Die Entscheidungen in Lebensversicherungen können verwirrende scheinen, und sie sind schwierig auf den ersten Blick zu verstehen. Es ist schwer, genau zu wissen, wo ich anfangen soll.
Sie sollten mit einer täuschend einfach klingenden Frage beginnen: Sie benötigen Lebensversicherung überhaupt? Ihre ausführliche Antwort auf diese Frage können Sie entscheiden, welche Art von Lebensversicherung zu kaufen, vorausgesetzt, Sie entscheiden Sie es brauchen.
Wenn Sie Sie eine Versicherung brauchen Leben entscheiden, dann der nächste Schritt ist über die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen zu lernen und um sicherzustellen, dass Sie die richtige Art von Politik zu kaufen sind.
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Der Zweck der Lebensversicherung und Gründe, die Sie es brauchen könnten
Lebensversicherung Bedürfnisse variieren je nach Ihren persönlichen Situation-Menschen, die von Ihnen abhängen. Wenn Sie keine Angehörigen haben, werden Sie wahrscheinlich nicht Lebensversicherung benötigen. Wenn Sie nicht über einen erheblichen Anteil Ihrer Familie Einkommen generieren, können Sie oder können nicht Lebensversicherung benötigen.
Wenn Ihr Gehalt Unterstützung Ihrer Familie wichtig ist, um die Hypothek oder andere wiederkehrende Rechnungen zu bezahlen, oder Ihre Kinder zur Schule schicken, sollten Sie Lebensversicherung als eine Möglichkeit betrachten diese finanziellen Verpflichtungen, die im Falle Ihres Todes bedeckt sind.
Wie viel Deckung, die Sie benötigen
Es ist schwierig, eine Daumenregel anzuwenden, weil die Menge der Lebensversicherung Sie auf Faktoren wie andere Einkommensquellen abhängig benötigen, wie viele Familienangehörige Sie haben, Ihre Schulden und Ihren Lebensstil. Allerdings ist eine allgemeine Richtlinie Sie nützlich sein können, eine Politik zu erhalten, die zwischen fünf und 10-mal Ihr Jahresgehalt im Falle Ihres Todes wert sein würde. Jenseits dieser Richtlinie, sollten Sie Rücksprache mit einem Finanzplanung professionell prüfen, wie viel Berichterstattung zu bestimmen, zu erhalten.
Arten von Lebensversicherungspolicen
Mehrere verschiedene Arten von Lebensversicherungen zur Verfügung, darunter das ganze Leben, Begriff Leben, variable Leben und universelle Leben.
Die ganze Leben bietet sowohl ein Sterbegeld und Barwert ist aber viel teurer als andere Arten von Lebensversicherungen. In der traditionellen gesamten Lebensversicherungen, bleiben die Prämien unverändert, bis Sie die Politik bezahlt haben. Die Politik selbst ist in Kraft, bis Ihr Tod, auch nachdem Sie alle Prämien bezahlt haben.
Diese Art der Lebensversicherung kann teuer sein, weil riesige Provisionen (Tausende von Dollar im ersten Jahr) und Gebühren des Barwert in den ersten Jahren zu begrenzen. Da diese Gebühren in die komplexen Investment Formeln gebaut werden, die meisten Menschen wissen nicht, wie viel von ihrem Geld in ihre Versicherungsmittel Taschen geht.
Variable Lebensversicherungen, eine Form der dauerhaften Lebensversicherung, bauen eine Liquiditätsreserve, die Sie in eines der Auswahl angeboten von der Versicherungsgesellschaft investieren. Der Wert Ihrer Barreserve hängt davon ab, wie gut diese Investitionen machen.
Sie können den Betrag Ihrer Prämie variieren mit Universal-Lebensversicherungen, eine andere Form der permanenten Lebensversicherung, die von Ihrer Bilanzgewinn unter Verwendung eines Teils Teil der Prämie Kosten zu decken. Sie können auch die Höhe der Todesfallleistung variieren. Für diese Flexibilität werden Sie höhere Verwaltungsgebühren zahlen.
Einige Experten empfehlen, wenn Sie unter 40 Jahre alt sind und nicht über eine familiäre Disposition für eine lebensbedrohliche Krankheit, Sie Begriff Versicherung entscheiden sollte, die eine Todesfallleistung bietet aber keinen Geldwert.
Lebensversicherung Kosten
Die am wenigsten teure Lebensversicherung ist wahrscheinlich von Ihrem Arbeitgeber Gruppe Lebensversicherung sein, Ihren Arbeitgeber vorausgesetzt bietet ein. Diese Richtlinien sind in der Regel Begriff Politik, was bedeutet, sind Sie so lange bedeckt, wie Sie für diesen Arbeitgeber arbeiten. Einige Maßnahmen können nach Beendigung umgewandelt werden.
Die Kosten für andere Arten von Lebensversicherung sind sehr unterschiedlich, je nachdem, wie viel Sie kaufen, Sie die Art von Politik, die Emissionsbank Praktiken und wie viel Provision zahlt das Unternehmen Ihren Agenten wählen. Die zu Grunde liegenden Kosten werden auf versicherungsmathematischen Tabellen basieren, die Ihre Lebenserwartung projizieren. Personen mit hohem Risiko, wie diejenigen, die rauchen, sind übergewichtig oder haben einen gefährlichen Beruf oder Hobby (zB Fliegen), werden mehr zahlen.
Lebensversicherungen haben oft Kosten, wie Gebühren und hohe Provisionen versteckt, die Sie herausfinden, möglicherweise nicht über, bis, nachdem Sie die Politik kaufen. die für eine feste Gebühr Es gibt so viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen, und so viele Unternehmen, die diese Richtlinien bieten, dass Sie eine Gebühr nur Versicherungsberater verwenden sollten, werden die verschiedenen Strategien für Sie erforschen und die eine empfehlen, die am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Um sicherzustellen, Objektivität, soll Ihr Berater nicht mit einer bestimmten Versicherungsgesellschaft angeschlossen werden und sollte nicht eine Kommission von jeder Politik erhalten.
Ein gesunder 30-jähriger Mann könnte erwarten von Risiko-Lebensversicherung etwa $ 300 pro Jahr für $ 300.000 zu zahlen. Um die gleiche Menge der Berichterstattung unter einer Barwert Politik erhalten würde über $ 3.000 kosten.
The Bottom Line
Wenn Lebensversicherung wählen, nutzen die Ressourcen des Internet Sie sich über Lebensversicherung Grundlagen zu erziehen, finden einen Broker Sie vertrauen, dann die empfohlenen Richtlinien durch eine Gebühr nur Berater Versicherung bewertet haben.
International bekannte Finanzberater Suze Orman der festen Überzeugung, dass, wenn Sie eine Versicherung wünschen, Laufzeit kaufen; wenn Sie eine Investition wollen, kaufen eine Investition, keine Versicherung. Sie nicht die beiden mischen. Sofern Sie ein sehr versierte Anleger und alle verstehen, die Auswirkungen der verschiedenen Arten von Lebensversicherungen sind, dann werden Sie wahrscheinlich sollte Begriff Lebensversicherung kaufen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.