ein Versicherungsagent in Arcadia, Kalifornien. „Es kommt darauf an, was Ihre Ziele sind und was Ihre Bedürfnisse sind „, sagt er.
4. Ihr Leben Versicherungsvertreter auf Provisionsbasis bezahlt.
Ihr Agent kann aufrichtig sein, wenn er oder sie sagt, dass Sie nicht genug Lebensversicherung verfügen, aber denken Sie daran, dass die Agenten der Regel auf Provisionsbasis bezahlt werden. Je größer die Politik, die Sie kaufen, desto mehr Geld, das sie verdienen. Manchmal Agenten Kunden drängen nur bestehende Richtlinien zu ersetzen, neue Umsätze zu generieren, sagt Foley.
„Seien Sie vorsichtig , wenn Ihr Agent verkauft Ihnen eine Politik und sagt Ihnen , ein paar Jahre später sie ein besseres Angebot haben“ , sagt er.
Wenn Ihr Agent sagt , dass Sie eine teure Politik benötigen, stellen Sie sicher , dass er oder sie die Kosten rechtfertigen, fügt Foley. Haben Sie keine Angst um Ihre Maklerprovision auf verschiedene Versicherungsprodukte zu fragen.
5. Die Versicherung ist in erster Linie ein Risiko-Management-Tool.
Wenn Sie nach einem Weg, um Ihr Geld zu investieren, da normalerweise sind profitablere Möglichkeiten, dies zu tun, als eine Lebensversicherung zu kaufen.
Während permanente Lebensversicherung eine Investition Komponente hat, ist der Hauptzweck jeder Lebensversicherung das Einkommen des Versicherten zu ersetzen und seine Familienangehörigen zu schützen. Eine Politik, können Sie Ihr Risiko zu sterben, verwalten.
„Ich bin kein Verfechter für die Lebensversicherung zu sagen ist eine gute Investition“, sagt Foley. „Es ist ein Werkzeug, einen Cash-Flow zu Ihrer Familie nach dem Tod für die Bereitstellung.“
Es gibt Fälle, aber wenn es Sinn macht für vermögende Einzelpersonen Erbschaftssteuern zu minimieren durch permanente Lebensversicherungspolicen kaufen. Fragen Sie einen qualifizierten Vermögensplaner Ihre Möglichkeiten zu erkunden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.