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Fünf Gründe zu prüfen, Ihre Emergency Fund investieren

Fünf Gründe zu prüfen, Ihre Emergency Fund investieren

Wahrscheinlich wissen Sie bereits, dass es wichtig einen Notfall-Fonds haben. Wissen Sie, Geld, das Sie aus den Schulden und auf dem richtigen Weg hält, auch wenn das Leben wirft man einen Curveball.

Sie haben wahrscheinlich auch gehört, dass man eigentlich das Geld halten in einem Sparkonto, heil und gesund, so dass man sicher sein kann, dass es da ist, wenn Sie sie brauchen.

Und während Sie auf jeden Fall das Geld wollen, sicher zu sein, ist es wahrscheinlich Fehler, die Sie zumindest ein wenig, dass Ihr Sparkonto ist so gut wie nichts zu verdienen. Schließlich haben Sie hart gearbeitet, dass das Geld zu sparen, und es wäre schön, wenn es auch für Sie gearbeitet.

Die große Frage ist: Ist es sinnvoll Ihre Notfall – Fonds zu investieren?

Die Standardantwort sollte fast immer nicht. Ihre Notfonds primäre Funktion ist es, wenn Sie es brauchen, und es von Natur aus zu investieren setzen Sie sich zumindest ein gewisses Maß an Risiko. Darüber hinaus können Sie es in einem Online-Einsparungen halten Konto, das zumindest bekommt man eine 1% Rendite, die als nichts sicher besser ist.

Also, vor allem wenn man in den frühen Stadien der Aufbau Ihrer Notfall-Fonds sind, sollten Sie es in einem regelmäßigen alten Sparkonto setzen und sich Gedanken über ihn zu stoppen.

Aber es gibt einige starke Argumente für Ihre Notfall-Fonds zu investieren, und in diesem Beitrag werden wir untersuchen, warum Sie wollen, könnte es zu berücksichtigen.

Grund # 1: Es ist noch zugänglich

Zumindest, müssen Sie in der Lage sein, Ihren Notfall-Fond schnell zugreifen, wenn die Notwendigkeit entsteht.

Und während Sie in der Regel von Investitionen im Zusammenhang mit den Rentenkonten und all den damit verbundenen Einschränkungen denken können, ist die Wahrheit, dass es viele Möglichkeiten gibt, in eine Art und Weise zu investieren, die Ihr Geld zugänglich halten.

Am einfachsten ist es ein reguläres Brokerage-Konto zu verwenden. Sie können gerade wie Sie innerhalb eines Rentenkonto, mit dem Bonus investieren, die Sie einige oder alle Ihr Geld jederzeit zurückziehen kann, wenn ein Notfall kommt.

Sie könnten sogar Ihren Notfall-Fond in einer Roth IRA halten, die Sie auf den Betrag abzuziehen bis können Sie jederzeit und aus beliebigem Grunde beigetragen haben.

Unterm Strich ist, dass Investitionen sperren nicht automatisch Ihr Geld weg auf lange Sicht. Es gibt Möglichkeiten, zu investieren, dass Sie immer noch erlauben, schnell das Geld zugreifen, wenn nötig.

Grund # 2: besser und Versand

Während nichts garantiert ist, gibt Ihnen die Möglichkeit, zu investieren viel bessere Erträge zu erzielen, als Sie von einem Sparkonto erhalten können.

Ich lief ein paar Zahlen, um zu sehen, wie groß ein Unterschied es machen würde. Ich nahm an, dass Sie $ 200 auf Ihre Notfonds jeden Monat beigetragen, bis $ 24.000, genug decken von 6 Monaten von Kosten bei $ 4.000 pro Monat gerettet hatte. Dann ging ich davon aus, dass Sie 1% jährlich in einem Sparkonto und 6% in einem Anlagekonto verdienen würden. Ich ignorierte Steuern.

Was ich fand, ist, dass Sie nach 10 Jahren von Investitionen $ 5.628 mehr haben würden. Nach 20 Jahren wäre es $ 27.481 mehr sein. Und nach 30 Jahren wäre der Unterschied 68.438 $.

Nun gibt es viele Annahmen hier, und nichts ist garantiert. Aber klar investieren gibt Ihnen die Chance, mit viel mehr Geld, um am Ende als es in einem Sparkonto zu halten.

Grund # 3: Bessere Chancen auf Erfolg

Eine der häufig zitierten Gründe gegen Ihren Notfall – Fond zu investieren ist das Risiko eines großen Börsencrash Recht , wenn Sie das Geld brauchen. Und das ist sicherlich ein Risiko.

Aber neuere Forschungen legen nahe , dass tatsächlich Ihren Notfall – Fond zu investieren erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass genug Geld auf der Hand einen Notfall zu decken. Sie haben viel Zahlen und Diagramme ihre Schlussfolgerungen zu sichern, aber das Wesentliche ist , dass wahre Notfälle relativ selten sind und dass die höheren Renditen Sie investieren Ihr Geld in der Zwischenzeit bekommen machen es wahrscheinlicher , dass Sie genug haben werde diese Notfälle abzudecken , wenn sie passieren.

Dies ist wahrscheinlich weniger geeignet für Kunden , die weniger Geld verdienen, und haben daher weniger Spielraum , um Anpassungen im Fall von kleineren unerwarteten Ausgaben zu machen. Aber zumindest in Bezug auf die für größere Notfälle planen, wie Arbeitsplatzverlust oder einer Behinderung, ist es zumindest möglich , dass Ihre Notfall – Fonds zu investieren gibt Ihnen mehr Sicherheit.

Grund # 4: Sie haben anderes Geld

Da große Notfälle relativ selten sind, sollten Sie die Tatsache, dass andere Konten, die Sie würde nicht vorziehen könnte zu berühren als Backup-Plan dienen, wenn Sie sich jemals in den perfekten Sturm gefunden Geld direkt in der Mitte von einem Markteinbruch von benötigen, das Ihre speziellen Notfall-Fonds erschöpft.

Zum Beispiel in einer idealen Welt würden Sie nicht Ihre 401 (k) bis zum Ruhestand berühren. Aber wenn Sie eine große finanzielle Notlage konfrontiert hat, gibt es Härtefallregelungen und Kreditrückstellungen , die Sie erlauben würde, dass das Geld zugreifen , wenn man sie brauchte.

Mit anderen Worten, ist vielleicht nicht der Nachteil Ihres Notfall-Fond zu investieren, ein völliger Mangel an Mitteln sein, wenn Sie sie benötigen. Es könnte nur Mittel zugreifen werden, die Sie lieber unberührt lassen würden.

Und wenn der Kopf eine bessere Rendite und mehr Geld ist, kann das Risiko es wert sein.

Grund # 5: Sie haben mehr als Sie brauchen

Lassen Sie uns sagen, dass Sie $ 24.000 für einen Sechs-Monats-Notfall-Fonds benötigen. Und lassen Sie uns sagen, dass Sie 50.000 außerhalb der Rentenkonten gespeichert $ haben werden.

Eine vernünftige Faustregel zu erwarten, dass Sie 50% des Geldes verlieren könnten Sie in dem Aktienmarkt in einem bestimmten Jahr investiert haben. wie, 2008-2009 schlecht – – Das wäre ein besonders schlechtes Jahr sein, aber es könnte passieren.

Mit Hilfe dieser Faustregel können Sie Ihre gesamten $ 50.000 in den Aktienmarkt setzen und noch ziemlich sicher sein, im Wert von Ausgaben auf der Hand von sechs Monaten, die auch bei einem Börsencrash.

Also, wenn Sie viel mehr Geld zur Hand haben, als Sie in einem Notfall antizipieren benötigen, können Sie in der Lage sein, es zu investieren, ohne eigentlich so gut wie nichts zu riskieren.

Zu investieren oder nicht zu investieren?

Mit all das heißt, es gibt viele gute Argumente für Ihren Notfall-Fond in einem regelmäßigen Sparkonto zu halten. Es ist sicher, es ist bequem, und man kann zumindest einen angemessenen Zinssatz mit einem Online-Sparkonto bekommen.

Es gibt sogar Untersuchungen , die belegen , dass auf der Hand Bargeld mit mit insgesamt Glück und Lebenszufriedenheit korreliert ist , und wer möchte nicht , dass!

Aber wenn Sie bereit sind, ein wenig abenteuerlich zu sein, und wenn Sie kleinere unregelmäßige Ausgaben wie Auto und Reparaturen zu Hause mit anderen Mitteln decken können, können Sie in der Lage zu kommen voran sowohl in den kurzfristigen und langfristigen, durch die Anlage Ihr Notfall-Fonds.

Erfahren Sie, wie Ihre Internal Rate of Return berechnen (IRR)

IRR Helfen Sie geben Anlagemöglichkeiten

Erfahren Sie, wie Ihre Internal Rate of Return berechnen

Es sollte die Rendite berechnen einfach Sie auf eine Investition verdient (ein interner Zinsfuß oder IRR genannt), nicht wahr? Sie würden denken, so, aber manchmal ist es schwieriger, als Sie denken.

Der Cashflow (Ein- und Auszahlungen), sowie unebenes Timing (selten sehen Sie am ersten Tag des Jahres investieren und Ihre Investition am letzten Tag des Jahres zurückziehen), macht die Berechnung kehrt komplizierter.

Lassen Sie uns ein Beispiel nehmen einen Blick Erträge mit einfachen Zinsen zu berechnen, und dann werden wir sehen, wie uneben Cashflows und das Timing der Berechnung komplexer machen.

Einfaches Zins Beispiel

Wenn Sie $ 1.000 in der Bank, zahlt die Bank ihr Interesse, und ein Jahr später haben Sie 1.042 $. In diesem Fall ist es leicht, die Rendite bei 4,2% zu berechnen. Sie teilen einfach den Gewinn von $ 42 in Ihre ursprüngliche Investition von $ 1.000.

Ungleiche Cash Flow and Timing es schwieriger machen,

Wenn Sie eine ungerade Reihe von Bargeld erhalten über mehrere Jahre hinweg fließt, oder über eine ungerade Zeitperiode wird der interne Zinsfuß Berechnung schwieriger. Angenommen, Sie in der Mitte des Jahres einen neuen Job starten. Sie können in Ihrem 401 (k) durch Gehaltsabzüge investieren, um jeden Monat Geld für Sie zur Arbeit geht. Um genau die IRR berechnen würden Sie müssen das Datum und die Menge jeder Einzahlung und den Endbestand kennen.

Tun Sie diese Art der Berechnung verwenden müssen Software oder einen Finanzrechner, die Sie zur Eingabe der verschiedenen Zahlungsströme in unterschiedlichen Abständen ermöglicht. Im Folgenden sind einige Ressourcen, die helfen können.

Warum berechnen Internal Rate of Return?

Es ist wichtig, die erwartete interne Rendite zu berechnen, so dass Sie ausreichend Anlagealternativen vergleichen können. Zum Beispiel, indem die geschätzten internen Zinsfuß Vergleich auf einer Finanzinvestition gehaltenen Immobilien zu denjenigen einer Rentenzahlung an, dass ein Portfolios von Indexfonds, können Sie mehr wiegen effektiv die verschiedene Risiken aus zusammen mit den potenziellen Erträgen – und damit leicht mehr machen eine Investitionsentscheidung Sie sich wohl fühlen mit.

Erwartete Rendite ist nicht das einzige, was zu sehen; auch prüfen, das Risiko, dass andere Investitionen ausgesetzt sind. Höhere Renditen sind mit höheren Risiken. Eine Art von Risiko ist das Liquiditätsrisiko. Einige Investitionen zahlen höhere Erträge im Austausch für weniger Liquidität – zum Beispiel, eine längerfristige CD oder Anleihe zahlt einen höheren Zinssatz oder Kupon als kürzere Laufzeit Optionen, weil Sie Ihr Geld für einen längeren Zeitraum begangen haben.

Unternehmen nutzen interne Zinsfuß Berechnungen eine mögliche Investition in einen anderen zu vergleichen. Anleger sollten sie auf die gleiche Art und Weise nutzen. In Vorsorgen, berechnen wir die Mindestrendite Sie Ihre Ziele erreichen müssen gerecht zu werden und diese beurteilen kann helfen, ob das Ziel realistisch ist oder nicht.

Interner Zinsfuß ist nicht das Gleiche wie Time Weighted Return

Die meisten Investmentfonds und andere Anlagen, die Erträge berichten berichten etwas ein Time Weighted Return (TWRR) genannt. Dies zeigt, wie ein Dollar zu Beginn des Berichtszeitraums investiert hätte durchgeführt.

Zum Beispiel, wenn es im Jahr 2015 eine Fünf-Jahres-Rendite liegt am Ende, würde es die Ergebnisse der Investition am 1. Januar zeigt 2001 bis zum 31. Dezember 2015. Wie viele von Ihnen eine einzigen Summe am ersten ein jedes Jahr investieren? Weil die meisten Menschen es nicht auf diese Weise investieren kann eine große Diskrepanz zwischen Anlagerenditen (die von der Gesellschaft veröffentlicht) und Investor kehrt sein (was jeden einzelnen Anleger zurück verdient tatsächlich).

Als Anleger zeitgewichtete Rendite zeigen Sie nicht , was Ihre tatsächlichen Kontoleistung hat , es sei denn Sie hatte keine Ein- und Auszahlungen über die Zeitdauer gezeigt. Aus diesem Grund ist der interne Zinsfuß eine genauere Messung der Ergebnisse wird , wenn Sie investieren oder Zahlungsströme über verschiedene Zeitrahmen zurückziehen.

6 Investitionen Fehler sollten neue Investoren vermeiden

Häufige Probleme und Investitionen Fehler, dass Ihr Net Worth verletzen

6 Investitionen Fehler sollten neue Investoren vermeiden

Die Investition Fehler sind nur allzu häufig, vor allem jetzt, dass die meisten der Welt zu einem gegangen sind do-it-yourself-Modell mit jedem von Bedienungen und Ärzten erwarteten Experten in der Kapitalallokation werden, indem ihre eigene Auswahl von Altersguthaben und Portfoliostrategie. Sei es in einer Roth IRA, ein 401 (k) oder ein Brokerage-Konto, das größte Risiko meisten Anleger sind wahrscheinlich sind, ihre eigenen kognitiven Verzerrungen zu stellen.

 Sie arbeiten gegen ihre ureigensten Interesse, indem sie töricht, Emotion-driven Fehler.

Es ist dieser Mangel an Rationalität, mit der Unfähigkeit mit einem Bewertungsbasis oder systematische basierten Ansatz zur Aktienübernahme zu halten kombiniert, während Marketing-Timing meidet, das erklärt die Forschung von Studien, die von Morningstar und andere löschte die Anleger Renditen zeigen, sind oft weit schlimmer als die Renditen auf Aktien die gleichen Investoren besitzen! In der Tat, in einer Studie, in einer Zeit, Aktien 9% zurück, der typische Investor verdiente nur 3%; eine pathetische Darstellung. Wer will so leben? Sie übernehmen alle Risiken von Aktien besitzen und genießen Sie nur einen Bruchteil der Belohnung, weil Sie zu beschäftigt waren, versuchen, von einem schnellen Flip zu profitieren, anstatt Unternehmen wunderbare Generierung von Cash-zu finden, die Sie mit Geld nicht nur für die kommenden Jahre duschen kann, aber Jahrzehnte und in einigen Fällen sogar Generationen, wie Sie auf Ihre Bestände übergeben, um Ihre Kinder und Kindeskinder durch die aufgespannte Basis Schlupfloch.

Ich möchte sechs der häufigsten investieren, Fehler adressieren ich bei neuen oder unerfahrenen Investoren sehen. Obwohl sicherlich die Liste nicht vollständig ist, sollte es Ihnen einen guten Ausgangspunkt geben, eine Verteidigung gegen die Entscheidungen in der Gestaltung, die zurück kommen könnten Sie in Zukunft zu verfolgen.

Die Investition Fehler # 1: Zahlen zu viel für einen Vermögenswert in Bezug auf seine Cash Flow

Jede Investition, die Sie kaufen, ist letztlich nicht mehr wert, und nicht weniger, als der Barwert des diskontierten Cashflows wird es produzieren.

Wenn Sie eine Farm besitzen, ein Einzelhandelsgeschäft, ein Restaurant oder Aktien von General Electric, was für Sie zählt, ist das Geld; Insbesondere so genannte Konzept Look-through Ergebnis. Sie wollen kalt, Flüssigkeit Bargeld, die in Ihre Treasury fließt ausgegeben werden, für wohltätige Zwecke gegeben, oder wieder angelegt. Das bedeutet letztlich, ist die Rückkehr Sie auf eine Investition verdienen abhängig von dem Preis, den Sie zu dem Bargeld relativ zahlen sie erzeugt. Wenn Sie einen höheren Preis zahlen, erhalten Sie eine niedrigere Rendite. Wenn Sie einen günstigeren Preis zu zahlen, verdienen Sie eine höhere Rendite.

Die Lösung: Lernen grundlegenden Bewertungstools wie das P / E-Verhältnis, das PEG-Verhältnis und das dividendenadjustiert PEG-Verhältnis. Wissen, wie die Gewinnrendite einer Aktie zur langfristigen Treasury-Rendite zu vergleichen. Studieren Sie die Gordon Dividend Discount Modell. Dies ist eine grundlegende Sachen, die in Freshman Mitteln finanziert wird. Wenn Sie es nicht tun, sind Sie einer der Menschen, die kein Geschäft zu besitzen einzelne Aktien haben. Stattdessen betrachtet Low-Cost-Index-Fonds investieren. Während Indexfonds haben ihre Methodik in den letzten Jahren in aller Stille zwicken, einige in einer Weise, halte ich schädlich für langfristige Anleger, wie ich die Chancen denken extrem hoch sind, werden sie auf geringere Erträge als die historische Methodik führen würde es an seinem Platz gelassen worden war – etwas, das nicht möglich gegeben ist, dass wir einen Punkt, an dem $ 1 von jedem $ 5 investiert in den Markt erreicht haben, wird in Indexfonds gehalten – unter sonst gleichen Bedingungen, haben wir nicht, noch, den Rubikon überschritten, wo die Vorteile aufgewogen werden durch die Nachteile, vor allem, wenn Sie in einem steuerbegünstigten Konto über einen kleineren Investoren sprechen.

Die Investition Fehler # 2: Anfallende Gebühren und Kosten, die zu hoch sind

Egal, ob Sie in Aktien investieren in Anleihen investieren, Investition in Investmentfonds oder in Immobilien zu investieren, kostet Angelegenheit. In der Tat, egal, sie sehr viel. Sie müssen wissen, welche Kosten angemessen sind und welche Kosten sind nicht die Kosten wert.

Betrachten wir zwei hypothetische Anleger, von denen jeder $ 10.000 pro Jahr spart und verdient eine 8,5% Bruttorendite auf ihr Geld. Die erste zahlt Gebühren von 0,25% in Form eines Investmentfonds Kostenquote. Die zweite zahlt Gebühren von 2,0% in Form von verschiedenen Konten Vermögen Gebühren, Provisionen und Kosten. Über eine 50-Jahres-Investitions Lebensdauer wird der erste Investor mit $ 6.260.560 am Ende. Der zweite Investor wird mit $ 3.431.797 am Ende. Die zusätzliche 2.828.763 $ der erste Investor genießt, ist ausschließlich auf die Verwaltung von Kosten.

Jeder Dollar, den Sie halten, ist ein Dollar für Sie Compoundierung.

Wo dies wird schwierig ist, dass diese axiomatische mathematische Beziehung oft von denen verstanden wird, die nicht über einen festen Griff auf Zahlen oder Erfahrung mit der Komplexität des Reichtums hat; ein Missverständnis, dass ein Jahr $ 50.000 und konnte keine Rolle, ein kleines Portfolio wenn Sie verdienen aber, dass in einigem wirklich, wirklich dumm Verhalten führen, wenn Sie jemals mit vielen Geld am Ende.

Zum Beispiel hat der typische Selfmade-Millionär, der sein Portfolio von einem Ort wie die Privatbank Abteilung von Wells Fargo zahlt etwas mehr als 1% pro Jahr an Gebühren verwaltet. Warum hat so viele Menschen mit zig Millionen von Dollar wählen Sie Asset-Management-Unternehmen, in denen ihre Kosten liegen zwischen 0,25% und 1,50% in Abhängigkeit von den Besonderheiten des Anlagemandates?

Es gibt eine Vielzahl von Gründen, und die Tatsache ist, dass sie wissen, was Sie nicht tun. Die Reichen nicht bekommen, auf diese Weise durch töricht. In einigen Fällen zahlen sie diese Gebühren aufgrund des Wunsch spezifischer Risiken zu mildern, zu denen ihre persönlichen Bilanz oder Gewinn- und Verlustrechnung ausgesetzt ist. In anderen Fällen hat es mit der Notwendigkeit zu tun, mit einigen ziemlich komplexen Steuerstrategien zu befassen, die, richtig umgesetzt, in deren Erben mit viel mehr Wohlstand führen kann enden, auch wenn es bedeutet, den breiteren Markt hinkt (das heißt, ihre Erträge können aussieht niedriger auf dem Papier, sondern der tatsächliche zwischen den Generationen Wohlstand am Ende möglicherweise höher sein, weil die Gebühren bestimmte Planungsleistungen für fortgeschrittene Techniken beinhalten, die Dinge wie „Steuer burn“ durch absichtlich defekte grantor Trusts) umfassen kann. In vielen Situationen geht es um Risikomanagement und -minderung. Wenn Sie ein persönliches Portfolio von $ 500.000 haben und entscheiden Sie Vanguard Trust Division verwenden möchten diese Vermögenswerte nach Ihrem Tod zu schützen, indem Sie Ihre Empfänger aus Raiding das Sparschwein zu halten, die rund effektiven Gebühren von 1,57% wird es Ihnen all-in laden stehlen sind. Beschweren sie führen, dass Sie den Markt hinken ist berechtigt und unwissend. Vanguard Mitarbeiter ist zu haben, Zeit und Mühe verbringen mit den Bedingungen des Vertrauens entsprechen, die Auswahl der Asset Allocation aus ihren Mitteln mit den Bareinkommen Bedürfnisse des Vertrauens zusammenpassen, sowie die steuerliche Situation des Begünstigten, die sich mit inter~~POS=TRUNC Familie Konflikte, die das Erbe entstehen, und vieles mehr. Jeder denkt, dass ihre Familie nicht ein andere sinnlose Statistik in einer langen Reihe von verschleudert Erbe sein nur um zu beweisen, nicht viel ändern. Menschen, die über diese Art von Gebühren beschweren, weil sie aus ihrer Tiefe und wirken dann überrascht, als Katastrophe ihr Glück befällt sollte für irgendeine Art von Finanz-Darwin-Award in Betracht. In vielen Bereichen im Leben, bekommen Sie, was Sie verdienen, und das ist keine Ausnahme. Wissen, welche Gebühren haben Wert und die Gebühren nicht. Es kann schwierig sein, aber die Folgen sind zu hoch, es zu verzichten weg.

Die Investition Fehler # 3: Ignorieren von Steuerfolgen

Wie halten Sie Ihre Investitionen Ihre ultimative vermögende beeinflussen können. Mit Hilfe eine Technik Asset Platzierung genannt, könnte es möglich sein, radikal, die Zahlungen zu verringern, die Sie an den Bund senden, Staat und lokale Regierungen, während mehr Ihr Kapitals zu verdienen passives Einkommen zu halten, Abwerfen Dividenden, Zinsen und Mieten für Ihre Familie.

Betrachten wir für einen Moment, wenn Sie ein $ 500.000-Portfolio für Ihre Familie beaufsichtigte. Die Hälfte des Geldes, oder $ 250.000, ist in steuerfreien Rentenkonten, und die andere Hälfte, auch 250.000 $ ist in Plain-Vanilla-Brokerage-Konten. Es wird eine Menge von zusätzlichem Wohlstand zu schaffen, wenn Sie darauf achten, wo Sie bestimmte Mittel halten. Sie würden wollen Ihre steuerfreien Kommunalanleihen in dem steuerpflichtigen Brokerage-Konto zu halten. Sie würden wollen Ihre hohe Dividendenrendite Blue Chip-Aktien in den steuerfreien Rentenkonten zu halten. Seine massiv durch die Macht der Compoundierung Kleine Unterschiede im Laufe der Zeit wieder angelegt, am Ende.

Das gleiche gilt für diejenigen, die aus Bargeld wollen ihren Ruhestand Pläne, bevor sie 59,5 Jahre alt sind. Sie erhalten nicht reich, indem sie die Regierung Steuern Jahrzehnten geben, bevor Sie sonst hätte die Rechnung und slapping für ein vorzeitiges Ausscheiden Sanktionen zu decken.

Die Investition Fehler # 4: Ignorieren Inflation

Ich habe euch mehrmals gesagt, als wir zählen können, dass Sie Ihren Fokus auf die Kaufkraft sein sollte. Stellen Sie sich $ 100.000 im Wert von 30-Jahres-Anleihen, die Ausbeute von 4% nach Steuern kaufen. Sie reinvestieren in mehr Anleihen Ihre Zinserträge, auch eine 4% Rendite zu erzielen. Während dieser Zeit läuft die Inflation von 4%

Am Ende der 30 Jahre, ist es egal, dass Sie jetzt $ 311.865 haben. Es wird Sie noch kaufen genau den gleichen Betrag, den Sie drei Jahrzehnte zuvor mit $ 100.000 gekauft haben könnte. Ihre Investitionen waren ein Fehlschlag. Sie gingen 30 Jahre – fast 11.000 Tage aus den rund 27.375 Tage Sie statistisch wahrscheinlich zu kriegen – ohne Ihr Geld zu genießen, und Sie keine Gegenleistung erhalten.

Die Investition Fehler # 5: eine günstige Schnäppchen über ein großes Geschäft Aussuchen

Die akademische Laufbahn, und mehr als ein Jahrhundert der Geschichte hat bewiesen, dass Sie als Investoren, sind wahrscheinlich eine viel bessere Chance auf Anhäufen erheblichen Reichtum haben, durch einen Eigentümer eines hervorragenden Geschäfts wird, die wettbewerbsfähig reiche Kapitalrenditen und starken genießt Positionen, sofern Sie Ihren Einsatz zu einem vernünftigen Preis erworben wurde. Dies gilt insbesondere, wenn sie mit dem entgegengesetzten Ansatz verglichen – dem Erwerb billig, schrecklich Unternehmen, die mit niedrigeren Eigenkapitalrenditen und niedrigeren Renditen auf Vermögenswerte zu kämpfen. Unter sonst gleichen Bedingungen, über ein mehr als 30 Jahre, sollten Sie viel mehr Geld verdienen eine diversifizierte Sammlung von Aktien wie Johnson & Johnson und Nestle bei 15x Gewinnen gekauft besitzen als Sie depressiv Unternehmen auf 7x Gewinn kaufen.

Betrachten Sie die Multidekade Fallstudien Ich habe von Unternehmen wie Procter & Gamble, Colgate-Palmolive und Tiffany & Company. Wenn die Bewertungen angemessen sind, hat ein Aktionär sehr gut gemacht durch das Scheckbuch herausnehmen und mehr Besitz Kauf anstatt zu versuchen, um zu jagen get-rich-quick einmaliger Gewinn Beulen von schlechten Unternehmen. Ebenso wichtig ist, aufgrund eines mathematischen Marotte ich in einem Aufsatz erläuterte in Aktien der Ölgesellschaften auf Investitionen, Zeiten sinkender Aktienkurse sind eigentlich eine gute Sache für die langfristigen Besitzer sofern der zugrunde liegende wirtschaftliche Motor des Unternehmens noch intakt ist. Eine wunderbare reale Abbildung ist The Hershey Company. Es gab einen Zeitraum von vier Jahren vor kurzem, als, Spitze-Mulde, die Aktie mehr als 50% ihres Börsenwertes verloren, obwohl die ursprüngliche Bewertung nicht unvernünftig war, das Unternehmen selbst in Ordnung tat, und die Gewinne und Dividenden gehalten wachsend. Wise Investoren, die mal so verwenden, um weiterhin Dividenden und Dollar-Cost-Averaging reinvestieren, um ihr Eigentum Hinzufügen, neigen dazu, sehr zu bekommen, sehr reich ein Leben lang. Es ist ein Verhaltensmuster, das Sie ständig in Fällen von geheimen Millionären wie Anne Scheiber und Ronald lesen sehen.

Die Investition Fehler # 6: Kaufen Sie, was Sie nicht verstehen

Viele Verluste hätte vermieden werden können, wenn die Investoren eine gefolgt, einfache Regel: Wenn Sie nicht erklären können, wie das Asset, das Sie Geld besitzen macht, in zwei oder drei Sätze, und in einer Art und Weise leicht genug für ein Kindergartener die grundlegenden Mechanismen zu verstehen, zu Fuß weg von der Position. Dieses Konzept wird Invest genannt in, was Sie wissen. Sie sollten so gut wie nie – und manche würden sagen, absolut nie – davon abweichen.

Optionen Investing: Sind Optionen für Sie? Ein vielseitiges Investment-Tool

Optionen Investing: Sind Optionen für Sie? Ein vielseitiges Investment-Tool

Optionen sind eine Investition Werkzeug, das eine große Anzahl von einzelnen Investoren erreichen zwei wichtige Ziele helfen können:

  • Handel / Investitionen mit weniger Geld in Gefahr.
  • Erhöhen Sie die Chancen auf einen Gewinn zu erzielen.

Seit vielen Jahren wurden Optionen in Betracht gezogen Tools für Spieler sein. Zu einem großen Teil wurden solche Missverständnisse zu überwinden – aber Millionen von Investoren immer noch nicht verstehen, wie sie von der Nutzung Optionen profitieren können.

So können die Optionen gewinnbringend einsetzen?

Die sehr konservative Anleger.

Die konservativen Anleger.

Der Anleger, der ein Portfolio, dessen Wert besitzen will nicht stark schwanken.

Der Investor / Händler, der den Marktdurchschnitt über einen längeren Zeitraum zu übertreffen will.

Die langfristigen Anleger und die kurzfristigen Trader.

Der aggressive Trader, der bereit ist, eine große Belohnung zu verdienen hohe Risiko für die Chance zu nehmen.

Wer sollte nicht Optionen verwenden?

Aber Optionen sind nicht geeignet für:

  • Die gierige Person, die immer mehr Gewinn will und ist nie zufrieden. Wenn Gier ins Spiel kommt, neigt Risiko so groß zu werden, dass der Anleger sein gesamtes Anlagekonto gefährden kann.
  • Der undiszipliniert Händler, der nicht das Risikomanagement verstehen. Wenn ein Händler Disziplin fehlt, Hoffnungen und Gebete (die nicht produzieren gute Ergebnisse) sind in der Regel Ersatz für intelligente Planung werden.

Die Optionen sind so vielseitig, dass es Strategien, die für nahezu jeden Anlegertyp. Die Optionen können hervorragende Vorteile.

Doch für viele Strategien, die Vorteile von weniger Risiko mit kommen mit begrenzten Gewinnen. Nicht unbedingt kleine Gewinne – aber die risikoarme Strategien erlauben nicht für unbegrenzte Gewinne.

Grundoptionsstrategien (dies ist nur eine unvollständige Liste):

  • Halsbänder für sehr konservative Anleger arbeiten , weil sie konstruiert werden kann , das Risiko zu minimieren. Gewinnpotenzial ist stark eingeschränkt, weshalb diese Methode am besten von der Person verwendet wird , wer am meisten interessierte Erhaltung des Kapitals.
  • Die typische Buy-and-Hold (B & H) Anleger tendenziell konservativ sein und annehmen kann  Covered Call Writing  als konservative Art und Weise der steigenden Gewinne auf längere Sicht. Sicher gibt es mehr aggressive Investoren , die mit hohem Risiko kaufen, sehr volatile Aktien und halten sie für eine Weile. Die meisten dieser Anleger würden jedoch nicht über die richtige Haltung ein Limit-Profit – Strategie für den Handel. Lesen Sie über die Haltung hinter Covered Calls zu schreiben.
  • Eine gute Strategie für den konservativen BULLISH Investoren ist in-the-money Call – Optionen statt Aktien zu kaufen , weil , wenn die Markttanks, der Verlust begrenzt ist ( im Vergleich zu im Wesentlichen unbegrenzte Verluste für den Aktionär). Kaufen Sie nur 1 Aufruf für jeweils 100 Aktien , die Sie besitzen wollen. Diese Optionen sollten einen haben Delta   ~ 80 ± 5. Hinweis: Dies ist sehr verschieden von dem Kauf out-of-the-money – Optionen (siehe unten).
  • Durch eine Strategie wählen , die die Summe verloren reduziert , wenn die Märkte sinken und auch die Gewinne begrenzt , wenn die Märkte Rallye, Ihr Portfolio weniger volatil wird. Es ist die menschliche Natur zu wollen , wie viel (oder mehr) als andere Investoren , wenn die Märkte Surge, zu verdienen , aber wenn Sie jemand sind, der den Wert der Vermeidung von großen Verlusten erkennt , wenn die Bären die Kontrolle übernehmen, dann gibt es Optionsstrategien , die Sie annehmen können . Diese Strategien haben gezeigt , dass etwas die Outperformance Buy-and-Hold – Strategie . Zum Beispiel Covered Call Writing, der Verkauf von Cash-gesichert nackt puts  (siehe Kommentar unten), in-the-money Call Kauf Spreads … Beachten Sie, dass diese Strategien für Arbeit sowohl längerfristige Investoren und kürzerfristige Händler.
  • Der aggressive Händler (dh der Spieler) oft bevorzugt out-of-the-money-Optionen (Calls oder Puts) zu kaufen, wenn er / sie eine Vorhersage hat, auf dem Weg der Markt bewegen wird. Es stimmt zwar, dass in ein 10-baggern resultierenden diese (preiswert im Vergleich zu anderen) Kauf von Optionen (dh für 50 Cent eine Option kaufen und es für $ 5 verkaufen), die meiste Zeit ist der Händler viel zu optimistisch und die Optionen ist in der Regel wertlos verfallen. Ich empfehle, diese Strategie nicht, aber wenn es Ihnen gefällt, bitte warten Sie, bis Sie ein erfahrener Wahlhändler sind, die wirklich versteht, wie Optionen funktionieren.

Fast jede Börse Investor oder Händler etwas über Optionen mögen finden. Aber bitte beachten Sie, wie viel Geld ist jederzeit gefährdet und vermeiden, dass die Hochrisiko-Strategie nackt Puts des Verkaufens (es sei denn, Sie bereit sind, den Ausübungspreis zu besitzen vorrätigen) oder nackt Anrufe.

So starten Sie mit einem knappen Budget investieren

So starten Sie mit einem knappen Budget investieren

Wenn Sie leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, ohne viel Spielraum in Ihrem Budget, können Sie davon ausgehen, dass die Investition ist einfach nicht etwas, was Sie jetzt tun können.

Und in einigen Fällen können Sie richtig sein. Manchmal brauchen Sie wirklich nur darauf konzentrieren, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, halten Lebensmittel auf dem Tisch, und Ihr Budget in Ordnung zu bringen.

Aber Sie brauchen nicht viel Geld haben, um anfangen zu investieren. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, mit einem knappen Budget, um loszuzulegen, und jedes Bisschen Sie jetzt sparen und investieren können, werden Sie die Dinge einfacher auf der ganzen Linie.

Hier sind ein paar Möglichkeiten, um loszulegen.

Konzentrieren Sie sich auf das Wesentliche

Die meisten der Nachrichten, die Sie über die Investition hören konzentriert sich auf die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes. Und während das kann sicherlich unterhaltsam sein, die Wahrheit ist, dass diese Höhen und Tiefen weitgehend irrelevant sind, wenn Sie gerade erst anfangen.

Es gibt zwei Dinge, die zwar keine Rolle, und beide Ihren Geldbeutel und Ihre Angst Ebene wird es Ihnen danken ihnen stattdessen für die Fokussierung:

  1. Ihre Sparquote : Kein anderer Faktor ist auch nur entfernt wichtig wie Ihre Sparquote. Die Investition sogar ein wenig wird nun helfen, und die Suche nach kleinen Möglichkeiten zu erhöhen , dass die Einsparungen im Laufe der Zeit viel weiter gehen als zu versuchen , den Aktienmarkt zu studieren oder Zeit.
  2. Kosten : Die Kosten sind das einzige beste Prädiktor für zukünftige Anlageerträge, mit geringer Kosten bessere Renditen führen. Und Ihre Kosten zu minimieren ist besonders wichtig , wenn Sie auf einem festen Etat sind, da schon geringe Gebühren einen großen Bissen aus Ihren Ersparnisse nehmen.

Erstellen Sie einen Notfall-Fonds

Ein Notfall-Fonds ist einfach Geld, das Sie in einem Sparkonto zu halten für das unerwarteten Ausgaben Leben scheint immer Ihren Weg zu werfen.

Und während dies technisch nicht eine Investition in dem Sinne ist, dass Sie nicht Geld in Investmentfonds, Aktien setzen, oder Anleihen, gibt es einige Gründe, warum es ist ein großer erster Schritt:

  1. Es ist eine Investition in Ihrer finanziellen Sicherheit und eine sichere finanzielle Grundlage macht es einfacher in Ihrer finanziellen Zukunft zu investieren.
  2. Gute Sparkonten kommen ohne Mindestguthaben oder Beitragsvoraussetzungen, so dass Sie kann mit jedem Dollar-Betrag zu beginnen.
  3. Da Ihre Sparquote als Ihre Anlagerendite weit wichtiger ist, Sie opfern nicht so viel wie Sie, indem Sie Ihr Geld aus dem Markt vielleicht denken.
  4. Die Fähigkeiten, um einen Notfall-Fond zu bauen – und zwar regelmäßig Beiträge zu leisten und ließ das Geld wachsen, ohne es zu berühren – sind Fähigkeiten, die auch Sie Ihre Investitionen aufbauen helfen. sie jetzt Honen wird Ihnen später helfen.

Investieren Sie in Ihre 401 (k)

Hier ist, wo wir in die traditionellen langfristigen Investitionen zu bekommen.

Ihr 401 (k) – oder Ihre 403 (b) oder 457 in einigen Fällen – ist ein Pensionsplan von Ihrem Arbeitgeber angeboten. Sie tragen typischerweise einen festgelegten Prozentsatz von jedem Gehaltsscheck und wählen Sie aus einer Sammlung von Investmentfonds, in dem Sie investieren können. Ihre Beiträge sind in der Regel steuerlich absetzbar und das Geld wächst steuerfrei, bis Sie sie in den Ruhestand zurückziehen.

Es gibt ein paar Gründe, warum Ihre 401 (k) ist ein großartiger Ort investieren zu starten, wenn Sie auf einem festen Etat sind:

  • Es ist einfach zu installieren. Alles, was Sie tun müssen, ist wählen, wie viel Sie spenden möchten und Sie sind gut zu gehen.
  • Es gibt keine Mindestbeitragsanforderungen. Sie können durch einen Beitrag so wenig anfangen, wie Sie möchten.
  • Sie können einen Arbeitgeber Spiel bekommen, die so viel wie die doppelte Wirkung von jedem Dollar könnten Sie beitragen.
  • Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass der Hit auf Ihre take-home zahlen kleiner als Ihre tatsächlichen Beitrag. Sie können sogar für die Sparer-Kredit erhalten können, die noch mehr Geld zurück in der Brieftasche stecken würden.

Beitrag zu Ihrem 401 (k) bis zu dem Punkt, wo Sie maxing Ihren Arbeitgeber Match ist ein Kinderspiel, als Ausgangspunkt. Vor allem, wenn Sie auf einem festen Etat sind, können diese zusätzlichen Dollar einen großen Unterschied machen.

Darüber hinaus ist es erwähnenswert, dass einige 401 (k) s durch hohe Kosten Anlagemöglichkeiten belastet werden, die anderen Konten als nächsten Schritt attraktiver machen könnte. Das bringt uns zu …

Starten Sie eine IRA

Wenn Sie nicht über einen Pensionsplan bei der Arbeit haben, oder wenn Ihr Arbeitgeber nicht Beiträge entsprechen soll, können Sie stattdessen mit einem IRA beginnen.

Ein IRA ist einfach ein Rentenkonto, das Sie auf eigene Faust zu öffnen, anstatt durch einen Arbeitgeber. Und es kommt in zwei verschiedenen Geschmacksrichtungen:

  • Traditionelle IRA:  Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar und Ihr Geld wächst steuerfrei, aber Ihre Abhebungen in den Ruhestand besteuert werden.
  • Roth IRA:  Ihre Beiträge sind steuerlich nicht abzugsfähig, aber Ihr Geld wächst steuerfrei und Sie können es steuerfrei in den Ruhestand zurückziehen.

Zwar gibt es oft Gründe dafür sind das eine oder andere bevorzugen, für unsere Zwecke hier alles, was zählt, ist, dass sie beide große Möglichkeiten, zu sparen und zu investieren. Der Trick besteht darin, eine, die eine, die nicht viel von Gebühren erhebt und jene, das keinen Mindestkontostand oder Beitragsvoraussetzungen.

Besserung könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie für eine einfache und kostengünstige Art und Weise suchen, um eine IRA ohne Konto Minimum zu öffnen.

Pay Off Debt

Wie der Aufbau einen Notfall-Fonds, die Schuldentilgung ist nicht eine Investition in der Art und Weise, die wir in der Regel über Investitionen nachzudenken.

Aber wenn Ihr Ziel ist einfach das Beste aus den paar Dollar zu machen haben Sie zur Verfügung zu speichern, die Schuldentilgung könnte die beste Option sein.

Denken Sie an es auf diese Weise: Experten zustimmen scheinen , dass 7% auf 7,5% eine vernünftige Schätzung für den langfristigen Aktienmarktrenditen ist. Aber diese Erträge sind nicht garantiert, wird es viele Höhen und Tiefen auf dem Weg sein, und ein ausgewogeneres Portfolio , die Anleihen enthält , kann diese Schätzung auf 6% auf 6,5% reduzieren.

Auf der anderen Seite, jeder zusätzlicher Dollar , den Sie auf Schulden setzen bringt Ihnen eine garantierte Rendite in Höhe der Zinsbelastung. Einen Dollar auf Ihre Kreditkarte setzen , dass Sie 15% der Zinskosten verdient Sie 15% Rendite. Ein Extra – Dollar auf Ihre Studenten Darlehen mit 6% Zinsen verdient man eine 6% Rendite.

Einfach gesagt, oft hohe Zinsen der Schuldentilgung ermöglicht Börse ähnliche Renditen ohne all die Unsicherheit zu erhalten. Wenn das nicht eine kluge Investition ist, weiß ich nicht, was ist.

Investiere in dich selbst

Neue Fähigkeiten erlernen. Verhandeln eine Erhöhung bei der Arbeit. Wege finden, um ein Einkommen auf der Seite zu verdienen.

Diese Investitionen in dir im Allgemeinen nur einen Teil Ihrer Zeit kosten, können aber in Form von mehr Einkommen auszahlen – was bedeutet, dass Sie mehr Geld zur Verfügung zu sparen und zu investieren.

Und da Ihre Sparquote ist der wichtigste Teil Ihres Investitionsplanes, kann dies der einzige beste Schachzug Sie machen können.

Dinge zu erinnern, bevor Sie Ihre erste Investition Kaufen

Dinge zu erinnern, bevor Sie Ihre erste Investition Kaufen

Der Prozess des Investierens kann überwältigend sein. In der gesamten Website, werden Sie Hunderte von Artikeln finden Sie alles aus helfen zu verstehen, welche Aktien sind, wie Sie reduzieren können Sie durch Techniken riskieren wie Dollar kosten durchschnittlich. Bevor wir in die Details über die Investition zu erhalten, ist es wichtig, einige allgemeine Konzepte zu verstehen, die auf dem Weg helfen.

# 1. Ihr Geld für Sie tun mehr als Ihre Arbeit

Das erste, was Sie verstehen müssen, bevor sie einen inves Plan beginnt, ist dies: Ihr Geld für Sie als Ihre Arbeit mehr tun.

Sie würden nicht wissen, dass der Durchschnitt niedriger oder Mittelklasse-Familie durch das Hören, die die Tugenden ständig verherrlichen, einen guten Job zu bekommen.

Manchmal ist der Prozess des Investierens wird schwierig sein. Sie werden zu ziehen versucht sein , wenn der Markt fällt, Investitionen zu wechseln , wenn die Dinge nicht schnell genug bewegen, oder in etwas zu investieren , die Sie nicht verstehen: NICHT !

# 2. Sie können Ihren Investitionsplan, um Ihre Persönlichkeit Tailor

Es gibt keine „richtige“ Antwort, wenn es um Investitionen geht. Sobald Sie die Grundlagen verstehen, können Sie ein Portfolio zusammengestellt, das darstellt, die Sie als Person sind.

Es gibt eine berühmte Geschichte eines Mannes, der für eine Wasser Firma gearbeitet und wurde mit Wasser Bestände fasziniert. Er verbrachte sein ganzes Leben nichts anderes als den Handel Aktien von Wasserversorgungsunternehmen, ein beträchtliches Vermögen an dem Punkt anzuhäufen, dass er genau wusste, auf den Pfennig, den Gewinn eines seiner „Unternehmen“ gemacht, wenn jemand eine Toilette gespült.

Andere, die Leidenschaft für Immobilien sind, kann nie ein Lager in ihrem Leben besitzen. Stattdessen können sie Mietobjekten, wachsen ihre Sammlung von Häusern im Laufe der Zeit (es ist sogar möglich, Immobilien durch eine selbstgesteuertes IRA bekannt, etwas zu kaufen, aber das ist über den Rahmen dieses Artikels) kaufen.

Der Punkt ist, dass Sie nicht auf jede Investition Kommentator im Fernsehen hören. Sie sehen nicht, Zahnärzte jedes Mal einem Sänger zu werden Ablaufen sie über einen Popstar hören verdient Lizenzgebühren so, warum Sie in Ihren Investitionen denken würden über Einlösen, diejenigen, die Sie Zeit wählen und verstehen, für einige exotische neue Sache verbracht haben Sie hörte auf CNBC über? Wenn Sie Schönheit Unternehmen wissen, oder Restaurants oder Immobilien, macht es keinen Sinn machen, damit Sie sie für den Handel in für Öl-Futures, nur weil ein Milliardär sagt, das ist der Ort zu sein.

#3. Kontrollieren Sie Ihre Kosten

Unabhängig davon, ob Sie wählen, in Aktien zu investieren, Anleihen, Investmentfonds, Rohstoffe, Immobilien – es spielt keine Rolle – Sie Ihre Kosten auf die Kontrolle konzentrieren. Was scheint trivial kann den Unterschied zwischen mit genug zu machen, und Kratzen durch, in den Ruhestand. kann einen Indexfond aus einer Vermögensverwaltungsgesellschaft des Kauf kommt mit dem, was als „Verkauf Last“ von 5% bekannt ist.

Das bedeutet, dass, wenn Sie zuerst investieren, $ 5 jeden $ 100 Sie an der Arbeit wird als Gebühr von Ihrer Bank oder ein Finanzinstitut getroffen werden. Für eine Investition $ 10.000, das bedeutet, dass mehr als 40 Jahren wirst du mit $ 22.600 + weniger Geld unter der Annahme einer Rendite von 10% am Ende, als Sie gehabt hätte!

Eine Menge davon wurde durch das Zeitalter des Internets gelöst. Vor einer Generation, können Sie $ 200 in den Kommissionen auf einem $ 10.000 Aktienhandel zahlen. Heute müssen Sie nicht zahlen mehr als $ 10. Dies sollte in mehr Reichtum in den Händen von neuen Investoren geführt hat. Stattdessen führte sie zu Menschen hyper-Handel, Kauf und bei einer solchen häufigen Tempo zu verkaufen, dass sie vergessen, Aktien Eigentum an einem Unternehmen darstellen, nicht nur ein Stück Papier.

# 4. Investieren Sie nicht Geld, das Sie sich nicht leisten können zu verlieren

Nicht immer Geld investieren, die Sie nicht leisten können zu verlieren.

Deshalb haben wir FDIC Bankkonten versichert. Investieren sollte nur mit „Kapital“ durchgeführt werden – das ist das Geld, das Sie beiseite gesetzt hat Ihr Vermögen langfristig zu wachsen. Sie sollten nie das Geld, das Sie Aktien kaufen müssen verwenden, Immobilien, oder irgendetwas anderes. Die Gefahren sind einfach nicht das Risiko wert.

Ein paar andere Gedanken

In vielen Fällen existieren die alten Klischees, weil sie die Weisheit haben. Sie wissen die. Sie nicht in einem Korb alle Eier legen. Bullen Geld, Bären Geld verdienen, aber Schweine geschlachtet. Aktien klettern eine Wand aus Sorge. Diese Worte haben schon seit mehr als einem Jahrhundert, und sie halten immer noch Wahrheit.

Wenn ich eine Sache in die Liste aufnehmen könnte, wäre es dies: nie etwas tun, was Ihnen unangenehm macht. Wenn es nicht sinnvoll, wenn Sie das Gefühl, in Ihrem Darm zu bekommen, oder wenn Sie einfach nicht verstehen, was jemand Sie bittet zu tun, geben Sie einfach auf der Investition. Ihr erstes Ziel ist es große Verluste zu vermeiden. Wenn Sie Ihr Kapital schützen, können Sie immer Wege finden, um Geld zu verdienen.

Ihre ersten Geräte zum Kaufen? Probiere diese

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in dem Aktienmarkt zu investieren ist nicht so einfach wie in den Laden einen Kauf zu tätigen. Der Kauf beinhaltet Aktien ein Brokerage-Konto einrichten, das Hinzufügen Mittel sowie über die besten Aktien zu forschen, bevor Sie den Kaufen-Button bei Ihrem Broker-Website oder App tippen.

Wenn Sie Ihr Brokerkonto eingestellt, aber Sie sind nicht sicher, was sie zuerst zu kaufen, diese Investitionen als gute Einführung in die Welt der Aktien in Betracht ziehen.

Blue Chip-Aktien

In Investieren, spiegelt der Begriff „Blue Chip“ die Aktien von Unternehmen, die starke, langfristige Markt standbys sind, die keine größeren negativen Nachrichten in naher Zukunft haben, sind unwahrscheinlich. Und selbst wenn sie es tun, sie sind alt, stabile Unternehmen, die den Sturm kann. Blue Chips sind für neue Investoren, da sie dazu neigen, mit dem Markt in einer vorhersagbaren Art und Weise zu bewegen und haben eine geringeres Risiko als die meisten anderen Aktien.

Ein gutes Beispiel für ein Lager Blue Chips ist Walmart. Der Speicher hat eine Geschichte bis 1962 zurückgeht, hat eine riesige Marktkapitalisierung von $ 236,4 Mrd. und ist relativ stabil im Vergleich zum Gesamtmarkt. Im letzten Jahr hat Walmart über $ 480 Milliarden in Einnahmen, es den Ertrag Nummer eins auf der Fortune 500 – Liste . Geben Sie für andere Blue Chip Investitionen auf der Fortune 500 und anderen Listen der größten Unternehmen in Amerika.

Beispiele für Blue Chip Aktien:

Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) und General Electric (GE)

Value-Aktien

Value Investing ist die Idee, dass man die Finanzen eines Unternehmens analysieren und einen fairen Aktienkurs vorherzusagen, und wenn man hart genug Unternehmen schauen, werden Sie so ein unterbewertetes Unternehmen, das wie eine attraktive Investition aussieht. Bekannt geworden durch Professor Benjamin Graham, einem in Großbritannien geborene Ökonom und Lehrer, der zu der Zeit verbrachte sowohl Columbia und der UCLA, ist Value Investing das Mantra vieler erfolgreicher Investoren wie Warren Buffett, Irving Kahn, und Bill Ackman.

Die Bibel des Value Investing ist Grahams 1949 Buch The Intelligent Investor .

unterbewertete Aktien zu finden, ist nicht immer einfach. Eines der nützlichsten Metriken betrachten das Unternehmen Buchwert je Aktie, der die Vermögenswerte des Unternehmens zeigt im Vergleich zu dem aktuellen Aktienkurs. Website ValueWalk veröffentlichte Graham-Dodd Stock Screener, die Value-Investing Erkenntnisse nutzen potenzielle Investitionen in dieser Kategorie zu finden. Achten Sie darauf, für kleinere Unternehmen zu achten ist jedoch, wie sie riskanter und volatiler als ältere, stabile Value-Aktien sind. Achten Sie auch für Unternehmen, die durch eine letzte größere Kursbewegung gingen, wie aktuelle Nachrichten verschiedene Verhältnisse und Bewertungsmethoden beeinflussen können.

Mit Preis zu buchen und andere Verhältnisse, hier sind ein paar Beispiele für Value-Aktien Sie, um loszulegen.

Beispiele für Wert Aktien:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

Dividenden-Aktien

Einige Anleger ihr Geld in die Märkte in der Hoffnung auf die Aktienkurse im Laufe der Zeit zu erhöhen, aber auch andere Investoren kümmern sich mehr um zu verdienen Cash-Flow aus ihren Investitionen. Wenn Sie Ihre Aktien, die Sie zahlen möchten, Dividenden sind der Name des Spiels.

Dividendenaktien typischerweise ein kleines Bardividende je Aktie pro Quartal an den Anleger zahlen.

Gelegentlich zahlen Unternehmen eine einmalige Dividende, wie im Jahr 2004 mit Microsoft passiert, wenn es $ 3 je Aktie ausgezahlt, oder $ 32 Milliarden, den Anleger in der Aktie.

Wenn für Dividendentitel suchen, suchen Sie nach einem Trend der stetigen Dividenden oder Wachstum im Laufe der Zeit. Dividende Schneiden wird auf sehr negativ auf die Märkte sahen, so dass alle Aktien, die ihre Dividenden in der Vergangenheit abgeschnitten haben sollte eine rote Fahne für Sie als Privatanleger erhöhen. Wenn Dividendenrenditen zu hoch sind, könnte es ein Signal sein, dass die Anleger die Aktie erwarten in den kommenden Monaten fallen. Jede Aktie mehr als 10% zahlen sollte mit gesunder Skepsis betrachtet werden.

Beispiele für Dividenden-Aktien:

Verizon (VZ), General Motors (GM), 66 Phillips (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) und Monsanto (MON)

Wachstumsaktien

Große Unternehmen kämpfen als Prozentsatz wachsen, da sie eine sehr große Basis zu wachsen versuchen. Walmart, zum Beispiel, ist unwahrscheinlich, zweistellige Umsatzzuwächse auf seinem aktuellen $ 480 Milliarden Umsatz zu sehen. Kleinere Unternehmen und neue Unternehmen sind riskanter, bieten aber interessante Möglichkeiten in der nahen Zukunft zu wachsen.

Wachstumswerte können aus jeder Branche kommen, aber in letzter Zeit High-Tech-Unternehmen in Silicon Valley und andere haben große Wachstumschancen. Diese Aktien können Unternehmen jeder Größe sein. Größere Wachstumswerte sind in der Regel stabiler und weniger riskant, aber bieten niedrigere Renditen als die kleineren, neueren Unternehmen auf dem Markt.

Beispiele für Wachstumsaktien:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) und Alaska Air Group (ALK)

Hüten Sie sich vor riskanten Investitionen

Während einige der oben gut gelisteten Unternehmen durchführen werden und große Marktrenditen in den kommenden Monaten und Jahren bieten, sind die Quoten einiger Aktien aus dieser Liste nach unten gehen. Man könnte sich in einem großen Skandal finden, Buchhaltung Problem oder Nachrichten Geschichte, die das Lager in einen Sinkflug sendet. Um größere Verluste zu vermeiden, stellen Sie sicher, in ein diversifiziertes Portfolio von Aktien aus verschiedenen Branchen und Standorte zu investieren.

Die Mehrheit der Aktien in diesem Artikel erwähnt sind solide Unternehmen mit großen Finanzwerte, aber nicht nur uns beim Wort! Bevor Sie eine Aktie kaufen, seine jüngste finanzielle Performance, Analystenmeinungen, Konkurrenten überprüfen und die zukünftige Landschaft für das Geschäftsmodell des Unternehmens. Wenn Sie denken, es ist ein solides Unternehmen mit gutem Management und guten Aussichten ist es ein Kauf. Aber wenn Sie irgendwelche Sorgen oder Bedenken haben, lassen Sie die Kauftaste klicken und warten auf eine sicherere Investition mitzukommen.

10 Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie tun anfangen zu investieren

10 Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie tun anfangen zu investieren

Im Laufe der Jahre hat mich buchstäblich Tausende von Fragen von Lesern in dem wöchentlichen Reader Mailbag Artikel hier auf The Simple Dollar beantwortet (diese großen Fragen und Antworten erscheinen jeden Montag Morgen), und viele dieser Fragen mit Investitionen zu tun. Die Leser bekommen begeistert über die Möglichkeit, ihr Geld durch Investitionen eine schöne Rückkehr zu bekommen, so sobald sie ein wenig Geld in der Hand haben, sie sind bereit zu investieren. Sie wollen ihr Geld für sie arbeiten, und das ist völlig verständlich.

Doch nicht jeder ist in einer finanziellen Situation , wo es sinnvoll ist , in etwas riskanter als ein Sparkonto oder ein fertiges Altersvorsorge zu investieren. Die Leute sehen einfach die Zahlen , die einen steigenden Aktienmarkt setzt und alle wollen in ihr Geld werfen, sonst hören sie einige apokalyptische wannabe Guru sie in Gold zu investieren sagen , und sie sind bereit , ihr Geld nach unten beginnen setzen. Oft sind diese Menschen , die finanziell nicht bereit sind zu investieren , und haben nicht die Haltung oder das Wissen , damit es funktioniert.

Täuschen Sie sich nicht darüber, aber: Der Grundstein für Investitionen benötigt wird , ist etwas , das jemand mit etwas Zeit und Mühe erreichen kann. Es dauert nur ein wenig Zeit, ein wenig Lernen, und ein wenig Selbsteinschätzung.

Hier sind 10 Dinge, die Sie wirklich tun sollten, bevor Sie sogar in etwas die Investition über Ihr Sparkonto oder Ihren Ruhestand zu planen.

1. Ihr Net Worth benötigt die Primary Personal Finance-Nummer Sie Care Werden Über

Zunächst einmal, was genau ist „vermögende“? Vermögende bedeutet einfach den Gesamtwert der alles, was Sie besitzen – Ihr Haus, Ihr Auto, alle Wertsachen, die leicht weiterverkauft werden können, und die Salden von Ihrem Girokonto, Sparkonten und alle Investitionen, die Sie haben – minus die Summe von irgendwelchen und alle Schulden, die Sie haben – Hypothek, Kreditkarten, Studentendarlehen, und so weiter. Also, wenn ich ein Haus im Wert von $ 100.000 und ein Auto besaß, die ich für $ 10.000 verkaufen könnte, aber ich hatte $ 50.000 in Studentendarlehen (und keine anderen Schulden), meine vermögende würde $ 60.000 sein.

Mehr als alles andere, sollten Sie Ihre finanziellen Fokus auf dieser Zahl sein und wie Sie es zu vergrößern. Es gibt viele Möglichkeiten , um es größer zu machen: Schulden zahlen sich aus, kein Geld für dumm oder verschwenderisch Dinge ausgeben, die Verbesserung Ihres Einkommens, und, ja, zu investieren.

Dies mag wie eine offensichtliche Sache scheint, aber es ist nicht. Zu einem frühen Zeitpunkt in meinem finanziellen Leben, mein Hauptaugenmerk lag auf meinem Girokontoguthaben . Habe ich genug Runden kommen für den Monat zu machen? Wie viel Geld habe ich übrig nur ausgeben , was kommt in den Sinn?

Der beste Weg, um den Übergang zu summieren ist, dass auf Ihrem Girokonto Fokussierung ist eine sehr kurzfristige Perspektive, während auf vermögende Fokussierung ist entschieden eine langfristige Perspektive. Wenn Sie nicht über eine langfristige Perspektive über die Dinge haben, sollten Sie nicht investieren, und wenn Sie Ihr Girokonto Gleichgewicht finden wichtiger und zwingender als Ihr Nettovermögen zu sein, müssen Sie nicht auf eine langfristige Perspektive noch .

2. Sie müssen sich auszuzahlen alle Ihre Kreditkarten und andere High-Zinsen Schulden

Wenn Sie mit hohen Zinsen Schulden haben – alles, was über, sagen wir, eine 8% Zinssatz – es gibt absolut nichts besser können Sie mit Ihrem Geld tun als die Schulden abzuzahlen. Es gibt keine Investition, die alles eine stabile langfristige Rendite bietet nähert, das, was Beats Sie Ihre Kreditkarten von auszahlt sparen werden.

Denken Sie daran , auf diese Weise: auf einer Kreditkarte eine zusätzliche Zahlung zu machen mit einem 15% Zinssatz funktionell das gleiche ist eine Investition wie machen , die 15% pro Jahr zurück nach Steuern . Wenn Sie $ 100 dieses Gleichgewicht auszahlen, das ist $ 15 in Zinsen , die Sie müssen nicht zahlen jedes Jahr , bis die Karte bezahlt ist. Es gibt keine Investitionen gibt, die einmal in der Nähe , dass mit jeder Konsistenz kommen kann.

Nicht nur , dass Ihre Kreditkarte bezahlt wird einen unmittelbaren positiven Einfluss auf Ihre Vermögens- und es wird Ihre vermögenden verursachen stetig zu beginnen klettern , weil sie nicht durch Zinszahlungen und Finanzierungskosten zurückgehalten hat wird.

Nicht nur , dass , Ihre Schulden loszuwerden bedeutet weniger monatlichen Rechnungen, was bedeutet , dass Sie sofort mehr Geld mit zu investieren haben werden als je zuvor.

Es ist ganz einfach: Wenn Sie mit hohen Zinsen Schulden haben, sollten Sie diejenigen ab , als die höchste Priorität, weit über jede Art von Gedanken über Investitionen zahlen. Nicht nur werden sie bieten Ihnen eine bessere Rendite als jede Investition, zahlt sie aus wird schnell Ihre vermögenden verbessern und es wird Ihre monatlichen Cashflow verbessern. Dies ist der erste Schritt. Kümmern Sie es.

3. Sie müssen die meisten Ihre schlimmsten Persönlichen Ausgaben Gewohnheiten beseitigen

Wenn ich meine Finanzen jeden Monat schauen, neige ich dazu, als ein Haufen von Einkommen um es zu betrachten, von dem ich Kosten haben, die von diesen Einkünften abzuziehen. Was übrig bleibt, ist ein viel kleiner Haufen. Ich nenne es „die Lücke“ – der Unterschied zwischen meinem Einkommen und meinen Ausgaben. Die „Lücke“ ist das Geld, das ich zu investieren, nutzen kann. Natürlich, ich will, dass „Lücke“ größer werden, so dass ich mehr zu investieren, was bedeutet, dass ich in der Lage sein werde, meine Ziele früher als bisher zu erreichen!

Wenn es bis zu ihm kommt, gibt es wirklich zwei Möglichkeiten , effektiv Ihre erhöhen „Lücke“ . Sie können entweder weniger Geld ausgeben oder mehr Geld verdienen. Bekommen einen besseren Job, eine Gehaltserhöhung bekommen, die Gründung eines Unternehmens – – Ich könnte endlos über Methoden von mehr Geld zu verdienen , schreiben , aber ich werde tatsächlich auf der Ausgabenseite ein Teil der Gleichung konzentrieren , denn das ist etwas, dass Sie sich direkt Maßnahmen ergreifen können auf jetzt und fast sofort Ergebnisse sehen.

Die Sache ist, die meisten Menschen in ihrem Mund einen sofortigen schlechten Geschmack erhalten , wenn sie ihre Ausgaben betrachten zu schneiden. Und sie sollten nicht . Der Grund , warum Menschen bekommen , dass negative Reaktion ist , weil sie zunächst von den Ausgaben denken , dass sie kümmern die meisten über und sie nicht wollen , es zu schneiden. Sie denken , um Geld auf etwas extravagant Mahlzeiten mit guten Freunden verbrachte. Sie denken an den letzten Hobby Artikel kauften sie , dass sie es wirklich genossen. Die Idee, diese Dinge schneiden scheint schrecklich.

Und es ist schrecklich. Das ist nicht die Dinge , die Sie schneiden werden sollen.

Was sollten Sie schneiden werden die vergesslichen Dinge, die Einkäufe, die Sie wird nicht an einem Tag erinnern, die Dinge, die nur leise gekauft und schnell vergessen. Ein Drink an dem Convenience-Store. Ein zusätzliches Element warf im Warenkorb im Supermarkt. Der digitale Artikel gekauft aus einer Laune heraus, einmal genossen und dann vergessen. Die Latte verbrauchen, ohne Gedanken oder Vergnügen am Morgen. Das sind die Dinge, die Sie schneiden werden sollten, die Dinge, die Sie nicht einen Tag erinnern, nachdem Sie sie verbringen.

Achten Sie auf die Dinge. Seien Sie auf der Hut für sie. Wenn Sie sich selbst sehen über gedankenlos Geld ausgeben, auf etwas, das nicht wirklich keine Rolle spielt, stoppen Sie sich. Sie nicht, dass Geld ausgeben. Schneiden Sie, dass der Kauf von Ihrem Leben. Konzentrieren Sie sich auf die Beseitigung was Routine, die Sie auf den Punkt gebracht von diesen gedankenlosen Kauf.

Tun Sie das in Ihrem Leben und Sie finden sie viel weniger Geld für unwichtige Dinge auszugeben, die viel mehr Geld für Investitionen freigibt.

4. Sie benötigen einen Cash-Notfallfonds einzurichten,

Wie es oder nicht, das Leben greift manchmal in den besten Plänen. Vielleicht haben Sie eine große Investition Plan haben, aber was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren? Was passiert, wenn Sie krank werden? Was passiert, wenn Sie Ihr Auto kaputt geht?

In diesen Situationen, schalten viele Menschen zu Kreditkarten, aber Kreditkarten sind nicht die beste Lösung. Sie helfen Ihnen nicht mit Identitätsdiebstahl Probleme. Wenn Sie finanziell zu kämpfen, Banken können manchmal die Karten stornieren. Nicht nur das, auch wenn alles gut geht, haben Sie noch eine neue Schulden zu kämpfen, mit denen noch Ihre Pläne stören können.

Deshalb hat ich jemanden ermutigen, das ein gesundes Cash-Notfonds in einem Spar verstaut haben investiert irgendwo Konto. Es ist dort nur, um sicherzustellen, dass das Leben Notfälle aufregen nicht Ihre größeren Finanzpläne.

Ich bin ein Verfechter für das, was ich den „ewigen“ Notfall-Fonds nennen. Richten Sie ein Online-Sparkonto irgendwo mit einer Online-Bank Ihrer Wahl (Ich mag Ally und Capital One 360) und dann eine automatische wöchentliche Übertragung von Ihrer primären Überprüfung auf dieses Konto für einige kleine Menge aufrichten, das Ihr Budget nicht töten, sondern bauen ziemlich schnell auf.

Dann vergessen Sie es. Lassen Sie das Geld im Laufe der Zeit zu bauen. Dann, wenn Sie etwas Geld für einen Notfall benötigen – einen Arbeitsplatzverlust oder etwas anderes – übertragen Geld zurück in Ihre Überprüfung. Ich empfehle das Ausschalten nie die Übertragung; wenn Sie feststellen, dass das Gleichgewicht für Ihren Geschmack zu hoch wird, nehmen Sie sich etwas Geld aus dem Konto und investieren es.

Das ist das System, das ich persönlich benutze und es funktioniert wie ein Charme.

5. Sie müssen heraus Was Ihr Big Life Ziele sind

Eines der wichtigsten Prinzipien des Investierens ist, niemals ohne einen Zweck zu investieren. Es gibt viele Gründe dafür, aber die große ist , dass es ohne einen bestimmten Zweck im Auge, kann man nicht wirklich Ihren zeitlichen Rahmen für Investitionen bewerten und wie viel Risiko Sie bereit sind , zu übernehmen, die beide lebenswichtige Fragen , wenn es kommt zu investieren.

Nehmen Sie den Aktienmarkt, zum Beispiel. Es ist sehr volatil, was bedeutet , dass es erhebliches Risiko einer Anlage in dem Aktienmarkt kurzfristig ist. Doch auf lange Sicht – Jahrzehnte, in anderen Worten – der Aktienmarkt tendiert zu einem ziemlich stabilen 7% durchschnittliche jährliche Rendite gravitieren. Sie müssen nur in die zu langfristig für Stabilität.

Wenn Sie also ein kurzfristiges Ziel haben, macht wenig Sinn, in dem Aktienmarkt zu investieren. Wenn Sie jedoch auf lange Sicht sind zu investieren, kann es eine große Allee für Sie sein.

All diese Gedanken sollten Sie mit Ihrem eigenen persönlichen Ziele starten. Warum investieren Sie? Was erhoffen Sie sich mit diesem Geld zu tun? Hoffen, dass Sie finanziell unabhängig zu werden und die Renditen leben? Das ist ein langfristiges Ziel, so Aktien investieren könnte Sinn machen. Auf der anderen Seite, vielleicht sind Sie investieren oder kaufen ein Haus in ein paar Jahren zu bauen. In diesem Fall wahrscheinlich in Aktien zu investieren ist nicht die beste Idee, da Sie das Geld vernünftig bald brauchen.

Was ist dein Ziel? Warum tust du das? Das herauszufinden, bevor Sie einen Cent investieren.

6. Sie brauchen Ihren Ehepartner zu sein an Bord mit Ihren Plänen

Wenn Sie verheiratet sind, jeder Investitionsplan nehmen Sie soll in vollem Umfang mit Ihrem Ehepartner diskutiert werden. Diese Diskussion muss mindestens drei wichtige Punkte decken.

Erstens, was ist das Ziel? Warum genau ist dieser Investitionsplan wird geschehen? Was erhoffen wir zu erreichen?

Zweitens, was ist der Plan? Wie genau investieren wir dieses Ziel zu erreichen? Entsprechen die Investitionsentscheidungen sinnvoll? Wo sind die Konten und dessen Namen auf sie?

Schließlich ist dies etwas , das wir beide einig? Ist das Ziel , etwas , das wir beide Wert? Ist der Plan etwas , das unsere Werte übereinstimmt , während auch das Ziel zu erreichen?

Wenn Sie das Gespräch nicht mit Ihrem Ehepartner haben, bevor Sie anfangen zu investieren, sind Sie betteln für Ärger auf der Straße, Schwierigkeiten, die so schnell wie Ihr Ehepartner das Geld verschwindet in ein Anlagekonto beginnen bemerkt.

7. Sie brauchen eine gesunde Verständnis für Ihre Anlagemöglichkeiten

Ein weiterer wichtiger Schritt, bevor Sie investieren ist, zu wissen, was andere Anlagemöglichkeiten stehen Ihnen zur Verfügung und wie sie zu interpretieren. Kennen Sie die Grundlagen dessen, was Aktien und Anleihen und Investmentfonds und ETFs und Indexfonds und Edelmetalle und Immobilien sind? Wissen Sie, wie sie zwei ähnliche Anlagen zu vergleichen? Sie müssen diese Fähigkeiten, bevor Sie zu investieren beginnen.

Ist dies etwas über Sie sich nicht sicher sind, dann ich ein inves Buch sehr empfehlen aufzunehmen und es eine vollständige Überlesen geben , bevor eine Anlage bewegt überhaupt zu machen. Meine persönliche Empfehlung für ein wirklich gutes all-in-one Anlagebuch ist Die Bogleheads’ Leitfaden für die Investierung von Larimore, Lindauer und LeBoeuf. Es ist ein spektakuläres ein Volumen Buch auf der Investitions wie es reale Anliegen und Ziele zu Anlagemöglichkeiten verbindet und erklärt , wie verschiedene Optionen arbeiten und diese verschiedene Interessen und Ziele erreichen.

Auch wenn Sie einen Anlageberater behandelt Ihre Investitionen haben mögen, sollen Sie noch die Zeit nehmen, um die Dinge zu verstehen, dass Ihr Geld werden wird investiert. Einfach jemanden zu vertrauen anders zu behandeln ist es in der Regel eine schlechte Bewegung.

8. Sie müssen noch eine Bank haben, die Online-Banking-Griffe und automatische Transfers mit Leichtigkeit

Dies sollte heute eine bestimmte für die meisten Menschen, aber es muss erwähnt werden. Bevor Sie anfangen zu investieren, sollten Sie Ihre Bank ausgestattet werden, um es Online-Banking zu machen einfach zu tun und beide automatische Übertragungen einzurichten, und von der Bank ganz leicht. Wenn Ihre Bank diese Dienste nicht anbieten, suchen bei einer anderen Bank.

Die Realität ist, dass die meisten Banken heute diese Dinge bieten. Robust Online-Banking ist fast ein Standard heute, ebenso wie die automatische Transfer vom und zum Girokonto. Die Banken, die absichtlich machen sich überholt diese Funktionen nicht bieten werden.

Warum sind diese Funktionen so wichtig? Für den Anfang, Sie gehen automatischen Transfers zu machen brauchen, wenn Sie eine regelmäßige Investitionen Plan jeglicher Art einrichten möchten. Automation ist ein großer Schlüssel Erfolg zu investieren – Sie Ihren Plan wollen auf Autopiloten im Grunde laufen. Sie gehen zu wollen, auch in der Lage sein, regelmäßig zu überprüfen und sicherstellen, dass das Geld aus Ihren Konten übertragen werden, die Sie für die Online-Banking benötigen, um es bequem zu machen.

Wenn Ihre Bank jede dieser schwierig macht, beginnen um für eine andere Bank einkaufen.

9. Sie benötigen ein Social Circle, dass mehr von Smart-Finanzunterstützend ist Verschieben als übermäßige Ausgaben

Zwar ist es absolut wichtig, dass Sie zu einer Einstellung wechseln, die auf vermögende und positive Richtung intelligente Finanz bewegt fokussiert sind, sollten Sie auch bedenken, dass Sie stark auch von Ihrem unmittelbaren sozialen Umfeld beeinflusst werden. Wenn sie nicht auf diese Dinge begangen, es wird wesentlich härter sein, dass Sie diese Art von Verpflichtungen zu machen.

Schauen Sie sich Ihr soziales Umfeld. Wer sind die Menschen, die Sie am häufigsten sehen, vor allem außerhalb der Arbeit, wenn Sie die Freiheit haben, diese Entscheidungen zu treffen? Sind die Menschen finanziell gesinnten? Haben sie intelligente Ausgaben Entscheidungen treffen? Oder kaufen sie immer wieder neue Dinge und reden über ihre neuesten Einkäufe?

Wenn Sie sich in einem sozialen Umfeld zu finden , die jemals nicht klug persönliche Finanzen betrachten und sprechen ständig über die neuesten Dinge und Prahlerei über ihre neuesten Ausgaben, sollten Sie dringend Ihr soziales Umfeld betrachten zu verschieben. Verbringen Sie einige Ihrer Freizeit bei Versammlungen von Menschen mit einer stärkeren finanziellen Vorausschau. Suchen Sie nach einem inves Club auf Meetup oder einfach erkunden andere Freundschaften mit Menschen könnten Sie nicht immer mit vor gehängt haben werden. Sie werden einige neue Beziehungen im Laufe der Zeit bauen , die unterstützende positive finanzielle Entwicklung sind.

10. Sie brauchen eine gesunde Beziehung mit Ihrem Bedürfnisse und Wünsche

Dies ist die letzte Strategie für immer bereit, zu investieren und es ist ein großer. Sie benötigen einen starken Griff über Ihre Bedürfnisse und Wünsche haben. Sie müssen sie zu herrschen; sie sollten Sie nicht werden regieren.

Es ist unvermeidlich, die Dinge manchmal zu wollen. Das ist die menschliche Natur. Wir sehen, leckere Speisen, köstliche Weine, Produkte im Zusammenhang mit unseren Hobbys und Interessen, und wir wollen sie.

Die Frage ist, was tun wir dann? Haben wir voran gehen und das Element kaufen so schnell wie möglich? Legen wir vor dem Kauf die Fassade des Denkens über sie für eine Weile? Oder wir mit diesem Wunsch Patienten, der Impuls genügend Zeit, um zu verblassen, bevor sie entscheidet, dass dieser Wert ist die Aufmerksamkeit auf?

Impulskontrolle ist eines der mächtigsten Werkzeuge, die ein Investor in ihren Werkzeugkasten haben kann, und eine der offensichtlichsten Möglichkeiten, wie Sie sehen, ob Sie es oder nicht, wenn Sie in Betracht ziehen Käufe, die Sie wünschen. Haben Sie die Selbstkontrolle erforderlich, um jeden momentanen Mangel und den Wunsch geben, um zu vermeiden? Wenn ja, werden Sie nicht nur finden es einfach, die Ressourcen, die Sie investieren müssen haben, werden Sie auch feststellen, einfacher ist es, die Selbstkontrolle zu haben, notwendig, um die Höhen und Tiefen des Marktes zu tolerieren.

Abschließende Gedanken

Ich bin oft erstaunt, wie viele Menschen in investieren will, taucht ohne gut in der Hand auf dieser Liste, die Dinge zu haben. Sie machen einen Fehler gemacht, ob sie es hören wollen oder nicht.

Natürlich, ich verstehe , warum investieren beginnen wollen Menschen. Sie hören alle die positiven Spin auf Investitionen auf den Kanälen wie dem Fox Business Network und CNBC. Sie bekommen begeistert über die Möglichkeit , ihr Geld einen großen Gewinn zu bekommen. Sie hören ständig darüber , wie der Aktienmarkt ging heute um 1% und wirklich wollen , mit diesen Arten von Gewinnen an Bord zu bekommen.

Es gibt immer einen Haken, aber, und der Haken ist, dass, wenn Sie Ihre Stiftung nicht in Auftrag haben, jedes Gebäude montieren Sie ist gerade dabei zu Recht auf den Boden bröckelt.

Holen Sie sich Ihre Stiftung um. Führen Sie die folgenden zehn Schritte und für Investitionen vorbereitet werden. Lassen Sie sich auf dem rechten Fuß begonnen und Sie werden nie stolpern.

Viel Glück.