Robo-Advisor sind automatisierte Portfoliomanager. Man kann sie sich als Autopilot für Investoren vorstellen. Wenn Sie sich für die Nutzung anmelden, beantworten Sie zunächst eine Reihe von Fragen zu Ihren finanziellen Ressourcen und Zielen. Anschließend trifft der Robo-Advisor fortlaufende Entscheidungen darüber, wie Sie Ihr Geld anlegen.

Hier erfahren Sie, was diese Produkte bieten, wie sie funktionieren und ob sie zu Ihnen passen könnten.

Was sind Robo-Advisor?

Robo-Advisor sind Softwareprodukte, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Investitionen helfen können. Dies alles, ohne dass Sie einen Finanzberater konsultieren oder Ihr eigenes Portfolio verwalten müssen. Diese Produkte werden von einer Vielzahl von Finanzinstituten angeboten. Einige, wie Fidelity, sind etablierte Unternehmen mit einer langen Geschichte. Andere, wie Acorns, wurden kürzlich mit dem alleinigen Zweck gegründet, einen Robo-Advisor-Service bereitzustellen.

Robo-Advisor sind eine Alternative zu herkömmlichen Finanzberatern. Sie sind oft auch eine billigere Option. Diese Produkte sind auch eine Alternative zu einem Anleger, der seine Anlage einfach selbst auswählt und auswählt.

Wie funktionieren Robo Advisors?

Ein Neukunde, der sich für einen Robo-Advisor anmeldet, beginnt in der Regel damit, dass er in einem Online-Fragebogen grundlegende Informationen zu seinen Anlagezielen gibt. Diese Fragen können Themen wie Ihren Zeitplan, Ihre Risikobereitschaft und Ihre Ersparnisse betreffen. Anschließend führen Robo-Advisor diese Antworten durch einen Algorithmus. Dies wird einen Ansatz zur Vermögensallokation ermöglichen; Es wird Ihnen auch dabei helfen, ein Portfolio diversifizierter Anlagen aufzubauen, das Ihre Ziele erreicht.

Sobald Ihr Geld angelegt ist, kann die Software Ihr Portfolio automatisch neu ausgleichen. Dadurch wird sichergestellt, dass es nahe an dieser Zielallokation bleibt. Viele beliebte Robo-Advisor ermutigen Sie, regelmäßig auf Ihr Konto einzuzahlen. Dies können beispielsweise auch kleine wöchentliche Einzahlungen sein. Anschließend verwendet der Robo-Advisor diese Beiträge, um die Zielzuweisung aufrechtzuerhalten.

Hinweis: Einige Robo-Advisor verwenden sogar Strategien zur Gewinnung von Steuerverlusten. Dabei werden bestimmte Wertpapiere mit Verlust verkauft, um Gewinne aus anderen Wertpapieren auszugleichen.

Investitionen in ein Robo-Managed-Konto

Die meisten Robo-Advisor verwenden eher Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) als einzelne Aktien, um Ihr Portfolio aufzubauen. Sie verfolgen oft einen Indexfonds oder einen anderen passiven Anlageansatz, der auf moderner Portfoliotheorieforschung basiert. Dies unterstreicht die Bedeutung Ihrer Allokation in Aktien oder Anleihen. Abhängig von Ihrem Robo-Advisor können Sie Investitionen möglicherweise auch nach sozialen Werten oder religiösen Ansichten spezifizieren.

Wie Steuern für ein Robo-Advisor-Konto funktionieren

Wie bei jeder Anlageform hängt Ihre Steuerpflicht für Robo-Managed Assets von der Art des Kontos ab, auf dem Sie das Vermögen halten.

Wenn Sie Ihr Vermögen auf einem IRA, Roth IRA oder einem anderen steuerbegünstigten Ruhestandskonto halten, zahlen Sie keine Steuern, bis Sie Gelder abheben eine Rücknahme. Abhebungen von einem Roth IRA-Konto können steuerfrei sein. Es kommt auf die Umstände des Widerrufs an.

Wenn Sie Anlagen auf einem steuerpflichtigen Konto besitzen, müssen Sie diese in Ihrer Steuererklärung angeben. Sie müssen auch Einkommenssteuern zahlen, ähnlich wie bei einer Investition in ein Maklerkonto. Sie erhalten jedes Jahr ein 1099-Formular. Es wird die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne aus den Investitionen melden.2

Wenn Ihr Robo-Managed-Konto es Ihnen ermöglicht, bestehende Anlagen zu transferieren, werden diese Anlagen wahrscheinlich verkauft, es sei denn, es handelt sich um dieselben Anlagen, in die der Robo-Advisor mit diesen Fonds investiert hätte. Kommt es dennoch zu Verkäufen, müssen Sie mit der Kapitalertragsteuer belastet werden.

Robo-Advisor-Gebühren

Robo-Advisor-Gebühren können als feste monatliche Gebühr strukturiert sein; oder es kann ein Prozentsatz des Vermögens sein. Feste monatliche Gebühren können so niedrig wie 1 $ sein. Die prozentualen Gebühren reichen von etwa 0,15 % bis 0,50 %.

Denken Sie daran, dass diese Robo-Advisor-Gebühren von allen Gebühren im Zusammenhang mit den Investitionen getrennt sind. Zum Beispiel werden Investmentfonds und ETFs auf Ihrem Konto wahrscheinlich ihre eigenen Kostenquoten haben. Diese Art von Gebühr wird vor der Ausschüttung der Erträge dem Fondsvermögen entnommen.

Tipp: Einige dieser Online-Portfoliolösungen bieten eine kostenlose Testphase. Auf diese Weise können Sie sehen, wie der Dienst funktioniert, bevor Sie ihn in Rechnung stellen.

Vor- und Nachteile von Robo-Advisors

Vorteile

• Keine Anlagekenntnisse erforderlich
• Ist nicht zeitaufwendig
• Einfache Strategien

Nachteile

• Es ist schwer eine Mensch-zu-Mensch-Interaktion zu bekommen
• Begrenzt Anlegeroptionen
• Kann Investoren zwingen, mehrere Konten zu eröffnen

Vorteile erklärt

• Keine Anlagekenntnisse erforderlich : Robo-Advisor können eine großartige Option für Anfänger sein. Dann können Sie mit dem Investieren beginnen, auch wenn Sie noch nicht über das erforderliche Finanzwissen verfügen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.
• Ist nicht zeitaufwändig : Viele Menschen haben keine Zeit, ihre Investitionen aktiv zu verwalten, also stellen sie ihr Portfolio lieber auf Autopilot. Sobald ein Robo-Advisor-Konto und automatisierte Einzahlungen eingerichtet sind, müssen Sie nichts weiter tun, bis Sie Geld abheben möchten.
• Einfache Strategien : Robo-Advisor verwenden oft eine einfache Anlagestrategie, die leicht verständlich ist; beispielsweise 60 % in Aktien und 40 % in Anleihen investieren. Sie werden wahrscheinlich nicht viele Investitionen im Auge behalten. So können Sie die Wertentwicklung Ihrer Bestände einfach und schnell beurteilen.

Nachteile erklärt

• Schwer zu erreichende Mensch-zu-Mensch-Interaktion : Einige Robo-Advisor bieten Live-Unterstützung an. Dies ist jedoch in der Regel mit zusätzlichen Kosten verbunden. Viele Robo-Advisor interagieren nur über Online-Methoden mit Ihnen. Der Kompromiss besteht darin, dass die Gebühren für Robo-Advisor viel niedriger sind als bei den meisten Finanzberatern. Was ist also, wenn Sie gerne mit echten Menschen sprechen oder eine Hand halten müssen, um Sie durch die App oder Website zu führen? In diesem Fall lohnt sich die Gebührenersparnis für Sie möglicherweise nicht.
• Begrenzt Anlegeroptionen : Wenn Sie Ideen zu einer bestimmten Aktie haben, in die Sie investieren möchten, können Sie Ihrem Robo-Advisor wahrscheinlich nicht sagen, dass er sie kaufen soll. Die von Robo-Advisors angebotenen “Optionen” sind sehr allgemein gehalten. Sie fragen Sie zum Beispiel: “Wollen Sie riskant oder konservativ sein?” Robo-Advisor können diejenigen nicht zufriedenstellen, die aktiv Entscheidungen über ihr Geld treffen möchten.
• Kann Anleger zwingen, mehrere Konten zu eröffnen : Wenn Sie sich entscheiden, in eine bestimmte Aktie zu investieren, müssen Sie möglicherweise ein separates Brokerkonto eröffnen, um sie zu kaufen. Einige Anleger müssen möglicherweise auch betriebliche Leistungspakete und 401(k)s mit anderen Konten koordinieren. Dies kann die von Robo-Advisors angebotene Automatisierung weniger nützlich machen.

Die zentralen Thesen

• Robo-Advisor sind Dienstleistungen, die das Portfolio eines Anlegers automatisch ausgleichen.
• Sie treffen Entscheidungen basierend auf Ihren grundlegenden Informationen und Anlagezielen.
• Robo-Advisor sind eine kostengünstige Alternative zu Finanzberatern. Die Entscheidung für einen automatisierten Anlageberater hat jedoch einige Nachteile.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Was sind die Vor- und Nachteile einer Investition an der Börse? Historisch gesehen hat der Aktienmarkt den Anlegern im Laufe der Zeit großzügige Renditen beschert, aber er geht auch zurück und bietet den Anlegern die Möglichkeit, sowohl Gewinne als auch Verluste zu erzielen; für Risiko und Rückgabe.

Die zentralen Thesen

• Eine Investition in den Aktienmarkt kann mehrere Vorteile bieten, darunter das Potenzial, Dividenden oder eine durchschnittliche annualisierte Rendite von 10 % zu erzielen.
• Der Aktienmarkt kann jedoch volatil sein, daher sind Renditen nie garantiert.
• Sie können Ihr Anlagerisiko verringern, indem Sie Ihr Portfolio basierend auf Ihren finanziellen Zielen diversifizieren.

Vor- und Nachteile von Aktieninvestitionen

Vorteile

• Mit der Wirtschaft wachsen
• Bleiben Sie der Inflation voraus
• Einfach zu kaufen und zu verkaufen

Nachteile

• Riskiere, alles zu verlieren
• Braucht Zeit für die Recherche
• Emotionale Höhen und Tiefen

5 Vorteile von Aktienanlagen

Eine Aktienanlage bietet viele Vorteile:

1. Nutzt die Vorteile einer wachsenden Wirtschaft: Wenn die Wirtschaft wächst, wachsen auch die Unternehmensgewinne. Denn Wirtschaftswachstum schafft Arbeitsplätze, schafft Einkommen, schafft Umsätze. Je dicker der Gehaltsscheck, desto stärker steigt die Verbrauchernachfrage, was mehr Einnahmen in die Kassen der Unternehmen treibt. ​​Es hilft, die Phasen des Konjunkturzyklus zu verstehen – Expansion, Peak, Kontraktion und Tal.
2. Der beste Weg, um der Inflation einen Schritt voraus zu sein : Historisch gesehen haben Aktien eine annualisierte Rendite von 10 % erzielt.1 Das ist besser als die durchschnittliche annualisierte Inflationsrate. Dies bedeutet jedoch, dass Sie einen längeren Zeithorizont haben müssen. Auf diese Weise können Sie kaufen und halten, auch wenn der Wert vorübergehend sinkt. 
3. Einfach zu kaufen: Die Börse macht es einfach, Aktien von Unternehmen zu kaufen. Sie können sie über einen Makler oder Finanzplaner oder online kaufen. Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, können Sie in wenigen Minuten Aktien kaufen. Bei einigen Online-Brokern wie Robinhood können Sie Aktien provisionsfrei kaufen und verkaufen.
4. Verdienen Sie Geld auf zwei Arten: Die meisten Anleger beabsichtigen, niedrig zu kaufen und dann hoch zu verkaufen. Sie investieren in schnell wachsende Unternehmen, die an Wert gewinnen. Das ist sowohl für Daytrader als auch für Buy-and-Hold-Investoren attraktiv. Die erste Gruppe hofft, von kurzfristigen Trends profitieren zu können, während die letztere davon ausgeht, dass die Gewinne und der Aktienkurs des Unternehmens im Laufe der Zeit steigen werden. Beide glauben, dass ihre Fähigkeiten bei der Aktienauswahl es ihnen ermöglichen, den Markt zu übertreffen. Andere Anleger bevorzugen einen regelmäßigen Geldfluss. Sie kaufen Aktien von Unternehmen, die Dividenden zahlen. Diese Unternehmen wachsen moderat.2
5. Einfach zu verkaufen: An der Börse können Sie Ihre Aktien jederzeit verkaufen. Ökonomen verwenden den Begriff “liquide”, um zu meinen, dass Sie Ihre Aktien schnell und mit geringen Transaktionskosten in Bargeld umwandeln können. Das ist wichtig, wenn Sie Ihr Geld plötzlich brauchen. Da die Kurse volatil sind, laufen Sie Gefahr, Verluste hinnehmen zu müssen.

5 Nachteile

Hier sind die Nachteile des Besitzes von Aktien:

1. Risiko: Sie könnten Ihre gesamte Investition verlieren.  Wenn ein Unternehmen schlecht abschneidet, verkaufen die Anleger und der Aktienkurs fällt. Wenn Sie verkaufen, verlieren Sie Ihre anfängliche Investition. Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre anfängliche Investition zu verlieren, sollten Sie Anleihen kaufen.3 Sie erhalten eine Einkommensteuervergünstigung, wenn Sie durch Ihren Aktienverlust Geld verlieren. Sie müssen auch Kapitalertragssteuern zahlen, wenn Sie Geld verdienen.4
2. Zuletzt bezahlte  Aktionäre : Vorzugsaktionäre und Anleihegläubiger oder Gläubiger werden zuerst bezahlt, wenn ein Unternehmen pleite geht.5 Aber das passiert nur, wenn ein Unternehmen in Konkurs geht. Ein gut diversifiziertes Portfolio sollte Sie schützen, wenn ein Unternehmen untergeht.
3. Zeit: Wenn Sie selbst Aktien kaufen, müssen Sie jedes Unternehmen recherchieren, um festzustellen, wie profitabel es Ihrer Meinung nach sein wird, bevor Sie seine Aktien kaufen. Sie müssen lernen, Jahresabschlüsse und Geschäftsberichte zu lesen und die Entwicklungen Ihres Unternehmens in den Nachrichten zu verfolgen. Sie müssen auch den Aktienmarkt selbst im Auge behalten, da selbst der Kurs des besten Unternehmens bei einer Marktkorrektur, einem Marktcrash oder einer Baisse fällt.
4. Emotionale Achterbahnfahrt: Aktienkurse steigen und fallen von Sekunde zu Sekunde. Menschen neigen dazu, aus Gier hoch zu kaufen und aus Angst niedrig zu verkaufen. Schauen Sie sich am besten nicht ständig die Kursschwankungen der Aktien an, sondern schauen Sie regelmäßig vorbei.
5. Professioneller Wettbewerb: Institutionelle Anleger und professionelle Trader haben mehr Zeit und Wissen, um zu investieren. Sie verfügen auch über ausgeklügelte Handelstools, Finanzmodelle und Computersysteme. Erfahren Sie, wie Sie sich als Einzelinvestor einen Vorteil verschaffen können.

Diversifizieren Sie, um das Anlagerisiko zu senken

Es gibt Möglichkeiten, Ihr Anlagerisiko zu reduzieren, z. B. durch Diversifikation:

1. Nach Anlagetyp: Ein gut diversifiziertes Portfolio bietet die meisten Vorteile und weniger Nachteile als alleiniger Aktienbesitz. Das bedeutet eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Rohstoffen. Im Laufe der Zeit ist dies der beste Weg, um die höchste Rendite bei geringstem Risiko zu erzielen.6
2. Nach Unternehmensgröße: Es gibt Large-Cap-, Mid-Cap- und Small-Cap-Unternehmen. Der Begriff „Cap“ steht für „Capitalization“. Es ist der gesamte Aktienkurs mal die Anzahl der Aktien.7 Es ist gut, Unternehmen unterschiedlicher Größe zu besitzen, da sie in jeder Phase des Konjunkturzyklus unterschiedlich abschneiden.
3. Nach Standort: Eigene Unternehmen in den USA, Europa, Japan und Schwellenländern. Diversifikation ermöglicht es Ihnen, vom Wachstum zu profitieren, ohne anfällig für eine einzelne Aktie zu sein.
4. Durch Investmentfonds: Der Besitz von Investmentfonds ermöglicht es Ihnen, Hunderte von Aktien zu besitzen, die vom Investmentfondsmanager ausgewählt wurden. Eine einfache Möglichkeit zur Diversifizierung ist der Einsatz von Indexfonds oder Index-ETFs.

Die Quintessenz

Wie viel von jeder Art von Investition sollten Sie haben? Finanzplaner schlagen vor, dass Sie Ihre Vermögensallokation basierend auf Ihren finanziellen Zielen und der Lage der Wirtschaft im Konjunkturzyklus festlegen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was bedeutet es, in Aktien zu investieren?

Wenn Sie in Aktien investieren, kaufen Sie Aktien eines Unternehmens. Mit anderen Worten, Sie sind Miteigentümer, auch wenn Sie nur einen winzigen Teil des Unternehmens besitzen.

Wie fängt man an, in Aktien zu investieren?

Die einzigen Dinge, die Sie brauchen, um in Aktien zu investieren, sind ein paar Dollar und der Zugang zum Markt über ein Brokerkonto. Die Eröffnung eines Maklerkontos ähnelt der Eröffnung eines Girokontos.

Wie verdient man Geld, wenn man in Penny Stocks investiert?

Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Penny Stocks Dividenden bieten, was bedeutet, dass Sie durch Kapitalzuwachs Geld verdienen werden. Penny Stocks sind kleine Unternehmen, die hoffen, zu großen zu werden, und es besteht das Potenzial, von diesem Wachstum zu profitieren, aber es besteht auch das Risiko, dass das Unternehmen nie wächst oder sogar aus dem Geschäft geht.

Wie viel können Sie verdienen, wenn Sie in Aktien investieren?

Manche Leute werden sehr reich, indem sie in Aktien investieren, während andere viel Geld verlieren und sich verschulden. Im Allgemeinen gilt: Je mehr Geld Sie investieren, desto höher sind Ihre potenziellen Gewinne oder Verluste. Als grobe Faustregel gilt, dass der S&P 500 von 1993 bis 2020 etwa 10 % pro Jahr zulegte, sodass jemand, der in dieser Zeit sein gesamtes Geld in einen S&P-Indexfonds investiert hatte, etwa 10 % pro Jahr von seinen Investitionen profitiert hätte.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die meisten Menschen zögern zunächst, an der Börse zu investieren. Ein wesentlicher Teil ihrer Bedenken – auch eines der größten Hindernisse für die meisten Anleger – ist die Angst vor finanziellen Verlusten. 

Investieren kann für neue Investoren berechtigte und echte Ängste hervorrufen. Selbst erfahrene Anleger können manchmal Angst bekommen. Menschen treffen schlechte Entscheidungen, lassen sich von Emotionen mitreißen und verlieren Geld aufgrund von Situationen, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen. Wenn Sie gerade erst angefangen haben zu investieren, stoßen Sie auf etwas Neues und Unbekanntes.

Wie bei den meisten Ängsten können Sie Maßnahmen ergreifen, um angstbasierte Zögern zu beseitigen und ein erfolgreicher Investor zu werden.

Bilde dich

Wissen ist ein wesentlicher Vermögenswert, wenn Sie investieren. Das Verständnis der Funktionsweise der Märkte und Aktien kann dazu beitragen, die Angst der Anleger zu lindern. Sie können auch Ängste reduzieren, indem Sie sich mit der Wirtschaft, Investoren, Unternehmen und staatlichen Einflüssen auf dem Markt vertraut machen.

Investitionsziele setzen

Fragen Sie sich, wo Sie in einem, fünf oder zehn Jahren finanziell sein möchten. Nachdem Sie sich über verschiedene Arten von Investitionen und deren Funktionsweise informiert haben, legen Sie Zieldaten und finanzielle Ziele für Ihr Vermögen fest.

Tipp: Anlageziele müssen nicht kompliziert sein. Ihr Ziel könnte sein, ein Vermögen von 1 Million US-Dollar zu haben, das Sie bis zu Ihrem 65. Lebensjahr für das Ruhestandseinkommen in Bargeld umwandeln können.

Wenn Sie sich diese Ziele setzen, können Sie die Angst entschlossen überwinden. Sobald Sie wissen, was Sie wollen, versetzen Sie sich in einen aufregenden und motivierenden Ort. Darüber hinaus haben Sie einen Zeitplan für Ihre finanzielle Reise erstellt.

Schauen Sie sich das Gesamtbild an

Machen Sie einen Schritt zurück und bewerten Sie Ihre Ziele und Ihre Maßnahmen zur Erreichung dieser Ziele neu. Schauen Sie sich an, was Sie verlieren müssen, während Sie sich auf das konzentrieren, was Sie gewinnen müssen. Investieren ist für die meisten Menschen ein Marathon, kein Sprint ins Ziel.

Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation und entscheiden Sie, wie viel Sie investieren können. Bestimmen Sie, wie viel von Ihrem Einkommen verfügbar sein kann – Sie möchten nicht alles verlieren, was Sie haben, wenn die Börse zusammenbricht. Eine gute Faustregel ist, nicht mehr zu investieren, als Sie sich leisten können, um zu verlieren.

Fangen Sie klein an, tragen Sie weiter bei, lassen Sie es wachsen

Hab keine Angst, klein anzufangen. Beginnen Sie mit Geldsummen, die Sie sich leisten können, zu verlieren und beim Lernen nicht zu viel zu riskieren. Wenn Sie beobachten, wie Ihr Kontostand wächst, werden Sie es sich bequemer machen, größere Summen zu investieren, wenn Sie es sich leisten können.

Wichtig: Zinseszinsen sind das Hauptprinzip beim Investieren. Mehr Geld auf Ihrem Konto bedeutet, dass mehr Zinsen berechnet werden.

Wenn Sie weiterhin zu Ihrem Anlageportfolio beitragen – mehr Aktien oder andere Anlagen kaufen -, haben Sie mehr Zinseszins für Sie.

Haben Sie eine Anlagestrategie

Wenn Sie einen Investitionsplan haben, wird es einfacher zu investieren. Es gibt verschiedene Handelsstrategien, die online und in Büchern veröffentlicht und in Seminaren unterrichtet werden. Einige Techniken können Ihnen dabei helfen, sich zu übertreffen, während andere verwirrend und kontraproduktiv sein können.

Sobald Sie sich wohlgefühlt haben, sollten Sie Ihre Methode im Laufe der Zeit langsam anpassen, um sie zu verfeinern, bis Sie damit zufrieden sind. Lernen Sie die verschiedenen Methoden kennen, die andere anwenden, und wenden Sie diese Fähigkeiten und Ideen an.

Verwenden Sie einen einfachen Ansatz

Halte deine Strategien einfach. Komplizierte Anlagestrategien erfordern oft viel mehr Arbeit und Stress als einfachere – und oft ohne mehr Gewinn. Ein einfacher Anlageansatz verhindert, dass Sie überfordert werden oder Fehler machen, und hält Sie auf dem Laufenden.

Wichtig: Eine einfache Strategie ermöglicht es Ihnen, flexibel mit Ihren Finanzen und Vermögenswerten umzugehen.

Wenn Ihr Plan einfach ist, ist es einfacher, Probleme zu erkennen. Wenn Sie ein Problem mit einem Ihrer Assets finden, passen Sie es an. Einige Beispiele für Anpassungen, die Sie möglicherweise vornehmen müssen, sind:

• Ändern der Anteile der von Ihnen gehandelten Unternehmen
• Unterschiedliche Preise pro Aktie zahlen
• Ändern Sie Ihre Haltestrategie
• Verwendung einer anderen Analysemethode
• Ändern der Anlagetypen

Finden Sie eine Investition und investieren Sie

Manchmal muss man in die Kugel beißen und in etwas eintauchen, mit dem man sich möglicherweise nicht ganz wohl fühlt. Sobald Sie die Schritte auf Ihrem Investitionsweg unternehmen, werden Konzepte sinnvoller und die Angst nimmt ab.

Nachdem Sie Ihre Strategie festgelegt haben, können Sie mit der Auswahl der Anlagetypen beginnen, in die Sie investieren möchten. Von den vielen verschiedenen Arten fühlen sich Anfänger mit ihrem vom Unternehmen gesponserten 401 (k) oder einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) am wohlsten. . Nachdem Sie beobachtet haben, wie Ihr Konto an der Börse steigt und fällt, werden Sie sich mit anderen Arten von Anlagen viel wohler fühlen.

Hinweis: Für einen neuen Investor fühlt sich die erste Investition an, als würde man in einen Nebel fahren. Aus der Ferne erscheint es bewölkt, aber je näher Sie kommen, desto mehr sehen Sie.

Lassen Sie sich nicht entmutigen

Meistens laufen die Dinge nicht wie geplant. Die Aktienkurse steigen und fallen, die Volkswirtschaften expandieren und schrumpfen, und Anleger mit riskanten Plänen geraten in Panik. Fangen Sie klein an, lernen Sie aus Ihren Fehlern – und denen anderer -, um Ihre Verluste zu minimieren.

Wenn Ihre Investitionen an Wert verlieren, stehen Sie wieder auf und beginnen Sie erneut. Wenn Sie Ihre Risikotoleranz bewertet und eine Strategie und Vermögenswerte ausgewählt haben, die Ihren Zielen entsprechen, können Sie die Verluste mit größerer Wahrscheinlichkeit wieder gutmachen. Geduld ist eine Tugend, wie sie sagen – umso mehr, wenn man investiert.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Das Investieren Ihres Geldes ist eine der besten Möglichkeiten, um Wohlstand aufzubauen und für Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu sparen. Da alle Ziele und Vorlieben unterschiedlich sind, wird die Investition wahrscheinlich für jeden Einzelnen unterschiedlich sein. Die Erstellung einer Anlagestrategie beruht jedoch in der Regel auf denselben Grundprinzipien und erfordert die Entwicklung guter finanzieller Gewohnheiten. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie mit Bedacht Geld investieren, um Ihre Ziele zu erreichen.

Ziele setzen und investieren

Der wichtigste erste Schritt eines Investitionsplans ist die Zielsetzung. Stellen Sie sich Investitionen als Roadtrip vor: Ihr Ziel ist Ihr Endziel, während Ihr Investitionsplan der Weg ist, den Sie dorthin gehen. Viele Menschen beginnen zu investieren, um für den Ruhestand zu sparen. Sie können aber auch investieren, um für andere große Ziele wie die College-Ausbildung Ihres Kindes, zukünftige medizinische Ausgaben oder die Anzahlung für Ihr Traumhaus zu sparen.

Wenn Sie gerade erst anfangen, ist einfach besser. In der Tat werden Sie viele Finanzexperten argumentieren hören, dass die beste Anlagestrategie eine langweilige ist. 

Lassen Sie uns über einige der Tools und Assets sprechen, die Teil Ihrer Anlagestrategie sein könnten.

DIY Investing vs. Professional Management vs. Robo-Advisors

Bevor wir uns mit den verschiedenen Arten von Vermögenswerten befassen, in die Sie investieren können, wollen wir uns mit der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie befassen. 

Viele Menschen beauftragen einen Finanzberater mit der Verwaltung ihres Anlageportfolios. Diese Berater erheben entweder eine Gebühr (häufig einen Prozentsatz des Wertes Ihres Portfolios) oder zahlen eine Provision für die von ihnen empfohlenen Produkte. Für eine budgetfreundlichere Route können Sie stattdessen Ihre eigenen Investitionen verwalten und von Hand auswählen, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten.

Es gibt aber auch eine dritte Option für Leute, die etwas dazwischen wollen. Ein Robo-Advisor oder ein automatisiertes digitales Anlageberatungsprogramm ist ein Finanzdienstleister, der Ihre Anlagen automatisch in Ihrem Namen auswählt, basierend auf Ihren Antworten auf Fragen zu Ihren Anlagezielen, Risikotoleranz, Zeithorizont und mehr. Robo-Berater erheben im Allgemeinen niedrigere Gebühren als Finanzfachleute, ohne dass Sie Ihre eigenen Investitionen so auswählen müssen, wie Sie es beim Heimwerken tun würden.

Bestände

Eine Aktie ist ein Stück Eigentum („Eigenkapital“) an einem börsennotierten Unternehmen. Unternehmen verkaufen Aktien, um Kapital für Betriebs- und Kapitalkosten zu beschaffen. Wer Aktien eines Unternehmens kauft, kann auf zwei Arten Geld verdienen:

• Dividenden : Wenn die Gesellschaft regelmäßig einen Teil ihres Gewinns an die Aktionäre weitergibt.
• Kapitalzuwachs: Wenn der Wert Ihrer Aktie im Laufe der Zeit steigt und Sie sie für mehr verkaufen können, als Sie gekauft haben.

Fesseln

Eine Anleihe ist eine Art Schuldverschreibung, mit der Unternehmen und Regierungsbehörden durch den Verkauf von Anleihen Geld von Anlegern leihen können. Anleihen werden in der Regel mit einem festgelegten Zinssatz geliefert, den der Emittent über die Laufzeit der Anleihe zahlt (häufig zweimal pro Jahr). Wenn die Anleihe fällig wird, zahlt der Emittent den Kapitalbetrag an die Anleihegläubiger zurück.

Anleger können Geld verdienen, indem sie in Anleihen investieren, sowohl durch regelmäßige Zinszahlungen als auch durch den Verkauf einer Anleihe für mehr, als sie dafür bezahlt haben.

Mittel 

Einige der beliebtesten Anlagen auf dem Markt sind Fonds, bei denen es sich um eine Kombination aus vielen Aktien oder Anleihen (oder beiden) handelt. Hier sind die wichtigsten Arten von Fonds:

• Indexfonds : Ein Pool von Anlagen, der passiv einen bestimmten Marktindex wie den S & P 500 oder den gesamten Aktienmarkt abbildet.
• Investmentfonds : Ein aktiv verwalteter Anlagepool, in dem ein Fondsmanager Beteiligungen von Hand auswählt, häufig in der Hoffnung, die Gesamtmarktleistung zu übertreffen.
• Börsengehandelte Fonds: Diese ähneln einem Indexfonds oder Investmentfonds, aber ETFs können den ganzen Tag über gehandelt werden, während Index- und Investmentfonds dies nicht können.

Tipp: Ihr Geld muss nicht nur darauf warten, investiert zu werden. Ziehen Sie in Betracht, es auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder einen Geldmarktfonds zu legen, um eine bescheidene Rendite für das Geld zu erzielen, das Sie nicht investieren möchten.

Verwalten Sie Ihre Risikostufen

Jedes Mal, wenn Sie investieren, gehen Sie ein bestimmtes Risiko ein. Wenn Sie mit der Anlage beginnen, ist es wichtig, dass Sie das mit jedem Vermögenswert verbundene Risiko verstehen und wissen, wie Sie Ihr Portfolio so einrichten können, dass Ihr Risiko verringert wird.

Das erste, was Sie bei der Auswahl Ihrer Vermögensallokation berücksichtigen sollten, ist Ihre Risikotoleranz oder Ihr Komfortniveau und Ihre Bereitschaft, Geld zu verlieren, um eine größere mögliche Belohnung zu erhalten. In den meisten Fällen besteht eine Korrelation zwischen dem Risiko und der Rendite einer Investition. Je höher das Risiko, desto höher ist häufig die Rendite. In ähnlicher Weise weisen Anlagen mit geringerem Risiko im Allgemeinen eine geringere potenzielle Rendite auf. 

Jeder hat eine andere Risikotoleranz, und es ist wichtig, dass Sie ein Anlageportfolio aufbauen, mit dem Sie vertraut sind. Denken Sie daran, wenn Sie Ihr Vermögen auswählen. Und wenn Sie einen Robo-Berater verwenden, werden Sie wahrscheinlich nach Ihrer Risikotoleranz gefragt und Anlageentscheidungen getroffen, die diese widerspiegeln.

Lassen Sie uns über einige Schritte sprechen, die jeder unternehmen kann, um das Risiko in seinem Anlageportfolio zu minimieren.

Diversifikation

Diversifikation ist, wenn Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlagen verteilen. Je diversifizierter Ihr Portfolio ist, desto weniger Auswirkungen hat die Performance einer einzelnen Anlage insgesamt.

Die erste Möglichkeit zur Diversifizierung besteht in verschiedenen Anlageklassen. Sie können beispielsweise in Aktien, Anleihen, Immobilien und Zahlungsmitteläquivalente investieren, um sicherzustellen, dass Ihr Geld nicht nur einer Klasse angehört. Auf diese Weise wird Ihr Gesamtportfolio nicht negativ beeinflusst, wenn es dem Aktienmarkt gut geht, dem Rentenmarkt jedoch schlecht.

Die andere Möglichkeit zur Diversifizierung besteht in Anlageklassen. Anstatt beispielsweise Aktien in nur einem Unternehmen zu kaufen, würden Sie in viele verschiedene Unternehmen – oder sogar in einen gesamten Aktienindexfonds – investieren, um das Risiko zu verringern.

Mittelung der Dollarkosten

Die Mittelung der Dollarkosten bezieht sich auf wiederkehrende Beiträge zu Ihren Investitionen, unabhängig davon, was auf dem Markt passiert. Viele Menschen verwenden die Mittelung der Dollarkosten, ohne dies zu bemerken, indem sie monatliche Beiträge zu einem 401 (k) -Plan bei der Arbeit leisten.

Hinweis: Anstatt zu versuchen, den Markt zeitlich zu steuern, ist die Mittelung der Dollarkosten eine konsistente Strategie. Sie investieren regelmäßig und Ihr Geld wächst mit der Zeit.

Core-Satellite-Strategie

Core-Satellite-Investitionen sind eine Strategie, mit der Kosten und Risiken reduziert und gleichzeitig versucht werden sollen, den Markt zu übertreffen. Diese Strategie beinhaltet einen „Kern“ Ihres Portfolios, bei dem es sich normalerweise um passiv verwaltete Indexfonds handelt. Der Rest Ihres Geldes fließt in aktiv verwaltete Investitionen, aus denen die Satelliten bestehen. Der Kern Ihres Portfolios trägt zur Reduzierung der Volatilität bei, während die Satelliten höhere Renditen erzielen sollen.

Bar auf die Hand

Unabhängig von Ihrer Anlagestrategie empfehlen Experten im Allgemeinen, mindestens einen Teil Ihres Geldes in bar oder in Zahlungsmitteläquivalenten aufzubewahren. Bargeld ist nicht anfällig für Markteinbrüche. Und wenn Sie für ein Ziel sparen, das nur noch wenige Jahre entfernt ist, müssen Sie sich keine Sorgen mehr machen, dass Sie Ihre Investition verlieren, bevor Sie sie brauchen. 

Warnung: Bargeld ist nicht ganz ohne Risiko. Wenn Sie Bargeld zur Hand haben, wächst Ihr Geld nicht, weil die Zinssätze historisch niedrig sind. Und da die Inflationsrate der Federal Reserve 2% beträgt, können Sie davon ausgehen, dass Ihr Geld im Laufe der Jahre an Wert verliert.1 Aus diesem Grund sollten Sie in Betracht ziehen, Bargeld nur einen Teil Ihrer gesamten Anlagestrategie zu machen.

Nutzen Sie die Compoundierung

Es gibt eine gängige Investitionsphrase, die besagt: “Zeit auf dem Markt ist besser als das Timing des Marktes.” Mit anderen Worten, Sie sind besser dran, wenn Sie konsequent Geld auf den Markt bringen und es wachsen lassen, als wenn Sie versuchen, den Markt zeitlich auf höhere Renditen abzustimmen. Dieses Konzept geht Hand in Hand mit der oben beschriebenen Strategie zur Mittelung der Dollarkosten, bei der Sie unabhängig davon, was mit dem Markt passiert, konsequent investieren.

Der Grund, warum die Zeit auf dem Markt einen so großen Unterschied macht, ist, dass Ihre Rendite zusammengesetzt ist, was bedeutet, dass sie sich um Ihre Hauptinvestition kümmern und auch Geld verdienen.

Nehmen wir an, Sie haben im Alter von 25 bis 35 Jahren 200 US-Dollar pro Monat investiert. Nach dem 35. Lebensjahr tragen Sie nie mehr einen Dollar bei, sondern lassen Ihr Geld weiter wachsen. Wir gehen von einer Rendite von 10% aus, was laut Securities and Exchange Commission (SEC) der Durchschnitt der Börse ist. Ihre Investition von 24.000 US-Dollar wird sich mit Erreichen des 65. Lebensjahres in mehr als 676.000 US-Dollar verwandeln. 

Aber was ist, wenn Sie später im Leben den gleichen Geldbetrag investiert haben? Wenn Sie über einen Zeitraum von 10 Jahren die gleichen 200 USD pro Monat beisteuern, aber erst mit 55 Jahren beginnen, würde Ihre Investition auf nur 38.768 USD steigen. Wie Sie sehen können, kann die Zeit auf dem Markt den Unterschied von Hunderttausenden – oder sogar Millionen – Dollar ausmachen.

Minimieren Sie Ihre Steuern und Kosten

Je mehr von Ihrer Investition in Steuern und Gebühren fließt, desto weniger haben Sie übrig, um Ihre Ziele zu erreichen. Und obwohl die Prozentsätze klein erscheinen mögen, denken Sie daran, dass sich Ihre Investitionen erhöhen. Und Geld, das für Steuern und andere Ausgaben verwendet wird, erhöht sich nicht und kostet Sie auf lange Sicht viel mehr.

Der erste Investitionsaufwand, auf den Sie achten müssen, sind Steuern. Steuern sind unvermeidlich und haben wohl einen Zweck, aber das bedeutet nicht, dass Sie mehr bezahlen sollten, als Sie müssen. Eine der besten Möglichkeiten, um Geld bei Steuern zu sparen, besteht darin, in steuerlich begünstigte Konten zu investieren. 401 (k) Pläne, individuelle Rentenkonten (IRAs), 529 Pläne und Gesundheitssparkonten (HSAs) bieten alle Steuerersparnisse.

Die anderen Arten von Ausgaben, auf die Sie achten müssen, sind Gebühren, die Sie für Ihre Investitionen zahlen. Zu den allgemeinen Gebühren zählen die Gebühren, die Sie an einen Finanzberater zahlen, sowie die Kostenquoten für einzelne Anlagen. 

Glücklicherweise ist es einfach, diese Gebühren zu senken. Viele Anleger entscheiden sich für einen Robo-Advisor oder eine Aktienhandels-App, um ihre Anlagen zu verwalten. Diese sind in der Regel kostengünstiger als ein Finanzberater.

Sie können auch auf die Gebühren achten, die mit jeder Investition verbunden sind. Investmentfonds weisen häufig höhere Kostenquoten auf. Sie werden aktiv verwaltet, was bedeutet, dass sie von einer Person geleitet werden, die Geld verdienen muss. Indexfonds werden jedoch passiv verwaltet, was bedeutet, dass niemand die Anlagen von Hand auswählen muss. Infolgedessen weisen sie häufig deutlich niedrigere Kostenquoten auf. 

Überprüfen Sie Ihr Geld

Selbst die passivste Anlagestrategie ist nicht ganz festgelegt. Es ist wichtig, Ihre Investitionen regelmäßig zu überprüfen, um ihre Leistung zu überprüfen, Ihre Strategie an Ihre Ziele anzupassen und nach Bedarf neu auszugleichen.

Tipp: Es ist wichtig, dass Sie Ihre Investitionen regelmäßig überprüfen. Legen Sie alle sechs bis 12 Monate eine Erinnerung fest, um Ihre Investitionen zu überprüfen und Ihr Portfolio nach Bedarf anzupassen.

Rebalancing ist, wenn Sie Ihre Investitionen anpassen, um zu Ihrer beabsichtigten Asset Allocation zurückzukehren. Da bestimmte Anlagen schneller wachsen, werden sie schließlich erweitert, um einen größeren Prozentsatz Ihres Portfolios einzunehmen. Beispielsweise könnten Sie sich entscheiden, Ihr Portfolio 75% Aktien und 25% Anleihen zuzuweisen. Aktien haben normalerweise eine höhere Rendite, was bedeutet, dass sie mit zunehmendem Wachstum einen immer größeren Prozentsatz Ihres Portfolios ausmachen. Um das Gleichgewicht wieder herzustellen, würden Sie einen Teil Ihrer Aktien verkaufen und dieses Geld in Anleihen reinvestieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Denken Sie, dass es für Sie nicht in Frage kommt, Millionär zu sein? Denk nochmal. Selbst diejenigen mit geringen Einnahmen können Millionär werden, wenn sie fleißig sparen, ihre Ausgaben verwalten und lange genug dabei bleiben. Hier sind einige Beispiele, wie Sie ein Millionär mit stetigen Spargewohnheiten werden können.

Hauptfaktoren, die den Millionärsstatus beeinflussen

Die wichtigsten Faktoren, die gegen Ihren Millionärsstatus wirken, sind Schulden und Zeit. Millionär zu werden ist unabhängig von Ihrer Situation möglich, solange Sie diese beiden Faktoren auf Ihrer Seite behalten können. Wenn Sie die Verschuldung der Verbraucher vermeiden und jeden Monat im Alter von 20 oder 30 Jahren mit der Investition beginnen können, können Sie zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung Millionär werden.

Wenn Sie es geschafft haben, Schulden zu vermeiden, aber noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, sollte Ihr erster Schritt darin bestehen, Ihre Investitionen über Ihren Arbeitgeber auf ein steuerlich latentes Konto wie ein 401 (k) zu überweisen. Wenn Sie Schulden haben, können Sie einen ausgewogenen Ansatz wählen, um Ihre Schulden zu reduzieren, während Sie weiterhin in Rentenkonten investieren.

Millionär werden: Beispielszenarien

Nach der Berechnung von Vanguard wäre ein Portfolio von 100% Aktien zwischen 1926 und 2018 um durchschnittlich etwas mehr als 10,1% pro Jahr gewachsen. Anhand dieses historischen Durchschnitts können Sie Ihren Zeitplan für die Millionärsberechnung berechnen.

Die durchschnittliche Rendite von 10,1% ist ein langfristiger Durchschnitt, und Ihre Investitionen können zu einem bestimmten Zeitpunkt steigen oder fallen. Nach den Berechnungen von Vanguard führten 26 der 93 untersuchten Jahre zu einem jährlichen Verlust, einschließlich eines Jahres (1931), in dem die Aktien das Jahr mit einem Verlust von 43,1% beendeten.1 Bei den Rentenkonten ist die langfristige Rendite entscheidend. Konzentrieren Sie sich also nicht zu sehr auf die kurzfristige Situation.

Wenn Sie bei 0 USD beginnen, in ein steuerlich latentes Konto investieren und auf lange Sicht eine Rendite von 10% annehmen, müssen Sie wie folgt sparen, um ein Portfolio von 1 Mio. USD zu erstellen.

Wichtig: Bei diesen Schätzungen handelt es sich um grobe Berechnungen, die mit dem Zinseszinsrechner des Office of Investor Education and Advocacy durchgeführt wurden. Es gibt viele Unbekannte beim Investieren, daher sollten Sie niemals davon ausgehen, dass die Rendite garantiert ist. Diese Berechnungen sollen vielmehr Ihre Sparziele leiten.

Wenn Sie 50 USD pro Monat investieren

50 Dollar pro Monat beiseite zu legen scheint kein großes Opfer zu sein, aber es reicht aus, Millionär zu werden, wenn Sie früh genug anfangen zu investieren. Mit dieser Rate würden Sie in knapp 54 Jahren 1 Million US-Dollar schaffen. 54 Jahre sind jedoch eine lange Zeit, insbesondere wenn Sie einen späten Start haben. Daher sollten Sie größere monatliche Beiträge in Betracht ziehen.

Wenn Sie 100 USD pro Monat investieren

Mit einer Investition von 100 US-Dollar pro Monat sparen Sie ungefähr sieben Jahre Zeit. Wenn Sie im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen beginnen, werden Sie irgendwann nach Ihrem 71. Geburtstag Millionär.

Wenn Sie 200 USD pro Monat investieren

Wenn Sie 40 Jahre lang monatlich 200 US-Dollar an Investitionen sparen, werden Sie zum Millionär. Im Vergleich zu denjenigen, die nur 50 US-Dollar pro Monat sparen, erreichen Sie fast 15 Jahre zuvor den Status eines Millionärs.

Wenn Sie 400 USD pro Monat investieren

Sie werden in 33 Jahren Millionär, wenn Sie jeden Monat 400 US-Dollar investieren. Das heißt, wenn Sie jetzt 25 Jahre alt sind, werden Sie im Alter von 58 Jahren Millionär, was es Ihnen ermöglichen könnte, früher in den Ruhestand zu gehen, als Sie ursprünglich geplant hatten.

Wenn Sie 750 USD pro Monat investieren

Wenn Sie für etwas mehr als 26 Jahre jeden Monat 750 US-Dollar investieren, werden Sie zum Millionär. Wenn Sie jetzt 25 Jahre alt sind, könnten Sie bis zu Ihrem 52. Lebensjahr 1 Million US-Dollar haben, obwohl Sie weniger als 250.000 US-Dollar aus Ihrer Tasche beisteuern.

Wenn Sie 1.000 USD pro Monat investieren

Es dauert weniger als 24 Jahre, um 1 Million US-Dollar zu schaffen, wenn Sie jeden Monat 1.000 US-Dollar investieren. Wenn Sie heute ein Baby haben, werden Sie kurz nach dem College-Abschluss Ihres Kindes Millionär. 

Wenn Sie 1.500 USD pro Monat investieren

1.500 USD pro Monat wegzulegen ist ein gutes Sparziel. Mit dieser Geschwindigkeit erreichen Sie in weniger als 20 Jahren den Status eines Millionärs. Das sind ungefähr 34 Jahre früher als diejenigen, die nur 50 Dollar pro Monat sparen.

Wenn Sie 2.000 USD pro Monat investieren

Können Sie sich vorstellen, in 18 Jahren Millionär zu werden? Wenn Sie es schaffen, 2.000 US-Dollar pro Monat zu sparen, könnte dies passieren. Wenn Sie heute ein Neugeborenes haben, können Sie 1 Million US-Dollar sparen, bevor das Kind die High School abschließt.

So steigern Sie Ihre Einsparungen

Es ist aufregend darüber nachzudenken, Millionär zu werden, aber Sie könnten sich fragen, ob es überhaupt möglich ist, monatlich 2.000 US-Dollar zu sparen. Es mag leichter gesagt als getan sein, aber Sie können Ihre Ersparnisse steigern, indem Sie daran arbeiten, mehr zu verdienen und weniger auszugeben. Wenn Sie sich keinen Luxus gönnen und die Verschuldung der Verbraucher vermeiden, sollten Sie im Laufe Ihrer Karriere mehr sparen können.

Von der Arbeit gesponserte Altersvorsorgepläne

Viele Unternehmen bieten einen 401 (k) -Rentenplan an, der entsprechende Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz des von Ihnen geleisteten Betrags enthält. Wenn Sie beispielsweise 4% Ihres Einkommens beisteuern und Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung von 4% hat, beträgt Ihre Sparquote effektiv 8%. Für jemanden, der 800 US-Dollar pro Woche verdient, bedeutet dies eine Einsparung von mehr als 250 US-Dollar pro Monat. Nutzen Sie dieses kostenlose Geld, um Ihre Sparquote zu verdoppeln und Ihr Ziel, noch schneller Millionär zu werden, zu erreichen.

Individual Retirement Accounts

Not all employers offer a 401(k) match, and self-employed workers won’t have the option for matching contributions, either. However, they can still work to save in tax-advantaged retirement accounts like a traditional or Roth Individual Retirement Account (IRA) and an individual 401(k) account. There are contribution limits for IRA accounts that depend on your level of income, and ideally, you should aim to maximize your contributions up to that legal limit.

The Bottom Line

The important thing to remember is saving and investing is an important goal for everyone. No matter how much extra money you have at the end of the month, there’s no excuse not to save for your future. If you want to be a millionaire, take responsibility for your financial future by saving money each month, and your goal will become a reality.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Anlagen sind im Allgemeinen mit Risiken verbunden, aber eine sorgfältige Anlageauswahl, die Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil entspricht, hält die Risiken einzelner Aktien und Anleihen auf einem akzeptablen Niveau. Andere Risiken, über die Sie keine Kontrolle haben, sind jedoch mit einer Anlage verbunden. Die meisten dieser Risiken wirken sich auf den Markt oder die Wirtschaft aus und erfordern, dass Anleger ihre Portfolios anpassen oder den Sturm überwinden.

Hier sind vier Haupttypen von Risiken aufgeführt, denen Anleger ausgesetzt sind, sowie einige Strategien zur Bewältigung der Probleme, die durch diese Markt- und Wirtschaftsverschiebungen verursacht werden.

Wirtschaftliches Risiko

Eines der offensichtlichsten Risiken einer Investition besteht darin, dass die Wirtschaft jederzeit schlecht werden kann. Nach dem Marktbruch im Jahr 2000 und den Terroranschlägen vom 11. September 2001 geriet die Wirtschaft in einen schlechten Zustand, und aufgrund einer Kombination von Faktoren verloren die Marktindizes erheblich an Prozent. Es dauerte Jahre, bis das Niveau nahe dem Stand vor dem 11. September wieder erreicht war, und in der Finanzkrise 2008 fiel der Tiefpunkt wieder heraus.

Für junge Anleger besteht die beste Strategie häufig darin, sich zu hocken und diese Abschwünge zu überwinden. Wenn Sie Ihre Position in soliden Unternehmen ausbauen können, sind diese Täler normalerweise gute Zeiten dafür. Ausländische Aktien können ein Lichtblick sein, wenn sich der Inlandsmarkt in den Müllkippen befindet, und dank der Globalisierung verdienen einige US-Unternehmen einen Großteil ihrer Gewinne in Übersee. In einem Zusammenbruch wie der Finanzkrise von 2008 gibt es jedoch möglicherweise keine wirklich sicheren Orte, an die man sich wenden kann. 

Ältere Anleger sind in einer engeren Bindung. Wenn Sie sich im oder kurz vor dem Ruhestand befinden, kann ein starker Abschwung an den Aktienmärkten verheerend sein, wenn Sie keine wesentlichen Vermögenswerte auf Anleihen oder festverzinsliche Wertpapiere verlagert haben. Aus diesem Grund ist eine Diversifizierung Ihres Portfolios unerlässlich.

Inflationsrisiko

Inflation ist die Steuer für alle, und wenn sie zu hoch ist, kann sie den Wert zerstören und Rezessionen verursachen. Obwohl wir glauben, dass die Inflation unter unserer Kontrolle ist, kann die Heilung höherer Zinssätze irgendwann genauso schlimm sein wie das Problem. Angesichts der massiven staatlichen Kreditaufnahme zur Finanzierung der Konjunkturpakete ist es nur eine Frage der Zeit, bis die Inflation zurückkehrt.

In Zeiten der Inflation haben sich Anleger in der Vergangenheit auf harte Vermögenswerte wie Immobilien und Edelmetalle, insbesondere Gold, zurückgezogen, da sie der Veränderung wahrscheinlich standhalten werden. Die Inflation schadet den Anlegern bei festen Einkommen am meisten, da sie den Wert ihres Einkommensstroms untergräbt. Aktien sind der beste Schutz gegen Inflation, da Unternehmen die Preise an die Inflationsrate anpassen können. Eine globale Rezession kann bedeuten, dass Aktien über einen längeren Zeitraum kämpfen werden, bevor die Wirtschaft stark genug ist, um höhere Preise zu tragen.

Es ist keine perfekte Lösung, aber deshalb sollten auch Anleger im Ruhestand einen Teil ihres Vermögens in Aktien halten.

Marktwertrisiko

Das Marktwertrisiko bezieht sich darauf, was passiert, wenn sich der Markt gegen Ihre Investition wendet oder diese ignoriert. Es passiert, wenn der Markt dem “nächsten heißen Ding” nachjagt und viele gute, aber nicht aufregende Unternehmen zurücklässt. Es passiert auch, wenn der Markt zusammenbricht, weil sowohl gute als auch schlechte Aktien leiden, wenn Anleger aus dem Markt aussteigen.

Einige Anleger finden dies eine gute Sache und sehen darin eine Gelegenheit, großartige Aktien zu einem Zeitpunkt aufzuladen, an dem der Markt den Preis nicht nach unten bietet. Auf der anderen Seite bringt es Ihre Sache nicht voran, Ihre Investitionen Monat für Monat flach zu beobachten, während andere Teile des Marktes steigen.

Lassen Sie sich nicht von all Ihren Investitionen in einem Wirtschaftszweig erwischen. Indem Sie Ihre Investitionen auf mehrere Sektoren verteilen, haben Sie eine bessere Chance, gleichzeitig am Wachstum einiger Ihrer Aktien teilzunehmen.

Risiko, zu konservativ zu sein

Es ist nichts Falsches daran, ein konservativer oder vorsichtiger Investor zu sein. Wenn Sie jedoch niemals Risiken eingehen, kann es schwierig sein, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Möglicherweise müssen Sie 15 bis 20 Jahre Ruhestand mit Ihrem Notgroschen finanzieren, und wenn Sie alles in zinsgünstigen Sparinstrumenten aufbewahren, ist dies möglicherweise nicht der Fall. Jüngere Anleger sollten aggressiver mit ihren Portfolios umgehen, da sie Zeit haben, sich zu erholen, wenn der Markt schlecht wird.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investitionen in Blue-Chip-Aktien haben möglicherweise den Ruf, langweilig, schwerfällig und vielleicht sogar etwas veraltet zu sein. Es ist jedoch kein Zufall, dass sie von wohlhabenden Investoren und soliden Finanzinstituten überwiegend bevorzugt werden. Jeder mit gesundem Menschenverstand möchte sich an Unternehmen beteiligen, die er nicht nur versteht, sondern die nachweislich über Generationen hinweg eine extreme Rentabilität aufweisen, und Blue Chips passen mit Sicherheit zur Beschreibung. Gemessen über lange Zeiträume haben Blue-Chip-Aktien Geld für Eigentümer geprägt, die klug genug sind, um sie mit Hartnäckigkeit durch dicke und dünne, gute und schlechte Zeiten, Krieg und Frieden, Inflation und Deflation zu halten. 

Und es ist nicht so, als wären sie unbekannt. Sie sind allgegenwärtig; selbstverständlich. Blue-Chip-Aktien repräsentieren häufig Unternehmen, die im Kern des amerikanischen und globalen Geschäfts ansässig sind. Firmen mit einer Vergangenheit, die genauso farbenfroh ist wie jeder Roman und mit Politik und Geschichte verwoben ist. Ihre Produkte und Dienstleistungen durchdringen nahezu jeden Aspekt unseres Lebens. 

Wie ist es also möglich, dass Blue-Chip-Aktien in den Anlageportfolios von Rentnern, gemeinnützigen Stiftungen sowie Mitgliedern der obersten 1% und der Kapitalistenklasse seit langem oberste Priorität haben, während sie von kleineren, ärmeren Unternehmen fast vollständig ignoriert werden? Investoren? Dieses Rätsel gibt uns einen Einblick in das Problem des Investmentmanagements und erfordert sogar eine Diskussion der Verhaltensökonomie. Blue-Chip-Aktien gehören nicht ausschließlich zum Bereich der Witwen und Versicherungsunternehmen, und hier ist der Grund dafür. 

Was ist ein Blue Chip Stock?

Eine Blue-Chip-Aktie ist ein Spitzname für die Stammaktien eines Unternehmens mit mehreren quantitativen und qualitativen Merkmalen. Der Begriff “Blue Chip Stock” stammt aus dem Kartenspiel Poker, bei dem die höchste und wertvollste Spielchipfarbe blau ist.

Es gibt keine allgemeine Einigung darüber, was genau eine Blue-Chip-Aktie ausmacht, und es gibt immer einzelne Ausnahmen von einer oder mehreren Regeln, aber im Allgemeinen Blue-Chip-Aktien / Unternehmen:

• Über mehrere Jahrzehnte hinweg eine stabile Ertragskraft vorweisen können.
• Ebenso lange ununterbrochene Dividendenzahlungen an Stammaktionäre.
• Belohnen Sie die Aktionäre, indem Sie die Dividende mit einer Rate erhöhen, die der Inflationsrate entspricht oder wesentlich darüber liegt, so dass das Einkommen des Eigentümers mindestens alle zwölf Monate steigt, selbst wenn er oder sie nie eine andere Aktie kauft.
• Profitieren Sie von hohen Kapitalrenditen, insbesondere gemessen an der Eigenkapitalrendite.
• Verfügen Sie über eine solide Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung, insbesondere gemessen am Zinsdeckungsgrad und der geografischen und Produktlinienvielfalt der Cashflows.
• Regelmäßig Aktien zurückkaufen, wenn der Aktienkurs im Verhältnis zum Eigentümergewinn attraktiv ist;
• Sind wesentlich größer als das typische Unternehmen und zählen häufig zu den größten Unternehmen der Welt, gemessen an der Börsenkapitalisierung und dem Unternehmenswert.
• Sie verfügen über einen großen Wettbewerbsvorteil, der es außerordentlich schwierig macht, Marktanteile von ihnen zu trennen (was sich in Form eines Kostenvorteils niederschlagen kann, der durch Skaleneffekte, einen Franchisewert im Bewusstsein des Verbrauchers oder das Eigentum an strategisch wichtigen Faktoren erzielt wird Vermögenswerte wie ausgewählte Ölfelder.)
• Emission von Anleihen, die als Investment Grade gelten, wobei die Besten der Besten ein Triple-A-Rating haben.
• Sind zumindest im Inland in der Komponentenliste des S & P 500 Index enthalten. Viele der blauesten Blue Chips sind im selektiveren Dow Jones Industrial Average enthalten.

Warum Blue Chip-Aktien bei wohlhabenden Anlegern beliebt sind

Einer der Gründe, warum vermögende Anleger Blue-Chip-Aktien so sehr lieben, ist, dass sie zehn Jahre lang zu akzeptablen Renditen tendieren – typischerweise zwischen 8% und 12% in der Vergangenheit mit reinvestierten Dividenden. Die Reise ist keineswegs reibungslos, mit einem Rückgang von 50% oder mehr, der mehrere Jahre andauert, aber im Laufe der Zeit übt der wirtschaftliche Motor, der die Gewinne erzielt, seine außergewöhnliche Kraft aus. Dies zeigt sich in der Gesamtrendite des Aktionärs unter der Annahme, dass der Aktionär einen angemessenen Preis gezahlt hat. 

(Selbst dann ist das nicht immer eine Voraussetzung. Wie die Geschichte gezeigt hat, haben Sie, selbst wenn Sie dumm hohe Preise für den sogenannten Nifty Fifty bezahlt haben, eine Gruppe erstaunlicher Unternehmen, die 25 Jahre später in den Himmel geboten wurden die Börsenindizes schlagen, obwohl einige der Unternehmen auf der Liste bankrott gehen.)

Indem die Aktien direkt gehalten werden und enorme latente Steuerverbindlichkeiten aufgebaut werden können, können die Reichen mit den einzelnen Aktien, die sich noch in ihrem Nachlass befinden, sterben und sie an ihre Kinder weitergeben, indem sie eine so genannte verstärkte Basislücke nutzen. Solange Sie sich in diesem Fall noch unter den Nachlasssteuergrenzen befinden, werden  alle  geschuldeten latenten Kapitalertragssteuern vergeben. Es ist einer der unglaublichsten, langjährigen, traditionellen Vorteile, die es gibt, um Investoren zu belohnen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise Blue-Chip-Aktien im Wert von 500.000 USD erworben und diese gehalten haben und sterben, nachdem ihr Wert auf 10.000.000 USD gestiegen ist, können Sie Ihr Vermögen so gestalten, dass die Kapitalgewinne geschuldet worden wären Die nicht realisierten Gewinne von 9.500.000 USD (aktueller Wert von 10.000.000 USD – Kaufpreis von 500.000 USD) werden sofort vergeben. Du hättest sie nie bezahlt. Ihre Kinder werden sie niemals bezahlen müssen. Es ist eine so große Sache, dass Sie oft besser mit einer Holding, die Sie jahrzehntelang halten können, zu einem niedrigeren Preis zusammensetzen, als zu versuchen, von Position zu Position hin und her zu huschen und immer nach ein paar zusätzlichen Prozentpunkten zu suchen.

Ein weiterer Grund, warum Blue-Chip-Aktien beliebt sind, besteht darin, dass sie bei wirtschaftlichen Katastrophen einen relativ sicheren Hafen bieten (insbesondere in Verbindung mit Anleihen mit Goldrand und Barreserven). Unerfahrene und ärmere Anleger denken nicht zu viel darüber nach, weil sie fast immer versuchen, zu schnell reich zu werden, nach dem Mond zu schießen und nach dem einen zu suchen, das sie sofort reich macht. Es endet kaum jemals gut. Die Märkte werden zusammenbrechen. Sie werden sehen, dass Ihre Bestände um erhebliche Beträge fallen, egal was Sie besitzen. Wenn dir jemand etwas anderes sagt, ist er entweder ein Dummkopf oder versucht dich zu täuschen. Ein Grund dafür, dass Blue Chips relativ sicher sind, ist, dass dividendenausschüttende Aktien an den Bärenmärkten aufgrund einer sogenannten Renditeunterstützung tendenziell weniger fallen. Darüber hinaus profitieren profitable Blue Chips manchmal langfristig von wirtschaftlichen Problemen, da sie geschwächte oder bankrotte Wettbewerber zu attraktiven Preisen kaufen oder vertreiben können. 

Schließlich neigen wohlhabende und erfolgreiche Anleger dazu, Blue-Chip-Aktien zu lieben, da aufgrund der Stabilität und Stärke des Jahresabschlusses das passive Einkommen kaum jemals in Gefahr ist, insbesondere wenn das Portfolio breit diversifiziert ist. Wenn wir jemals zu dem Punkt kommen, dass Amerikas führende Blue Chips die Dividenden auf breiter Front massenhaft senken, müssen sich Anleger wahrscheinlich viel größere Sorgen machen als an der Börse. Wir betrachten höchstwahrscheinlich eine Reihe von Umständen, die die Zivilisation beenden, wie wir sie kennen.

Wie heißen einige Blue Chip-Aktien?

Im Allgemeinen umfassen einige Namen, die Sie auf der Liste der meisten Leute finden werden, sowie die Dienstpläne von Vermögensverwaltungsfirmen mit weißen Handschuhen Unternehmen wie:

• 3M
• American Express
• AT & T.
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Chevron
• Die Clorox Company
• Die Coca Cola Firma
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• Die Hershey Company
• Johnson & Johnson
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestle SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Visa
• Wal-Mart-Geschäfte
• Die Walt Disney Company
• Wells Fargo & Company

Von Zeit zu Zeit werden Sie feststellen, dass eine ehemalige Blue-Chip-Aktie bankrott geht, wie beispielsweise der Niedergang von Eastman Kodak im Jahr 2012. So überraschend es auch klingen mag, selbst in solchen Fällen, langfristige Eigentümer kann aufgrund einer Kombination aus Dividenden, Ausgründungen und Steuergutschriften Geld verdienen.

Die Realität ist, dass, wenn Sie einigermaßen diversifiziert sind, lange genug halten und zu einem Preis kaufen, die normalisierte Ertragsrendite der Blue-Chip-Aktien im Verhältnis zur Rendite von US-Staatsanleihen angemessen ist, kurz vor einem katastrophalen Krieg oder außerhalb Kontextereignis: Es gab noch nie in der amerikanischen Geschichte eine Zeit, in der Sie beim Kauf von Blue-Chip-Aktien als Klasse pleite gegangen wären. Sicher, Sie hatten Perioden wie 1929-1933, 1973-1974 und 2007-2009; Zeiträume, in denen Sie 1/3 oder 1/2 Ihres Vermögens in Bezug auf den notierten Marktwert direkt vor Ihren Augen verschwinden sahen. Das ist Teil des Kompromisses. Diese Zeiten werden immer wieder zurückkehren. Wenn Sie Aktien halten, werden Sie diesen Schmerz erfahren. Komm damit klar. Komm darüber hinweg. Wenn Sie der Meinung sind, dass dies vermieden werden kann, sollten Sie keine Aktien besitzen. Für den echten Buy-and-Hold-Investor bedeutet dies nicht viel. Ein Ausrutscher auf dem Chart für mehrere Generationen, der irgendwann vergessen wird.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In die Börse zu investieren ist nicht so einfach wie in ein Geschäft zu gehen, um einen Kauf zu tätigen. Beim Kauf von Aktien müssen Sie ein Broker-Konto einrichten, Geld hinzufügen und nach den besten Aktien suchen, bevor Sie auf der Website oder App Ihres Brokers auf die Schaltfläche “Kaufen” tippen.

Wenn Sie Ihr Brokerage-Konto eingerichtet und finanziert haben, sich aber nicht sicher sind, was Sie zuerst kaufen sollen, sollten Sie Investitionen in Betracht ziehen, die eine gute Einführung in die Welt der Aktien darstellen können.

Eine Investition in Aktien kann eine großartige Möglichkeit sein, um im Laufe der Zeit Wohlstand zu schaffen oder durch Dividenden zusätzliches Einkommen zu erzielen (wenn sie stark genug investiert sind). Es gibt jedoch Risiken bei allen Aktien, die Anleger berücksichtigen sollten.

Leistungen

• Wachstumspotenzial übersteigt die Inflation
• Mögliche Einnahmen aus Dividenden
• Option zum Schwenken, wenn sich Markttrends ändern
• Zufriedenheit mit der Suche nach Gewinnaktien

Risiken

• Mögliche Verluste aus unvorhersehbaren Märkten
• Unvorhersehbare Dividendenzahlungen
• Stress durch unterdurchschnittliche Aktien
• Schwierigkeiten bei der Identifizierung von Gewinnaktien

Blue-Chip-Aktien

Aktien von Unternehmen, die langjährig am Markt sind und die wahrscheinlich nicht Gegenstand größerer negativer Nachrichten sind, werden als Blue-Chip-Aktien bezeichnet. Selbst wenn sie einer negativen Publizität ausgesetzt sind, sind sie alte, robuste Unternehmen, die den Sturm überstehen können. Blue Chips eignen sich hervorragend für neuere Anleger, da sie sich vorhersehbar mit dem Markt bewegen und ein geringeres Risiko aufweisen als die meisten anderen Aktien.

Ein gutes Beispiel für eine Blue-Chip-Aktie ist Walmart (WMT). Das Filialgeschäft hat eine Geschichte, die bis ins Jahr 1962 zurückreicht, eine enorme Marktkapitalisierung von 386 Milliarden US-Dollar und eine relative Stabilität im Vergleich zum Gesamtmarkt.1 Mit einem Jahresumsatz von mehr als 500 Milliarden US-Dollar ist es die Nummer eins unter den Fortune 500 Liste ab 2020.2 Die Fortune 500 und ähnliche Listen sind großartige Orte für neue Anleger, um Blue-Chip-Anlageideen zu finden.

Weitere Beispiele für Blue-Chip-Aktien sind Coca Cola (KO), JP Morgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) und General Electric (GE).

Wert Aktien

Value Investing ist die Idee, dass Sie, wenn Sie die Finanzen von genügend Unternehmen analysieren und faire Aktienkurse vorhersagen können, unterbewertete Aktien finden, die wie attraktive Anlagen aussehen. Bekannt wurde dieser Ansatz durch den in Großbritannien geborenen Ökonomen Benjamin Graham, einen Lehrer, der sowohl an der Columbia University als auch an der UCLA tätig war. Value Investing ist das Mantra vieler erfolgreicher Investoren, darunter Warren Buffett, Irving Kahn und Bill Ackman. Jeder aufstrebende Value-Investor sollte unbedingt Grahams Buch “The Intelligent Investor” von 1949 lesen.

Es ist nicht immer einfach, unterbewertete Aktien zu finden. Eine der nützlichsten Messgrößen ist der Buchwert eines Unternehmens pro Aktie, der das Vermögen eines Unternehmens im Vergleich zum aktuellen Aktienkurs anzeigt. Auf der Website ValueWalk wurde ein Graham-Dodd-Aktien-Screener veröffentlicht, der Value-Investing-Erkenntnisse nutzt, um potenzielle Investitionen in dieser Kategorie zu finden. Seien Sie jedoch besonders vorsichtig, wenn es um kleinere Unternehmen geht, da diese riskanter und volatiler sind als ältere Aktien mit stabilem Wert. Achten Sie auch auf Unternehmen, die in letzter Zeit einen starken Preisschwung erlebt haben – diese Schwankungen und die jüngsten Nachrichtenereignisse, die sie umgeben, können verschiedene Kennzahlen und Bewertungsmethoden beeinflussen.

Beispiele für potenzielle Wertaktien ab 2020 sind Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC) und Expedia (EXPE).

Dividendenaktien

Einige Anleger investieren ihr Geld in Märkte in der Hoffnung, dass die Aktienkurse steigen, und verdienen dadurch mehr Geld, wenn sie die Aktien verkaufen, die sie besitzen. Andere Anleger legen mehr Wert darauf, mit ihren Anlagen Cashflow zu erzielen. Wenn Sie möchten, dass Ihre Aktien Sie bezahlen, sind Dividenden der Name des Spiels.

Dividendenaktien zahlen den Anlegern in der Regel vierteljährlich eine kleine Bardividende pro Aktie. Gelegentlich zahlen Unternehmen eine einmalige Dividende, wie dies Microsoft im Jahr 2004 getan hat. Damals zahlte Microsoft einmalig 3 USD pro Aktie oder 32 Mrd. USD an Anleger in seine Aktie aus.3

Achten Sie bei der Suche nach Dividendenaktien auf einen Trend zu stetigen Dividenden (oder besser noch zu einem Dividendenwachstum) im Laufe der Zeit. Dividendenkürzungen werden von den Märkten sehr negativ bewertet. Seien Sie also vorsichtig bei Aktien, die ihre Dividenden in der Vergangenheit gekürzt haben. Achten Sie auch auf zu hohe Dividendenrenditen – dies könnte ein Signal dafür sein, dass Anleger erwarten, dass der Aktienkurs in den kommenden Monaten fallen wird. Jede Aktie, die mehr als 10% zahlt, sollte mit gesunder Skepsis betrachtet werden.

Beispiele für Dividendenaktien sind Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) und Monsanto (MON).

Wachstumsaktien

Große Unternehmen haben Schwierigkeiten, jeweils um volle Prozentpunkte zu wachsen. Das liegt daran, dass sie bereits eine so große Basis an Geschäftsabläufen haben. Walmart zum Beispiel dürfte keine zweistelligen Umsatzzuwächse verzeichnen, da der Umsatz bereits bei Hunderten von Milliarden liegt. Kleinere und neuere Unternehmen sind für Investoren riskanter, aber einige bieten verlockende Wachstumschancen.

Wachstumsaktien können aus jeder Branche stammen, aber High-Tech-Unternehmen im Silicon Valley haben im gesamten 21. Jahrhundert große Wachstumsperspektiven gezeigt. Diese Aktien können Unternehmen jeder Größe sein. Größere Wachstumsaktien sind in der Regel stabiler und weniger riskant, bieten jedoch niedrigere Renditen als kleinere, neuere Unternehmen, die noch viel Raum für Wachstum haben.

Beispiele für Wachstumsaktien sind Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) und Alaska Air Group (ALK).

Vorsicht vor riskanten Investitionen

Um größere Verluste zu vermeiden, sollten Sie in ein vielfältiges Aktienportfolio in verschiedenen Branchen und geografischen Standorten investieren. Bevor Sie jedoch eine Aktie kaufen , überprüfen Sie deren aktuelle finanzielle Leistung, Analystenmeinungen, Wettbewerber und die zukünftige Landschaft für das Geschäftsmodell des Unternehmens. Wenn Sie denken, dass es ein solides Geschäft mit gutem Management und guten Aussichten ist, ist es ein Kauf. Wenn Sie Bedenken oder Vorbehalte haben, klicken Sie auf die Schaltfläche “Kaufen” und warten Sie, bis eine sicherere Investition erfolgt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ein Aktiensplit liegt vor, wenn ein Unternehmen den Kurs seiner Aktie senkt, indem es jede vorhandene Aktie in mehr als eine Aktie aufteilt. Da der neue Aktienkurs mit der neuen Aktienanzahl korreliert, ändert sich weder der Wert der Aktien der Aktionäre noch die Marktkapitalisierung des Unternehmens.

Unternehmen führen einen Aktiensplit durch, um den individuellen Aktienkurs zu senken. Ein niedrigerer Aktienkurs kann die Aktie für ein breites Spektrum von Anlegern attraktiver machen, von denen sich nicht alle eine Aktie mit einem Preis von beispielsweise 1.000,1 USD leisten können

Was sind Aktiensplits?

Aktiensplits treten auf, wenn ein Unternehmen beschließt, eine Aktie seiner Aktie in mehrere Aktien aufzuteilen. Beispielsweise könnte ein Unternehmen eine Aktie nehmen und in zwei Aktien aufteilen. Der Gesamtwert der beiden neuen Aktien entspricht weiterhin dem Preis der vorherigen Aktie. Wenn das Unternehmen ABC beispielsweise einen 2-zu-1-Aktiensplit abschließt und der ursprüngliche Aktienkurs 20 USD für eine Aktie beträgt, werden die neuen Aktien jeweils mit 10 USD bewertet.

Wichtig: Bei einem Aktiensplit haben Anleger, die Aktien besitzen, immer noch den gleichen investierten Geldbetrag, aber jetzt besitzen sie mehr Aktien.

Wie funktioniert ein Aktiensplit?

Börsennotierte Unternehmen, darunter Blue-Chip-Aktien im Wert von mehreren Milliarden Dollar, tun dies ständig. Die Unternehmen gewinnen dank Akquisitionen, Produkteinführungen oder Aktienrückkäufen an Wert. Irgendwann wird der notierte Marktwert der Aktie für Anleger zu teuer, was sich auf die Marktliquidität auswirkt, da immer weniger Menschen in der Lage sind, eine Aktie zu kaufen.

Nehmen wir an, das börsennotierte Unternehmen XYZ kündigt einen 2-zu-1-Aktiensplit an. Vor dem Split besitzen Sie 100 Aktien zu einem Preis von jeweils 80 USD zu einem Gesamtwert von 8.000 USD.

Nach dem Split bleibt Ihr Gesamtinvestitionswert bei 8.000 USD gleich, da der Aktienkurs durch den Teiler des Split notiert wird. So wird eine 80-Dollar-Aktie nach dem 2-zu-1-Split zu einer 40-Dollar-Aktie. Nach dem Split besitzen Sie jetzt 200 Aktien zu einem Preis von jeweils 40 US-Dollar. Die Gesamtinvestition ist also immer noch 8.000 US-Dollar wert.

Arten von Aktiensplits

Die gebräuchlichsten Arten von Aktiensplits sind traditionelle Aktiensplits wie 2-für-1, 3-für-1 und 3-für-2. Bei einem 2-zu-1-Aktiensplit erhält ein Aktionär nach dem Split zwei Aktien für jede Aktie, die er vor dem Split besaß. Bei einem 3-zu-1-Split erhalten sie drei Aktien für jede Aktie und bei einem 3-zu-2-Split erhalten sie drei Aktien für jeweils zwei.

Hinweis: Wenn der Aktienkurs eines Unternehmens sehr hoch geworden ist, können nach dem Split vor dem Split viel mehr Aktien gegen jeden ausgetauscht werden.

Ein Beispiel ist der Technologieriese Apple. Am Montag, dem 31. August 2020, teilte Apple seine Aktie 4: 1, was bedeutet, dass Anleger, die eine Aktie besaßen, jetzt vier Aktien besitzen. Vor dem Aktiensplit kostete eine Apple-Aktie 499,23 USD (zum Handelsschluss am Freitag, 28. August 2020). Nach dem Split lagen die Aktien bei jeweils 127 USD. Dies machte die Aktie zwar für Anleger zugänglicher, es war jedoch nicht das erste Mal, dass Apple seine Aktie aufteilte. Tatsächlich war dies der fünfte Aktiensplit seit dem Börsengang von Apple im Jahr 1980. Bei seinem letzten Aktiensplit im Juni 2014 teilte Apple seine Aktie 7: 1.

Der Preis pro Aktie betrug ungefähr 650 USD und nach dem Split ungefähr 93 USD pro Aktie.

Ein weiteres Beispiel ist Tesla, die Elektroauto-Firma. Tesla teilte seine Aktie am Montag, dem 31. August 2020, 5-zu-1. Vor dem Split kostete eine Aktie von Tesla etwa 2.213 USD pro Aktie (zum Handelsschluss am Freitag, 28. August 2020) .5 Nach dem Split Aktien waren jeweils etwa 442 $.

Einige mögen sich fragen, warum ein Unternehmen eine Aktie nicht aufteilen würde, und ein gutes Beispiel ist Berkshire Hathaway. Im Laufe der Jahre hat Warren Buffett die Aktie nie aufgeteilt. Zum Marktschluss am 28. August 2020 notierte eine Aktie der Berkshire Hathaway Class A-Aktie bei 327.431 USD – weit außerhalb des Bereichs einer großen Mehrheit der Anleger in den USA und in der Tat weltweit.

Buffett schuf schließlich eine spezielle Klasse-B-Aktie. Dies ist ein Beispiel für eine Doppelklassenstruktur. Die B-Aktien wurden ursprünglich zu einem 30. Wert des Anteils der Klasse A gehandelt (Sie könnten Anteile der Klasse A in Anteile der Klasse B umwandeln, aber nicht umgekehrt). Als Berkshire Hathaway schließlich eine der größten Eisenbahnen des Landes, die Burlington Northern Santa Fe, erwarb, teilte sie die Anteile der Klasse B 50 zu 1 auf, sodass jeder Anteil der Klasse B jetzt einen noch kleineren Anteil der Anteile der Klasse A ausmacht. Zum Marktschluss am 28. August 2020 wurden Aktien der Klasse B zu 218,55 USD gehandelt, was für Anleger viel leichter zugänglich ist

Vor- und Nachteile von Aktiensplits

Vorteile

• Verbessert die Liquidität
• Vereinfacht die Neuausrichtung des Portfolios
• Macht den Verkauf von Put-Optionen billiger
• Erhöht oft den Aktienkurs

Nachteile

• Könnte die Volatilität erhöhen
• Nicht alle Aktiensplits erhöhen den Aktienkurs

Verbessert die Liquidität

Wenn der Kurs einer Aktie auf Hunderte von Dollar pro Aktie steigt, verringert dies tendenziell das Handelsvolumen der Aktie. Die Erhöhung der Anzahl ausstehender Aktien zu einem niedrigeren Preis pro Aktie erhöht die Liquidität. Diese erhöhte Liquidität verringert tendenziell die Spanne zwischen Geld- und Briefkursen und ermöglicht es den Anlegern, beim Handel bessere Preise zu erzielen.

Vereinfacht das Portfolio-Rebalancing

Wenn jeder Aktienkurs niedriger ist, fällt es den Portfoliomanagern leichter, Aktien zu verkaufen, um neue zu kaufen. Jeder Trade beinhaltet einen kleineren Prozentsatz des Portfolios.

Macht den Verkauf von Put-Optionen billiger

Der Verkauf einer Put-Option kann für Aktien, die zu einem hohen Preis gehandelt werden, sehr teuer sein. Möglicherweise wissen Sie, dass eine Put-Option dem Käufer das Recht gibt, 100 Aktien (als Los bezeichnet) zu einem vereinbarten Preis zu verkaufen. Der Verkäufer des Put muss bereit sein, dieses Lagerlos zu kaufen. Wenn eine Aktie mit 1.000 USD pro Aktie gehandelt wird, muss der Put-Verkäufer 100.000 USD in bar zur Verfügung haben, um seine Verpflichtung zu erfüllen. Wenn eine Aktie mit 20 USD pro Aktie gehandelt wird, müssen sie vernünftigere 2.000 USD haben.

Erhöht oft den Aktienkurs

Der vielleicht zwingendste Grund für ein Unternehmen, seine Aktien zu teilen, ist, dass es dazu neigt, die Aktienkurse anzukurbeln. Eine Nasdaq-Studie, in der Aktiensplits von Large-Cap-Unternehmen von 2012 bis 2018 analysiert wurden, ergab, dass die bloße Ankündigung eines Aktiensplits den Aktienkurs um durchschnittlich 2,5% erhöhte. Darüber hinaus übertraf eine Aktie, die sich geteilt hatte, den Markt innerhalb eines Jahres um durchschnittlich 4,8%.

Untersuchungen von Dr. David Ikenberry, Professor für Finanzen an der Leeds School of Business der University of Colorado, ergaben außerdem, dass die Kursentwicklung von Aktien, die sich aufgespalten hatten, über einen Zeitraum von durchschnittlich 8% über dem Markt und von durchschnittlich 12% besser abschnitt als der Markt % über drei Jahre. Ikenberrys Artikel wurden 1996 und 2003 veröffentlicht und jeder analysierte die Performance von mehr als 1.000 Aktien.

Eine Analyse von Tak Yan Leung von der City University in Hongkong, Oliver M. Rui von der China Europe International Business School und Steven Shuye Wang von der Renmin University in China untersuchte in Hongkong notierte Unternehmen und ergab auch eine Preissteigerung nach dem Split.

Könnte die Volatilität erhöhen

Aktiensplits könnten aufgrund des neuen Aktienkurses die Volatilität am Markt erhöhen. Möglicherweise entscheiden sich mehr Anleger für den Kauf der Aktie, da diese jetzt günstiger ist, und dies könnte die Volatilität der Aktie erhöhen.

Viele unerfahrene Anleger glauben fälschlicherweise, dass Aktiensplits eine gute Sache sind, weil sie dazu neigen, Korrelation und Kausalität zu verwechseln. Wenn es einem Unternehmen wirklich gut geht, ist ein Aktiensplit fast immer unvermeidlich, da der Buchwert und die Dividenden steigen. Wenn eine Person dieses Muster häufig genug sieht oder hört, können die beiden miteinander verbunden werden.

Nicht alle Aktiensplits erhöhen den Aktienkurs

Einige Aktiensplits treten auf, wenn ein Unternehmen in Gefahr ist, seine Aktien zu dekotieren. Dies wird als umgekehrter Aktiensplit bezeichnet. Während Anleger möglicherweise feststellen, dass der Kurs pro Aktie nach dem umgekehrten Split steigt, wächst der Wert der Aktie nach dem Split möglicherweise nicht oder es kann eine Weile dauern, bis sie sich erholt. Anfänger, die den Unterschied nicht kennen, könnten am Markt Geld verlieren.

Was sind Aktiensplits?

Splits, bei denen Sie mehr Aktien erhalten als zuvor, jedoch zu einem niedrigeren Preis pro Aktie, werden manchmal als Forward-Splits bezeichnet. Das Gegenteil – wenn Sie weniger Aktien als zuvor zu einem höheren Preis pro Aktie erhalten – wird als Reverse Splits bezeichnet.

Ein Unternehmen führt normalerweise einen umgekehrten Aktiensplit durch, wenn der Preis pro Aktie so niedrig sein könnte, dass die Aktie dekotiert wird, was bedeutet, dass es nicht mehr an einer Börse gehandelt werden kann.

Warnung: Es ist möglicherweise ratsam, eine Aktie zu vermeiden, die einen umgekehrten Split deklariert oder kürzlich durchlaufen hat, es sei denn, Sie haben Grund zu der Annahme, dass das Unternehmen einen tragfähigen Plan hat, sich umzudrehen.

Ein gutes Beispiel für einen umgekehrten Aktiensplit ist der United States Oil Fund ETF (USO). Im April 2020 hatte es einen umgekehrten Aktiensplit von 1 zu 8. Der Preis pro Aktie vor dem Split lag zwischen 2 und 3 US-Dollar. In der Woche nach dem Aktiensplit lag der Kurs bei 18 bis 20 USD je Aktie. Anleger, die beispielsweise 40 US-Dollar in 16 USO-Aktien zu je 2,50 US-Dollar investiert hatten, hatten nach dem umgekehrten Split nur zwei Aktien im Wert von jeweils etwa 20 US-Dollar.

Die zentralen Thesen

• Ein Aktiensplit liegt vor, wenn ein Unternehmen den Kurs seiner Aktie senkt, indem es jede vorhandene Aktie in mehr als eine Aktie aufteilt.
• Ein beliebter Aktiensplit ist 2: 1, bei dem Anleger zwei Aktien für jede Aktie erhalten, die sie zuvor vor dem Split besessen haben.
• Große Unternehmen teilen häufig Aktien auf, um sie für Investoren zugänglicher zu machen.
• Apple und Tesla haben beide ihre Aktien am 31. August 2020 aufgeteilt, während Berkshire Hathaway seine Anteile der Klasse A nie aufgeteilt hat.
• Während sowohl Forward Splits als auch Reverse Splits keinen Einfluss auf den Gesamtbetrag haben, den ein Anleger in die Aktie oder den Fonds investiert hat, wird Ersteres vom Unternehmen als positiv und wachstumsfördernd angesehen, während Letzteres dazu beitragen soll, zu verhindern, dass die Aktie dekotiert wird der Austausch.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Die Börsenkapitalisierung eines Unternehmens ist ein wichtiges Konzept, das jeder Anleger verstehen sollte. Obwohl die Marktkapitalisierung häufig in den nächtlichen Nachrichten diskutiert und in Finanzlehrbüchern verwendet wird, wissen Sie möglicherweise nicht, wie die Börsenkapitalisierung berechnet wird. Sie können auch verwirrt sein, wie es sich von den Zahlen unterscheidet, die sich bei Diskussionen über Fusionen und Übernahmen ergeben. Glücklicherweise ist das Konzept ziemlich einfach und leicht zu erlernen.

Die Definition der Börsenkapitalisierung

Vereinfacht ausgedrückt ist die Börsenkapitalisierung der Geldbetrag, den Sie für den Kauf jeder einzelnen Aktie, die ein Unternehmen zum damals aktuellen Marktpreis ausgegeben hat, kosten würden. 

Berechnung der Börsenkapitalisierung

Die Formel zur Berechnung der Börsenkapitalisierung ist so einfach wie es sich anhört. Im Gegensatz zu anderen Finanzdatenpunkten sind keine versteckten Tricks, seltsamen Macken oder Jargony-Konzepte zu berücksichtigen. Sie benötigen nur zwei Daten, die Anzahl der ausgegebenen Aktien und den aktuellen Aktienkurs. Sobald Sie die Daten haben, ist es so einfach:

Die Börsenkapitalisierung ist die aktuell ausstehenden Aktien multipliziert mit dem aktuellen Börsenkurs . 

Ein Beispiel für die Berechnung der Börsenkapitalisierung

Zum 25. Oktober 2019 hat The Coca-Cola Company [NYSE: KO] rund 4,28 Milliarden Aktien im Umlauf, und die Aktie wurde zu 53,75 USD je Aktie gehandelt. Wenn Sie jede einzelne Aktie von Coca-Cola auf der Welt kaufen möchten, kostet dies 4.280.000.000 Aktien x 53,75 USD oder 230.050.000.000 USD. Das sind mehr als 230 Milliarden Dollar. An der Wall Street würden die Leute die Marktkapitalisierung von Coca-Cola als rund 230 Milliarden US-Dollar bezeichnen.  

Die Stärken und Schwächen der Börsenkapitalisierung

Aktienkurse können manchmal irreführend sein, wenn ein Unternehmen mit einem anderen verglichen wird. Die Börsenkapitalisierung hingegen ignoriert die Besonderheiten der Kapitalstruktur, die dazu führen können, dass der Aktienkurs eines Unternehmens höher ist als der eines anderen. Dies ermöglicht es den Anlegern, die relativen Größen der beiden Unternehmen zu verstehen. Vergleichen Sie beispielsweise Coca-Cola für 53,75 USD pro Aktie mit dem Streaming-Service Netflix für 276,82 USD pro Aktie. Trotz eines exponentiell höheren Aktienkurses hat letzterer eine Börsenkapitalisierung von rund 121 Milliarden US-Dollar, mehr als 100 Milliarden US-Dollar weniger als Coke’s. 

Dies zeigt einige der Komplikationen, die mit dem Nachdenken über den Aktienkurs verbunden sind. Manchmal ist eine 300-Dollar-Aktie billiger als eine 10-Dollar-Aktie.

Auf der anderen Seite ist die Börsenkapitalisierung in dem, was sie Ihnen sagen kann, begrenzt. Der größte Nachteil dieser bestimmten Metrik besteht darin, dass die Verschuldung eines Unternehmens nicht berücksichtigt wird. Betrachten Sie noch einmal Coca-Cola. Ende 2018 hatte das Unternehmen kurzfristige Verbindlichkeiten (Schulden, Steuern usw.) in Höhe von rund 29,2 Mrd. USD. Wenn Sie das gesamte Unternehmen kaufen würden, wären Sie für die Wartung und Rückzahlung all dieser Verbindlichkeiten verantwortlich. Das heißt, während die Börsenkapitalisierung von Coke 230 Milliarden US-Dollar beträgt, beträgt der Unternehmenswert 259,2 Milliarden US-Dollar.

Wenn alles andere gleich ist, ist die letztere Zahl das, was Sie brauchen würden, um nicht nur alle Stammaktien zu kaufen, sondern auch alle Schulden des Unternehmens zu begleichen. Der Unternehmenswert ist ein genauerer Indikator für die Bestimmung des Übernahmewerts eines Unternehmens.

Eine weitere große Schwäche bei der Verwendung der Börsenkapitalisierung als Proxy für die Leistung eines Unternehmens besteht darin, dass Ausschüttungen wie Ausgliederungen, Abspaltungen oder Dividenden nicht berücksichtigt werden, die für die Berechnung eines Konzepts, das als “Gesamtrendite” bezeichnet wird, äußerst wichtig sind . ” Für viele neue Investoren erscheint es seltsam, aber die Gesamtrendite kann dazu führen, dass ein Investor Geld verdient, selbst wenn das Unternehmen selbst bankrott geht. Zum einen haben Sie möglicherweise im Laufe der Jahre Dividenden gesammelt. Das Unternehmen könnte auch aufgekauft werden, und Ihre Aktien könnten sofort gekauft oder auf Aktien der neuen Muttergesellschaft übertragen werden.

Verwenden der Marktkapitalisierung zum Erstellen eines Portfolios

Viele professionelle Anleger teilen ihr Portfolio nach Marktkapitalisierungsgröße. Diese Investoren tun dies, weil sie glauben, dass sie die Tatsache nutzen können, dass kleinere Unternehmen in der Vergangenheit schneller gewachsen sind, größere Unternehmen jedoch stabiler sind und mehr Dividenden zahlen.

Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der Arten von Marktkapitalisierungskategorien, auf die Sie wahrscheinlich zu Beginn Ihrer Investition verweisen. Die genauen Definitionen sind an den Rändern etwas unscharf, aber dies ist eine ziemlich gute Richtlinie.

• Micro Cap : Der Begriff Micro Cap bezieht sich auf ein Unternehmen mit einer Börsenkapitalisierung von weniger als 250 Millionen US-Dollar.
• Small Cap : Der Begriff Small Cap bezieht sich auf ein Unternehmen mit einer Börsenkapitalisierung von 250 bis 2 Milliarden US-Dollar.
• Mid Cap: Der Begriff Mid Cap bezieht sich auf ein Unternehmen mit einer Börsenkapitalisierung von 2 bis 10 Milliarden US-Dollar.
• Large Cap : Der Begriff Large Cap bezieht sich auf ein Unternehmen mit einer Börsenkapitalisierung von 10 bis 100 Milliarden US-Dollar.
• Mega Cap : Der Begriff Mega Cap oder Very Large Cap bezieht sich auf ein Unternehmen mit einer Börsenkapitalisierung von mehr als 100 Milliarden US-Dollar.

Überprüfen Sie auch hier die Einzelheiten, wenn Sie diese Definitionen verwenden. Beispielsweise könnte ein Analyst ein Unternehmen mit einer Börsenkapitalisierung von 5 Milliarden US-Dollar je nach den Umständen als Large Cap bezeichnen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.